ТОП-5 лучших дебетовых карт с кэшбеком

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Кэшбек – возможность хотя бы частично вернуть потраченные на товары и услуги деньги. И банки прекрасно понимают, что пользователи в первую очередь ищут выгодные программы лояльности. Поэтому добавляют те или иные форматы кэшбека к дебетовым и кредитным картам.

Мы нашли пятёрку лучших дебетовых карт, использование которых можно назвать выгодным и удобным практически в любой ситуации. Причем подобрали карты не только с кэшбеком, но и с процентом на остаток – так их использование будет еще более привлекательным. Подробнее о выгодах и подводных камнях каждой – в полном обзоре.

Tinkoff

Tinkoff Black

• Кэшбек
  от 1 до 30%
• Стоимость
  от 0 до 1188 руб./год
• Процент на остаток
  до 10%

Альфа-Банк

Яндекс.Плюс

• Кэшбек
  от 1 до 10%
• Стоимость
  бесплатно
• Процент на остаток
  до 5%

Росбанк

Можно ВСЁ

• Кэшбек
  от 1 до 10%
• Стоимость
  599 руб./год + 99 руб./мес.
• Процент на остаток
  до 7%

Райффайзенбанк

#всёсразу

• Кэшбек
  до 3,9% на всё
• Стоимость
  бесплатно
• Процент на остаток
  до 4%

Мультикарта

• Кэшбек
  от 1 до 1,5%
• Стоимость
  бесплатно
• Процент на остаток
  до 4,5%

Tinkoff Black

Самая популярная дебетовая карта банка Tinkoff, которая по совместительству ещё и один из самых выгодных продуктов организации. Большое преимущество карты – в отсутствии баллов, которые сложно потратить. Кэшбек возвращается прямо на счет в виде «живых» денег. При этом ее обслуживание может быть бесплатным, если хранить в банке минимум 50 000 рублей или оформить пенсионный проект. Иначе придется платить по 99 рублей в месяц, что не очень-то мало.

Радует кэшбек 1% на все покупки, но с нюансом – начисляется он только за каждые потраченные 100 рублей. Зато он не ограничен по количеству баллов. Далее – от 3 до 15% за выбранные держателем карты категории. Их можно менять ежемесячно в личном кабинете банка. За «премиальные» категории можно получить возврат только 3000 рублей в месяц, не больше. Наконец, специальные предложения в интернет-банке. Если ими заинтересоваться и что-то купить, то на карту вернется до 30% от суммы приобретения. Но не более 6000 рублей в месяц.

Более того, банк еще и дает возможность получить процент на остаток. До конца года он составляет 10% для новых клиентов или тех, кто приглашает друзей стать клиентами Тинькофф. Максимальная сумма для такого возврата – 300 000 рублей. Стандартная же ставка составляет 3,5% годовых.

Альфа-Банк «Яндекс.Плюс»

Дебетовая карточка, созданная в партнерстве с Яндексом. Она точно придется по вкусу тем, кто часто пользуется различными сервисами этой организации и путешествует. Сама по себе карта бесплатная, за ее обслуживание не придется отдавать ни копейки. Но не радует высокая стоимость СМС-информирования – аж 99 рублей.

Программа лояльности довольно развернутая. Стандартный 1% кэшбек полагается за любые покупки. По 5% будет начисляться за траты на спорт, рестораны и развлечения. Если вы решите путешествовать, то при покупке билетов, брони отелей и т.д. на сайте travel.alfabank.ru вам вернется 6% от покупки. Наконец, на покупки еды, каршеринг, такси и другие сервисы Яндекса вы получите целых 10% кэшбека. Максимально по всем программам вместе можно получить не более 6000 рублей возврата.

Удобно и то, что с помощью этой карты можно снимать деньги в любых банкоматах. Но только не более, чем 50 000 рублей в месяц, иначе придется платить комиссию 1,99% (не менее 199 рублей). Наконец, по карте положен процент на остаток на сумму до 100 000 рублей. Его размер зависит от того, сколько вы тратите денег в месяц: если больше 10 000 рублей, то 4%, если 100 000 и более, то 5%.

