22 реальных способа, как и где найти инвестиции для бизнеса

Для функционирования большинства крупных проектов и компаний требуются финансовые вливания извне. Если вы нуждаетесь в инвестировании, обратите внимание на определенные важные параметры. В этой статье мы расскажем, как найти инвестиции для бизнеса и какие ошибки чаще всего допускают соискатели.

3 повода для поиска инвестиций для бизнеса

Открытие бизнеса с нуля

Финансовая поддержка нужна любому бизнес-проекту, который только начинает вставать на ноги. Если не привлекать внешние источники финансирования, проект не будет нормально развиваться, а просто перестанет существовать еще на начальном этапе.

Поскольку время — очень важный фактор успеха в предпринимательстве, нельзя терпеливо откладывать деньги и ждать удачного момента. Пока вы будете копить, ваше место на рынке займут более быстрые конкуренты.

Нет ничего постыдного в нехватке финансовых средств. Даже самые крупные предприятия современности (такие как Google) на старте развивались исключительно за счет внешнего инвестирования.

В работе любого бизнесмена наступает период, когда проект начинает приносить недостаточно прибыли. Как правило, это связано с поступлением большего числа заказов, появлением новых клиентов и нехваткой ресурсов для их обслуживания. Как и на старте развития проекта, у бизнесмена возникают сомнения. Он не знает, как действовать дальше — рисковать и раскручивать проект или оставить все как есть.

Увы, не у всех есть свободные средства на расширение дела. Тем не менее существуют определенные методы, знание которых позволяет найти деньги для развития проекта. О них мы расскажем далее в статье.

Термин «стартап» получил широкое распространение в 1976 году. Первыми его стали использовать Forbes и bloombergbusinessweek для обозначения проектов с небольшой историей функциональной деятельности. Стартапом называют недавно созданную компанию, которая находится на начальном этапе своего развития. Основой для построения бизнеса в стартапе всегда являются инновационные идеи и технологии.

Рано или поздно (как правило, рано) фаундер начинает думать, где найти средства, чтобы обеспечить проекту стремительное развитие и дальнейшую поддержку. Сразу возникает мысль о привлечении внешних инвестиций. Встает вопрос: как найти инвестора, который бы профинансировал стартап и его последующее развитие? Этот вариант вполне можно рассматривать, если вам не удалось найти средства у FFF (friends, family and fools).

Как найти инвестиции для бизнеса

Составить четкий план действий.

Этот план вы будете показывать потенциальным инвесторам. Составлять документ следует так, чтобы человек, прочитавший его, был уверен: реализация стратегии принесет хороший доход. В документе должна быть подробна описана компания, ее перспективы и место на рынке. Также обязательно приложите калькуляцию начальных инвестиций и приблизительный период их окупаемости.

Предположим, вы хотите найти вкладчика, который предоставит деньги под определенный процент для решения тех или иных задач — покупки инструментов для производства или масштабирования бизнеса. А может, лучше найти вкладчика, который предоставит средства в обмен на долю в бизнесе. Выберите подходящий для себя вариант сотрудничества и пропишите его в бизнес-плане.

Попросите поддержки у опытных бизнесменов, давно работающих в выбранной вами нише. Они могут дать вам ценные рекомендации по поводу того, где и как найти инвестиции для бизнеса (70 млн рублей, 100 млн или даже больше).

Здесь есть множество способов, о которых мы расскажем ниже.

Как и где найти инвестиции для бизнеса

1. Оформить кредит в банке

Банки выдают кредиты на открытие бизнеса исключительно под залог. Если у вас есть имущество, которое можно использовать в качестве залога, то с получением кредита проблем не возникнет. Выдавая такие кредиты, банки очень рискуют, а потому зачастую среди своих услуг не выделяют отдельно кредитование запуска бизнеса. Взамен они предлагают две программы кредитования. Первая — кредит на неопределенные цели. Вторая — кредит на развитие бизнеса, для получения которого у вас должна быть работающая организация и отчетность по ней. И в том и в другом случае нужен залог.

То есть если вы еще не открыли бизнес и денег нет, вариант один — кредит на неопределенные цели.

Если вы уверены, что бизнес окупит кредит вместе с процентами по нему, не бойтесь и берите его. Если в успешности развития проекта есть сомнения, рассматривайте иные способы поиска средств, и вы узнаете, как избавиться от рисков и страхов, связанных с привлечением инвестиций.

2. Одолжить у родственников или друзей

Если есть возможность одолжить деньги у друзей и родственников, воспользуйтесь ею. Этот способ хорош, если требуется небольшая сумма и вы твердо уверены в том, что проект перспективен. Родные и друзья не могут оценить потенциальный успех бизнеса и полагаются на вас. Если проект провалится, у вас может не оказаться средств для возврата долга. В этом случае вы или испортите отношения с родными и друзьями, или вынуждены будете искать другие источники займа, тем самым вгоняя себя в долги. Поэтому выгоднее занимать средства у незнакомых людей. Об этом в одном из пунктов ниже.

3. Найти бизнес-ангела

В роли инвестора может выступать определенный человек, объединение людей или компания. Они всегда ищут точки, куда можно вложить деньги с целью дальнейшего получения прибыли от инвестиций. По такой же схеме действуют бизнес-ангелы, специализация которых — это прежде всего финансовые вложения в реализацию идей начинающих предпринимателей.

Инвестор или бизнес-ангел согласятся инвестировать проект, если он будет соответствовать их требованиям. Обычно инвесторы детально изучают саму бизнес-идею, для принятия решения основываясь на собственном опыте и предоставленных вами данных — бизнес-плане. Помимо калькуляции потенциальной окупаемости проекта, рекомендуется предоставить информацию по анализу спроса, если бизнес предполагает спрос.

Допустим, вы хотите выпускать новый товар. Чтобы найти инвестиции для бизнеса, проведите соцопрос среди целевой аудитории и спросите, интересен ли данный продукт потенциальным покупателям, захотели бы они его приобрести. Хорошо, если вы у вас будет тестер товара, который можно предоставлять инвесторам для оценки.

4. Найти партнера

Партнер является таким же участником бизнеса, как и вы. Он может вложить в ваш совместный проект свои средства. Собственником обычно признается участник, вложивший больше денег. Прибыль при этом делится в зависимости от участия в проекте.

Постепенно один партнер может потерять интерес к делу, а второй, напротив, начать работать активнее. В этом случае можно разделить бизнес, выкупив имеющееся имущество в пользу одного из участников.

Чтобы найти инвестиции для бизнеса и выбрать подходящих партнеров, размещайте объявления в Интернете, кратко описывая специфику возможного стартапа. Также изучайте предложения других предпринимателей, которые могут располагать свободными финансовыми средствами и готовыми идеями.

Если бизнес предполагает большие инвестиции, то партнерские отношения следует задокументировать еще до начала работы.

5. Запустить смежный бизнес, не требующий инвестиций

Существует немало бизнес-направлений, для запуска которых деньги не нужны. Если выбрать проект, подобный тому, для реализации которого необходимы финансовые средства, то вспомогательный бизнес может помочь накопить не только деньги, но и получить многое другое, что можно использовать в основном проекте.

Почти любой бизнес предполагает затраты на его старт. Требуется помещение, персонал, база клиентов. Все это можно использовать сразу в двух работающих бизнес-проектах без существенного повышения расходов.

Предположим, в ваших планах открыть завод по выпуску авто. В этом случае начать свою деятельность можно с разборки старых автотранспортных средств и их продажи на запчасти. Постепенно бизнес на разборе авто принесет вам не только прибыль, но и производственные площади, а также персонал, с которым будет легче открыть собственный завод.

6. Получить государственные субсидии

Еще один способ найти инвестиции для бизнеса. Субсидирование производится по трем известным программам:

• пособие от службы занятости населения на открытие собственного бизнеса;
• гранты от отделов по поддержке малого и среднего бизнеса;
• субсидии на благоустройство территорий от администраций районов.

Самый простой вариант — субсидия на открытие своего бизнеса от службы занятости. Такая программа действует не во всех российских субъектах. Поэтому узнайте в своей службе занятности, есть ли такая субсидия и можно ли получить по ней средства.

При наличии этой программы встаньте на учет в центр занятости в качестве безработного. Вам предложат несколько вакансий, и, если работодатели откажут вам в найме на работу, вы сможете претендовать на субсидию.

Далее необходимо составить бизнес-план и защитить его перед участниками комиссии службы занятости. Если вы удачно представите свой проект, то подпишете с центром занятости договор, получив в соответствии с ним субсидию на указанный расчетный счет. Как правило, ее размер составляет 58 800 рублей.

От субсидии грант отличается тем, что его выдают на уже действующий бизнес. Иными словами, у вас уже должно быть зарегистрированное ИП или ООО. Как правило, отделы по поддержке бизнеса ставят условие, что ИП или ООО должно быть зарегистрировано менее года назад. Гранты могут предоставляться на разных условиях — все зависит от района. Они доступны абсолютно бесплатно, и вы можете их изучить, чтобы понять, устроит ли вас такой путь получения средств на развитие своего проекта с нуля.

