Как сделать чарджбэк, если обманул форекс-брокер

Инвестпривет, друзья! Торговля на форексе связана с рисками. Но одно дело, когда риски торговые, и вы их приняли на себя, и были готовы к ним. И другое, когда брокер оказался мошенником и просто прикарманил ваши деньги. Например, не исполнил вовремя ордер, принудительно закрыл убыточную позицию, хотя маржи вполне хватало, отказался выводить честно заработанные деньги, ссылаясь на какие-то внутренние регламенты или обвиняя вас самого в неправильной торговле. Во всех этих случаях нужно не пугаться, не опускать руки, а заказывать чарджбэк – возврат платежа. Что такое чарджбэк на языке платежных систем, как он проводится и какие есть подводные камни – в материале далее.

Что такое чарджбэк

Чарджбэк – это русифицированное наименование английского термина chargeback, которое дословно переводится как раз «возврат платежа». По своей сути чарджбэк – это процедура возврата платежа, которую с подачи клиента запускает банк, если вдруг продавец оказался недобросовестным.

Чаще всего чарджбэк применяется в отношении интернет-покупок, когда продавец доставил некачественный товар или взял деньги, но не оказал услугу. Операцию проводит банк, с карты которого был совершен платеж, либо платежная система, которая поддерживает эту карту. Согласие продавца не требуется. Главное – убедить банк, что продавец – мошенник и редиска.

Вот как операция чарджбэка описана на сайте Яндекс.Денег:

В случае с форексом чарджбэк – это возврат перечисленных брокеру средств, если тот (брокер) повел себя недобросовестным образом. Например, вы перечислили деньги на счет, а они ВНЕЗАПНО пропали. Или, к примеру, брокер закрыл убыточную позицию, не оповестив вас. Или отказывается возвращать деньги обратно на счет.

Важно доказать именно факт мошенничества, что бывает сложнее всего. Положения пользовательского соглашения составлены так, что комар носа не подточит. Поэтому, если клиент сам допустил убытки, то возврата средств ему не видать. Должно быть злоумышление со стороны брокера.

Вернуть можно только те деньги, которые вы фактически перечислили на счет форекс-брокера. Например, 1000 долларов. Если в ходе торгов заработали еще 500, но брокер не выводит деньги – увы, при чарджбэке получится вернуть только изначальную тысячу.

Но, как говорится, чем богаты, тем и рады.

В каких случаях можно заявить чарджбэк

Возврат платежа обычно производится при выполнении следующих условий:

• платеж был произведен с использованием карт Visa либо MasterCard (даже если использовался платежный шлюз другой платежной системы – например, платили картой через Яндекс.Деньги или Qiwi);
• с момента платежа прошло не больше 520 дней.

У российских компаний, специализирующихся на проведении возвратов платежей в адрес физических лиц, есть опыт чарджбэка и в отношении платежной системы МИР. Там всё регулируется федеральными законами №161-ФЗ «О национальной платёжной системе» и №2300-1 «О защите прав потребителей».

Возвраты платежей через Визу и Мастеркард регулируются положениями международных платежных систем, и в каждом случае там разные сроки, разные документы и даже разный алгоритм действий.

Сколько времени занимает чарджбэк

Всё зависит от характера обращения, банка-эквайера, платежной системы и продавца. Обычно 45-60 дней. Иногда вторая сторона, принявшая заявление, намеренно растягивает срок рассмотрения заявки, чтобы истек срок давности.

Чаще всего так делает банк-эквайер, так как ему невыгодно производить возврат платежа – ему приходится делать это бесплатно.

Но нередко продавец (в нашем случае – форекс-брокер) также затягивает ответ, ведь ему не хочется возвращать деньги.

Единственный способ поторопить этих товарищей – постучаться напрямую в платежную систему. Тем спишут деньги со счета брокера, не спросив его, а банку еще и настучат по башке за задержку ответа. Но, естественно, если решение о чарджбэке будет принято. Если не принято – извините, деньги не вернуть никак.

