Сколько нужно денег, чтобы начать инвестировать?

Сколько нужно денег, чтобы начать инвестировать?

Инвестирование в современном мире, и Россия здесь не исключение, становится все более популярным среди населения. Речь идет даже не о профессии, а о занятии, охватившем миллионы людей, в том числе параллельно с основной работой или учебой. Частные инвесторы различаются по достатку, наличию сбережений, кредитоспособности и имеют разные возможности по минимальной сумме для входа в мир инвестиций. И подавляющее большинство из нас — обычные граждане, способные вложить, без большого риска для безопасности личного бюджета, довольно скромные средства.

Какова же минимальная сумма для начала инвестирования? Куда можно вложить минимальные деньги? В этой статья я постараюсь ответить на эти и другие вопросы. Статья предназначена в первую очередь начинающим инвесторам. Тем, кто уже давно занимается инвестированием, она еще раз напомнит о важных и полезных правилах, которые необходимо соблюдать всем, независимо от имеющегося опыта.

Какие есть классы активов и какие у них минимальные пороги

На рынке существуют сотни вариантов вложения средств, с различной доходностью и условиями инвестирования. Разберем их в порядке возрастания, в зависимости от минимального порога вхождения для частного инвестора.

• Покупка иностранной валюты;

Один из самых простых способов инвестирования, рассчитанный на рост курсовой стоимости относительно рубля. Вы можете купить ликвидную валюту основных мировых держав на любую сумму. Правда, даже здесь есть ограничения:

• Отсутствие мелких купюр и монет в кассе, если вы приобретаете наличные;
• Банкоматы, в целях экономии на операционных расходах, часто инкассируют только сотенными купюрами;
• Не во все регионы завозят наличную валюту, отличную от долларов и евро.

• Открытие накопительного счета или депозита в банке;

На накопительный счет или на депозит можно положить небольшую сумму под процент. У таких вложений, наряду с относительно низким порогом, есть существенные недостатки:

• Низкая доходность — при минимальной сумме — около 4-5% годовых;
• Неснижаемый остаток, как условие начисления процентов, как правило, 10 — 15к руб.;
• Мораторий на снятие/пополнение для большей части депозитов;
• Почти нулевые ставки в валюте;
• Накопительные счета можно открыть только в рублях.

Многие брокеры имеют довольно гибкие условия для привлечения частных инвесторов и трейдеров. Начать торговать, войти в счет управляющего или подписаться на сервис копирования сделок, можно и с депозитом от 10$. Примеров на рынке СНГ достаточно, типичная оферта брокера Альпари представлена ниже.

Несмотря на низкий порог вхождения и потенциально высокую прибыль, я не рекомендую этот вид инвестиций начинающим инвесторам. Считаю подобные инициативы рискованными даже для инвесторов со стажем. Что касается минимальных сумм, то организаторы финансовых пирамид с радостью примут от вас любые деньги, в том числе биткоины.

• Инвестирование в стартапы;

В этой разновидности инвестирования, минимальная сумма зависит от способа привлечения средств. Самые низкие пороги у краудфандинговых площадок, где вы можете стать виртуальным акционером проекта, имея в кармане 1 доллар.

• Из-за неуспешной идеи стартапа (9 из 10 начинаний);
• Из-за скама площадки или недобросовестности стартаперов.

• Инвестиции в фондовый рынок;

Сразу назовем минимально возможные инвестиции: облигации — от 1000 р., 1 лот на покупку ликвидных российских акций — 1000 — 1500 р., биржевые ETF — от 25-30$. Как видим, даже с небольшим капиталом, инвестор может стать совладельцем крупнейших российских и даже зарубежных компаний либо инвестировать в их долговые обязательства. Оборотной стороной малой суммы является:

• Сложность диверсификации вложений на фондовом рынке;
• Не стоит рассчитывать на быструю отдачу от своих скромных инвестиций.

Часто управляющие компаний устанавливают минимальный сумму для покупки пая от 5к руб. ПИФы хорошо подходят начинающим, не требуя особых аналитических навыков. Но большие комиссионные издержки играют не в пользу инвестора.