Здесь надо сказать еще и о том, что грант чаще всего предусматривает наличие собственных инвестиций в бизнес. Есть и другой нюанс: для его получения нужно не только защитить бизнес-план, но и пройти конкурсный отбор.

Третья программа — субсидирование на развитие территории. Точного названия у нее нет, да и сам термин «субсидия» при обсуждении такого способа получения средств используется редко. Вариант предполагает собственные вложения в размере не менее 30 % от размера субсидии. Если собственных средств у вас нет, можете инвестировать свой труд. Сумма субсидии может достигать нескольких миллионов рублей.

Для получения субсидии нужно обратиться в городскую администрацию и предложить благоустроить тот или иной участок территории в определенном районе. Как правило, предлагают облагородить парки. В одном из парков можно основать какой-нибудь развлекательный бизнес-проект и получить средства на его запуск. Также можно построить здания свободного назначения, чтобы сдавать их в аренду. В одном из них можно организовать собственный бизнес, специфика которого никак не будет связана с деятельностью парка.

7. Краудфандинг

Так называют сбор средств на запуск бизнеса от населения в любом размере, даже самом незначительном, хоть 50 рублей. Сбор производится на специальных краудфандинговых площадках. Обычно они представляют собой сайты, где любой желающий может разместить предложение о сборе средств и любой может откликнуться на него и инвестировать свои деньги.

Практически в каждом государстве есть подобные площадки, самые популярные из которых — проекты по сбору денег для известных людей. Например, часто проводят сборы средств на запись нового музыкального альбома или создание фильма.

Найти инвестиции для своего бизнеса таким путем могут:

• знаменитости;
• социальные проекты;
• оригинальные проекты, например компании по производству очень необычных изделий;
• хорошо прорекламированные стартапы.

Для сбора средств через краудфандинговую площадку нужно хорошо разрекламировать свой проект, потому что данные сервисы пиаром не занимаются, а только помогают собрать средства и берут за свои услуги достаточно крупную комиссию. Эти минусы вынуждают коммерческие проекты идти другим путем — использовать иной вариант краудфандинга, в частности собирать средства самостоятельно.

8. Собирать деньги через криптовалюты

Криптовалюты — это системы электронных денежных средств, где отсутствует единый центр управления. Вся сеть распределена среди многочисленных компьютеров. Системы отличаются анонимностью пользователей и открытостью транзакций. То есть неизвестно, кто владеет конкретным номером кошелька. Но при этом всем видно, на какой номер кошелька тот или иной пользователь отправляет средства и с какого получает. Первая криптовалюта, ставшая очень распространенной, — биткоин.

Сегодня нам доступны и криптовалюты второго поколения. На их базе каждый пользователь может создать собственные криптовалюты. Самыми популярными стали Next, Mastercoin, Ethereum.

Чтобы начать собирать средства через криптовалюты, создайте свою валюту на базе уже существующих валют второго поколения. Навыки программирования для этого не требуются. При этом вы можете использовать всю мощность сети, на базе которой разработана данная криптовалюта. Это гарантирует почти стопроцентную защиту от взлома. После создания своей криптовалюты останется самое сложное — прорекламировать проект и привлечь инвесторов. Вы можете не создавать отдельную валюту, а собирать деньги в уже существующих.

Как и во всех краудфандинговых проектах, нужно вызвать у людей интерес, чтобы они захотели инвестировать в ваш бизнес. Прежде всего потенциальные инвесторы оценивают, нет ли в бизнес-проекте следов финансовых пирамид, или, как их именуют в интернет-среде, хайпов. Прибыль в пирамидах выплачивается за счет вовлечения новых участников. Если новых людей нет, то нет и заработка — есть лишь невозвращенные вклады. Прибыль интересует всех инвесторов, а потому они обходят пирамиды (хайпы) стороной.

Чтобы продемонстрировать серьезность своего стартапа, опишите его максимально подробно. Можно привести расчеты или аналитические исследования, подтверждающие успешность проекта. Полезно также снять видео или сделать фото вашей работы над проектом.

При покупке криптовалюты люди одновременно становятся участниками вашего бизнеса, покупая в нем долю. Схема здесь аналогична продаже акций. При продаже акции компания продает свою часть. И если организация успешна, цена на нее возрастает. Соответственно, ее акции тоже дорожают.

Распределение доли между партнерами

Петр Осипов, сооснователь Бизнес Молодости:

«Доля от дельты. Партнёр зарабатывает процент от прироста, который совершён благодаря его действиям. Такая коллаборация хороша для страхования всех рисков: партнёр зарабатывает только в том случае, если бизнес растёт.

Доля от прибыли компании/проекта. В этом случае партнёр зарабатывает процент с прибыли пока «гребёт веслами». Стоит ему уйти, уходит и его заработок. Самая распространённая и простая модель. Она подходит для тех, кто напрямую влияет на прибыль компании: продажник, руководитель отдела продаж, коммерческий директор.

Доля от компании. Партнёр становится полноправным соучредителем и участвует в распределении дивидендов. Если вы захотите, чтобы он ушёл, придётся выкупить его долю.

Опцион. При достижении определённых показателей партнёр зарабатывает бонус: некоторый процент или фиксированную сумму.»

Еще 5 вариантов, где найти инвестиции в бизнес

P2P является равноправным кредитованием (Peer-to-Peer). Клиенты банка — как юридические, так и физические лица — кредитуют предприятия, которым нужны деньги. В специальном разделе на сайте банка инвестор и заемщик получают информацию друг о друге.

Банк при этом должен не только формировать и поддерживать площадку, но и оценивать кредитоспособность, соблюдение правовых норм и отслеживать перечисление средств от инвесторов к заемщикам. Вся процедура осуществляется в онлайн-режиме. Срок поступления средств составляет несколько дней. Ставка по проценту выше среднего, но зато период возврата средств не ограничен.

2. Софинасирование процентной ставки от МСП

Софинансирование процентной ставки от МСП (малое и среднее предпринимательство) — это проект Минэкономразвития РФ и Банка России. Еще один способ найти инвестиции для бизнеса. Цель заключается в предоставлении малому и среднему бизнесу доступных кредитов с фиксированными ставками по процентам в размере не менее 5 млн рублей.

Для поддержки МСП нужно предоставить следующую документацию:

1. Бизнес-план, доказывающий, что проект можно технически реализовать. Бизнес-план состоит из описания проекта, маркетингового исследования рынка, места предприятия на нем, маркетинговой политики, технического заключения, плана-графика реализации проекта, информации о поставщиках и подрядчиках, сведений о профессиональной подготовке менеджеров и бенефициаров.
2. Исходно-разрешительные документы по строительству сооружений, технические и инжиниринговые экспертизы бизнес-проекта. Экспертизы требуются для подтверждения технических характеристик имеющихся сооружений и оборудования.
3. Подробную смету проекта и детализированную финансовую модель на период не менее срока действия кредита. Это нужно для подтверждения адекватности расходов на реализацию проекта.
4. Документацию, которая подтверждает возможность регулярных поставок сырья для выпуска продукции, а также протоколы о намерениях, подписанные с поставщиками. Это послужит доказательством способности предприятия выпускать продукцию в установленные сроки в требуемом объеме.
5. Договоры купли-продажи, письма, а также подписанные с клиентами протоколы о намерениях. Каждый документ подтверждает, что за счет продаж компания сможет заработать достаточно средств для возврата кредита.

Всю документацию нужно предоставить на первом этапе реализации бизнес-проекта.

ICO (Initial Coin Offering) по факту является новым вариантом краудфандинга. Фирма создает собственные купоны (именуемые токенами) в виде криптовалюты. Токены продают на открытом рынке в обмен на инвестиции. За свои пожертвования инвесторы получают токены в любой подходящей для себя валюте. Это может быть криптовалюта, американские доллары, евро и т. д. Цену за токен устанавливают на открытых торгах.

4. Kраудинвестинг

Краудинвестинг позволяет инвестору получить долю на предприятии, пусть и маленькую. Этим данное направление отличается от краудфандинга.

Краудинвестинг — хорошее решение для компаний, у которых отсутствует необходимая кредитная история или убедительный бизнес-план для банка. Данный вид финансирования полезен также для нетехнологических компаний, нуждающихся в небольших инвестициях для старта или расширения своего проекта, но при этом неинтересных венчурным фондам, инвестирующим в проекты IT-сферы.

Термином IPO (Initial Public Offering) называют процедуру, в рамках которой предприятие предлагает широкой общественности акции. Статус компании при этом меняется. Она перестает быть частной и становится публичной. Подготовка первичного размещения акций IPO длится от нескольких месяцев до года, и стоимость его достаточно высока.

Как найти инвестиции для стартапа

1. Регистрация в базах стартапов.

