ИИС в банке Тинькофф: тарифы, комиссии, оформление налогового вычета

Индивидуальный инвестиционный счёт представляет собой специальный брокерский счёт, для владельцев которого предусмотрены налоговые льготы.

Тинькофф Банк предлагает оформление ИИС в кратчайшие сроки, круглосуточную поддержку клиентов, а также бесплатную помощь с выбором вложений.

1. Зачем нужен ИИС?
2. Кто может открыть ИИС в Банке Тинькофф?
3. Тарифы для ИИС в Тинькофф Банке
4. Как открыть ИИС в Банке Тинькофф?
5. Как пополнять счёт?
6. Как пользоваться счётом?
7. Как вывести деньги со счёта?
8. Плюсы открытия ИИС в Тинькофф Банке
9. Отзывы об ИИС в Тинькофф Банке

Зачем нужен ИИС?

Если вы желаете стать инвестором, вам не обойтись без соответствующего брокерского счёта или ИИС, потому как напрямую работать с ценными бумагами невозможно.

Преимущество открытия индивидуального инвестиционного счёта – наличие налоговых льгот.

Инвестору предоставляется на выбор две разновидности налоговых вычетов:

• типа «А» – возврат 13% от вложенной на счёт суммы денег в пределах 400 000 рублей в течение одного года;
• типа «Б» – освобождение от оплаты подоходного налога при получении прибыли от торгов на бирже.

В первом случае максимальная сумма выплаты составит 52 000 рублей за год. Данный вариант подходит начинающим инвесторам, имеющим официальное трудоустройство, получающим «белую» зарплату и не планирующим активно торговать на бирже.

Второй вариант удобен, если владельцем счёта является опытный инвестор. Если вы намерены получить существенную прибыль от покупки и продажи ценных бумаг, следует выбрать налоговый вычет типа «Б».

Стоит отметить, что ИИС рассчитан как минимум на три года пользования. Если счёт закрыть раньше, полученные вычеты придётся вернуть. Чтобы не потерять льготы, снимать деньги со счёта нельзя в течение минимального срока.

ИИС может быть только один. Если вы уже имеете данный счёт у другого брокера, от него потребуется отказаться перед обращением в банк.

Кто может открыть ИИС в Банке Тинькофф?

Оформить соответствующий счёт и получить льготы могут совершеннолетние граждане Российской Федерации со статусом налогового резидента, являющиеся налогоплательщиками.

Наличие постоянной прописки на территории страны не требуется в обязательном порядке. При отсутствии российского гражданства в оказании услуги будет отказано.

Тарифы для ИИС в Тинькофф Банке

Оформить счёт можно бесплатно. При этом клиент выбирает один из двух тарифных планов: «Инвестор» – для сделок на совокупную сумму не более 181 000 рублей за месяц; «Трейдер» – для вкладчиков, планирующих активно торговать на бирже и имеющих соответствующий опыт.

Характеристики

«Инвестор»

«Трейдер»

Комиссионный сбор за сделку

В месяцы, когда торги не осуществлялись, абонентская плата с вкладчика не удерживается.

Комиссия за сделки через ИИС в Тинькофф Инвестициях рассчитывается в аналогичной валюте, в которой реализуются ценные бумаги.

Минимального размера сбора не предусмотрено. В случае покупки либо продажи нескольких бумаг, плата удержится за каждую из них по отдельности.

Сбор за обслуживание ИИС списывается в случае совершения в течение расчётного периода соответствующей операции. Если вы не торговали, плата не удерживается.

При необходимости возможно сменить тарифный план:

• через специальное приложение «Тинькофф Инвестиции»;
• через портал Tinkoff.ru.

Изменения активируются в течение пары минут. При необходимости тариф можно менять несколько раз в месяц. При этом после его смены начинает действовать новый расчётный период, за который клиент обязуется оплачивать соответствующую абонентскую плату.

Как открыть ИИС в Банке Тинькофф?

