Акционеры ВТБ одобрили выплату сокращенных из-за пандемии дивидендов

ВТБ перечислит держателям бумаг дивиденды в размере 20,12 млрд руб., или 10% чистой прибыли за 2019 год по МСФО. Такое решение принято на годовом общем собрании акционеров банка 24 сентября, следует из сообщения ВТБ на портале раскрытия корпоративной информации. Это в пять раз меньше суммы, запланированной до кризиса: еще в феврале топ-менеджмент госбанка сообщал о планах направить на дивиденды 100,6 млрд руб., или 50% чистой прибыли по МСФО за прошлый год (на такой планке отсечения для госкомпаний традиционно настаивает Минфин).

Как распределятся дивиденды ВТБ между акционерами

Сейчас у ВТБ три типа акций: обыкновенные и два класса привилегированных. Префы первого типа размещены в пользу Минфина, по ним будет выплачено 4,14 млрд руб. Держателем префов второго типа выступает Агентство по страхованию вкладов, которое получит от банка вознаграждение в размере 5,95 млрд руб.

Дивиденды по обыкновенным акциям составят 10,02 млрд руб. 60,9% этой суммы в соответствии со свой долей получит Росимущество, остальные средства распределятся между миноритариями, среди которых есть розничные инвесторы, фонды и банк «Открытие».

Дивидендные выплаты по каждому типу акций рассчитаны по принципу выравнивания доходностей, потому дивидендная доходность каждого типа бумаг составит 1,9% годовых.

Акционеры ВТБ также утвердили новый состав наблюдательного совета банка. В него вошли глава Минэкономразвития Максим Решетников, замминистра финансов Алексей Моисеев, глава аппарата правительства Дмитрий Григоренко и его первый зам Валерий Сидоренко. Глава Минфина Антон Силуанов и зампред ЦБ, которые были в прежнем составе набсовета, в новый список не попали.

Почему пришлось пересмотреть сумму дивидендов от ВТБ

На фоне кризиса и пандемии госбанк столкнулся с сокращением прибыли и вынужден был досоздавать значительные резервы. Во втором квартале, на который пришлись основные санитарные ограничения, финансовый результат ВТБ откатился к уровню 2016 года — чистая прибыль упала на 93,1% в годовом выражении и составила 2,1 млрд руб. За тот же период ВТБ направил на резервирование 68,8 млрд руб. Топ-менеджмент еще весной предположил, что выплата дивидендов на уровне 50% может быть невыполнима, а в августе правительство разрешило госбанку сократить вознаграждение. Такое уже было год назад, тогда ВТБ разрешили выплатить дивиденды в размере 15% чистой прибыли по МСФО за 2018 год. Это было необходимо, чтобы госбанк смог выполнить требования ЦБ к достаточности капитала с учетом надбавок.

Сейчас аргумент тот же, хотя на ситуацию в большей степени повлияла пандемия, заявил член правления ВТБ Дмитрий Пьянов. «Понимая, что та прибыльность деятельности, на которую мы рассчитывали, в силу внешних, не зависящих от нас факторов невозможна в первоначальном размере, мы продемонстрировали Минфину максимальный размер дивидендов, не предполагающих нарушения надбавок», — пояснил он.

На 1 июля общий норматив достаточности капитала ВТБ составлял 11,6%, оценила директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Людмила Кожекина. По ее словам, выплата дивидендов в сокращенном размере снизит показатель ровно до предельных 11,5%.

Сможет ли ВТБ поднять выплаты в будущем

Все действия менеджмента ВТБ направлены на то, чтобы в следующем году направить на вознаграждение акционеров 50% чистой прибыли за 2020 год, сообщил в августе Пьянов.

У ВТБ был небольшой запас по нормативам достаточности капитала и до кризиса, напоминает директор аналитической группы по финансовым организациям агентства Fitch Антон Лопатин. «Еще до пандемии ВТБ известил, что дивиденды будут платить двумя траншами. Идея была в том, что прибыль в 2020 году позволит снять давление на капитал в результате выплаты дивидендов за 2019 год», — напоминает он. По словам Лопатина, прибыль госбанка и дивиденды в этом и следующем году прогнозировать сложно, поскольку общая экономическая ситуация остается неопределенной.

