Дебетовые карты с кэшбэком

Слово «кэшбэк» происходит от английского «cash back» или «cashback» по-американски — возврат наличных денег. В русском языке можно встретить другие варианты этого термина — кэшбек, кешбек, кешбэк а также кэш-бек, кеш-бек или кеш-бэк.

Карта с функцией cash back — это возможность получать доход за пользование банковской картой. Эта функция означает возврат определенного процента денежных средств от совершенных покупок и оплаченных услуг, то есть клиент приобретает все те же необходимые вещи и продукты, оплачивает ежемесячные счета, но теперь за это получает обратно часть потраченных средств бонусами или непосредственно деньгами (кэшбэк).

ТОП-10 карт с кэшбэком

В рейтинге банков, предлагающих лучшие дебетовые карты с кэшбэком представлены Альфа-Банк, Банк Открытие ВТБ Газпромбанк МТС Банк ОТП Банк и другие.

Размер кэшбэка и ограничения

Обычно стандартный кэшбэк составляет 0.5 – 1% от стоимости товара или услуги. В рамках акций и программ лояльности банки могут возвращать клиенту в среднем от 3 до 10% при оплате в специальных категориях и до 30% за покупки в компаниях-партнерах.

Помимо установленного процента возврата, банки вводят ограничение на максимальную выплату кэшбэка в месяц или за одну транзакцию. В среднем кредитные организации возвращают держателям карт до 3-5 тысяч рублей в месяц. Также банки могут вводить условие начисления кэшбэка только при поддержании определенного оборота по карте.

13 комментариев

Пользуюсь мультикартой ВТБ, выбрал опцию кэшбэк на заправках, но получаю всего 2%, хотя на сайте написано до 4%. Как получать максимальный кэшбэк?

Добрый день! Согласно условиям тарифа «Мультикарты» ВТБ базовый кэшбэк по опции «Cash back и Авто» составляет 2%. Дополнительно 1% можно получать, если совершать оплату на АЗС с помощью мобильного приложения бесконтактной оплаты. Еще 1% банк будет начислять, если суммарный остаток на всех счетах клиента свыше 100 000 рублей. Таким образом, максимальный кэшбэк при выполнении всех условий — 4%.

Добрый день. У меня в спецпредложениях от Тинькофф есть магазин Читай город. Банк начислит 10% за покупку. При этом я выбрала категорию книги для повышенного кэшбэка. Если я совершу покупку в Читай городе, у меня будет двойной кэшбэк или только 10%?

Здравствуйте, Марина! Да, вы получите двойную выгоду: 10% за покупку в магазине «Читай-город» по спецпредложению и 5% за оплату в сезонной категории «Книги». Суммарный кэшбэк составит 15%.

В сентябре оформил карту "Можно все" в Росбанке, выбрал начисление кэшбэка, трэвел бонусы как-то не очень интересуют. Обычно трачу в месяц тысяч 50-70 по карте, но в декабре потратился на подарки и расходы были больше 90 т.р. У меня будет повышенный кэшбэк?

Добрый день! Да, размер кэшбэка в спецкатегориях по карте #МожноВсе Росбанка зависит от суммы ежемесячных трат. При расходах от 30 000 до 80 000 рублей в месяц, кэшбэк в выбранных категориях составляет 5%, при тратах от 80 000 до 300 000 (в декабре Вы попали в этот диапазон) кэшбэк составит 10%. За все остальные покупки начисляется 1%.

К новому году купила маме в подарок серьги, оплачивала картой Уютный космос. Хотела часть покупки погасить накопленными бонусами, на балансе 3289 рокетрублей, не дает списать, почему так?

Здравствуйте, Наталья! По условиям бонусной программы Рокетбанка компенсировать совершенную в течение последних 30 дней покупку можно только в полном размере. Частичное списание не предусмотрено. Чтобы потратить накопленные рокетрубли, Вы можете их списать на другую покупку, стоимостью от 3 000 рублей или приобрести товары в Рокетшопе.

Оформил в Альфа банке карту с кэшбэком на АЗС 10%. Заправляюсь часто, других трат по карте было меньше. В итоге банк присылает смс, что выплата кэшбэка будет ограничена. Стал разбираться, оказывается, если трат на заправках больше половины от всех расходов, то банк это принимает за злоупотребление бонусной программой.

Оформил карту Везде доход в Почта банке, вроде обещали первый год бесплатного обслуживания, но 500 рублей все равно списали. Начал пользоваться, купил в аптеке лекарства на 2856 рублей, но получил 85 баллов ровно, а не 3%, т.е. 85,68. И почему не сразу кешбэк начисляется?

Добрый день, Петр Сергеевич!

Согласно условиям обслуживания дебетовой карты «Вездедоход» Почта Банка, плата за первый год использования карты в размере 500 рублей не взимается, банк начинает списывать комиссию только со второго года. Но в тарифе присутствует плата за выпуск карты также в размере 500 рублей. Она и была списана при оформлении.

Бонусная программа по карте «Вездедоход» предусматривает начисление повышенного кэшбэка в размере 3% за покупки в аптеках. При начислении баллы округляются до целого значения в меньшую сторону. Поэтому Вам было начислено ровно 85 баллов.

Выплата кэшбэка производится после 10 числа следующего месяца. Например, за все покупки, совершенные в январе, кэшбэк будет начислен после 10 февраля.

Самые лучшие банковские карты с кэшбэком

Банковские платёжные инструменты с возвратом части средств, потраченных по безналичным операциям при покупке – популярный продукт. У каждого банка своя программа лояльности и система бонусов, которые дают преимущества владельцам пластиковых карточек при оплате услуг и товаров. Часто банки предлагают выплату Cash Back баллами, милями и другими бонусными единицами. Представляем рейтинг лучших карт с кэшбэком 2020 года, с начислением реальных денег на карточный счёт.

От 0 рублей в месяц

Чтобы обслуживание было бесплатным, нужно выполнить одно из условий:

• Неснижаемый остаток на карте не менее 30 000 ₽.
• Вклад на сумму не менее 50 000 ₽.
• Кредит, выданный на счет карты.

Иначе — обслуживание 99 ₽/мес.

От 0 рублей в месяц

Бесплатно при сумме покупок или остатке на карте более 20 000 ₽ в течение месяца.

В ином случае — 149 ₽ в месяц.

590 рублей в год

От 590 рублей в год

Стоимость обслуживания карты — от 590 р. до 6 990 руб. в год.

От 0 рублей в месяц

Бесплатно при сумме покупок по дебетовым картам от 5 000 ₽ в месяц или среднемесячном остатке на счёте от 30 000 ₽.

При невыполнении условий — 50 ₽ в месяц.

От 0 рублей в месяц

Зависит от выбранного пакета условий обслуживания.

Оформление, обслуживание и доставка карты абсолютно бесплатны. Нет никаких скрытых платежей.

От 0 рублей в месяц

Бесплатное обслуживание первый месяц.

1. при ежедневном остатке от 10 000 руб;

2. при покупках на сумму от 5 000 руб. в месяц

В иных случаях 99 руб. в месяц

От 0 рублей в месяц

Обслуживание бесплатно первые 2 месяца.

Далее бесплатно, если:

Сумма на карте больше 30 000 рублей;

Покупки в прошлом месяце больше 10 000 рублей.

При невыполнении условий — 100 ₽/мес.

3 990 рублей в год

1290 рублей в год

От 0 рублей в месяц

В рамках льготного периода до двух месяцев;

Если сумма покупок больше 10 000 руб;

Если остаток на счете больше 30 000 руб.

При невыполнении условий стоимость обслуживания — 100 руб. в месяц.

От 790 рублей в год

Стоимость зависит от пакета услуг.

Standart — от 790 рублей в год.

Gold — от 2 490 рублей в год.

Platinum — от 4 990 рублей в год.

От 0 рублей в месяц

Обслуживание бесплатно, если:

Остаток 1,5 млн ₽ и траты от 100 000 ₽ в месяц;

Поступление заработной платы 400 000 ₽ в месяц первые 6 месяцев;

При невыполнении условий — 5000 ₽/мес.

От 0 рублей в месяц

Обслуживание бесплатно, если:

Остаток на счетах от 300 000 ₽;

Остаток от 150 000 ₽ и покупки от 20 000 ₽ в месяц;

Пополнение на 50 000 ₽.

