Русский Ипотечный банк, “Накопительная карта”. Русский Ипотечный Банк. Накопительная карта. Обзор, условия, отзывы

Мы обсудили с Эльдаром Муртазиным возможность более-менее регулярного выхода материалов, посвященных банковской тематике в выходной день и сошлись во мнении, что пару раз в месяц можем публиковать подобные статьи, не вызывая раздражения читателей. Буду рад, если в комментариях вы отпишетесь о том, насколько интересны вам такие материалы.

Три недели назад я рассказывал вам о невыгодности мильных карт и хотел бы немного прокомментировать ту статью. В комментариях некоторые читатели справедливо указывали на то, что по опции «Мобильная» у МТС Банка за год можно получить не более 12 000 рублей, и были абсолютно правы. Сумму в 18 000 рублей вы получите только при подключении опции «Шоппинг». Другим верным замечанием были примеры с покупкой билетов в бизнес-классе за 75 000 миль. В этом случае мильные карты действительно имеют смысл, вот только ваш оборот по карте должен составлять 1.5 млн рублей в год. Так или иначе, суть прошлой статьи была именно в том, что для покупки билетов за мили вам нужно делать очень большие обороты по карте.

Сегодня я хотел бы рассказать вам о накопительных картах от различных банков. Однако имейте в виду, что в отличие от вкладов, проценты по таким картам меняются куда динамичнее (тут многое зависит от ключевой ставки ЦБ, а она недавно опять понизилась , поэтому на всякий случай проверяйте условия по картам, хотя на момент публикации они еще были актуальными.

Для чего нужны накопительные карты?

Прежде всего, давайте разберемся, для чего такие карты могут быть нужны. Причин для их заведения несколько: кто-то копит на отпуск, кто-то — на квартиру, кто-то просто откладывает «на всякий случай». Так или иначе, хочется, чтобы сбережения лежали не просто так, а «работали», то есть чтобы на них начислялись проценты на остаток.

Однако не все готовы класть деньги на вклад, так как боятся, что наличные могут понадобиться в самый неожиданный момент, а во многих вкладах если и предусмотрено частичное снятие, то пересчет ставки получается не очень выгодным. В общем, накопительные карты – это хороший вариант для тех, кто хочет держать деньги и получать процент на остаток по счету, но не готов заводить полноценный вклад.

Еще один распространенный сценарий — складывание зарплаты на накопительную карту и дальнейшие траты по кредитке, а в конце месяца вы просто закрываете кредитку и получаете проценты на остаток по отлежавшим месяц деньгам.

По части надежности напоминаю, что банковские счета, также как и вклады, подпадают под страховой случай АСВ, поэтому если у вашего банка отозвали лицензию, то агентство по страхованию вкладов выплатит вам всю сумму, лежащую на карте, в пределах 1.4 млн рублей. Все карты, о которых я буду рассказывать ниже, подпадают под этот случай. Ну что же, поехали.

Русславбанк. Доходная карта Banki.ru

• Годовое обслуживание: 600 рублей
• Тип карты: Mastercard Unembossed Instant Issue
• Валюта карты: рубли
• Проценты на остаток: 15% (14% с 1 июля)
• Выплата процентов: ежемесячно
• Интернет-банк: есть

Пожалуй, самая выгодная банковская карта из всех представленных. Русславбанк начисляет 15% годовых на любые суммы, а обслуживание карты стоит 600 рублей за год. При этом при оформлении карты и оплате покупок на сумму от 5 000 рублей вы становитесь участником лотереи «БанкЛото» от banki.ru

Однако по гибкости карта, конечно, так себе. И если с точки зрения пополнения вы еще можете воспользоваться межбанковским переводом, то вот по части снятия полный кошмар. Бесплатное снятие доступно только в банкоматах и офисах банка, а их на всю Москву меньше десяти. При этом исходящий межбанк и card2card доступны только с комиссией. Если у вас есть другие карты с бесплатным межбанком и вы в случае чего готовы съездить в офис банка, чтобы снять наличные при необходимости, то эта карта — самая выгодная. Если же нужна хоть какая-то гибкость по части снятия, то обратите внимание на предложения ниже.

Русский Ипотечный Банк. Накопительная карта

• Тип карты: Mastercard Gold
• Валюта карты: рубли/доллары или евро
• Проценты на остаток: 12%/4.5% годовых на сумму до 700 000 рублей/13 500 долларов/евро. 5%/3% годовых на сумму от 700 001 рубля/13501 доллара/евро
• Выплата процентов: ежемесячно, первого числа
• Минимальная сумма для начисления: 30 001 рубль/1001 доллар/евро
• Интернет-банк: есть, базовая функциональность

Эта карта появилась совсем недавно (в конце апреля), и изначально на остаток начисляли 15, а затем 14% годовых. Но снижение ключевой ставки ЦБ также повлияло и на тарифы банка, поэтому сейчас ставка равна 12% годовых. Это довольно удобно для расчетов, грубо говоря, за месяц вы будете получать 1% от положенной суммы. Как и в любых тарифах, здесь есть несколько тонкостей, рассмотрим их подробнее.

Для начисления 12% у вас на карте должна лежать сумма от 30 001 до 700 001 рубля и вы должны либо совершить одну расходную операцию, либо сделать одно пополнение карты на любую сумму. В случае, если вы не выполнили ни одно из условий, будет действовать ставка 9% годовых. Интересно, что если у вас полмесяца на карте лежало меньше 30 001 рубля, а полмесяца более 30 001 рубля, то проценты за вторую половину месяца вы всё равно получите. Ставка на суммы от 700 001 рубля рассчитывается вполне справедливо, например, если положить 1 000 000 рублей, на 700 000 будет начисляться 12% (при условии пополнения/одной и более операции по карте), а на оставшиеся 300 000 рублей — 5%. Важно отметить, что в первый расчетный период будет действовать ставка 9%, даже если вы выполнили все условия для 12%, со второго периода всё нормализуется.

Карту можно оформить в долларах/евро, ставки для них указаны в начале раздела.

Пополнить карту можно несколькими способами:

1. Наличными в отделениях банка
2. Бесплатным card2card переводом
3. Внешним банковским переводом

Второй способ наиболее удобный, учитывая, что банк не берет комиссии за входящий card2card, если пополнять с их сайта. Исходящий card2card также бесплатен, но вам придется найти сервис, не берущий комиссии за такие переводы (их довольно мало, я с ходу могу назвать только Тинькофф и Кукурузу, однако помните, что пополнить без комиссии через их сервисы можно только их карты).

Если у вас есть карта с бесплатным или недорогим межбанком (Тинькофф, Авангард, Айманибанк), то этот способ также актуален.

Что касается снятия без комиссии, то помимо собственных банкоматов, оно доступно в банкоматах ВТБ24. Лимиты на снятие — 200 000 рублей в день и 1 000 000 рублей в месяц.

Заказ карты осуществляется через интернет-сайт банка , готовую карту через неделю привозит представитель банка, он просит вас подъехать либо к метро, либо к общественному месту около метро. Также карту можно получить и в офисах банка, однако в этом случае вам нужно приезжать к конкретному времени.

На данный момент предложение от РИБ является одним из самых хороших по соотношению выгода/гибкость. Хорошие проценты, бесплатное обслуживание и SMS-информирование, удобное снятие в банкоматах ВТБ24, бесплатный входящий/исходящий card2card, доставка карты к метро. Из минусов отмечу малое количество офисов и неудобное пополнение, если у вас нет других карт с бесплатным межбанком или без комиссии за исходящий card2card.

МТС Деньги Вклад

• Годовое обслуживание: 300/590/1 500 рублей
• Тип карты: Mastercard Standard/World/Gold (неименные)
• Валюта карты: рубли
• Проценты на остаток: 11% годовых + 1% годовых на счёт мобильного МТС при сумме до 299 999 рублей, 8% годовых + 1% годовых на счет мобильного при остатке свыше 300 000 рублей
• Выплата процентов: ежемесячно
• Минимальная сумма для начисления: 10 000 рублей
• SMS-информирование: есть, 50 рублей в месяц
• Интернет-банк: есть, средняя функциональность

Неименная карта от МТС Банка, которую можно получить, обратившись к консультанту в салонах МТС или сотруднику МТС Банка. В отличие от РИБ, здесь ставка чуть ниже, а дополнительный 1% годовых начисляют на мобильный телефон МТС. Кроме того, SMS-информирование платное. Зато ниже минимальная сумма для начисления процентов и есть отдельный счёт-сейф для безопасного хранения ваших денег.

Снимать наличные без комиссии можно только в банкоматах и отделениях МТС Банка, card2card как входящий, так и исходящий платный. Не забудьте подключить опцию «Накопительная+» для начисления процентов, сама опция бесплатна.

На первый взгляд, карта выглядит значительно хуже, чем предложение от РИБ, и если вы планируете только хранить на ней деньги, то это действительно так. Однако в МТС Деньги Вклад есть ряд дополнительных опций, делающих ее более интересной.

Опция «Мобильная»

Стоимость подключения опции — 500 рублей в год. За эти деньги вы получаете кэшбэк 3% за все покупки (кроме оплаты через интернет-банк и по категории «Связь» — Евросеть/Связной/МТС и т.д.) по карте. В конце месяца он возвращается на счет вашего мобильного телефона МТС. Максимальная сумма возврата в месяц — 1 000 рублей.

Опция «Шопинг»

Стоимость подключения опции — 1 500 рублей в год. В этой опции 3% кэшбэк (с теми же ограничениями на оплату) начисляется «живыми» деньгами, а максимальная сумма начисления — 1 500 рублей. При этом вы получаете кэшбэк только при условии совершения покупок на сумму от 15 000 рублей в месяц.

Опция «Путешествия»

Стоимость подключения опции — 1 300 рублей в год. Ниже разрешите процитировать официальное описание с сайта МТС Банка:

• 1 балл за каждые 15 руб., потраченные по карте МТС Деньги категории Mastercard Gold / World;
• 1 балл за каждые 20 руб., потраченные по карте МТС Деньги категории Mastercard Standard.

Если я правильно понял описание, за операции за границей баллы не начисляются.

Опции «Мобильная», «Путешествия» и «Шопинг» взаимоисключающие, но все они сочетаются с опцией «Накопительная+».

Как видите, очень много различных условий, ограничений и комиссий, но если разобраться в них, то МТС Деньги Вклад может приносить неплохой доход за счёт кэшбэка и процентов на остаток по счёту.

UPD: С 1 июля ставка по накопительному счёту составит 8% годовых на остаток до 300 000 рублей и 6% годовых на остаток свыше 300 000 рублей. Размер дополнительного бонуса на мобильный телефон уменьшен до 0,5% годовых

АйманиБанк iAutoКопилка

• Годовое обслуживание: бесплатно/95 рублей в месяц
• Тип карты: Mastercard Gold
• Валюта карты: рубли
• Проценты на остаток: 10% на остаток по счёту, 11.3% на остаток по счёту-сейфу, 13% по счету-сейфу до конца июня
• Выплата процентов: ежемесячно
• SMS-информирование: есть, 35 рублей в месяц

В свое время это была одна из лучших карт-копилок, но АйманиБанк последовательно «портил» ее различными комиссиями и дополнительными условиями. Начнем с обслуживания: оно бесплатно, если в течение всего месяца у вас на счете карты или счете-сейфе лежит более 25 000 рублей, в остальных случаях плата за обслуживание составит 95 рублей в месяц.