Данная услуга доступна владельцам дебетовой карты, изготовленной Тинькофф Банком.

Если вы уже имеете соответствующую карточку, заполните онлайн-запрос на официальном веб-сайте и дождитесь ответа специалиста. Если у вас оформлен ИИС у иного брокера, предварительно закройте его.

Если у вас ещё нет дебетовой карточки, воспользуйтесь инструкцией:

1. заполните онлайн-запрос на портале Tinkoff.ru либо через приложение;
2. дождитесь ответа специалиста, чтобы договорить о времени встречи с представителем банка;
3. подпишите соответствующий договор в назначенный день в любом удобном для вас месте и бесплатно получите дебетовую карту;
4. дождитесь уведомления об открытии ИИС, присланного на e-mail либо в SMS-сообщении.

Как правило, клиентам выдаётся дебетовая карта Tinkoff Black. Её ежемесячное обслуживание стоит 99 рублей, однако при соблюдении определённых требований абонентская плата может быть отменена (например, при наличии на балансе не менее 30 000 рублей на протяжении месяца).

При встрече с представителем потребуется иметь при себе гражданский паспорт.

Заявка рассматривается в течение 2 рабочих дней. Некоторые сайты предлагают открыть ИИС в Тинькофф Банке по промокоду и получить определённый бонус, например, небольшую сумму денег (от 500 до 1 000 рублей) при совершении первой сделки.

Как пополнять счёт?

Максимально на ИИС через «Тинькофф Инвестиции» можно внести не более 1 млн. рублей в течение календарного года.

Лимит обновляется первого января. Если вы планируете более существенные инвестиции, дополнительно потребуется открыть брокерский счёт.

ИИС пополняется только в российских рублях, хотя через биржу возможно приобрести иностранную валюту.

Управление всеми счетами осуществляется через официальный веб-сайт или приложение, доступное для бесплатной установки из магазина AppStore либо GooglePlay.

Для приобретения валюты или ценных бумаг следует:

• пополнить счёт с помощью дебетовой карточки через личный кабинет на портале либо приложение;
• оплатить покупку непосредственно с помощью Tinkoff Black (пополнение счёта осуществляется автоматически).

В обоих случаях банк не удерживает процент за внесение денег на ИИС. При этом определённый комиссионный сбор за совершение сделки на бирже будет удержан.

Как пользоваться счётом?

Клиент может приобрести иностранную валюту (доллары США и евро), акции, ETF и облигации.

Совершить сделку возможно только во время работы соответствующей биржи, с которой осуществляются торги. Следует помнить, что у каждой биржи свои выходные и нерабочие праздничные дни.

Для приобретения иностранных ценных бумаг потребуется купить соответствующую валюту через биржу, предварительно пополнив счёт российскими рублями. В случае выплаты дивидендов на ИИС зачисляют доллары США либо евро.

Для приобретения ценной бумаги следуйте приведённой ниже инструкции:

1. авторизуйтесь в системе (на портале либо через приложение);
2. сделайте соответствующий выбор в каталоге;
3. укажите число покупаемых бумаг (облигации реализуются поштучно, а акции – в виде лотов, включающих от одной до нескольких ценных бумаг);
4. подтвердите заключение сделки с помощью кода, высланного в SMS.

Для продажи ценных бумаг также потребуется авторизоваться в системе, выбрать соответствующую акцию либо облигацию в личном инвестпортфеле и нажать «Продать». Операция подтверждается введением кода из SMS. Услуга доступна через личный кабинет на сайте и соответствующее приложение.

Продавать облигации необязательно. При необходимости можно дождаться их погашения. Денежные средства автоматически поступят на счёт. Оплачивать комиссию за сделку в этом случае не потребуется.

При продаже ценных бумаг и иностранной валюты с клиента удерживается единый комиссионный сбор, размеры которого зависят от выбранного тарифного плана:

• «Инвестор» – 0,3%;
• «Трейдер» – 0,03%.

