Открытие брокерского счета-первый шаг инвестора к заработку на бирже с любой точки мира
Понятие и назначение
Всем привет. Вы знали, что в 2020 году случился просто огромный скачок у брокеров по открытию у них счетов простыми гражданами. Это связано с очень многими очевидными и не очевидными причинами. Очень много людей стало активно рыскать по интернету с вопросами о том, что такое брокерский счет и рынок.
Даже приличное падение рынка в марте 2020 года не привело к тому, что все от страха разбежались от рынка. Наоборот, такой интерес к рынку является просто историческим моментом по привлечению клиентов на биржу. А к этому еще если добавить агрессивную рекламу брокеров, то эффект преумножается в разы.
В июле 2020 года общее количество привлеченных обычных физических лиц на Московскую биржу уже достигло почти 6 млн. человек. Только за один июль, когда обычно снижена активность на рынке, было открыто почти 299 000 брокерских счетов.
И аналитики просто уверены, что количество привлеченных физических лиц на биржу будет до конца года только расти. Тем более, депозиты в банках в этом году особенно не популярны среди граждан. А в период апрель—июнь вообще более 200 банков показали динамику средств физических лиц ниже 0.
А вот приток брокерских средств только за пол года составил 1,5 трлн. рублей. А это примерно столько же сколько за весь 2019 год.
Брокерский счет – это счет для совершения различных торговых операций с разнообразными активами в виде облигаций, акций, опционов, фьючерсов, валюты и т. п.
Невозможно прийти обычному человеку на биржу и торговать без брокера на бирже. На бирже вести такую деятельность могут особые профессионалы, которые были заранее тщательно отобраны Центробанком.
Центробанк предъявляет особые требования к компаниям, которые хотят осуществлять брокерскую деятельность. Если претендент выполняет, то получает лицензию и на осуществление брокерской, и на депозитарную деятельность, дилерскую.
Вы всегда можете на сайте Центробанка посмотреть актуальный список брокеров, получивших лицензию и смело открывать у них брокерский счет.
Разумеется среди широкого выбора брокеров виде банков, управляющих компаний нужно проводить и другие немаловажные анализы. Ведь условия самого обслуживания частного клиента у конкретного брокера может существенно отличаться от условий другого брокера.
Ну и тоже интересная возможность все на том же сайте Центробанка: можно посмотреть тех брокеров, у которых аннулированы лицензии на осуществление брокерской деятельности.
Итак, давайте разбираться, как открыть брокерский счет физическому лицу. Тем более, я совсем недавно открывала брокерский счет у одного из ведущих брокеров России, у Финам . У меня, конечно, уже имеется брокерский счет у БКС, но для проекта «Как разогнать 50 000 до 100 000 рублей» я решила открыть другой брокерский счет. Присоединяйтесь к проекту в социальных сетях, точно будет Вам полезно и интересно.
В каком формате можно пользоваться брокерским счетом
Самый распространенный способ вести брокерский счет для физического лица-это самостоятельно принимать торговые решения по покупке, либо продаже каких-то активов на собственные деньги. Понятно, думаю, что деньги будут браться с брокерского счета.
А брокер будет вам просто помогать технически и юридически, на автоматическом режиме, с помощью программ и своих сервисов выполнять эти поручения. Иными словами, вы будете ему отдавать приказы сделать то или то, а он будет сначала проверять:
- Есть ли у вас такая возможность это сделать (здесь важна и сумма денег на брокерском счете, и ваши, ранее открытые сделки, есть ли вообще возможность работать с такими активами, либо площадками).
- Будет за это брать вознаграждение, тем самым его предприятие вместе со всеми работниками так и процветает.
Важно! Сам брокер, при самостоятельной торговле, не может распоряжаться вашими деньгами и проводить какие-то операции.
Что не скажешь про доверительное управление. Тут как раз деньги передаются в распоряжение брокеру и работать с ними будет управляющий. Ну и стоит знать, что торговля на бирже через брокера может осуществляться только за свои личные деньги, а может и маржинально: торгуете на кредитные средства.