У карты есть отдельный счёт-сейф, доступ к которому осуществляется с помощью дополнительного пин-кода и SMS-подтверждения. На мой взгляд, такая связка выглядит на редкость надежно. До конца июня по счёту-сейфу действует повышенная ставка, Аймани продлевает эту акцию уже не первый раз, вполне возможно, что и в июле мы увидим повышенную ставку.

Снятие наличных бесплатно в любых банкоматах при суммах от 3 000 рублей, но месячный лимит на снятие составляет 150 000 рублей. Однако если ваши средства пролежали на карте или счете-сейфе больше месяца или же вы забираете их со срочного вклада, снятие также будет бесплатным.

Что касается пополнений, то помимо зачисления средств через офисы банка, а также внешних банковских переводов, вы можете закинуть деньги через любой банкомат со значком «ОРС», вот только время зачисления денег варьируется от мгновенного до нескольких дней.

Отдельно отмечу, что у АйманиБанка бесплатные межбанковские переводы, а вот за входящий/исходящий card2card берут комиссию.

Также до конца июня действует акция с повышенным кэшбэком, но, что свойственно АйманиБанку, условия там просто зубодробительные и разобраться в них довольно проблематично.

Суть в том, вам нужно выбрать категорию, для покупок в которой вы будете получать повышенный кэшбэк. Категории для повышенного начисления — АЗС, Кафе и рестораны, Супермаркеты или Аптеки. Ниже на таблице приведены значения кэшбэка при различных условиях.

И самое обидное, что условия действуют только до конца июня, поэтому даже если у вас хватит терпения в них разобраться, то уже через месяц банк их модифицирует.

На данный момент у АйманиБанка одна из самых высоких ставок, но, как и в случае с МТС Банком, очень много подводных камней, и, скорее всего, уже в июле ставка снизится до 10%.

«Кукуруза»

• Годовое обслуживание: бесплатно
• Тип карты: Mastercard World неименная/Mastercard World PayPass именная
• Валюта карты: рубли
• Проценты на остаток: 8% на остаток по счёту, 11% на остаток по счёту при неснижаемом остатке 30 000 рублей (сумма не менее 30 000 рублей должна лежать на счёте каждый день в течение месяца)
• Выплата процентов: ежемесячно
• Минимальная сумма для начисления: отсутствует
• SMS-информирование: есть, бесплатное
• Интернет-банк: есть, функциональность близка к максимальной

Буквально месяц назад «Кукуруза» анонсировала новую опцию «Проценты на остаток» для своих карт. Для ее добавления вам достаточно прийти в Евросеть и попросить подключить ее. После этого на карте резервируются 159 рублей, а через месяц вы уже начнете получать первые проценты на остаток. По сути, вы открываете срочный вклад в банке Первобанк, но с возможностью неограниченного снятия (кроме зарезервированных 159 рублей). Ставка фиксируется на весь срок вклада — 370 дней.

Буквально неделю назад изменились условия по накопительной части карты. И изменились, что удивительно, учитывая снижение ключевой ставки ЦБ, в лучшую сторону. Теперь вам остаток по карте начисляется 8% годовых, но если в течение месяца вы поддерживаете неснижаемый остаток в 30 000 рублей, то ставка составит 11% годовых. Раньше на любую сумму начисляли 10% годовых. Также повысили неснижаемый остаток на время действия акции, вместо 75 рублей он теперь составляет 159 рублей.

Для снятия наличных средств вы можете использовать два способа. Суммы от 3 000 рублей (но не более 30 000 рублей в месяц) можно снимать без комиссии в любом банкомате, работающем с Mastercard. Если вы хотите снять большую сумму, для этого понадобится совершить перевод через «Золотую Корону» и получить деньги у них. Если честно, я ни разу не пользовался этим способом, так как не храню на «Кукурузе» крупные суммы. Есть еще один способ вывода без комиссии — через пополнение карты Тинькофф Black, эта операция идет без комиссии, но уменьшает лимит на пополнение в Тинькофф. Важно помнить, что снятие наличных без комиссии доступно только тем, кто подключил опцию «Проценты на остаток». Кроме того, имейте ввиду, что при снятии на Кукурузе блокируется комиссия в 1%, после проведения транзакция (обычно два-три дня спустя) деньги возвращаются.

С внесением наличных всё куда проще, пополнить карту можно в любом салоне Евросети, а также бесплатным card2card переводом («Кукуруза» не берет свою комиссию за пополнение, но важно знать, берет ли ее банк, с чьей карты вы будете переводить деньги). Межбанковские переводы с недавнего времени тоже доступны.

У «Кукурузы» есть еще одно важное преимущество — конвертация по курсу ЦБ. Это делает карту максимально выгодным вариантом для оплаты и снятия наличных за рубежом или при заказе через зарубежные интернет-сайты.

Также карту можно использовать и для регулярных покупок, за большинство из них начисляется 1.5% кэшбэк кукурузными баллами, потратить их можно у Евросети и у ряда партнеров. При подключении опции «Двойная выгода» кэшбэк увеличивается в два раза (опция стоит 1 000 рублей в год).

А нашим читателям особенно понравится возможность оплаты с помощью смартфона, оборудованного NFC-модулем, подробнее об этом .

Важно помнить, что изначально в Евросети вы получите неименную карту Standard/World, а заказать именную с PayPass можно уже потом у них в платежном кабинете. Карту доставят вам за 200 рублей службой Pony Express.

• Договор срочного вклада «Кукуруза» на сайте Первобанка

Хоум Кредит Банк «Хорошие новости»

• Годовое обслуживание: бесплатно при наличии неснижаемого остатка не менее 10 000 рублей, в остальных случаях 59 рублей в месяц
• Тип карты: VISA Gold
• Валюта карты: рубли
• Проценты на остаток: 10% до 500 000 рублей, 3% от 500 000 (при превышении суммы в 500 000 рублей на первые 500 000 рублей начисляют 10%, а на оставшуюся сумму — 3%)
• Выплата процентов: ежемесячно
• Минимальная сумма для начисления: отсутствует
• SMS-информирование: присутствует, 59 рублей в месяц
• Интернет-банк: есть (я не пользовался этой картой, поэтому не могу ничего сказать о функциональности ИБ).

Про эту карту вспомнил в последний момент, но всё равно решил добавить ее в подборку. Ставка здесь чуть ниже, чем у большинства конкурентов, но я знаю, что некоторые посетители banki.ru используют «Хорошие новости» в паре с «Пользой» от ХКБ. Для них удобно держать свои средства на накопительной карте и потом переводить их в счет погашения кредитки. Из приятных преимуществ отмечу внешние банковские переводы с комиссией всего в 10 рублей, вне зависимости от суммы перевода.

Инстабанк

• Годовое обслуживание: бесплатно первый год, затем 150 рублей в месяц
• Тип карты: Mastercard Standard/Gold PayPass
• Валюта карты: рубли
• Проценты на остаток: 10% на остаток по счёту
• Выплата процентов: ежемесячно
• Минимальная сумма для начисления: 20 000 рублей
• SMS-информирование: отсутствует, но есть бесплатные Push-уведомления
• Интернет-банк: есть в виде мобильного приложения, базовая функциональность

По сути Instabank нельзя назвать полноценным банком. Вот что как они описывают себя на собственном сайте:

Instabank — это виртуальная или пластиковая карта Instabank MasterCard Gold/Standart и красивый мобильный банк в вашем смартфоне. Денежные средства хранятся на вашем банковском счете в банке-партнере — АКБ «ВПБ» ЗАО, который оказывает все банковские услуги, обслуживает счет и эмитирует карты Instabank. Мы берем на себя всё остальное — обеспечиваем комфортное взаимодействие с банком и даем вам возможность управлять всеми сервисами через простое и удобное приложение.

Карту вам доставляет представитель банка на дом или на работу. Проценты начисляются на остаток от 20 000 рублей. Привычное SMS-информирование отсутствует, но есть бесплатные Push-оповещения, что довольно удобно.

Бесплатно пополнить карту можно внешним банковским переводом, card2card переводом, в отделениях банка ВПБ, а также в банкоматах сети ОРС (владельцы карты отмечали, что зачисление происходит мгновенно).

Бесплатные снятия доступны в банкоматах ВПБ и Банка Москвы до 300 000 рублей в месяц, за снятие в сторонних банкоматах Инстабанк берет комиссию в 1%, минимум 100 рублей. К слову, межбанковские переводы обойдутся вам всего в 20 рублей (лимит операций — 200 000 рублей за один перевод).

Хорошая карта, простые условия, однако обслуживание в 150 рублей в месяц начиная со второго года выглядит слишком дорогим. Также наш читатель отмечал, что вы-таки можете получить доступ к полноценному интернет-банку ВПБ по карте InstaBank, но для этого вам нужно иметь и вторую карту самого ВПБ, иначе доступа не видать.

РокетБанк

• Годовое обслуживание: бесплатно при тратах от 3 000 рублей в месяц или 150 рублей в месяц
• Тип карты: VISA Platinum
• Валюта карты: рубли
• Проценты на остаток: 9% на остаток по счёту, до 300 000 рублей
• Выплата процентов: ежемесячно
• Минимальная сумма для начисления: 15 000 рублей
• SMS-информирование: 50 рублей, но есть бесплатные Push-уведомления
• Интернет-банк: есть в виде мобильного приложения, функциональность близка к максимальной

Еще один «виртуальный» банк, берущий за основу работу через мобильное приложение. Как и в случае с Instabank возьму короткое описание с их сайта:

Рокетбанк — это платиновая карта VISA и удобное приложение для управления счетом. Денежные средства хранятся на вашем банковском счёте в банке?партнере — КБ «Интеркоммерц», который оказывает все сугубо банковские услуги и обслуживает счет. Мы берем на себя всё остальное — обеспечиваем комфортное взаимодействие с банком и даем вам возможность управлять всеми сервисами через простое и удобное приложение.

Карту также доставляют на указанный вами адрес. Достижение бесплатного обслуживания у Рокетбанка значительно проще, а вот проценты на остаток чуть меньше Инстабанка. Присутствует как отдельное SMS-информирование, так и Push-уведомления.

Интересно, что максимальная сумма для начисления процентов составляет 300 000 рублей, сверх нее проценты начисляться не будут.

Пополнить карту можно межбанком, card2card переводом (бесплатно от 5 000 рублей), через терминалы МКБ, банкоматы сети ОРС и банкоматы/отделения банка Интеркоммерц.

Первые пять снятий за месяц в любом банкомате бесплатны, с шестого снятия берут комиссию 1.5%, минимум 50 рублей. Зато межбанковские переводы на свои счета в другом банке бесплатны.

