Что такое чарджбек и как вернуть депозит из форекс брокеров
К форекс брокерам “поиграть” на валютных рынках не заходил, наверное, только Йети, хотя это вряд ли от такого обилия рекламы и он наверняка тоже пробовал. Как можно отказаться от случая быстро разбогатеть используя этот рынок и больше никогда не работать, переехать из пещеры в шикарную виллу, сменить шкуру на смокинг, перестать бегать по лесу и начать ездить на крутом суперкаре.
Примерно так брокеры рисуют эту перспективу а пользователи представляют себе рынок форекс как самый простой инструмент финансовых рынков, сродни обмену валюты, взял по столько, поменял по столько, в итоге сливают депозиты на раз-два, хотя именно эту мысль им и старались внедрить изначально, цель достигнута.
В иных случаях пользователи витая в этом облаке форекс-инфошума не разбираясь в вопросе, просто натыкаются на откровенных мошенников, имитирующих работу брокеров, которые показывают пользователям левые сигналы, плавно или резко подводя их к потере сотен а то и тысяч долларов.
Есть еще третий вариант, которым пользуются все, просто не возвращают депозит, одни в надежде, что будет слив в дальнейшем, у других просто это не предусмотрено, работают только на прием. В любом случае есть законный метод, вернуть незаконно присвоенные деньги, если вы поняли что вас просто разводят.
Что такое чарджбек?
Чарджбек (chargeback), возвратный платеж — процедура опротестования транзакции банком-эмитентом (в целях защиты прав плательщика), при которой сумма платежа безакцептно списывается с получателя (банка-эквайера) и возвращается плательщику, после чего обязанность доказательства истинности транзакции возлагается на получателя. Технология возврата платежа используется в системах взаиморасчетов по пластиковым картам.
Другими словами, вы имеете право оспорить транзакцию совершенную по вашим счетам, при условии, если товар или услуга были оплачены банковской картой Visa или MasterCard (на Qiwi, Яндекс.Деньги и WebMoney чарджбэк не распространяется).
Начать процесс оспаривания имеет право банк, который эмитировал банковскую карту клиенту. Возврат депозитов доступен при условии, что предоставляемый товар или услуга не соответствует заявленным, либо не были предоставлены вовсе. Есть примеры возврата денег не только от недобросовестных брокеров, но даже из обанкротившихся хайпов (ММСИС, ForexTrend и Gumma Invest), все потому что сами платежные системы (Visa и MasterCard) дорожат репутацией и зачастую помогают владельцам кредитных и дебетовых карт вернуть деньги перечисленные в “мутные” проекты.
Между тем есть временные рамки для подачи заявления на оспаривание транзакции — 120 дней, с блокирующим пределом в 540 дней с даты ее совершения.
Схема процесса возврата
Процесс возврата депозита
Поскольку данная процедура строго регламентирована, и имеет массу нюансов, которые могут возникнуть на пути у человека, желающего вернуть свои средства, первое что нужно сделать — запастись терпением. Затем следовать ниже перечисленным пунктам.
Выбрать из таблицы код оснований и учесть срок для чарджбека в рамках платежной системы.
