Кто такой брокер, и по каким критериям нужно выбирать надежного посредника

Если вы всерьез решили стать инвестором, то вам придется иметь дело с брокером. В статье разберем, кто такой брокер, какие он выполняет функции, и как выбрать надежного посредника, чтобы доверить ему свои деньги.

Определение и виды

Брокер простыми словами – это посредник между продавцом и покупателем, кредитором и заемщиком, страховщиком и страхователем. Этот список можно продолжить в зависимости от вида брокеров. В переводе с английского языка значение слова “broker” – посредник.

Брокерская деятельность – это исполнение поручений клиента и за его счет совершение каких-либо действий. Например, купля-продажа ценных бумаг, валюты, оформление сделок с недвижимостью, поиск выгодных предложений по ипотеке и др.

Брокером может быть физическое или юридическое лицо, получившее лицензию от Центробанка РФ. Лицензия является бессрочной. На официальном сайте ЦБ есть актуальный список действующих организаций, которые имеют брокерскую лицензию. С ним обязательно надо сверяться при выборе посредника. Там сейчас более 300 компаний: банков, брокерских площадок, инвестиционных фондов и др.

1. Биржевой оказывает посреднические услуги на рынке ценных бумаг, валюты, срочных контрактов.
2. Кредитный – посредник между участниками кредитного рынка (банки, заемщики, агентства недвижимости, оценочные конторы, страховые фирмы и прочее).
3. Страховой работает на рынке страхования, помогает встретиться страховщику и страхователю на взаимовыгодных условиях.
4. Разновидность кредитного – ипотечный брокер. Он обслуживает ипотечного заемщика.
5. Форекс-брокер – посредник на рынке Форекс.
6. Брокеридж – посредничество на рынке коммерческой недвижимости.

Все эти разновидности можно объединить и назвать одной фразой – “финансовый брокер”. То есть это посредник, который работает на финансовых рынках с денежными средствами клиентов. Есть еще лизинговый, таможенный, авиаброкер и др.

Основные функции

Рассмотрим подробнее, чем занимается брокер каждого вида.

Биржевой

Один из самых распространенных у нас в стране посредников. Дело в том, что доступ к торговле на фондовой бирже физическим и юридическим лицам предоставляется только через лицензированные брокерские компании. Самостоятельно заключать сделки с ценными бумагами, валютой, опционами и фьючерсами на бирже не получится.

Посредник поможет открыть брокерский счет, примет от вас поручение на совершение сделки с активами и проведет ее, оперируя вашими деньгами на счете. Вознаграждением для него будут комиссионные.

Есть еще ряд дополнительных функций, которые берут на себя российские биржевые брокеры:

• консультационная – консультируют клиентов по вопросам работы на бирже, налогообложения, торговых программных комплексов и др.;
• обучающая – проводят вебинары, организовывают учебные курсы, записывают уроки для начинающих и не только;
• аналитическая – делают аналитические обзоры, строят прогнозы, дают рекомендации;
• расчетная – рассчитывают и перечисляют в бюджет РФ налоги с доходов от сделок клиентов.

Кредитный

Этот вид в России пока менее распространенный, а зря. Наши граждане думают, что сами с усами. Вся информация есть в интернете. Зачем кому-то переплачивать за посреднические услуги? Почитают, подпишут невыгодные договоры с одним банком, потом переметнутся к другому. В результате куча ненужных кредитных карт, грабительские условия по кредитным соглашениям, в том числе и по ипотеке.

В начале двухтысячных в нашем городе организовалась компания “Ипотечный брокер” на базе ипотечного отдела городской администрации. Сотрудники за вознаграждение подбирали клиенту варианты с лучшими условиями, помогали с оформлением документов и получением кредита.

Эксперимент не удался. Желающих платить посреднику было мало. Хотя комиссионные были не коммерческие, а очень небольшие. Компания закрылась из-за низкой рентабельности.

Услуги, которые могут оказывать кредитные посредники:

• подбор оптимального варианта кредитования на основе анализа платежеспособности клиента и предложений банков;
• проверка кредитной истории и рекомендации по ее улучшению;
• переговоры с кредитором в случае возникновения проблем;
• подготовка документов на получение кредита, в том числе работа со страховыми и оценочными компаниями;
• юридические консультации.

Страховой

Действует аналогично кредитному брокеру, только между страховыми компаниями и страхователями:

• подбор страховщика;
• анализ условий страхования;
• оформление, заключение и сопровождение договора;
• оформление документов в случае наступления страхового случая;
• консультации.