Росбанк «Можно ВСЁ»

Довольно известная банковская карта, появившаяся на рынке не так давно. Привлекает пользователей удобными условиями, надежностью банка-эмитента и неплохим кэшбеком. По крайней мере, для тех, кто привык тратить много денег.

Программа кэшбека необычная. Есть стандартные 1% на любые покупки кроме списка исключений, а также возврат от 1 до 10% в двух категориях, которые выбирает сам пользователь из довольно обширного списка. Особенность этого кэшбека в том, что он напрямую зависит от суммы трат. Если человек потратил менее 10 000 или более 300 000 рублей, то он получает 1% возврата. Если сумма превысила 10 000 рублей, то начисляется уже 2%. Когда траты доросли до 40 000 рублей, кэшбек вырастает до 5%. А если потратить от 100 000 до 300 000 рублей, то вы будете получать аж 10% обратно на карту. Правда, таким образом можно заработать всего 5000 рублей в месяц по одной карте. Но если их несколько, то размер кэшбека соответственно увеличивается.

А еще кэшбек можно заменить на бонусную программу и копить travel-баллы, которые можно будет потратить на поездки или отели. Кроме того, к карточке можно подключить «МожноСчёт», на который начисляется до 7% годовых. Большой недостаток карты – в дорогом обслуживании. Обязательно нужно будет заплатить 599 рублей в год, а также дополнительно оплачивать пакет услуг, который стоит 99 рублей (если оформить карту до конца 2020 года). Далее он будет стоить 199 рублей. Бесплатное обслуживание есть, если тратить более 15 000 рублей, получать в виде переводов не менее 20 000 рублей или держать на счету более 100 000 рублей в месяц.

Райффайзенбанк «#всёсразу»

Простая, бесплатная и удобная дебетовая карта от надежного банка. Привлекает большим размером кэшбека и комфортом при использовании. Обслуживание бесплатное на весь срок действия, если успеть оформить карту до 30 ноября 2020 года. Впрочем, эта акция обновляется каждый месяц и пока не думает заканчиваться. К карте также можно подключить счет «Выгодное решение» и получать до 4% годовых на остаток по нему. К сожалению, напрямую денег с карточки это не касается, но тоже удобно.

К карточке прикреплена бонусная программа «#всёсразу», которая подразумевает кэшбек в виде баллов в размере до 3,9% от суммы покупки. Причем начисляются они на любые покупки, а не по категориям, как у других кредитных учреждений.

Недостаток этих баллов в том, что потратить их можно только у партнёров или обменять на денежные средства строго после достижения определенной суммы и не по курсу 1:1. Так, например, за 500 баллов можно получить всего 250 рублей. За 1000 бонусов вернут 600 рублей. А вот за 4000 баллов будет выдано 4000 рублей. За обмен рекордно большой суммы, 20 000 баллов, банк отдаст сразу 50 000 рублей.

ВТБ «Мультикарта»

Многофункциональная дебетовая карта с кучей опций, ряд которых дает приятный кэшбек. Имеет бесплатное обслуживание без каких-либо акций и условий. Привлекательна для тех, кто любит разбираться в банковских продуктах и умеет правильно оценить приоритеты. В наличии сразу пять различных опций, три из которых увеличивают кэшбек рублями или баллами, одна повышает процент на остаток и ещё одна позволяет сэкономить на обслуживании кредита.

Программа кэшбека здесь довольно развернутая. Можно подключить опцию «Кэшбек» и получать от 1 до 1,5% на все покупки в виде рублей. Аналогичную прибавку дают опции «Путешествия» и «Подарки» в милях и бонусах соответственно. 1% кэшбека начисляется, если потратить меньше 30 000 рублей. 1,5% начинает начисляться на сумму покупок до 75 000 рублей.

Увы, больше получить не выйдет – никаких особых категорий с повышенным кэшбеком у «Мультикарты» нет. Процент на остаток тоже не балует – до 4,5% годовых. И то начисляться доход будет при условии, что вы тратите не менее 10 000 рублей в месяц с карты.