Ни новичкам, опытным трейдерам я это делать не советую. Надо стремиться все-таки торговать на собственные деньги. Ну и очень популярным направлением в последнее время взаимодействия простого физического лица с брокером стало открытие индивидуального инвестиционного счета.
Такой вид инвестирования придумало государство для привлечения инвестиций на биржу и узаконило эту деятельность. При инвестировании на бирже вы, при соблюдении определенных условий, получите гарантированно доход за счет возврата 13% налога. Более подробно я об этом рассказываю вот здесь.
Особенности брокерского счета
- Одна из самых крутых возможностей-это возможность иметь несколько брокерских счетов. Но не путайте с ИИС-тут можно только один, иначе никаких налоговых вычетов вам точно не светит.
- Через брокерский счет вы можете проводить сделки купли, продажи не только с акциями, но и с валютой. Почему именно на этом заостряю внимание? Потому что вы можете валюту выводить с брокерского счета на ваш банковский счет.
- Практически через любого брокера можно иметь выход к активам не только, обращаемым на Московской бирже, но и на Санкт-Петербургской или даже других биржах.
- Никаких сроков владения брокерским счетом не накладывается
- Никаких пределов по денежным сумма на брокерском счете не имееется.
- Вносить или выводить денежные средства можно когда угодно, но тут есть, конечно, некоторые нюансы, но незначительные.
- Брокер еще является и налоговым агентом своего клиента. Именно он и высчитывает сумму налога с дохода от торговых операций на брокерском счете и он же перечисляет.
Отличия брокерского счета от депозита
Самое главное отличие в том, что брокерский счет-это точно не депозит. Ведь депозит используется для сбережения каких-то ваших денег с какой-то прибылью, всего лишь покрывающую или не покрывающую инфляцию.
Ну так принято рассуждать обычно у нас! И тут, хоть доход и маленький, но вы его гарантированно получите, если не снимете деньги раньше. И даже платить никаких комиссий за депозит вам не надо.
А вот на брокерском счете можно зарабатывать с помощью своих же денег на торговле, на дивидендах. И тут конечно никто вам не даст гарантии, что вы получите тот доход, на который вы рассчитываете. Да еще и за обслуживание брокерского счета придется тоже платить комиссию. Даже, если у вас не будет никаких операций.
Это сделано так хитро, чтобы подталкивать клиентов к активным действиям с торговыми операциями на бирже.
Доходность у инвестора может быть в десятки раз больше дохода от депозита, который заранее уже будет прописан и вы будете его знать. Но чтобы вам получить такой доход-вам придется хорошо постараться.
Но и у депозитов есть недостаток. Оказывается, застраховано у нас может быть только 1 400 000 рублей. А деньги на бирже вообще не застрахованы, вообще никакая сумма.
Если смотреть минимальный порог для открытия депозита, то у многих банков он имеется. У брокерского счета раньше у всех был тоже минимальный порог. Но сейчас на рынке таких услуг все поменялось и появилась возможность торговать без какой-то пороговой суммы.
В любом случае из 285 компаний, оказывающих брокерские услуги вы точно найдете нужный вам вариант. Тем более, биржи, включая, самую распространенную Московскую биржу регистрируют таких брокеров, которые получили лицензию от Центробанка.
И на сайте Московской биржи вы всегда можете посмотреть список брокеров, с которыми работает биржа.
Сколько стоит обслуживание
Все мы, вновь пришедшие на биржу, через какого-то брокера, должны понимать, что брокер-это неблаготворительная организация. Это организация, которая буквально охотится за каждым человеком, которому исполнилось 18 лет и который проявляет хоть какой-то интерес к инвестициям, заработкам в интернете.
Его задача-наобещать вам золотые горы и предложить вам с помощью него ускорить процесс покорения Олимпа.