На специализированных интернет-сайтах, как правило, размещены различные стартапы, грамотно и детально расписанные и проверенные модераторами платформ. Такая демонстрация бизнес-проектов привлекает внимание множества инвесторов. Потенциальные вкладчики сравнивают предложенные стартапы и выбирают подходящие.

Распространенные базы стартапов:

• AngelList. Первая в мире и главная биржа, на которой инвесторы и предприниматели ищут друг друга. По аналогии с ней создано множество других площадок. Включает в себя обширную информационную базу более чем из 1500 разных проектов и около 400 инвесторов со всей России. На AngelList можно также размещать информацию о вакансиях, резюме соискателей и выступать в роли соинвестора.
• Pipeline на Rusbase. Чтобы опубликовать свой стартап на этой площадке, необходимо рассказать о товаре и действующем спросе на него. Сервис размещает информацию лишь о тех инвесторах, которые могут профинансировать стартап на сумму от 50 тысяч долларов. Такие правила гарантируют высокое качество опубликованных проектов и минимальный риск. Предусмотрена также дополнительная еженедельная рассылка для инвесторов с информацией о ближайших мероприятиях и новых стартапах.
• StartTrack. Сочетает функционал краудинвестинга и поиска новых проектов для финансирования. Через сервис заключают значимые сделки, причем нередко закрытые, исключительно для вкладчиков. Для участия в программе на данной бирже человеку необходимо вложить минимум 300 тысяч рублей. Сегодня сервис активно сотрудничает с более чем 700 вкладчиками.
• Spark. Немного поменял направленность с начала работы. Изначально создавался для поиска финансирования новых стартапов. Сегодня является базой данных для технологических проектов. На площадке можно публиковать имеющиеся стартапы и делиться своим опытом запуска бизнес-проектов.

2. Участие в конкурсах новых проектов.

Наиболее актуальные стартапы с хорошими перспективами отбирают посредством многочисленных конкурсов. Вкладчики в свою очередь рассматривают победителей этих конкурсов.

• GenerationS— общероссийский конкурс для технологических проектов, организованный РВК.
• Web Ready— интернациональный конкурс для IT-стартапов, являющийся также базой для проведения инвестиционного форума. Возник в 2009 году при поддержке фонда «Сколково».
• Russian Startup Tour— конкурс новых креативных бизнес-проектов фонда «Сколково», в котором участвуют стартаперы из России, Беларуси и Казахстана. Состоит из нескольких этапов.
• Премия «Стартап года»— ежегодно присваивается новым компаниям, существующим не больше трех лет. Победителей путем голосования выбирают представители бизнес-сферы.

Безусловно, новым проектам, желающим найти инвестиции для бизнеса, нужно презентовать себя в каком-либо конкурсе в указанной области, а лучше в нескольких.

3. Использование услуг акселераторов.

Специализация акселераторов — быстрое развитие стартапов с начальной ступени до этапа поступления первых денег на раскрутку, чаще всего от профессиональных частных инвесторов. Гонорар акселератора составляет 3–7 % от прибыли проектов, что повышает успешность их работы по поиску финансовых средств для реализации стартапов. Взаимодействие с акселераторами является своеобразным знаком качества, привлекающим инвесторов.

Среди самых известных и эффективных акселераторов в России:

• Акселератор ФРИИ. Работает с юридическими лицами. Объем предлагаемых товаров и услуг не ниже 10 млн долларов. Есть возможность их монетизации на протяжении периода взаимодействия.
• iDealMachine. Входит в ТОП-5 мировых и ТОП-3 европейских акселераторов по данным UBI Global – 2015. Интерес для компании представляют проекты в научной и IT-сфере на первых двух этапах развития.
• GVA LaunchGurus. Акселератор, сочетающий в себе признаки посевного фонда, программ сотрудничества и совместных вкладов с инвесторами Кремниевой долины, образовательные процедуры и анализ структуры, перспектив и развития рынка. Доступен как для фаундеров, так и для вкладчиков на условиях софинансирования и консультирования.
• Стартап-академия при школе управления «Сколково». Знаменита своей продуктивной деятельностью. Подготовила более 200 предпринимателей, которым удалось привлечь инвестиции более чем на 20 млн долларов примерно в 20 % своих проектов.
• «МетаБета». Предъявляет к новым проектам и бизнесменам специфические требования: наличие конкурентоспособных технологий, амбициозности, владение английским. «МетаБета» ищет новые бизнес-проекты на рынке, создает условия для разработки инноваций и консультирует корпоративные стартапы.

Рекламируйте себя на всех доступных площадках: в социальных сетях, средствах массовой информации (если есть контакты), на форумах города. Ваша задача — привлечь как можно больше внимания! Кратко указав, что ищете инвестиции для бизнеса, вы действительно сможете привлечь вкладчиков.

Новый проект — это, помимо упорства и таланта, всегда процент везения. Если улыбнется удача, вы создадите превосходный стартап с мощной денежной поддержкой. Придется лишь проявить активность.

5. Венчурный фонд.

Венчурный фонд — это инвестиционный фонд, нацеленный на работу с инновационными компаниями и стартапами. Ключевая особенность венчурного фонда обычно состоит в том, что он финансирует ценные бумаги с высоким уровнем риска. Статистика показывает, что 70–80 % стартапов проваливается, зато остальные 20–30 % приносят большой доход и покрывают все издержки.

В венчурном фонде, как правило, состоят частные лица, банки, организации, пенсионные фонды. Часть средств вносит и само венчурное предприятие, основавшее фонд.

Если вы располагаете бизнес-проектом, то можете презентовать его на конференции или мероприятии венчурных фондов. В схемах, графиках и абстрактных числах нет ничего плохого, но лучше, чтобы у вас был пусть еще не доработанный, но действующий прототип.

Интересуйтесь условиями венчурных капиталов, поскольку разница между ними иногда колоссальная.

Для минимизации рисков и упорядочения вложений саму процедуру спонсирования стартапа через венчурные фонды делят на несколько стадий — раундов привлечения инвестиционных средств. С учетом конкретной ситуации вкладчик может финансировать проект, реализуя все стадии или одну из них.

• Посевной раунд (seed-раунд)

Инвестирование в сумме от 25 тысяч до 1 млн долларов. Дает возможность окончить разработку продукта или довести прототип до рыночных требований, то есть прийти к серийной версии (заключительному релизу программы). Некоторые венчурные инвесторы именуют эту ступень «раундом поддержки штанов», подчеркивая, что средства выделяются предприятию на этапе, когда оно еще не может самостоятельно финансировать свой проект.

• Ангельский раунд

Нередко этот этап объединяют с посевным. Особенно важен для фаундеров без практического опыта. Ангельский раунд характеризуется и отличается от посевного тем, что бизнес-ангел помогает организовать дело. Иногда ангел оказывает настолько серьезную поддержку, что выделенные им средства по сравнению с ней кажутся незначительной помощью. Размер инвестиций также редко превышает 1 млн долларов.

• Раунд А

Зачастую стартует с суммы от 500 тысяч долларов. На этом этапе инвестируют в стартап, выходящий в рыночную среду, организуют серийное производство, нанимают полноценную команду. Обычно начинается в случае удачного посева или же когда товар был продан без финансирования и по предварительному прогнозу будет пользоваться спросом. Финансирование осуществляется траншами, как и на всех последующих ступенях.

• Раунд В

Здесь предприятие, достигнув заранее установленных целевых показателей, масштабируется. Часто на этом этапе захватываются новые рынки сбыта, повышается прибыль, компания расширяется в своей нише. В таких случаях, как правило, нужны объемы от 1 млн долларов.

• Раунд С

На данной ступени достигается точка, при которой способность предприятия генерировать финансовые потоки соответствует условиям самообеспечения. По сути, на этом этапе организация становится прибыльной и может самостоятельно развиваться без поддержки извне. Объем такого инвестирования, как правило, стартует от 1 млн долларов.

• Раунд D

Инвестиции перед продажей предприятия стратегическому инвестору или перед выходом IPO. На этом этапе осуществляется предпродажное финансирование.

Кроме основных раундов финансирования, венчурные фонды могут выделять промежуточные. Помимо этого, тот или иной этап может быть смешанным — все зависит от конкретного стартапа. Допустим, когда на одной стадии из-за тех или иных особенностей могут выделяться средства на запуск и масштабирование (AB) или на масштабирование и достижение точки самообеспечения (ВС).

Не стоит также забывать о том, что обозначенные минимальные объемы инвестирования довольно условны и меняются с учетом масштаба стартапа, положения на рынке и непосредственно инвестора. Так, к примеру, венчурные инвесторы в США обычно выделяют в 2-2,5 раза больше средств на всех литерных раундах (A,b, C, D) по сравнению с азиатскими и европейскими.