На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Что такое дебетовая карта простыми словами: для чего нужна и как выбрать

Банки

Сегодня я расскажу что такое дебетовая карта простыми словами. Чем она отличается от кредитной и для чего она вообще нужна. Как оформить и получить дебетовую карту, сколько стоит обслуживание и как ей пользоваться.

Практически каждый человек сейчас пользуется банковскими карточками в том или ином виде. Это намного удобнее, чем постоянно расплачиваться наличкой.

Особенно, если у вас на руках большие суммы и вы не хотите постоянно мучаться с толстыми пачками денег. Пластиковые карточки принято называть «кредитками».

Поэтому у многих людей банковская карта четко ассоциируется с кредитами или займами. Но это не совсем правильно. Помимо кредитных, есть и другие виды банковских карт. Они подразумевают совершенно разные условия использования.

В этой статье мы рассмотрим, что такое дебетовая карта простыми словами, для чего она нужна, какими возможностями обладает и самое главное — как выбрать наиболее выгодную.

Дебетовая карта — что это простыми словами

Дебетовая карта — это простая пластиковая карточка, платежный инструмент, которым можно расплачиваться в магазинах, кафе, ресторанах, АЗС и даже в интернете. Бывают разные виды дебетовых карт, каждый из них может быть выгоден отдельным категориям клиентов.

Если кредитные карты позволяют использовать деньги банка (то есть брать кредит на определенную сумму и потом его возвращать), то здесь все иначе. Держатели дебетовых карт могут тратить только свои собственные средства. То есть те, которые они или их работодатели положили на счет карты.

Можно сказать, что дебетовая карта — это такой удобный электронный кошелек, который позволяет не только тратить свои деньги, но и получать различные бонусы. Например, кэшбэк, акции, скидки и т. д.

Использовать дебетовую карту может любой гражданин России, достигший возраста 14-ти лет. Для этого он должен обратиться в банк, заполнить заявку и подождать, пока карта будет создана и активирована.

Для оформления не нужно приносить какие-то справки или документы, понадобится только паспорт.

В других странах возможность получения дебетовых и кредитных карт регулируется законодательством, а также правилами местных банков.

Каждый банк выставляет собственные условия для держателей дебетовых карт. Обычно в условиях прописываются бонусы, акции, а также размер и вид платы за обслуживание. С этой информацией можно ознакомиться на официальных ресурсах банков.

Для чего нужна дебетовая карта

Пользоваться дебетовой картой намного удобнее, чем наличкой или даже электронным кошельком. С ее помощью вы сможете мгновенно оплатить ЖКХ, купить товар в интернет-магазине или даже просто оплатить продукты в супермаркете. И не нужно будет возиться со сдачей.

Современные банковские карты позволяют платить в одно касание. Вы просто прикладываете карту к терминалу и буквально за секунду со счета списывается нужная сумма.

Еще если сумма больше 1000 или 2000 (во всех банка по-разному) нужно вводить пин-код, но это все равно намного быстрее, чем мучаться с гнездом для приема карты.

Если вы будете использовать карты VISA или MasterCard, то расплачиваться можно будет не только в пределах России, но и за рубежом. То есть у вас может быть одна карта на все случаи жизни.

Если вы волнуетесь по поводу утери денег, то напрасно. Сейчас кошелек потерять намного проще, нежели средства на пластиковой карточке. Даже если вы потеряете саму карту, то вы без особых проблем сможете заблокировать ее в течение нескольких минут. Делается это через мобильное приложение, онлайн-банк или просто с помощью звонка оператору.

После блокировки карты никто не сможет ею воспользоваться. Она станет бесполезным куском пластика, а вы сможете в тот же день заказать перевыпуск карты. Деньги со счета никуда не пропадут.

Помимо оплаты товаров и услуг, дебетовая карта может использоваться для:

• Перевода денег на другие банковские карты, счета и электронные кошельки;
• Получения зарплаты, пособий, пенсий или стипендий;
• Снятия наличных в банкоматах;
• Хранения и накопления средств.

