Условия обслуживания и тарифы по дебетовым картам Эксперт Банка, описание программ

На сегодняшний день существует не так много недорогих карт, по которым выгодно совершать покупки за рубежом или в иностранных интернет-магазинах, а также снимать с них валюту в банкоматах.

Причём, даже если по карточке предусмотрен кэшбэк, то он зачастую не перекрывает потери на конвертации. Хотя есть и исключения, например, по карточкам «Билайн» и «Кукуруза» списание стоимости валютных покупок идет по курсу ЦБ РФ, да ещё и кэшбэк фантиками начисляется.

При покупках в иностранных интернет-магазинах хорошие результаты показывают карточки «БИНа» с подключенной любимой категорией «Интернет покупки». Курс конвертации там не очень выгоден, примерно +2,5-3,5% к курсу ЦБ РФ, однако он компенсируется 5% кэшбэком.

Сегодня мы рассмотрим ещё одну карту, по которой списание покупок в иностранной валюте, в том числе и снятие наличности в банкоматах, идёт по курсу ЦБ РФ.

Речь пойдёт о карточке MasterCard Standard АО «Эксперт Банк». Вот как выглядит реклама карты на сайте.

1 Недорогое обслуживание

Плата за выпуск именной дебетовой чипованной карточки MasterCard Standard не взимается. Стоимость годового обслуживания составляет 350 руб.:

Поддерживается технология безопасных интернет-платежей 3D-Secure. А вот PayPass у карточки «Эксперт Банка» нет.

UPD: 25.05.2018
Обслуживание карточки «Эксперт Банка» стало бесплатным без каких-либо условий:

2 Процент на остаток

На ежедневный остаток денежных средств на текущем счёте, к которому привязана дебетовая карточка «Эксперт Банка», начисляется 8% годовых (если он превышает 20 000 руб.). Если в какой-либо день остаток опустится ниже 20 000 руб., то процент не начислится именно за этот день, а не за весь месяц:

По состоянию на 24.05.2018 для начисления 6% на остаток «Эксперт Банк» требует поддерживать неснижаемый остаток в 20 000 руб. и оборот покупок от 15 000 руб./мес. (без кэшбэка):

3 Покупки в валюте по курсу ЦБ РФ

При совершении покупки в валюте на карточке «Эксперт Банка» блокируется сумма с некоторым запасом:

А вот фактическое списание происходит строго по курсу ЦБ РФ на момент проведения операции по счёту (через три рабочих дня), излишне заблокированная сумма становится снова доступной:

Честно говоря, немного странно, что банк поставил себе конкретный дедлайн в проведении операции по счёту, ограничив срок тремя рабочими днями. Ведь скорость проведения операции по счёту зависит и от банка-эквайера торговой точки, в которой совершалась оплата.

4 Снятие наличных без комиссии в любых банкоматах

«Эксперт Банк» не взимает комиссию при снятии наличных денежных средств с карточки MasterCard Standard в любых сторонних банкоматах и ПВН при общей сумме в 300 000 руб./мес. Требований к минимальной сумме снятия, а также к количеству операций не предусмотрено:

Стоит быть внимательными с банкоматами за границей, некоторые из них берут свою комиссию за выдачу наличных с чужих карт, например в Таиланде.

5 Покупка валюты по курсу ЦБ РФ

Благодаря пунктам 4 и 5 можно покупать наличную валюту в валютных банкоматах на территории РФ по курсу ЦБ РФ на момент проведения операции по счёту:

6 Бесплатное смс-информирование

«Эксперт Банк» не взимает плату за смс-информирование по своим картам:

7 Есть мобильный банк

У «Эксперт Банка» есть мобильный банк для Android и iOS. Обещают вход в МБ по отпечатку пальца вместо ввода пароля:

1 Узкая география распространения

Заказать дебетовую карточку «Эксперт Банка» можно только в отделениях, курьерская доставка карт недоступна. Банк представлен в Москве, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Воронеже, Тюмени, Омске, Новосибирске.

2 Надёжность банка

Очень субъективный параметр. Однако «Эксперт Банк» всё-таки не входит в список системно значимых кредитных организаций, утвержденный ЦБ РФ. Кредитная организация находится на 222 месте по размерам активов нетто по России.

В начале мая 2017 рейтинговое агентство RAEX подтвердило «Эксперт Банку» рейтинг на уровне «ruВ+», при этом изменив прогноз со стабильного на негативный:

В общем, в любом случае, деньги на карточном счёте застрахованы АСВ. Банк, кстати, гордится тем, что успешно проходит проверки ЦБ РФ:

3 Нет кэшбэка

За покупки с помощью дебетовой карточки «Эксперт Банка» кэшбэк не предусмотрен.

4 Карту неудобно пополнять

Помимо пополнения карточки в отделениях самого банка, доступно пополнение счёта с помощью терминалов «Уралсиба».

Для внесения наличности с помощью устройств самообслуживания «Уралсиба» потребуется ввести ФИО, адрес и номер счёта:

Карту можно пополнить межбанком (соответственно, нужно делать это из кредитных организаций, у которых есть бесплатный межбанк). Плата за зачисление денежных средств на счёт при безналичном пополнении из других кредитных организаций не взимается:

Также карточку можно пополнить без комиссии через социальные сети (пока акция не закончится) и через Рапиду (по акции MasterCard по бесплатному погашению кредитов).

Карточка «Эксперт Банка» не умеет стягивать на себя денежные средства с карт других банков. А вот отдавать умеет, т.е является бесплатным донором, по крайней мере, так говорят на горячей линии. Нужна практика для уточнения данного вопроса.

5 Нет удобного расходно-пополняемого вклада

Точнее в «Эксперт Банке» на данный момент вообще нет никакого расходно-пополняемого вклада. В «Эксперт Банке» также нет возможности открыть накопительные счета, чтобы не держать основную сумму на карте, а пополнять её через ИБ или МБ непосредственно перед покупками или снятием наличности в банкоматах.

6 Нельзя установить лимиты по карте через ИБ и МБ

«Эксперт Банк» любезно напоминает нам о целесообразности установления лимитов по карте в своих правилах пользования банковскими картами:

Вот только настроить эти лимиты в интернет-банке или мобильном банке нельзя, нужно писать заявление непосредственно в офисе банка.

7 Нельзя пополнить вклад безналом

Конечно, законодательной нормы, в которой банки обязывали бы предусматривать возможность пополнения вклада напрямую межбанком, нет. Однако всё-таки гораздо лучше, когда кредитная организация позволяет отправлять межбанк сразу на счёт вклада, а не на текущий счёт, так как-то спокойнее, а то в голову всякие нехорошие мысли про тетрадки лезут:

8 Нет бесплатного межбанка

В «Эксперт Банке» бесплатный межбанк не предусмотрен:

9 Кривые документы на сайте

Банк, который декларирует профессиональный подход к финансам, мог бы более профессионально подойти к сканированию официальных документов, размещаемых на сайте:)

10 Банк может менять условия

Как и все банки, «Эксперт Банк» может изменить условия по карточке в любой момент в одностороннем порядке:

Специально уведомлять об изменениях банк не будет, а просто поменяет тарифы на сайте, и всё:

11 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ)

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у АО «Эксперт Банк» также имеются.

Текущие условия по карточке «Эксперт Банка» довольно привлекательные. Основной плюс – это списание покупок в валюте по курсу ЦБ РФ, а также возможность снимать наличность без комиссии. Процент на остаток на данный момент тоже весьма высок. Главный вопрос: как долго банк сможет сохранить условия по картам.

Использовать карточку «Эксперт Банка» в качестве основной за границей, наверное, не очень рационально, поскольку нет возможности оперативно менять лимиты через ИБ и МБ, а также открыть сейф-счета, к которым нет доступа с карты. А вот для снятия наличности без комиссии за рубежом без ограничения по минимальной сумме и с неплохим лимитом карта вполне может пригодиться.

Дебетовые карты Эксперт Банка: условия, онлайн-заявка и отзывы

В статье мы разберемся, как оформить дебетовую карту Эксперт Банка. Узнаем, какие виды карт выпускает банк и какие операции можно проводить по ним. Мы подготовили порядок подачи онлайн-заявки на карту и собрали отзывы клиентов о картах банка.

Условия по дебетовым картам Эксперт Банка

Все карты Эксперт Банка позволяют снимать наличные без комиссии в любой стране и любом банкомате в пределах установленного лимита (10 000 — 15 000 долларов). В банкоматах самого банка и его партнеров нет комиссий при любой сумме снятия. Дополнительно вы можете воспользоваться различными привилегиями в зависимости от категории карты.

Mastercard Standart

Это классическая карта, отличающаяся не только бесплатным оформлением, но и обслуживанием. Она позволяет оплачивать без комиссии покупки в любой точки земного шара или через интернет, бронировать отели, снимать наличные и т. д.

Условия обслуживания карт категории Standart приведем в таблице:

Стоимость выпуска	0 р.
Бесплатное обслуживание	да
Кэшбэк	нет
Бонусные программы	нет
Процент на остаток	2 — 6%
Бесконтактная оплата	нет
Для путешествий	нет
Лимит на снятие наличных	10 000 долларов
Комиссия за обналичивание в других банкоматах	нет — до 300 000 р., далее — 1,5% (мин. 3 $)

Mastercard Gold

Золотая карта относится к разряду привилегированных. Хотя она выпускается бесплатно, придется оплачивать годовое обслуживание. При этом вы получите возможности, аналогичные тем, что имеют карты категории Standart, и некоторые бонусы от платежной системы.