Где в Интернете найти инвестиции для бизнеса

• Napartner

Сервис существует с 2009 года и называет себя «биржей стартапов». Работает в ряде направлений — области IT, сферах образования, промышленности, недвижимости, развлечений, в строительной отрасли и т. д. Эффективно защищает ваш стартап от посторонних глаз. Вся информация о бизнес-проектах доступа только проверенным и зарегистрированным вкладчикам. Платформа позволяет найти вкладчика-партнера или потенциального инвестора для финансирования проекта с нуля.

Napartner также оказывает услуги по продаже магазинов, интернет-сервисов, производственных технологий или другого бизнеса. Все, что нужно сделать, — просто разместить объявление в специальном разделе сервиса. Оно будет доступно для прочтения любому посетителю сайта, даже без регистрации.

• AngelList

Платформа появилась в 2010 году и сегодня широко известна. В дальнейшем начали создавать аналогичные проекты по всему миру. Сервис позволяет фаундерам найти иностранного вкладчика или инвестора из своей страны, стартап, людей для командной работы и выполнить ряд других действий. Известный фотохостинг Pinterest является одной из компаний, профинансированных именно благодаря AngelList.

Как найти инвестиции для бизнеса? Нужно разместить объявление, заполнив анкету на AngelList. Ограничений и особого отбора нет. При этом AngelList позволяет найти вкладчика для нового проекта. Если стартап представляет интерес и имеет перспективы развития, для него пишут и рассылают вкладчикам небольшие пресс-релизы.

А вот чтобы стать инвестором, необходимо отвечать особым специфическим требованиям. Чтобы просматривать стартапы, в которые можно вкладывать средства, нужно получить статус аккредитованного инвестора, то есть иметь в наличии определенную сумму денег (для каждой страны она разная). После подачи заявки программа проверяет наличие у инвестора аккредитации. Если вкладчик аккредитован, ему предоставляют доступ к стартапам. Если он решает финансировать понравившийся проект, его аккредитацию снова проверяют.

• Preqveca

Площадка существует с 2009 года и по сегодняшний день помогает фаундерам найти инвестиции для бизнеса и узнать, что происходит в сфере венчурного финансирования в ряде стран. Помимо того, что вы можете узнать актуальную и интересную информацию, вы еще и можете опубликовать сведения о своем стартапе, нуждающемся в финансировании. На сервисе есть услуга «Поиск инвестора», представляющая собой своего рода проект внутри Preqveca, где участвуют многочисленные компании.

После внесения информации в базу Preqveca рассылает ее вкладчикам, которых может заинтересовать стартап. За публикацию данных на сервисе не нужно платить. Но у администратора есть право фильтрации рассматриваемых проектов.

Как указано на официальном сайте, информация по поводу «проекта разработки вечного двигателя или добычи ископаемых на Марсе» размещаться не будет. То есть на этом сервисе можно найти инвестиции для осуществления реального стартапа.

• Business Platform

Дает начинающим бизнесменам возможности для оценки своего стартапа, проведения бизнес-планирования, экспертизы, помогает определиться с моделью инвестирования и, конечно, найти вкладчика. Для инвесторов тоже предусмотрены привилегии: подходящий стартап они выбирают только из проверенных и утвержденных, автоматически избегая спама.

На площадке представлены и уже успешно реализованные стартапы в сельскохозяйственной, промышленной, строительной сферах.

Если вы захотите найти инвесторов для малого бизнеса наbusiness Platform, разместите здесь свой бизнес-проект, указав его название, предполагаемую дату реализации, этап развития на данный момент, потенциальную рентабельность, финансовую модель и другие значимые параметры. Разместить стартап на площадке, опубликовать сведения о продаже готового проекта и резюме можно бесплатно. Продление периода действия предложений также бесплатное.

Вам будут доступны и дополнительные услуги, например публикация баннерной рекламы, размещение стартапа в ТОПе, проведение экспертизы и т. д. Это качественная площадка, которая обязательно будет полезна тем, кто хочет найти инвестиции для бизнеса.

Критерии выбора инвестора для бизнеса

• Репутация

Очень важный показатель. Вкладчик с хорошей репутацией поможет вам достичь больших высот. У вас появятся реальные варианты для реализации проекта.

Moda Operandi повезло c NEA Ventures, которые присоединились в раундеb. Но нужно ли остальным вкладчикам быть в ТОПе? Конечно нет. Если менее раскрученный инвестор лучше чувствует вас и разделяет вашу позицию, то, безусловно, он окажет вам более серьезную поддержку, чем какой-нибудь представительный фонд.

• Стаж работы

Опытные инвесторы способны определить наиболее высокую цену на выходе из вашего проекта. Рассматривайте и выбирайте тех вкладчиков, которые ранее уже достигли успеха в бизнесе, подобном вашему.

• Денежные ресурсы

При самом благоприятном развитии событий вы, конечно, хотели бы, чтобы вкладчики могли спонсировать ваш проект по мере его развития. На это нужны финансовые ресурсы, поэтому интересуйтесь капиталами фонда.

• Отраслевой опыт

Важность поиска вкладчика с серьезным отраслевым опытом определяется лишь набором навыков вашей команды. Многие вкладчики могут недостаточно глубоко разбираться в вашей сфере, но зато помогут рекомендациями и ресурсами по другим направлениям.

В этом отношении стратеги играют основную роль, так как могут поделиться реальным отраслевым опытом и придать уверенности участникам вашей команды.

• Наличие полезных связей

Решающее значение имеют связи вкладчика с потенциальными клиентами, партнерами, поставщиками, дополнительными источниками финансирования. Очень важно иметь представление о связях вкладчика и его готовности ими пользоваться.

Помимо этого, поскольку инвесторы непрерывно отслеживают новые концепции в бизнесе, они могут предлагать вам новые идеи, знакомить с организациями и людьми, которых вы, возможно, встретили бы еще нескоро.

• Общие ценности и цели

Очень важно понять, совпадают ли ценности и цели потенциального инвестора с вашими. Если точек соприкосновения нет, сотрудничать с ним не стоит.

• Химия

Как и в романтических отношениях, здесь важна магия. Наверное, найти ее как раз труднее всего. И, конечно, можно обойтись без химии. Но если есть нечто такое, что невозможно прочувствовать, что вдохновляет вас работать именно с этим инвестором, совместная работа принесет больше удовлетворения.

• Условия

В итоге очень важны условия. Вы можете найти вкладчика, который с лихвой отвечает всем нужным параметрам, но предлагает что-то обычное. Однако, как правило, грамотные инвесторы, позиция которых совпадает с видением фаундера, предлагают сотрудничество на хороших условиях. Ведь инвестор обычно также стремится основать крупное предприятие, а не создать в спешке что-то несущественное.

Выражения, которых необходимо избегать на переговорах с инвестором

• «Моя бизнес-идея — тайна, и я о ней пока не расскажу». То есть до тех пор, пока вкладчик не подпишет документ и не даст деньги, он толком ничего не узнает. Так действовать нельзя, поскольку это сводит на нет все перспективы сотрудничества.
• «У меня нет денег на создание прототипа». Вы же согласны, что если предприниматель не может сам начать дело хотя бы на этапе проектирования и первых шагов, то и управлять масштабной компаний впоследствии не сможет?
• «Обстановкасреди руководства в нашей команде не очень благоприятная». Такое заявление наталкивает инвестора на мысль, что сотрудничать с вами не стоит.
• «Необходимы вложения в рекламу для привлечения максимального количества клиентов, чтобы продать им рекламу». Это говорит о нежизнеспособности бизнес-модели. Предприниматель хочет продавать рубль за 99 копеек? Это неубедительный аргумент.
• «Я только основатель и бизнесом сам заниматься не буду. В дальнейшем мы найдем грамотного управленца». Это можно даже не комментировать.
• «Я веду / буду вести еще несколько стартапов». Это сигнал для инвестора, что он имеет дело с проектировщиком, который кроме генерации идей ничего не умеет.

Типичные ошибки бизнесменов, претендующих на инвестиции для бизнеса

1. Игнорируют расчеты.

Многим предпринимателям сложно сказать, сколько средств нужно инвестировать в бизнес-проект, какой процент от своего стартапа они отдадут вкладчику, когда деньги обернутся и проект начнет приносить прибыль. Большая часть бизнесменов не просчитывает заработок инвестора, поскольку всецело погружена в свою бизнес-идею.

Многие предприниматели озвучивают сумму, которую получит вкладчик, инвестировав в чужой проект, но и этого оказывается недостаточно. Вкладчик хочет найти такой вариант инвестирования, который принесет ему больше дивидендов, чем ПИФ, депозит и уже существующий бизнес. Поэтому, прежде чем пойти к вкладчику, рассчитайте, сколько ему могла бы принести запрашиваемая вами сумма, будь она положена на депозитный счет, вложена в ПИФ или недвижимость с дальнейшей сдачей в аренду.

Допустим, изначально фаундер просит для своего стартапа 15 млн рублей. Но уже при личной беседе, в ходе которой рассматривается проект, он говорит: «Вообще-то для реализации стартапа нужно 10 млн рублей. Но дело в том, что у меня есть личная задолженность в размере 5 млн рублей. Мне нужно ее выплатить, чтобы я спокойно мог дальше вести проект».