Следует отличать от страхового агента, который все усилия кладет на то, чтобы заманить потенциального клиента именно в свою страховую компанию. Брокер взаимодействует на всем страховом рынке.

Форекс-брокер

Имеет в обществе неоднозначную репутацию. Негативные моменты связаны с тем, что большинство инвесторов, которые заходят через форекс-посредников для торговли валютой, рано или поздно сливают свои деньги.

Настоящий рынок Форекс доступен только крупным игрокам. Стоимость сделки или лота стартует от 100 000 долларов. Игроки, у кого в инвестиционном кармане всего несколько сотен или пара тысяч долларов, не могут попасть на реальный рынок Форекс. Они совершают сделки по купле-продаже валюты не с другими участниками, а с форекс-посредником, который закрывает их своим капиталом.

Брокеридж

Это брокерство на рынке коммерческой недвижимости. Что делает посредник:

• ищет арендаторов и покупателей на офисные, складские, торговые помещения;
• участвует в составлении договора на аренду или куплю-продажу объекта;
• проводит переговоры с владельцем по условиям сделки;
• сопровождает сделку до ее юридического завершения.

Далее в статье мы будем рассматривать биржевого посредника, так как именно он служит связующим звеном между инвестором и биржей.

Критерии выбора

Если вы до сих пор думаете, что торговать на фондовой бирже – это сложно и доступно только людям с миллионами в кармане, то ошибаетесь. Не сложнее, чем открыть и пополнять депозит в банке. А доступ к торговле возможен даже с несколькими десятками рублей. Главное, выбрать брокерскую площадку.

Именно критерии выбора мы и рассмотрим.

1. Наличие лицензии. Эту информацию лучше всего взять на сайте Центробанка. В строку поиска по сайту введите “список брокеров” и скачайте таблицу. В списке на 28 июня 2019 года находятся 314 компаний.

1. Опыт осуществления брокерской деятельности. В таблице, которую вы скачаете с сайта ЦБ, есть графа с годом выдачи лицензии. Старейшие игроки на рынке получили ее в 2000 году.
2. Количество активных клиентов. Это своеобразный рейтинг, который показывает, насколько клиентоориентированной является брокерская компания. Его составляет ежемесячно Московская биржа.

1. Торговый оборот. Объем сделок покажет нам самых крупных игроков. Рейтинг также составляет Московская биржа.

1. На какие площадки открыт доступ через брокера. Это важный момент, потому что кто-то работает только на Московской бирже. В этом случае у вас есть возможность покупать и продавать акции, облигации российских компаний, а в зарубежные вкладываться только через фонды ETF. Доступ к Санкт-Петербургской бирже позволит приобретать акции зарубежных компаний. Крупные посредники, такие как Финам, БКС, Открытие дают доступ и на зарубежные биржи (Nyse, Nasdaq и пр.), но только для имеющих статус квалифицированного инвестора.
2. Минимальный порог входа. Некоторые, вообще, не устанавливают сумму, с которой инвестор может открыть брокерский счет. Например, Тинькофф Банк. Некоторые регулируют ее с помощью комиссии за обслуживание. Например, Открытие. До 50 000 руб. на счете – заплатите 295 руб. по обычному счету и 200 руб. по ИИС. Более 50 000 руб. – 0 руб.
3. Тарифы на обслуживание. Это, наверное, самый сложный для анализа пункт. Сама через него прошла. На сайтах брокерских контор черт ногу сломит. Поэтому мой совет – звоните брокеру и задавайте конкретные вопросы: за что, когда и сколько вы будете платить.
4. Возможность открыть ИИС. Это дополнительные 13 % от государства к вашей доходности от инвестиций. Подходит для долгосрочного инвестирования, потому что открывается ИИС минимум на 3 года.
5. Возможность открыть счет онлайн. Практически все крупнейшие брокеры это делают. Достаточно на сайте заполнить сведения о себе и приложить сканы паспорта без посещения офиса. Через 1 – 2 дня счета будут открыты, а договоры придут на электронную почту. Можно начинать инвестировать.
6. Какое программное обеспечение используется для торговли. Удобно, когда у брокера есть мобильное приложение и своя программа для торговли. Например, у брокера “Открытие” я торгую через личный кабинет на ноутбуке. Все просто и интуитивно понятно. И, конечно, есть доступ к популярным торговым терминалам, таким как Quik.