Возможности и преимущества дебетовых карт

Подведем небольшие итоги и рассмотрим возможности и преимущества дебетовых карт:

• Безопасность и надежность. Ваши деньги будут надежно защищены разными системами безопасности. Начиная от пин-кода, который будет известен только вам, и заканчивая технологией 3D-secure и возможностью быстро заблокировать карту.
• Компактность. Тонкая пластиковая карта легко поместится в вашем кошельке или кармане. На карте может быть хоть миллион, но по размеру она больше не станет. В отличие от кошелька с наличкой.
• Круглосуточное обслуживание. Вы сможете получить доступ к своим деньгам в любой момент.
• Многофункциональность. Вы сможете оплатить покупки практически в любом месте. А если даже и нет, то вы легко найдете ближайший банкомат, чтобы снять наличку.
• Экономия времени. Чтобы оплатить покупку достаточно провести картой по терминалу и ввести пин-код. В некоторых случаях достаточно просто провести, без пин-кода. Это сэкономит кучу времени, особенно в супермаркетах.
• Возможность накопления средств. Во многих банках предусмотрено начисление процентов на остаток по счету. Вы сможете положить деньги на счет и он будет постепенно увеличиваться.
• Бонусы и акции. Чтобы удерживать клиентов, банки предлагают различные бонусы, акции и программы лояльности. То есть банк хочет сделать все, чтобы именно у него были самые выгодные условия. Самым популярным бонусом считается кэшбэк — возвращение процента от покупок обратно на карту.

Виды дебетовых карт

Самый главный признак, по которому классифицируют дебетовые карты — платежная система. Через нее осуществляются все расчеты денежных средств.

Есть 5 основных платежных систем:

• VISA;
• MasterCard;
• Maestro;
• American express;
• МИР.

В России особенно популярны VISA, MasterCard и МИР. Картами с этими платежными системами можно расплатиться почти в любом магазине, кафе или ресторане.

Карты «МИР» часто используют для начисления зарплат, стипендий и пенсий. Они пока еще не так популярны, но их уже начали принимать в большинстве популярных супермаркетов, интернет-магазинах и т. д.

Существенных различий между VISA и MasterCard для российского держателя нет. Платежные системы отличаются валютой внутренних расчетов. Для карт Виза — доллары США, для Мастеркард — евро.

Это значит, что при покупках в пределах России разницы не будет. Условия могут отличаться только в случае, если держатель будет осуществлять покупки за рубежом.

Помимо платежной системы, дебетовые карты могут отличаться по:

• Объему дополнительных услуг: виртуальные, стандартные, зарплатные, золотые, платиновые и т. д.
• Техническим параметрам безопасности: магнитная лента, чип или комбинированный вариант;
• Персонализации: именные карты и неименные (обезличенные).

Чтобы выбрать дебетовую карту, прежде всего, вы должны определить для каких целей она вам нужна. Будете ли вы ей расплачиваться или же вы просто хотите создать бюджет и накапливать средства. Возможно вы часто посещаете какие-то страны и хотите там что-то покупать.

В общем, выбирать дебетовую карту нужно исходя из собственных предпочтений. Зайдите на официальные сайты банков, сравните условия и определите для себя наиболее подходящий вариант.

На что обратить внимание при оформлении

При оформлении дебетовой карты обратите внимание на следующие пункты:

• Степень защиты. Разумнее будет выбирать карту с чипом. Этот вид защиты более надежен, по сравнению с магнитной лентой.
• Размер платы за обслуживание. Он может отличаться у разных банков, а в некоторых вообще предусмотрено бесплатное обслуживание при соблюдении ряда условий.
• Процент на остаток по счету. Если вы хотите использовать карту для накопления средств, то лучше выбрать ту, где этот процент выше. Но забывать о других пунктах также не стоит.
• Овердрафт. Внимательно изучите условия по овердрафту, если это прописано в договоре. В одних банках эта услуга выгодна, другие предполагают высокие проценты в случае непогашения.
• Дополнительные возможности. Мобильный банк, онлайн-банк, кэшбэк и другие дополнительные услуги могут иметь свои цены и условия. Не забывайте об этом при оформлении карты.

Заключение

Дебетовая карта — это удобный платежный инструмент, который позволяет платить за покупки и услуги в любой точке мира. Есть множество разных видов карт, которые отличаются по платежным системам, степени защиты и дополнительным услугам.