Из дополнительных фишек выделю 1% кэшбэк на все покупки, возвращающийся «рокетрублями», 10% кэшбэк на покупки у определенных партнеров (Кофемания, ZARA и L’Occitane, партнеры меняются) и удобный сервис пополнения карты сторонними людьми (вам просто показывают окошко для ввода реквизитов карты для card2card перевода).

Тинькофф Black

• Годовое обслуживание: 99 рублей/3 доллара/3 евро в месяц, бесплатно при наличии на счету в течение месяца неснижаемого остатка 30 000 рублей/1000 долларов/1000 евро или при наличии открытого вклада/кредита наличными.
• Тип карты: Mastercard World PayPass/VISA Platinum PayWave
• Валюта карты: рубли/доллары/евро
• Проценты на остаток: 8% на остаток по счёту/3% в долларах/евро при наличии хотя бы одной расходной операции, иначе 4% в рублях/1.5% в долларах/евро
• Выплата процентов: ежемесячно
• Минимальная сумма для начисления: нет
• SMS-информирование: 39 рублей/1 доллар/1 евро
• Интернет-банк: есть, функциональность близка к максимальной

По части накопительных опций у Тинькофф всё не так интересно. Мало того, что для бесплатного обслуживания нужно «морозить» на счету 30 000 рублей, так еще и требуется совершить хотя бы одну расходную операцию. Зато у банка есть возможность оформления накопительных счетов, на которые данные ограничения не распространяются, а ставка такая же. Но за 30 000 рублей на накопительном счету обслуживание бесплатным не становится, и это огромный минус.

Пополнить Тинькофф Black без комиссии можно через огромную сеть партнеров (Связной, Евросеть, МТС, Ноу-Хау и т.д.), межбанковским переводом, а также бесплатным card2card переводом. Однако важно помнить, что бесплатное пополнение всеми этими способами (кроме межбанка) ограничено суммой в 300 000 рублей в месяц. Если вам нужно пополнить карту на большую сумму, вы можете обратиться в службу поддержки банка с этим запросом и вам могут разово увеличить лимит.

Что касается снятий, то они также бесплатны на сумму от 3 000 рублей и до 150 000 рублей в месяц. При желании вывести нужную сумму можно с помощью бесплатного межбанка.

По Тинькофф Black начисляется 1% кэшбэк за большинство покупок (кроме категории «Связь») и 5% в определенных категориях. В июне это спорттовары, музыка и транспорт (такси и электрички). В июле, августе и сентябре следующие категории: Duty Free, «аренда авто», «кино», «искусство».

Я бы не стал использовать Black в качестве основной накопительной карты, всё-таки ставка здесь в 1.5 ниже, чем в РИБ, при этом куча различных условий и ограничений. Однако у этой карты есть много других преимуществ, поэтому периодически я держу на накопительном счету определенную сумму, которую планирую потратить в этом месяце, а на карте неснижаемый остаток в 30 000 рублей.

• Полное описание тарифного плана «СмартСчет» в долларах

Заключение

Как видите, предложений очень много, и у всех свои плюсы и минусы. Напоследок я расскажу о том, какими из описанных карт пользуюсь сам и почему.

Во-первых, предложение от РИБ. Эта карта хоть и имеет меньшую ставку, но довольно гибка по части пополнения и снятия, плюс ко всему, бесплатна в обслуживании.

Во-вторых, «Кукуруза». Но ее я использую только для оплаты покупок и снятия наличных за рубежом (из-за конвертации валюты по курсу ЦБ), а не как накопительную карту.

И, в-третьих, Тинькофф Black. Да у них низкая ставка по накопительным счетам на фоне конкурентов, зато это отличная транзитная карта. С нее удобно переводить на любые счета и принимать деньги с них.

Аймани и МТС Банку я не очень доверяю из-за прыгающих условий, у Русславбанка слишком неудобные условия для снятия, а вместо Инстабанка и Рокетбанка я выбрал Тинькофф, держать все три карты просто нецелесообразно.

Если говорить об универсальном решении, то карта МТС Банка выглядит интереснее всего. Тут вам и отдельный счет для накоплений, и 3% кэшбэк по одной из опций, получается довольно выгодно. Впрочем, та же «Кукуруза» тоже имеет связку 3% кэшбэк (при подключении дополнительной опции) и остаток на счёт, при этом еще и бесплатна в обслуживании.

Помните, что ставка по накопительной карте непостоянна и в любой момент может измениться. Если вы хотите какой-никакой стабильности, то открывайте вклад. Хотя, если я правильно понимаю, у Кукурузы и АйманиБанка ставки фиксированные на год, то есть они могут их временно повышать, но понижать не могут, так как заключается договор на вклад.

Не все банки могут позволить себе дорогостоящие рекламные бюджеты для популяризации своих продуктов, тем не менее такие банковские продукты являются весьма привлекательными для потребителя и со временем набирают известность. Речь в этом обзоре пойдет о накопительной карте ООО КБ «Русский Ипотечный Банк» (или просто – РИБ), достаточно хорошо известной в «узких» кругах интересующихся доходными карточками.

На сленге форумчан известных банковских форумов (основной из них – на банки.ру) карту называют “РИБка”. Это единственная карта банка, и она составляют достойную конкуренцию другим карточкам более известных кредитных учреждений за счёт «увесистого» процента на остаток, наличия кэшбэка, бесплатности обслуживания (она условно-бесплатная), и других приятных мелочей. Рассмотрим в обзоре характеристики, которые обеспечивают известность накопительной карточки, и коснёмся ряда нюансов, с которыми полезно ознакомиться будущему держателю.

Накопительная карта Русского Ипотечного Банка

Проценты на остаток (макс.):

Кэшбэк — возврат средств (макс.):

Условно-бесплатная накопительная карта с кэшбэком, бесплатным смс-информированием и пополнением с карточек других банков, а также с высоким процентом на остаток как на самом карточном счёте, так и на накопительном счёте ОБЗОР ПРОДУКТА

* — при выполнении условий бесплатности

Плата за выпуск

99 руб./1,5 долларов/1,5 евро в месяц;
0 руб. в месяц:
первые 2 месяца;
при ежедневном остатке на счете свыше 10 000 руб./150 долл./150 евро или при действующем срочном онлайн-вкладе в любой валюте.

Тип карты (платежная система и статус)

Visa Platinum; Mastercard Gold

Рубли, доллары, евро

чип;
технология 3D Secure;
возможность подключения к платёжному сервису Samsung Pay

Доставка курьерской службой

Суточный лимит: 600 000 рублей РФ; 15 000 долларов США; 15 000 евро.

Снятие наличных в банкоматах/кассах банка

В рублях:
0% при снятии до 100 000 руб. в месяц;
3% при снятии 100 000,01-250 000 руб. в месяц;
6% при снятии свыше 250 000,01 руб. в месяц
В долларах/евро:
0% при снятии до 1 500 долл./евро в месяц;
3% — 1 500,01-3 250 долл./евро;
6% — свыше 3 250,01 долл./евро
/ Аналогично

Снятие наличных в банкоматах/кассах других банков

В рублях:
1%, мин. 200 руб при снятии до 100 000 руб. в месяц.;
4%, мин. 200 руб. — 100 000,01-250 000 руб.;
7%, мин. 200 руб. — свыше 250 000,01 руб.;
В долларах/евро:
1%, мин. 5 долл./евро при снятии до 1 500 долл./евро в месяц;
4%, мин. 5 долл./евро — 1 500,01-3 250 долл./евро;
7%, мин. 5 долл./евро — свыше 3 250,01 долл./евро.
/ Аналогично

Снятие средств в банкоматах банков-партнёров (ВТБ, ВТБ 24, ВТБ Банк Москвы и Почта Банк) с той же комиссией, что и в банкоматах банка

Перевод в интернет-банке

На счёт в другом банке

На карту другого банка (по номеру карты) — выталкивание

Не поддерживается, это возможно в сторонних платёжных сервисах или в мобильном приложении РИБ Переводы

Пополнение в интернет-банке

С карты другого банка (Card2Card) — стягивание

до 50 000 рублей в месяц без комиссии;
свыше 50 000 руб. — 1.5% от суммы превышения

Стягивание с других карт возможно только на сайте банка или в приложении РИБ Переводы;
Карта позволяет стягивать с себя (является донором) до 100 000 руб. в месяц без комиссии со стороны РИБ

Процентная ставка на остаток средств на счёте

В рублях:
7% годовых (начиная со 2-го расчетного периода) на ежедневный остаток 10 000,01-700 000 руб. при совершении операции оплаты товаров и услуг или пополнения счета в расчетном периоде;
4% годовых на ежедневный остаток 10 000,01-700 000 руб. при отсутствии описанных выше операций по счету или на сумму свыше 700 000,01 руб.;
на остаток до 10 000 руб. проценты не начисляются.
В долларах:
1,2% годовых (начиная со 2-го расчетного периода) на ежедневный остаток 150-13 500 долл. при совершении операции оплаты товаров и услуг или пополнения счета в расчетном периоде;
0,5% годовых на ежедневный остаток 150-13 500 долларов при отсутствии описанных выше операций по счету или на сумму более 13 500,01 долл.;
на остаток до 150 долл. проценты не начисляются.
В евро:
0,6% годовых (начиная со 2-го расчетного периода) на ежедневный остаток 150-13 500 евро при совершении операции оплаты товаров и услуг или пополнения счета в расчетном периоде;
0,3% годовых на ежедневный остаток 150-13 500 евро при отсутствии описанных выше операций по счету или на сумму более 13 500,01 евро;
на остаток до 150 евро проценты не начисляются

Ежемесячные акции с повышенным кэшбэком;
Привилегии платежной системы;
Программа лояльности “онлайн-покупки” с возвратом на счет до 8,5%

Кэшбэк (возврат средств)

1,5% за все покупки;
3% за покупки в ежемесячных акционных категориях;
до 7% у партнеров программы «Онлайн-покупки»

По программе «Онлайн-покупки» макс. сумма не ограничена;
По обычному кэшбэку макс. 5 000 руб. / 75 долл. / 75 евро в месяц

Требования к держателю

Высокий процент на остаток;
Кэшбэк;
Бесплатное пополнение с карт других банков;
Возможность стягивания с карточки;
Дешёвый межбанковский перевод;
Бесплатное смс-информирование;
Возможность бесплатного обслуживания;
Наличие накопительных счетов;
Бесплатная доставка.

Ограниченность интернет-банка и мобильного приложения (нет пополнения и переводов с/на чужих/ие карты);
Низкий лимит пополнения с карты другого банка

Накопительная карта Русского Ипотечного Банка. Основные преимущества и недостатки

К основным преимуществам карты можно отнести:

1. Выгодный процент на остаток – до 7% годовых при остатке на счете от 10 тыс. до 700 тыс. рублей (условие банка – хотя бы одна операция снятия/пополнения в расчётном периоде). Расчёт процентов ежесуточный!

2. Бесплатное смс-информирование (!), а также интернет-банк и мобильное приложение РИБ мобайл (есть ещё специальное приложение для переводов РИБ Переводы).

3. Бесплатный выпуск карты и бесплатное обслуживание (при выполнении простых условий бесплатности).