• Драгоценные металлы;

Здесь минимальный порог может составить около 20$, именно за такую сумму можно приобрести самую дешевую инвестиционную монету в Сбербанке. Самый маленький слиток физического золота стоит 40-50$, плюс 18% налог. Более удобным и гибким инструментом является обезличеннный металлический счет (ОМС), на котором можно приобрести 1 грамм палладия или серебра за сумму от 1$.

• Доверительное управление;

В случае с доверительным управлением как на валютном, так и на фондовом рынке, минимальные суммы в среднем начинаются от 3к$. Особенно если брокер использует выход на европейскую и американскую юрисдикцию, допустим, через швейцарский банк. Известные и раскрученные управляющие готовы работать от 10-100к $.

Пожалуй, самый затратный и недемократичный вид инвестирования. Вкупе с надежностью юридических гарантий, инвестор получает высокий, для многих непреодолимый, входной лот: от 20к $ в регионах, до минимальных 50-70к $ в Москве и Питере. Конечно, можно рассматривать инвестирование в объекты недвижимости на паях, покупку квадратных метров или гаража, но и в этом случае минимальный стартовый капитал здесь не подойдет. ПИФы на недвижимость начинаются от 300к рублей.

Для чего устанавливаются минимальные суммы инвестирования

Перечислю препятствия для использования минимальной суммы вложений в инвестиционные активы:

• Вхождение в рынок нам обеспечивают посредники — брокеры, управляющие компании, банки. А они заинтересованы в минимизации издержек на обслуживание своих клиентов. Слишком мелкие суммы будут для них операционно убыточными.

• Минимальный депозит инвестору легче выделить из своего бюджета. Он содержит меньше рисков, ведь и потери будут минимальными. Но элементарная логика подсказывает, что потенциальный профит не просто ограничен теми же пропорциями: он не окупит временных и эмоциональных затрат, которые вы вложите.
• Большинство стратегий, особенно на рынке Forex, эффективны только при работе на относительно крупных депозитах. Это связано с необходимостью обеспечения достаточной маржи для сделок, оперативного вывода прибыли, её реинвестирования, “доливки” на интересных для входа просадках.
• Устанавливают высокие пороги и многие управляющие счетами. Делается это по разным причинам, но часто совпадает с интересами самих же подписчиков: например, при скальпинговой торговле на форексе, комиссионные и спредовые издержки съедают большую часть прибыли.
• И самое, на мой взгляд, важное: чем меньше ваши вложения, тем меньше возможностей для диверсификации инвестиционного портфеля. Напомню, что диверсификация может быть по отдельным ценным бумагам, по отраслям, по валютам, по видам и классам активов, а также по стратегиям управляющих при пассивном инвестировании. Очевидно, такой правильный подход сложно реализовать при небольшой сумме.

Как инвестировать минимальную сумму: полезные правила

Означает ли составленный мной список препятствий, что вход для обычного студента или работающего с невысоким доходом, на рынок закрыт? Конечно, нет. Начинать нужно, и чем раньше вы это сделаете, тем лучше. Вы можете возразить, что принимать ответственные решения без должной подготовки и фундаментального обучения — авантюризм, сопряженный с риском потерять на старте свои “кровные”. Да, такой риск есть всегда и никто от него не застрахован. Но если вы будете соблюдать простые, но обязательные правила инвестирования, начало вашей инвесторской карьеры не будет омрачено непоправимыми потерями, и вы не разочаруетесь в этом занятии.

Правило 1. Начинайте, не откладывая на неопределенное будущее. Чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше у вас шансов сохранить привычный образ жизни при потере офлайновой работы или выходе на пенсию. Когда вам кажется, что вся жизнь ещё впереди, а время для инвестирования придет, когда появятся свободные деньги, отбросьте эту иллюзию. Свободные деньги имеют свойство так никогда и не появляться!