Приобрести иностранную валюту можно с 10 часов утра до 11:49 вечера по МСК в рабочие дни биржи. Сервис не предусматривает наличие ограничений на покупку евро либо долларов США.

Как вывести деньги со счёта?

Частично вывести денежные средства с ИИС невозможно. Для получения заработанного дохода потребуется закрыть счёт.

Как указывалось выше, если сделать это раньше трёхлетнего периода, право на льготы пропадает. Если вы уже успели получить соответствующий вычет, его потребуется вернуть.

Клиентам доступны два налоговых вычета по ИИС в Тинькофф Банке. Тип «А» позволяет вернуть 13% от внесённых на счёт средств в пределах до 400 000 рублей.

Направлять заявление на получение вычета можно ежегодно или единожды после закрытия ИИС сразу за три года. Деньги поступают на банковский счёт инвестора.

При выборе вычета типа «Б» оплачивать подоходный налог за полученную прибыль не потребуется.

Достаточно предоставить брокеру справку из ФНС, подтверждающую, что вы не пользовались иными льготами, и вывести деньги со счёта в момент его закрытия без потери дохода от инвестиций. Исключение составляют дивиденды, на которые данная разновидность вычета не распространяется.

Плюсы открытия ИИС в Тинькофф Банке

Сервис «Тинькофф Инвестиции» – оптимальный вариант получения дополнительного источника заработка. После открытия брокерского и/или индивидуального инвестиционного счёта у клиента появляется доступ к мировым фондовым рынкам.

К основным плюсам обращения в банк относят:

• простоту инвестирования;
• выгодные тарифы;
• бесплатное открытие счетов;
• единую комиссию за совершение любой сделки;
• доступ к рекомендациям аналитиков и бесплатную помощь Робота-советника;
• возможность выбора разновидности налогового вычета;
• круглосуточную работу службы поддержки;
• бесплатное обслуживание счёта при отсутствии сделок в расчётном периоде;
• бескомиссионное пополнение ИИС;
• оперативное рассмотрение заявок;
• удобное приложение для торгов;
• бесплатное предоставление дебетовой карты.

При оформлении ИИС следует помнить, что инвестирование в данном случае рассчитано как минимум на три года. Если вы не уверены, что сможете отказаться от вывода денег в течение такого продолжительного срока, откройте брокерский счёт без каких-либо льгот.

Отзывы об ИИС в Тинькофф Банке

Александр, г. Екатеринбург

Открыть ИИС в Тинькофф, правда, несложно. У меня уже была оформлена дебетовая карта Tinkoff Black, поэтому вся процедура заняла всего два дня. Заявление, кстати, подавал через приложение. Могу сказать, что интерфейс у сервиса понятный, но перед инвестированием в ценные бумаги и валюту надо как следует разобраться в данной сфере. У меня на это ушёл примерно месяц. Без базовых знаний, я считаю, не стоит заводить инвестиционный счёт.

Сразу выбрал первый тип налогового вычета – «А». Специалист Тинькофф посоветовал этот вариант, потому как он пользуется большим спросом у новичков, позволяя получать дополнительный доход. Удобно, что на вычет можно подавать заявку в ФНС ежегодно. Надеюсь, в ближайшее время ещё лучше разберусь в схемах инвестирования. Пока в этом помогает Робот-советник.

Максим, г. Москва

Как только поднакопил сбережений, стал искать способы их вложения для увеличения дохода. Уже пробовал 2 года назад вклады в банках – деньги копятся, да, но медленно. И сумма дополнительной прибыли получалась не такая уж и большая. Хороший знакомый посоветовал «Тинькофф Инвестиции». Теперь я покупаю и продаю ценные бумаги через ИИС.

