Самые выгодные дебетовые карты с кэшбэком 2021 года

Доброго времени суток! С вами снова Анна – фрилансер, эксперт по домашней бухгалтерии, который знает, как сэкономить и приумножить свой капитал.

Признайтесь честно: вы из тех, кто везде расплачивается наличкой? Не надо так. Безналичный расчет по карте с кэшбэком поможет сохранить до 15 %. Задумывались ли вы, сколько денег уже бы накопили, пользуясь выгодной программой cashback? А пора.

Это очередной развод? Нет. Банков много. Клиентов мало. Вот банки и стараются привлечь к себе внимание любыми способами, а нам остается только воспользоваться этим. Но и тут важен грамотный подход. Не все дебетовые карты с кэшбэком окупаются. Я составила рейтинг самых лучших вариантов 2021 года от российских банков.

Что такое кэшбэк дебетовой карты?

Большинство российских банков выпускают дебетовые карты с cashback. Что это такое? Опция, благодаря которой, вам возвращается определенный процент от покупок. Главное условие – оплата по безналу. За обналичивание средств нет никакой компенсации.

Кому это выгодно:

1. Банкам. Они приучают нас пользоваться их услугами, увеличивая оборот безналичных средств. Ничего плохого в этом нет, если финансовая организация надежная и не обанкротится в следующем месяце.
2. Торговым точкам. Магазины, сервисы платят банку определенный процент за привлечение клиентов, а он делится им с вами.

Cashback по карте может начисляться как в виде баллов на специальный бонусный счет, так и в виде обычных денег.

Зачем знать MCC-код магазина и где его найти?

Процент возврата зависит от вида торговой точки. Некоторые банки начисляют повышенный кэшбэк за определенную категорию товаров и услуг. Например, авиабилеты, одежду, поход в ресторан или кино.

Но как они узнают, там ли вы потратили свои кровные? Информацию банки берут из MCC-кода. Это четырехзначный шифр. Он присваивается каждому торговому предприятию, в котором можно расплатиться картой.

MCC-кода нет на чеке. Узнать его можно, просмотрев операции по карте на сайте или позвонив в call-центр банка.

Виды торговых точек и MCC-шифры:

• 0001 – 1499 – сельское хозяйство;
• 1500 – 2999 – услуги по контракту;
• 3000 – 3299 – любые товары и услуги авиакомпаний;
• 3300 – 3499 – покупка, аренда машин;
• 3500 – 3999 – недвижимость;
• 4000 – 4799 – услуги по перевозке;
• 4800 – 4999 – коммуналка, телефонная связь, интернет, телевидение;
• 5000 – 5599 – оптовая, розничная продажа;
• 5600 – 5699 – одежда;
• 5700 – 7290 – магазины игрушек, электроники и бытовой техники, книг, аптеки, рестораны, бары, кафе;
• 7300 – 7999 – услуги в сфере бизнеса;
• 8000 – 8999 – услуги членских организаций и специалистов, частные клиники;
• 9000 – 9999 – муниципальные услуги.

У некоторых мелких магазинов MCC-код неправильный. Чтобы проверить, соответствует ли он категории предприятия, сделайте тестовую покупку, посмотрите на выписку по счету.

По каким параметрам выбирать карту?

Кэшбэк – самая популярная функция банковских карт. Из-за нее мы чаще стали расплачиваться по безналу, лишний раз минуя банкомат. Накопительные и кредитные карты становятся одинаково выгодными с этой опцией.

Как выбрать карту с кэшбэком – основные характеристики:

1. Надежность, репутация банка. Прочитайте отзывы, посмотрите, кто является держателем основного пакета акций, были ли проблемы у финансовой организации раньше. Обходите стороной банки моложе 3 лет. Государственные финансовые учреждения предлагают менее выгодные условия, зато они стабильнее.
2. Доступность, комфорт. Как много есть банкоматов, берут ли комиссию за снятие, есть ли обслуживание онлайн.
3. Особенности кэшбэка. С каких покупок возвращают деньги, можно ли самостоятельно выбирать категорию товаров или услуг с повышенным cash back, каков процент возврата.
4. Абонентская плата. Может ли быть карта бесплатной? Если да, то при каких условиях. Оправдает ли размер полученного кэшбэка ежегодный платеж за карту?
5. Условия. Кэшбэк выплачивается деньгами или баллами? Есть ли условия, из-за нарушения которых отключат бонусную программу?

