Спецпраекты8 небанальных способов эффективно вложить свободные деньги беларусу, если они у него вдруг появились

• The Village Special , 27 сакавіка 2019
• 10781

Куда вложить деньги беларусу, если у него вдруг в Беларуси завелись лишние деньги, на которые не надо отдавать кредит, платить налоги или делать ремонт? The Village Беларусь совместно с «Ласерта» подготовил небольшой справочник: какие вложения потенциально могут выстрелить.

Обычно советуют вкладывать деньги в золото и драгоценные камни — мол, на них спрос всегда есть и котировки только растут. Но мы попробуем предложить что-то не столь очевидное, зато интересное — а порой и с намного большей стабильностью или выгодой.

Произведения искусства: беларуские картины

Не все могут понять смысл черного квадрата, красного коня или разноцветных банок с супом, но инвестору, в отличие от искусствоведа, это не столь и важно: важно угадать, чьи картины станут стоить миллионы, а чьи так и будут дешевле, чем чистые холсты.

Между прочим, произведения беларуских художников в мире хорошо ценятся. У всех на слуху Марк Шагал, но и другие наши соотечественники могут вам принести в кассу немало монет, если вы вовремя выкупите их работы. Например, картину Осипа Любича «Мужчина выгуливает собаку» в 2011–м продали на аукционе Artcurial за 2 805 евро; полотно Пинхуса Кременя «Охотник» два года спустя там же продали за 23 167 евро, а работу Хаима Сутина «Ева» в 2013 году на аукционе Sotheby’s продали за 1 805 000 долларов! Так что рассматривайте вовремя таланты и не бойтесь вкладывать в них — вдруг рисунки вчерашнего детсадовца Пети через несколько десятков лет принесут вам несколько десятков миллионов.

Деньги: беларуские купюры и монеты

Многие считают, что если уж и покупать деньги за деньги — то только крепкую валюту за рубли по математически выверенному и экономически обоснованному курсу. Но не менее прибыльна покупка денег в качестве предметов коллекционирования. В Беларуси до сих пор продолжают искать старые банкноты номиналом в 5 000 рублей с номером АГ: в конце 2014–го такую купюру продали за 2 092 доллара. На тот момент ее стоимость по номиналу составляла всего 46 центов.

Можно попытаться озолотиться (порой в буквальном смысле) и с помощью монет. В 1995 году Нацбанк Беларуси выпустил золотые монеты номиналами в 50, 125, 250, 500 и 1 000 рублей. На монетах проступили темные пятнышки, и из продажи их отозвали. Но около сотни монет все же продали примерно по 1 200 долларов. А двадцать лет спустя такой тысячерублевик уже выставлялся на беларуском аукционе за 16 тысяч долларов.

В 1998–м Нацбанк выпустил монету к 200–летию со дня рождения Адама Мицкевича. Но в дате смерти сделали ошибку, и, пока огляделись, коллекционеры выкупили уже 94 монеты. Несколько лет назад отчеканенные вдогонку монеты без ошибки продавались на аукционах по 500 долларов, а эта, с опечаткой, — торговалась минимум за 15 тысяч долларов.

Игрушки: Lego

Можете смеяться, но доцент Высшей школы экономики Виктория Добрынская и местная же студентка Юлия Кишилова опубликовали доклад, согласно которому вложения в конструкторы Lego дают средний ежегодный доход не менее 11 %. Добрынская и Кишилова проанализировали более 2 300 наборов Lego, проданных с 1987 по 2015 годы, и вычислили их рентабельность. Например, купленный в 2014 году за 3,99 доллара нераспечатанный набор Star Wars Darth Revan в 2015–м продавался на eBay за 28,46 доллара. Прибыль — 613 %. Наибольшую прибыль дают наборы Star Wars, Super Heroes, Batman, Indiana Jones. Высокую прибыль также показывают наборы по фильмам и темы Ideas, Seasonal, Minecraft. А вот «Симпсоны» — единственный тематический конструктор, который утратил ценность, упав на 3,5 %.

Эта зависимость прослеживается уже несколько лет: еще в 2015–м The Telegraph отмечал, что инвестиции в золото приносят ежегодную прибыль в 9,6 %, а в наборы Lego — в 12 %.

Облигации: Lacerta

Некоторые предприятия продают не только собственные акции, но и облигации. Вложение в облигации — это не супердоходный бизнес, нельзя купить вчера раков по три и продать сегодня по пять. Это, скорее, долговременное вложение с целью сохранить свои деньги и получать небольшой, но стабильный доход и не переживать, что деньги сгорят или приуменьшатся из-за беларуского «налога на депозит». Зато у этого вида инвестиций низкий входной порог. Например, компания Lacerta позволяет купить облигации номиналом от 10 рублей, ставки — от 6,5 % до 15 %, а сроки выплат — от 1 до 5 лет. Все операции — как покупку, так и продажу — можно совершать онлайн. А если вы — владелец бизнеса, то можете заказать у «Ласерта» и выпуск собственных облигаций. Кстати, все доходы по облигациям не облагаются налогами.