От 0 рублей в месяц

При выполнении минимальных требований.

От 0 рублей в месяц

Если сумма покупок больше 10 тыс. ₽

или остаток на счете больше 30 тыс. ₽

При невыполнении условий стоимость обслуживания — 100 ₽/мес.

От 0 рублей в месяц

Плата за обслуживание не списывается при покупках от 10 000 рублей в месяц.

От 0 рублей в месяц

У карты есть два тарифа:

«Стандарт» — бесплатный при обороте от 10 000 рублей в месяц или 149 рублей ежемесячно.

«Максимум» — бесплатный при обороте от 30 000 рублей в месяц или 199 рублей ежемесячно.

От 0 рублей в месяц

Обслуживание бесплатно при условии:

Ежемесячные поступления на счета/сберегательные счета — более 20 000 ₽;

Ежемесячной сумме покупок по карте — более 15 000 ₽;

Средний остаток на вкладах, текущих и сберегательных счетах — более 100 000 ₽.

От 4 990 рублей в год

6490 (без пакета услуг), 4990 (с пакетом услуг)

От 0 рублей в месяц

Бесплатное обслуживание при ежемесячном обороте от 15 000 ₽ или при поддержании ежемесячного неснижаемого остатка от 30 000 ₽.

4 900 рублей в год

От 0 рублей в месяц

Плата не взимается в следующих случаях:

Минимальный неснижаемый остаток по счету — не менее 30 000 руб.;

Поступление заработной платы;

Отзывы о банковских картах с кэшбэком

Мы собрали для вас актуальные и достоверные отзывы от владельцев банковских карт с кэшбэком. Пожалуйста, ознакомьтесь, прежде чем делать выбор в пользу той или иной карты.

Таблица сравнения банковских карт

Карта	Обслуживание	Кэшбэк	Выпуск
Кредитная карта Alfa Travel от Альфа банка	1200 руб. в год	9 %	1 — 3 дня	Подробнее
Карта Opencard от Банка Открытие	0 руб. в год	1 — 11 %	1 — 3 дня	Подробнее
Карта Халва от Совкомбанка	0 руб. в год	1 — 6 %	1 — 7 дней	Подробнее
Карта 100 дней без процентов	1190 руб. в год	0 %	1 — 2 дня	Подробнее
Молодежная карта Next	0 — 600 руб. в год	5 %	30 минут	Подробнее
Карта Cash Back от Альфа Банка	0 — 3990 руб. в год	1 — 10 %	1 — 3 дня	Подробнее
Карта Tinkoff Black	0 — 1188 руб. в год	1 — 30 %	1 — 2 дня	Подробнее
Карта Твой Кэшбэк от Промсвязьбанка	0 — 1788 руб. в год	1 — 5 %	2 — 3 дня	Подробнее
Кредитная карта от Kviku	0 руб. в год	3-10 %	0 дней	Подробнее
Дебетовая карта Travel от Альфа Банка	0 — 2388 руб. в год	2 — 5 %	до 4 дней	Подробнее
Карта Польза от Home Credit	2388 руб. в год	1 — 10 %	1 день	Подробнее
Карта Альфа от Альфа банка	0 руб. в год	3-7 %	1 — 7 дней	Подробнее
Карта Лукойл от банка Открытие	0 руб. в год	1 — 30 %	2 — 3 дней	Подробнее
Тинькофф Платинум	590 руб. в год	1 — 30 %	1 — 7 дней	Подробнее
Карта Тепло от Восточного банка	1188 руб. в год	1 — 5 %	1 — 3 дня	Подробнее
Аэрофлот от Альфа Банка	0 — 1200 руб. в год	0 %	30 минут	Подробнее
Карта Перекресток от Альфа банка	1200 руб. в год	3 %	1 — 3 дня	Подробнее
Карта Travel от Банка Открытие	0 — 30000 руб. в год	4 %	5 минут	Подробнее
Дебетовая АвтоКарта от ЮниКредитБанка	0 — 2 988 руб. в год	0 — 10 %	1 — 7	Подробнее
МожноВСЁ от Росбанка	199-3000 руб. в год	2-10 %	7-10 дней	Подробнее
Карта Свобода от Homecredit	0 руб. в год	0 %	1 — 7 дней	Подробнее
Цифровая карта Мегафон	588 — 2388 руб. в год	1 — 5 %	до 30 минут	Подробнее
Карта с большими бонусами от Сбербанка	4900 руб. в год	1 — 30 %	5 минут	Подробнее
Дебетовая карта Alfa Travel Premium	1200 руб. в год	11 %	1 — 3 дня	Подробнее
Кредитная карта Alfa Travel Premium	1200 руб. в год	11 %	1 — 3 дня	Подробнее
Карта Деньги МТС Weekend	1188 руб. в год	1 — 5 %	1 — 3 дня	Подробнее
Кредитная карта РЖД от Альфа банка	790 — 4990 руб. в год	6 %	1 — 3 дня	Подробнее
Кредитная карта All Airlines от Тинькофф	3588 руб. в год	2 — 30 %	5 минут	Подробнее

Рейтинг карт с кэшбэком — дополнительные возможности для каждого

Повышение конкуренции в финансовой отрасли привело к появлению полезных инструментов, которые помогают клиентам банков сократить месячные расходы. Одним из таких нововведений является внедрение в платежные карты кэшбэка — возврата денежных средств в виде баллов, бонусов или денег на баланс плательщика. В зависимости от банка, который оформил карту заказчику, устанавливаются различные условия, согласно которым проводится расчет возвращаемой суммы.

Чем Cash Back выгоден для банка? Все просто — из этого банки извлекают следующие преимущества:

• Заключение контракта со сторонними компаниями, которые нуждаются в привлечении платежеспособной аудитории. При использовании cash back карты от конкретного банка, ему возвращается доля суммы (от 2 до 40%), большая часть которой переводится покупателю.
• Увеличение клиентской базы. Во многих банках выпуск и обслуживание карты выполняется на платной основе. Кроме того, существуют дополнительные комиссии за снятие наличных, перевод на другие счета, пропуск платежа по кредиту и т.д. То есть человек платит за определенные услуги, но при этом получает частичное возмещение при большом количестве покупок.

Виды кэшбэка также развиваются. Сегодня существует множество категорий, к которым можно привязать карту и получать стабильную процентную ставку, вне зависимости от продавца. К примеру, оформить возврат денежных средств при совершении покупок в категории “Красота и медицина”, в которую входят все магазины, реализующие косметику и медицинские приборы, аптеки и т.д. Однако, с каждым днем появляются все новые продукты, из-за чего новичку крайне сложно ориентироваться. Какую карту с кэшбэком выбрать в данной ситуации, которая подойдет именно вам?

Решить эту проблему поможет наш ТОП банковских карт с кэшбэком. Наша команда провела исследование более 100 различных предложений и определила самые выгодные карты с кэшбеком 2019 года от банков, предоставляющих услуги на рынке России. Среди них мы отобрали лучшие варианты, в которых предлагаются наиболее выгодные условия использования и наибольший кэшбэк. Кроме этого, мы провели опрос среди реальных пользователей карт и собрали отзывы. Сопоставив полученные данные, и был сформирован наш рейтинг.

Почему рейтинг карт с кэшбэком такой большой? Дело в том, что запросы большой аудитории невозможно покрыть одной-двумя позициями в топе. К тому же, если выпуск и обслуживание карты бесплатны, никто не мешает получить пластик для оплаты, положить на баланс 100-200 рублей и получать процент на остаток.