Правило 2. Начинайте с малого, даже если у вас есть возможность инвестировать солидную сумму одномоментно. С первым опытом придет понимание, как устроен рынок инвестиций, как работают его инструменты, и какая система риск-менеджмента будет для вас оптимальной. Когда вы это почувствуете, или об этом вам скажет ваш консультант, можно масштабировать портфель. То, что вы недополучите в виде потенциальной прибыли, или банально “проедите” за время обучения, не сравнится по последствиям с большими потерями на старте.

Правило 3. Регулярно пополняйте свои инвестиционные счета, выделяя на это не менее 10% своего основного дохода. Не позволяйте себе делать из этого неоправданные исключения. Тогда даже маленькая сумма стартового капитала, за счет роста активов на большом горизонте, а также с помощью сложного процента, вырастет в ваше будущее благополучие.

Правило 4. Ищите инструменты с лояльными условиями для входа. Одновременно тщательно анализируйте, с чем связан столь низкий порог: не означает ли это привлечение массового инвестора в сомнительный проект.

Правило 5. Имея даже небольшую сумму на входе, старайтесь диверсифицировать её хотя бы по двум-трем активам. По мере роста капитала и собственного опыта, вы сможете расширить диверсификацию, вплоть до разделения депозита по классам активов, в том числе на зарубежном рынке.

Как видите, не все так безнадежно для частного инвестора со 100$, вопрос только в ограничении возможности диверсификации рисков. Расскажите в комментариях об инвестиции с минимальной суммой вложения, которую вы когда-либо делали. Я, например, в 15 лет на свою первую зарплату купил 6 долларов, которые до сих пор храню на память.

Хочешь быть в курсе ленивых новостей блога? Подпишись!

Сколько нужно денег, чтобы начать инвестировать

Если долго хранить деньги просто на расчетном счете, со временем они потеряют часть своей стоимости, поэтому следует искать альтернативы. Инвестировать можно, даже если на счету нет нескольких тысяч. Однако от размера суммы зависит то, какой вид инвестирования будет подходящим.

Главное — оценить, сколько денег вы можете себе позволить комфортно направить на долгосрочные инвестици, и к каким рискам вы готовы.

Обычно возможность большей доходности сопряжена и с более высоким риском.

Принимая решение об инвестировании, следует обратить внимание на комиссионную плату за каждый продукт .

В настоящий момент у жителей Латвии на расчетных счетах находится около 7 миллиардов евро. Свободные средства, которые хранятся на счете, не только не зарабатывают, но и в длительной перспективе теряют свою стоимость в результате инфляции (сейчас она, например, составляет примерно 3%). Есть ли какая-то альтернатива? Что делать с этими деньгами, чтобы они не только не теряли свою ценность, но и потенциально позволили получать прибыль?

Сберегательный счет или депозитный вклад из-за низких процентных ставок сейчас не относятся к привлекательным вариантам. Поэтому стоит взглянуть на разнообразные инвестиционные продукты, которые объединяет одно — деньги инвестируются в рынки ценных бумаг.

Как понять, если ли у вас свободные средства для инвестирования?

Прежде, чем вкладывать куда-то имеющиеся свободные средства, важно оценить — действительно ли они свободные, то есть понять, не понадобятся ли они вам уже через несколько месяцев на ремонт или какие-либо другие существенные платежи. Только в том случае, если у вас есть стабильные доходы и вдобавок подушка безопасности на непредвиденные случаи, стоит начать рассматривать возможность вложить конкретную сумму в один из инвестиционных продуктов.

Большая часть этих продуктов привязана к рынку ценных бумаг — акций и облигаций, соответственно, их стоимость в краткосрочной перспективе — в разрезе одного дня, месяца или даже года — будет колебаться.

Между прочим, все участники 2-го пенсионного уровня уже сейчас — участники рынка ценных бумаг: ежемесячно 6% от брутто-зарплаты каждого участника 2-го пенсионного уровня инвестируются в эти рынки. Безусловно, в этом случае инвестициями занимается команда профессионалов, но каждый сам выбирает как команду, которой доверить управление своими финансами, так и непосредственно инвестиционный план. Больше о выборе планов вы можете узнать в статье «Как выбрать пенсионный план?».

