Осторожно, верификация счета! Подводные камни, о которых должен знать каждый

Сегодня поговорим об одной неприятной процедуре – верификации счета у брокера.

Спросите, почему неприятной? Потому что верификация подразумевает определенные действия с вашей стороны, часто напряженные и, что самое неприятное, абсолютно бесполезные для вас.

Единственный, кто получает выгоду – это брокер.

Что такое верификация счета и зачем она нужна

Верификация счета – это процедура передачи пакета документов брокеру с целью проверить последним достоверность указанных вами при регистрации данных. Зарубежные брокеры могут также потребовать документ, подтверждающий легальное происхождение средств.

Необходимость верификации изначально не являлась прихотью брокера, а была мерой противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем. То есть основной посыл шел именно от международных организаций, таких как ФАТФ или же от регулятора брокерской деятельности.

Хотим обратить внимание, что согласно требованиям западных регуляторов, клиент не имеет права пополнить счет, а также торговать до тех пор, пока процедура верификации не будет закончена полностью. Здесь и прослеживается превентивный характер этой процедуры.

Теперь, что касается верификации у «наших» брокеров.

Как видят процесс верификации СНГ-шные брокеры

Не будем углубляться в юридическую составляющую, могу предположить, что процедура сбора и хранения персональных данных не резидентом (офшорной компанией) является неправомерной.

На примере России. Большинство дилеров так и не получили лицензию на осуществление брокерской деятельности. То есть на территории России они вне закона, а согласно новым правкам в законе об обработке и хранении персональных данных, сами базы, если они касаются населения РФ, локально должны быть размещены на территории России.

Напрашивается вопрос: если брокер вне закона, то как он может хранить данные на территории страны? А никак. Брокеры игнорируют данные нормы, прикрываясь своей офшорной природой. Соответственно, не сложно догадаться, что и верификационные требования являются неправомочными.

С уверенностью можно сказать, что большинство СНГ-шных брокеров проводят верификацию совсем с другими целями, нежели это задумывалось изначально.

Мы уже определили, что основные цели верификации:

1. Предотвратить возможность отмывания денег.
2. Удостовериться, что счет открыли именно вы, а не кто-то другой.

Несмотря на то, что оба пункта выглядят целесообразно, «наши» брокеры, как всегда, умудрились перевернуть все с ног на голову.

Первое, на что стоит обратить внимание, это то, что СНГ-шные брокеры не проводят проверку на легальность средств, учитывая, что это практически ключевой момент верификации.

Все это говорит о том, что брокеру не важно, откуда вы взяли деньги, пусть даже они были получены преступным путем, главное, чтобы вы пополнили свой счет.

Второй момент, это необходимость верификации исключительно для вывода денег. То есть, вы можете пополнить счет на любую сумму, а вывести (обычно при пополнении от $1000) можете только верифицировав свой аккаунт. Получается, что до момента, когда вы хотите забрать свои деньги, брокеру все равно, кто и зачем пополнил счет.

И если первое можно списать на ментальность, не любит наш народ светить справкой о доходах, то второе – ни в какие ворота.

Складывается впечатление, что они не брезгуют любыми деньгами и только в момент вывода денег клиентом «включают» добросовестного брокера и требуют подтверждений.

Кстати, процедура верификации у бинарного брокера обычно ничем не отличается от верификации у форекс-брокера.

Зачем нужна верификация на самом деле

Если основные цели верификации не соблюдаются, тогда какой в ней смысл?

Все просто. Брокеры превратили верификацию в инструмент манипуляций и затягивания времени. Чем дольше деньги лежат на счету, тем больше вероятность, что трейдер втянется в торговлю и уже не захочет выводить или просто потеряет свои средства во время торгов.

Особенно забавно это выглядит, когда ваши деньги лежат у них на счету, и под видом верификации вас заставляют выполнять различные «квесты»: сходить к нотариусу, сделать фото с паспортом, отправить документы по почте и т.д.