4. Возможность выпуска карты в трех валютах (рубль, евро, доллар) и двух платежных системах на выбор клиента: Visa Platinum или Mastercard Gold, наличие протокола безопасности 3-D Secure, а также возможность бесконтактной оплаты.

5. Кэшбэк до 8,5% на определенные покупки у партнёров, причем его начисление не зависит от величины оборота по карте. Кэшбэк на товары в любых торговых точках: 1.5% – 3% от суммы покупок в валюте карты, но не более 5000 рублей или 75$/евро в месяц.

6. Большие лимиты на снятие наличных и на переводы в сутки . Держатель может сам назначать лимиты.

7. Отсутствие комиссии банка за перевод («стягивание») с карты РИБка на карту другого банка с использованием любого стороннего сервиса до 100 тыс. руб. (в том числе Visa Money Transfer или Mastercard MoneySend, а также ООО «Бест2пей» на сайте банка).

8. Низкая комиссия за межбанковский перевод в интернет-банке (20 рублей вне зависимости от суммы).

9. Большая география банка. Получить карту с бесплатной доставкой на момент обзора (2018 год) возможно в 74 регионах и в 345 населенных пунктах России (https://www.russipoteka.ru/cities), а заказать карту можно либо онлайн, либо позвонив на горячую линию банка.

10. Возможность использования в трёх валютах (безопасность хранения и накопления денежных средств). Счета открываются бесплатно, по рублёвому счёту конкурентоспособная ставка 6,5%.

11. Хорошая информационная поддержка продукта на официальном сайте банка – многие нюансы работы карточки буквально «разжёваны». А задать вопросы можно в группе банка в социальных сетях или на сайте (на форумах банки.ру представители банка тоже бывают).

Недостатки перечислены ниже:

1. Отсутствует возможность выпуска дополнительной карты.

2. На сумму свыше 700 тыс. руб. банком будет начислено только 4 % годовых.

3. При снятии с карты суммы свыше 100 тыс. руб. даже в родных банкоматах и банкоматах банков-партнеров предусмотрена комиссия.

4. Карту не удастся пополнить в «родном» интернет-банке или мобильном приложении с карты другого банка (это не предусмотрено), а в банкоматах банков-партнеров за эту операцию с вас возьмут комиссию в размере 0,35% от суммы. С данной целью можно использовать сервис онлайн-пополнения на сайте (до 50 000 рублей в месяц без комиссии), работа которого обеспечивается платёжным сервисом «Бест2пей», или сторонние интернет-ресурсы. Однако сторонние ресурсы могут взимать свою комиссию, о чем сказано в тарифах.

5. Перевести деньги по номеру карты с карты РИБ на карту другого банка в интернет-банке (далее ИБ) тоже не получится, (это не предусмотрено). Перевод на карту другого банка в ИБ возможен только по реквизитам с комиссией 20 рублей (межбанк). Также, как и при пополнении, для этой цели могут быть использованы сторонние интернет-сервисы, в т.ч. «Бест2пей» на сайте банка. Другой вариант – использование мобильного приложения «Переводы».

6. Комиссия за входящий межбанковский перевод со счета ИП. (до 100 тыс.руб. – 0,35%, от 100 до 250 тыс.руб. – 1,2%, от 250 до 400 тыс.руб – 3,5%, от 400 до 599 тыс.руб. – 6%, от 600 тыс. руб. – 8% от суммы операции.

7. Комиссия в размере 60 рублей (2-х долларов/1,5 евро) за предоставление выписки в любом банкомате, а также за запрос баланса в стороннем банкомате.

Как сделать карту бесплатной?

Стоимость обслуживание карты составляет 99 рублей в месяц начиная с 3 месяца обслуживания. Первые 2 месяца обслуживания бесплатные, вне зависимости от остатка на счете. Карта становится бесплатной при выполнении хотя бы одного из двух условий бесплатности:

• Ежедневный остаток на счете от 10 000 рублей (150 долларов/евро);
• У вас есть хотя бы один действующий срочный онлайн-вклад в любой валюте (именно срочный, а не открытый накопительный счёт в режиме до востребования).

Обратите внимание , что остаток на карточном счете и доступный баланс по карте это разные вещи .

Из-за специфики расчетов по картам (основное участие в них принимает международная платёжная система, подробнее читайте об этом, например, ) при пополнении накопительной карты РИБ с карты другого банка, баланс первой увеличится на сумму пополнения почти мгновенно (в режиме онлайн), а деньги поступят на карточный счёт на следующий день (или даже позднее) после операции (произойдёт взаиморасчёт между банками).

Та же история и с покупкой по карточке – сумма покупки не списывается сразу, несмотря на мгновенное уменьшение баланса (после успешной авторизации карты или получения разрешения на операцию от банка), а (резервируется на счёте). Реальное списание произойдёт только через 1-7 дней.

Если вы решили выполнять первое условия для поддержания бесплатности, то не допускайте уменьшения остатка на счёте ниже 10 тысяч – хоть раз в месяц остаток по счёту опуститься ниже этой планки и придётся заплатить ежемесячную плату за обслуживание. Если у вас есть свободные 30 тысяч рублей, то откройте онлайн-вклад и не парьтесь (30 тысяч – минимальная сумма по вкладу).

Проценты на остаток: получаем по максимуму

Проценты по карте начисляются только при наличии остатка на счете от 10 до 700 тыс. рублей. При этом в первом расчетном периоде (равен календарному месяцу) ставка составит 4% годовых. Со второго расчетного периода будет действовать повышенная процентная ставка 7% при выполнении двух условий:

• при остатке от 10 до 700 тыс. рублей;
• и при наличии в календарном месяце операций по оплате товаров/услуг или пополнения карты (достаточно одной операции пополнения или оплаты, например, пополнения счёта сотового телефона).

Обратите внимание , операция должна пройти по счёту карты в расчётном периоде, то есть делайте её в начале месяца. Если вы сделаете покупку к концу месяца, то списание с карточного счёта может произойти уже в следующем расчётном периоде, соответственно, вы лишитесь повышенного процента.

На сумму свыше 700 тыс. руб. всегда начисляется только 4 % годовых.

В долларах минимальный порог для начисления процентов – 150 долларов, в этом случае в первом расчетном периоде будет начислено 0,5% годовых, со второго периода при остатке от 150 до 13500,00 долларов – 1,2% (при наличии операций по оплате товаров или услуг, или пополнения карты). На сумму свыше 13500,01 долларов – банк начислит только 0,5% годовых.

В евро минимальный порог для начисления процентов – 150 евро, в этом случае в первом расчетном периоде будет начислено 0,3% годовых, со второго периода при остатке от 150 до 13500,00 евро – 0,6% (при наличии операций по оплате товаров или услуг, или пополнения карты). На сумму свыше 13500,01 евро – банк начислит только 0,3% годовых.

Проценты начисляются в последний рабочий день календарного месяца или (если вы решили закрыть карту) в день закрытия карточного счета.

Условия пополнения карты РИБ

Возможны следующие бесплатные способы пополнения накопительной карты Русского Ипотечного Банка:

При зачислении со счета ИП предусмотрен следующий размер комиссий: при совокупной сумме зачисления до 100 тыс.руб. – 0,35%; от 100 до 250 тыс.руб. – 1,2%; от 250 до 400 тыс.руб – 3,5%; от 400 до 599 тыс.руб. – 6%; от 600 тыс.руб. – 8%.

С комиссией 0,35% карту можно пополнить через банкоматы банков-партнеров: ПАО «Почта Банк», ПАО «ВТБ 24» и ПАО Банк ВТБ, Банк Москвы.

Снятие денег с карты

По карте установлен суточный лимит на снятие наличных денежных средств в банкоматах в зависимости от валюты карты:

• 600 000 рублей РФ;
• 15 000 долларов США;
• 15 000 евро.

Вместе с тем клиент также вправе обратиться в банк с заявлением об установке ежедневного/ежемесячного расходного лимита по карте, что прописано в условиях комплексного банковского обслуживания. Это возможно сделать в том числе и через интернет-банк.

Банк вправе установить индивидуальные для каждой карты лимиты на снятие наличных денежных. Это может случиться, если у банка возникнет подозрение на нарушение держателем условий использования карточки (например, если вы будете вести предпринимательскую деятельность или часто снимать слишком большие суммы).

Наличными без комиссии за раз (в течение календарного месяца) вам удастся снять не более 100 000 рублей/1500,00 долларов/евро , это относится и к «родным», и к банкоматам банков-партнеров (перечислены выше).

При снятии суммы от 100 000, 01 рублей до 250 000,00 рублей (от 1500,01 до 3250,00 долларов/евро) комиссия составит 3%.

От 250 000,01 рублей (3 250,01) – 6%.

В сторонних ПВН () и банкоматах:

• до 100 000,00 рублей (1500,00 долларов/евро) – 1%;
• от 100 000, 01 рублей до 250 000,00 рублей (от 1500,01 до 3250,00 долларов/евро) – 4%;
• от 250 000,01 рублей (3250,01) – 7%, но не менее 200 рублей (5 долларов/евро) во всех случаях.

Бесплатное снятие через кассу банка без использования карты возможно только при закрытии карточного счета. В ином случае банк возьмет комиссию 4,9% (минимум 490 р, 8 долларов/евро).

При выдаче наличных в кассе банка без использования карты в связи с расторжением договора по инициативе банка (на законных основаниях), комиссия составит 7%.

Переводы

По умолчанию для всех пользователей интернет-банка (далее – ИБ) на операции в ИБ предустановлены лимиты группы Classic:

• 20 000 руб. – суточный лимит на платежи в оплату услуг мобильной связи, доступа в интернет и т.д;
• 600 000 руб. – суточный лимит на переводы между своими картами/счетами и на карты другим клиентам «родного» банка, в том числе на рублёвые переводы на счета физ. и юрлиц (межбанк) и на обмен валюты;
• 600 000 руб. – общий месячный лимит.

Но клиент может поменять лимиты на операции в ИБ на группу Info, Gold, VIP или Premium. Для этого в ИБ в разделе “Настройки”/ “Лимиты на операции в интернет-банке” нажмите ссылку “Изменить лимиты” и выберите нужную группу лимитов, после чего подтвердите свой выбор одноразовым паролем из смс-сообщения (изменения активизируются при следующем входе в ИБ). Менять группу лимитов можно неограниченное количество раз.

• По лимиту lnfo доступны только информационные сервисы – суточный и месячный лимит равен 0 руб.
• Лимит группы Gold – это 50 000 рублей в сутки на платежи, 1000 000 рублей между своими картами или счетами, 600 000 рублей на карты другим клиентам родного банка, 1000 000 рублей в сутки на рублёвые переводы физ.и юрлицам по реквизитам (межбанк и переводы внутри банка), 1000 0000 рублей общий лимит на все операции в месяц.
• Лимит группы VIP – это 100 000 рублей в сутки на платежи, 1 500 000 рублей между своими картами или счетами, 600 000 рублей на карты другим клиентам родного банка, 1 500 000 рублей в сутки на рублёвые переводы физ.и юрлицам по реквизитам (межбанк и переводы внутри банка), 1 500 0000 рублей общий лимит на все операции в месяц.
• Premium: 200 000 рублей в сутки на платежи, 3 000 000 рублей между своими картами или счетами, 600 000 рублей на карты другим клиентам родного банка, 1 500 000 рублей в сутки на рублёвые переводы физ.и юрлицам по реквизитам (межбанк и переводы внутри банка), 3 000 0000 рублей общий лимит на все операции в месяц.