Разные суммы — разные виды инвестиций

«Было бы не совсем правильно начинать опыт инвестирования с вычисления какой-то суммы — все, у кого есть какие-либо доходы, могут участвовать в этом процессе», — говорит руководитель управления финансовых рынков банка SEB Андрис Лариньш. «Важнее, чем сумма, другой вопрос: какой инвестиционный риск я готов на себя взять?».

Эксперт SEB отмечает, что ни одна сумма не может быть слишком маленькой, чтобы вложить ее. Просто для каждой суммы нужно подобрать наиболее подходящий способ инвестирования. Если речь о нескольких десятках тысяч евро или большей сумме, то вряд ли рационально держать их на сберегательном счете, у которого потенциально один из наименьших уровней отдачи: именно с крупными суммами перед инвестором открываются самые широкие возможности инвестирования и потенциальные возможности получения прибыли.

В свою очередь небольшие ежемесячные взносы, которые измеряются несколькими десятками евро, инвестировать в динамичный рынок акций и облигаций, скорее всего, экономически невыгодно, и в некоторых случаях напрямую даже невозможно. Тогда нужно обратить внимание на другие продукты, например, на накопительное страхование жизни.

Больше инвестируя, можно больше заработать, но нужно считаться и с расходами

При вхождении в мир инвестиций, результат определит специфика выбранных продуктов, а не выбранная сумма.

«Очень часто прибыль на рынке рассчитывают в процентах, поэтому, получив одинаковые проценты, инвестор с более крупной суммой заработает больше евро — вот и все отличие», — объясняет Андрис Лариньш.

Маленькая сумма, быть может, ограничивает доступный спектр продуктов, но всегда нужно учитывать фактор расходов. А именно — перед тем, как инвестировать, необходимо оценить размер комиссионной платы в соотношении с потенциальной выгодой. Поэтому до принятия решения всегда следует внимательно изучить прейскурант.

Рассмотрим несколько примеров:

• Так, если комиссионная плата фиксированная — 3 евро, то, если инвестировать 1000 евро, в процентном отношении на комиссию уйдет 0,3%, в то время как в случае с 100 евро это были бы уже 3%.
• Часто размер комиссии определяется в процентах — предположим, он составляет 0,3% от суммы. Тогда в случае с 1000 евро это были бы 3 евро, а в случае с 100 евро — 0,30 евро. В обоих случаях необходимо заработать 0,3%, чтобы вернуть комиссионную плату, но сумма в евро в каждом случае будет разной.
• Нередко комиссии комбинированные, например: 0,3% от суммы, минимальный размер — 3 евро. В таком случае и тому, кто инвестирует 1000 евро, так и тому, кто вложит, например, 50 евро, придется заплатить в качестве комиссии одинаковую сумму — 3 евро. Но если в первом случае это будут 0,3% от суммы сделки, то во втором — уже существенные 6%.

Подводим итог. Самое главное изучить, где и на каких условиях осуществлять инвестиции, чтобы это было выгодно для вас и позволило потенциально заработать, вне зависимости от выбранной суммы вклада.

Линда Эзеркална

Откройте счет ценных бумаг в интернет-банке бесплатно и начните инвестировать от 1 евро

Вместе с банком SEB Вы можете воплотить свои инвестиционные задумки и приобретать различные инвестиционные фонды, а также другие ценные бумаги, например, акции и облигации.

Инвестирование — 13.03.2017

Об инвестиционных фондах слышали практически все, но лишь немногие понимают, как они работают. Еще меньше тех, кто вкладывает в них средства. О чем следует знать прежде, чем принять решение об инвестициях в фонды?

Инвестирование — 13.06.2019

Представьте себе, что вы стали акционером какой-нибудь глобальной компании с многомиллионным оборотом — даже если бы вам принадлежала совсем ничтожная часть акций этой компании, вы были бы одним из ее владельцев.

http://capitalwm.ru/zarabotok/skolko-nuzhno-deneg-chtoby-nachat-investirovat/
http://www.seb.lv/ru/info/investirovanie/skolko-nuzhno-deneg-chtoby-nachat-investirovat