Как проводится чарджбэк: основные моменты

В общем и целом процедура будет такова:

• владелец карты (трейдер, обманутый брокером) направляет в банк, эмитировавший карту, с которой произошел платеж, жалобу с изложением своего видения случившегося и оспаривает транзакцию;
• банк-эмитент всё проверяет, и если есть основания для удовлетворения жалобы, пишет в платежную систему;
• платежная система адресует запрос банку-эквайеру (который непосредственно проводил транзакцию);
• банк-эквайер адресует жалобу брокеру;
• если брокер разыгрывает из себя благородный газ и не реагирует, то банк принудительно списывает у него деньги со счета (если реакция есть, то брокер сам передает деньги банку);
• банк-эквайер передает деньги в платежную систему, там – в банк-эмитент, а уже банк-эмитент начисляет платеж обратно на карту.

Вот как это выглядит на картинке на примере Visa.

Как видите, узких мест полно, и вариантов для задержки жалобы и затягивания сроков – полно. Никто из этой цепочки (кроме потерпевшего трейдера) не особо хочет заморачиваться с возвратами. Поэтому довольно часто выносится отказ.

Если он будет вынесен, то у вас будет от 30 до 45 дней (зависит от платежной системы, чтобы его оспорить. И весь процесс пойдет заново.

При чарджбэке бесполезно обращаться в суд или полицию. Если ваш брокер зарегистрирован за рубежом, то у него и банк, скорее всего, зарубежный (оффшорный). А это вне российской юрисдикции. Поэтому вашими проблемами будет заниматься только международная платежная система.

Теоретически банкам должно быть невыгодно отказываться от работы с ней, так как за необоснованные задержки в возврате платежей полагаются нехилые штрафы. Но на практике… Да чего я объясняю – вы сами всё понимаете

Как делать чарджбэк – самому или через посредников?

Можно попытаться сделать возврат самому. Но здесь много минусов:

• у каждой платежной системы свои требования, и они меняются примерно каждые 3 месяца (так что если вы найдете в интернете инструкцию по чарджбэку, не факт, что она будет рабочей в новых условиях);
• документы нужно оформлять на английском языке – т.е. где-то переводить, заверять, а потом отправлять специальным образом;
• нужно найти реальное обоснование для чарджбэка (оправдание: «Я просто наторговал в минус и хочу нажать кнопку Reset» не сработает);
• необходимо постоянно пинать банки и платежную систему, чтобы процесс шел;
• нужно вовремя реагировать на отписки и отмазки участников процесса.

Короче, вам понадобятся стальные нервы и доскональное знание правил чарджбека платежной системы, ну и международного законодательства в деле защиты прав человека (на всякий случай).

Поэтому проще обратиться в специальную контору, которая занимается чарджбэками. От себя могу порекомендовать Unicorn. У компании большой процент возвратов, есть примеры возврата даже 3,5 млн рублей.

Можно посмотреть презентацию, чтобы понять, как это работает.

И вообще, рекомендую вам заполнить небольшую заявку прямо у меня на сайте. Оставьте свое имя и номер телефона. Unicorn свяжется с вами и бесплатно проконсультирует. Если захотите – закажите чарджбэк через них. Не захотите – ищите другие варианты или пробуйте сами. Удачи, и да пребудут с вами чарджбэки!

Если вдруг форма заявки не работает или не отображается, вот вам прямая ссылка на компанию.

Мошенничество на Форекс: способы обмана и как не стать жертвой

Форекс является глобальной системой обмена валюты, сформированной крупными финансовыми структурами, объединенными в общую электронную сеть. Ежедневный оборот данного рынка насчитывает триллионы американских долларов. Функционирование Форекс обеспечивается работой официальных финансовых регуляторов, влиятельных банков, инвестиционных фондов, крупнейших корпораций, брокерских компаний. Кроме того, на Форекс присутствует огромное число частных трейдеров, удаленно заключающих спекулятивные сделки с валютными парами через квалифицированных посредников (брокеров).

