Куда вложить деньги в Казахстане в 2019 году
Главная » Криптовалюта » Куда вложить деньги в Казахстане в 2019 году
Опубликовано: 8 ноября 2020 / Обновлено: 18 ноября 2020

Куда вложить деньги в Казахстане в 2019 году

Куда вложить деньги в Казахстане в 2019 году. Самые популярные варианты инвестирования

Куда вложить деньги в Казахстане?

Инфляция, нестабильность в экономике и политике, заставляет нас задумываться о будущем. Мы должны не просто сохранять своих денег, но и приумножать их.

И сейчас мы поговорим не о крупных капиталовложениях в мировые корпорации, хотя и это имеет место, а о банковских депозитах, вложениях в недвижимость или бизнес. Чтобы получать ежемесячный доход от своих инвестиций, нужно разбираться, как и куда их правильно вкладывать.

У вас есть два пути: делегировать вложение своих денег брокерам или заняться этим самостоятельно. Во втором случае понадобиться изучить предложения инвестиционного рынка изнутри. Итак, давайте разберемся, куда лучше вложить деньги в текущем году.

Банковские депозиты — тенге, доллар, евро

Эксперты Ассоциация финансистов Казахстана не прогнозируют на 2019 год резких скачков курса тенге по отношению к доллару и евро. Они рекомендуют открывать банковские вклады преимущественно в национальной валюте.

Тенговые вклады гораздо выгоднее долларовых или евровых. Средняя годовая ставка по депозитам в нацвалюте составляет порядка 11%. В то время как вклады в инвалюте не превышают 1%.

Решая, во что вложить небольшие деньги , нужно помнить о спекуляциях на курсе валют. Ведь покупая или продавая доллары (евро), можно как заработать, так и потерять на курсовой разнице.

Металлический счет

От колебаний на валютном рынке никто не застрахован. Вложение денег в драгметаллы считается стабильным, менее рискованным и надежным способом инвестирования.

Существует два вида вкладов в драгметаллы:

  • металлический счет ответственного хранения или аллокированный счет;
  • обезличенный металлический счет или неаллокированный счет.

Разница между ними заключается в том, что открывая аллокированный счет, в банке будут храниться драгметаллы в физической форме, неаллокированный — денежные средства, эквивалентные тройским унциям.

Вложить деньги в Казахстане в 2019 году в металлический счет можно в платине, золоте, серебре и палладии. Но чаще всего вклады оформляются в золоте и серебре. Доходы владельцев счетов формируются за счет роста стоимости драгметаллов на мировых рынках.

Металлические счета в банках Казахстана

Денежная единица по операциям

Мин. вес покупки

Золото, серебро, платина, палладий

1 тройская унция (31,1035 грамм)

1 тройская унция (31,1035 грамм)

1 тройская унция (31,1035 грамм)

Курс продажи/покупки драгметаллов устанавливаются ежедневно и напрямую зависит от текущих мировых цен. Например, стоимость золота обусловлена геополитической обстановкой в мире, стоимостью нефти, уровнем золотодобычи и общего спроса в мире на драгметаллы. По состоянию на 08.02.2019 года цена унции золота составляет 495 385,49 тенге, грамма — 15 927,01 тенге.

Ценные бумаги

Государственные и корпоративные ценные бумаги (акции и облигации), к сожалению, не слишком доступны рядовым частным инвесторам. Чтобы вложить деньги в 2019 году в них, как правило, понадобиться выход на фондовый рынок. Что касается брокеров, то им не интересны клиенты с небольшими доходами.

Но, несмотря на это, к казахстанским активам, как к инструментам инвестирования, интерес достаточно высок. Среди фаворитов, по мнению Дмитрия Александрова, заместитель генерального директора по инвестициям ИК «Универ Капитал», наиболее интересны следующие компании и финансово-кредитные организации:

  • РД КМГ;
  • KAZ Minerals;
  • KEGOC;
  • «Казахтелеком»;
  • ATФ Банк;
  • Банка ЦентрКредит;
  • Forte bank.

Решив вложить деньги в Казахстане в ценные бумаги, нужно помнить о рисках, которые способны затронуть компанию, выпустившую акции или облигации. Банкротство, изменения законодательства или подрыв репутации не лучшим образом скажется на активах вкладчика.