Акции предприятий: универсам «Центральный»

Профессиональные и доморощенные брокеры советуют покупать акции тех компаний, которые стоят немало и продолжают рост: Amazon, Microsoft, Apple, Facebook. Но с акциями важно не только вовремя их купить, но и вовремя продать, — а для таких знаний мало прочесть лишь книгу «Биржа для чайников». Кстати, беларуские компании тоже выпускают акции — и какие-то поступают в открытую продажу. Например, прошлым летом на Белорусской валютно-фондовой бирже продавали акции универсама «Центральный». Всего на торги выставили 82 % уставного фонда магазина — почти 277 тысяч акций. Минимальную цену определили в 8,1 рубля. Правда, годом ранее магазин сократил свою чистую прибыль в 409 раз всего до 1 тысячи рублей. Но ребрендинг и реконструкция завершены, и уже в ближайшие годы компания собирается увеличить чистую прибыль до 600 с лишним тысяч рублей. Шанс?

Криптовалюта: биткоин и талер

Говорят, что криптовалютный паровоз уже ушел: мол, биткоин обвалился, майнить невыгодно. Майнить, может, и нет (кстати, мы во время редакционного эксперимента убедились, что на обычном компьютере это действительно невыгодно), а вот вкладывать — еще вопрос. Да, в декабре 2017–го «биток» стоил 19 891 доллар, а сейчас — «всего» около 4 тысяч долларов, — проседание пятикратное. Но давайте вспомним, что еще в 2009–м за один доллар давали 1 309 биткоинов, — так что все равно за десять лет «биток» вырос примерно в 5 миллионов раз!

Возможно, наилучшую стратегию по инвестированию в криптовалюты можно описать так: накупите на 100 долларов разной «крипты» и подождите десять лет… Например, можно присмотреться к первой беларуской криптовалюте талер: сейчас 1 талер стоит 0,00167887 доллара (иными словами, 596 талеров на 1 доллар), но кто знает, что будет через десять лет? Возможно, тогда в соцсетях в челлендже 2019vs2029 будут постить не портреты, а скриншоты с сайтов онлайн-бирж.

Печатная продукция: комиксы

Редкие манускрипты могут быть буквально бесценны: нет цены, потому что нет предложения. Как оценить стоимость пирамиды Хеопса? Так же и с некоторыми редкими книгами. Зато с комиксами все четко: даже на самые редкие найдется свой ценник. Герой нашего репортажа, владелец магазина комиксов рассказывал: «Существует такая оценочная компания CGC, которая оценивает состояние комиксов по шкале от 1 до 10, присваивает рейтинг, запечатывает в пластиковый кейс. Такие комиксы не просто дорожают в цене, думаю, это лучшее вложение денег. «Сиджисишки» можно найти на eBay за пятьдесят долларов и дороже. Если какая-то серия выстрелит, то через некоторое время она может стоить уже триста пятьдесят».

Издание первого выпуска Action Comics 1938 года про Супермена, который CGC оценила на 8,5 балла, продали в 2010 году за 1,5 миллиона долларов. Другой экземпляр этого же выпуска, оцененный на 9,0 балла, продали летом 2014-го за 3 207 852 доллара. На беларуских интернет-барахолках самый дорогой англоязычный комикс The digedags and the Indians (1982 года) продается за 900 рублей (418 долларов), а полтора года назад он же торговался за 230 долларов. А в Гомеле продают подборку комиксов Hachette / Marvel (115 выпусков) за 1 300 рублей (604 доллара).

Недвижимость: квартиры в Минске

На стоимость недвижимости влияют множество факторов: и сезонность, и зарплаты, и крупные мероприятия вроде чемпионатов по хоккею. В один год «недвига» может подешеветь, в другой — подорожать. По данным аналитиков, к сентябрю прошлого года столичные квартиры за год подорожали на 14,5 %, в то время как дачи, наоборот, подешевели на 0,3 %. И все равно осенние показатели отстают от пиковых на 25–48 %. Это значит, что когда-то цены на недвижимость неслабо упали, но потом снова начали потиху расти. Если вы считаете, что и дальше жилье будет дорожать, то вам и карты застройки в руки.