И если вы начнете возражать этому бесчинству, вам попросту сунут под нос следующую формулировку: « В любое время Компания имеет право по своему усмотрению потребовать у клиента документы (список, который составляется исключительно Компанией, в том числе форма документов, которые будут предоставлены)».

Пытаться оспорить перечень необходимых документов бесполезно, ибо на другой стороне сидит сотрудник, который выполняет указанные действия и в большинстве случаев ему будет просто лень сходить к начальнику и узнать, можно ли что-то изменить для клиента. Они могут потребовать от вас даже договор купли-продажи недвижимости и т.д. Конечно на практике такого требовать не будут, но пункт действительно звучит устрашающе.

Уважаемые брокеры, играйте по-честному, выдвигайте свои требования до того, как человек внесет деньги на счет.

И самое грустное в этом всем то, что сейчас практически не осталось брокеров, которые не требуют прохождения верификации. Поэтому, если мы хотим торговать у понравившегося нам брокера, нам придется высылать документы.

Но не стоит спешить выполнять все поставленные требования. Иногда компании требуют лишнего, поэтому следует знать, какие документы можно высылать, а какие – нет.

Вот стандартный перечень документов, которые может попросить офшорный брокер:

• Копии страниц паспорта.
• Копия счета на оплату коммунальных услуг.
• Выписка из банка.

Если же от вас потребуют какие-то нотариально заверенные документы, то это уже банальное затягивание времени. Дело в том, что в некоторых странах, например в Украине, нотариус несет ответственность за заверенный ним документ. И если вы попробуете прийти к нему с «бумажкой», которую вам предоставил брокер, то, скорее всего, вам ее не подпишут, ссылаясь на сомнительное происхождение документа и отсутствие второй стороны, которой адресуется данное заявление/договор/что угодно.

Речь идет именно об офшорных брокерах, т.к. подавляющее большинство трейдеров пользуются именно их услугами. Есть еще банковский Форекс, но это уже отдельная тема.

Как защитить документы от повторного использования

Другой проблемой, которую мы хотели бы осветить, является сохранность и конфиденциальность отправленных на верификацию документов.

Обоснованными являются опасения, что ваши документы могут быть скопированы и использованы в недобросовестных целях.

Следует понимать, что проверку документов осуществляют обычные сотрудники компании, которым не составит труда сделать копии ваших документов.

Раз уж от верификации никуда не убежать, тогда как обезопасить себя?

На сегодняшний день наиболее простым методом защиты документов в интернете является нанесение полупрозрачного текста поверх фотографии, так называемых водяных знаков.

Текст должен быть примерно такого характера: «Копии действительны только для регистрации в компании Рога&Копыта». В целом, суть водяного знака сводится к невозможности повторного использования документа.

Выглядит это примерно таким образом:

Текст следует наложить на важные участки фотографии так, чтобы его невозможно было удалить в графическом редакторе.

Если вы не владеете графическими редакторами, можете воспользоваться специальным сервисом – http://водянойзнак.рф.

После такой обработки документы можно отправлять на верификацию. И, в принципе, можно быть более-менее спокойным, что ваши документы не всплывут в какой-то базе, продаваемой за $50 на пиратском сайте.

Как показывает практика, большинство компаний принимают такие документы без каких-либо вопросов.

Как воевать с брокером

У одного из наших редакторов была одна неприятная ситуация. Один из брокеров, извините за выражение, «забыковал» и отказался принимать документы, ссылаясь сперва на регулятора, а потом на какие-то свои внутренние политики.

Основной причиной отказа было то, что документы подвергались редактированию (был нанесен водяной знак).

Раз нельзя редактировать в Фотошопе, тогда редактор пошел другим путем. Взял прозрачную пленку и распечатал на ней защитную надпись. Наложил пленку на документ, сфотографировал и отправил на верификацию оригинал фотографии без обработки.

Опять отказ. На этот раз внутренние политики гласили, что фотография должна быть без сторонних предметов.

Тогда он скачал какие-то случайные документы из интернета, привел их в состояние единого ФИО и, в качестве эксперимента, нанес на них надпись «проверка на вшивость». Весь пакет отправил на верификацию.

И вуаля: «Вы успешно прошли процедуру верификации».