В 2021 году давление на прибыль ВТБ сохранится, считает Кожекина. «Истечет мораторий на банкротство заемщиков-юрлиц, и будут постепенно отменены послабления по резервированию реструктурированных из-за COVID-19 кредитов юрлиц, объем которых у ВТБ составил 1,4 трлн руб. Кроме того, возможно ухудшение обслуживания по ряду реструктурированных по собственным программам банка розничных кредитов. Совокупный объем реструктуризаций кредитов физлиц из-за COVID-19 составил 269 млрд руб.», — перечисляет аналитик «Эксперт РА».

В агентстве оценивают, что по итогам текущего года чистая прибыль ВТБ будет чуть менее 100 млрд руб., а по итогам 2021 года не превысит уровня 2018 года и составит 120–150 млрд руб. «Таким образом, дивиденды по итогам 2021 года могут составить до 60–75 млрд руб. (50% прибыли). Но более вероятным сценарием нам представляется выплата дивидендов в размере не более 25% прибыли, то есть порядка 30–38 млрд руб., поскольку у банка по-прежнему невысокий запас по нормативам достаточности капитала с учетом надбавок», — заключает Кожекина.

]]>
ВТБ ИИС — инвестиции с доходом на налоговый вычет

Максим Иванов Автор статьи Практикующий юрист с 1990 года

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) ВТБ 24 – это счет брокерского типа, который дает возможность накопить и преумножить сбережения путем инвестирования в рублях, облигациях, фьючерсах, ПИФах. Следует различать брокерский счет и ИИС, так как они имеют ряд отличий:

• ИИС можно открыть только в единственном варианте на одного гражданина РФ;
• максимальная сумма вкладов в течение 1 года – 1 млн руб., из которых возврату облагаемым налогом подлежит только 400 тыс. руб. (ст. 219.1 НК РФ);
• для получения вычета по налогу в размере 13% следует соблюсти обязательное условие – открытие ИИС на срок не менее 3-х лет.

В 2018 году открыть ИИС в ВТБ 24 может каждый гражданин РФ, независимо от суммы инвестирования ввиду отсутствия минимального порога по взносам. Как открыть счет в банке, какие документы предоставить и что это дает в итоге? Ответы на вопросы можно получить у менеджера брокерской компании, у опытных юристов на нашем сайте и из этой статьи.

Общая информация по ИИС в ВТБ

Открывать счет ИИС в ВТБ можно при определенных условиях:

• максимальная сумма инвестиций не должна быть выше 1 млн руб., при превышении которой, остаток будет возвращен на мастер-счет клиента;
• минимальная планка по взносам не установлена, но по отзывам клиентов, для получения дохода лучше помещать на счет не менее 100 тыс. руб.;
• разрешенная валюта – рубли;
• резидент РФ – гражданин в возрасте от 18 лет;
• один клиент может открыть только 1 ИИС в ВТБ 24, а число брокерских активов не ограничено;
• в 2018 году ВТБ не поддерживает перенос счетов от других брокеров;
• средства нельзя снять частями, а количество взносов не имеет ограничений;
• для получения налогового вычета, счет должен просуществовать минимум 3 года.

Срок действия ИИС исчисляется с момента его открытия, независимо от баланса. Это дает право иметь нулевой баланс, а в последний месяц 3-х летнего периода вносить на счет сумму, с которой будет начислен налоговый вычет 13%.

Как открыть ИИС в ВТБ

Чтобы открыть инвестиционный счет в ВТБ 24, достаточно договориться с менеджером отделения о времени визита или прийти в банк самостоятельно, без согласования даты. Документы, которые предстоит подготовить для ИИС – СНИЛС и паспорт РФ. При отсутствии расчетного счета в банке, время оформления составит до 1 часа, после чего у клиента будет пакет следующих подтверждающих бумаг:

• заявления для открытия счета в депозитарии, комплексному обслуживанию и ИИС;
• данные для перевода на мастер-счет;
• карта банка ВТБ 24;
• данные для входа в личный кабинет трейдера выдаются на скретч карте с защитным стираемым слоем;
• логин/пароль для онлайн-системы банка.