]]>
Инвестирование небольших сумм: принципы, рекомендации инвесторов

• Как работают инвестиции?
• Плюсы и минусы инвестиций
• Как стать инвестором?
• Правила инвестирования
• Платформы для инвестиций
• Куда начинающему вложить небольшие суммы денег?
• Депозиты
• Ценные бумаги
• Акции
• Облигации
• ПИФы
• ПАММ-счета
• Драгоценные металлы
• Инвестирование в себя

Время хранения денег под матрасом давно прошло. Даже начинающие инвесторы понимают – деньги должны работать. Мы расскажем, куда инвестировать небольшие суммы и на что обратить внимание новичку.

Как работают инвестиции?

Это краткосрочное или долгосрочное вложение капитала в потенциально интересный и доходный объект с целью получения прибыли.

Обратите внимание! Особенность инвестирования – риски. В случае неправильно выбранного финансового инструмента или объекта для инвестирования есть вероятность лишиться вложенной суммы и остаться без запланированного дохода.

Второй вариант – пассивное инвестирование. Вкладчик передает капитал в руки доверительного управляющего специального фонда или брокера. В этом примере отношения инвестора и управляющего прописаны в двустороннем договоре, который стороны заключают перед началом сотрудничества.

Плюсы и минусы инвестиций

Все они подробно описаны в таблице ниже:

Положительные моменты	Отрицательные моменты
У инвестирования нет «потолка», каждый вкладчик использует столько денег, сколько у него имеется	Вложения сопряжены с рисками. Чем выше доходность актива, тем выше риски
Доход от инвестирования перекрывает инфляцию, капитал защищен от обесценивания	От объема капитала прямо зависит прибыль от инвестиционной деятельности
Прибыльность инвестиций высокая, если внимательно выбрать инструменты	Нужна подготовка, навыки и опыт
Повышает финансовую грамотность человека	Доход нестабилен и даже опытные инвесторы ошибаются. Прибыль в разные месяцы варьируется

Большинство людей принимают решение инвестировать, начиная со скромных сумм, отложенных с зарплаты.

Как стать инвестором?

Вам нужны деньги и свободное время. Узнать основы инвестирования получится из вебинаров, книг и онлайн-курсов, что минимизирует потери по причине неопытности и нехватки знаний. Лучшая стратегия для начинающего – вложить деньги в простые и понятные активы.

Важный аспект! Стартовый капитал лучше всего накопить. Использовать для этой цели крупные заемные суммы эксперты не рекомендуют, слишком высокие риски.

Есть несколько вариантов, куда можно инвестировать небольшую сумму начинающему и где это сделать.

Правила инвестирования

Значительно увеличить доходность от инвестиционной деятельности вам поможет соблюдение правил:

• не вкладывайте последнее. Держите про запас финансовую подушку в сумме 2-3 месячных зарплат на экстренный случай, чтобы не отзывать часть инвестиций;
• доверяйте только проверенным брокерам, заслужившим хорошую репутацию;
• определите соотношение доходности и риска. На старте выберите консервативную стратегию и инструменты с низкой, но гарантированной доходностью;
• начинающему инвестору стоит узнать больше о диверсификации рисков (весь капитал нужно делить по разным активам, основную часть вложив в низко рисковые инструменты).

Платформы для инвестиций

Онлайн-платформы сэкономят вам время и силы. Здесь на одной площадке встречаются будущие инвесторы и начинающие бизнесмены.

ТОП платформ для поиска и подбора инвестиций:

1. https://business-platform.ru
   Инвестору предлагается выбрать проект для финансирования в сфере строительства, промышленности, сельского хозяйства и пр. На сайте размещены только проверенные администрацией проекты.
2. http://pitchbook.ru
   Закрытая площадка с жесткими требованиями к проектам. Здесь только готовый бизнес, приносящий выручку больше года.
3. https://www.napartner.ru
   Биржа стартапов, где прошедший процедуру регистрации и проверки инвестор подберет перспективный вариант бизнеса или стартапа и станет соинвестором.

Куда начинающему вложить небольшие суммы денег?

Предлагаем ознакомиться с вариантами, куда инвестировать 100 000 рублей и меньше.

Депозиты

За несколько месяцев инвестирования минимальной суммы в 10-20 тысяч рублей много не заработать, но даже при низкой процентной ставке получится покрыть инфляцию и получить прибыль. Для примера: депозит в сумме 20 тысяч рублей под 6% годовых с ежемесячной капитализацией процентов принесет владельцу за год 1 234,83 рубля.

Программы отличаются условиями: наличие или отсутствие опции пополнения, период капитализации, досрочное расторжение договора и пр. Депозит относится к категории низкодоходных инструментов. По вкладам в валюте крупные банки России сегодня предлагают в среднем 1,05-1,45% годовых.