Стоимость выпуска	без взимания комиссии
Бесплатное обслуживание	нет, 2 000 р./год
Кэшбэк	нет
Бонусные программы	«Бесценные города Мастеркард»
Процент на остаток	до 6%
Бесконтактная оплата	нет
Для путешествий	нет
Лимит на снятие наличных	$15 000
Комиссия за обналичивание в других банкоматах	0 руб. — при получении в календарном месяце до 300 тыс. руб., далее — с комиссией в 1,5% (минимум — 3 доллара)

Mastercard Platinum

Платиновая карта является премиальной. Она позволяет получать эксклюзивное обслуживание и различные привилегии.

Стоимость выпуска	без взимания комиссии
Бесплатное обслуживание	нет, 4 000 рублей в год
Кэшбэк	нет
Бонусные программы	MC Бесценные города
Процент на остаток	2 — 6%
Бесконтактная оплата	нет
Для путешествий	нет
Лимит на снятие наличных	$15 000
Комиссия за обналичивание в других банкоматах	нет, при снятии в месяц до 300 тысяч рублей, свыше — с комиссией 1,5%, но не меньше 3 $

Mastercard Platinum Эксперт Банка не только подчеркнет статус владельца, но и позволит пользоваться выгодной конвертацией валюты и программой привилегий от платежной системы.

Онлайн-заявка на дебетовую карту Эксперт Банка

Оформить дебетовую карту Эксперт Банка можно, обратившись в офис или предварительно отправив заявку через сайт. Второй вариант позволяет сэкономить время и заранее обсудить все вопросы с менеджерами кредитной организации. Для подачи онлайн-заявки достаточно указать Ф.И.О. и номер телефона. Всю остальную информацию сотрудники банка уточнят при телефонном звонке.

Отправляясь в офис Эксперт Банка, надо взять с собой паспорт. Операционист заполнит заявление на выпуск карточки, а вам нужно подписать его.

Как пользоваться картой

Карты Эксперт Банка подходят для проведения любых операций от оплаты товаров до снятия наличных и бронирования гостиниц. Они поддерживают технологию безопасных платежей в интернете, что позволяет покупать товары в режиме онлайн. Использовать карты можно в любой стране без каких-либо ограничений.

Каждому клиенту предоставляется бесплатный доступ в интернет-банк и мобильное приложение.

С их помощью можно получать полную информацию по движению средств на счете и совершенным операциям, а также осуществлять переводы между счетами и различные платежи, включая межбанковские. Информирование по СМС предоставляется совершенно бесплатно.

Плюсы карт

Карты Эксперт Банка ориентированы главным образом на тех, кому часто приходится ездить за границу. Они позволяют существенно экономить за счет конвертации по курсу Центрального Банка.

Дополнительно стоит отметить следующие плюсы карт:

• Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах. При этом лимит на подобные операции довольно большой (300 000 рублей).
• Дистанционное управление счетом. Большинство операций можно выполнить через интернет, визиты в офис требуются очень редко.

Отзывы клиентов о дебетовых картах Эксперт Банка

Толя Кирсанов:

«Собирался поехать за границу несколько месяцев назад и выбирал подходящую для себя карту, чтобы меньше тратиться на конвертации. По совету знакомой обратился в Эксперт Банк и получил карточку Mastercard Standart.

Оформили документы быстро и выдали карту почти в срок (через 12 дней). В целом доволен, а главное — экономно получилось.

У большинства других банков деньги списывают по более высокому курсу, а в Эксперт Банке строго по курсу ЦБ».

Виктор Денисов:

«Карточку Эксперт Банка оформил после погашения кредита. Я решил на ней просто копить деньги на новый автомобиль. В офисе все документы сделали быстро, несмотря на очередь. Получил пластик через несколько дней. Очень удобно, что есть множество вариантов пополнения счета. Не приходится искать офис банка, которых совсем немного».

Эксперт Банк: дебетовая карта, преимущества, виды, условия

Эксперт Банк является одним из самых лучших у нас в стране, и на данный момент занимает 22-ое место в топе «Banki.ru». Сам банк отличается отличными условиями, как по дебетовым, так и по кредитным картам. Эксперт банк дебетовая карта и ее условия содержания, плюсы, минусы, и многое другое.

Эксперт Банк: дебетовая карта

Плюсы дебетовой карты Эксперт банка

Самое главное, что сама карта является доходной или накопительной и имеет довольно хорошую программу с высоким процентом на остаток по средствам – от 4 % до 8,5 %. Сам процент может расти и падать в зависимости от минимальной суммы, а также от оборота средств по карте:

• Процент на остаток 4 % годовых – Если на вашем счету баланс не ниже 20 000 рублей, а оборот средств в месяц не меньше 15 000 рублей.
• Процент на остаток 6 % годовых – Если на вашем счету баланс не ниже 25 000 рублей, а оборот средств в месяц не меньше 20 000 рублей.
• Процент на остаток 8,5 % годовых – Если на вашем счету баланс не ниже 30 000 рублей, а оборот средств в месяц не меньше 25 000 рублей.

Если сравнивать с другими накопительными и доходными картами других банков, то можно заметить, что сами условия не такие жесткие и накапливать ваши средства по счету довольно легко и вполне реально.

Также по карте нет годового обслуживания, именно поэтому карта можно сказать полностью бесплатна для вас. Сама карта имеет все современные типы защиты, от магнитной ленты до чипа последнего поколения.

К пластику прикреплена новая технология 3D-Secure. Данная технология полностью исключает кражу ваших средств с карты. При совершении любой транзакции в онлайне к вам на телефон для завершения операции будет приходить СМС сообщение со специальным кодом, который нужно будет ввести в специальное поле. Без этого кода злоумышленники и воры никогда не смогут взять с вашего счета деньги.

Также карта выпускается в международной платежной системе MasterCard и поэтому ее легко можно использовать за границей. Вы можете делать покупки в магазинах, снимать наличные, а также делать различные операции по переводу.

Что самое интересное, при конвертации рублей в иностранную валюту при совершении любых операций за границей, все происходит по курсу ЦБ без дополнительных комиссий.

Возможности дебетовой карты Эксперт Банк

Вы с легкостью можете снимать по данной карте наличные средства с банкоматов. Лимит по снятию средств ограничен в 300 000 рублей. Если вы снимаете в банкомате Эксперт Банка, то до данной суммы комиссии не будет, но при превышении лимита вам придется дополнительно платить 1,5 % от суммы снятия.

У данного банка есть удобные услуги по информированию и контролю счета в банке. СМС-банкинг позволит вам всегда быть в курсе всех ваших переводов и затрат по счету. Есть также личный кабинет на сайте, с помощью которого вы сможете делать различные денежные переводы, оплату услуг и много чего еще.

Как получить дебетовую карту Эксперт Банк

Самое главное, что для получения у вас должно быть только гражданство Российской Федерации. А также вам должно быть 18 лет. Наличие любого отделения банка в месте, где вы прописаны не обязательно, хотя у большинства банков данный пункт является основным.

Вам нужно посетить любое отделение банка с паспортом и написать заявление на выпуск карты. Дебетовые карты выпускаются в нескольких видах:

• MasterCard Standart
• MasterCard Gold
• MasterCard Platinum
• Maestro
• Maestro Instant Issue
• Подарочная Visa Gift

Перед тем как выбрать нужную карту ознакомьтесь более подробно с условиями пользования по каждой карте. После написания заявления, ваша карта будет готова через 7 календарных дней и ее можно будет забрать в отделении Эксперт Банка.

Дебетовая карта Эксперт Банка — условия, достоинства и недостатки

Дебетовая карта Эксперт Банка — в своем роде уникальный карточный продукт, сочетающий в себе целый ряд неоспоримых преимуществ и особенностей за минимальную стоимость обслуживания.

Для кого создана карта? Зачем она нужна?

Доходная карта Эксперт Банка создана для людей, которые ставят удобство и эргономические качества превыше всего. Эта карта создана для всех и для каждого.

За счет бесплатного снятия в любых банкоматах мира и специальных условий конвертации эта карта будет очень выгодна для путешествующих и выезжающих за границу, а также для тех, кто постоянно делает покупки в заграничных интернет-магазинах. Владелец такого пластика сэкономит приличную сумму на конвертации валют.

За счет начисления высокого процентов на остаток она будет незаменима для тех, кто хочет извлекать пользу из собственных средств, накапливать сбережения.

За счет недорогой стоимости обслуживания пластиком могут пользоваться даже социально незащищенные категории граждан (пенсионеры, инвалиды, студенты и т.д.)