Процесс выбора лучшей карты с кэшбэком

Развитие маркетинга значительно усложнило анализ предложений на рынке. Сегодня весьма тяжело сходу выполнить сравнение карт с кэшбеком 2018-2019 годов. Детальные подробности указаны только в “Условиях использования”, а на самих официальных сайтах доступны лишь частицы информации. Однако даже с их помощью можно составить общую картину. Как выбрать карту под ваши запросы? Обращайте внимание на следующие пункты:

1. Категория начисления кэшбэка. Лучшие дебетовые карты с кэшбеком работают на следующих категориях: АЗС, красота и медицина, продукты, кафе и рестораны, а также развлечения и спорт. Далее встречаются различные комбинации начислений по каждой из них — либо пользователю ежемесячно предоставляется выбор одной-двух категорий, либо они фиксированы: для автомобилистов — АЗС, для дам — красота и медицина.
2. Величина кэшбэка. Выполняя обзор карт, обращайте на данный пункт особое внимание. Разделяется на две составляющие: процентная ставка — размер возвращаемых средств с каждой покупки, и допустимый лимит — максимальный размер возвращаемых средств за один календарный месяц.
3. Вид кэшбэка. Возврат уплаченных средств может выполняться в форме баллов, скидочных сертификатов или живых денег на баланс клиента. Если со скидочными сертификатами все понятно — они просто дают право человеку заказать товар в конкретном магазине с небольшой скидкой, то с баллами уже не совсем. На самом деле — это обычная уловка для увеличения покупательной активности. Они недоступны для списания, пока не будет достигнут установленный лимит, а по истечении определенного срока они просто сгорают. Лучшая кредитная карта с повышенным кэшбэком вернет средства в виде денег.
4. Стоимость обслуживания. Банки предоставляют карты, которые обслуживаются следующим образом:
   – Бесплатно. С клиента не взимается ежемесячная плата.
   – Бесплатно при соблюдении условий. Клиент должен выполнить покупки на определенную сумму для получения бесплатного обслуживания.
   – Платно. Клиент в обязательном порядке выполняет ежемесячную плату за обслуживание.
5. Фишки банка. В большинстве предложений указываются партнеры, сделки с которыми приносят самый большой кэшбэк. Кроме того, различные предприятия предлагают скидки на путешествия, аренду транспорта и номера в отеле и т.д.
6. Комиссии и бонусы. Тщательно изучайте тарифную сетку карты. В ней вы найдете информацию о стоимости перевода денег на счета других банков, способах получить лучший кэшбэк по карте, а также величину начислений на остаток по балансу, если это предусмотрено.

Пример выбора карты

Как сказано выше, на рынке представлено более 100 карт, условия в каждой из которых составляются в уникальной комбинации. Поэтому для наглядности мы приведем для вас пример подбора карты под определенные требования с детальным расчетом расходов и получаемых бонусов.

А если не знаете, как сохранить полученную прибыль, то можете купить криптовалюты на лучших криптобиржах.

Краткий обзор популярных карт

Многие пользователи нашего сайта с интересом относятся к следующим картам:

• Халва
• Рокетбанк
• Яндекс

Разберем их поподробнее.

Карта Халва

Позволяет оформлять любую покупку в беспроцентный кредит. Выпускается и обслуживается на бесплатной основе. В случае утери или истечения срока службы, карта будет заменена также бесплатно. Клиенту доступен широкий выбор партнерских предложений (свыше 150000), с помощью которых можно получить повышенный кэшбэк. По заявлениям владельцев — это самая выгодная карта с кэшбэком.

Для оформления карты достаточно оставить заявку на сайте. Курьер бесплатно доставит пластик по указанному адресу. Пользователю доступно мобильное приложение и СМС-оповещение о транзакциях. Также из преимуществ стоит отметить начисление 6-7,5% на остаток при совершении покупки на сумму от 1 руб.

Из недостатков можно отметить высокую комиссию за снятие или перевод кредитных средств — 290 рублей + 2,9%. Также учтите, что кредитный лимит может достигать 15 тыс. руб.

Карта Рокетбанка

Рокетбанк предлагает выгодные карты с кэшбеком, которые в первую очередь ориентированы на молодежную аудиторию, благодаря чему все услуги направлены на удовлетворение потребностей именно данной группы. Стоит отметить, что банк работает исключительно в режиме онлайн. Клиенту не нужно сидеть в длинных очередях или долго разбираться в перечне бумажек, которые нужно принести для получения кредита. Достаточно написать консультанту в удобном для вас мессенджере.

Из преимуществ стоит отметить бесплатный выпуск и обслуживание карт. Ежемесячно на остаток начисляется 5,5% годовых, а размер кэшбэка варьируется от 1 до 10%, в зависимости от категории покупки. Снятие наличных выполняется без комиссии, если количество обращений к банкомату не превышает 5-10 раз в месяц (зависит от выбранного тарифа).

Карту можно получить с помощью курьерской доставки. Если ваш населенный пункт не входит в список поддерживаемых, услуга будет стоить 350 рублей. Также доступно получение пластика за границей, что обойдется уже в 5000 рублей. После первой активации на счет будет зачислено 500 рублей.

Из недостатков следует отметить начисление бонусов за покупки у партнеров в виде рокетрубля — специальной валюты, которая действует только внутри данного банка. С ее помощью можно выполнять оплату товаров в соотношении к рублю 1:1, но при условии, что стоимость покупки выше 3000 руб.

Карта от Яндекса

Интернет-гигант не первый год предлагает пользователям услугу электронного кошелька “Яндекс.Деньги”. Сервис имеет огромную аудиторию, благодаря чему было принято решение выпускать дебетовые карты с кэшбеком. Заказать производство пластика можно прямо на странице платежной системы — оно бесплатно.

Яндекс предлагает пользователям возврат средств в виде баллов. Ежемесячно категории для получения баллов меняются на наиболее актуальные. К примеру, в августе, во время подготовки детей к школе, сервис дарит 5% возврата на приобретение детской одежды, канцелярии и игрушек.

Кроме того, 5% можно получить при заказе подписки на некоторые сервисы от Яндекс, каждую 5-ю покупку. На остальные категории, кроме оплаты сотового, установлен 1%. Баллы можно тратить на более чем 500 площадках, среди которых AliExpress, Ozon, Joom, оплата штрафов и налогов. Расчет ведется по формуле 1 балл = 1 рубль. Существуют также партнерские предложения, на которых можно получить повышенный кэшбэк. К примеру, в интернет-магазине “Беру!” можно получить до 11%.

Из недостатков системы следует отметить возможность регулирования сервисом максимального и минимального количества баллов для оплаты покупки. То есть, не всегда получится оплатить 100% стоимости.

Как оформить выбранную в рейтинге карту

Мы стараемся сделать для пользователей нашего сайта максимально удобный интерфейс, чтобы быстро выполнять сравнение карт. Рейтинг предлагает к ознакомлению краткие актуальные данные о картах с возможностью просмотра полной информации. После выбора подходящего варианта, чтобы оформить карту, просто перейдите на официальный сайт банка кликнув по кнопке, после чего заполните заявку на получение.

Онлайн заявка заполняется не более 5 минут — необходимо лишь ввести свои контактные данные, предоставить фото паспорта и ИНН. После этого с вами свяжется менеджер банка и либо уточнит адрес для доставки курьером, либо укажет на ближайшее отделение, в котором кредитную или дебетовую карту можно будет забрать.

Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2021: свежий обзор

Летом 2021 сильно изменились условия по картам многих банков, поэтому требуется свежий сравнительный обзор лучших дебетовых карт с кэшбэком и процентом на остаток.

Как и раньше, мы рассмотрим функциональность карт по многим параметрам, для критериев «Стоимость» и «Процент на остаток» установим шкалу от 0 (очень плохо) до 5 (очень хорошо). Для параметра «Кэшбэк» шкала будет немного шире, от 0 (очень плохо) до 10 (очень хорошо), для некоторых параметров шкала будет меньше.

По сравнению с предыдущим обзором, произошли некоторые изменения в составе участников:

– У карты «Мегафон» полностью пропал кэшбэк, поэтому из обзора она выбывает.
– Карта «365» от банка «Ренессанс Кредит» ушла в архив (ранее выданные карты продолжают работать на прежних условиях). Вместо нее банк сегодня будет представлять новая карточка под названием «Главная».
– Банк «Восточный» был куплен «Совкомбанком» и новые карты не выдает. К тому же в октябре ранее выданные карты «Восточного» превратятся в «Халву».

На место выбывших добавим карту «МожноВСЁ» от «Росбанка», которая недавно заметно упростила свою бонусную программу, и «СберКарту» от «Сбера», как продукт от самого крупного банка страны.

Итак, сегодня мы будем сравнивать следующие дебетовые карты (подробный обзор каждой из них можно найти в блоге):

Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2021

1 Стоимость получения и обслуживания.