Многие предприниматели начинают презентовать продукт с этой фразы. Но помните: на рынке нет того, на что отсутствует спрос. Поэтому после подобного заявления вам придется в довольно непростой дискуссии доказать вкладчику, что ваш новый продукт действительно стоящий.

Вполне возможно, что ваш продукт обладает настолько явным конкурентным преимуществом, что его с легкостью повторит любой другой предприниматель. То есть по факту конкурентное преимущество отсутствует. Еще вариант — не всегда то, что видится вам преимуществом, таковым является (речь идет о ложном конкурентном преимуществе). Допустим, если соискатель придет к инвестору и скажет, что любит готовить, а потому хочет открыть кафе, сразу станет ясно: человек далек от бизнеса. Готовить и открыть заведение общепита — две совершенно разные вещи, абсолютно не пересекающиеся. Если человек откроет кафе, готовить ему точно не придется.

6 советов нуждающимся в инвестициях для бизнеса

1. Всегда будьте честны.

Если хотите найти инвестиции для бизнеса, следуйте основному правилу: всегда будьте честны с потенциальным вкладчиком. Тайное когда-нибудь станет явным и негативно отразится на вашей репутации. Кроме того, такое поведение несерьезно, а вы ведь заинтересованы в успешном развитии и длительном плодотворном сотрудничестве, не так ли?

Без стеснения торгуйтесь с вкладчиком по поводу условий процента и уровня контроля над компанией и производством. Обоих участников сделки должна устроить передача вкладчику большего процента компании с передачей доли вам по достижении определенного условия (объема доходов, освоения новой доли на рынке и т. д.).

Инвестор заинтересуется проектом лишь в том случае, если у вас будет отличная команда. Не скрывайте ее от партнеров, демонстрируйте свои преимущества, козыри, рассказывайте о прошлых достижениях и высоких результатах каждого участника команды. Непременно поясните, почему именно тот или иной человек выполняет конкретную задачу, чем он лучше остальных.

У вкладчика не должно быть сомнений в том, что его инвестиции в проект безопасны, бизнес стабилен, не предвидятся никакие нарушения законодательства и судебные процессы, мошенничество, регистрации на подставных лиц и т. д. Очень важна кристальная чистота бизнеса. Лишь в этом случае вы можете претендовать на финансирование своего проекта.

Желая найти инвесторов для открытия бизнеса, будьте уверены: ваш стартап десятки раз проверят с разных сторон. Вкладчики общаются друг с другом, и если вы обманете кого-то однажды, об этом узнают остальные, и тогда на поддержку можете не рассчитывать.

На презентациях потенциальные вкладчики обязательно задают фаундеру разные вопросы — как простые, касающиеся непосредственно бизнеса, команды, перспектив, так и хитрые, на которые есть лишь один верный ответ — такой, какой хочет услышать инвестор. Безусловно, подготовиться ко всем вопросам невозможно. Главное не теряться, уверенно, спокойно беседовать с инвестором и внятно объяснять свою точку зрения.

Допустим, инвесторы любят спрашивать конкретно о вашей роли на предприятии: «Вы долго планируете занимать должность руководителя?» Также они часто задают вопросы по поводу перспектив стартапа: «В чем ликвидность вашего бизнеса?»

Не завышайте финансовые показатели и надежды. Лучше даже чуть занизить ожидания, чтобы затем преподнести инвестору приятный сюрприз, что определенный этап вы завершили скорее, чем планировали. Раньше перешли на уровень выше, раньше освоили смежные отрасли, раньше начали полностью окупать вложения. Раньше не нужно делать только одно — тратить все средства, вкладываемые в ваш проект.

Как грамотно начать инвестировать: инструкция для начинающих

Приветствую всех! Раз вы попали на Блог Вебинвестора, то наверняка знаете, что деньги должны работать. Инвестиции — это одна из лучших идей пассивного дохода, которая может значительно улучшить финансовое положение любого человека. Кроме того, инвестиционные вложения приближают к той самой финансовой независимости — мечте многих людей в XXI веке, о которой писали Роберт Кийосаки, Бодо Шефер и другие авторы хороших книг по инвестированию. В сегодняшней статье блога я хочу подробно обсудить, почему инвестирование — это не развлечение типа казино, а реальная необходимость для каждого человека. Также я расскажу, с каких вложений лучше всего начинать свою инвестиционную карьеру.

Спасибо за внимание, продолжаем!

Что такое инвестиции и как они работают

Популярные фильмы про инвесторов обычно показывают их как людей, которым некуда уже девать деньги или матёрых эксцентричных дельцов, которые сутками сидят в окружении биржевых графиков и ищут любые лазейки (не всегда легальные), чтобы заработать.

Кристиан Бейл в роли Майкла Бьюрри, управляющего крупного инвестиционного фонда
(фильм «Игра на понижение»)

На самом деле, все люди так или иначе занимаются инвестированием. Например, обучение в школе/университете — это инвестиции в образование, которое обеспечит в будущем работой и зарплатой. Занятия в спортзале — важные для каждого человека инвестиции в здоровье, которое тоже стоит денег: пока человек здоров, он может работать в полную силу и меньше тратить на лекарства.

И всё же, обычно под инвестированием имеется ввиду что-то такое, куда можно вложить деньги и это наполнит кошелек или принесёт прибыль на банковский счёт. Если обобщить простыми словами, то:

Инвестирование — это процесс покупки активов (инвестиционных инструментов) ради получения прибыли или другого полезного эффекта.

Как именно работают инвестиции и приносят прибыль? Обычно встречаются два источника дохода от инвестиций:

• прибыль от разницы цен — покупка чего-то по одной цене и продажа по более высокой. Например, купив слиток золота по 1500$ и продав через год по 2000$, вы получите прибыль 500$ или 33%.
• начисление процентов — доход в зависимости от размера вклада или доли в бизнесе. Думаю, все знакомы с банковскими депозитами: ставка 5% означает, что за год вы получите увеличение суммы депозита на 5%.

Иногда оба источника прибыли идут вместе, создавая двойную выгоду для инвестора. Самый яркий пример — акции компаний, которые обычно с годами растут в цене, плюс приносят дивиденды на каждую акцию.

Кроме инвестирования также существует трейдинг — заработок на ежедневной торговле активами. Между ними много общего, так как инвесторы и трейдеры часто заключают сделки на одних и тех же рынках. Главное различие во времени: трейдеры после получения некоторой прибыли или убытка быстро закрывают сделки, а инвесторы вкладывают деньги на долгую перспективу, от нескольких месяцев до десятков лет.

Существует много видов инвестирования, их обычно делят на реальные и финансовые.

Реальные инвестиции связаны с материальным производством — это покупка оборудования, постройка новых помещений, расширение производства, покупка земли и недвижимости. Также это могут быть лицензии, патенты, товарные знаки — все что связанно с производством.

Как можно построить автомобиль, не построив сначала автомобильный завод и как конкурировать с другими производителями, если не инвестировать в современное оборудование? Реальные инвестиции отыгрывают важнейшую роль в экономике, однако обычным частным инвесторам трудно напрямую инвестировать в реальный сектор — для этого нужны большие деньги и возможность участвовать в крупном бизнесе. Поэтому если вам предлагают вложить куда-либо деньги, то наверняка имеется ввиду второй тип инвестиций — финансовые.

Финансовые инвестиции — это вложение денег с целью получения дохода в финансовые инструменты, которые торгуются на фондовом (акции, облигации), товарном (драгметаллы, нефть), валютном (евро/доллар, фунт/доллар) и других рынках.

На Блоге Вебинвестора я рассматриваю разнообразные типы финансовых инвестиций, которые доступны каждому человеку и позволяют зарабатывать даже без большого стартового капитала.

Почему важно стать инвестором:
три главные причины

Если вы постоянный читатель моего блога, то вас вряд ли нужно убеждать, что для улучшения финансового благосостояния необходимо инвестировать. Однако всегда существует как минимум две точки зрения. Я встречал и такое мнение: «А зачем вообще рисковать своими деньгами в непонятных и рискованных инвестициях, если и так нормально?». Наверняка вы сами знаете людей, которые обходятся без каких-либо вложений или держат какие-то сбережения «под матрасом». По этой причине я хочу высказать свои аргументы о том, почему я считаю инвестиции не просто развлечением для богатых, а жизненной необходимостью для человека с любым уровнем достатка.

Причина №1: Деньги быстро теряют ценность из-за инфляции

Просто откладывая часть зарплаты в заначку, вы соглашаетесь с тем, что каждый год эти деньги потеряют минимум 5% реальной стоимости из-за инфляции, а зачастую намного больше.

Инфляция — это увеличение цен на товары и услуги и, как следствие, уменьшение покупательной способности денег. Инфляция 10% означает, что цены в среднем выросли на 10%, а вы можете купить на 10% меньше товаров за ту же сумму.