А вот ваша задача совсем другая-вам нужно поменьше издержек хоть от инвестирования, хоть от активной торговли. Вы же уже поняли, что ваши деньги на брокерском счете не будет страховать ни одна страховая компания. Это о чем говорит?
Что вы можете их спустить и вероятность тут очень высокая. Но помимо потери этих денег, есть еще и комиссии брокеру, комисcии бирже, плата за депозитарий.
Потеря вашего капитала будет зависеть от ваших профессиональных навыков. Чем грамотней вы, тем меньше будете терять денег. И на это вы изначально, как бы вы не хотели, вы не можете 100% влиять и контролировать.
А вот изначально снизить издержки по обслуживанию вашего брокерского счета с разных сторон вы можете повлиять еще на берегу.
К тому же вы никогда не должны забывать про главный принцип тарифов, который любой брокер под разным соусом подает в своей линейке тарифов:
Чем больше сумма вложений и чаще происходят ваши сделки, тем меньше ваша комиссия.
Брокеру выгодно, чтобы ваш счет был большой, и чтобы вы чаще торговали.
Вам выгодно все в точности наоборот: меньше торговать, меньше платить комиссии, и меньше подвергать свой счет риску уменьшаться от торговых операций.
Обычному рядовому инвестору нужно искать тарифы у ведущих брокеров подходящих именно под его стиль торговли. И здесь не надо смотреть на соседа или знакомого и брать в точности такие же тарифы.
Как открыть брокерский счет
Еще несколько лет назад брокерский счет было несложно, но более хлопотно открыть. Сейчас эта процедура у большинства брокеров занимает примерно 10-15 минут.
Шаги достаточно простые и если их обобщенно описать, то они следующие:
- Зайти на официальный сайт нужного вам брокера
- Подать заявку на открытие брокерского счета.
- Сформировать логин и пароль для входа в личный кабинет.
- Внести все конфиденциальные данные, включая скрины паспорта, ИНН, места регистрации.
- Дождаться подтверждения правильности внесенных данных специалистами брокера
- Подписать договор по брокерскому обслуживанию
- Внести денежные средства на брокерский счет путем перевода с банковской карты или со счета.(можно и в офисе брокера, можно и по реквизитам)
- Выбрать программное обеспечение, через которое вы будете торговать. Сейчас “фишка” брокеров давать возможность торговать и инвестировать через приложение смартфона. (У каждого брокера свое приложение. На то они денег не жалеют, так как захватывают незахватываемых клиентов, которые при других обстоятельствах никогда бы не сунулись торговать на биржу.)
- Разбираетесь с программой через которую будете торговать.
- Учитесь выссчитывать риски и объемы входа.
- Изучаете торговые стратегии для торговли.
- Начинаете торговать.
Сами программы для торговли достаточно простые. Можно в принципе с любой работать. Я работаю только с Quik. И ни нач то другое пока не променяю данную программу.
Сейчас у многих брокеров имеется возможность торговать на этой программе,если она установлена на вашем компьютере и соединена с сервером брокера с помощью сгенерированных секретных ключей. А можно торговать и через любой браузер с помощью входа по логину и паролю с подтверждением через смс на ваш телефон.
Инструкции по настройке и установке Quik имеются на моем сайте в рубрике Quik, либо более подробные материалы в моей Школе Трейдинга в свободном доступе.
Плюсы и минусы
Таких очевидных плюсов открытия брокерского счета я прям не вижу. Если вы подумываете открыть такой счет и ничего не делать, то лучше открывать не надо.
Просто положить деньги на счет тоже не получится, ведь большинство брокеров старается брать какие-то ежемесячные абонентские платежи за такой счет, даже, если за месяц не было никаких операций. Но даже, если вы найдете брокера, который не берет таких абонентских плат, то все равно он будет тем или иным способом пытаться до вас достучаться для повышения вашей активности в операциях. И поверьте, там работают очень подкованные в таких вопросах ребята, которые могут вдохновить даже супер осторожного клиента. Как минимум, заставят вас работать с облигациями и ETF.