У карты «Яндекс.Плюс» и «Альфа-Карты» от «Альфа-Банка», OZON.Card, карт «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», «My life» от «УБРиРа», «Своей карты» от «Россельхозбанка», «Пользы» от «Хоум Кредит», «Умной карты» от «Газпромбанка», «Главной карты» от «Ренессанс Кредит» нет платы за выпуск и обслуживание — 5 баллов.

Выпуск и обслуживание «Халвы» бесплатны, для невзимания платы за смс-информирование нужно минимум 3 раза в месяц заходить в личный кабинет или мобильное приложение — 5 баллов.

Обслуживание Opencard от «Открытия» бесплатно, за выпуск карты придется отдать 500 руб., но банк вернет на бонусный счет 500 баллов, эквивалентных 500 руб., при достижении оборота трат по карте в 10 000 руб. В общем, «Открытие» тоже получает от меня 5 баллов.

Помимо этого, у «Открытия» действует акция «Приведи друга», согласно которой при оформлении Opencard по специальной ссылке и совершении покупок за 30 дней от 1500 руб., положено 500 баллов в подарок (эквиваленты 500 руб.). Акция актуальна для тех, у кого раньше не было карт банка «Открытие».

У карты «Прибыль» от «Уралсиба» вполне гуманные условия бесплатного обслуживания: ежемесячные покупки от 1000 руб., либо неснижаемый остаток от 5000 руб. — 4,5 балла. Для бесплатности карты «СКБ» достаточно открыть вклад на 10 000 руб., так что 4 балла.

«КЕБ» получает 4 балла за бесплатный выпуск и первый год обслуживания (потом плата составляет 499 руб./год).

Карта «МожноВСЁ» от «Росбанка» в первый год бесплатна, далее 599 руб./год. Однако нужно еще обеспечивать бесплатность пакета «Классический», для этого достаточно ежемесячно пополнять карту из другого банка на сумму от 20 000,01 руб. (после пополнения деньги сразу можно выводить) — 4 балла.

Если заказать карту «МожноВСЁ» по этой ссылке, то после покупки от 300 руб. банк подарит вам 500 руб.:

У карт «Твой кэшбэк» от «ПСБ» (оформляемых с 09.09.2020) для бесплатного обслуживания нужно тратить от 5000 руб./мес. — 4 балла. Бесплатность «СберКарты» от «Сбера» также можно обеспечить ежемесячными тратами от 5000 руб., либо наличием неснижаемого остатка на ней от 20 000 руб. — 4 балла.

«Мультикарта» может быть бесплатной без условий, но тогда кэшбэк будет всего 1%, причем с небольшим лимитом. Будем считать, что опция расширенного кэшбэка подключена, а значит, для бесплатности карты нужно тратить минимум 10 000 руб./мес., иначе придется раскошелиться на 249 руб./мес. — 3,5 балла.

Обслуживание карты «МТС Weekend» бесплатно при покупках от 15 000 руб./мес., либо при поддержании неснижаемого остатка от 30 000 руб. (можно на накопительном счете под 5% годовых), иначе нужно платить 99 руб./мес. Выпуск обойдется в 299 руб. — 3,5 балла.

«Москарта» бесплатна либо при наличии покупок от 30 000 руб./мес., либо при среднемесячном остатке на карте от 30 000 руб., либо при наличии общего среднемесячного остатка на картах, вкладах, накопительных счетах от 50 000 руб. — 3,5 балла.

У «МКБ» действует акция «Приведи друга»: если оформить «Москарту» по этой ссылке, то банк подарит 500 баллов (соответствуют 500 руб.) после активации карточки и подключения ее к бонусной программе.

Для бесплатности карты Tinkoff Black требуется держать в банке на всех счетах в сумме от 50 000 руб. или эквивалента в валюте (учитываются остатки в том числе на вкладах, брокерских и накопительных счетах), иначе плата составит 99 руб./мес. — 3 балла.

Если заказать Tinkoff Black по специальной ссылке и в течение 30 дней потратить по ней от 3000 руб., то банк подарит 1000 руб.

3 балла отправляются карте «Максимум+» от «ОТП Банка», обслуживание которой бесплатно при выполнении любого критерия из трех на выбор (иначе 299 руб./мес.): либо поддержание неснижаемого остатка на карте от 50 000 руб., либо совершение покупок на сумму от 30 000 руб./мес., либо совершение покупок на сумму от 15 000 руб./мес. и одновременное поддержание минимального остатка по карте от 15 000 руб.

1000 руб. за бесплатную карту «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», 2000 руб. за «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1000 руб. за Tinkoff Black, 3000 руб. за Tinkoff Platinum, 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 500 руб. за «Москарту» от «МКБ», 3000 руб. за кредитку Opencard, 8000 руб. за Citi Select, «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатной обналичкой и бесплатным обслуживанием.

Храни Деньги! рекомендует:

2 Процент на остаток.

На данный момент ключевая ставка составляет 6,5% годовых, а значит, доходностей по картам и накопительным счетам заметно выше этого значения ждать не приходится. К тому же с этого года появился еще налог в 13% на процентный доход по вкладам и счетам (в 2021 году он будет взиматься с суммы дохода, превышающей 42 500 руб. за год).

Максимальные 5 баллов в данном параметре набирает карта «Прибыль» от «Уралсиба», где при тратах от 10 000 руб./мес. на ежедневный остаток до 2 млн руб. начисляется 6,25% годовых.

У «Халвы» при наличии минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб./мес. на остаток до 300 000 руб. положено 5% годовых, на сумму превышения — 4% годовых. Для новых клиентов в первые три расчетных периода при таком обороте будет 10% годовых на остаток до 300 000 руб. Если условия по обороту не выполнены, но была хотя бы одна покупка за месяц, то всем на любой остаток начислят только 4% годовых — 4,5 балла.

В «Совкомбанке» действует акция «Приведи друга»: если заказать «Халву» по этой ссылке и совершить по ней покупки в магазинах-партнерах за счет заемных средств на общую сумму от 1000 руб. в течение 10 дней с момента получения, банк подарит вам 500 баллов (эквивалент 500 руб.). По условиям акции карту нужно успеть получить в течение 10 дней с момента заполнения онлайн-заявки.

У «КЕБа» процент на остаток от 10 000 руб. зависит от базового уровня доходности вкладов и в августе 2021 составляет 5,3% годовых. Требований к обороту трат нет, как и верхнего лимита для начисления процентов — 4,5 балла.

У карты «My life» от «УБРиРа» процента на остаток нет, но в банке можно открыть накопительный счет с начислением процентов на ежедневный остаток. На нем при покупках от 10 000 руб. до 29 999,99 руб. положено 5% годовых, при покупках от 30 000 руб. до 59 999,99 руб. — 5,5% годовых (5% на остаток более 1 млн руб.), при покупках от 60 000 руб. — 6% годовых (5% на остаток более 1 млн руб.). Стоимость опции для начисления процентов по накопительному счету составляет 99 руб./мес. Помимо этого, у банка недавно появился специальный накопительный счет «Промо», где в первые три месяца на ежедневный остаток до 500 000 руб. начисляют 6,5% годовых без условий — 4,5 балла.

4,5 балла можно поставить «Москарте» в пакете «Выгодный», где положено 4% годовых на остаток до 300 000 руб. при условии поддержания среднемесячного остатка в 30 000 руб., также в «МКБ» можно открыть накопительный счет с 5,25% годовых на любой остаток и 7,25% на остаток до 750 000 руб. при покупках от 20 000 руб./мес.

У карты «Максимум+» от «ОТП Банка» будет 4% годовых на остаток от 50 001 до 2 000 000 руб. при тратах от 30 000 руб./мес. При получении карты «Максимум+» до 31.08.2021 клиенты, у которых на момент заключения договора нет дебетовых карт, вкладов, накопительных счетов в банке, могут рассчитывать на 10% годовых на среднемесячный (ежедневный) остаток от 15 000 до 350 000 руб. до 31 октября 2021 при тратах от 15 000 руб./мес. — 3 балла.

У карты «Главная» от банка «Ренессанс Кредит» есть процент на остаток баллами бонусной программы. Так на ежедневный остаток от 10 000 до 300 000 руб. положено 5% годовых бонусами (плюсом этого является отсутствие налога). Еще там можно открыть удобный расходно-пополняемый вклад с неснижаемым остатком в 1000 руб. под 5,5% годовых — 4,5 балла.

