Продление льготной ипотеки может привести к дисбалансам на рынке, предупреждает ЦБ. Среди основных рисков — рост долговой нагрузки россиян, которая и так обновляет рекорды, и проблемы банков из-за быстрого подорожания «первички»
«Бум на рынке недвижимости» без роста доходов россиян может привести к снижению доступности жилья, росту долговой нагрузки граждан и рискам для банков, говорится в обзоре финансовой стабильности от Банка России.
В среду, 25 ноября, председатель ЦБ Эльвира Набиуллина заявила о необходимости вовремя закончить программу льготной ипотеки под 6,5%: «Виден рост цен на жилье на первичном рынке, который уже опережает и инфляцию, и рост доходов населения. В итоге доступность жилья для людей может упасть, несмотря на льготную ставку. Своевременное завершение этой антикризисной программы позволит избежать формирования пузырей и сбалансировать на рыночной основе спрос и предложение на рынке жилья». Сама программа начала работать в апреле, она позволяет взять льготный кредит на сумму до 12 млн руб. в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области или на сумму до 6 млн руб. в остальных регионах. Эти условия будут действовать до 1 июля 2021 года.
Что беспокоит Банк России
ЦБ в обзоре пишет, что банки в 2020 году сохраняют требования к платежеспособности ипотечных заемщиков: показатель долговой нагрузки — отношение ежемесячных платежей по кредиту к доходам — в среднем не увеличивается, а 80% клиентов, взявших льготную ипотеку, имеют относительно высокий доход — более 40 тыс. руб. Но «наращивание задолженности в этом сегменте без соответствующего роста доходов может увеличить долговую нагрузку населения и, как следствие, снизить качество ипотечных портфелей»: рост рынка на примерно 20% в год возможен, только если будут расти заработки групп, получающих от 22 до 45 тыс. руб. на одного члена семьи.