Данные лимиты относятся только к операциям, проводимым через интернет-банк, и не относятся к операциям оплаты товаров/услуг в магазинах или интернет.

В интернет-банке, к большому сожалению, нет возможности перевести деньги с карты РИБ на карту другого банка, но перевод с карты на карту родного банка можно сделать без комиссии.

Подробнее о размере комиссий:

Русский Ипотечный Банк устанавливает лимиты для операции стягивания () с карты РИБ на карту стороннего банка (такая операция инициируется из ИБ стороннего банка или при помощи сторонних платёжных интернет-сервисов):

• при сумме перевода до 100 000 рублей (до 1 500,00 долларов/евро) – комиссия 0% ;
• от 100 000,01 до 1 000 000,00 рублей (от 1 500,01 долларов/евро до 15 000,00 долларов/евро) банк возьмет 1,5%;
• от 1000 000, 01 рублей (от 15 000,01 долларов/евро) уже 5%.

Однако, в тарифах банк предупреждает, что сам платёжный сервис ООО «Бест2пей» или владелец сервиса card2card-переводов может взимать комиссию. В связи, с этим размер комиссии этих сервисов нужно проверять в момент проведения операции.

Обычно банк, позволяющий пополнять свою карту путём стягивания с карточки чужого кредитного учреждения, заявляет в тарифах об отсутствии комиссии за такие операции (в любом случае, если вы неуверены в бесплатности этой операции – выясните это у службы поддержки или на форумах).

При переводах между своими счетами комиссия не взимается.

При совершении межбанковского перевода с карты в офисе банка с вас возьмут комиссию 1%, но не менее 50 рублей и не более 1200 р.

В интернет-банке межбанковский перевод по реквизитам будет стоить всего 20 рублей .

Межбанковский перевод в валюте в офисе банка обойдется в 1% от суммы, но не менее 30 и не более 150 долларов/евро.

Выполнение межбанковского перевода в валюте по реквизитам в интернет-банке не предусмотрено.

О комиссии за исходящий card2card-перевод говорить смысла нет, так как банк не предоставляет таких возможностей, а отдаёт этот функционал «на откуп» сторонним платёжным сервисам – уточняйте комиссию во время инициирования перевода.

Кэшбэк и программа лояльности “интернет-покупки”

По карте предусмотрена выплата стандартного кэшбэка на все категории товаров/услуг в размере 1.5% от суммы бонусных операций. Максимум за расчетный период (календарный месяц) по основной бонусной программе может быть выплачено 5000 рублей / 75 долларов / 75 евро. При этом бонусной операцией считается только оплата товаров в магазинах, и не учитываются платежи через интернет-банк/мобильное приложение, оплата услуг страхования, ставок, пари, государственных и/или коммунальных, в т.ч. телекоммуникационных услуг, налогов, сборов, штрафов и иных подобных платежей.

Начисляется кэшбэк c 10-го по 20-й календарный день месяца, следующего за расчетным периодом. Налог НДФЛ банк не взимает с начисленной суммы.

Ежемесячно банк предлагает повышенные ставки кэшбэка в размере 3% на специальные категории товаров, согласно условиям акции текущего месяца. Например, в апреле 2018 года это категории «кинотеатры», «книжные магазины» и «топливо/АЗС». В мае 2018 года – «аптеки», «кафе, рестораны», «парикмахерские и салоны красоты».

Кроме кэшбэка, банком предусмотрена программа лояльности “онлайн-покупки”. Используя данную программу можно получать повышенные бонусы (в общей сложности до 8,5%) за оплату товаров или услуг через интернет-банк. Для этого необходимо активировать программу лояльности “онлайн-покупки”, то есть зарегистрироваться на сайте программы и принять предложение, перейдя по уникальной ссылке (https://bonus.russipoteka.ru/). При этом 7% бонуса оплачивает партнер банка и 1,5% сам банк.

По сути – это обыкновенный кэшбэк-сервис, но и в нём можно найти интересные предложения.

Бонусы в размере 7% от партнера в рамках данной программы начисляются не позднее 60 календарных дней с момента совершения операции в магазине-партнере, бонусы от банка c 10-го по 20-й календарный день месяца, следующего за расчетным периодом. В данной программе максимальная сумма кэшбэка неограничена, НДФЛ с обозначенного вознаграждения не удерживается.

Необходимость минимального оборота по карте для начисления кэшбэка нигде не фигурирует ни по одной из программ лояльности, что не может не радовать пользователей данных карт.

Прочие тарифы и условия

В банке есть комиссия за расследование необоснованных претензий, связанных с совершением операций по карте – 2000 рублей/65 долларов/50 евро.

Если у вас возникли обоснованные подозрения, то претензию необходимо направить на позднее 10 календарного дня следующего месяца. Иначе банк считает, что правомочность всех операций вы подтвердили отсутствием претензии.

Не очень приятным моментом является комиссии в размере 60 рублей/2 долларов/1,5 евро за мини-выписку (10 последних операций), запрошенную в родном банкомате и банкомате банка-партнера.

Запрос баланса в банкоматах РИБ и банков-партнёров делается без комиссии, а подобная операция в банкоматах сторонних банков будет стоить уже 60 рублей/2 доллара/1,5 евро.

При наличии (уход в минус) банк возьмет 36% годовых по несанкционированной задолженности. Это возможно при конверсионной операции за границей.

Согласно тарифам, конвертация производится по курсу банка, без комиссии. По выгодности курса банк занимает, примерно, 25-е место в топ сто банков исходя из разницы между покупкой и продажей – она достаточно приличная, и составляет около 3-х рублей. (По данным на 27.04.18)

Конвертация за границей производится по курсу ЦБ+2%, размер комиссии за выдачу наличных за границей необходимо уточнять для каждой страны по специальному адресу электронной почты, который вам предоставят на горячей линии банка.

Оформление и получение. Активация РИБки

В кризисных условиях, когда банки конкурируют за каждого вкладчика и клиента с деньгами, такой продукт как доходные карты-копилки с начислением процентов на остаток являются лучшим инструментом для привлечения потенциальных клиентов. А для клиентов такая конкуренция выливается в очень интересные и выгодные условия для хранения своих свободных денежных средств.Именно поэтому, в этом обзоре рассмотрим самые лучшие и выгодные дебетовые (доходные) карты-копилки с максимальным процентом на остаток средств на карте (по состоянию на начало 2019 года).

Самая выгодная карта для накоплений «Космос» от Хоум Кредит

По состоянию на 2018 года среди всех многочисленных предложений банков по дебетовым картам с повышенным начислением процентов на остаток особенно выделяется карта Хоум Кредит банка, которая носит название «Космос». Карта действительно, имеет «космические» условия, которые делают ее, пожалуй, самой привлекательной картой-копилкой в 2018 году!

Краткие условия карты:

• Выпуск карты категории PLATINUM — бесплатно.
• Обслуживание карты — бесплатно в первый год, второй и последующие года также бесплатно при условии минимального остатка на карте от 10 тысяч рублей.
• Процент на остаток — 7.5% годовых при сумме от 10 до 500 тысяч рублей.
• Снятие наличных в банкоматах мира — 5 операций в мес. бесплатно.
• Кэшбэк по карте — до 10% за покупки у партнеров банка и в определенных категориях.
• Онлайн-оформление карты с получением ее в отделении банка.

Универсальная карта-копилка «Халва»

В Совкомбанке с недавних пор стало возможным оформить универсальную карту, которая совмещает в себе дебетовую карту и кредитный лимит, который можно использовать на всякий случай для покупок в рассрочку в магазинах партнерах.

Особенность продукта заключается в том, что если хранить на этой карте собственные средства сверх кредитного лимита, то можно получать за это от банка очень выгодный процент на остаток от 7 до 8% годовых. Он зависит, от того, как активно Вы пользуетесь картой. При совершении 4 покупок в месяц на сумму от 10 тысяч Вы получите 8% годовых за хранение своих денег.

Условия по карте коротко:

• Годовое обслуживание — 0 рублей.
• Процент на остаток — от 7 до 8% годовых.
• Снятие наличных в любых банкоматах мира — бесплатно. Лимит 100 тысяч в месяц.

Дебетовая карта-копилка от Тинькофф

Тинькофф банк является на сегодняшний день самым крупным онлайн-банком в мире. Поэтому обслуживание в данном банке полностью дистанционное. Дебетовая карта Тинькофф Блэк считается одной из самых лучших карт-копилок. На данной карте не страшно копить как маленькие, так и большие суммы. Обо всех плюсах и минусах карты читайте в отдельном обзоре дебетовой карты Tinkoff Black .

Процент на остаток: 6% годовых на сумму до 300 тыс. рублей и 3% сверх этой суммы. Условие для получения таких ставок составляет оплата покупок по карте в месяц на сумму не менее 3 тыс. рублей. Если не выполнять это условие, то процент на весь остаток будет составлять 3% годовых.

Снятие наличных от 3 тыс. рублей за операцию — Бесплатно до 150 тыс. рублей в месяц. Более этой суммы 2%, мин 90 рублей.

Годовое обслуживание обойдется в 0 рублей при наличии открытого вклада, кредита наличными или неснижаемого остатка на счете карты не менее 30 тыс. рублей. В иных случаях комиссия за обслуживание составит 99 рублей в месяц.

Акция — 3 месяца бесплатного обслуживания Тинькофф Блэк!

«Накопительная карта» от Русского Ипотечного Банка

«Накопительная карта» от Русского Ипотечного Банка (РИБ) является классической дебетовой картой-копилкой. Условия по карте будут интересны любому вкладчику, предпочитающих иметь возможность снимать деньги в любой момент без потери процентов и получать высокий процент за хранение денежных средств. Все средства на карте, как и на всех остальных картах рейтинга, застрахованы государством.

Процент на остаток: 9.0% в рублях на сумму от 10 тыс. до 700 тыс. рублей, 2.25% в $/евро от 150 до 13500 долларов или евро. Для получения такой ставки необходимо совершать в месяц хотя бы одну операцию покупки по карте.

Комиссия за снятие — Без комиссии в сети банкоматов группы ВТБ в России.

— Бесплатно при условии минимального остатка в течении месяца не менее 10 тыс. рублей (150 долларов или евро). В иных случаях — 49 рублей в месяц.

Доходная карта «МТС Деньги»

Дебетовая карта «МТС Деньги» отлично подходят в качестве доходной карты-копилки для хранения и получения высокого процента по карте. Для клиента карта будет не только выгодной, но и удобной с точки зрения оформления, пополнения и снятия средств с карты.

Процент по карте составляет 7.5% на сумму от 1 тыс. до 300 тыс. рублей.

Комиссия за снятие. В банкоматах Сбербанка и ВТБ можно снимать свои средства без комиссии (Лимит — 600 тыс. в месяц, 50 тыс. в сутки). В других банкоматах — 100 рублей за операцию.