Недвижимость

Ценовая политика на рынке недвижимости Казахстана стабилизировалась. За 2018 год средняя цена квадратного метра в новостройке республики увеличилась всего на 5% (до 266 000 тенге).

В некоторых городах, по данным статкомитета, даже зафиксировано снижение цен (Актау — 4,2%, Кокшетау — 4,5%, Павлодар и Петропавловск — 24%). Это связано с масштабным строительством бюджетного жилья по госпрограммам и влиянием колебания курса валют.

Средняя цена квадратного метра в новостройках Казахстана

Покупка недвижимости будет выгодной, если она находится в промежутке между 10- и 15-кратным размером годовой выручки от сдачи в аренду. Если же цена ниже или выше этого показателя, то говорят о том, что недвижимость недооценена или переоценена.

Например, средняя стоимость 1-комнатной квартиры в Алматы равна 11 607 570 тенге, средняя рента — 91 045 тенге в месяц и 1 092 540 тенге в год. Индекс рентабельности в данном случае равен 10,62. Эта цифра показывает, что покупка такой недвижимости будет экономически выгодной.

Инвестирование в бизнес

Ошибочно считать, что вложить деньги в Казахстане можно только в собственный бизнес. Существует огромное количество вариантов. Как правило, они отличаются степенью участия инвестора, необходимой суммой, уровнем ответственности и прочим.

  • собственный бизнес;
  • долевое участие в бизнесе;
  • вложение в стартапы и интернет-коммерцию;
  • прямые инвестиции в компанию посредством покупки ценных бумаг;
  • ПИФы, хендж-фонды.

Существуют и другие способы инвестирования в бизнес. Их множество, собственно говоря, как и направлений. Человеку, который не знает, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход , будет нетрудно в этом разобраться. Ведь практически все инвестиции рано или поздно попадают в бизнес.

Как начать инвестировать правильно?

  1. Определитесь с целью инвестиций.
  2. Выберете инструмент для вложения денег.
  3. Определите, какую сумму вы готовы выделить на однократное или многократное вложение.
  4. Снижайте риски с помощью диверсификации, инвестируя сразу в несколько небольших проектов.
  5. Начинайте с простых инвест инструментов и небольших инвестиций.
  6. Старайтесь не использовать массмедиа, планируя вложения.
  7. Экономьте, копите и вкладывайте.

На самом деле вложения и инструменты, которые для этого используются, — не секретная информация. Как бы это банально не звучало, сколотить небольшое состояние может каждый. Главное, четко видеть цель и терпеливо к ней двигаться.

Куда вложить деньги? Пассивный доход и его риски

Какие есть риски и возможности для заработка на инвестициях?

Словосочетания «пассивный доход» и «начни зарабатывать сегодня» появляются в лентах социальных сетей всё чаще. Пройдя по ссылкам, читатель обычно находит предложения по вложению средств в фонды или пирамиды. Возможно, некоторые из ваших знакомых уже рассказывали, как купили биткойн или доллары, чтобы потом перепродать подороже.

Всё это про частные инвестиции – вложение личных средств в какой-то финансовый инструмент для получения прибыли. Informburo.kz поговорил с экспертами и разобрался, куда инвестировать деньги , какие есть риски и возможности для заработка.

Немного о частных инвестициях. Куда вкладывать деньги.

Любые инвестиции подразумевают под собой риски, и об этом нельзя забывать. Поэтому следует относиться к вложениям как к обычной работе, где нужно учиться чему-то и регулярно отслеживать процессы. Принцип «вложил и получил прибыль» работает не всегда. Либо работает, но приносит мало прибыли.

В числе плюсов частных инвестиций обычно называют:

  • Пассивный доход. Инвестор тратит на управление своим средствами меньше времени и труда, чем делал бы это как наёмный работник при работе активным способом.
  • Возможность диверсифицировать доход. Обычно его источников не более двух или трёх – это основная работа и какие-то подработки. В случае с инвестициями можно параллельно вложить свои средства в разные активы – валюты, депозиты, паевые инвестиционные фонды или даже квартиры. Поэтому если в одном из них вы и потеряете доход, то остальные помогут компенсировать потери. В случае потери работы источник дохода пропадёт почти полностью. Но, к слову, работу с инвестициями можно совмещать: так обычно поступают в Европе или США.
  • Неограниченность дохода. При определённых знаниях и везении на некоторых инструментах с быстро меняющейся стоимостью можно достаточно много заработать.