Значительный объем и частота совершения валютообменных операций, онлайн-доступность данного рынка для максимально широкого круга лиц привели к появлению всевозможных аферистов, стремящихся нажиться на легковерии и невежестве частных спекулянтов. Жертвами обмана на рынке Форекс зачастую становятся начинающие трейдеры, по определению не имеющие достаточного опыта.

Рисунок 1. Новички Форекс часто становятся жертвами обмана

Как показывает практика, мошенничество на Форекс характеризуется множеством разных проявлений. Это может быть как невыполнение отдельных условий договора, так и откровенный обман. Чтобы максимально обезопасить себя и не попасть в сети аферистов, нужно четко понимать следующие моменты:

• что такое Форекс;
• по каким принципам работает международная система валютного обмена;
• как защитить свои финансовые интересы в отношениях с другими участниками валютного рынка;
• куда следует обращаться для урегулирования конфликтных ситуаций и пресечения попыток мошенничества.

Способы обмана на Форекс: основные риски и угрозы

Очень часто мошенниками на Форекс являются брокеры. Именно при их посредничестве частные трейдеры дистанционно совершают онлайн-сделки с валютой. Способы обмана, применяемые брокерскими организациями, могут иметь как явный, так и латентный характер. Частный спекулянт вынужден сотрудничать с дилинговым центром или брокерской компанией, поскольку небольшой размер торгового депозита не позволит ему непосредственно выходить на валютный рынок. Брокер поставляет на онлайн-терминал клиента валютные котировки. На основании этих данных трейдер формирует онлайн-приказ BUY/SELL и передает его в дилинговый центр, который, в свою очередь, отправляет клиентский ордер на Форекс, выступая как посредник. Такой порядок вещей, к сожалению, благоприятствует тому, что некоторые брокерские организации иногда обманывают клиентов, злоупотребляя своим посредническим статусом.

Рисунок 2. Очень часто мошенниками на Форекс являются брокеры

Все ли сделки клиента выводятся на открытый рынок?

Многие трейдеры Форекс часто подозревают своих брокеров в том, что они не выводят все клиентские позиции на рынок. Однако посредник вовсе не обязан отправлять на Форекс все ордера, которые составляются спекулянтами. Исключением, конечно, являются сделки, совершаемые клиентами через счета ECN/NDD, условиями которых предусматривается обязательный вывод торговых ордеров непосредственно на рынок. Что касается приказов, формируемых клиентами через обычные счета, то они, как правило, хеджируются (исполняются) преимущественно в рамках самой брокерской компании, а на открытый рынок выводится лишь определенный остаток таких сделок. Иначе говоря, если у брокера на данный момент для пары GBPUSD имеется 100 лотов по клиентским приказам BUY и 90 лотов по клиентским ордерам SELL, высока вероятность, что он из 100 лотов BUY вычтет 90 лотов SELL, а остаток, равный 10 лотам BUY, выведет на Форекс. Получается, что 90 лотов BUY будут обеспечиваться 90 лотами SELL внутри компании.

Подобная практика исполнения Форекс-ордеров не является мошенничеством и не нарушает действующего законодательства. Она считается типичной для брокеров, выполняющих функции маркет-мейкеров. Если трейдер желает, чтобы все его сделки сразу же выводились непосредственно на рынок, ему следует открыть счет ECN/NDD. С другой стороны, пространство Форекс, как известно, не ограничивается конкретными торговыми площадками. Если Форекс-позиция частного спекулянта выводится на рынок, она просто попадает к брокеру, действующему на более высоком уровне, то есть к маркет-мейкеру, с которым у дилингового центра заключен свой договор. Процедура обработки и исполнения клиентского ордера будет стандартной.

Таким образом, частному трейдеру должно быть безразлично – торгует он в пределах брокерской компании или через маркет-мейкера более высокого уровня. Важно, чтобы брокер вел себя благонамеренно, полностью и своевременно выплачивая клиенту заработанный доход. Следует также учесть, что начинающий спекулянт Форекс, потерявший собственный депозит на двух-трех убыточных сделках, зачастую будет склонен обвинять в своих неудачах брокеров, недружественную среду, происки злоумышленников – кого угодно, но не себя. Бывает очень непросто признать личные ошибки и сделать верные выводы.