Как открыть счет у брокера

Сначала немного о надежности брокерской площадки. Она является посредником и не держит купленные вами ценные бумаги на своих счетах. Ценные бумаги сейчас выпускают в бездокументарном виде, а информация о владельце хранится в депозитарии.

Основной депозитарий в РФ – национальный расчетный депозитарий (НРД). Если у брокерской компании отзовут лицензию, то вы все равно останетесь владельцем своих ценных бумаг. Просто перейдете к другому брокеру на обслуживание счетов.

Вы открываете 2 счета: брокерский и депозитарный. На первом будут ваши деньги, на которые посредник по вашему поручению купит активы. На втором – записи о том, что и в каком количестве вы купили.

Процедура открытия простая. Возможны 2 варианта:

1. Приходите в офис с паспортом. Заполняете необходимые документы, подписываете договор и получаете доступ к торговому терминалу или в личный кабинет.
2. Онлайн. Придется потратить время на изучение тарифов.

Выбрать один из них и оставить заявку. После получения доступа (обычно через 1 – 2 дня) можно начинать торговать на бирже.

Этапы торговли на бирже

Все операции вы проводите через брокера, отдавая ему поручения. Способы передачи заявки разные. Выбирайте тот, что вам кажется наиболее удобным.

1. По телефону. После звонка вы должны назвать кодовое слово, которое придумали во время подписания договора. С помощью него пройдет ваша идентификация. Потом вы должны назвать оператору количество и наименование ценных бумаг, которые хотите приобрести, или сумму. Иногда добавляют фразу “по рыночной цене”. Это значит, что брокер купит активы по цене, которая сложилась на текущий момент времени.
2. Через личный кабинет на сайте или в мобильном приложении. Выбираете ценные бумаги, указываете количество и цену. Если это будет рыночная цена, то сделка пройдет моментально. Если напишете меньше рыночной, то придется подождать предложения по такой цене. Иногда сделка отменяется, если предложение по вашей цене так и не поступило.
3. Через торговые терминалы. Для начала придется изучить интерфейс программы. У многих брокерских компаний есть бесплатные уроки и вебинары, на которых объясняют, как подавать заявки на покупку и продажу через торговые программы.

Крупнейшие брокеры позволяют открыть демо-счета, на которых можно потренироваться совершать сделки на бирже. Там вы не будете рисковать собственными деньгами, только виртуальными. Освойте технологию, программное обеспечение, подберите себе инструменты для инвестиций. Потом переходите уже на реальный брокерский счет.

Заключение

В некоторых случаях без брокера нельзя обойтись. Например, если вы решили стать инвестором и торговать на фондовой или валютной бирже. А в некоторых случаях можете возложить на себя брокерские обязанности: проанализировать, выбрать, оформить. А с какой брокерской площадкой работаете вы? И почему выбрали именно ее?

Кто такие Форекс брокеры

Кто такие брокеры Форекс, и какую роль они играют в торговле на валютном рынке?

С развитием современных интернет-коммуникаций стала доступной торговля на Форекс для большинства частных трейдеров и инвесторов. Если раньше торговать на валютных рынках могли только избранные (крупные корпорации, банки или владельцы огромных состояний), то сейчас практически каждый может себе позволить торговлю на Форекс. Для этого не нужно делать огромные капиталовложения, достаточно иметь на счету 500 – 1 000 долларов для комфортной торговли. Чтобы получить доступ к валютным рынкам, необходимо открыть счет у Форекс брокера, который является посредником между вами и валютным рынком. Перед тем, как начать торговлю на Форекс, необходимо понять, кто такие брокеры Форекс, и для чего они нужны.

Что собой представляют брокеры Форекс?

Итак, Forex брокеры – это физические или юридические лица, которые выполняют роль посредника между трейдером и валютным рынком. По закону частное лицо не может напрямую заключать сделки купли-продажи на валютной бирже. Все торговые операции должны выполняться непосредственно через Форекс брокера или, как его еще называют, дилинговый центр, деятельность которого осуществляется на основании лицензий и регулируется различными государственными органами и общественными организациями. Для начала торговли необходимо пройти регистрацию на сайте брокера, открыть счет и пополнить его при помощи пластиковой карты или электронного кошелька. Доступ к валютному рынку осуществляется через торговую платформу, скачать которую можно на сайте дилингового центра. Брокеры Форекс используют различные платформы, но самой популярной из них считается MetaTrader 4. С ее помощью вы сможете совершать торговые операции, разрабатывать собственные стратегии, проводить графический анализ, использовать в торговле технические индикаторы и автоматизированные торговые системы.