Стоимость годового обслуживания — 590 рублей в год.

Кто куда, а я все про деньги.

Решила сегодня рассказать о неплохом варианте получения дохода на «свободные» денежные средства, которые всегда находятся под рукой. Хранить деньги на карте выгоднее, чем под матрасом, сегодня расскажу на своем примере.

Вообще я владелец карт со стажем, у меня имеется: Классическая карта от Сбербанка с которой с 1 июля уже не получится накопить никаких Спасибо, да и то, эти накопления полнейший мизер (ее я меняю в ближайшее время на карту Momentum), дебетовая-зарплатная и кредитная cashback карта Citibank, карта рассрочки Совесть () и дебетовая карта с кешбеком и процентом на остаток от Русского Ипотечного банка).

Условия обслуживания и преимущества Накопительной дебетовой карты от РИБ по сравнению с остальным пластиком:

• кешбек 1,5% на все и 3% на категории месяца (у сити 1 и 5%, пользуюсь той картой, которой выгоднее)

MCC код (англ. Merchant Category Code — буквально «код категории продавца») — номер из четырех цифр, который обозначает вид деятельности компании при безналичной оплате банковскими картами товаров и услуг. Присваивается при начале оплаты картой Visa, Master Card или American Express при передаче информации по транзакции.

• еще один несомненный бонус, это процент на остаток. Когда я открывала карту и просматривала другие варианты с «бесплатным обслуживанием» у РИБ он был самым высоким. Если поискать информацию в интернете, то сейчас он также является одним из самых больших, хоть и снижен в июле до 6,8%. Зато, карта всегда под рукой, и если потребуется снять какую-то сумму не придется ехать в банк и досрочно закрывая вклад терять проценты.

Видите банер с бОльшим ПНО (процентом на остаток), долистайте до конца странички и откройте полный список услуг по карте, как правило, там могут быть условия по хранению в качестве минимального остатка сумм от 100 000 рублей, или высокий порог суммы ежемесячных расходов.

• что же нужно для условно бесплатного обслуживания?

для этого нужно держать ежедневный неснижаемый остаток на карте 10 000 рублей, согласитесь, что это не такое уж невыполнимое условие, иначе комиссия 99 рублей в месяц.

• бесплатное смс информирование и мобильный банк
• бесплатное пополнение карты через банкоматы ВТБ и Почта банк на сумму до 20 000 рублей в месяц, если класть 20-50 тыс. рублей, комиссия составит 0,35% от суммы операции, но это с легкостью отобьется кешбеком и дивидендами.

• кешбек начисляется в рублях, не в бонусах, как у некоторых банков, которые иногда конвертируются не по курсу 1:1 и имеют ограничения по их списанию.
• Максимальная сумма выплаты Cash-back в расчётном периоде (за календарный месяц) — 5 000 рублей
• Кешбек по карте «суммируется с кешбеками с cashback сайтов ( я пользуюсь Летишопс и вывела уже более 4 тысяч рублей)

Минус моей карты, сказывающийся на удобстве, она не бесконтактная, приходится каждый раз вводить ПИН код, но если пользоваться ею для оплаты интернет покупок то этот минус пропадает) Сейчас на сайте размещено фото карты с paypass.

• Служба поддержки банка РИБ работает хорошо, когда я забыла пин карты и заблокировала ее в стороннем банкомате, мне оперативно дистанционно сделали новый пин код.
• Как получить Накопительную карту от Русского ипотечного банка?

Мне была не удобна доставка курьером, поэтому я забирала карту в центральном офисе Русского ипотечного банка на Полянке. Получить карту можно строго по записи к определенному времени, поэтому этот вариант не на 100% удобен.

Что мне не хватает в Накопительной карте от РИБ

• мечтаю о кешбеке 5% для АЗС и в прочих автокатегориях, в остальном карта меня полностью устраивает.

Обновление от ноября 2018г, информация с официального сайта Русского Ипотечного банка:

Уважаемые клиенты!
Русский Ипотечный Банк сообщает о том, что в последнее время Банк столкнулся с волной негативных публикаций о Банке в интернете, в том числе в социальных сетях, на различных форумах и анонимных Telegram-каналах. Это вызвало массовое снятие и вывод денежных средств клиентами Банка со своих счетов.
В сложившейся ситуации осуществлять операционную деятельность Банка, в том числе с использованием каналов дистанционного обслуживания, в нормальном режиме не представляется возможным.
В интернет-банке и мобильном приложении РИБ-мобайл операции в разделе «Платежи и переводы» недоступны. Выписки, отчёты, справки и другие документы для формирования в разделе «Заказать выписку» доступны в штатном режиме. Совершение операций в мобильном приложении РИБ-переводы недоступно.
Совет директоров и менеджмент Русского Ипотечного Банка в соответствии с нормативными документами и во взаимодействии с Банком России вырабатывают меры для восстановления работоспособности Банка, о чем мы сообщим дополнительно.
Напоминаем вам, что счета физических лиц общей суммой до 1.4 млн. рублей РФ застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов. Банк неукоснительно соблюдает требования законодательства о страховании вкладов.
Приносим извинения за сложившуюся ситуацию.
С уважением,
Русский Ипотечный Банк

Дебетовые карты с бесплатным годовым обслуживанием

Возможность пользоваться пластиковыми картами для совершения платежей существенно упростила жизнь современного человека. Но, как и за любой предоставленный продукт, за ее обслуживание надо платить. Обычно стоимость является невысокой и не сильно бьет по карману владельцев карт. В то же время, полезно знать, что некоторые банки предоставляют возможность оформить дебетовые карты с бесплатным обслуживанием. Каждое учреждение выставляет свои условия для таких продуктов.

Преимущества и недостатки дебетовых карт с бесплатным обслуживанием

Нередко клиенты банков попадают в ситуации, когда банк предлагает оформить бесплатную дебетовую карту, которая на деле таковой не является. То есть, выпускается она бесплатно, а за ее обслуживание деньги с клиентского счета все равно списываются регулярно. Или бесплатная карточка оформляется в качестве персональной привилегии учреждения, имеющего свою стоимость. Таким образом, клиенту выдается продукт, за пользование которым он платит по условиям персонального тарифного плана.

Однако, все-таки существуют банковские продукты, по которым клиентам предлагается банковская карта с бесплатным обслуживанием. Она, как правило, неименная, поэтому выдается на руки в срок до 15 минут после обращения клиента. И обслуживаться пластик будет либо по системе Маэстро, либо Unembossed, поскольку это дешевле всего.

Активация карты может занять до 3 суток, в зависимости от условий банка-эмитента. Некоторые из них обладают привилегированными условиями проведения транзакций и повышенной величиной кешбэка. Эти продукты обычно выдаются постоянным клиентам организаций в качестве поощрения за лояльность.

Предложения от банков

Количество организаций, выдающих пластиковые продукты без платы за обслуживание, много. В погоне за предпочтением клиентов все крупнейшие учреждения имеют в своем арсенале подобные карточки.

Карты банков без годового обслуживания возможно получить стандартным путем, написав заявление в офисе учреждения. Или возможно стать их обладателем в виде бонуса от банка за покупку какого-либо продукта или многолетнее сотрудничество.

Сбербанк: пенсионная карта Maestro

Карта предоставляется лицам, которые по возрасту или состоянию здоровья получили право на выплату государственной пенсии. Потенциальные держатели пластика обязаны соответствовать установленным Сбербанком параметрам:

• возраст старше 14 лет;
• гражданство РФ;
• прописка в регионе присутствия учреждения (в ее отсутствии заявка рассматривается в индивидуальном порядке).

Бесплатная банковская карта оформляется на 3 года, после чего автоматически перевыпускается бесплатно, если только от владельца не поступит отказ от услуги. Внеплановый перевыпуск обойдется в 30 рублей. Доступен выпуск прикрепленной к основной безымянной карточки. За нее придется вносить абонплату (150 руб. за годичный сервис).

Вывод денег с карточного счета производится без начисления комиссионных сборов при соблюдении лимитов (50 тыс. руб. в сутки, 1,5 миллиона за 30 дней), сверх него – при условии оплаты 0,5% от величины превышения.

Хранящееся количество денежной массы на балансе приносит доход из расчета 3,5% за 12 месяцев. Проценты капитализируются каждые три месяца.

Карты Альфа банка

В линейке продуктов Альфа банка есть несколько дебетовых карточек с нулевой абонплатой. Подключены они могут быть к сервису VISA или MasterCard. Линейка включает в себя как стандартные категории, так и премиальные. Правда, касательно последних, клиентом оплачивается использование самого премиального пакета.

Для бесплатных карт предоставляются сетевой и мобильный банкинг, дисконты и бонусы от организаций-партнеров банка, а также система обеспечения безопасности. В случае необходимости пластик легко блокируется, а транзакции, совершенные с его применением, защищаются по специальной технологии.

Для получения карты требуется быть владельцем какого-нибудь тарифного плана Альфа банка. А также заполнить заявление на портале учреждения. Затем сотрудник перезвонит заявителю и уведомит о готовности пластика. Останется лишь забрать его.

Почта Банк: Пятерочка

Неименная карточка с нулевой абонплатой подключена к сервису Виза и позволяет экономить деньги на регулярных покупках в сети магазинов «Пятерочка». Оформляется путем обращения в офис учреждения, изготовление пластика бесплатное. Дополнением к карте является оформление сберегательного счета со ставкой процента 6% за 12 месяцев из расчета на 1 тысячу руб. каждые 30 суток.

Целевое назначение карты – накопление баллов за шоппинг в супермаркетах «Пятерочка»: 2500 штук за оплату первой покупки, 2500 – сюрприз в день рождения и разное количество от суммы последующих оплат. В дальнейшем накопленными бонусами можно расплатиться в той же «Пятерочке», даже полностью оплатить весь чек.

В качестве дополнительного преимущества предоставляется дисконт на обслуживание у партнеров Виза, торговых партнеров учреждения. За перечисление пенсионных выплат посредством учреждения также начисляется 2500 баллов.

Русский ипотечный банк: VISA Platinum и Gold MasterCard

Два типа дебетовых продуктов предоставляются учреждением без оплаты за обслуживание при соответствии одному из требований:

• соответствие ежедневного оборота сумме в 10 тыс. руб., 150 единиц в иностранной валюте;
• клиент активно используется депозитные продукты банка;
• продукт предоставлен на пробный период без абонплаты (обычно 60 суток).

Обе карточки накопительные, и имеют идентичные параметры применения:

• Ставка накопления – 8,5% по остатку в национальной валюте (по иностранной валюте следует уточнять в офисах организации);
• Максимальная величина кешбэка составляет 3%, начисляется в конце каждого месяца. Кешбэк не начисляется за оплату коммунальных услуг, штрафов и налогов. Максимальная сумма начисления в качестве кешбэка не может быть более 5 тысяч рублей, 75 долларов или евро.
• Начисление процентов производится за каждые сутки использования карты, а итоговая выплата пассивного дохода – в конце отчетного периода.
• Без комиссии обналичить деньги получится исключительно в родных устройствах банка. Ограничения по обналичиванию денег установлены на отметке 150 тыс. руб. в течение 30 суток (по иностранной валюте следует уточнять в офисах организации).
• Сервисы банкинга бесплатны.