Но нужно помнить и о рисках частных инвестиций:

  • Для инвестиций нужен капитал. Чаще солидный. Конечно, на 10 тысяч тенге можно купить доллары или положить их на депозит, но доход будет небольшой. За год при ставке по тенговому депозиту в 12% годовых можно выручить всего тысячу двести тенге. По этой причине чаще всего заметный доход можно получить только при значительных вложениях.
  • Есть риск потерять свои вложения. Вкладывая куда-либо деньги, инвестор всегда рискует потерять его частично или полностью. К примеру, любая валюта может девальвироваться, а акции компаний могут подешеветь на бирже.
  • Нет гарантий, что доход будет постоянным. Конечно, есть депозиты, где доход стабилен, но он не всегда велик. В основном инвесторы ориентируются на прогнозируемый доход. Но прогноз на то и прогноз, что не всегда сбывается. В этом плане обычная работа дает куда больше гарантий стабильного дохода.
  • Нужно постоянно учиться. Чтобы вкладывать во что-то, надо в этом разбираться и постоянно следить за последними трендами в этой сфере. А это требует времени и, главное, желания.

У каждого из популярных инвестиционных инструментов, куда инвестировать деньги, есть свои риски и возможности, которые открываются в 2018 году.

Иностранные валюты и драгоценные металлы

Возможности. Всё зависит от того, для чего вы покупаете валюту. Если цель – заработать на изменении курса, то следует закупить валюту и ждать изменения её курса относительно тенге. Однако факторов, оказывающих влияние на стоимость той или иной валюты, много. Поэтому нужно быть специалистом, чтобы предугадать какие-то изменения заранее.

По данным казахстанской биржи KASE, тенге последний год не показывал заметных изменений курса. Если 1 января 2017-го один доллар стоил около 335 тенге, то на 25 декабря – 333,1 тенге. При этом минимальная стоимость – 310,4 тенге – была зафиксирована в конце мая, а максимальная – 345 тенге – в начале октября. Разница между этими «пиками» – 11,3%.

В качестве причин удорожания доллара эксперты тогда называли снижение процентной ставки Национального банка РК до 10,25%, а также утверждение в бюджете на 2018-2020 годы ориентировочного курса американской валюты в 340 тенге.

Для определения прогнозов по курсам валют на 2018 год Ассоциация финансистов Казахстана провела опрос экспертов. По их ожиданиям к концу следующего года рубль на KASE вероятно подорожает до 5,8 тенге, американский доллар – до 339,9 тенге.

Ещё одной целью для инвестиций в валюты может быть желание сохранить свои сбережения в тенге. Здесь эксперты советуют обращаться к депозитам.

Чтобы снизить риски резких перепадов курсов, следует держать 50% инвестиций в тенге и 50% – в иностранной валюте. Чаще всего это опять же доллар. При таком соотношении инвестора не должны сильно волновать колебания рынка. Если доллар укрепится, то инвестор заработает на нём и потеряет в тенге. В случае укрепления тенге произойдёт обратное. Конечно, здесь заработать не получится, но появляется защита от резких шоков. Как это было, к примеру, в августе 2015 года.

Интересен прогноз и касательно золота. С начала 2017-го золото прибавило в стоимости 10,3%. Высшей точкой стала цена в 1349,22 доллара за тройскую унцию, сейчас этот металл торгуется в районе 1265 долларов.

По мнению старшего эксперта группы казначейства банка Kassa Nova Санджара Кобжанова, нисходящий тренд определили сразу несколько факторов. В их числе декабрьское повышение ставки Федеральным резервом США и самая высокая за последние восемь лет ставка доходности по двухлетним свопам .

«Высокие ставки денежного рынка делают золото менее привлекательным для инвесторов. К тому же стоимость хранения и страховка за золото (в случае с физическим золотом) делают доходность по металлу скорее негативной с учётом возрастающих альтернативных издержек», – отметил Кобжанов.

По мнению эксперта, геополитическая напряжённость, в том числе вокруг Северной Кореи, также может создать фактор среднесрочной поддержки золота в 2018 году. Технически, возможно, цена этого металла будет находиться в коридоре 1270-1300 долларов за тройскую унцию.

Что касается драгметаллов, то здесь можно торговать золотом как на бирже, так и покупать его в физическом виде. К примеру, в этом году Национальный банк начал продавать слитки весом 10, 20, 50 и 100 грамм.