У карты «Твой кэшбэк» можно подключить одну привилегию из трех предложенных, среди них 4% годовых на остаток, но тогда не будет кэшбэка. Будем считать, что мы подключили опцию с кэшбэком (либо 1,5% на все, либо повышенный кэшбэк в 3-х категориях с возможностью раз в два месяца выбирать опцию с 5% годовых на остаток, но с небольшим лимитом начисления). В банке есть накопительный счет «Акцент на процент» с начислением процентов на ежедневный остаток до 700 000 руб., ставка по которому зависит от оборота трат по картам «Промсвязьбанка» (при тратах от 5 000 до 30 000 руб./мес. будет 4,5% годовых, при тратах от 30 000 до 50 000 руб./мес. — 4,75% годовых, при тратах от 50 000 до 85 000 руб./мес. — 5,5% годовых, от 85 000 до 100 000 — 6% годовых, от 100 000 руб./мес. — 7% годовых). Еще в банке есть накопительный счет «Про запас» с 7% годовых на минимальный остаток в первые два месяца (для тех, у кого в течение 90 дней не было накопительных счетов в «ПСБ»). Моя оценка — 4 балла.

У «Пользы» будет 3% на остаток до 300 000 руб. при наличии покупок от 7000 руб./мес. и 5% на этот остаток при покупках от 30 000 руб./мес. На накопительном счете — 6,5% годовых на ежедневный остаток до 3 млн руб. при тратах от 30 000 руб./мес. (данный оборот легко накрутить без реальных покупок), еще есть расходно-пополняемый вклад с 5,5% годовых — 4,5 балла.

UPD: 12.09.2021
С 13.09.2021 по накопительным счетам, открытым с 01.08.2021, «Хоум Кредит» будет начислять 8,5% годовых на ежедневный остаток до 3 млн руб. при наличии покупок по дебетовым картам на сумму от 10 000 руб./мес. Сейчас это лучшее предложение на рынке.

У карты «МожноВСЕ» от «Росбанка» процента на остаток нет, обычный накопительный «МожноСЧЕТ» выгодным назвать никак нельзя (средняя доходность колеблется в пределах 3-4%). Однако сейчас клиенты могут открыть специальный «Акционный накопительный счет», где обещаны честные 6% годовых на остаток до 3 млн руб. минимум до конца 2021 года. Пока действует это предложение, «Росбанку» в этом пункте можно поставить 4 балла.

У «Умной карты» от «Газпромбанка» процента на остаток нет, но есть возможность открыть накопительный счет «Управляй процентом», где в первые два месяца положено 7% годовых на минимальный остаток за месяц, потом можно получать 6%, если ежемесячно пополнять его на 150 000 руб. (утром можно перевести деньги со счета на карту, а потом в тот же день вернуть обратно, в итоге условие будет выполнено) — 4 балла.

В месяц получения «Альфа-Карты» и карты «Яндекс.Плюс» и в течение всего следующего месяца на ежедневный остаток до 300 000 руб. положено 7% годовых, далее — 3% годовых. Также у «Альфа-Банка» есть накопительный счет с начислением процентов на минимальный остаток, для первого счета в первые два месяца положено 7% на минимальный остаток до 1,5 млн руб., далее 6% при тратах от 10 000 руб./мес. Думаю, «Альфе» тоже можно поставить 4 балла.

4,5% годовых на остаток более 10 000 руб. начисляются на накопительном счете «Открытия» «Моя копилка». Правда, чтобы процент был на ежедневный остаток, а не на минимальный за месяц, в конце каждого месяца нужно совершать кое-какие нехитрые действия, в итоге доходность составит где-то 4,35% годовых. Opencard получает 3 балла.

У «Мультикарты» процента на остаток нет, на накопительном счете «Копилка» в первые 3 месяца (для первого такого счета у клиента) положено 6% годовых на ежедневный остаток до 1 млн руб., потом 4% годовых. Если подключить опцию «Сбережения», то доходность для остатка до 1,5 млн руб. чуть увеличится (будет дополнительный 1% на минимальный остаток за месяц). Но мы будем считать, что у нас к карте все-таки подключена опция для кэшбэка, так что 3,5 балла.

У «Своей карты» от «РСХБ» процент на остаток не предусмотрен, на накопительных счетах можно получать 3,8-4,2% годовых — 3 балла.

«Райфу», пожалуй, поставлю 2,5 балла за накопительный счет «Выгодное решение» с 4% годовых на минимальный остаток до 20 млн руб. без требований к обороту трат.

У «Тинькофф Блэк» 4% годовых на остаток до 300 000 руб. при наличии покупок на сумму от 3000 руб./мес. Если есть подписка Pro (стоит 199 руб./мес.), то будет положено 6% годовых. На накопительном счете — 4% годовых без требований к обороту и на любую сумму (с подпиской Pro — 5% годовых). — 3,5 балла. С подпиской можно было бы поставить больше, но сегодня все-таки будем считать, что никакие платные опции не подключены.

У «СберКарты» от «Сбера» процента на остаток нет, по накопительному счету будет только 3% годовых на минимальный остаток — 2 балла.

По «Универсальной карте» от «СКБ-Банка» предусмотрено 4% годовых при сумме остатка на карте от 30 000 до 300 000 руб. и наличии покупок на сумму от 15 000 руб./мес. — 3 балла.

У «МТС Weekend» процента на остаток нет, но там можно открыть накопительный счет с начислением 5% годовых на ежедневный остаток от 10 000 до 299 999 руб. — 3,5 балла.

У OZON.Card процент на остаток не предусмотрен — 0 баллов.

3 Кэшбэк.

Высший балл я сегодня не поставлю никому.

По карте от «СКБ Банка» положен кэшбэк 3% в супермаркетах (при выборе соответствующей опции) + еще есть дополнительные категории с кэшбэком 4% и 5%, а также 1% за остальные покупки баллами, которые нетрудно превратить в деньги — 9 баллов.

В данном пункте много баллов набрала бы карта «Прибыль» от «Уралсиба» (можно смело ставить все 9), если использовать ее совместно с кредитной картой банка, поскольку при наличии задолженности по кредитке от 15 000 руб. хотя бы в один день месяца и общем обороте трат от 10 000 руб./мес. был бы кэшбэк в 3% на все (начисляется баллами, которыми можно компенсировать ранее совершенные покупки от 1500 руб.). Без кредитки по карте «Прибыль» доступен только 1% кэшбэка на все, что очень мало, так что поставим только 4 балла.

У «Своей карты» от «РСХБ» можно либо получать кэшбэк на все (от 2 до 4% баллами «Урожая» в зависимости от оборота трат в прошлом месяце, либо 1,5% на все, 5% и 15% на две любимые категории, которые нужно менять каждый месяц, правда, лимит вознаграждения небольшой). Основной недостаток — это начисление вознаграждения баллами «Урожая», которые еще нужно постараться пристроить. Тем не менее, бонусная программа вполне выгодная, думаю, достойна 8,5 баллов.

По Opencard при использовании для покупок Pay-технологий положен кэшбэк в 2% на все, без них будет только 1%. Вознаграждение начисляется баллами, которыми можно компенсировать ранее совершенную покупку от 1500 руб. Помимо этого, есть повышенный кэшбэк у партнеров, иногда там попадаются интересные предложения (например, кэшбэк 5% на сайте «Аэрофлота», в супермаркетах «Магнит», «Перекресток» и др.). При наличии статуса Plus (дается при суммарных остатках от 500 000 руб., включая активы на брокерском счете) и использовании для покупок Pay-технологий положено 2,5% кэшбэка на все — 8 баллов. Если не использовать Pay-технологии, то можно рассчитывать только на 1% кэшбэка, тогда оценка снизится до 4 баллов.

По карте «Максимум+» от «ОТП Банка» положен кэшбэк 1% на все (деньгами) и 10% на выбранные банком категории (все лето ими являются «Авиабилеты», «АЗС» и «Туризм»), месячный лимит вознаграждения в повышенных категориях — 2000 руб., общий месячный — 5000 руб.. Сумма покупок в повышенных категориях не должна более чем в 5 раз превышать покупки в обычных категориях — 7,5 баллов.

По «Альфа-Карте» при тратах от 10 000 руб./мес. за все покупки положен кэшбэк 1,5%, при тратах от 100 000 руб./мес. — 2% (коммуналки, налогов, страховок нет в списке исключений), есть еще повышенный кэшбэк у партнеров — 7,5 баллов.