Преимущества пластика

• Конвертация валюты по курсу ЦБ РФ. Пластик будет выгодным не только для повседневного использования, но и для поездок за рубеж и покупок в иностранных интернет-магазинах. Любая операция оплаты товаров и услуг/снятие наличных за рубежом будет происходить по курсу ЦБ РФ, что намного выгоднее, чем обменивать валюту перед или во время поездки в различных обменниках. Владелец карты может положить деньги на пластик в рублях, а снять в валюте в банкомате любого банка по курсу ЦБ.
• Начисление процентов на остаток по картсчету. Один из самых высоких показателей среди доходных карт сторонних банков. Дополнительным преимуществом является тот факт, что процент фиксирован и начисляется на любой остаток по счету без условий и ограничений.
• Бесплатное СМС-информирование по операциям, бесплатный интернет-банк и мобильное приложение.
• Бесплатное снятие наличных в банкоматах любых банков РФ и мира
• Средства на картсчете застрахованы АСВ
• Очень низкая стоимость годового обслуживания для именной классической карты с начислением процентов на остаток
• Возможность выбрать статус и платежную систему карточки (Gold, Platinum, Maestro и т.д.) исходя из собственных соображений и возможностей.

Недостатки карточки

Минусов у дебетовой карты Эксперт Банка практически нет. Она идеальна во всем, за исключением регионов обслуживания самой кредитной организации.

Банк работает лишь в 7-ми городах: Москва, Санкт-Петербург, Тюмень, Новосибирск, Нижний Новгород, Омск, Воронеж. Это значит, что оформить карточку можно лишь в указанных населенных пунктах.

К мелким недочетам можно отнести отсутствие технологии бесконтактной оплаты товаров и услуг.

Как оформить карточку?

Потенциальный владелец может получить пластик одним из наиболее удобных способов:

1. Обратиться в офис с паспортом и написать заявление на выпуск и обслуживание карты.
2. Заказать карту Эксперт Банка через интернет. Для этого нужно заполнить подробную анкету с указанием паспортных и персональных данных, контактной информацией и т.д. После этого на телефон позвонит сотрудник кредитной организации, чтобы окончательно подтвердить выпуск пластика.

В среднем изготовление именной банковской карты занимает 2-7 дней, а вот сроки доставки будут зависеть от удаленности населенного пункта от головного офиса. Чем он дальше, тем дольше будут доставлять карточку и наоборот. Итоговое время ожидания может занять 15-25 дней.

Как только пластик будет доставлен в отделение вашего города, на телефон придет смс-уведомление или поступит звонок сотрудника организации, который попросит забрать карту в любое удобное время.

Бонусы и скидки

Сам банк не предлагает специальных бонусных программ, но платежная система Mastercard подготовила для владельцев классических карточек специальные привилегии и скидки у партнеров по всему миру.

Например, при оплате картой Mastercard клиент получает скидки в крупнейших магазинах, ресторанах, отелях и других заведениях: Формула кино, Шоколадница, iLux, сеть ресторанов Гинза Проджект, Киноход.ру и т.д.

У владельцев карточки есть возможность покупать билеты на Яндекс.Афиша без комиссии системы.

Также все владельцы могут подключиться к крупнейшей акции Mastercard «Бесценные города», в которую входят 33 населенных пункта по всему миру (Париж, Нью-Йорк, Москва, Лондон, Санкт-Петербург, Шанхай и т.д.)

В указанных городах владельцы пластика получают скидку до 20% на самые значимые культурные, спортивные и гастрономические события (мастер-классы, языковые курсы, лекции, театральные постановки, опера, балет, матчи КХЛ, закрытые кинопремьеры и т.д.)

Расчётный счёт в Эксперт Банк для ИП/ООО: независимый обзор

Процедура состоит из 4 шагов:

1. Вы заполняете специальную заявку на сайте для резервирования счёта (имя, Email, ИНН и номер телефона).
2. Уже через несколько минут у вас будут реквизиты счёта.
3. В течение двух рабочих дней с вами связывается представитель банка и уточняет ваши данные для заполнения договора.
4. Документы доставляет курьер.

Вы можете самостоятельно прибыть в офис банка, но условия обслуживания по пакетам РКО предполагают обязательное предварительное онлайн-резервирование счёта.

Документы для открытия счёта индивидуальному предпринимателю (ИП)

• Паспорт (оригинал или копия, заверенная нотариально).
• Лицензии/патенты/разрешения (если того требует деятельность).
• Доверенности или иные документы, подтверждающие полномочия по распоряжению денежными средствами на счёте, а также право подписи документов, если таковые имеются (обязательно для всех, кто указан в КОПОП).
• Паспорта для всех лиц, указанных выше.

Документы для открытия счёта юридическому лицу (ООО)

• Устав (или иные учредительные документы) с изменениями и дополнениями на текущую дату.
• Документы, подтверждающие полномочия всех лиц, указанных в карточке с образцами подписей и печатей (для руководителей — решение учредителей или выписка из протокола, для сотрудников — приказ о назначении на должность, для третьих лиц — доверенности и т.д.).
• Паспорта на всех, кто указан в карточке (КОПОП).

Условия расчётно-кассового обслуживания Эксперт Банк

Тарифы универсальны для всех регионов присутствия банка.

Если по расчётному счёту в «Эксперт Банке» не будет проведено ни одной операции в течение отчётного месяца, то комиссия за обслуживание не взимается.

Во всех пакетах услуг предусмотрены:

• Бесплатное подключение и использование системы дистанционного обслуживания.
• Сервис SMS-уведомлений по счёту — бесплатно.
• Внутрибанковские платежи — без взимания комиссии (за исключением переводов в пользу физических лиц).

Тарифы на РКО

Открытие счёта	0 р.	0 р.	1000 р.	1000 р.	0 р.	0 р.	1000 р.	0 р.	1000 р.	0 р.
Ведение счёта	0 р./месяц	990 р./месяц	990 р./месяц	2 500 р./месяц	4 790 р./месяц	0 р./месяц	990 р./месяц	990 р./месяц	2 500 р./месяц	4 790 р./месяц
Начисление процентов на остаток	1.5%	3%	5%	1.5%	3%	5%
Электронный перевод в другой банк	85 р./поручение	18 р./поручение	29 р./поручение	29 р./поручение	0 р./поручение	85 р./поручение	29 р./поручение	18 р./поручение	29 р./поручение	0 р./поручение
Электронный перевод в свой банк	0 р./поручение
Перевод в другой банк на бумажном носителе	99 р./поручение	49 р./поручение	79 р./поручение	79 р./поручение	69 р./поручение	99 р./поручение	79 р./поручение	49 р./поручение	79 р./поручение	69 р./поручение
Перевод в свой банк на бумажном носителе	0 р./поручение
Перевод на личный счёт в своём банке	от 0 р. — 0%
Интернет-банкинг	Бесплатно	Бесплатно	Подключение: 1400 р., ведение: 250 р./месяц	Недоступно	Бесплатно	Бесплатно	Подключение: 1400 р., ведение: 250 р./месяц	Бесплатно	Подключение: 1400 р., ведение: 250 р./месяц	Бесплатно
SMS-оповещение	Бесплатно
Внесение наличных	от 0 р. — 0.1%	от 0 р. — 0.1%	от 0 р. — 0.15%	от 0 р. — 0.15%	от 0 р. — 0%	от 0 р. — 0.1%	от 0 р. — 0.15%	от 0 р. — 0.1%	от 0 р. — 0.15%	от 0 р. — 0%
Снятие наличных	от 0 до 100 000 р. — 1%	от 0 до 100 000 р. — 0%	от 0 до 100 000 р. — 1.5%	от 0 до 100 000 р. — 1.5%	от 0 до 300 000 р. — 0%	от 0 до 300 000 р. — 1%	от 0 до 700 000 р. — 1%	от 0 до 300 000 р. — 0.7%	от 0 до 700 000 р. — 1%	от 0 до 300 000 р. — 0.5%
от 100 000 до 300 000 р. — 3%	от 100 000 до 300 000 р. — 1%	от 100 000 до 700 000 р. — 2.5%	от 100 000 до 700 000 р. — 2.5%	от 300 000 до 1 000 000 р. — 5%	от 300 000 до 3 000 000 р. — 5%	от 700 000 до 3 000 000 р. — 3%	от 300 000 до 3 000 000 р. — 4%	от 700 000 до 3 000 000 р. — 3%	от 300 000 до 3 000 000 р. — 3%
от 300 000 до 1 000 000 р. — 5%	от 300 000 до 1 000 000 р. — 5%	от 700 000 до 1 000 000 р. — 3%	от 700 000 до 1 000 000 р. — 3%	от 1 000 000 р. — 15%	от 3 000 000 р. — 9%	от 3 000 000 р. — 5%	от 3 000 000 р. — 8%	от 3 000 000 р. — 5%	от 3 000 000 р. — 7%
от 1 000 000 р. — 15%	от 1 000 000 р. — 15%	от 1 000 000 до 3 000 000 р. — 5%	от 1 000 000 до 3 000 000 р. — 5%
от 3 000 000 р. — 8%	от 3 000 000 р. — 8%

Стоимость открытия второго и последующего счетов

Если вам нужен дополнительный расчётный счёт, то его открытие будет во всех пакетах РКО «Эксперт Банка» бесплатным.

Ведение оплачивается согласно комиссии за обслуживание выбранного пакета услуг (каждый пакет привязывается только к одному счёту).

Стоимость валютного счёта

Счета в иностранной валюте открываются бесплатно (и расчётные, и транзитные).

Комиссия за ведение зависит от текущего пакета:

• «Экономный Онлайн» — 0 $/€ в месяц за каждый;
• «Оптимальный Онлайн» — 6 $/€ в месяц за каждый;
• «Всё включено Онлайн» — 39 $/€ в месяц за каждый.