Имея на руках все данные, можно использовать инвестиционный счет в любое время, накапливая деньги, используя подсобные инструменты (предоставляются банком) или сохранив нулевой баланс для реализации положенного вычета в будущем.

Как работать с инвестиционным счетом в ВТБ

ИИС ВТБ можно использовать для работы с акциями, ОФЗ, паями, валютой и облигациями. Для новичков ВТБ предлагает обучающие блоки и удобные для работы инструменты. Также банк автоматически подключает инвесторам кредитное плечо, что дает право использовать свои и дополнительные средства для получения прибыли по сделкам. Эта услуга является обязательной для брокерского счета, а отключение маржинального кредитования невозможно.

Закон РФ дает возможность повысить доходность ИИС ВТБ 24 за счет налоговой преференции. На какой вычет может рассчитывать клиент банка и по какому тарифу:

• вычет на взносы ИИС в размере не более 13% от 400 000 рублей в течение налогового периода (год);
• налоговый вычет с дохода физлиц (НДФЛ) со всей прибыли от операций на инвестиционном счете, при условии действия ИИС не менее 3-х лет и отсутствия вычета со взносов.

Одновременно оба вычета применять нельзя ввиду их взаимоисключаемости.

Чтобы выбрать тип налогового вычета правильно, рекомендуется ознакомиться с расчетом дохода при разных условиях инвестирования на официальном сайте компании. Также получить консультацию можно у опытных юристов нашей компании.

Пополнение ИИС

По отзывам клиентов банка можно сделать вывод, что пополнение инвестиционного счета обусловлено рядом сложностей. Общий алгоритм пополнения ИИС в ВТБ 24:

• внести деньги на карту ВТБ – касса, банкомат;
• воспользоваться Онлайн-банком для перевода средств с карточного счета на мастер-счет;
• найти в меню раздел Переводы/пополнение брокерского счета;
• правильно заполнить платежное поручение, указав сумму, субпозицию (номер расположен в извещении об открытии ИИС);
• подтвердить операцию смс-кодом.

По подобной схеме можно пополнить счет через мобильное приложение, а при проблемах получить консультацию менеджера ВТБ.

Налоговый вычет на взносы на ИИС

Чтобы получать ежегодный вычет на взносы в сумме до 52 тыс. руб., плательщик должен предоставить:

• 3-НДФЛ;
• подтверждение дохода, который облагается 13% налогом – справка 2-НДФЛ;
• зачисление средств на ИИС, подтвержденные документально в соответствии с п. 3 ст. 219.1 НК РФ;
• заявление на возмещение налога, где необходимо указать банковские реквизиты.

Налоговый вычет на доход по ИИС

Для получения вычета на доход ИИС, основное требование – расторжение соглашения, но не ранее 3-х летнего периода обслуживания. Документ, дающий право на вычет – справка о том, что налоговые выплаты на взносы не были реализованы – выдается налоговой инспекцией.

Если ИИС закрывается ранее 3-х летнего периода, то банк удерживает НДФЛ по установленной законом ставке.

Резюме

Подведем итог по индивидуальному инвестиционному счету ВТБ 24:

• чтобы открыть ИИС, надо быть гражданином РФ не менее 184 дней в возрасте от 18 лет;
• взносы имеют верхний предел (1 млн руб.) и не имеют нижней планки (хоть нулевой баланс);
• выплаты можно получать ежегодно на взносы с суммы до 400 тыс. руб. или 1 раз в 3 года на весь доход (не более 3 млн руб.);
• торговать акциями и облигациями можно самостоятельно или путем автоследования, подключив соответствующие инструменты, доступные для всех трейдеров;
• тарифы по ИИС можно узнать на дату открытия счета в банке, предъявив паспорт и СНИЛС для открытия счета.

ИИС ВТБ дает возможность получать прибыль с налоговыми послаблениями в виде вычета, что не лишает клиента права торговать на рынке ценных бумаг, но дополнительно способствует повышению дохода.