Самое сложное – выбор инвестпортфеля и вида налогового вычета. Если с первым ещё может помочь Робот-советник и информация из интернета, то со вторым возникли трудности. Вычет типа «А» подошёл бы мне, если бы у меня была хорошая зарплата, но доход, облагаемый НДФЛ, у меня небольшой. В итоге после долгих раздумий я всё же сделал выбор в пользу типа «Б». Как только возникают какие-либо вопросы или проблемы, на помощь приходит служба поддержки.

Галина, г. Новосибирск

Пользуюсь «Тинькофф Инвестиции» уже 4 месяца. У меня открыт ИИС, но задумываюсь о подаче заявки на брокерский счёт. Пока всё устраивает: сервис хороший, приложение работает бесперебойно, комиссии списывают четно, служба поддержки реагирует оперативно. Стоит отметить, что тарифы в Тинькофф вполне оптимальные. В прошлом месяце не пользовалась счётом из-за болезни – никакой сбор за ведение ИИС не удержали. Новичкам можно формировать инвестпортфель через бесплатного Робота-советника – он даёт неплохие рекомендации. Позже с практикой можно выработать собственную стратегию инвестирования.

«Тинькофф Инвестиции» — удобный сервис с низкими комиссиями для инвесторов и трейдеров

Я и многие мои партнеры привыкли, что Тинькофф банк предлагает реально удобные условия работы: установил приложение и никуда не надо идти, чтобы открыть депозит, получить карту или вывести средства. Подобная практика реализована в приложении для работы на биржах и внебиржевом рынке, с которым вас познакомлю сегодня ближе.

Сервис признан лучшим по версии Global Finance, а его клиентами стали больше 1 миллиона вкладчиков. Вместе с ним можно открыть для себя инвестиции в валюту, ценные бумаги и убедиться, что это просто.

Оглавление:

Что такое Тинькофф Инвестиции и как можно заработать?

Тинькофф инвестиции — это сервис, который предлагает работать с ценными бумагами, что обращаются на Московской и Санкт-Петербургской бирже, а также пройти обучение, чтобы научиться, как эффективно торговать, получая солидный доход с минимальными рисками. Приложение подходит для скачивания на устройства с различными операционными системами, можно работать с ПК. Удобно, что предназначено для инвесторов, трейдеров, и для людей, которые профессионально занимаются операциями на рынке. А моментальный вывод на карту — еще одно выгодное преимущество сервиса, равным счетом, как и возможность открытия не просто брокерского счета, а ИИС, по которому предусмотрен налоговый вычет в размере 13%.

Как начать зарабатывать с Тинькофф Инвестиции?

Для начала необходимо зарегистрироваться, кликнув «Открыть счет», а далее «Войти». В последнее время, среди популярных бизнес-идей: трейдинг акциями, покупка облигаций и участие в ETF являются весьма востребованными. Важным моментом является то, что за обслуживание счета в этом приложении плата не взимается, так почему бы не попробовать. Все операции подвязываются в историю аккаунта, можно выбирать для покупки тот или другой инструмент в два клика, следить за аналитикой. Удобно, что у приложения есть собственная социальная сеть «Пульс», где можно пообщаться с коллегами, узнать об основных сложностях и подводных камнях торговли, или же о сильных сторонах сотрудничества с этим брокером в режиме онлайн.

Открытие ИИС или брокерского счёта

Для этого необходимо отправить заявку в фирменном приложении, указав контактные данные и заполнив все поля. Выходить из дома для подписания договора не нужно, поскольку курьер привезет пакет документов по любому адресу. В среднем, время открытия счета составляет 1 день, а если выходной, тогда на следующий рабочий день. Для «Премиум» версии открытие может проходить до 2-х дней.

Тарифы

Комиссии необходимо платить только за сделки. За обслуживание счета никакая оплата не взимается. Предусмотрена возможность подключения статуса «Премиум», которая открывает выход на международные рынки, дает персональную карту в подарок и предусматривает персонального менеджера. Комиссия за покупку или продажу из расширенного списка составляет 0,25%. Тарифная линейка представлена по 3 позициям. Предлагаю остановить внимание на самых популярных направлениях.