Валютный контроль

Комиссии за услуги валютного контроля тоже зависят от активного пакета услуг. Тарифы по основным операциям представлены в таблице ниже.

Контроль по экспортным/импортным контрактам в иностранной валюте	0,07%, мин. 10 USD	0,05%, мин. 7 USD	0,03%, мин. 5 USD
Контроль по экспортным/импортным контрактам в рублях РФ	0,3%, мин. 300 р.	0,2%, мин. 200 р.	0,1%, мин. 100 р.
Контроль по импортным контрактам в иностранной валюте	0,07%, мин. 10 USD	0,05%, мин. 7 USD	0,03%, мин. 5 USD
Контроль по кредитным договорам в рублях РФ / иностранной валюте	0,07%, мин. 10 USD	0,05%, мин. 7 USD	0,03%, мин. 5 USD
Предоставление копий документов, помещенных в досье по валютному контролю	150 р./документ	75 р./документ	бесплатно
Составление документов валютного контроля	250 р.	100 р.	бесплатно
Перевод контракта/кредитного договора в другой банк	1000 р.	500 р.	бесплатно

Продление операционного дня

Стандартный операционный день с использованием системы ДБО длится с 6:00 до 18:00. Все платёжные документы, отправленные после окончания этого времени, переносятся на следующий операционный день.

«Срочные» переводы через систему «БЭСП» оформляются с обязательной предварительной заявкой. Комиссия — 0,1% (минимум 150 р., максимум 1500 р.) + стандартный сбор за перевод.

Корпоративные карты

Банк предлагает всем своим бизнес-клиентам только один вид карт — Master Card Business. Условия их обслуживания можно обозначить так:

• Выпуск/перевыпуск — бесплатно.
• Срок изготовления — 4-6 дней.
• Обслуживание — 2500 р./год.
• Выдача наличных в пунктах выдачи наличных и в банкоматах «Эксперт Банка» — от 1%, в устройствах других банков — от 1,5% (но не менее 5 $). Лимит на выдачу — 15 тыс. долларов США в месяц.
• Оплата товаров/услуг — без дополнительной комиссии.
• SMS-информирование — бесплатно.
• Получить выписку, уточнить доступный лимит и заблокировать карту можно с помощью специального короткого номера посредством отправки SMS-сообщений (за каждое сообщение взимается отдельная плата).

Тарифы по личным картам (специально для ИП)

«Эксперт Банк» предлагает своим частным клиентам следующие типы банковских карт:

• дебетовые;
• предоплаченные (подарочные неименные);
• зарплатные;
• с премиум обслуживанием.

Для вывода личных средств ИП могут заказать карту класса Standard платёжной системы Master Card. Она предполагает следующие условия обслуживания:

• выпуск и перевыпуск после истечения срока действия — бесплатно;
• срок действия — 3 года;
• обслуживание — бесплатно (если счёт в рублях);
• мобильное приложение и интернет-банкинг — бесплатно;
• выдача наличных в собственных банкоматах и пунктах выдачи наличных — без комиссии, в сети банкоматов «Уралсиб» — без комиссии, в устройствах самообслуживания других банков — до 300 тыс. р. в месяц бесплатно, далее 1,5% (но не менее 3,5 долларов США). Лимит на выдачу — 10 тыс. $ / месяц (или эквивалент в рублях);
• SMS-информирование — бесплатно;
• оплата товаров/услуг — без дополнительной комиссии.

Интернет-банкинг

Система дистанционного обслуживания реализована на базе специального сервиса Фактура. Это продукт группы компаний ЦФТ, которая занимается аутсорсингом услуг ДБО. Интернет-банкинг Faktura.ru в числе среди победителей конкурса Internet Banking Rank в 2018 году (по версии агенства MarksWebb).

Клиентам доступны следующие функции:

• просмотр остатков по счетам и истории операций;
• обмен электронными документами с банком, а также с контрагентами;
• экспорт/импорт документов, выписок, реестров в формате, совместимом с продуктами компании «1С»;
• встроенные справочники (КБК, ОКАТО, БИК);
• работа с зарплатными проектами (создание и редактирование реестров, отправка на выплату, контроль статуса);
• работа с платёжными документами (создание на базе шаблонов и предыдущих платежей, отслеживание статуса, отзыв и т.д.);
• операции с валютами (в том числе валютный контроль);
• SMS-уведомления по операциям (сообщения об отправленных платежах уходят контрагентам);
• создание заявок на вклады, контроль текущего состояния;
• информирование о действующих кредитах.

Для работы требуются:

• современный браузер;
• Java;
• операционная система Windows или MacOS (для установки средств по работе с криптографическими ключами);
• аппаратный ключ (смарт-ключ).

Мобильное приложение

Сервис Faktura предлагает мобильное приложение для работы с расчётным счётом (поддерживаются популярные платформы — iOS, Android).

• В нём доступны не только просмотр истории операций, остатков и другой информации по счёту, но и создание, а также подписание платёжных поручений в пользу контрагентов, предприятий ЖКХ, перевод в пользу физлиц.
• Подписание происходит с применением одноразового SMS-пароля.
• Сервис SMS-уведомлений по счёту и по корпоративным картам предоставляется бесплатно.

Дополнительные услуги

• Торговый эквайринг: Доступен. Индивидуальная комиссия.
• Кредиты: До 5 млн. р. от 16% годовых до 3 лет
• Зарплатный проект: 0,3 % за зачисление зарплаты. Выпуск карт сотрудникам бесплатно. Обслуживание Maestro и Standart бесплатно. выдача наличных в любых банкоматах РФ до 300 тыс. р./месяц без комиссии. SMS-оповещение бесплатно. Запрос баланса в банкоматах кроме УралСиб 10 р.
• Корпоративные карты: Master Card Worldwide. Выпуск/перевыпуск бесплатно, обслуживание 2500 р./год. Комиссия на выдачу наличных 1% до 600 тыс. р./месяц. SMS-оповещение бесплатно.
• Депозиты: Есть мультивалютные вклады

Рко в «эксперт банке»

«Эксперт Банк» берет свое начало в 1994 году. Изначально он назывался «Сибирский Купеческий Банк» и был открыт с целью кредитования малого и среднего бизнеса в пределах Омской области.

Со временем банк стал выпускать и обслуживать пластиковые карты, привязанные к ним зарплатные проекты, а также сотрудничать с российскими платежными системами «Золотая Корона» и Union Card.

Следующим этапом деятельности банка стало обслуживание финансовых потоков ОАО «Транссибнефть», ныне АО «Транснефть — Западная Сибирь».

Теперь деятельность банка осуществлялась не только в Сибири, а охватывала шесть регионов России. Ввиду одновременного развития многих совершенно разных направлений деятельности банка в 2011 году решено было переименовать Сибирский Купеческий Банк в АО «Эксперт Банк». На сегодня это один из самых крупных банков Омской области.

Какие есть дебетовые карты для физических лиц?

Для физических лиц банк оказывает услуги по выпуску и обслуживанию международных карт Master Card Worldwide.

Выпускаются карты следующих типов: Platinum, Gold, Standard, Maestro, Maestro Instant. Дебетовая карта банка удобна для обладателей.

Рассмотрим преимущества и тарифы обслуживания карты:

• выпуск карты осуществляется бесплатно;
• ежемесячное обслуживание карты бесплатно (зависит от типа карты);
• счет может быть открыт в рублях, долларах США и евро;
• комиссия банка за снятие наличных в любом банке мира не взимается;
• нет лимита по количеству снятия наличных, общая сумма снятия наличных за месяц не должна превышать эквивалента 15 тысяч долларов США;
• на остаток средств на карте начисляется ежедневно 8,3 % годовых и выплачивается в конце каждого месяца;
• средства на счетах застрахованы Агентством по страхованию вкладов;
• пользование интернет-банком, мобильным приложением, смс-уведомление обо всех операциях бесплатно;
• возврат НДС за товары, приобретенные в Европе, в течение двух суток, составляет 19 %;
• пополнение карты любым удобным способом без комиссии;
• покупка валюты осуществляется по курсу Центробанка — просто пополняйте карты, открытые в долларах или евро, рублями, приобретая валюту по самому выгодному курсу;
• при поездках за рубеж любая денежная операция (снятие наличных или покупки) будет происходить с конвертацией валют по курсу Банка России.

Расчетно-кассовое обслуживание для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц

Для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц банком предлагается расчетно-кассовое обслуживание.

РКО включает в себя:

1. 1. Открытие и обслуживание счетов. Открытие и закрытие осуществляются бесплатно, обслуживание счета — от 0 рублей в месяц.
   2. Дистанционное банковское обслуживание. Подключение, установка и эксплуатация системы обмена электронными документами между Банком и клиентом. Выделяются логин и пароль в системе Faktura.ru.
   3. Смс-информирование производятся бесплатно.
   4. Операции по безналичным расчетам в российских рублях и иностранной валюте. Платежи по оплате налогов и сборов, страховых взносов и таможенных сборов, а также остальные платежи внутри банка совершаются бесплатно.
   5. Кассовые операции. Выдача наличных денежных средств в рублях со счетов бюджетных организаций производится бесплатно.
   6. Документарные операции. Оформление векселя банка сроком погашения «по предъявлении» осуществляется бесплатно.
   1. Сравнение условий по РКО в Эксперт Банке ,Тинькофф и Точке

   Проблемы банка в 2017 году

   В 2017 году рейтинг кредитоспособности банка был снижен рейтинговым агентством RAEX до уровня ruCC. По рейтингу назначен негативный прогноз. До этого момента (февраль 2018 года) пересмотра рейтинга уровень рейтинга был ruB+, прогноз был также негативным.