Рискованной может стать ситуация, если вы инвестируете всё в иностранную валюту, а курс тенге будет стабилен. В этом случае инфляция будет съедать ваши деньги. Частично от этого уберегает валютный паритет, о котором написано выше.

Другой риск касается золота. В физической форме это, конечно, его кража либо в целом падение цен из-за доллара или отраслевых изменений.

Криптовалюты

Суть инструмента. Как и обычные, электронные деньги покупают с желанием заработать на росте курса. Особенно привлекательными криптовалюты стали из-за быстрого изменения стоимости.

Возможности. Bitcoin, Ethereum, Ripple, Litecoin и прочие криптовалюты чаще и чаще появляются в сводках финансовых новостей. А в социальных сетях «вернуться в 2009 год и купить биткойн» стало практически мемовым выражением.

Действительно, «крипта» (сокращение от «криптовалюта») растёт очень быстро. По данным сервиса CoinMarketCap , если в начале 2017 года биткойн стоил около тысячи долларов, то 17 декабря он перевалил за 19 тысяч.

Позднее он откатился к отметке в 16 тысяч долларов. На момент написания статьи 21 декабря в 16:30 биткоин стоил 17 043,9 доллара. Однако к 18:30 22 декабря эта криптовалюта стоила 13 956 долларов, к полудню 24 декабря – 13 995 долларов.

Рост в 19 раз менее чем за год и подстёгивает инвесторов к покупке электронных денег. Для этого работают специальные криптобиржи. Найти их можно в поисковиках.

Однако здесь и возникают и риски. Финансовый консультант Расул Рысмамбетов обращает внимание, что с точки зрения классических финансов криптовалюты – непредсказуемый рынок. Падение стоимости большинства электронных денег 21-22 декабря стало тому доказательством.

«По некоторым оценкам, 40% биткойнов принадлежит всего примерно тысяче игроков. Сильное влияние на рынок оказывают регуляторы, которые постепенно осознают опасность криптовалют для них. Поэтому риски есть, и их тяжело просчитать», – отметил эксперт в интервью Informburo.kz.

К примеру, наличный оборот долларовых банкнот и монет в мире составляет около 4,5-5 трлн. И если бы 40% игроков на рынке владели бы 2 трлн долларов, любое их движение двигало бы цену на эту валюту на 5-15%. Величина зависит от объёма продаваемой или покупаемой валюты. Аналогично это может работать и с биткойном.

По словам Рысмамбетова, если на курс пары тенге/доллар влияет много факторов, то на курс криптовалюты их влияет ещё больше.

«Поэтому не советую вкладываться в криптовалюту на стадии устойчивого роста. Если и делать это, то только на стадии падения, когда крупные игроки будут выходить из криптовалюты в доллары. Правда, в мире есть тысячи других более стабильных и менее рискованных инструментов», – подытожил финансовый консультант.

Депозиты

Суть инструмента. Депозиты остаются самым популярным инструментом для инвестиций в Казахстане. К концу октября 2017 года объём вкладов составил 18 трлн тенге. Таким образом на одного казахстанца сейчас приходится миллион тенге на банковском счёте.

Почему они так популярны? Потому что депозиты – самый простой и понятный инструмент для инвестиций. Берёте деньги, идёте в банк и помещаете их на свой счёт. К слову, сохранность части вашего вклада государство гарантирует. Если с банком что-то произойдёт, «Казахстанский фонд гарантирования депозитов» поможет вернуть до 10 млн тенге, если депозит был в нацвалюте. Для валютных вкладов сумма составляет не более 5 млн в тенговом эквиваленте по курсу на дату вступления в силу решения суда о принудительной ликвидации банка.

Возможности. Ставки по депозитам, а вместе с ними и доходность, постепенно снижаются. Как отмечается в обзоре Ассоциации финансистов Казахстана, к 1 октября средневзвешенная ставка в банках страны составила 11,5% годовых в тенге и 2,1% в иностранной валюте. С начала 2017 года доходность тенговых вкладов снизилась на 0,5%, а долларовых – на 0,4%. При этом ставки по депозитам периодически снижаются – в валюте они уже давно ниже 2%.

Тем не менее тенговые вклады показывают доходность выше инфляции, которая в годовом выражении сейчас составляет 7,3%. Таким образом доходность в среднем составляет чуть более 4%. О том, как можно выбрать оптимальный для себя депозит, Informburo.kz писал ранее.