Важно выбрать наиболее выгодную карту конкретно для себя. И выбор будет зависеть от индивидуальных предпочтений и особенностей использования.

Всю информацию о дебетовых картах можно найти на официальных сайтах банков. Обязательно изучайте ее, и в случае возникновения каких-то вопросов — смело пишите в комментарии. Отвечу всем.

Что такое дебетовая карта

Банковская карта, на счете которой находятся собственные деньги владельца, называется дебетовой. Она есть почти у всех: мы оплачиваем покупки, услуги, снимаем с нее наличные и получаем на ее счет заработную плату. Подробнее о дебетовых картах – в материале статьи.

Содержание

1. Виды дебетовых карт
2. Как получить дебетовую карту
3. Как закрыть дебетовую карту
4. Сколько делается дебетовая карта
5. Какая дебетовая карта самая выгодная
6. Какую дебетовую карту лучше оформить
7. Запомните

Виды дебетовых карт

Вид дебетовой карты зависит от платежной системы, функционала и статуса.

Платежная система – это буквально провайдер (поставщик услуг) операций по карте: переводов, оплаты, снятия наличных. Российские банки выпускают дебетовые карты следующих платежных систем (по популярности):

1. «VISA».
2. «MasterCard».
3. «МИР».
4. «Maestro».

Реже можно встретить «JCB» и «American Express». Последняя встречается в России редко.

По функционалу дебетовые карты делят на две группы:

1. Виртуальные (электронные).

В основном предназначены для оплаты товаров или услуг. Снятие денежных средств не предусмотрено. Малые лимиты на суточные и месячные операции (покупки, переводы).

Кроме оплаты товаров и услуг, на них можно получать зарплату и снимать наличные. Лимиты на операции зависят от статуса карты.

По статусу дебетовые карты делятся на такие:

1. Классические (стандартные).
2. Золотые.
3. Премиальные (платиновые).

Чем выше статус, тем больше возможностей у владельца карты.

Пример: С «VISA Classic», выпущенной «Сбербанком», можно снимать с карты не более 1,5 миллиона рублей в месяц. Для «VISA Gold» лимит в 2 раза больше (до 3 миллионов).

Расширенный пакет функций и лимитов увеличивает и плату за обслуживание. Для стандартных дебетовых карт это примерно 750 рублей в год, для золотых и премиальных может доходить до 3,5 тысячи ежегодно.

Некоторые банки эмитируют (выпускают) специальные карты для различных категорий клиентов:

1. Карты для пенсионеров.
2. Молодежные карты.
3. Карты для несовершеннолетних.

Существуют еще именные и неименные дебетовые карты (с именем владельца на лицевой стороне или без него).

Пример неименной карты – «Momentum» от «Сбербанка». У нее полноценный набор функций именной карточки. Отличие — в меньшем лимите. По функционалу неименные пластиковые карты равны электронным.

Как получить дебетовую карту

Вот как можно получить дебетовую карту:

1. При официальном устройстве на работу.

Если у сотрудника нет дебетовой карты, в рамках зарплатного проекта выпустят именную дебетовую карту (обычно классическую). Все документы и заявление заполняет работодатель.

2. Заказать на сайте банка.

Некоторые банки не только принимают заявления на выпуск дебетовых карт, но и доставляют их домой или на работу. Например, банк «Тинькофф»: дебетовую карту «Black» доставляет курьер. Чтобы ее получить, нужен только паспорт.

Если доставка не предусмотрена, карта после выпуска доставляется в ближайшее к клиенту отделение. Чтобы забрать ее, нужно прийти в офис с паспортом.

3. Посетить отделение банка.

Если не заполнять предварительно онлайн-анкету, надо прийти в банк и оставить заявление с копией паспорта. Сотрудник примет заявку на карту и уведомит клиента о сроках ее изготовления и доставке.

Электронные (виртуальные) дебетовые карты можно оформить онлайн на сайтах банков или платежных систем (например, Яндекс.Деньги). Функционал доступен уже через 5-10 минут после оформления.