Таблица для Visa:
| Код | Основание возврата (перевод с анг.) | Срок (дни) |
|---|---|---|
| 30 | Услуга не оказана или товар не получен | 120 |
| 41 | Отмененная периодическая транзакция | 120 |
| 53 | Товар не соответствует описанию или поврежден | 120 |
| 57 | Множественные мошеннические транзакции | 120 |
| 62 | Операции по поддельной карте | 120 |
| 70 | Список заблокированных или подлежащих изъятию карт | 75 |
| 71 | Отклоненная авторизация | 75 |
| 72 | Отсутствие авторизации | 75 |
| 73 | Истек срок действия карты | 75 |
| 74 | Позднее предъявление к оплате | 120 |
| 75 | Транзакция не распознана | 120 |
| 76 | Неверная валюта или код транзакции или внутреннее нарушение обработки транзакции | 120 |
| 77 | Не соответствующий номер сета | 75 |
| 78 | Повреждение кода подтверждения действительности карты | 75 |
| 80 | Неправильный номер транзакции или номер счёта | 120 |
| 81 | Мошенничество с использованием карты | 120 |
| 82 | Повторная обработка | 120 |
| 83 | Мошенничество без использования карты | 120 |
| 85 | Кредит не обработан | 120 |
| 86 | Оплачено другим способом | 120 |
| 90 | Непоступление платежа, отсутствие загрузки значения платежа в банкомате или устройстве для пополнения остатка на загружаемых карточках | 120 |
| 93 | Программа Visa по мониторингу мошенничества | 120 |
Таблица для MasterCard:
| Код | Основание возврата (перевод с анг.) | Срок (дни) |
|---|---|---|
| 4807 | Файл счетов, действие которых приостановлено | 45 |
| 4808 | Оспаривание, связанное с авторизацией | 90 |
| 4812 | Номера счёта нет в файле | 45 |
| 4831 | Отличается сумма транзакции | 120 |
| 4834 | Ошибка обработки данных | 120 |
| 4837 | Отсутствует авторизация владельца карты | 120 |
| 4840 | Мошенническая обработка транзакций | 120 |
| 4841 | Отменённая периодическая транзакция или транзакция по приобретению цифрового товара | 120 |
| 4842 | Позднее предоставление | 120 |
| 4846 | Не предоставлен правильный код валюты транзакции | 120 |
| 4849 | Сомнительная активность продавца | 120 |
| 4850 | Спор по оплате очередного взноса | 120 |
| 4853 | Оспаривание владельцем карты | 120 |
| 4855 | Товары или услуги не предоставлены | 120 |
| 4859 | Дополнительное соглашение, неявка или спор по банкомату | 120 |
| 4860 | Кредит не обработан | 120 |
| 4863 | Владелец карты не опознан — возможное мошенничество | 120 |
| 4870 | Перенос ответственности по операциям с чип-картами | 120 |
| 4871 | Перенос ответственности по операциям с чип-картами / PIN-кодом | 120 |
Собрать соответствующие документы, подтверждающие ваше взаимодействие с брокером или иной организацией, с которой вы вступали в отношения и в основании которой инициируете процедуру оспаривания транзакции.
В первую очередь — это клиентский договор с брокером, если его нет, то в качестве подтверждения могут служить письма по электронной почте в его адрес со скриншотом сайта, где такой адрес будет указан в качестве контактного, квитанции с почты об отправке обычных писем или претензий, копия самой претензии, ответы продавца, распечатка звонков и т.д. и т.п, в общем все, чтобы специалисты платежной системы могли понять в чем собственно дело и провести экспертизу.
В оригинале вы должны выполнить следующие действия:
Запросить банк-эмитент (ваш банк) о выписке по операциям счета, и форму заявления на чарджбек, согласно форме международных платежных систем.
Запросить банк-эквайер (банк брокера) о подтверждении, что платеж был получен.
Закрыть все торговые счета в брокерской компании и подать заявку на возврат депозитов.
После истечения сроков, когда возврат депозитов должен был быть осуществлен, делаем скриншот вашего личного кабинета на сайте брокера, где будут видны просроченные заявки.
Отправить письменное заявление о разрыве договора с брокерской компанией и требование о возврате денежных средств за не исполненные услуги. Процесс расторжения договора должен занимать не более 3-х рабочих дней. Если этого не произошло, то идем далее.
Подготовить документальную базу на возврат депозитов.
Также потребуется подготовить нотариально заверенные копии следующих документов:
Договор об оказании услуг;
Регламент по исполнению и обработке распоряжений клиента;
Официальные новости с сайта брокерской компании, доказательства нарушения условий;
Письменное заявление о расторжении договора и вся официальная переписка c представителями компании, которая относится к вопросам о расторжении договора;
Чарджбек-заявление, согласно форме международной платежной системы.
А также необходимо:
Оформить заявление на возврат депозитов, ссылаясь на нарушения договора;
Передать в банк заявления и всех приложений для регистрации и рассмотрения.
По времени весь процесс на практике занимает 30-60 календарных дней. При положительном решении, средства возвращаются на счет клиента. При отказе клиент получает развернутые варианты выхода из сложившейся ситуации.
Подать заявление в банк заявления и всех приложений для регистрации и рассмотрения и ждать ответа.