Рисунок 3. Потерпев неудачу, трейдер-новичок готов обвинять всех вокруг

Чтобы совершать Форекс-сделки реальными деньгами на более крупные суммы, необходимо получить соответствующие знания, потренироваться на демонстрационном счете. Нужно понимать, что у рынка нет никаких обязательств перед конкретным спекулянтом. Либо трейдер работает по общепринятым правилам, либо вообще не задумывается о торговле на Форекс. Однако брокерские компании порой ведут себя непорядочно. Обман и мошенничество на Форекс происходят достаточно часто. Необходимо выяснить, как иногда обманывает индустрия Форекс своих участников – частных спекулянтов, торгующих через дилинговые центры и брокеров.

Ненадлежащая работа программного обеспечения

Это могут быть ошибки (баги), возникающие в работе онлайн-терминала для Форекс-трейдинга, зависание торговой платформы, несвоевременное исполнение клиентских заявок, проскальзывания рыночного курса и реквотинги валютных котировок при срабатывании ордеров. Все эти неприятности, происходящие якобы случайно, могут являться завуалированными попытками недобросовестного брокера завершить клиентскую сделку с убытком. Если учесть, что курс валютной пары меняется часто и стремительно, ненадлежащее функционирование онлайн-платформы может ощутимо и весьма негативно повлиять на результаты трейдинга. Поэтому начинающим спекулянтам всегда рекомендуется тестировать свой терминал на демонстрационном счете, а потом, как вариант, пробовать торговлю небольшими суммами на реальном депозите.

Рисунок 4. Плохая работа онлайн-терминала может благоприятствовать мошенникам

Злонамеренные действия работников клиентской поддержки

Деятельность удаленной службы клиентской поддержки, относящейся к брокерской компании, имеет большое значение – особенно в сложных, критических ситуациях. Соответственно, решение многих проблем – технических, финансовых и прочих – будет зависеть от того, насколько оперативно, честно и добросовестно работники данной службы будут относиться к своим обязанностям. Прежде всего, это касается своевременного предоставления клиенту (трейдеру, инвестору) всей необходимой информации, а также быстрого реагирования на его запросы и заявки.

Попытки заставить трейдера вкладывать больше денег

Иногда брокеры стремятся мотивировать клиента к инвестированию дополнительных средств, руководствуясь при этом неблаговидными намерениями. Они используют для этого различные уловки – обещают быстрый и легкий заработок, предлагают пассивный доход, приводят в пример результаты работы других трейдеров. Проблема заключается в том, что клиенту даются невыполнимые обещания, что нередко приводит к потере вложенных средств и разочарованию.

Таким образом, недобросовестные посредники пытаются апеллировать к жадности спекулятивных инвесторов, желающих много зарабатывать, но мало вкладывать. Не стоит доверять тем, кто обещает, образно говоря, бесплатный сыр. Всегда следует рассчитывать лишь на собственные способности, строго придерживаться требований своей торговой стратегии, избегать чрезмерных рисков.

Рисунок 5. Не стоит верить в «бесплатный сыр» на Форекс

Предоставление клиенту ложных торговых сигналов

Чтобы полностью доверять бесплатным торговым сигналам брокера, нужно иметь веские основания. К подобной информации следует изначально относиться критически. Далеко не все торговые сигналы стоит принимать во внимание и, тем более, использовать как руководство к конкретным действиям. Иногда такие сигналы не соответствуют рыночной действительности и преследуют лишь одну цель – завладеть средствами трейдера, заставив его совершить убыточную сделку. Доверять нужно только собственным сигналам или данным, полученным из проверенных, достоверных источников.