Тарифы брокера в зависимости от типа клиента

Вид операции	Инвестор	Трейдер	Премиум
Сделка	0,3%	0,05%, 0,025% после закрытия дня, когда размер сделок превысил 20 тыс. рублей	0,025% 0,25-4% в случае работы с иностранными внебиржевыми ценными бумагами
Обслуживание	0%	290 рублей , если оборот ниже 2-х млн., были сделки за отчетный период, нет премиум-карты банка, оборот за прошлый период не превысил 5 млн.	Если портфель свыше 3 млн. рублей — 0. Капитал 1-3 млн. — 990 рублей. Остальные случаи — 3 тыс. руб.
Открытие Пополнение Закрытие	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно

Личный кабинет инвестора

В персональном аккаунте можно подключить бесплатного помощника. Он «расскажет», как заработать, но для этого необходимо дать ответы на 3 вопроса:

1. Какая валюта вложений?
2. Какая максимальная сумма для инвестирования?
3. Какие опции желаете, чтобы были в портфеле?

Далее на основе данных система предлагает вам конкретные акции, облигации, инвестиционные фонды для работы.

Торговля с Тинькофф

Для начала необходимо выбрать акции определенной компании, проанализировав информацию по каждой. В ленте видны актуальные предложения с доходностью за определенный период. Далее нажимаете купить и выбираете количество ценных бумаг для приобретения. Как правило, минимальный лот составляет 10 позиций, но есть компании, которые разрешают покупать бумаги поштучно. Затем видите, какой размер комиссии брокера. К слову, Тинькофф брокер отличается приемлемыми ставками, начиная от 0,025% за операцию.

Какие инструменты доступны в Тинькофф Инвестиции

Слоган направления — «Простой способ быть инвестором», и судя по интерфейсу и возможностям от брокера такое заявление реализовывается на все 100%. Понимая, как это работает и сколько можно получить, легко расширить инвестиционный портфель различными предложениями. Для удобства выбора возле каждой позиции есть детальное описание инструмента. Предлагаю остановиться на наиболее востребованных инвестициях в России и подобрать подходящий из более, чем 11 тысяч позиций.

Акции

Купить ценные бумаги можно тех компаний, которые торгуются на Московской и Санкт-Петербургской бирже. Вы сразу видите прогнозируемый доход за определенное время в виде выплаты дивидендов и можете принять решение, насколько выгодно покупать акции, например, компании Adobe или Apple.

Облигации

Доход по этой позиции составляют выплаты на дату погашения или предусмотрена возможность продать ценные бумаги по более высокой цене, нежели они были куплены. Пользуются спросом облигации федерального займа, которые предусматривают, что вы как будто даете деньги в заим государству.

Еврооблигации

Ценные бумаги, которые размещены на международном рынке, а их эмитентами выступают или компании, или даже государства. По сути, можно купить бумаги французской или швейцарской компании, или же дать деньги в долг министерству финансов США. А кто такой Дональд Трамп и какие решения в финансовом секторе своей страны он предлагает, можно узнать из биографической статьи на https://www.gq-blog.com/.

Как и в случае инвестиции ВТБ, можно становиться долевым участником фондов, в частности в Америке. Такой подход не только позволяет инвестору с небольшим капиталом начать работу, но и диверсифицировать портфель, ведь покупая «долю», автоматически получаете «части» в различных компаниях, которые не смогут обанкротиться в один день. Средняя доходность за полгода – порядка 20%.

Валюта

С помощью «Тинькофф инвестиции» можно покупать и продавать 8 валют, и это может стать основной работой даже для начинающего трейдера. Для проведения операций доступны такие предложения:

• евро (EUR);
• доллар США (USD);
• китайский юань (CNY);
• турецкая лира (TRY);
• швейцарский франк (CHF);
• гонконгский доллар (HKD);
• фунт стерлингов (GBP);
• японская иена (JPY).