В странах с более сильной экономикой инфляция обычно ниже:

Сравнение годовой инфляции в странах СНГ, США и Еврозоне.
Источники: statbureau.org, svspb.net

Тем не менее, даже в США или Евросоюзе инфляция потихоньку подъедает сбережения людей. Что уж говорить о странах СНГ, где инфляция 5% в год это норма, а иногда достигает десятков и даже сотен процентов.

Причина №2: Не факт, что у вас будет нормальная пенсия

Нашумевшая пенсионная реформа в России, самые низкие в Европе украинские пенсии и мировые тенденции в целом говорят о том, что рассчитывать на обеспеченную старость от государства довольно сложно. Да и вообще, просто дожить до пенсии уже будет достижением:

Пенсионный возраст в странах мира, источник: ru.wikipedia.org

Мне совершенно не нравится, что я должен до 60 лет работать (а судя по мировым тенденциям, еще дольше), чтобы потом всё равно получать копейки. Так или иначе придётся рассчитывать на свои силы, и готовиться надо уже сейчас, особенно в молодом возрасте — еще достаточно времени, чтобы добиться крепкого финансового положения.

Инвестиции помогают решить пенсионную проблему. Во-первых, можно получать хороший пассивный доход, вложив в надёжные инструменты с регулярным пассивным доходом (депозиты, облигации, акции с дивидендами, недвижимость) — получится хорошая прибавка к пенсии. Во-вторых, за счёт инвестирования можно значительно увеличить свои накопления за те годы, которые остались до пенсионного возраста.

Причина №3: Инвестиции приносят доход
без больших затрат времени

Время — очень ценный ресурс, но для нормальной жизни нам приходится конвертировать его в деньги. Что делать, когда хочется зарабатывать больше, чем сейчас? Когда дело касается традиционного наёмного труда, то можно:

• искать место с зарплатой повыше, но увы, не всем суждено стать президентами крупных компаний или супервостребованными специалистами, которым платят действительно много;
• работать сверх меры, используя предел трудоспособности человека в районе 80 часов в неделю, но опять же — это не для всех и вообще очень вредно для здоровья.

Собственно, почему многие люди мечтают стать во главе крупной компании? Не просто чтобы зарабатывать, а чтобы другие работали на них и создавали своим трудом дополнительную прибыль для бизнеса, а значит и для его владельца.

Точно такой же подход используется в финансовых инвестициях: вы становитесь во главе компании под названием «Инвестиционный портфель» и нанимаете работников — финансовые инструменты, которые зарабатывают вам деньги. Основная задача, как его владельца — следить за работой подчинённых (инвестиционных инструментов), «нанимать» хороших и «увольнять» плохих. Похоже на работу директора обычной компании, только затраты времени значительно ниже — всего несколько часов в неделю, что позволяет мне заниматься другими проектами.

Как по мне, аргументы весьма убедительные, но наверняка многим людям этого мало. После потери сбережений при распаде СССР и последующей популярности финансовых пирамид, сетевого маркетинга и прочих не совсем легальных схем многие люди до сих пор относятся к инвестированию с большим недоверием. Давайте разберёмся, насколько реально зарабатывать на инвестициях и какой может быть потенциал получения прибыли.

Сколько можно заработать на инвестициях

Для начала, вот мои результаты на данный момент:

Учёт инвестиций ведётся в сервисе Intelinvest. Открытую статистику и полный состав моего портфеля можно найти на этой странице, а подробные отчёты по результатам инвестиций — в рубрике Дневник Вебинвестора.

Для своего инвестиционного портфеля я поставил цель 10% годовых в долларах, график целевой прибыли рассчитан на такой результат. Эта цифра вполне реальна — например, можно инвестировать в акции:

За 50 лет стоимость американского индекса акций выросла с 90$ до 4000$, что даёт 8% в год долларах. За это время случился всего один период застоя — между кризисами 2000 и 2008 годов, в остальное время рынок активно рос. Неудивительно что самые богатые люди планеты заработали своё состояние, владея акциями крупных компаний.

На сайте Intelinvest можно найти примеры инвестиционных портфелей от реальных инвесторов, которые хорошо зарабатывают на фондовом рынке, например:

Или вот еще несколько:

В целом эти портфели похожи, используются российские и американские акции — и как видите, это сейчас приносит хороший доход. Впрочем, есть и другие способы прибыльно вложить деньги, о них сейчас и поговорим.

Топ-10 способов вложить деньги

Вариантов инвестирования очень много, и чем больше у вас денег, тем больше открывается возможностей. Они могут сильно отличаться по уровню доходности, однако в целом соответствуют правилу:

Многие начинающие инвесторы не подозревают о подобной закономерности и вкладывают деньги туда, где предлагают самый большой процент — и потом неприятно удивляются, когда теряют свои депозиты.

Вопрос «куда можно инвестировать?» достоин отдельной статьи и я ее когда-нибудь напишу, но сейчас не хочется слишком вас грузить информацией, поэтому коротко пройдемся по 10 самым интересным, на мой взгляд, направлениям инвестирования.

Банковские депозиты — наверное, самый известный и простой способ вложения денег: вы приходите в банк, оставляете там деньги на хранение и получаете за это фиксированную премию в виде процентов на депозит. Из плюсов можно отметить предсказуемость прибыли и страхование за счёт государственного фонда гарантирования вкладов. К сожалению, доходность банковских депозитов близка к инфляции, на них особо не заработаешь.

Минимальный вклад: обычно минимум отсутствует.
Доходность: 0-20% годовых, зависит от валюты и процентных ставок ЦБ.
Риск: низкий при наличии фонда гарантирования вкладов.
Где инвестировать: крупные банки вашей страны (не гонитесь за процентами, важнее надежность банка).

Облигации — долговые ценные бумаги, которые через определённый срок дают право на возврат номинальной стоимости с процентами (купонный доход). По сути, они позволяют нам выдать кредит государству или компании и заработать на этом. Облигации можно купить и продать на бирже, их номинальная и реальная стоимость обычно отличается, что даёт возможность зарабатывать не только за счет процентов, но и на разнице цен (дисконтный доход).

Минимальный вклад: самые дешевые облигации можно купить по 2$, но из-за комиссий брокера/банка выгодно начинать хотя бы нескольких сотен долларов.
Доходность: от 1% годовых для облигаций казначейства США до 20% годовых и выше для корпоративных облигаций в рублях.
Риск: низкий для государственных облигаций, для корпоративных зависит от риска банкротства компании.
Где покупать: иностранные через Interactive Brokers или другого брокера с доступом к мировым фондовым рынкам, российские через Финам или другого фондового брокера с лицензией.

Акции — ценные бумаги, которые дают право на часть прибыли компании (дивиденды) и часть имущества в случае ее ликвидации. Также могут сильно меняться в цене в зависимости от состояния бизнеса компании, что позволяет зарабатывать десятки и сотни процентов прибыли на разнице цен покупки и продажи. Обращаются на мировых фондовых рынках вместе с облигациями. Почти все представители топ-10 Forbes — владельцы больших пакетов акций крупнейшего бизнеса.

Минимальный вклад: самые дешевые акции стоят меньше рубля, но из-за комиссий брокера/банка выгодно начинать хотя бы с нескольких сотен долларов.
Доходность: ориентиром может служить американский индекс S&P500 — 8% годовых в долларах. Однако в каждый конкретный год доходность может отличаться: от -37% в 2008 г. до +38% в 1995 г. При создании собственного портфеля акций доходность может оказаться как ниже индекса, так и выше — зависит от ваших аналитических навыков и удачи.
Риск: зависит и от компании (условная Apple годами остается лидером в своей отрасли и ее акции постоянно растут) и от экономической ситуации в целом (во время финансового кризиса 2008 года сложно было найти компанию, у которой не упала цена акций).
Где покупать: иностранные через Interactive Brokers или другого брокера с доступом к мировым фондовым рынкам, российские через Финам или другого фондового брокера с лицензией.

ETF (Exchange Traded Funds), или же биржевые инвестиционные фонды (БПИФ) — возможность за небольшую плату (до 1% от депозита в год, чаще 0.1-0.3%) добавить в инвестиционный портфель хороший портфель акций, собранный аналитиками фонда. Например, вместо того, чтобы покупать 500 разных акций на N-ную сумму денег, инвестор просто покупает один фонд, который отслеживает индекс S&P500 — и для этого достаточно 500$. Также фонды могут играть на понижение цен акций.

Минимальный вклад: самые дешевые ETF стоят менее 100$.
Доходность: зависит от акций или других активов, включенных в ETF, а также от стратегии фонда.
Риск: ниже, чем у отдельных акций за счет грамотной диверсификации рисков.
Где покупать: иностранные через Interactive Brokers или другого брокера с доступом к мировым фондовым рынкам, российские через Финам или другого фондового брокера с лицензией.