   Причиной снижения рейтинга стала перемена областей деятельности и систем управления банка. Это изменение не предоставляет возможность определить уровень дефолтности кредитов.

   Ему сопутствует уменьшение способности банка нивелировать возможные финансовые потери за свой счет, не в ущерб своим клиентам.

   К тому же перспективы по докапитализации банка, которая должна была осуществиться до июля 2017 года, были отложены на I полугодие 2018 года.

   Убыток после налогообложения за 10 месяцев 2017 года составил 413,8 млн. руб.

   Для клиентов банка проблемы в его деятельности оборачиваются закрытием отделений или оптимизацией оставшихся, необходимостью приезжать в отделение банка, чтобы совершать банковские операции через кассу банка, а часы работы отделений затрудняют это и без того неудобное мероприятие.

   Как пользоваться Эксперт Банком в режиме онлайн: алгоритм регистрации аккаунта

   

   Коммерческой региональной организацией Сибири является Эксперт Банк. В Омске находится основной офис. В 12 российских городах есть крупные представительства организации, в том числе Новосибирске, Санкт-Петербурге, Казане, Москве и других. Банк обслуживает клиентов внутри страны, проводит валютные операции, занимается инвестированием, успешно осваивает новые технологии. Недавно начала работу услуга интернет-банк, которая предоставила для пользователей большие возможности. Чтобы воспользоваться преимуществами Эксперт Банка, клиенту потребуется создать свой личный кабинет.

   Лицензия Эксперт банка была отозвана, подробнее об этом на сайте ЦБ РФ.

   Как войти в свой кабинет?

   Эксперт Банк предоставляет уникальную возможность для своих клиентов – круглосуточно пользоваться многими услугами банка. Сначала надо зарегистрироваться в личном кабинете банка.

   Важно! Если у пользователя уже есть пластиковая карта банка, то ему оформляется учётная запись для входа в интернет-банк автоматически. Эта система позволяет работать с компьютера или другого мобильного устройства, например, планшета и смартфона, которые подключены к интернету.

   Онлайн-сервис предоставляет банковским пользователям большие возможности. Клиенты смогут:

   • Пополнять электронные кошельки.
   • Переводить оплату за различные виды услуг. В системе их зарегистрировано более 15 000. Например, можно оплачивать мобильную связь, интернет Viber, What’s App, социальные сети, штрафы ГИБДД и другие.
   • Отправлять онлайн-отзывы, заявления с прикреплёнными внутри файлами с необходимыми документами.
   • Получать информацию о расходах и остатках денежных средств на счетах.
   • Быстрый доступ к реквизитам финансового учреждения и моментальная отправка их любому пользователю с помощью электронной почты.

   Банк гарантирует полную безопасность денежных переводов, которые осуществляются с помощью интернет-банка.

   Обмен документами в электронном виде проходит для частных лиц в системе Faktura.ru, а для корпоративных клиентов – в Faktura.ru Business.

   Клиенты банка, которые прошли регистрацию в системе, могут пользоваться услугами интернет-банка. Процедура бесплатная, она проходит на сайте финансового учреждения.

   В специальном поле надо указать свой логин, пароль и нажать кнопку «Войти». Так можно осуществить вход в свой кабинет.

   Если вы часто или ежедневно работаете в личном компьютере и пользуетесь сайтом Эксперт Банка для проведения финансовых операций, то можно поставить галочку рядом со словами «Запомнить меня». Тогда не возникнет необходимости постоянно вводить всю информацию для входа в аккаунт. Система запомнит вас, как постоянного клиента.

   Как быстро зарегистрировать свой кабинет?

   Для использования услуг, предоставляемых банком, надо зарегистрироваться в личном кабинете. Такое оформление происходит по специальному онлайн-заявлению. Надо зайти на официальный сайт и сверху найти кнопку «Личный кабинет». Затем требуется нажать на неё и выполнить следующие действия:

   1. Нажать вкладку «Зарегистрироваться»
   2. Ввести данные в поле «Введите имя».
   3. Ввести номер своего мобильного.
   4. Нажать кнопку «Отправить».
   5. На телефон придёт СМС-сообщение с кодом. Его требуется ввести в пустое поле.
   6. Нажать на кнопку «Отправить».

   Важно! Подтверждение оформления личного кабинета пользователь получает по телефону. Обычно звонок ожидается через 15 минут после оформления заявки.

   Восстановление пароля для входа в личный кабинет

   Иногда клиенты забывают свои данные (логины и пароли) для личных кабинетов онлайн-банков. Чтобы предотвратить такие ситуации, первичная учётная запись при регистрации высылается клиентам Эксперт Банка СМС-сообщением и остаётся в памяти телефона. Это удобно для пользователей и не затруднительно для специалистов кредитного учреждения, которые всегда работают для своих клиентов.

   Если пользователь удалил сообщение, в котором содержится пароль, тогда в восстановлении кода поможет специалист финансовой организации. Для этого нужно позвонить в Эксперт Банк по бесплатному номеру горячей линии, ответить на вопросы работника организации и получить новый пароль.

   Как войти в аккаунт на телефоне?

   Клиенты могут использовать мобильное приложение Эксперт Банка. Каждый пользователь может бесплатно скачивать программу из популярных маркетов онлайн.

   Вход в мобильное приложение будет выполняться таким же способом, как это делается на сайте. Нужно заполнить учётную запись и нажать кнопку «Войти». На главной странице клиенты мобильного приложения увидят список возможных банковских услуг. Там они смогут выбрать более частые операции, которые им нужны, например, оплата каких-то товаров, перевод денег или оплата коммунальных платежей.

   Мобильное приложение позволяет быстро оплачивать счета, переводить денежные средства без комиссии, получать актуальные сведения о своих расходах, оплачивать товары и услуги. Это современное приложение для упрощения совершения банковских операций.

   Служба поддержки

   Во всех банках есть служба поддержки клиентов. Для клиентов Эксперт Банка существует номер горячей линии, по которому можно круглосуточно позвонить и задать свой вопрос. Такие услуги предоставляются для обеспечения сохранности денежных средств и безопасности проводимых банковских операций.

   Чтобы не возникало проблем с банковскими услугами и не приходилось страдать от действия мошенников, специалисты банка рекомендуют придерживаться важных требований:

   • Не сообщать свой пароль и логин от личного кабинета посторонним лицам, даже если они представились сотрудниками банка. Такой информацией могут воспользоваться мошенники.
   • Для пароля надо придумывать сложную комбинацию, состоящую из букв и цифр.
   • Обязательно проверяйте реквизиты платежей. Небольшая ошибка может привести к отправке денег в другое место. Их можно будет вернуть, но для этого потребуется время и есть риск возникновения сложностей.
   • Лучше входить в личный кабинет только с официального сайта банка. Так мошенникам будет труднее получить доступ к личным данным пользователя.
   • Всегда надо закрывать личный кабинет, когда операции в нем завершены.

   Если возникли какие-либо сложности, можно позвонить в колл-центр финансового учреждния. Он бесплатный для клиентов. Можно заказать обратный звонок. Для этого следует нажать кнопку «Позвонить мне». Она находится рядом с номером телефона горячей линии.

   Также можно просто нажать на рисунок телефонной трубки и заполнить специальные строчки. Ещё один способ связаться с сотрудниками банка – обратиться с запросом по электронной почте. Её адрес – [email protected] .

   5 лучших дебетовых карт с кэшбэком в 2021 году

   Отдельно отмечу, что кэшбэк по дебетовым картам из рейтинга можно комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов — специальных сайтов, возвращающих часть денег, потраченных на покупки в интернете.

   Последний раз я обновлял рейтинг 12 сентября, вот что нового в нём появилось:

   • удалил из рейтинга Opencard, так как по этой карте перестали начислять нормальный кэшбэк.

   Кэшбэк в иностранных интернет-магазинах: Написали статью, в которой рассказали о 3 лучших иностранных кэшбэк-сервисах, начисляющих кэшбэк за покупки в зарубежных интернет-магазинах («АлиЭкспресс», eBay, Amazon, Farfetch, ASOS, Alibaba, Computeruniverse и многих других).

   Содержание статьи:

   [Нажмите на интересующий вас раздел для быстрого перехода к нему]

   1 место: Black

   

   Банк-эмитент: «Тинькофф» (24 место в рейтинге банков России)

   Стоимость годового владения картой: от 0 до 1896 рублей

   Кэшбэк: от 1% до 15% (до 30% по спецпредложениям)

   Оформление карты на официальном сайте банка: tinkoff.ru/black

   Изначально эта карта была вынесена за рейтинг, так как я не видел в ней ничего хорошего — дорогое обслуживание и не самый выгодный кэшбэк.