Идеальной карты для всех не существует. Будет ли выгоден вам тот или иной вариант, зависит от характера и размера трат, доходов. Не стоит забывать, что есть не менее выгодные кредитки. Например, мне нравится #ВсеСразу от Райффайзенбанка.

ТОП-9 накопительных карт банков РФ с кэшбэком

Наверное, только ленивые и отстающие банки не выпускают ничего с cash back. В моем городе предлагают 130 карт с cash back. Согласитесь, выбор большой, легко запутаться. Поэтому хочу посоветовать вам мой топ лучших карт с опцией кэшбэк в России, выпускаемых в 2019 году.

Вам, наверное, хочется услышать мое мнение о популярной карте Халва, но она не дебетовая, а кредитная карта с кэшбэком. Я с удовольствием расскажу о ней в следующей статье.

Tinkoff Black

Тинькофф радует в последнее время выгодными предложениями. Пользоваться их услугами удобно. Все удаленно, не нужно даже вставать с дивана, чтобы заказать карту, узнать о последних новинках, решить проблемы.

Tinkoff Black возвращает от 1 до 5 %. Банк сам выбирает категорию товаров и услуг с высоким cashback. Заходите на их официальный сайт, чтобы узнать об акциях. Иногда можно словить 30 % кэшбэка.

Каждый месяц нужно расходовать 3 000 рублей, иначе бонусов не получить.

По умолчанию стоимость карточки 99 рублей/месяц. За год выходит 1 188 рублей. Она становится бесплатной, если на счету всегда остается 30 000 рублей или открыт вклад.

Размер ежемесячного кэшбэка не может быть выше 3 000 рублей. Так банк защищает себя от накруток и убытков.

Если будете держать на карточке 30 000 рублей, тратить 3 000 рублей ежемесячно, вас ждет приятный бонус – 6 % на остаток. За год вы заработаете 3 000 – 5 000 рублей. Условия выгодней, чем у обычных вкладов.

Чтобы получить карту, никуда не нужно ходить, оставляете онлайн-заявку на сайте Тинькофф, ждете решения.

Если банк долго думает или вам не терпится узнать, что он решил, звоните по телефону 8(800)-555-77-78. Не стесняйтесь, спрашивайте.

“Спасибо от Сбербанка”

Карты Сбербанка самые доступные. Отделение этого банка можно найти даже в глубинке, и 50 % акций принадлежат государству, что вселяет доверие.

Нам предлагают только одну бонусную программу “Спасибо”. Подключить ее можно к любой карте. Как это сделать:

• посетить ближайшее отделение Сбербанка;
• написать в SMS последние четыре цифры карты и отправить на номер 900;
• скачать, зайти в мобильное приложение, выбрав опцию “Спасибо”;
• зайти в Сбербанк Онлайн, авторизоваться, перейти в раздел “Спасибо от Сбербанка”, поставить галочку согласия, подтвердить все СМС-кодом.

• cash back начисляется в виде баллов, которыми можно оплачивать покупки у партнеров;
• повышенный кэшбэк получают держатели премиум-карт, стоимость которых 409 рублей/месяц.

• опция совместима с любой картой,
• легко пользоваться.

У меня дешевая карта “Молодежная”. Всего 150 рублей/год. Я трачу на продукты, косметику больше 4 000 рублей ежемесячно, получаю кэшбэк до 1 500 рублей в год. Не густо, но хватает. Привыкла к Сберу, расставаться с ним не хочется.

Сколько обещает вернуть премиум-карта:

• 10 % за заправку, поездки на Яндекс.Такси, Gett;
• 5 % за питание;
• 1,5 % за покупки в супермаркетах;
• 0,5 % за остальное.

Процент возврата по менее дорогим картам:

• от 1 до 10 % у партнеров,
• 0,5 % за остальное.

Основные партнеры Сбербанка:

1. Burger King – 10 %,
2. ЛитРес – 10 %,
3. Озон – 3 %,
4. Евросеть – 5 %,
5. Л’Этуаль – 7 %,
6. Lamoda – 5 %,
7. М.Видео – 1,5 %,
8. Xcom-shop – 3 %,
9. Kari – 4,5 %,
10. Дочки-Сыночки – 2 %,
11. Санги Стиль – 3 %.

За что не начислят бонусов:

• денежные переводы;
• коммунальные услуги;
• налоги, штрафы;
• пополнение электронных кошельков;
• пополнение счета мобильного телефона, оплату телефона, интернета.