Главными рисками здесь могут стать либо ускоряющаяся инфляция, которая съест проценты по депозиту, либо банкротство банка. От первого случая мало что может уберечь. А вот во втором поможет проверка на устойчивость финансовых институтов, которым вы доверяете деньги. Вся отчётность доступна на официальных сайтах банков. Если вы не сильны в финансах, то стоит посмотреть кредитные рейтинги или же убедиться, что банк не появлялся в новостных сводках в связи с финансовыми проблемами.

Идеальный вариант – разделить свои вклады не только по валютам, но и по нескольким банкам. Так вероятность потерять свои деньги будет заметно ниже.

Паевые инвестиционные фонды

Клиенты в свою очередь покупают и продают паи, доли участия в фонде. Если он приносит прибыль, клиенты получают пропорциональную своей доле прибыль. Соответственно, если есть убытки, то и клиент несёт их пропорционально своим паям. Таким образом, возможности и риски в этом инструменте идут бок о бок.

Однако же главное преимущество ПИФа в том, что он позволяет инвесторам воспользоваться услугами профессиональных управляющих и без специальных знаний участвовать в фондовом рынке.

«Паевые инвестиционные фонды могут предлагать доходность выше, чем 1% по валютным депозитам, однако обещание доходов – это прежде всего и заявление о рисках. Самое главное при выборе ПИФ – это выбор команды по их опыту и истории инвестирования. Хотя это не гарантирует вашей личной доходности», – комментирует финансовый консультант Расул Рысмамбетов.

Со списком казахстанских управляющих компаний в этой сфере можно ознакомиться на специальном портале . Однако полную статистику лучше проверять на сайте каждой из компаний.

Недвижимость

Суть инструмента. Покупка квартир, домов и земли традиционно входит в список инструментов для инвестиций казахстанцев. Принцип «купил – перепродал подороже» работает здесь так же, как и с валютами. Но вход в клуб инвесторов в недвижимость намного дороже и исчисляется миллионами тенге – по частям квартиры продают редко.

Возможности. По словам президента Объединённой ассоциации риэлторов Казахстана Елены Грива, цены на недвижимость в 2017 году с января практически не изменились. И в 2018-м тенденция может сохраниться.

«В этом году мы наблюдаем положительную динамику по количеству сделок купли-продажи во всех регионах Казахстана. По сравнению с январём-ноябрём 2016 года количество зарегистрированных сделок в целом по стране увеличилось на 28,6%. Цены на недвижимость, по которым совершались сделки, показывали незначительные колебания и практически остались на уровне цен начала года. В наступающем году сохранятся тенденции 2017 года. При сохранении нынешнего состояния экономики и геополитической ситуации я не вижу предпосылок для больших потрясений на рынке», – заметила эксперт.

По данным обозревателя портала krisha.kz Алины Буравцевой, в декабре в Астане индекс цен на квартиры составил 319 050 тенге за кв.м, в Алматы – 352 250, в Актау – 221 150, в регионах – около 174 тысяч тенге. Соответственно, однокомнатная квартира в Астане или Алматы стоит порядка 12-13 миллионов тенге, в регионах – 6-8 млн.

«Стоимость жилья вернулась на додевальвационный уровень, и значительных коррекций теперь можно не ждать. Как показывает практика, продавцы предпочитают делать скидку непосредственно клиенту, не меняя при этом заявленную цену. В среднем динамика в пределах 0,5-1% в месяц возможна и является скорее отражением изменений в структуре рынка», – добавила Буравцева.

Как показал выборочный анализ, в нынешнем году при правильно сформированной стоимости объекта его можно было продать за 4-6 месяцев. Глава ассоциации риэлторов считает, что позитивный тренд на столичном рынке недвижимости зададут начало работы Международного финансового центра «Астана» и переезд центрального аппарата Национального банка из Алматы в Астану.

«Поэтому в Астане я бы обратила особое внимание на рынок офисной недвижимости. В Алматы цены будут оставаться на том же уровне или покажут небольшой рост благодаря пулу покупателей, которые ранее откладывали принятие решения о приобретении недвижимости. Также это позволит сохранить положительную динамику количества сделок. В секторе коммерческой недвижимости большей популярностью будут пользоваться офисные помещения менее 100 кв.м», – отметила Елена Грива.