На этом этапе могут возникнуть трудности, так как люди на местах могут не знать, что такое чарджбек, и как эта процедура происходит в их банке, поэтому прежде чем, идти постарайтесь узнать сами порядок на сайте вашего банка или по телефону службы поддержки используя при этом словосочетание оспорить транзакцию, так будет понятнее.
Если банковские работники пытаются вас отговорить ссылаясь на бесполезность мероприятия, не поддавайтесь, потому как они это делают лишь из за нежелания выполнять по сути свою работу, сам же банк при этом не несет ощутимых расходов, даже если брокер уже перестал существовать, поскольку банк с него заработал на комиссиях по договору обслуживания.
Если вы уверены в наличии основания и соблюдении сроков, стойте на своём и добивайтесь того, чтобы заявление было зарегистрировано и вам сообщили номер или иной реквизит, по которому можно отслеживать движение дела.
Что делать если банк отказал?
Если вы получили отказ из банка, то в первую очередь ознакомьтесь с его текстом и если вы увидели банальную отписку, то смело подавайте жалобу . Для того чтобы привлечь внимание к своей проблеме и все таки вернуть свой депозит.
Подать жалобы можно в различные регулирующие органы, хэд-офисы банков к примеру. Не лишней будет и жалоба на сам банк в международную платежную систему (Visa, MasterCard), либо в Центральный Банк, это тоже может ускорить ход дела в несколько раз (образец жалобы на банк).
Как видите, сама процедура чарджбек не так и сложна, особенно когда речь идет о возврате потерянных депозитов у недобросовестных брокеров на суммы от 1 000, 3 000, 10 000$, надеюсь статья будет полезна тем, кто уже потерял надежду и разочаровался в этом мире.
Если у вас есть дополнения к статье или личный опыт, не стесняйтесь и пишите их в комментарии, тем самым вы внесете вклад в чей то удачный опыт возврата депозита, всем мир.
Обращаем ваше внимание, что платежная система Mastercard не осуществляет возврат денежных средств, связанных с инвестициями и валютными операциями, и переведенные на брокерские счета. Это нововведение действует с 1 апреля 2017 года, возможно, они что-то изменят в ближайшем будущем, но пока к сожалению это так.
Сделай репост – выиграй ноутбук!
Каждый месяц 1 числа iBook.pro разыгрывает подарки.
- Нажми на одну из кнопок соц. сетей
- Получи персональный купон
- Выиграй ноутбук LENOVO или HP
—> 
LENOVO или HP от 40-50 т.р., 8-16ГБ DDR4, SSD, экран 15.6″, Windows 10
Понравилась статья?
Поделитесь, пожалуйста, материалом в социальных сетях нажатием по кнопке:
- Вконтакте
- Одноклассники
Подписка на статьи
Делюсь интересной информацией не только на блоге, но и в социальных сетях!
YouTube Facebook Вконтакте Одноклассники Twitter
Подпишитесь на Новые Статьи, чтобы Ничего Не Пропустить
Как создать пассивный доход и выйти на большую пенсию за 1 год
- Все могут жить хорошо!
- Введите E-email и получите информацию на почту
Все самое интересное впереди!
С уважением,
автор этого блога,
Игорь Колпаков
Как вернуть деньги от брокера-мошенника?
Перед началом торговли на финансовых рынках новому клиенту всегда советуют внимательно выбирать посредника, оказывающего услугу предоставления доступа. От этого зависит не только комфорт процесса торговли, но и защита клиента, а также безопасность его денежных средств. Однако начинающие трейдеры и инвесторы часто теряются в обилии компаний, предоставляющих услуги брокерства, и могут поддаться на обещания мошеннических фирм. В случае, если человек перечислил деньги обманщикам (так называемым «скам-проектам»), ему может потребоваться информация, как вернуть деньги от брокера-мошенника. Рассмотрим более детально один из способов совершить возврат, а именно процедуру чарджбэк (chargeback).
Общая информация о чарджбэке
Чарджбэк – это процесс оспаривания операции по банковскому счету (как правило, речь идет об операции оплаты или перевода денежных средств), подразумевающий возврат денежных средств назад на счет их отправителя. Наиболее часто чарджбэк инициируется владельцем счета, желающим получить перечисленные деньги обратно.