Этот вариант выгоден для вас, если вы часто покупаете косметику, одежду, технику. Компенсация за другие потребительские товары маленькая.

“Next” от Альфа-Банка

Карта Next подходит больше студентам. Раньше оформить ее могли только люди 20 – 30 лет, сейчас возрастное ограничение убрали. Деньги возвращают за определенные категории услуг, которые ближе молодежи, нежели старшему поколению.

Активные пользователи получают ежегодно до 12 000 рублей кэшбэка.

Начисляют кэшбэк за:

• кафе, рестораны, бары, клубы – 5 %;
• поход в кино – 5 %;
• Бургер Кинг – 10 %.

Дополнительная скидка за покупки в:

• Wildberries,
• Cropp,
• House.

Каждому клиенту Альфа-Банк дарит браслет бесконтактной оплаты PayPass.

Next от Альфа Банка имеет 12 дизайнов. Можно выбрать любое оформление карты, которое понравится.

Дебетовую карту выдают тем, кто пользуется услугами банка. Вам придется оформить тариф “Эконом” (89 рублей/месяц). Абонентская плата за Next – 10 рублей/месяц, но если вы усердно будете хранить 30 000 рублей на карточке, обслуживание станет бесплатным.

Заказать карту Некст можно по интернету или в ближайшем отделении. Она действительна 3 года с момента получения.

“Перекресток” от Альфа-Банка

Кто не ходит в супермаркет? Мы оставляем там тысячи рублей каждый месяц. Хлеб, молоко, мука, мясо – чего только не покупаем. А ведь можно недурно сэкономить, если получить карту “Перекресток” от Альфа-Банка.

Кэшбэк выплачивается баллами, которые можно потратить только в “Перекрестке”. Оплачивайте до 100 % стоимости чека.

За открытие карты банк дарит 2 000 баллов. Никакого подвоха. Их сразу можно использовать.

Мы привыкли, что 1 балл = 1 рубль. Тут все иначе: 10 баллов = 1 рубль. За каждые потраченные 10 рублей в “Перекрестке” – 3 балла, в других магазинах – 1 балл.

Первые 10 раз снимать деньги можно без комиссий в любом банкомате, потом бесплатно эту услугу оказывают только Газпромбанк, Росбанк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк.

Бесплатные услуги пластиковой карточки:

• мобильный банк;
• обслуживание, если на счету всегда остается 30 000 рублей;
• перевод на другие карты Альфа-Банка.

Кэшбэк-сервис Летишопс также возвращает 5 % с чека в “Перекрестке” (только для жителей Москвы). Чтобы получить двойной кэшбэк, делайте покупки через кэшбэк-сервис и расплачивайтесь картой.

“Банк в кармане” от Русского Стандарта

Банк Русский Стандарт входит в ТОП-10 кредитных учреждений России. Он предлагает свои услуги уже 19 лет. Риск банкротства минимальный.

Пластиковая карта “Банк в кармане” бывает стандартной, золотой, платиновой. Процент на остаток, стоимость обслуживания у каждой отличаются, а кэшбэк одинаковый: до 20 % с покупок в магазинах-партнерах, 1 % – на остальные расходы.

С кем сотрудничает Русский Стандарт и сколько возвращает:

• Адамас – 20 %,
• Wildberries – 15 %,
• Megogo – 5 %,
• Lamoda – 650 рублей.

Вам открывают два счета: корреспондентский, накопительный. Деньги можно переводить с одного на другой через личный кабинет или по SMS. Это абсолютно бесплатно.

За стандартную версию вы будете платить 300 рублей/год, если не успеете потратить 30 000 рублей. Приятный бонус – 6 % на остаток. Например, с 40 000 рублей вы заработаете 2 400 рублей. Немного, но приятно.

Золотая карточка обходится в 3 000 рублей ежегодно, если траты по карте будут меньше 300 000 рублей. Ежегодно вы будете получать 6,5 % от средств на счете. Бесплатно снимать деньги можно только 3 раза в месяц.

Если снимаете больше 100 000 рублей, с вас возьмут комиссию 1 % в любом банкомате.

Платиновая версия для тех, кто тратит больше 600 000 рублей ежегодно. Обслуживание тогда не стоит ни копейки, да и cashback выплачивают ощутимый от 7 000 рублей. Выплаты по остатку – 7,5 % годовых.