Недвижимость — самый популярный способ инвестирования в мире, особенно там где нет развитых финансовых рынков. Считается одним из самых надёжных вариантов долгосрочного вложения денег, потому что хорошая недвижимость может приносить доход десятилетиями. Различают жилую и коммерческую недвижимость, способы заработка при этом особо не отличаются — жилье либо сдается в аренду, либо со временем перепродается.

Минимальный вклад: сильно отличается от города к городу, ориентировочно от нескольких тысяч долларов.
Доходность: хороший результат при сдаче жилой недвижимости в аренду — 5% годовых в долларах, но все зависит от самых разных факторов: города, цены недвижимости, ее расположения, ремонта, сдается ли 12 месяцев в году и т.д.
Риск: низкий.
Где покупать: зависит от ваших возможностей и удобства по уходу за недвижимостью.

Образование необходимо каждому человеку в современном мире, однако на школе и университете всё не заканчивается. В какой бы отрасли вы не работали, всегда найдётся, чему научиться. Не считая профессиональных курсов с целью найти более высокооплачиваемую работу, хорошую финансовую отдачу можно получить от обучения инвестированию и управлению личными финансами. Также выгодно вкладывать деньги в курсы, связанные с бизнесом.

Минимальный вклад: 10-100$
Доходность: не поддается расчету, но при правильном применении новых навыков можно значительно увеличить свой заработок. Также могут быть другие полезные эффекты: рост производительности, снижение количества ошибок в работе и новые знакомства.
Риск: практически отсутствует. После обучения может не получиться найти новую работу или добиться повышения, но бесполезных знаний в любом случае не бывает.
Где обучаться: не считая традиционных колледжей и университетов, можно использовать онлайн-платформы вроде Skillbox.

Драгоценные металлы, а точнее золото, серебро, платина или палладий. Инвестировать в металлы можно разными способами: покупать слитки или монеты, торговать золотом через брокера, открывать обезличенные металлические счета (ОМС) или инвестировать в добывающие компании. Инвестиции в драгметаллы делаются на годы вперёд, тренды роста могут длиться очень долго (2001-2012 год), точно так же как и их отсутствие (2013-2018 год).

Минимальный вклад: зависит от способа инвестирования — через монеты и слитки от 20$, через ОМС — 1$, через ETF — от 100$.
Доходность: средняя доходность золота — 8% годовых в долларах за последние 50 лет. Лучший результат в 21 веке 29% в 2010 году, худший -27% в 2013. Серебро обычно следует за золотом, но разброс доходности еще выше. Платина потеряла большую часть рынка сбыта из-за более эффективного палладия, который был самым прибыльным драгоценным металлом в последние годы.
Риск: исторически все драгметаллы растут, но иногда прибыль нужно ждать несколько лет.
Где покупать: слитки и монеты в самых крупных банках вашей страны, ОМС — лучшие условия в Альфа-Банке, акции и «металлические» ETF — у фондовых брокеров.

Криптовалюты — современный способ инвестирования, который пережил неимоверный рост в 2017 году, впечатляющий спад в 2018-ом, очередной рост в 2020-2021 годах. Перспективы инвестиций в криптовалюту неясные, вкладывать в неё на перспективу рискованно, потому что легализация и внедрение криптовалют в мировую экономику еще только начинается. И все же, за технологией криптовалют и блокчейна будущее — это факт. Наиболее известная и популярная — Bitcoin (BTC).

Минимальный вклад: на криптовалютных биржах от 10$.
Доходность: биткоин за несколько лет своего существования показывал огромный разброс результатов — от 5500% прибыли в 2013 г до -73% в 2018 г, другие криптовалюты заходили еще дальше.
Риск: высокий по многим причинам — проблемы с легальностью криптовалют, отсутствие регулирования, риск полного запрета в передовых странах, манипулирование рынком (яркий пример твиты Илона Маска).
Где покупать: через криптовалютные биржи вроде Binance или напрямую у продавцов в Интернете.

ПАММ-счета — доверительное управление на валютном рынке FOREX. Инвестор открывает инвестиционный счет и подключает его к ПАММ-счету, на котором деньги от инвесторов и капитал управляющего трейдера объединяются в общий пул. При этом никто из участников процесса не может вывести чужие деньги, а трейдер может только открывать и закрывать сделки. Прибыль от торговли делится по условиям договора, в среднем 30% уходит трейдеру, а 70% инвестору.

Минимальный вклад: 50-100$.
Доходность: полностью зависит от стратегии и профессионализма управляющего трейдера. Для примера можно взять ПАММ-счет Itera, работающий с 2014 года: при вознаграждении управляющего 25% средняя доходность в год составила бы около 20% в долларах.
Риск: высокий по многим причинам — трудно найти надежные стратегии, они не всегда стабильно работают, может сказаться человеческий фактор.
Где инвестировать: львиная доля активных ПАММ-счетов находится в Alpari, неплохие варианты также можно найти в ICE-FX и FxOpen.

Инвестирование в сайты — покупка или разработка Интернет-ресурсов с целью заработка на рекламе и партнерских программах. Чтобы успешно инвестировать в сайты, желательно разбираться в сайтостроении — слова HTML, SEO, WordPress не должны вас пугать. Также нужно постоянно добавлять новый контент, иначе трафик из поисковых систем постепенно исчезнет. Еще выгоднее инвестировать в собственный сайт, мой блог тому доказательство — является основным источником дохода более 5 лет.

Минимальный вклад: свой сайт можно создать за 1000р (хостинг+тема для WordPress), но тогда придется самому писать тексты — или оплачивать услуги копирайтеров. В продаже сайты тоже начинаются с 1000р, но перспективные проекты обойдутся намного дороже.
Доходность: зависит от цены покупки сайта, трафика, тематики. Хороший ресурс окупается за 1-3 года.
Риск: низкий, сайт генерирует прибыль без вашего прямого участия, но нужно за ним «ухаживать» и наполнять контентом.
Где покупать: биржа купли/продажи сайтов Telderi

Как видите, начать инвестировать можно с 1000 рублей и даже меньше, а изачить все варианты вложения денег можно месяцами. Новичку в инвестировании может быть сложно разобраться на первых порах, поэтому я подготовил пошаговую инструкцию.

Как начать инвестировать с нуля в 2021 году —
пошаговая инструкция

Сначала хочу дать один совет:

Конечно, вы можете и сами во всем разобраться, но если хотите сохранить время, деньги и нервы, лучше сразу идите учиться к опытному инвестору или купите обучающий курс. Даже если придется потратиться, так вы сэкономите больше денег, чем если начнете самостоятельно пробовать вкладывать деньги — проверено на личном опыте.

Многие из вас все равно меня не послушают и решат делать первые шаги сами. Что ж, хотя бы постарайтесь следовать плану, который я сейчас расскажу. Итак, вот перечень шагов, которые нужно сделать для первых удачных инвестиций.

Шаг №0: Приведите в порядок свои финансы

Прежде, чем думать о каких-либо вложениях, нужно добиться устойчивого финансового положения, потому что инвестиции — это деньги, которые желательно не трогать годами, если вы хотите получить хорошую прибыль. Необходимые условия перед началом инвестирования:

• Отсутствие долгов. Если у вас есть кредиты или другие долги, лучше сначала разобраться с ними, потому что вам наверняка все равно придется выводить деньги из инвестиций для погашения задолженностей.
• Финансовая подушка. Деньги, которые позволят вам прожить 6-12 месяцев без источников дохода. Этого достаточно, чтобы в случае финансовых проблем успеть найти работу или разрулить ситуацию другим способом. Лучше всего хранить эти деньги на банковской карте с начислением процентов на остаток, а также некоторую сумму наличными, на случай проблем с банкоматами.
• Учет доходов и расходов. Для того, чтобы инвестировать, у вас должны быть свободные деньги, а значит доходы должны превышать расходы. Учет позволит вам понять, сколько вы можете отложить на инвестиции, а также поможет найти лишние траты.

Если ваше финансовое положение выглядит стабильным, можно начинать составлять инвестиционный портфель. В него входят все ваши реальные и финансовые инвестиции. Например, купленные вами акции, облигации, слитки золота, недвижимость и даже еще не нераспределенные между активами деньги (кэш).

Читайте также: Как за 4 шага составить инвестиционный портфель для начинающих (подробная инструкция)

Инвесторы составляют портфели из большого количества активов, чтобы снизить риски потери денег благодаря диверсификации — другими словами, не кладут все яйца в одну корзину. Это крайне важный принцип, который позволяет сохранять свои вложения даже в кризис.

Составление портфеля начинается с четкого понимания, для чего он вообще создается.

Шаг №1: Поставьте инвестиционную цель и составьте финансовый план

У каждого из вас найдется уникальная цель для инвестирования, но их все можно поделить на 2 типа:

• Накопление: вы инвестируете ради достижения большой суммы в будущем, которую хотите потратить на квартиру, машину или другую большую покупку.
• Пассивный доход: вы инвестируете ради дополнительного заработка («второй пенсии» и возможности быть рантье).