Обычно, когда брокеры завлекают на биржу новеньких клиентов,они позиционируют открытие брокерского счета с супер возможностью: преумножать свои накопления. Это что-то похожее на депозит, но там по вкладам вы ничего практически не получаете, а здесь у каждого привлеченного клиента имеется шанс стать миллионером, даже с маленьким счетом.
Важно! Это правда, что через брокерский счет можно стать миллионером. Неправда, что у каждого есть шанс.
Если проанализировать любую рекламу в сети, особенно в 2020 году, то почему-то делают ставку на важность владения акциями российских и зарубежных компаний.
И что из этого для обычного рядового инвестора?
Ну вряд ли у новичка, пришедшего на биржу, будет столько денег, чтобы стать полноценным совладельцем какой-то крупной компании. И вряд ли он создаст себе стабильный пассивный источник дохода.
Что из того, что человек будет владеть акциями Apple?
Все просто. Нужны новые клиенты и новые ручейки вознаграждений брокеру, а бирже комиссии за предоставление своих услуг.
Но только не все так просто! Вам придется очень много пахать и даже тогда пахать, когда вы уже разберетесь в каком-то направлении.
Открытие брокерского счета скорей всего принесет в вашу жизнь больше минусов и горечи, если вы не готовы к серьезному обучению, полному отстранению от “рекламного бреда”, разводилова в интернете.
Но при всем при этом -это прекрасная альтернатива депозиту в любом банке.
И даже ИИС с его прекрасными налоговыми вычетами -это, в первую очередь, риск слить ваши деньги на брокерском счете и риск требования государства вернуть ранее выплаченные вам вычеты, если вы нарушите условия ведения ИИС,
Ни один брокер, ни даже биржа, ни тем более управляющий не могут вам гарантировать какую-то стабильную доходность. И у вас даже не будет страховки от потери денег на брокерском счете в ходе ваших торговых операций с любыми активами.
Никогда и никто не будет страховать такую деятельность.
А ведь на банковском депозите деньги застрахованы. Чувствуете разницу?
Ну и кстати отзыв лицензий у брокеров тоже имеет место быть. Такое бывает не часто, но бывает. И риск у ваших денег, лежащих на брокерском счете, имеется на такой случай значительный.
Гораздо проще ситуация, если вы являетесь долгосрочным инвестором и держите акции компаний. Записи о том, что вы владелец акций, хранятся в депозитарии, а значит, что банкротство брокера не повлияет на ваш статус владельца.
Ну и при выборе брокера можно легко поддаться на уговоры и сладкие предложения брокера о дополнительных услугах в виде аналитики, каких-то торговых роботов. Разумеется это будут далеко не бесплатные услуги.
Поэтому к выбору брокера, выбору его услуг, тарифов нужно подходить очень грамотно. Для примера вам в помощь мой разбор брокеров.
Как открыть брокерский счет в Сбербанке
Коллеги, это сделать стало очень просто. Сбербанк упростил процедуру открытия счета до минимума. Я все описала вот здесь о том, что такое брокерский счет в Сбербанке.
Где лучше открыть брокерский счет
Где открыть брокерский счет-это будет только ваше решение. Оно должно быть осознанное и обдуманное. И будет зависеть от того, где вы хотите торговать,чем хотите торговать. Я в своем анализе на личном примере рассказываю, как я выбрала брокера. И кстати, с этим брокером я и веду проект «Как разогнать 50 000 до 100 000 рублей на бирже.»
Заключение
Ребята, я прошу вас не верьте этой рекламе, связанной с инвестированием через открытие брокерского счета. Преподносится это так просто: закачиваете на смартфон программу и покупаете или продаете акции ведущих компаний, а “бабло” просто сыпется к вам на банковский счет.
И всегда одна и та же история, все брокеры начинают давить на больные места среднестатистического россиянина: обещают сделать его богатым, купить крутую тачку, дом и т.п.