Если тратить 15 000 рублей на товары разных категорий, оставлять на счету 30 000 рублей, то ваш бюджет увеличится на 13 232 рубля.

Кукуруза Евросети

Кукуруза от Евросети – оптимальное решение для тех, кто часто покупает в супермаркетах, обновляет гардероб и не забывает зайти на АлиЭкспресс за очередной полезной мелочью.

К карте Стандарт нельзя подключить бонусную программу, она совместима только с PayPass и PayPass Black. За обслуживание нужно платить 200 рублей. Если вы не откроете накопительный счет с процентом на остаток, дополнительно придется платить 70 рублей.

Условия накопительной программы менее жесткие, чем у других банков. На карточке должно лежать 259 рублей. Уже с этого вы можете ждать 3 % годовых. Процент на остаток растет от суммы счета:

• 259 – 15 000 рублей (4 %),
• 15 000 – 499 000 рублей (5 %),
• 500 000 рублей (7 %).

Cashback начисляется как баллы, которыми можно расплачиваться в магазинах партнеров. Их нельзя снять, поменять на рубли. По умолчанию 10 баллов = 1 рубль.

Где нужно покупать, заказывать, чтобы накопить бонусы:

• АлиЭкспресс – 6 %,
• Gearbest – 5 %,
• Booking.com – 3 %,
• Перекресток – 10 %,
• Кенгуру – 3 %,
• iHerb – 5 %,
• Спортмастер – 5 %,
• OBI – 6 %,
• Читай-город – 9 %,
• Aviasales – 1,5 %.

Автолюбители смело заправляйте машины, вам вернется 5 %.

Где можно обменять баллы на товар или услугу:

• в Перекрестке,
• в аптеке “Доктор Столетов”,
• в “Евросети”.

Если хотите оформить Кукурузу удаленно, знайте, за почтовую, курьерскую доставку с вас возьмут 250 – 900 рублей.

Мультикарта ВТБ

Летом 2017 года ВТБ порадовал универсальной мультикартой с бесплатным обслуживанием, кэшбэком от 1 до 10 %, операциями без комиссий. Уже полгода она пользуется успехом, количество держателей карты увеличилось на 18 %.

Мультикарта не просто кусочек пластика, а целый пакет услуг ВТБ Банка Москвы. Его активация стоит 249 рублей. В следующем месяце деньги вернут обратно на счет, если вы удержите на счету минимум 15 000 рублей.

За что получать кэшбэк, вы решаете сами. ВТБ дает на выбор 4 вида товаров или услуг:

1. Путешествия – ЖД и авиабилеты, гостиницы. Каждые потраченные 100 рублей наполняют копилку 4 милями. Ими можно покрыть 50 – 80 % стоимости.
2. Рестораны, кафе, бары, билеты в кино, театр. Минимальный cashback при тратах 5 – 15 тыс. руб. – 2 %, а максимальный 10 % (расходуется 75 000 руб.)
3. Автозаправка, платная парковка. От 2 до 10 %.
4. Cashback на все. От 1 до 2 %, в зависимости от расходов.

Ежемесячный cashback не может превышать 15 000 руб.

Вместо кэшбэка можно выбрать опцию “Сбережения”, и к 7 % процентам на остаток прибавится еще 1,5 %. Ежемесячно вы должны тратить 75 000 рублей, чтобы бонусная программа работала.

Комиссия за обналичивание средств в банкоматах других банков – 1 %. Вам все вернут, если сумма расходов будет не меньше 75 000 руб. за месяц.

Заказать Мультикарту онлайн можно за 5 минут. Курьер привезет ее домой.

“Уютный Космос” Рокетбанка

Иметь карту “Уютный Космос” Рокетбанка выгодно. Никто не навязывает дополнительных услуг, которые влетят в копеечку. Хотите – пользуетесь, нет – пускай лежит где-нибудь в столе.

“Уютный Космос” Рокетбанка самая выгодная. Абонентской платы никакой, лишь небольшая наценка на снятие да межбанковские переводы.

Жалоб нет. Много положительных отзывов. Сложно снять деньги с карточки. Банкоматов Рокетбанка не найти, а так бесплатно только 5 снятий, потом хоть 1,5 %, да отдай.

У Рокетбанка нет физических отделений. Взаимодействовать с банком можно только дистанционно: через мобильное приложение или сайт.