   В ходе большого обсуждения в комментариях к этой статье активные пользователи Black рассказали о том, что карту легко можно сделать бесплатной, а потенциальный кэшбэк улучшить за счёт оформления ещё одной карты на жену/мужа или родственника.

   Благодаря этой информации я пересмотрел своё отношение к этой карте и поставил её сначала на 3 место, а после апрельских изменений в кэшбэк-программе — на 1 место (большое спасибо Евгению за информацию об этих изменениях!).

   Стоимость обслуживания

   ✚ Изначальная стоимость обслуживания карты — 99 рублей/месяц (но только в том случае, если есть операции по карте).

   «Тинькофф» предлагает два способа сделать карту бесплатной:

   1. Иметь неснижаемый месячный остаток в 50000 рублей в сумме на всех своих счетах и вкладах в банке.
   2. Подключить тариф 6.2.

   С первыми способом всё понятно. Что касается тарифа 6.2, то для его подключения нужно связаться со службой поддержки банка (по телефону или через онлайн-чат мобильного приложения/интернет-банкинга).

   Просить о переводе на тариф 6.2 лучше через 3-4 месяца после того, как вы получили карту. В этот период нужно пользоваться картой, совершая хотя бы редкие покупки.

   − Если не переходить на тариф 6.2 или не выполнять условие по неснижаемому остатку/вкладу, то обслуживание у карты дорогое — 99 рублей/месяц.

   − Информация о расходных операциях у «Тинькофф» платная — 59 рублей/месяц. За эту сумму вы будете получать смски и push-уведомления (если установлено мобильное приложение).

   «Тинькофф» стал первым банком, начавшим брать деньги за «пуши» — плата за push-уведомления появилась с 1 января 2021 года.

   − Подключение тарифа 6.2 лишает вас возможности получать проценты на остаток на сумму меньше 100 тысяч рублей.

   3 месяца обслуживания в подарок

   ✚ Если вы оформите карту по специальной ссылке, то первые 3 месяца обслуживания получите в подарок. По истечению этого срока вы можете перейти на тариф 6.2, сделав таким образом карту бесплатной для себя с первого дня использования.

   Кэшбэк

   ✚ С 1 апреля категории с повышенным кэшбэком выбираются каждый месяц, а не раз в квартал, как было ранее. Также появилась возможность выбрать увеличенный кэшбэк для конкретного магазина (например, мне предложили 5% в «Ленте»).

   ✚ Каждый месяц вам нужно выбрать 3 категории повышенного кэшбэка из 6 предлагаемых (категории в основной своей массе бесполезные, но встречаются и выгодные). Начисляется от 3% до 15%. Для получения хороших категорий нужно активно пользоваться картой.

   Примеры хороших категорий: «Дом/ремонт», «Автоуслуги», «Спорттовары», «Одежда и обувь», «Аптеки», «Кафе и рестораны», «Транспорт», «Авиа и ж/д-билеты» и, наконец, всеми любимая категория — «Супермаркеты»!

   В магазинах встречаются: «Лента», «Беру!», «Пятёрочка», «Перекрёсток», «Деливери Клаб», «Окко» и другие.

   Причём необязательно выбирать сразу все три категории, можете выбрать сначала одну, а затем, по необходимости, оставшиеся две.

   ✚ Вне категорий повышенного кэшбэка вы получаете 1% (кэшбэк начисляется кратно 1 рублю с округлением в меньшею сторону, то есть за покупку на 150 рублей вы получите 1 рубль).

   ✚ В рамках спецпредложений можно получить кэшбэком до 30% от суммы покупки. При этом он не суммируется с кэшбэком по повышенным категориям.

   ✚ В месяц можно получить кэшбэком не более 3000 рублей. Этой суммы более, чем достаточно.

   ✚ Кэшбэк начисляется 1 раз в месяц в виде «живых» рублей.

   ✚ Кэшбэк по карте Black можно комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов.

   − Банк предлагает в основном плохие категории повышенного кэшбэка. Ни в одном банке я не видел такого обилия бесполезных категорий. Такое ощущение, что стандартные категории специально раздробили на кучу мелких, чтобы создать ощущения массовости при сохранении их нулевой выгоды для клиентов.

   Вот пример этих категорий: «Фото/видео», «Искусство», «Сувениры», «Цветы», «Музыка», «Книги» и другие.

   − Видимо, идея спецпредложений с кэшбэком до 30%, начисляемого в рамках сотрудничества с магазинами и сервисами, более-менее удалась только в Москве и Санкт-Петербурге

   Столичные жители получают до 1000 различных спецпредложений, покупатели из регионов же не более 100-200.

   Проценты на остаток и комиссии

   ✚ На остаток по счёту, не превышающий 300 тысяч рублей, начисляется 3,50% годовых. При этом в месяц нужно потратить по карте не менее 3000 рублей.

   ✚ В собственных банкоматах «Тинькофф» бесплатно можно снять до 500 тысяч рублей в месяц. Всё, что больше этой суммы, облагается комиссией в 2% (не менее 90 рублей).

   ✚ На карты других банков вы можете перевести без комиссии 20000 рублей/месяц, переводы свыше этой суммы облагаются комиссией в 1,50% (не менее 30 рублей). Если переводить по номеру счёта, то комиссия не взимается.

   ✚ В сторонних банкоматах нет комиссии, если вы снимаете более 3000 рублей. Если меньше этой суммы, то платите 2%, но не менее 90 рублей. Аналогичной комиссией облагаются любые снятия, если вы за месяц сняли в банкоматах других банков более 100 тысяч рублей.

   В рамках этих 100 тысяч рублей вы можете пополнять Black’ом карты других банков через их мобильные приложения и интернет-банкинги (иными словами — «стягивать» деньги).

   ✚ «Тинькофф» подключился к «Системе Быстрых Платежей» (проект запустил «Центробанк»), благодаря чему вы можете делать бесплатные переводы на карты, выпущенные другими банками-участниками этой системы. За один раз можно перевести не более 150 тысяч рублей.

   − На сумму, превышающую остаток по счёту в 300 тысяч рублей, проценты не начисляются. Большинство других банков не начисляет проценты, если сумму превышает 500 тысяч рублей.

   Остальное

   ✚ Карту можно сделать мультивалютной, выпустив самостоятельную валютную карту. Доступны все основные валюты + нескольких специфичных.

   ✚ К основной карте можно выпустить до 5 дополнительных — как именных, так и неименных. Основная и дополнительная карта будут иметь общий счёт и категории с повышенным кэшбэком. Для дополнительной карты можно установить различные лимиты на операции и снятия наличных.

   ✚ У «Тинькофф» и правда хороший интернет-банкинг и мобильное приложение.

   ✚ Карта Black поддерживает и PayPass, и Samsung Pay, и Apple Pay.

   ✚ У новых карт Black номер, срок службы и имя-фамилия владельца написаны на обратной стороне, благодаря чему их не может увидеть посторонний человек.

   ✚ Заявка на карту оформляется через официальный сайт банка и на неё у вас уйдёт всего несколько минут.

   ✚ Карта доставляется курьером практически в любую точку России.

   Вывод

   Black, как и любая дебетовая карта, не может полностью обеспечить потребности в кэшбэке, но она будет хорошо работать в комбинации с «Пора», Opencard, UnionPay Gold и «Халвой», о которых пойдёт речь в следующих разделах.

   Причём я рекомендую выпустить две карты «Тинькофф», оформив вторую на жену/мужа, и при первой же возможности перевести их на тариф 6.2. Так как у вас будет сразу две карты, каждый квартал вы сможете выбирать 6 повышенных категорий из 12 предлагаемых. Это повышает вероятность получить выгодные категории.

   Также Black хорошо справится с распределительной ролью — вы сможете бесплатно переводить с неё средства на другие свои карты, когда это потребуется (например, для покупки с кэшбэком в конкретном магазине при помощи «Халвы»).

   2 место [Анализируются другие карты]

   3 место: «Базовая»

   

   Банк-эмитент: «Восточный» (39 место в рейтинге банков России)

   Стоимость годового владения картой: от 0 до 1188 рублей

   Кэшбэк: от 1% до 15%

   Оформление карты на отделении банка: список офисов

   Дебетовая карта «Базовая» неизвестна в широких кругах и редко встречается в интернет-рейтингах, её даже нет на официальном сайте банка. Из-за этого «ареола таинственности» у вас могут возникнуть некоторые сложности при оформлении этой карты — сотрудник банка может просто не понимать, какую именно карту вы хотите получить.

   Все сложности и «подводные камни», с которыми вы можете столкнуться при получении этой карты в отделении банка «Восточный» (а получить карту можно только в офисе банка, там же подаётся и заявка на неё), я подробно описал в отдельной статье.

   Но поверьте на слово, карта стоит того, что потратить время и силы на её оформление: кэшбэк — от 1% до 15% от потраченной суммы, причём кэшбэк в некоторых категориях является уникальным для рынка (прежде всего это 5% за ЖКХ), а выпуск и обслуживание бесплатны.

   Из-за того, что карту тяжело оформить, я разместил её только на 3 месте этого рейтинга.

   Стоимость обслуживания

   ✚ У «Базовой» карты бесплатный выпуск и бесплатное обслуживание, как для основной карты, так и для дополнительных.