Какие дополнительные функции осуществляет Форекс брокер?

Помимо осуществления торговых операций, а также предоставления таких торговых инструментов, как валютные пары, драгоценные металлы и CFD контракты, лучшие Форекс брокеры предоставляют также следующие функции:

• лента экономических новостей;
• календарь важных экономических событий;
• свежие прогнозы от ведущих аналитиков;
• полезная информация для начинающих трейдеров;
• бесплатные индикаторы и советники.

Как зарабатывают брокеры?

Не можем так же не коснуться такой важной темы, как заработок брокеров. За оказание посреднических услуг по предоставлению доступа на валютные рынки брокеры Форекс взимают комиссию в виде спреда. Каждый раз, открывая новую сделку, вы будете видеть, как к ней автоматически прибавляется спред, который может быть плавающим (от 0.1 пункта) или фиксированным (2-3 пункта). Более подробную информацию вы можете получить в спецификациях контрактов у вашего брокера. Многие брокеры за счет привлечения новых клиентов снижают размер спреда, что является крайне выгодным для частных трейдеров.

На рынке можно встретить различные модели брокерских компаний:

1. «Кухни». К таким компаниям относятся дилинговые центры или маркет-мейкеры, которые зарабатывают не столько на спреде, сколько на депозитах своих клиентов. «Кухни» не осуществляют доступ на межбанковский валютный рынок, как это делают надежные брокеры, поэтому деньги всех трейдеров остаются внутри компании. При этом прибыльная торговля трейдера оборачивается убытками для дилингового центра. В таком случае маркет-мейкеры делают все возможное, чтобы «выжить» прибыльного трейдера из их компании: ухудшают исполнение ордеров, подменяют рыночные котировки на свои, задерживают вывод средств или вовсе отказывают в выплате;
2. Брокеры и банки. Главное отличие брокеров от дилинговых центров заключается в том, что они осуществляют мгновенный вывод сделок на межбанковский рынок через поставщиков ликвидности, в которых входят инвестиционные фонды, банки и более крупные брокеры. В результате трейдер получает следующие преимущества:
   • ордера исполняются с высокой скоростью без реквотов;
   • проскальзывания могут быть как убыточными, так и прибыльными;
   • трейдер получает лучшую цену и минимальный спред;
   • соблюдается полная анонимность во время совершения торговых операций;
   • трейдер может видеть свои и чужие ордера в стакане заявок.

Поскольку надежные брокеры являются лишь посредниками между трейдерами и поставщиками ликвидности, то прибыльные сделки трейдеров не являются убытками компании, поэтому брокер не вступает с ними в конфликт и быстро выводит заработанную прибыль. Напротив, чем больше трейдер откроет сделок, тем больше заработает брокер вне зависимости от прибыльности или убыточности совершенных торговых операций. Существуют также брокеры с банковской лицензией. Несмотря на более жесткие требования к размеру минимального депозита и способам вывода средств, банки можно отнести к самым надежным и проверенным брокерским компаниям.

Некоторые брокеры вместо спреда могут взимать фиксированную комиссию за совокупный объем совершенных сделок. Это может быть очень удобным для тех трейдеров, которые открывают большое количество сделок за день.

Как выбрать надежного брокера?

Если вы не хотите попасть в такую ситуацию, когда дилинговый центр отказывает вам в выплате честно заработанных денежных средств, вам необходимо со всей тщательностью подходить к выбору брокера, тогда вы сэкономите и время, и деньги. При выборе брокера обычно рекомендуют обращать внимание на его возраст, репутацию на рынке, а также наличие положительных отзывов в Интернете. Но это еще не все. Выбор брокера также зависит от стиля вашей торговли, так как существуют узкоспециализированные брокеры для скальпинга, хеджирования, торговли советниками и т. д. Принять правильное решение вам поможет наш рейтинг брокеров Форекс, в котором все брокеры классифицированы по таким важным критериям, как размер спреда, наличие лицензий и другим не менее важным признакам надежности брокера.

https://iklife.ru/finansy/kto-takoj-broker-i-chem-zanimaetsya-na-birzhe.html

Кто такие Форекс брокеры