Нет! Все это работает, но и вам придется попотеть. Как минимум, пройти обучение . Но сам рынок обучения трейдингу сейчас очень низок по качеству. А обучение у брокера тоже очень специфичное. Оно учит торговать так, как нужно самому брокеру.
Но! Поверьте, на рынке можно через брокера, через его брокерский счет хорошо зарабатывать, изменить вашу жизнь.
Но придется учиться! Вот когда к вам придет понимание, что вы уже что-то хорошо знаете, пройдете практику, вот тогда можно и “рубить бабло на рынках”.
Брокерский счёт: что это, зачем он нужен?
Дата публикации: 09.12.2019
Актуально на Апрель 2021 года
Брокерский счёт — личный счёт клиента (трейдера или инвестора), открытый у брокера. На этом счету отображаются все деньги, ценные бумаги, сделки. Денежные средства на счёт можно класть без ограничения суммы, а хранится они там могут любое время. Всё, что находится на брокерском счету принадлежит инвестору, а не брокеру, который к счёту не имеет доступа. Для проведения операции он создаёт распоряжение инвестору, но сам их не проводит. Благодаря этому ответственность и риски несёт сам инвестор, а не брокер.
Для удобства брокеры дают специальную программу, через которую можно следить за ценами на свои ценные бумаги и совершать сделки купли-продажи.
Отличия брокерских счетов
Брокерский счёт имеет ряд особенностей:
- количество счетов, открываемых одним инвестором не ограничено. Также нет запретов на работу с разными брокерами;
- сумма вложений не ограничена;
- срок действия не ограничен;
- на брокерском счету можно хранить как деньги, так и ценные бумаги. Но для них открывается специальный счёт, разновидность брокерского, — депо;
- ограничений по выводу денег нет;
- торговать через брокерский счёт можно как на российском, так и на зарубежном фондовом рынке;
- брокерский счёт имеет выход на Форекс;
- счёт открывается всем, вне зависимости от гражданства;
- средства на брокерском счету не застрахованы;
- с доходов по брокерскому счёту надо платить Основная ставка — 13%. С выигрышей — 35%, с дивидендов — 9%. Повышенный процент берётся с доходов иностранцев: 15% с дивидендов, 30% с прочих доходов.
Налог уплачивается двумя способами:- Удерживается из зарплаты.
- Уплачивается самостоятельно, если были дополнительные доходы.
» >НДФЛ: 13% — резиденты, 30% — нерезиденты.
Виды брокерских счетов
Выды брокерских счетов подразделяются по количеству владельцев счёта, методам обслуживания, форме оплаты, сотрудничества и типу сделки.
По количеству владельцев счёта
Два вида брокерских счетов по количеству владельцев:
- Индивидуальный. У него один владелец. Это считается наиболее удачным вариантом.
- Совместный (с правом или без права наследования), когда открывается один счёт на всех партнёров. В договоре обязательно указываются условия распоряжения счётом — кто и в какой доле им владеет и какие имеет права.
По методам обслуживания
Два вида брокерских счетов по методам обслуживания:
- Классический. Владелец сам распоряжается счётом и проводит все операции после консультации с брокером.
- Доверительный. Инвестор может поручить брокеру работать от своего имени.
По форме оплаты
Два вида брокерских счетов по форме оплаты:
- Наличный. Это самый простой и распространённый вариант. Деньги можно вносить сразу же после открытия счёта и совершать операции.
- Маржинальный счёт. Это счёт для сделок с маржой. Он позволяет клиентам покупать ценные бумаги. Брокерская компания устанавливает минимальный лимит средств на таком счету. Кредит должен быть обеспечен акциями. Если их стоимость падает, то придётся добавлять наличные или продавать часть акций. Кредит — платная услуга, которая предоставляется при недостатке средств на счету.
По форме сотрудничества и типу сделки
- Опционный счёт — для торговли опционами. Он открывается не для всех. Брокер сначала убедится, что у инвестора есть достаточный опыт и средства для такой торговли.