Для открытия моментальных неименных карт достаточно посетить отделение любого банка, выпускающего такие карты. Например, «Сбербанк» выдаст карту «Momentum» практически моментально — за 5 минут.

Как закрыть дебетовую карту

Для закрытия пластиковой дебетовой карты и карточного счета нужно:

• посетить отделение с паспортом и картой;
• написать заявление о желании закрыть карту и счет.

Некоторые банки предоставляют такую возможность без визита в офис или отделение. То же практикуют и банки с полностью дистанционным обслуживанием (например, «Тинькофф», «Рокетбанк»). Для закрытия карты в таком случае нужно:

1. Связаться с контактным центром банка.
2. Объяснить ситуацию оператору.
3. Получить инструкции и следовать им.

Иногда требуется дополнительно отправить факсом или почтой заявление по форме банка, подписанное клиентом.

Обычно закрытие карты и счета занимает не более 30 дней. Спустя 40 — 50 суток с момента подачи заявления стоит запросить справку-подтверждение о закрытии счета и об отсутствии задолженности перед банком. Карту уничтожают.

Закрыть электронную дебетовую карту намного проще: достаточно подать соответствующее заявление на сайте банка или платежной системы. Она аннулируется через 5 — 10 минут.

Сколько делается дебетовая карта

Обычно дебетовые карты изготавливаются не больше 10 суток.

К этому сроку стоит добавить время доставки в ближайшее отделение. Она занимает 3 — 14 дней. Курьер доставит карту за 3 — 7 дней.

Какая дебетовая карта самая выгодная

Однозначно ответить на вопрос нельзя. Выгода дебетовой карты зависит от финансового поведения владельца и от функционала карты.

Вот какие факторы важны при выборе:

1. Наличие бонусов.

Выгодная дебетовая карта предлагает кэшбэк (возврат части стоимости купленных товаров или оплаченных услуг) и начисление процентов на остаток. Чем они больше, тем выгоднее будет дебетовая карта.

2. Стоимость обслуживания.

Есть полностью бесплатные карты («Momentum» от «Сбербанка»).

Есть условно бесплатные (для бесплатного обслуживания нужно выполнить ряд условий). Например, для карты «Black» от банка «Тинькофф» они таковы: покупки от 3 тысяч в месяц и неснижаемый остаток не меньше 30 тысяч рублей.

Все премиальные и золотые дебетовые карты дороже других. Делая выбор в их пользу, о бесплатном обслуживании стоит забыть.

3. Акции для держателей.

Партнерство банков с магазинами, салонами и парками развлечений – залог выгодных акций для держателей карт. Все покупки у партнеров можно совершать по ощутимым скидкам.

Какую дебетовую карту лучше оформить

Вот какие карты стоит оформлять:

1. С кэшбэком.
2. С начислением процентов на остаток средств.
3. По которой предусмотрены акции и выгодные предложения партнеров.
4. Без скрытых комиссий и платных услуг.

Дебетовые карты «Сбербанка» примечательны тем, что за все покупки по ним предусмотрен возврат части стоимости в виде бонусов «Спасибо». Ими можно оплачивать покупки у партнеров. Платить нужно только за обслуживание (для классических карт ежемесячный взнос не превышает 60 рублей).

По карте «Black» банка «Тинькофф» предусмотрен кэшбэк рублями со всех покупок, ежемесячное начисление 6% годовых на остаток средств. Обслуживание — 99 рублей в месяц. Если выполнить условия банка, получится сэкономить на обслуживании.

Запомните

Дебетовая карта – универсальный платежный инструмент. Вне зависимости от платежной системы и типа она дает возможность:

• оплачивать покупки, услуги;
• получать и совершать переводы друзьям, близким, родственникам;
• хранить деньги в безналичной форме;
• получать заработную плату.

Для получения дебетовой карты нужно определиться с целями, подобрать подходящее предложение и подать заявление в банк или оформить электронную карту.

Источник https://bankstoday.net/bankovskie-uslugi/top-5-luchshih-debetovyh-kart-s-keshbekom

Источник https://awayne.biz/chto-takoe-debetovaya-karta/

Источник https://credithub.ru/journal/obzory/chto-takoe-debetovaya-karta

Источник