Как видим, предложенный список открывает множество направлений работы и уменьшает риски.

Работа с дивидендами в Тинькофф Инвестиции

Для получения дивидендов необходимо, чтобы ценные бумаги были на руках в «день отсечки». В каталоге представлено описание ценных бумаг с указанием, когда планируется грядущая выплата. Прибыль начисляется в той валюте, в которой куплена акция, но можно провести дополнительную конвертацию перед выводом. Прибыль легко вывести на карту банка без комиссии в любое удобное время. Это касается как рублей, так долларов или евро. Депозитарий сам платит налог с дивидендов, следовательно, деньги, которые поступили на счет, уже зачислены с учетом издержек.

Налоги с дохода инвестора — как считать и платить?

Как правило, подсчет налогов за полученную прибыль от трейдинга и подача декларации ложится на плечи брокера. Аналогичный сервис представлен в сервисе «ВТБ инвестиции». Списать налог можно 2 способами:

• при выводе на карту;
• в последний рабочий день года непосредственно со счета.

Если прибыль выводится сразу после продажи ценных бумаг, тогда брокер списывает прогнозируемый доход. В случае, если на дату выплаты на счету недостаточно денег, клиенту его необходимо будет пополнить.

Бонус новым клиентам или как получить подарок

Когда изучаете, как пользоваться сервисом, стоит детально остановиться на возможности получения дополнительной прибыли. Если есть промокод, новый клиент получает 500 рублей. Чтобы средства зачислились, надо провести любую сделку по купле–продаже через приложение. Часто предлагаются бонусы тем клиентам, которые пользовались услугами этого банка, а сейчас решали открыть брокерский счет.

До 20 декабря минувшего года можно было получить акцию в подарок. Для этого необходимо было зарегистрироваться, установить приложение и потянуть за ленточку на символическом подарке. Разыгрывались акции стоимостью до 10 тыс. рублей. Ее можно оставить у себя или подарить, но для этого необходимо совершить или одну, или несколько сделок на сумму свыше 15 тыс. рублей.

Тинькофф Инвестиции — отзывы инвесторов

Если инвестиционная деятельность только на старте, то простой, лаконичный и удобный функционал приложения подойдет для вас наилучшим образом. Хотя опытные вкладчики и трейдеры отмечают, что сервис весьма прост, это не мешает ему оставаться популярным и выступать одним из наиболее простых способов купить и продать ценные бумаги. В сравнении с сервисом «Сбербанк инвестиции» такое приложение довольно простое и подойдет даже тем, кто только знакомится с рынком ценных бумаг и торговлей на нем. Среди основных преимуществ пользователи выделяют:

1. Частое проведение акций.
2. Возможность получения бонусных средств, введя промокоды.
3. Низкие комиссии брокера.
4. Широкий спектр ценных бумаг для работы.
5. Оперативная и грамотная служба поддержки.

Отвечая на вопрос: что лучше приложение от БКС или «Тинькофф Инвестиции», можно увидеть множество положительных отзывов и оценок в адрес последнего сервиса. Дело в том, что сервис включает множество инструментов для инвестирования, подкупает автоматической выплатой налогов, глубокой аналитикой, доступными показателями комиссии. Еще один аспект — возможность использовать терминал в любом тарифном плане «Тинькофф Инвестиции». Он работает на любой операционной системе везде, где есть доступ к интернету и отличается удобным интерфейсом, множеством виджетов для работы.

В итоге, хочу заметить, что, если вы решили открыть для себя трейдинг ценными бумагами и валютой, или хотите получать дивиденды от акций российский или иностранных компаний, тогда этот сервис оптимально подходит предложенными условиями: и тарифами, и поддержкой, и спектром инструментов. Желаю только выгодных сделок и прибыли на регулярной основе.

http://moneybrain.ru/investicii/iis-v-tinkoff/
http://www.iqmonitor.ru/investicii/invest/tinkoff-investicii.html