По карте «Яндекс.Плюс» за покупки в категориях «Кафе и рестораны» (без фастфуда), «Спорт» и «Развлечения» положены 5% кэшбэка, за все остальное 1%. При обороте трат от 10 000 руб./мес. компенсируют стоимость подписки «Яндекс+» в 199 руб./мес. За покупки в сервисах Яндекса также предусмотрено вознаграждение в 5%, а на один сервис (который периодически меняется) — 10%. Моя оценка — 7,5 баллов.

У карты «My Life» от «УБРиРа» при обороте трат по карте от 5000 руб. за расчетный период (календарный месяц) за все покупки начисляется 1% кэшбэка и 5% за оплату услуг ЖКХ (МСС 4900) — 7 баллов.

UPD: 01.09.2021
С 01.09.2021 по 30.11.2021, помимо 5% кэшбэка за оплату услуг ЖКХ, «УБРиР» будет платить по бесплатной карте My Life кэшбэк в 5% за все онлайн-покупки (кроме списка исключений), месячный лимит вознаграждения по акции 1500 руб.

У карты «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» за все покупки положен кэшбэк 1,5% реальными деньгами, без всяких лимитов и условий, но список исключений довольно обширный — 7 баллов.

UPD: 12.10.2021
У банка действует акция «Приведи друга»: если заказать карту «Кэшбэк» по этой ссылке и до 30 ноября потратить по ней от 500 руб., то банк подарит 1000 руб. Предложение актуально для тех, у кого минимум полгода не было счетов в «Райффайзенбанке». Подробные условия акции можно посмотреть тут.

6,5 баллов можно поставить «Главной карте» от «Ренессанс Кредит», где тоже предусмотрен кэшбэк в 1,5% на все, правда, не деньгами, а баллами (месячный лимит — 10 000 бонусов).

По «Мультикарте» от «ВТБ» за все покупки положен кэшбэк в 1,5%, месячный лимит бонусных операций — 75 000 руб. — 6,5 баллов.

UPD: 01.10.2021
У «ВТБ» сейчас действует акция: при заказе «Мультикарты» платежной системы Visa до 07.11.2021 после первой покупки банк подарит 1000 руб. Акция актуальна для тех, у кого минимум с 1 июля не было действующей дебетовой или кредитной карты банка.

По карте «МТС Weekend» еженедельно начисляется 5% кэшбэка в категориях (общепит, такси, кинотеатры, книги) и 1% на все + периодически проводятся акции с дополнительным кэшбэком — 7 баллов.

У карты «Твой кэшбэк» можно выбрать опцию «Кэшбэк в 1,5% на все», либо ежемесячно выбирать 3 любимых категории из 20 предложенных с кэшбэком в 2-5%, в качестве любимой опции также можно поставить «5% годовых на остаток» (в следующем месяце категории не должны повторяться). Лимит кэшбэка в любимых категориях — 1500 руб./мес., общий лимит — 3000 руб./мес. Думаю, за возможность самостоятельного выбора можно поставить 7 баллов.

По карточке «Тинькофф Блэк» предусмотрен кэшбэк 5% рублями в трех категориях (недавно еще появились отдельные магазины с кэшбэком до 15%), которые предложит банк (кому-то везет с предлагаемыми категориями, кому-то нет), помимо этого, есть дополнительный кэшбэк до 30% у партнеров по программе «Тинькофф Таргет» и повышенная каша за покупки на сайте «Тинькофф Путешествия» (7% за бронирование отелей, а цены там как на букинге, и 3% за авиабилеты) — 7 баллов.

6,5 баллов получает от меня «Польза» от «Хоум Кредит» за 5% кэшбэка баллами в трех любимых категориях (ежемесячно банк дает выбрать 3 из 6 предложенных) и 1% на все остальное, еще есть повышенный кэшбэк у партнеров. Неудобно, что пока на бонусном счете не наберется минимум 500 баллов, превратить их в деньги не получится.

6,5 баллов получает Card Plus от «КЕБа» за стабильные 5% кэшбэка деньгами и без округлений в категориях «Кафе и рестораны» и «АЗС», а также за дополнительные акции. Существенным минусом здесь является отсутствие кэшбэка за онлайн-покупки.

У OZON.Card положен 1% кэшбэка на все покупки и 5% на покупки в интернет-магазине ОЗОН, где как раз можно использовать накопленные баллы в качестве скидки (по курсу 1 балл = 1 руб.). Иногда проводятся различные акции с дополнительным кэшбэком — 5,5 баллов.

У «Умной карты» от «Газпромбанка» можно выбрать либо кэшбэк милями в 3% на все при тратах ровно в 75 000 руб. и 2% милями на все при тратах от 15 000 до 75 000 руб., либо кэшбэк деньгами в 1% на все и 10% в любимой категории (доля таких покупок не должна превышать 20%) — 5,5 баллов.

«Москарта» от «МКБ» дает кэшбэк 5% бонусами в двух категориях на выбор (из предложенных банком) и 1% на все остальное. Бонусами можно компенсировать покупку от 1000 руб., совершенную в прошлом месяце в неповышенной категории. Однако с учетом того, что баллы начисляются только при покупках от 300 руб., карту не очень удобно использовать для повседневных трат — 5 баллов.

По «Халве» кэшбэк в 6% у партнеров при оплате телефоном положен только при сумме покупки от 10 000 руб. При сумме покупки от 5000 до 9999 руб. вознаграждение составит 4%, до 4999 руб. — 2%. За покупки не у партнеров начисляется 1% кэшбэка только при сумме покупки от 1000 руб. При этом необходимо совершать минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб. за расчетный период для выплаты вознаграждения и процента на остаток. В итоге «Халве» я могу дать только 4,5 балла.

У карты «МожноВСЁ» от «Росбанка» есть 1% кэшбэка на все и 3% в любимой категории на выбор (которую можно менять раз в месяц). Без акций – только 4,5 балла.

UPD: 01.09.2021
Новым клиентам (ими считаются те, у кого по состоянию на 01.09.2021 не было в «Росбанке» активных текущих счетов) по карте «МожноВСЁ» платежной системы Visa до 30.11.2021, помимо основной бонусной программы, положено еще повышенное вознаграждение у партнеров: 20% кэшбэка за покупки в «Ленте», в аптеках «Горздрав» и «36,6», сервисе доставки еды Delivery Club, интернет-магазине OZON, супермаркетах «Самбери» (сеть на Дальнем Востоке). Месячный лимит — 3000 руб. по каждому партнеру.

При тратах по «СберКарте» от 20 000 руб./мес. или при неснижаемом остатке в прошлом месяце от 40 000 руб. за покупки в категории «Кафе и рестораны» положен кэшбэк 5%. При покупках от 75 000 руб. или при остатках от 150 000 руб. добавляется еще 10% кэшбэка на АЗС. За остальные покупки дадут 0,5% кэшбэка. Вознаграждение начисляется бонусами «Спасибо», которые нужно еще отоварить — 4,5 балла.

При определённом характере трат и при выполнении дополнительных условий для уровня «Больше, чем Спасибо» на «СберКарте» можно получать вполне достойный кэшбэк (например, 20% на общественный транспорт, 10% на обучение, 10% на такси, 10% на развлечения, 10% на детские товары, 10% на магазины косметики и др.). Если вы готовы заморочиться, то «СберКарте в данном пункте можно будет дать и 7-8 баллов.

4 Доступность банкоматов для снятия наличности.

В данном пункте, в отличие от прошлых обзоров, ограничимся более короткой шкалой, все-таки если у карты нет бесплатной обналички в сторонних банкоматах, то можно просто не пользоваться этой услугой.

«Тинькофф Блэк», «Польза», «МТС Деньги Weekend», «Главная» от «Ренессанс Кредит», «Халва», «Прибыль», получают по 2 балла за возможность бесплатного снятия наличности в чужих банкоматах. Правда, у Tinkoff Black и «Прибыли» есть минимальная сумма бескомиссионного снятия (3000 руб.).

С «Москарты» можно бесплатно снимать наличные в любых банкоматах при сумме одной операции от 3000 руб. или эквивалента в валюте, месячный лимит 30 000 руб. (в банкоматах «Альфа-Банка», «Райффайзенбанка» и «ЮниКредит Банка» нет этого ограничения, там бесплатный лимит 3 000 000 руб. в месяц) — тоже 2 балла.