Чарджбэк от брокера становится возможным благодаря тому, что в процессе перевода денег от отправителя получателю имеется сразу несколько стадий, призванных усилить защиту процесса денежного обмена. Алгоритм подразумевает участие двух банков: эквайера, то есть банка-получателя и эмитента, банка-отправителя, а также международной платежной системы (сокращенно – МПС).
Банк-эквайер получает данные карты плательщика и сумму к списанию, передает его МПС, которая обращается к банку-эмитенту, и тот подтверждает сделку. После подтверждения по обратному пути через МПС деньги поступают в банк-эквайер. Этот алгоритм действует при совершении любого перевода, клиент проходит его перед тем, как вывести деньги от брокера, так и перед тем, как зачислить деньги ему.
Чарджбэк как защита от мошенников
Так как в процессе обмена деньгами часть операций может совершаться мошенниками, был разработан способ защиты клиентов банков от потери денег. Защита распространяется в том числе и на ситуации, когда сам владелец карты совершил оплату услуги, но не получил ее.
Основные причины, по которым возможно инициировать данный возврат:
- Продавец не осуществил возврат средств за неоказанную или некачественную услугу самостоятельно.
- При двойном списании средств с карты.
- При отличии суммы списания от стоимости товара или услуги по выставленному клиенту счету.
- Если имеются сомнения в том, что платеж совершен владельцем карты.
- Если клиент не получил оплаченного товара или услуги.
Возврат денег от брокера, таким образом, возможен, но при определенных условиях.
Когда можно и нельзя вернуть деньги от брокера
Далеко не всегда в потере средств виноват сам брокер. Перед началом торговли клиент всегда заключает договор предоставления услуг, где описаны условия, на которых компания и трейдер будут сотрудничать. Договор следует читать до его подписания, большинство мошеннических контор отсеивается еще на этом этапе. Основные причины потери денег клиентами, не связанные с обманом:
- Клиент потерял деньги в результате стоп-аута, закрытия позиций при превышении потерь трейдера по сравнению с резервом его обеспечительных средств.
- Пропущены сроки обжалования убытка.
- Штрафы и пени от брокера (если они прописаны в договоре или тарифах в свободном доступе клиента).
- Списание из-за слишком большого количества сделок.
Чтобы избежать ситуации, когда брокер не выводит деньги, а клиент не имеет права что-либо с этим сделать, следует внимательно изучить договор еще до его подписания.
Но если трейдер действительно уверен, что брокер мошенник, как вернуть деньги? Основной способ – чарджбэк. Инициировать его можно в течение 540 дней с момента осуществления перевода средств. Чтобы все прошло успешно, следует действовать по схеме.
- Подготовьте доказательства, что операция была осуществлена в адрес мошенника. Следует включить в пакет все, что есть: разговоры, переписки, текст договора, скриншоты переводов.
- Найдите в договоре пункты, которые могут доказывать, что брокер не планировал возвращать деньги.
- Посетите свой банк вместе с документами и напишите заявление на чарджбэк. В заявлении укажите все известные вам и важные моменты, доказывающие, что получатель – мошенник.
- В случае, если заявление составлено верно, а пакет доказательств полный, банк принимает претензию и начинает разбирательство с компанией-получателем. МПС при этом выступают как посредники, контролирующие законность происходящего.
- Если в результате разбирательства было выяснено, что финансовая организация действительно украла деньги, то платеж, который оспаривался, будет возвращен владельцу карты.
Так как процедура чарджбэка требует определенных знаний, подготовки и тщательного изучения договора, сбора доказательств, а также правильного составления заявления, трейдеру рекомендуется обратиться в юридическую компанию, занимающуюся возвратами средств. Это избавит его от дополнительной траты ресурсов и времени, а также от лишнего риска получить отказ в возврате.
Fortrader Suite 11, Second Floor, Sound & Vision House, Francis Rachel Str. Victoria Victoria, Mahe, Seychelles +7 10 248 2640568https://loxotrona.net/chto-takoe-chardzhbek-i-kak-vernut-depozit-iz-foreks-brokerov/
https://fortrader.org/promo/kak-vernut-dengi-ot-brokera-moshennika.html