Перечисления денег между карточками банка производятся без взимания комиссионного сбора. Величину комиссии за проведения иных платежных операций следует уточнить на портале учреждения.

Кредит Европа Банк: MasterCard World Card Plus

Расчетная карточка оформляется при обращении в офис учреждения мгновенно. Дает возможность накапливать денежную массу из учета 6,6% за год, если на балансе хранится сумма от 10 тыс. руб. Сервисы банкинга предоставляются на бесплатной основе.

Величина начисляемого кешбэка составляет 1% за все категории затрат, 5% от оплаты услуг общепита и автозаправок. Начисление в качестве возврата максимально может составить 5 тысяч руб. за 30 дней.

Обналичивание денег посредством банкоматов банка осуществляется без начисления комиссионных сборов. В аппаратах других организаций – тоже, но при условии снятия до 5 тыс. руб. Свыше положенного предела взимаются комиссионные в размере 0,5% от величины превышения.

Снимать на протяжении 30 суток можно до 60 тыс. руб. (1 тысячи долларов) посредством банкоматов учреждения. В пунктах вывода наличных средств можно снять до 180 тыс. руб. (2,5 тысяч долларов) в течение 30 суток.

ВТБ Банк Москвы: MasterCard Standard Unembossed и MasterCard World Супер3

Держателям МастерКард Стандарт Анэмбоссд и МастерКард Ворлд Супер3 доступен сервис без абонплаты, если они будут хранить на них от 30 тыс. руб., а также тратить от 15 тысяч ежемесячно.

Кешбэк за осуществление платежных транзакций составляет 5% от величины потраченных средств. Если с карты оплачено приобретение стоимостью больше 10 тыс. руб., учреждение предоставляет держателю пластика оплату 10 проездов городском транспорте или 10 посещений культурных достопримечательностей.

MasterCard Standard Unembossed позволяет получить пассивный доход по тарифу 4% за год. В случае необходимости (кража, потеря) карточки перевыпускаются бесплатно.

Ситибанк: Citi Priority MasterCard World

Не платить абонентскую плату могут и держатели дебетового продукта Ситибанка. Для этого необходимо поддерживать оборот по карте в сумме от 400 тыс. руб. (или в валютном эквиваленте). В год на величину денежной массы на балансе можно получить до 8% доходности.

Соблюдение требований банка позволяет снимать наличность в банкоматах любых финансовых организаций. А также перечислять деньги третьим лицам без уплаты комиссионных сборов посредством систем Citi Мобайл, Citibank Online и Citi Фоун.

Собственник пластика может участвовать в бонусной программе Сити Селект, позволяющей накапливать бонусные баллы за совершение платежных транзакций. Баллы впоследствии можно обменивать на вознаграждения от Ситибанка и его партнеров.

Локо-банк: MasterCard Gold

Локо-банк дает своим клиентам возможность получить карту MasterCard Gold при соблюдении лимитов на среднемесячный остаток по карточному счету. Их величину рекомендуется уточнить у сотрудников банка, поскольку они могут измениться соответственно регламенту учреждения.

Выполнение установленных банком требований позволит держателю карточки получать пассивный доход на остаток по балансу в размере от 4 до 8,5% в отечественной валюте (в долларах от 0,75 до 1,5%, в евро от 0,75 до 1%).

Для основного пластика может быть выпущен дополнительный, обслуживание которого также осуществляется на бесплатной основе.

Восточный экспресс банк: Карта №1

Изготовление самой карточки обойдется клиенту банка в 150 рублей, а вот оплата за помесячный сервис не взимается. Но при условии соответствия требованиям учреждения:

• необходимый остаток в течение расчетного периода соответствует величине 30 тыс. руб. и более;
• зачисление на протяжении расчетного периода выплат определенного целевого назначения: пенсии, зарплаты, пособий.

Если на счету клиента хранится сумма менее 500 тыс. руб., ставка накопления составляет 7% годовых. Если более – 2%.

К основному продукту возможно оформить Детскую карточку. Интернет и мобильное сопровождение обеих карт осуществляется также без оплаты.

Хоум Кредит: Ключ и Космос

Ключ обслуживается системой Мастеркард, а Космос – Виза. Параметры продуктов одинаковы, разница заключается в величине ставки накопления по остатку. Для Ключа она нулевая, для Космоса – 7,5% в год (максимально).

Снимать с баланса возможно до 50 тысяч руб. в сутки, совершать расчетные транзакции – до 500 тысяч в течение 30 дней. Комиссионного сбора за обналичивание средств посредством родных банкоматов нет, снятие посредством аппаратов сторонних банков обойдется в 100 рублей.

Банк Открытие: Смарт карта

Аналогично другим продуктам банков, карточка является бесплатной при выполнении клиентом одного или всех требований учреждения:

• сумма затраченных средств с баланса карты в месяц составляет не менее 30 тысяч рублей;
• средний остаток по балансу в месяц составляет не менее 30 тысяч рублей.

Ставка накопления на остаток составляет до 7% за год. При этом кешбэк на выбранные категории может быть установлен на отметке в 10%, на остальные расходы – 1,5%. Отличительной особенностью его начисления является выбор премиальной категории кешбэка по усмотрению банка. Делается это в конце каждых 30 суток. Зато кешбэк возвращается деньгами, а не баллами.

Снимать и вносить деньги на счет карточки возможно без учета комиссионного сбора посредством сетевого банкинга учреждения. До 50 тысяч в отечественной валюте доступны к снятию в аппаратах сторонних организаций также при нулевой комисии.

Дебетовые карты Touch Bank

Клиенты банка могут выбрать из двух тарифных планов: Daily и Limited. Daily предполагает нулевую ставку за сервис при обороте в 30 тыс. рублей за 30 суток, или при хранении на балансе суммы в 50 тыс. рублей. Второй предоставляет обслуживание продукта абсолютно бесплатно при отсутствии лимитов.

Владелец карты каждый день зарабатывает деньги путем начисления процентов. Ставка накопления составляет 6% за год. С 1 августа учреждение приостановило опцию кешбэка.

Дебетовые карты Ренессанс

Пользование картами без платы за обслуживание возможно при наличии на балансе не менее 30 тысяч рублей ежемесячно или при осуществлении платежных транзакций в сумме не менее 5 тысяч рублей каждый месяц.

Накопление по остатку производится из расчета 7,7% на сумму до 500 тысяч рублей, 6% на сумму свыше 500 тысяч.

Для владельцев пластика доступны опции кешбэка и накопления бонусов. Условия этих программ лояльности следует уточнить в банке, поскольку они периодически изменяются по усмотрению учреждения.

Рокетбанк: Космос

Тариф «Уютный Космос» предусматривает нулевую ставку за выпуск карты и ее обслуживание. Однако за любые операции с ней придется платить комиссию.

Пополнение карточки и снятие с нее средств обойдется в 1,5% от суммы, минимально в 50 рублей. Правда, если величина пополнения превышает 5 тысяч рублей, комиссионный сбор не взимается.

Ставка накопления на остаток составляет 6% годовых. Кешбэк начисляется в виде рокетбаллов по курсу 1 рубль = 1 рокетбаллу. За премиум категории на выбор клиента можно получить до 10%, за остальные расходы с карточки – 1% от суммы.

Промсвязьбанк: В движении

Продукт разработан для клиентов, активно занимающихся или увлекающихся спортом. Совершая платежи в объеме не меньше 5 тысяч рублей за 30 суток, собственник пластика вправе пользоваться им бесплатно.

Если на балансе каждый месяц остается больше 5 тысяч рублей, деньги принесут прибыль из расчета 5% за год. Затраченные 100 рублей на спортивные увлечения на счет начисляется до 7% кешбэка (баллами). 1 кешбэк-балл = 1 рублю. Накопленные бонусы возможно менять на деньги и тратить.

Накопительная карта РосЕвробанка

Чтобы стать обладателем картчоки, не требуется соответствие каким-либо параметрам учреждения. Хранить на счету можно любое количество средств, но пассивный доход принесет лишь баланс в сумме до 3 миллионов рублей (6,1% годовых).

Снимать с карточного счета можно до 500 тысяч в сутки и до 1,5 миллиона рублей в месяц в аппаратах РосЕвробанка. У банка есть также сеть партнеров, позволяющая бесплатно снимать и перечислять средства посредством своих банкинг-сервисов.

Перевыпуск карты производится бесплатно в плановом порядке, срочное изготовление обойдется владельцу в 250 рублей.

Выбрать банковскую карту с бесплатным обслуживанием достаточно сложно, поскольку линейка подобных продуктов обширна. Тем не менее, при выборе следует учитывать минимальные требования банков для возможности пользоваться их пластиковыми продуктами без абонентской платы. Благодаря богатому выбору привилегий и бонусных программ банков пользование карточкой может приносить неплохой доход, а также предоставлять дисконты в магазинах-партнерах.

Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием

Прибыль банков-эмитентов, занимающихся выпуском дебетовых карт складывается из стоимости платных (дополнительных) услуг по карте и платы за годовое обслуживание. По таким картам предусматривается использование только собственных средств, поэтому начисление процентов и штрафов в процессе использования продукта исключается само собой.

Стоимость от	0 Р
Кэшбек	До 2%
% на остаток	До 7%
Снятие без %	До 50 000 р.
Овердрафт	Нет
Доставка	Банк/курьер

Стоимость от	0 Р
Кэшбек	1.5%
% на остаток	4%
Снятие без %	Бесплатно
Овердрафт	Нет
Доставка	Офис/курьер

Бесплатное обслуживание всегда!

Стоимость от	0 Р
Кэшбек	1-30%
% на остаток	До 5%
Снятие без %	До 100 000 р.
Овердрафт	Нет
Доставка	Курьером

Стоимость от	0 Р
Кэшбек	1-30%
% на остаток	4-6%
Снятие без %	От 3 000 руб.
Овердрафт	Есть
Доставка	1-2 дня

Акция: без комиссии на весь срок!