   − SMS-информирование дорогое — 99 рублей/месяц (первый месяц бесплатно). Отключить можно в отделениях банка, через интернет-чат, звонком на горячую линию или через смс (отправьте на номер 7243 текст OFF****, где **** — последние 4 цифры номера карты). При этом нужно отключить смс на обеих картах — основной и дополнительной.

   − Иногда вам может прийти странная смс типа «Услуга персональная линия подключена». Сразу же звоним на горячую линию или пишем заявление в офисе банке об отключении этой ненужной вам услуги, иначе со следующего месяца с вас начнут списывать по 150 рублей/месяц.

   Кэшбэк

   ✚ Кэшбэк-программа представлена в виде 5 категорий повышенного кэшбэка:

   1. «За Рулем»: 10% — АЗС (максимум 1000 рублей кэшбэка/месяц) и 5% — такси, каршеринг, парковки, автомойки (250 рублей/месяц).
   2. «Тепло»: 5% — ЖКХ, аптеки, общественный транспорт (1000 рублей/месяц).
   3. «Отдых»: 10% — билеты в кинотеатр и такси (500 рублей/месяц) и 5% — рестораны и кафе (1000 рублей/месяц).
   4. «Онлайн покупки»: 15% — доставка готовой еды, покупка фильмов, музыки и книг с онлайн-оплатой (3000 рублей/месяц) и 5% — остальные онлайн-покупки [кроме туристических услуг, билетов и ЖКХ] (1500 рублей/месяц).
   5. «Все включено»: 2% за все бонусные операции [в исключениях ЖКХ, налоги, телекомы] (2000 рублей/месяц).

   ✚ Категорию повышенного кэшбэка на следующий месяц нужно выбирать заранее. Если вы этого не сделали, то в новом месяце будет действовать категория с предыдущего месяца.

   ✚ По всем остальным покупкам, кроме исключений и повышенной категории, начисляется стандартный кэшбэк 1%.

   ✚ Кэшбэк начисляется за первые 100 тысяч рублей, потраченных в календарный месяц (сумма, превышающая это значение, не подлежит расчёту для начисления кэшбэка).

   ✚ Бонусные баллы зачисляются сразу же после проведения операции по счету.

   ✚ Бонусными баллами можно 100% компенсировать предыдущие покупки, если стоимость этой покупки не выше общей суммы накопленных баллов.

   − Чтобы кэшбэк был начислен, нужно потратить за месяц не менее 10000 рублей.

   Проценты на остаток и комиссии

   ✚ На собственные средства начисляется 4% годовых, если остаток на счете собственных средств от 10000 рублей до 500 тысяч рублей, и 2% годовых, если остаток на счете более 500 тысяч рублей (не забывайте про 1 кредитный рубль).

   ✚ Можно открыть накопительный счёт и получать по нему 5% годовых от любой суммы. Проценты начисляются ежемесячно на дневной остаток, таким образом вы можете свободно без ограничений снимать и пополнять этот накопительный счет, когда вам удобно.

   ✚ Пополнить «Базовую» карту можно бесплатно межбанковским переводом с другого банка, через собственные банкоматы и стягиванием с других карт-доноров.

   ✚ Как уже было написано выше, стягивание собственных средств с «Базовой» карту так же бесплатно. Лимит — 75000 рублей за операцию и не более 600000 рублей в месяц. Стянуть можно только с дополнительных карт Visa или МИР.

   ✚ Снятие наличных в собственных банкоматах и кассах бесплатно (не более 100000 рублей/день и не более 1 млн рублей/месяц).

   ✚ Перевод денег с накопительного счета на карту производится мгновенно и бесплатно через интернет-банк или мобильный банк.

   − За обратный перевод с карты на накопительный счет банк берет значительную комиссию (это одна из особенностей банка «Восточный»). В этом случае делаем обходной маневр: сначала стягиваем с «Базовой» карты нужную сумму картой другого банка (например, картой Black от «Тинькофф»), а затем с карты другого банка эти же деньги стягиваем обратно, но уже на накопительный счет из «Восточного». Все это происходит бесплатно и в режиме реального времени. Дикость, конечно, но таковы реалии «Восточного».

   − Снятие наличных в чужих банкоматах облагается комиссией в 90 рублей (не более 100000 рублей в день и не более 1 млн в месяц).

   − При всех расходных операциях по снятию наличных, стягиванию с карты и денежных переводах не забывайте про кредитный 1 рубль, он не ваш, а банка, его нужно оставлять на счете! Но в любом случае его снять вам не удастся, так как при этом сразу образуется комиссия, а затем вам придет отказ из-за недостаточности средств. Так что особо переживать по этому поводу не стоит, но на всякий случай будьте внимательны.

   Остальное

   ✚ «Базовая» карта поддерживает Pay Pass (для всех карт), а также оплату через Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay (для карт Visa) и Mir Pay (для карт МИР).

   ✚ Картой можно управлять и через интернет-банкинг, и через мобильное приложение.

   − Карта выдаётся только в отделении банка «Восточный», там же заполняется и заявка на неё. Курьерской доставкой получить карту нельзя.

   Вывод

   «Базовая» карта очень интересна своими категориями повышенного кэшбэка, которые почти никогда не встречаются в других банках (прежде всего — 5% за ЖКХ и 10% на АЗС). При этом категории вы выбираете самостоятельно, а не ждёте, когда банк вам их случайно предложит. Тем более, что данная бонусная программа действует у банка уже более 2 лет, и, судя по всему, банк не собирается ее отменять.

   Правда есть определенные сложности в получении этой карты. Но в сочетании с бесплатным выпуском и бесплатным обслуживанием, карта, безусловно, должна быть в арсенале всех, кто делает всё возможное, чтобы получать кэшбэк за каждую свою покупку.

   4 место: UnionPay Gold

   

   Банк-эмитент: «Солидарность» (106 место в рейтинге банков России)

   Стоимость годового владения картой: от 0% до 1908 рублей

   Кэшбэк: 5%

   Оформление карты на официальном сайте банка: solid.ru/cards

   Существуют поволжский банк «Солидарность», который каким-то образом связан с китайскими инвесторами. Эта догадка строится на том, что основные карты банки выпущены китайской платёжной системы UnionPay, тогда как другие банки работают с привычными нам VISA, MasterCard и «МИР».

   И вот по таким картам UnionPay с 1 июня в рамках специальной акции банк начисляет 5% кэшбэк на любые покупки, кроме привычного перечня исключений (переводы, покупка электронных денег и т.д.).

   Итак, UnionPay Gold от «Солидарности» — одна из лучших дебетовых карт с кэшбэком 2021 года, занимающая 4 место в нашем рейтинге.

   При этом сразу оговорюсь, что карту можно получить только в отделениях банка, а они открыты только в нескольких городах: Москва, Санкт-Петербург, Самара и Самарская область, Владивосток, Иркутск, Екатеринбург и Благовещенск.

   Стоимость обслуживания

   ✚ Стоимость обслуживания карты — 99 рублей/месяц, но эта сумма не взимается, если тратить по карте более 7000 рублей/месяц (из-за особенностей начисления кэшбэка карту нет смысла оформлять, если не тратить по ней менее 13000 рублей).

   ✚ SMS-информирование — 60 рублей/месяц. Его можно заменить бесплатными push-уведомлениям, но сделать это можно только через отделение банка.

   Кэшбэк

   ✚ 5% кэшбэк начисляется на все онлайн- и офлайн-покупки, кроме стандартных исключений (переводы, азартные игры, покупка электронных денег и т.д.).

   ✚ Месячный лимит по кэшбэку — 5000 рублей, это существенно больше, чем в среднем по рынку.

   ✚ Кэшбэк начисляется 1 раз в месяц в виде «живых» рублей в течение 7 рабочих дней после завершения календарного месяца.

   ✚ Кэшбэк по карте UnionPay можно комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов.

   ✚ До 31 декабря 2019 года по картам UnionPay также начислялся интересный кэшбэк: 3% за покупки в категориях — «Кафе и рестораны», «Транспорт», «Авиабилеты», «Ж/д билеты», «Сувениры», «Отели», «Аренда авто», «Экскурсии».

   − С 1 июня ввёл «хитрое» начисление кэшбэка: суммируются все покупки, из них вычитается 5000 рублей, на оставшуюся сумму начисляется 5% кэшбэк.

   Например, если сумма покупок меньше 5000 рублей, то кэшбэка вообще не будет. Если сумма покупок 10000 рублей, то вы получите 250 рублей кэшбэка (5000/5%), то есть на выходе будет 2,50% кэшбэк. При ежемесячных тратах в 15000 рублей ваш кэшбэк будет уже 3,33% и т.д. В чистом виде 5% вы никогда не получите.

   − Карты UnionPay принимают далеко не все российские офлайн-магазины, а с онлайн-магазинами ситуация вообще катастрофическая, поэтому не везде вы сможете ей расплатиться.

   Проценты на остаток и комиссии

   ✚ При остатке по счёту от 10 до 300 тысяч вы будете получать 5% годовых.

   ✚ Вы можете бесплатно снять наличные в любом банкомате России. Месячное ограничение — 500 тысяч рублей.

   ✚ Деньги с карты можно бесплатно «стягивать» и переводить на другие карты в рамках месячного лимита на снятие наличных.