Оставьте онлайн заявку, и курьер привезет карту в ближайшее время, если вы проживаете в:

• Краснодаре,
• Москве,
• Ростове-на-Дону,
• Самаре,
• Новосибирске,
• Челябинске,
• Екатеринбурге,
• Иркутске,
• Омске,
• Перми,
• Туле,
• Воронеже,
• Сочи,
• Калининграде,
• Санкт-Петербурге.

К остатку на счете прибавляется 6,5 % годовых.

Cashback плавающий. За выбранную категорию выплачивают 10 %, а остальное – 1 %.

“Космос” Home Credit

Хоум Кредит выпускает продукты, пакеты услуг для простых людей. Из их предложений можно извлечь максимальную выгоду, и карта “Космос” не исключение.

Вас ожидает повышенный кэшбэк 3 % на путешествия (ЖД и авиабилеты, заправку), заведения общепита (кафе, рестораны, бары). С повседневных покупок банк возвращает 1 %.

Начисление cash back супер молниеносное. Уже через день баллы попадают на счет. Их можно конвертировать в рубли. Заходите в личный кабинет на сайте Home Credit, выбираете раздел “Программа Польза” и переводите бонусы по курсу: 1 балл = 1 рубль.

Абонентской платы 99 руб./месяц можно избежать, если пополнить карточку на 10 000 руб. и не тратить их.

Первые 5 раз деньги обналичиваются в любом банкомате без комиссий. Зашел в тот же Бинбанк и получил шелестящие купюры. А потом придется за каждое снятие платить 100 рублей стороннему банку. Но мне хватает и 5 раз. Расплатиться карточкой сейчас не проблема, поэтому и о наличных вспоминаешь реже.

Получить дебетовку от Home Credit может любой, кому есть 18 лет. Оставляете онлайн-заявку Хоум Кредиту, ждете звонка, уточняете время доставки карты на дом.

Заключение

Советую завести дебетовую карту с кэшбэком. Вроде по копеечке, но за месяц, год набирается прилично. Я сама долго обходила стороной подобные бонусные программы. Во-первых, лень было что-то подключать, изучать. Во-вторых, считала очередной заманухой и разводом. Сейчас, пользуясь привилегиями по полной, я могу позволить себе больше.

Конечно, это не все карты. Банки будут предлагать новые и более выгодные, какие-то перестанут обслуживаться. Приготовьтесь: в будущем вас ждет еще много обзоров карт.

А вы уже подключились к программе кэшбэк? Хотели бы попробовать? Готовы ради выгодного cashback сменить банк? Пишите комментарии, делитесь мыслями, идеями, впечатлениями.

Подписывайтесь на нас и читайте еще больше полезной информации о финансах и увлекательном мире фриланса.

Лучшие карты с кэшбэком в 2021 году

Ниже представлен рейтинг лучших карт с кэшбэком на 2021 год, составленный специалистами Много-Кредитов.ру.

• Стоимости обслуживания
• Cash Back
• Проценту на остаток

Обслуживание	0₽
Cash Back	До 5 %
Процент на остаток	До 5 %

Обслуживание	0₽
Cash Back	До 10 %
Процент на остаток	До 7.5 %

Обслуживание	0-99₽
Cash Back	До 3 %
Процент на остаток	До 6 %

Обслуживание	0₽
Cash Back	До 2 % на всё
Процент на остаток	До 7 %

Обслуживание	0–99₽
Cash Back	До 15 %
Процент на остаток	До 4 %

Обслуживание	0–99₽
Cash Back	До 6 %
Процент на остаток	До 6 %

Обслуживание	0–49₽
Cash Back	До 3 % на всё
Процент на остаток	До 6.25 %

Обслуживание	0₽
Cash Back	До 2,5 % на всё
Процент на остаток	До 4.5 %

Обслуживание	0₽
Cash Back	До 1.5 % на всё
Процент на остаток	До 4 %

Обслуживание	0–149₽
Cash Back	До 5 %
Процент на остаток	До 4 %

Желание сэкономить на покупках сегодня особенно актуально для большинства граждан, пользующихся пластиковыми картами для оплаты товаров и услуг. Некоторые банки позаботились о комфорте клиентов, введя услугу кэшбэка. Однако не все в курсе, что представляет собой данная услуга, какие у неё особенности, а также, какие организации предоставляют карты с такими возможностями. В этой публикации рассмотрим рейтинг лучших кэшбэк-карт в 2021 году.