Партнерских банкоматов у «СберКарты» от «Сбера» не наблюдается, однако количество собственных устройств очень велико, так что за доступность тоже можно поставить 2 балла.

С карты «Яндекс.Плюс» и «Альфа-Карты» от «Альфа-Банка» можно снять наличные без комиссии в любых устройствах при тратах по карте от 10 000 руб./мес. или при наличии от 30 000 руб. в сумме на всех счетах в банке (месячный лимит 50 000 руб.). Помимо этого, независимо от выполнения условий, с них можно бесплатно снять деньги в устройствах «Газпромбанка», «МКБ», «Промсвязьбанка», «Росбанка», «Россельхозбанка», «УБРиРа», а также в банкоматах банка «Открытие» — 1,5 балла.

В первые два месяца c карты «Максимум+» от «ОТП Банка» в сторонних банкоматах можно без комиссии снимать до 50 000 руб./мес. без условий, далее нужен либо неснижаемый остаток на карте от 50 000 руб., либо оборот трат в прошлом календарном месяце от 30 000 руб. — 1,5 балла.

У банка «Открытие» очень много партнеров для бесплатной обналички («Альфа-Банк», «Газпромбанк», «Зенит», «Уралсиб», «Райффайзенбанк», «СКБ Банк», «ЮниКредит Банк», «Русский Стандарт», «Веста», «Промсвязьбанк», «Совкомбанк», «БКС Банк», «Модульбанк», «ВТБ») — 1,5 балла.

С карты «My Life» от «УБРиРа» при тратах в прошлом месяце от 5000 руб. в текущем можно будет снять без комиссии до 50 000 руб./мес. в любых банкоматах. Помимо этого, есть еще партнеры для бесплатной обналички — устройства «Альфа-Банка», «Промсвязьбанка», «Райффайзенбанка» и «Ак Барса» — 1,5 балла.

С «Умной карты» от «Газпромбанка» можно три раза в месяц бесплатно снимать наличные в любых сторонних банкоматах в рамках лимита в 100 000 руб./мес. Еще у «Газпромбанка» много партнеров на бесплатную обналичку («Альфа-Банк», «Открытие», «ВТБ», «Росбанк», «Уралсиб», «Промсвязьбанк», «Зенит» и др.) — 1,5 балла.

1,5 балла можно дать «Универсальной карте» от «СКБ-Банка», с нее можно бесплатно снимать деньги в банкоматах «Открытия» и «Альфа-Банка» и 2 раза в месяц — в любых других банкоматах (еще можно подключить пакет на 10 бесплатных снятий за 30 руб./мес.).

У карты «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» много партнёров для бесплатной обналички («Росбанк», «Уралсиб», «МКБ», «ЮниКредит Банк», «Россельхозбанк», «Открытие», «Энерготрансбанк», «Газпромбанк») — 1 балл.

Помимо собственных банкоматов, с карт «Росбанка» можно без комиссии снимать деньги в банкоматах банков-партнеров: «Альфа-Банка», «Райффайзенбанка», «ВТБ», «Россельхозбанка», «Уралсиба», «Газпромбанка», «Ак Барса» — 1 балл.

У «Своей карты» от «РСХБ» есть бесплатная обналичка в банкоматах «Альфа-Банка», «Промсвязьбанка», «Райффайзенбанка», «Росбанка» — 1 балл.

«Мультикарте» дадим 1 балл за большое количество банкоматов группы «ВТБ».

С карты «Твой кэшбэк» от «ПСБ», помимо собственных устройств, можно без комиссии снимать деньги в банкоматах «Альфа-Банка» и «Россельхозбанка» — 1 балл.

Card Plus от «КЕБа» получает 1 балл за возможность бесплатного снятия в любых банкоматах 5000 рублей в месяц, собственных устройств у кредитной организации не так много.

С OZON.Card можно снять в любых банкоматах 5000 руб./день, не больше 20 000 руб./мес. — 1 балл.

5 Наличие бесплатных переводов с карты/на карту (С2С).

«Польза», «МТС Weekend», «Яндекс.Плюс», «Альфа-Карта», Opencard, карта «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», «Своя карта», «МожноВСЕ» от «Росбанка» и «Мультикарта» от «ВТБ» умеют бесплатно пополняться, а также позволяют бесплатно стягивать с себя деньги для пополнения других карт с помощью переводов Card to Card (С2С) — 2 балла (по баллу за стягивание и донорство).

«Тинькофф Блэк» умеет бесплатно стягивать и не берет комиссию за донорство, однако такие операции расходуют общий с бесплатной обналичкой лимит в 100 000 руб. за расчетный период — 1,5 балла.
Карты «Халва» и «Главная» также умеют стягивать и не берут комиссию за донорство, однако на стягивание с этих карт установлены небольшие лимиты, которые делают использование этих карт не таким удобным — 1,5 балла.

Card Plus, «Прибыль», «Умная карта», «Твой кэшбэк», «Москарта», «My Life» от «УБРиР», «Максимум+» от «ОТП» и «Универсальная» от «СКБ» могут бесплатно стягивать, за донорство есть комиссия — 1 балл.

«СберКарта» сама стягивать не умеет, но комиссию за донорство не берет — 1 балл.

«OZON.Card» получает 1 балл, поскольку умеет стягивать без комиссии только от 3000 руб., за донорство плату не берет, но месячный лимит на такие операции всего 10 000 руб.

Также в этом пункте хотелось бы дать некоторым картам дополнительные баллы за бесплатные исходящие переводы по номеру карты (толкание) через собственные сервисы. +1,5 балла получает «Польза» от «Хоум Кредит» (общий месячный лимит с бесплатной обналичкой в сторонних банкоматах составляет 100 000 руб.), +1 балл — «Москарта» (месячный лимит 25 000 руб.), «Тинькофф Блэк» (20 000 руб./мес.), «Умная карта» от «Газпромбанка» (месячный лимит 10 000 руб.).

У «Халвы» от «Совкомбанка» с середины октября 2020 бесплатное толкание через интернет-банк и мобильное приложение есть в рамках платной подписки, однако на странице переводов на сайте «Совкомбанка» толкание по-прежнему бесплатно, +1,5 балла.

6 Наличие бесплатных или дешёвых банковских переводов.

Для данного пункта пятибалльная шкала тоже избыточна. Если есть бесплатный или недорогой межбанк, то это хорошо, если нет, то, в принципе, неважно, сколько он стоит, тогда им просто никто не пользуется.

У «Тинькофф Банка», «КЕБа», «Хоум Кредит», «Открытия», «МКБ» и «СКБ» межбанк бесплатный — 2 балла.

У «Умной карты» от «Газпромбанка» есть бесплатный межбанк в рамках небольшого лимита в 30 000,99 руб./мес. — 1 балл.

У банка «Ренессанс Кредит» можно отправлять бесплатный межбанк только на свои счета в других банках — 1,5 балла.

Стоимость межбанка у «УБРиР» — 25 руб., у «Альфа-Банка» — 9 руб. Оба банка получают по 1 баллу.

У всех остальных кредитных организаций межбанк платный, 0 баллов.

7 Удобство пополнения карты.

Этот пункт немного пересекается с пунктом 5, но всё-таки рассмотрим его отдельно, удобство пополнения карты — это не только наличие С2С.

Все карточки можно пополнить банковским переводом (лучше это делать из банков с бесплатным межбанком).

«Тинькофф Блэк», «МТС Weekend», «Универсальную» от «СКБ», «Пользу» от «Хоум Кредит» удобно пополнять благодаря наличию партнеров (салоны «МТС», «Связной», «Мегафон», терминалы «МКБ» и др.) — 2 балла. «СберКарту» тоже можно пополнить на каждом углу благодаря большому количеству собственных отделений и банкоматов — 2 балла.

Карту «Яндекс.Плюс» и «Альфа-Карту», помимо собственных банкоматов «Альфа-Банка», можно пополнить без комиссии ещё и в банкоматах банков-партнеров («МКБ», «Газпромбанка», «Промсвязьбанка», «УБРиРа», «Открытия»). У «Газпромбанка» тоже много партнеров на пополнение — по 1,5 балла.