Скрытые списания клиентских средств

Комиссионные отчисления, дополнительные платежи, прочие списания денег с клиентского депозита должны четко оговариваться тем соглашением, которое подписывается с брокером. Трейдеру рекомендуется изначально ознакомиться с этим договором очень внимательно. Если же окажется, что посредник по факту взимает с клиента больше, чем предусмотрено ранее достигнутыми договоренностями, следует приостановить такое сотрудничество и официально потребовать у брокера соответствующих пояснений. Если от Форекс-партнера последует неадекватная реакция, договор рекомендуется расторгнуть.

Подтягивание брокером Форекс-котировок

Данный способ обмана частных трейдеров считается наиболее распространенным у мошенников на Форекс. Когда рынок пребывает в относительно спокойном состоянии, валютные котировки разных брокеров могут отличаться на 2-3 пункта. Высокий уровень волатильности, частые и глубокие колебания рыночного курса могут привести к разрывам в котировках, достигающим порой 8-10 пунктов. Дело в том, что любой брокер, обслуживающий сделки клиента, четко видит, на каком уровне у трейдера установлены защитные ордера, где находится отметка маржин-колл. Следовательно, посредник Форекс имеет возможность подтягивать котировки, предоставляемые клиенту, до уровней, обуславливающих принудительное завершение активной позиции с убытком.

Недобросовестное изменение брокером параметров клиентской сделки

Речь идет о возможном изменении уровней stop-loss/take-profit, увеличении торговых объемов и других параметров, имеющих существенное значение для прибыльности клиентского ордера. Как правило, подобным образом действуют лишь те брокерские компании, которые изначально имеют сомнительный уровень надежности. Обычно такие посредники долго не задерживаются на рынке. Чтобы не стать жертвой такого обмана со стороны брокера Форекс, рекомендуется заранее изучать отзывы более опытных спекулянтов о каждой конкретной компании.

Крайним проявлением мошенничества на Форекс является банальное воровство, то есть обычная кража клиентских денег с последующим отказом возвращать их законному владельцу. Брокерские компании зачастую ссылаются в подобных случаях на собственное банкротство, которое может быть как настоящим, так и вымышленным.

Как не стать жертвой брокеров-мошенников

Начинающие спекулянты, намеревающиеся торговать через брокеров, часто интересуются, как заблаговременно определить мошенника на Форекс и не стать его жертвой. По этому поводу опытные эксперты и трейдеры дают ряд полезных рекомендаций, следование которым, как показывает реальная практика, эффективно помогает избежать обмана:

1. Отдавать предпочтение исключительно тем посредникам, которые работают на Форекс более пяти лет.
2. Сотрудничать с компаниями, открывающими клиентам инвестиционные счета.
3. Выбирать организации, которые позволяют торговать не только через MetaTrader.
4. Избегать брокеров с кредитным плечом, превышающим 1:100.
5. Совершать сделки через ECN-счета и с рыночным исполнением.
6. Пользоваться услугами посредников с комиссиями умеренной или большой величины.
7. При заключении договора и регистрации торгового депозита следует указывать только настоящие данные о себе, что позволит однозначно удостоверить личность при необходимости.
8. Рекомендуемая сумма для старта – не более 300 USD.
9. Не стоит доверять брокерам, предлагающим пополнять трейдинг-депозит только с онлайн-кошельков.
10. Рекомендуется зачислять средства на трейдинг-депозит исключительно с банковских карточек.
11. Отвергать предложения об использовании торговых экспертов, сторонних советников, аналитиков.
12. Не пользоваться бесплатным обучением от брокерской компании.
13. Регулярно сравнивать поставляемые котировки с альтернативными источниками.
14. Пользоваться лимитными приказами с заданными уровнями stop-loss/take-profit.
15. Практиковать управление капиталом и жесткий контроль рисков. Главная задача – сберечь деньги.
16. Если трейдинг проходит успешно, не стоит первоначально выводить деньги в сумме, превышающей величину средств, зачисленную на депозит при его открытии.
17. Диверсифицировать брокеров, если Форекс-трейдинг приносит достойную прибыль.

https://alfainvestor.ru/kak-sdelat-chargeback-esli-obmanul-foreks-broker/
https://howtotrade.biz/moshennichestvo-na-forex/