Обратите внимание! Вклады в сумме до 1,4 млн. рублей защищены государством. В случае банкротства банка или отзыва у него лицензии клиенты получат возмещение от Фонда гарантирования вкладов. Если планируете поместить на депозит свыше 1,4 млн. рублей – выберите несколько программ в разных банках.

Ценные бумаги

Для вложения в ценные бумаги необходим брокерский счет. Для начального взноса потребуется сумма от 10 тысяч рублей, здесь все зависит от тарифов брокера. Так, в Сбербанке для старта достаточно тысячи рублей, плата за обслуживание счета не взимается. А у брокера «Открытие» в месяц за сопровождение сделки потребуется отдавать 0,17% и не меньше 400 рублей. Ценные бумаги – это акции и облигации российских и международных компаний.

Акции

Прибыль от вложения в акции инвестор получает за счет роста стоимости и благодаря дивидендам – части прибыли компании. Это оптимальный способ вложения денег с точки зрения рисков и прибыльности. Эксперты уверены, что, ежемесячно покупая небольшое количество акций, уже через несколько лет инвестор выйдет на стабильный доход.

Важно! Порог вхождения минимальный – 250 рублей стоит акция Газпрома у брокера «Финам», однако покупать их нужно партией не меньше 20 штук. Итого инвестору нужен начальный капитал от 5 тысяч рублей.

Облигации

Облигация – долговая расписка, гарантирующая держателю прибыль на протяжении всего периода владения бумагой. Облигации надежны, поскольку при покупке ОФЗ возврат средств гарантируется государством. В сравнении с депозитом доходность средней облигации на уровне 30-40%.

Важный момент! Еще один плюс в пользу государственных облигаций – полученный доход не облагается подоходным налогом в размере 13%. К тому же эти ценные бумаги отличаются высокой ликвидностью – их получится быстро продать по справедливой цене.

Порог вхождения – от 1-5 тысяч рублей. Прибыль паевого инвестиционного фонда формируется от ценных бумаг – управляющие фонда используют средства пайщиков для покупки ценных бумаг, которые затем перепродают и делят полученную прибыль пропорционально вкладу каждого человека.

Важно! Вы платите комиссию управляющему фонда вне зависимости от результатов деятельности. Доходность ПИФа на уровне 15-30%, риски небольшие. Чтобы еще больше защититься, лучше найти сразу несколько ПИФов и выкупить там паи.

Деятельность ПИФов регулируется законодательно. Они не вкладывают средства в высокорискованные активы, однако доходность здесь не гарантирована: может быть, как доход, так и убыток. От инвестора не требуется никаких знаний и навыков, достаточно выбрать надежный ПИФ. Дальше все в руках опытных управляющих.

ПАММ-счета

Этот способ понравится желающим получать пассивный доход. В некоторой степени он схож с ПИФами тем, что средства нескольких вкладчиков аккумулируются в руках одного управляющего.

Выбирая брокера, обратите внимание на такие моменты:

1. Период существования от 6 месяцев и больше.
2. Тип инвестирования – консервативный. Для более смелых подходит умеренный с доходностью до 10% в месяц.
3. Просадка не больше 20%.

Для старта сумму инвестиций лучше разбить на несколько частей и вложить в разных управляющих (такая опция реализована у брокера Альпари). Порог вхождения начинается с суммы от 10 долларов, доходность при выборе консервативной стратегии торговли в год составляет 20-30% годовых.

Драгоценные металлы

Много зарабатывать на вложениях в драгоценные металлы не получится, это скорее «тихая гавань» для размещения капитала и обеспечения его сохранности. Прибыль от таких инвестиций заметна в долгосрочной перспективе. Новичку лучше открыть обезличенный металлический счет. Он есть в Сбербанке (0,1 грамм в золоте, платине, палладии и 1 грамм в серебре), Альфа-Банке (1 грамм золота, платины, палладия и 100 грамм серебра) и других банках РФ.

Плюсы вложений в ценные металлы через ОМС:

• старт с минимальной суммы;
• обезличенные счета ликвидней слитков;
• открытые на период до 3 лет счета не облагаются налогами.

Инвестирование в себя

Самообразование – одна из лучших инвестиций. Хотя бы часть накопленных денег стоит потратить на вебинары, курсы и тренинги. Полученные знания и навыки навсегда останутся с вами. Нечего инвестировать? Начните с бесплатных вариантов: клубов по интересам, книг и видео уроков на ютубе.

Имея на руках 10, 20 или 50 тысяч рублей начать инвестировать сложно, кажется, что ничего не получится. Опытные вкладчики уверены, что проблема кроется не в сумме капитала, а в банальной человеческой неуверенности. Чтобы с помощью инвестиций обрести путь к финансовой независимости, просто будьте дисциплинированным и не бросайте все при первой неудаче!