Стоимость от	0 Р
Кэшбек	До 3%
% на остаток	До 7,5%
Снятие без %	150000 ₽/сут.
Овердрафт	Нет
Доставка	На дом

Стоимость от	0 Р
Кэшбек	До 3%
% на остаток	До 6%
Снятие без %	Бесплатно
Овердрафт	Нет
Доставка	Курьером

Стоимость от	0 Р
Кэшбек	До 6%
% на остаток	1-6%
Снятие без %	До 20 000 р.
Овердрафт	Нет
Доставка	1 день

Стоимость от	0 Р
Кэшбек	1,1-20%
% на остаток	До 3,5%
Снятие без %	До 30000 руб.
Овердрафт	500000 руб.
Доставка	До 14 дней

Стоимость от	0 Р
Кэшбек	1-30%
% на остаток	4-6%
Снятие без %	От 3 000 руб.
Овердрафт	Да
Доставка	1-2 дня

Стоимость от	0 Р
Кэшбек	До 10%
% на остаток	До 5%
Снятие без %	Бесплатно
Овердрафт	Нет
Доставка	1-5 дней

Стоимость от	0 Р
Кэшбек	1%
% на остаток	До 5,25%
Снятие без %	Бесплатно
Овердрафт	Да
Доставка	2-7 дней

Стоимость от	0 Р
Кэшбек	1-5%
% на остаток	До 4%
Снятие без %	До 50 000 р.
Овердрафт	Нет
Доставка	1 день

Стоимость от	0 Р
Кэшбек	1,3%
% на остаток	4,5%
Снятие без %	Бесплатно
Овердрафт	Нет
Доставка	3-5 дней

Стоимость от	0 Р
Кэшбек	1-30%
% на остаток	До 4%
Снятие без %	До 150000 ₽
Овердрафт	Есть
Доставка	1-2 дня

Стоимость от	0 Р
Кэшбек	До 20%
% на остаток	1,25%
Снятие без %	До 30000 руб.
Овердрафт	500000 руб.
Доставка	До 7 дней

Статьи о дебетовых картах

Отзывы о дебетовых картах

Начитавшись отзывов о данном банке, завёл в нём дебетовую карту «OpenCard», подкупило то что при наложении ареста на счёт приставами, данный банк, якобы, предупреждает своих клиентов и даже даёт им пару дней чтоб те успели что-то предпринять. Оказалось, это . Показать полностью

Отвратительный обман, ежемесячно списывается небольшая суима, просто так, вернее ее у тебя воруют. В последний месяц списали себе 1200р, не могли сказать за что. Никому не советую. РАЗВОДЯТ. ХУДШАЯ КАРТА.

Такой процент на остаток шикарный. Я когда выбирал между картами разных банков, у Фридом Финанса сразу ставка в глаза бросилась. Плюс еще и деньги хранятся в мультивалютном формате, сейчас это очень актуально. Можно пакетный тариф по своим расходам выбрать, оч. Показать полностью

Я оформила Сберкарту Мир, для пособий, получила на нее выплату для школьников 10000 и ежемесячное пособие на ребенка, еще буду получать как одинокий родитель. Почему с карты сняли комиссию за обслуживание 150 рублей? Звонила в колл центр, мне там сказали что э. Показать полностью

Я коплю баллы в магазине О’Кей по карте О’Кей-Росбанк. Выходит примерно 1500 баллов в месяц, которыми оплачиваю покупки в О’кей. Обслуживание бесплатное, если тратить более 15000 ежемесячно. В мобильном приложении проверяю сколько баллов накопилось. Я рада, чт. Показать полностью

Карта Росбанка МожноВсе суперская! По ней я набрала 2000 travel-бонусов и оплатила ими часть стоимости авиабилета на портале OneTwoTrip. Вместо 6000 рублей я заплатила 4000. Программа отличная! Обслуживание бесплатное. В мобильном приложении можно выполнять пр. Показать полностью

Добрый день! Владелец карты Black edition (заказала 2 карту т.к. срок первой закончился), столкнулась с проблемой: срок первой карты закончился 30.04.21г. соответственно с 01.05.21г. действует новая карта, теперь когда необходимо приобрести билеты я захожу в л. Показать полностью

То что нет лимитов в Тинькофф обманывают. Поехала я покупать в другой город себе порше за 13 миллионов, 4 миллиона было налом, 7 снимать и что думаете? На 2,5 миллионах появились лимиты. Как выяснилось они не Тинькова, а ЦБ. Вообщем у них безлимит, но с огр. Показать полностью

В целях привлечения клиентов, кредитные организации все чаще отказываются от взимания платы за выпуск дебетовых карт. Предложений действительно много, и плата за выпуск карты сделает продукт неконкурентоспособным на рынке. Со временем и этой опции стало недостаточно для обеспечения стабильного потока клиентов.

Практически по всем дебетовкам предусматривается плата за годовое обслуживание. То есть, клиент ничего не платит за выпуск карты, но уже в процессе пользования будет частями или полностью выплачивать банку сумму за обслуживание карты. Вместе с этим, на рынке достаточно продуктов, по которым не предусматривается плата ни за выпуск карточки, ни за ее годовое обслуживание.

Дебетовая карта с бесплатным обслуживанием без условий

При оформлении бесплатной дебетовой карты потенциальный клиент заключает договор с банком. Перед заключением договора клиенту рекомендуется ознакомиться с пользовательским соглашением. В этом документе прописывается вся информация по условиям использования карты. Бесплатная дебетовая карта может и не быть полностью бесплатной, так как некоторые кредитные организации используют прием «второго года».

Карта выдается бесплатно, и за ее обслуживание в первый год использования банк не будет взимать платы, при условии, что держатель будет пользоваться только стандартным пакетом услуг, без подключения дополнительных опций. Начиная со второго года использования, банк будет взимать плату. Взимание платы производится ежемесячно — когда сумма делится на 12 равных частей, или посредством разового списания. Во втором случае баланс по счету может уйти в минус, если средств для списания не будет достаточно.

Тарифы и условия оплаты прописываются в соответствующих разделах пользовательского соглашения. Чтобы взимание оплаты банком не стало для пользователя неприятным сюрпризом, информация должна уточняться до получения карты.

Если пользователь определился с картой, по условиям которой плата взимается со второго года использования, можно оформить такую карту и пользоваться ей ровно год бесплатно. При истечении бесплатного периода, карта закрывается. Таким образом, клиент ничего не уплачивает банку. Закрываются дебетовые карты быстро — достаточно активировать в личном кабинете соответствующую опцию.

Полностью бесплатные дебетовые карты также существуют, и их может оформить любой желающий. Ошибочно полагать, что по таким картам предусматривается ряд ограничений. Единственное ограничение касается лимитов: на совершение переводов и снятие средств. Такие карты полностью идентичны с платными аналогами с точки зрения функциональных возможностей.

Где оформить дебетовую карту с бесплатным годовым обслуживанием

Предложения целесообразно делить на полностью бесплатные — плата за которые не взимается в течение всего срока использования, с частичной оплатой — когда вероятность взимания платы и ее размер зависит от того, как именно клиент пользуется картой.

Полностью бесплатных дебетовых карт на рынке несколько. По условиям их выпуска и использования клиент не уплачивает банку никакой платы. В процессе использования данная услуга не пересматривается банком. Самые популярные дебетовые карты с бесплатным годовым обслуживанием:

• «Накопительная» — РосЕвроБанк;
• «Card Plus» — Кредит Европа Банк;
• «Пятерочка» — Почта Банк;
• «Уютный Космос» — Рокетбанк;
• «Капитал INSTANT ISSUE» — Россельхозбанк;
• «Почетный пенсионер» — банк Уралсиб;
• «Зачетная» — РосЕвроБанк;
• «Директ» — БКС банк;
• «Пенсионная Мир» — Сбербанк России;
• «Особый статус» — Азиатско-Тихоокеанский банк;
• «Предоплаченная с упрощенной идентификацией» — Всероссийский банк развития регионов.

Каждая бесплатная дебетовая карта оформляется на общих основаниях, без каких-либо ограничений. Некоторым клиентам банки делают персональные предложения по оформления таких карт. В каждом случае предусматривается полный набор услуг и опций для максимально удобного пользования картой.

Список карт с взиманием платы со второго года

Если ни одна из обозначенных карт по какой-то причине не может быть оформлена клиентом, то можно обратиться за получением дебетовой карты, выпускаемой с условиями взимания платы со второго года использования. Многие из данных карточек помимо льготного обслуживания предоставляют возможность начисления процентов и возврат денег в виде кэшбэка. К таким картам относятся следующие:

1. «CitiOnePlus» — Ситибанк (0-2500 руб.);
2. «Tinkoff Black» — Тинькофф банк (0-1188 руб.);
3. «Мультикарта» — ВТБ (0-2988 руб.);
4. «Все сразу» — Райффайзенбанк (0-1490 руб.);
5. «Польза» — Хоум Кредит банк (0- 1089 руб.);
6. «Смарт Карта» — ФК Открытие (0-3588 руб.);
7. «Максимальный доход» — Локо-банк (0-7689 руб.)
8. «Твой ПСБ» — Промсвязьбанк (0-1100 руб.);
9. «Дебетовая» — Тач банк (0-2750 руб.);
10. «Накопительная» — Русский Ипотечный Банк (0-990 руб.).

Будет ли взиматься плата или нет, зависит от процесса использования карты. К примеру, по карте «Накопительная» от Русского ипотечного банка не предусматривается плата со второго года в том случае, если годовой оборот средств по всем совершенным операциям превышает установленный минимум. Если суммы будет недостаточно, то за обслуживание карты пользователю придется платить 990 рублей в год.

Отдельно следует упомянуть о продукте от Альфа-Банка, запустившего выпуск дебетовой карты «NEXT». Карта выпускается в виде молодежной и обладает всеми необходимыми опциями для целевого использования. Выдается она бесплатно, но за каждый месяц пользователь уплачивает всего 10 рублей за годовое обслуживание. Итоговая плата составит 120 рублей, что не так критично для большинства обладателей пластиковых карт.

Минусы банковской дебетовой карты с бесплатным обслуживанием

Разница между бесплатными и платными картами есть, и эта разница может быть существенной. В первую очередь, это касается пакета услуг. Если плата за обслуживание не взимается, значит, клиенту доступен ограниченный набор опций и услуг. За смс-информирование банки всегда взимают плату, и без этой опции трудно отслеживать расходы по карте. По бесплатным картам такая опция отключена по умолчанию. Ее можно подключить самостоятельно, и стоить это будет до 100 рублей в месяц.

Еще одним значимым недостатком является правило, согласно которому карты без платы за обслуживание выпускаются в виде неименных. То есть, на лицевой стороне реквизиты держателя не будут указываться. Если продукт оформляется для осуществления покупок в интернете, то с такой картой могут возникнуть определенные трудности, так как интернет-магазины принимают оплату только с именных карт.

Помнить нужно и о степени идентификации и обеспечения безопасности счета. Со своей стороны банк использует все инструменты для того, чтобы операции совершались безопасно, а средства находились под надежным контролем. Но по бесплатным картам набор таких инструментов минимальный. Обязательное правило: чем выше плата за годовое обслуживание, тем удобнее и надежнее использование карты.

Наконец, валютные дебетовые карты банков (или мультивалютные карты) не оформляются бесплатно. Заказать такую карту может любой желающий, но за годовое обслуживание придется платить согласно установленному банком-эмитентом тарифу.

Brobank: Рекомендуется не отказываться от основных услуг в процессе использования карты. В плату за годовое обслуживание входят не только дополнительные услуги, но, в первую очередь, удобство для клиента. Без мобильного банка и без смс-информирования продуктом пользоваться можно, но это будет уже не так эффективно и надежно, как в случае наличия таких опций.

Источник https://bankfs.ru/mortgage/russkii-ipotechnyi-bank-nakopitelnaya-karta-russkii.html

Источник https://denegkom.ru/produkty-bankov/bankovskie-karty/debetovye/debetovye-karty-s-besplatnym-godovym-obsluzhivaniem.html

Источник https://brobank.ru/debetovye-karty-s-besplatnym-obsluzhivaniem/

Источник