Соответственно, не понятно, с кем они борются такими методами. Поддельную фотографию они не распознали, а вот оригинал с защитным знаком забраковали.

Эту информацию редактор опубликовал на их форуме, намекнул, что они фигней страдают.

Зато теперь понятно, что «наши» брокеры ни во что не ставят безопасность клиента и его просьбы/пожелания. Что уж говорить об уступках в пользу клиента.

Итак, подводя итог, основные рекомендации по верификации:

1. Проходите верификацию до пополнения счета. Не становитесь заложником своих же денег.

2. Проверяйте перечень необходимых для верификации документов. Могут требовать лишнего.

3. Наносите защитные водяные знаки на все копии документов.

4. Регистрируйтесь у известных и проверенных брокеров, т.к. они ценят свою репутацию и у вас есть больше шансов защитить свои права.

Верификация у форекс брокера NPBFX за 7 минут

Рано или поздно процесс верификации приходится пройти каждому трейдеру. Верификация персональных данных – обязательное требование любого добросовестного форекс брокера. В основном, большинство трейдеров относится к данной процедуре спокойно, однако некоторых клиентов смущает, что в ходе верификации брокер запрашивает копии личных документов. Хотя на сегодня подтверждение личности уже стало распространенной практикой при получении онлайн услуг и вышло далеко за пределы финансового бизнеса.

В этой статье мы подробно разберемся зачем нужно проходить верификацию в брокерской компании, как это сделать всего за 7 минут на примере брокера NPBFX, и почему не стоит бояться данной процедуры, откладывать ее «на потом».

Зачем нужна верификация и почему это действительно важно?

Верификация состоит из ряда несложных процедур, направленных на подтверждение личности трейдера. Брокеры проводят верификацию по настоянию финансовых регуляторов во избежание спорных вопросов, связанных с вводом/выводом денежных средств клиента. С помощью верификации брокер обеспечивает защиту личного кабинета трейдера современной системой паролей, исключающей доступ третьих лиц.

Поэтому в данной процедуре должен быть заинтересован прежде всего сам трейдер. Злоумышленники попросту не смогут воспользоваться вашим счетом, если он прошел процедуру верификации и ваши личные данные были подтверждены. Несколько простых действий — и вы застрахованы от различного рода махинаций и без проблем при необходимости можете вывести свои деньги, подтвердив свои права документально.

Когда можно пройти верификацию?

Некоторые брокерские компании попросят вас подтвердить личность сразу же при открытии Личного кабинета, у других этот процесс нужно провести непосредственно перед тем, как вы будете выводить средства с вашего личного счета. В любом случае, процедуру верификации лучше не откладывать в долгий ящик и пройти ее как можно скорее. В этом случае потребность в срочной верификации не станет неприятной неожиданностью для вас.

Какие документы необходимы для успешной процедуры верификации?

Обычно для прохождения верификации брокерская компания запрашивает скан-копию паспорта с подтверждением адреса проживания (пропиской). Фотографии документа тоже подойдут. Главное, чтобы они были в хорошем качестве, читабельные и без посторонних предметов на заднем фоне. Не нужно опасаться, если брокер запросит вашу фотографию с развернутым паспортом в руке. Так брокер перестраховывает себя и вас от мошеннических действий. Более того, отдельные компании проводят подтверждение личных данных проходит, используя видео. Однако, это скорее исключение, чем правило. Как правило, исчерпывающим запросом от брокера будет просьба предоставить фото или отсканированный документ хорошего качества.

Пошаговое руководство по верификации на примере брокера NPBFX

Итак, мы определились зачем, почему и когда необходима верификация, а также какие документы для нее требуются, теперь перейдем непосредственно к самому процессу подтверждения персональной информации трейдера.

Брокер NPBFX (перейти на сайт) допускает верификацию личных данных, а также подтверждение адреса клиента непосредственно после самого процесса регистрации. Стоит отметить, что компания не заинтересована в том, чтобы клиент проходил процедуру очень долго. Если ваши документы соответствуют всем требованиям брокера, процесс верификации займет не больше 7 минут.