Что касается доходности, то здесь всё зависит от типа недвижимости и сценария её эксплуатации.

«К примеру, посуточная аренда более выгодна, чем помесячная. Покупать квартиры для сдачи в краткосрочную аренду лучше в местах, популярных у туристов. Для этих инвестиций очень привлекательна недвижимость в Сочи», – отметила президент Объединённой ассоциации риэлторов.

Для определения адекватности цены объекта проста в использовании формула Роберта Шиллера:

  • стоимость жилья адекватна при соотношении цены жилья к годовой его аренде в разрезе от 10 до 15;
  • стоимость жилья недооценена и недвижимость выгодна для покупки, если соотношение ниже 10;
  • стоимость жилья переоценена и невыгодна для покупки, если показатель соотношения более 15.

Глава профильной ассоциации выделила и несколько основных рисков, о которых нужно помнить при сделках с недвижимостью.

  • Надёжность сделки. Необходимо тщательно проверять историю недвижимости, правоустанавливающие документы, доверенности и другие документы. Если вы в этом не специалист, то лучше прибегнуть к помощи профессионалов.
  • Ликвидность. Для определения ликвидности недвижимости необходимо обращать внимание на месторасположение объекта, тип дома, год постройки, перспективу развития района, в котором находится объект. Например, в связи с приданием нового облика Алматы ликвидировали многие парковочные места, и часть коммерческой недвижности из ликвидной перешла в неликвидную.
  • Большое количество аналогичных предложений на рынке. Если вы собираетесь покупать квартиру для сдачи в аренду, то нужно посмотреть, сколько в этом доме или районе аналогичных предложений от арендодателей.
  • Инвестиции в незаконченный объект. В этом случае ситуация двойственная: с одной стороны выгодная цена, с другой – риск несдачи объекта в срок.

Чтобы снизить вероятность наступления рисков, Елена Грива рекомендует обращаться за помощью к профессионалам.

Акции

Суть инструмента. Покупку и продажу акций на бирже обычно представляют как сказку из американских фильмов, где за считанные мгновения герои зарабатывают миллионы долларов или так же быстро их «сливают».

В целом, это, конечно, похоже на правду: на стремительных взлётах и падениях акций можно заработать. Но это требует специальных знаний. Чтобы работать с акциями, нужно разбираться в фундаментальном и техническом анализах рынка, следить за отраслевыми новостями и быть в курсе последних событий. А это уже больше похоже на полноценную работу, нежели на пассивный доход.

Возможности и риски здесь друг друга уравновешивают. Высокие прибыли от удачной сделки компенсируются вероятностью быстро всё потерять.

Фондовый рынок Казахстана не очень богат в плане выбора активов. По этой причине в качестве альтернативы брокерские компании (посредники между инвестором и биржей) предлагают возможность купить акции на международных рынках. Поэтому если вы хотите участвовать в фондовом рынке, следует начать с ПИФов. Если же вы уверены в своих силах, то начните с выбора удобного брокера. Их списки доступны в интернете.

Следует также помнить, что инвестиции в международные акции имеют смысл при суммах свыше 1 млн тенге. При этом за совершение каждой сделки взимается комиссия, а это порой большие суммы. Львиную их долю составляют комиссии банка-кастодиана, в котором хранятся ваши ценные бумаги.

Некоторые эксперты советуют присмотреться к программе «Народное IPO», по которой казахстанские национальные компании будут публично выпускать акции. К примеру, в 2015 году на IPO вышла казахстанская компания по управлению электрическими сетями KEGOC. Если изначально её акции размещались по 505 тенге за штуку, то сейчас они стоят в районе 1350 тенге за штуку.

Впрочем, судьба этого проекта туманна. По планам свои акции должны были выставить на продажу и «Эйр Астана», и «КазТрансГаз», и «Қазақстан темір жолы» с «КазМунайГазом», однако обновлений на портале «Народного IPO» нет уже давно.

Следите за самыми актуальными новостями в нашем Telegram-канале и на странице в Facebook

Присоединяйтесь к нашему сообществу в Instagram

http://finsovet.kz/novosti/2018/01/30/kuda-vlozhit-dengi-v-kazaxstane-v-2018-godu-samyie-populyarnyie-variantyi-investirovaniya
http://informburo.kz/stati/kuda-vlozhit-dengi-vozmozhnosti-i-riski-populyarnyh-instrumentov.html

Оставить комментарий