   ✚ За снятие наличных зарубежом берётся небольшая комиссия: 1,50% за снятие рублей и евро и 2% — юаней.

   ✚ Банк «Солидарность» подключён к «Системе Быстрых Платежей», поэтому вы можете перевести деньги другому человека по номеру телефона.

   Остальное

   ✚ Карту можно выпустить в трёх валютах — рубли, евро и юани.

   ✚ К основной карте можно выпустить дополнительную UnionPay Gold, но выпуск ее обойдется вам в 500 рублей.

   ✚ У «Солидарность» сделан интернет-банкинг и мобильное приложение.

   ✚ Карта UnionPay поддерживает PayPass.

   ✚ Заявка на карту оформляется через официальный сайт банка и на неё у вас уйдёт всего несколько минут.

   − Карту можно получить только в отделениях банка, которые открыты в небольшом количестве городов: Москве, Санкт-Петербурге, Самаре и Самарской области, Владивостке, Иркутске, Екатеринбурге и Благовещенске.

   − Карта не поддерживает Google Pay, Samsung Pay и Apple Pay.

   Вывод

   UnionPay Gold — отличная карта, которая даст вам 5% кэшбэк на любые покупки в офлайн- онлайн-магазинах, где она принимается (но при этом не забываеи про вычитание 5000 рублей, из-за которого вы никогда не получите 5% кэшбэк в чистом виде).

   Также отрицательные эмоции вызывает и крайне небольшой перечень городов, в которых выдаётся карта.

   5 место: «Халва»

   Банк-эмитент: «Совкомбанк» (15 место в рейтинге банков России)

   Стоимость годового владения картой: 0 рублей

   Кэшбэк: от 1% до 6%

   Оформление карты на её официальном сайте: halvаcаrd.ru

   На протяжении всего 2019 года «Халва» была лучшей дебетовой картой с кэшбэком, предлагая до 6% от суммы покупки в магазинах-партнёрах. С 1 февраля 2021 года кэшбэк-программа этой карты существенно ухудшилась, поэтому в рейтинге 2021-го года «Халва» только на 5 месте.

   Что собой представляет «Халва», как карта рассрочки», я рассказал в рейтинге лучших кредитных карт 2021 года, в котором она заняла 5 место. Здесь же пойдёт речь о «Халве», как о дебетовой карте.

   Чтобы оплачивать покупки своими средствами, а не в рассрочку, нужно в личном кабинете на сайте «Халвы» или в мобильном приложении включить переключатель «Использовать собственные средства» (нагляднее картинкой).

   Отдельно благодарю Евгения, который в серии комментариев к этому рейтингу сообщил важную информацию по «Халве»!

   Стоимость обслуживания

   ✚ Выпуск и годовое обслуживание карты — 0 рублей.

   ✚ Ежемесячная плата за SMS-информирование в размере 59 рублей не взимается, если в течение отчётного периода вы хотя бы 3 раза зашли в личный кабинет «Халвы» на её официальном сайте или в мобильное приложение.

   Кэшбэк

   ✚ Более 173 тысяч магазинов-партнёров, в которых начисляется кэшбэк до 6%. Среди этих магазинов: «Пятёрочка», «Перекрёсток», Wildberries, OZON.ru, «М.Видео», Lamoda, «Эльдорадо», «Яндекс-Такси», «Яндекс-Еда», OZON.travel, OneTwoTrip и многие другие. Проверить наличие/отсутствие необходимых вам магазинов вы можете на официальном сайте «Халвы» в разделе Партнёры.

   • 6% — при покупке от 10000 рублей;
   • 4% — при покупке от 5000 до 9999 рублей;
   • 2% — при покупку до 4999 рублей.

   Если вы оплачиваете просто картой, то кэшбэк будет 2%. За интернет-покупку в магазине-партнёре вы получите также 2%. Любой кэшбэк начисляется только за покупку собственными средствами.

   Если вам заказ доставляет непосредственно курьер магазина, а заказ вы оплачиваете телефоном, то кэшбэк будет от 2% до 6%, в зависимости от суммы покупки. Например, такой кэшбэк начисляется за доставку от «Ламоды», так как у них собственная курьерская доставка.

   ✚ За покупку в магазинах-непартнёрах, совершённую за счёт собственных средств на сумму от 1000 рублей, начисляется 1% независимо от способа оплаты (телефоном, картой или в интернете).

   ✚ Для получения кэшбэка нужно совершить за месяц не менее 5 расходных операций на общую сумму от 10000 рублей. В противном случае кэшбэк начисляться не будет.

   ✚ Кэшбэк выплачивается в виде баллов, которыми раз в месяц можно компенсировать совершённые покупки. Обмен идёт по курсу 1 балл = 1 рубль.

   ✚ Кэшбэк по «Халве» вы можете комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов.

   − Для получения максимального кэшбэка нужно оплачивать телефоном, а далеко не все смартфоны (прежде всего китайские) поддерживают технологию мобильного платежа (NPC).

   − За 2019 года произошло постепенное ухудшение условий по кэшбэку: сначала он был урезан вдвое для новых клиентов, затем и для старых, потом акция «Любимая покупка» в несколько этапов превратилась в «пустышку» и была заменена акцией «5 х 10».

   С 1 февраля 2020 года, как я уже упоминал, кэшбэк-программа стала ещё хуже: теперь расплачиваться «Халвой» иметь смысл только при заказах от 5,000 рублей и за интернет-покупки в магазинах-партнёрах.

   Проценты на остаток и комиссии

   ✚ На среднедневной остаток собственных средств начисляется 5% годовых. Если за месяц совершенно не менее 5 расходных операций на общую сумму от 10000 рублей, то ставка увеличивается до 5,50% (но если сумма на карте 500+ тысяч рублей, то ставка останется 5%).

   ✚ Собственные средства с «Халвы» можно снимать без комиссии в банкоматах любых банков.

   ✚ Если вы делаете перевод собственных средств на карту другого банка через мобильное приложение «Халвы», то комиссия будет 0%. Если через сайт «Совкомбанка», то 0,50%. Дневной лимит на переводы — 40000 рублей.

   ✚ «Совкомбанк» подключён к «Системе Быстрых Платежей» (СБП) от Центробанка РФ, благодаря чему вы можете сделать перевод по номеру телефона на любую карту банка, подключённого к этой системе.

   Остальное

   ✚ Карта имеет PayPass (оплата путём прикладывания карты к терминалу), а также поддерживает оплату через Google Pay и Apple Pay.

   ✚ У карты современные интернет-банкинг и мобильное приложение.

   ✚ Заявка на карту можно подать через официальный сайт «Халвы» (ссылка в начале раздела), идти в банк не нужно. Доставляется она курьером в течение нескольких дней после одобрения заявки.

   Чтобы получить эти баллы себе на счёт, вам нужно в течение 10 дней после получения карты сделать одну или несколько покупок на общую сумму от 1000 рублей в магазинах-партнёрах(!) (за счёт собственных или заёмных средств).

   − Карта «Халва» является кредитной, так как на ней в любой случае будет кредитный лимит, даже если он вам не нужен. Поэтому могут возникнуть сложности в её получении, если у вас какие-то проблемы с кредитной историей.

   − Наличие кредитного лимита является искушением, из-за которого вы можете совершить покупки, которые изначально не планировали.

   Вывод

   Решение об оформлении или неоформлении «Халвы» зависит от одного — находятся ли в списке партнёров те магазины, в которых вы делаете основные покупки.

   При этом сразу учитывайте, что вам нужен будет смартфон, поддерживающий мобильный платёж. Без него нет смысла оформлять карту — кэшбэк будет слишком маленьким.

   Чтобы компенсировать отсутствие в партнёрах у «Халвы» некоторых нужных вам магазинов, кафе, ресторанов можно добавить в свою арсенал дебетовую карту, дающую кэшбэк по категориям (например, Black, Opencard и UnionPay Gold, о которых шла речь выше).

   P.S.: Я активно пользовался «Халвой» с февраля по май 2019 года. После того, как исчез повышенный кэшбэк (начислялось до 12%), а акция «Любимая покупка» была существенно ухудшена, я пользуюсь этой картой только для покупок в «Ламоде», остальные магазины-партнёры мне не подходят.

   С 1 февраля 2020 года я начал пользоваться этой картой только для оплаты заказов, превышающих 5000 рублей, а также покупок в интернете на сайтах магазинов-партнёров.

   В конце мая 2020 года банк заблокировал мне расходные операции, потребовав подтвердить мои доходы. Я выслал им налоговую декларацию за 2019 года, книгу расходов-доходов за 2019 и 2020 год (я зарегистрирован как ИП). Моя заявка была отклонена без запроса дополнительных документов, но с возможностью «попытать счастье» ещё раз, поиграв в угадайку с безопасниками банка.

   Я не стал «метать бисер перед свиньями», закрыв карту через отделение банка.

   Источник https://kkapb.ru/perevody-i-platezhi/usloviya-obsluzhivaniya-i-tarify-po-debetovym-kartam-ekspert-banka-opisanie-programm.html

   Источник https://cabinet-bank.ru/ekspert-bank/

   Источник https://www.ecosum.ru/7-luchshix-debetovyx-kart/

   Источник

   Вам будет интересно  Что такое дебетовая карта: особенности, виды, возможные проблемы