Алгоритм процесса верификации максимально прост и понятен. С первого раза справится даже начинающий трейдер, который впервые зашел на сайт брокера и решил зарегистрироваться:

1. Войдите в ваш Личный кабинет с помощью логина и пароля. Далее в нижнем левом углу выберите Вкладку «Верификация»:

Компания предлагает пройти 2 типа верификации: по личным данным и по адресу проживания.

Для прохождения верификации по личным данным брокер запрашивает цветные фотографии или скан-копии документа, удостоверяющего личность (локальный паспорт, заграничный паспорт либо водительские права) на которых отчетливо должны быть видны:

• Ваше полное имя;
• Фотография;
• Подпись;
• Дата рождения;
• Срок действия документа.

Документ должен иметь срок действия – не менее 6 месяцев с момента, когда вы подали заявку на верификацию.

В ходе верификации по адресу проживания NPBFX просит загрузить цветные фотографии или скан-копии документа в хорошем качестве, где четко должны быть видны: полное имя, адрес места вашего фактического места жительства.
Документ должен быть выдан не более 3 месяцев назад с момента прохождения верификации (исключение: разворот паспорта с адресом прописки).

2. Для верификации личности нажмите зеленую кнопку «Начать» напротив раздела «Верификация личности»:

И заполните форму в соответствие требованиям:

После заполнения персональных данных, загрузите фотографию либо скан-копию документа в раздел: «Загруженные файлы» и нажмите кнопку «Отправить».

3. После этого в разделе «Верификация личности» появится кнопка «Детали»:

Там вы сможете отслеживать статус загруженного документа – на данном этапе верификации он будет иметь статус: «Ожидает проверки»:

На проверку личных данных уходит не более 24 часов (кроме выходных). Однако, зачастую система проверяет персональную информацию в течение часа-двух.

И выдает соответствующую информацию о статусе: «Верифицирован» либо «Отклонен» — в случае несоответствия отправленных данных нормативным требованиям к документам верификации:

А что делать, если вы не готовы ждать даже 1-2 часа и тем более 24 часа?

Брокер NPBFX предусмотрел и вариант действий для ускоренной проверки личных данных, которая займет считанные минуты. Для этого нужно лишь написать запрос в службу технической поддержки номер ЛК, чтобы специалисты провели верификацию моментально.

Связаться с поддержкой брокера можно через онлайн-чат на сайте компании или позвонить в офис по указанным на сайте телефонам.

Очень удобно, что поддержка брокера работает круглосуточно, как и рынок Форекс (24/5), поэтому пройти верификацию вы можете в любое удобное время и вам всегда пойдут навстречу, как клиенту.

4. Аналогичным образом осуществляется процедура верификации адреса проживания.

Выводы

На примере процедуры верификации NPBFX можно сделать вывод, что процесс подтверждения личных данных не так сложен и трудоемок, как может показаться на первый взгляд.

Для верификации в компании NPBFX нужно выполнить всего несколько простых шагов:

Шаг 1. Открыть вкладку «Верификация» в Личном кабинете.

Шаг 2. Выбрать приемлемый для вас вариант:

• верификация личных данных или
• верификация адреса проживания

Шаг 3. Загрузить скан-копии требуемых документов и заполнить предлагаемую Форму с персональными данными.

Шаг 4. После проверки данных брокером вы получите статус «Верифицирован».

Таким способом брокер защищает ваши личные данные и несет за них ответственность. Это как раз говорит о том, что ему можно доверять и быть спокойным за свои средства.

Верификация значительно увеличивает уровень безопасности ваших средств в брокерской компании в случае спорных ситуаций.

Если возникли вопросы, вы можете обратиться в службу поддержки брокера NPBFX и квалифицированные специалисты дадут исчерпывающие ответы на все ваши вопросы.

Компания оказывает брокерские услуги с 1996 года и зарекомендовала себя как профессиональный и надежный брокер.

https://ru.fxssi.com/ostorozhno-verifikaciya
https://eto-razvod.ru/blog/forex/npbfx-verification/