Чтобы понимать, реально ли добиться выбранной вами цели, нужно ее просчитать, для чего используется специальный калькулятор. К примеру, вы хотите накопить 30000$ на новую квартиру и готовы откладывать 200$ каждый месяц (2400$ в год). Указываем ожидаемую годовую доходность инвестиций 10% и получаем такой расклад:

Как видите, для достижения цели вам понадобится 8 лет, доходность инвестиций с учетом сложного процента составит 101.8%. В калькуляторе сразу рассчитывается финансовый план:

Если удастся его выполнить, цель будет достигнута точно в срок. На практике, конечно, доходность портфеля не бывает стабильной да и ваши возможности могут меняться со временем. Тем не менее, у вас хотя бы будет понятный ориентир.

Шаг №2: Выберите структуру портфеля и инвестиционную стратегию

Когда цель выбрана, нужно определиться с составом портфеля. Существует много типов портфелей, но поскольку мы говорим о самых первых инвестициях, лучше использовать такой вариант:

• 75% в низкорисковые активы: депозиты, облигации;
• 25% в активы с умеренным риском: акции «голубых фишек», драгметаллы, ETF.

Рискованные вложения вроде криптовалют и ПАММ-счетов лучше вначале не трогать. Чтобы успешно в них инвестировать, нужно хорошо разбираться в теме, и при этом риск потерять деньги все равно остается очень высоким.

Интересно, а куда бы вы вложили первые деньги? Голосуйте:

С инвестиционной стратегией ничего мудрить не нужно, лучший выбор для начинающих — «купи и держи». Это максимально простой подход: вы добавляете в портфель интересные вам активы и не продаете их вплоть до достижения своей инвестиционной цели.

Шаг №3: Получите доступ на финансовые рынки

Физическое лицо не может напрямую инвестировать на фондовом, товарном или валютном рынке, поэтому нужно выбрать посредника — компанию-брокера. Это вызывает у начинающих инвесторов страх быть обманутыми, но существует много компаний, которые работают давно и обладают хорошей репутацией. Вот некоторые из них:

Компания	Описание	Инструменты
Interactive Brokers	Один из крупнейших зарубежных брокеров, работает с 1977 года	Акции, облигации, ETF
Финам	Крупный российский брокер, работает с 1994 года	Акции, облигации, ETF
Binance	Крупнейшая криптовалютная биржа, работает с 2017 года	Криптовалюты и их производные: депозиты, фьючерсы, опционы, а также NFT
Alpari	Крупнейший FOREX-брокер в СНГ, работает с 1998 года	FOREX, ПАММ-счета, драгметаллы, CFD на индексы акций и криптовалюты

Не стесняйтесь по любому поводу писать в поддержку, обычно отвечают достаточно быстро и помогают с любыми возникающими вопросами.

Шаг №4: Выберите активы для инвестирования

На этом этапе все упирается в ваши знания, но поскольку это первые инвестиции, активы стоит выбирать максимально простые. В любом случае 75% вложений мы заводим в депозиты и облигации — их нужно просто купить и продлевать при окончании срока.

Оставшиеся 25% приходятся на более рискованные вложения: акции, драгоценные металлы и биржевые фонды. Вы познакомитесь с финансовыми рынками и почувствуете их изменчивость на себе, но без высокого риска. На что стоит обратить внимание:

• Акции: только «голубые фишки», т.е. акции самых крупных компаний, которые остаются лидерами своей отрасли многие годы. Из американских это Apple, Microsoft, Alphabet (Google), из российских — Яндекс, Газпром, Сбербанк.
• Драгметаллы: только золото, цены на остальные металлы слишком изменчивы.
• Биржевые фонды: только те, что охватывают большое количество компаний — например, ETF SPY на индекс S&P 500 или БПИФ ВТБ на индекс Московской биржи.

Используя такие активы, вы соберете довольно безопасный портфель, который будет приносить небольшой доход. Я считаю, это лучший вариант для начинающего инвестора — получится на практике посмотреть как работают инвестиции и особо не бояться за потерю денег.

Шаг №5: Начните вести учет инвестиций

После того, как вы составили инвестиционный портфель, остается только наблюдать за результатами. Чем больше портфель, тем сложнее понять сколько он приносит прибыли — активы находятся в разных местах и у каждого своя отдельная статистика. Чтобы сводить ее в кучу и видеть полную картину вложений, необходимо с первых дней начать вести учет инвестиций.

Есть три способа это сделать:

• Завести Excel-файл или Гугл-док. Если вы владеете нужными навыками, это лучший вариант — вы сможете настроить учет инвестиций максимально удобно для себя.
• Бесплатное онлайн-решение. Мне приглянулся сервис от smart-lab.ru — там можно создать портфель из популярных акций, ETF, облигаций. Минусов правда хватает: нет учета комиссий, нет импорта сделок. Для зарубежных рынков подойдет сервис finance.yahoo.com — с примерно теми же проблемами.
• Платное онлайн-решение. Здесь для русскоязычных пользователей вне конкуренции по формуле «цена+качество» сервис Intelinvest. В его базе есть почти все зарубежные и российские активы, а также криптовалюты. Также можно вести учет по активам, которых нет в базе, подключив в несколько кликов парсинг цен со стороннего сайта. Доступен импорт сделок от 18 брокеров. Из других полезных фишек можно отметить календарь событий (отчетность компаний и т.п.), мобильное приложение и публичные портфели, которые я вам уже показывал в начале статьи.

При регистрации по моей партнерской ссылке вы можете получить скидку 20% на первую подписку, с использованием промокода 1VYV9CMSTD

Ведение учета инвестиций позволит вам увидеть реальную доходность ваших вложений, поможет найти и исправить ошибки, а также заставит вас постоянно быть в курсе событий. Поверьте, это очень полезно для вашей инвестиционной карьеры, позже вы скажете себе спасибо, что сохранили свои сделки и можете их анализировать.

На этом все, вы инвестор! Напоследок хочу дать еще несколько рекомендаций.

5 советов начинающему инвестору

Каждый из них основан на моем личном опыте:

• Принимайте все решения на свежую голову. Поскольку инвестиции — процесс долгий, последствия ошибок будут видны далеко не сразу. Будучи уставшим, пьяным или в еще каком-нибудь непонятном состоянии сложно хорошо все продумать — решения будут поспешными или вообще неадекватными. Инвестору спешить некуда: найдите время на выходных, посидите за графиками, взвесьте все за и против — и принимайте обоснованные решения о своих вложениях.
• Готовьте план действий заранее. Получать прибыль от инвестиций приятно, но иногда все идет наперекосяк и вы теряете деньги. В этой ситуации легко поддаться панике и поспешно продать хорошие активы, которые через несколько месяцев снова растут в цене. Важно быть готовым к любой ситуации: большому росту цен, малому росту цен, малому падению цен, большому падению цен, падению метеорита, зомбиапокалипсису… и иметь план для каждой из них.
• Не ждите быстрой прибыли от инвестиций. Здесь как никогда уместна поговорка «тише едешь — дальше будешь». Инвестиции — это не спринт, а марафон, результаты которого будут видны спустя годы. Не зря одна из самых популярных стратегий инвестирования — «купил и забыл». Она действительно работает, некоторые из моих лучших вложений просто несколько лет лежали без изменений и собирали прибыль.
• Будьте в курсе событий. Вложения лучше лишний раз не трогать, но в курсе экономических новостей стоит быть постоянно. Так вы не пропустите смену рыночных трендов и новые инвестиционные идеи. В идеале стоит подписаться на несколько Телеграм- и Ютуб-каналов по вашим направлениям инвестирования. Ну и не забудьте про Блог Вебинвестора — реальный опыт инвестирования это ценная информация. Также подпишитесь на другие подобные блоги, лишним не будет.
• Принимайте решения самостоятельно. Изучать мнения экспертов и аналитиков полезно, но когда дело касается ваших личных инвестиций, ответственность несете именно вы. Поэтому никогда не полагайтесь на чужое мнение, а формируйте свое на основе доступной информации. Даже если вы ошибетесь, это станет полезным уроком и ваши инвестиции в будущем будут более продуманными и прибыльными. Я стараюсь каждый год делать разбор ошибок и это реально помогает улучшить результаты в инвестировании.

Подводя итог, самое главное — не спешить при принятии решений об инвестировании и анализировать свои ошибки. Чего и вам желаю!

Спасибо всем, кто прочитал эту статью полностью, думаю это было непросто 🙂 Изначально план предполагал еще пару разделов текста, но решил оставить только самое важное. Надеюсь, вам стало понятнее, как стать инвестором в 2021 году и с чего стоит начинать.

Если статья понравилась — обязательно поделитесь в социальных сетях:

Если есть какие-либо вопросы — оставляйте их в комментариях к статье, я обязательно дам подробный ответ.

Источник https://blog.molodost.bz/beginners/kak-nayti-investitsii/

Источник https://webinvestor.pro/kak-nachat-investirovat/

Источник

Источник