- Пенсионный. Особый вид услуги, которую предоставляют не все брокеры. Он открывается для пенсионеров, что позволяет экономить на налогах.
Открытие брокерского счёта
Брокерский счёт можно открыть лично в офисе брокера, отправив документы по почте или через портал госуслуг. Само открытие счёта не составляет трудностей.
Гораздо важнее подготовительный этап: определиться с брокером, направлением инвестиций, суммой инвестиций.
Начинающему брокеру лучше начать с минимальной суммы, потеря которой не скажется на бюджете. Однако стоит учесть, что некоторые брокеры устанавливают минимальный порог пополнения. К тому же некоторые инструменты инвестирования требуют больших расходов. Чем больше расходы, тем больше рисков, поэтому выбор брокера — самый ответственный этап. В качестве брокера может выступать банки или специальные коммерческие организации, для которых торговля на бирже — основной вид деятельности.
Перед открытием счёта брокера надо изучить по нескольким параметрам:
- наличие лицензии;
- опыт работы;
- отзывы;
- тарифы;
- программное обеспечение;
- возможность обучения и демо-счёта.
Документы для открытия брокерского счёта
Для открытия счёта подписываются договор на брокерское обслуживание и договор на депозитарное обслуживание, если планируется торговля ценными бумагами. Иногда сначала открывается демо-счёт для обучения, а потом уже брокерский.
Примерный перечень документов:
Проведение операций по брокерскому счёту
Каждый брокер устанавливает свои правила проведения брокерских операций, которые прописывает в договоре, но все они будут в рамках 39-ФЗ «Закона о ценных бумагах».
Брокер — посредник. Он действует от лица инвестора, своего клиента. Чтобы совершить операцию, надо брокеру подать заявку. Для этого требуется программа, через которую подаются заявки на сделки. Допускается приём заявок по телефону. У этого есть тоже свои регламенты, установленные договором.
Пополнять брокерский счёт можно любым безналичным способом. Делать это может только владелец счёта. Пополнение через лицевые счета третьих лиц запрещены.
Немного о брокерах
У брокера должно быть несколько лицензий от ЦБ: брокерскую, дилерскую, депозитарную деятельность, управление активами. Отдельно стоит упомянуть лицензию на депозитарную деятельность. Её наличие позволяет брокеру хранить у себя ценные бумаги. Это делает его услуги дешевле. Но без лицензии ценные бумаги будут хранится в депозитарии, что снижает риски. Наличие лицензий можно и нужно проверять на сайте ЦБ.
Надёжный брокер должен иметь большой опыт работы на биржах и доступ к нескольким площадкам. Крупнейшие игроки среди банков:
- Сбербанк;
- ВТБ;
- Открытие;
- Альфа-капитал.
- Финам;
- БКС Брокер;
- Атон.
Уровень квалификации брокера — залог успешного вложения. Крупные компании совмещают в себе функции брокера и аналитика, поскольку успешная торговля на бирже неотделима от анализа рынка.
Отдельная услуга брокеров — консультации по вложениям и выгодным предложениям, а в некоторых случаях брокер может целиком управлять счётом. Выбирать надо по уровню квалификации сотрудников. Перед открытием счёта лучше прочитать отзывы.
До открытия счёта надо решить, какими инструментами инвестиций надо будет пользоваться, поскольку у брокера должен быть выход на соответствующие площадки. К тому же от этого будет зависеть сумма вложений. Некоторые брокеры не имеют прямого выхода на площадки и совершают сделки через других брокеров (схема называется субброкерство). Клиент теряет время, поскольку при этой схеме увеличивается время обработки заявок. К тому же такие операции будут дороже. Тарифы — тоже важный момент, поэтому их надо сравнивать не в последнюю очередь. Особенно они важны для активных игроков. Пассивные инвесторы большой разницы не заметят.
https://vegatrend.ru/torgovlya-na-finansovyh-rynkah/chto-takoe-brokerskij-schet