«Халва» от «Совкомбанка», Opencard от «Открытия», «Москарта» от «МКБ» тоже получают по 1,5 балла за большое количество отделений и терминалов. Карты «МКБ» можно еще пополнять в устройствах «Альфа-Банка», карты «Открытия» — в устройствах «Альфа-Банка» и «Промсвязьбанка», «Халву» — в устройствах «МКБ», «Альфа-Банка», «ВТБ».

Карту «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» можно пополнить в устройствах «Открытия», «Росбанка», «МКБ», «Газпромбанка» — 1,5 балла.

«Свою карту» можно пополнить в банкоматах «Альфа-Банка», «Райфа», «Промсвязьбанка», «Росбанка» — 1,5 балла.

Карту «My life» от «УБРиР» тоже можно пополнить в устройствах «Альфа-Банка», своих отделений и банкоматов не так много, по крайней мере, в европейской части России — 1 балл.

«Мультикарту» можно пополнить в многочисленных банкоматах группы «ВТБ» — 1 балл.

Card Plus, «Главная» от «Ренессанс Кредит», «Прибыль», «Максимум+» от «ОТП», «МожноВСЕ» от «Росбанка», помимо C2C и межбанка, пополняются без комиссии только в своих банкоматах и отделениях, которых не так много — 0 баллов.

У карты «Твой кэшбэк» от «Промсвязьбанка» также нет партнеров для бесплатного пополнения, тем не менее, собственных отделений и банкоматов достаточно много — 0,5 балла.

OZON.Card партнерами на пополнение наличными похвастаться не может — 0 баллов.

8 Надёжность банка.

Очень субъективный параметр, поскольку четких критериев надёжности той или иной кредитной организации просто не существует. Можете не обращать внимания на оценки в этом пункте.
Также, в отличие от прошлых обзоров, снизим важность этого пункта, уменьшив шкалу, все-таки средства на картах и счетах в любом случае застрахованы АСВ (кроме OZON.Card).

1 балл получают от меня банки, входящие в список системно значимых кредитных организаций, утвержденный Банком России: «Альфа-Банк», «Сбер», «Россельхозбанк», «МКБ», «Райффайзенбанк», «Промсвязьбанк», «Открытие», «ВТБ», «Совкомбанк», «Газпромбанк», «Росбанк».

Банки, находящиеся на санации, тоже видятся мне крайне устойчивыми, все самое неприятное с ними уже произошло, так что 1 балл идет и «Уралсибу».

Российские «дочки» крупных иностранных банков («Хоум Кредит», «ОТП» и «Кредит Европа Банк») получают дополнительные 0,5 балла.

«Тинькофф Банку» я тоже дам 0,5 балла за понятную бизнес-модель и регулярные отчеты о прибыльности.

Остальные кредитные организации тоже кажутся мне надежными, просто шкала в этом пункте у нас сегодня совсем небольшая 🙂 В любом случае, никогда не размещайте в одном банке больше 1,4 млн рублей.

9 Наличие бесплатного смс-информирования.

Здесь тоже нет смысла в шкале от 0 до 5. 1 балл получают карты, где смс-информирование бесплатное, 0 баллов — где оно платное. 1 балл получают, Card Plus и «МТС Деньги Weekend». У «Халвы» смс-информирование бесплатно при совершении очень простых действий (3 раза в месяц зайти в личный кабинет или мобильное приложение совсем не трудно) — 1 балл.

У «РСХБ» даже при отключенном платном смс-инфо все равно приходят сообщения о каждой расходной операции — 1 балл.

У OZON.CARD, «Пользы», карты «Яндекс.Плюс», «Альфа-Карты», карты «My life» от «УБРиР», Opencard можно настроить бесплатные пуши — 0,5 балла.

Все остальные в данном пункте баллов не получают.

10 Отсутствие округлений кэшбэка.

За отсутствие различного рода округлений при начислении кэшбэка 1 балл получают «Универсальная карта» от «СКБ», «Прибыль» от «Уралсиба», карта «Максимум+» от «ОТП», карта «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», Card Plus от «КЕБа», «Мультикарта», OZON.Card, «My life» от «УБРиРа».

11 Участие в Системе быстрых платежей.

В феврале 2019 ЦБ РФ запустил Систему быстрых платежей, с помощью которой можно отправлять переводы по номеру телефона между банками-участниками. Переводы через СБП работают 24 часа в сутки, в выходные и праздники.

Для осуществления такого перевода нужно, чтобы и банк-адресат, и банк-отправитель подключились к Системе. С весны 2020 Банк России обязал кредитные организации обеспечить бескомиссионную отправку таких переводов с лимитом минимум в 100 000 руб./мес.

На данный момент из нашего списка к СБП подключились все банки — всем 0,5 балла.

Дополнительные 0,5 балла получают банки, у которых лимит на бесплатные исходящие переводы СБП больше 100 000 руб./мес. — «Тинькофф Банк», «Кредит Европа Банк», «МТС Банк», «Хоум Кредит», «ОТП Банк», «Совкомбанк».

12 Технологии Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

Новые технологии оплаты смартфоном становятся всё более популярными, к тому же благодаря им фактически можно создавать бесплатные дополнительные карты (одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств).

Прогресс дошел до всех перечисленных банков. У «ОТП Банка» нет Samsung Pay — 0,5 балла, остальным по 1 баллу.

13 Дополнительные баллы за дополнительные плюшки.

«Тинькофф Блэк» получает 1 дополнительный балл за возможность перейти на тариф 6.2, где карта бесплатна без каких-либо условий (правда, там процент на остаток положен только при размещении от 100 000 руб.), а также за выпуск 5 бесплатных допок к каждому счету (в рублях, долларах, евро, фунтах), в том числе и платежной системы МИР для участия в выгодных акциях. Раньше в этом пункте у карты «Тинькофф Блэк» был еще дополнительный балл за выгодный курс конвертации, но теперь этого преимущества нет.

OZON.Card получает 1 балл за покупки в валюте по курсу ЦБ РФ.

«КЕБу» и «СКБ» добавим 1 балл за стабильность условий.

«Халва» получает дополнительный балл за возможность покупки товаров в рассрочку в магазинах-партнерах (при наличии кредитного лимита), за различные акции с дополнительным кэшбэком и за дополнительный процент по вкладам.

Карте «МТС Деньги Weekend» дадим 1 балл за возможность вывода на нее денежных средств с баланса мобильного телефона «МТС» через кошелек «МТС Деньги» с комиссией 0,9%.

«Умная карта» от «Газпромбанка» получает дополнительный балл за возможность выпустить карту платежной системы Union Pay и JCB (одна допка бесплатна, дальше по 200 руб.), по которым частенько бывают выгодные акции (50% кэшбэка в «Бургер Кинге», 25% кэшбэка в «Перекрестке», кэшбэк 5-15% на все и т.д.).

Карты «Альфа-Банка», наоборот, лишаются 1 балла за нетипичную для дебетовых карт комиссию за операции квази-кэш в размере 1,99%, минимум 199 руб. при сумме операции более 500 руб. Под такими операциями обычно понимаются покупки в казино, букмекерских конторах, пополнение электронных кошельков, приобретение лотерейных билетов, покупка криптовалюты. Иногда при стягивание с карт «Альфы» через сервисы сторонних банков (например, «Открытия») выдается МСС 4829, который банк тоже расценивает как квази-кэш и берет комиссию.

«СберКарта» получает балл за широкое распространение карт Сбербанка среди населения, а значит, возможность отправить деньги по номеру телефона практически любому человеку. Причем для таких внтуренних переводов между клиентами «Сбера» не нужно ничего дополнительно настраивать (в отличие от настройки переводов через СБП).

14 Возможность неиспользования.

Данный пункт я решил исключить из рейтинга, т.к., по сути, он дублирует первый. Карты, у которых нет платы за обслуживание, можно бесплатно положить на полку. Единственное, можно здесь добавить, что у карт «Тинькофф Блэк» и «МТС Weekend» при неиспользовании комиссия не накапливается, а спишется за один месяц при первом пополнении карточки.

Источник https://crcard.ru/card/cashback/

Источник https://cashbackcards.su/

Источник https://hranidengi.ru/karty-s-keshbekom-i-procentom-na-ostatok-2021-svezhij-obzor/

Источник