Рейтинг лучших карт с повышенным кэшбэком

Финансовые организации расширяют свои зоны влияния, пытаясь охватить все слои населения. Большинству хочется пользоваться услугами банков с надёжной репутацией. В поисках лучшего предложения приходится постоянно сравнивать различные финансовые организации и их предложения друг с другом. С целью облегчения выбора был произведён обзор карт с функцией возврата определённого процента от стоимости покупки. Итак, ниже представлен список ТОП-10 дебетовых карт, имеющих лучшие показатели по кэшбеку на любой вкус.

1 место. Дебетовая карта Польза от Хоум Кредит Банка

Этот пластик выпускается в системе Виза Платинум, имеет встроенный чип-защиту, а также выгодную кэшбэк-программу со следующими характеристиками:

• возврат 5% от покупок в трёх выбранных категориях (по лимитам баллы возвращаются не более 3 000 в месяц для категорий с повышенным кэшбэком);
• кэшбэк за прочие покупки равен 1%;
• повышенный возврат в магазинах-партнёрах.

Возврат средств происходит баллами. 1 бонусный балл равняется 1 рублю. После начисления средств можно конвертировать баллы в рубли и наоборот, если такая операция потребуется.

Можно отслеживать список партнёров, в сотрудничестве с которыми карта «Польза» помогает нередко сэкономить до 30%. На сегодняшний день эта карта с весьма внушительным кэшбэком уже привлекла внимание сотен тысяч пользователей.

Преимуществом карты является отсутствие необходимости добавлять баллы для конвертации в рубли. Она происходит автоматически в определённый период времени — чаще всего в начале месяца. Ещё одно преимущество карты — это процент на остаток, который доходит до 5% годовых. Польза обслуживается бесплатно без каких-либо дополнительных условий.

2 место. Дебетовая Умная карта от Газпромбанка

По «Умной карте» от Газпромбанка действует особая бонусная программа. Повышенный кэшбэк начисляется за покупки в той категории, на которую приходится основная часть трат клиента. Процент возврата средств в данной категории определяется так:

• 3% — при тратах по карте на сумму свыше 5 000 рублей в месяц;
• 5% — при совершении покупок на сумму от 30 000 рублей в месяц;
• 10% — если расходы по карте превышают 75 000 рублей в месяц.

За прочие покупки по карточке начисляется 1%. Максимальный размер вознаграждения составляет 3 000 рублей в месяц.

Вместо денежного кэшбэка по «Умной карте» также можно получать мили, которые используются для оплаты услуг на сайте «Газпромбанк — Travel». За каждые потраченные 100 рублей начисляется до 4 миль (не более 3 000 в месяц). Клиент может менять тип бонусов не чаще одного раза в месяц.

Обслуживание карты полностью бесплатное без дополнительных условий. Наличные можно снимать без комиссии в любых банкоматах (не более 3-х раз в месяц). Лимит бесплатного снятия составляет 100 000 рублей.

3 место. Дебетовая карта #МожноВСЁ от Росбанка

Размер кэшбэка по карте #МожноВСЁ не зависит от выбранного пакета услуг. Категория карты влияет на количество одновременно действующих рубрик повышенного кэшбэка. Всего доступных пакетов услуг три:

1. Классический. В рамках данного тарифа 3% кэшбэка начисляется на покупки в одной выбранной категории и 1% — на все прочие траты.
2. Золотой. Здесь можно получать 3% за оплату товаров и услуг сразу в двух выбранных категориях и 1% — на все остальные покупки.
3. Премиальный. При выборе этого пакета клиент получает 3% кэшбэка на покупки в трёх категориях плюс 1% на прочие траты.

Максимальная сумма вознаграждения составляет 10 000 рублей в месяц. Дополнительный кэшбэк начисляется в рамках акционных предложений от партнёров.

Вместо денежного кэшбэка клиент может подключить к карте программу «Travel-бонус». Полученные бонусы (по аналогии с милями) используются для оплаты туристических услуг на портале Росбанк OneTwoTrip. Количество начисленных бонусов зависит от общей суммы покупок по карте.

Стоимость обслуживания карты при подключении классического пакета услуг составляет 99 рублей в месяц. Плата не взимается при соблюдении одного из условий:

• совокупный остаток на всех счетах — от 100 000 рублей;
• покупки от 15 000 рублей в месяц;
• ежемесячные поступления на карту и другие счета в Росбанке — не менее 20 000 рублей.

4 место. Дебетовая Альфа-Карта от Альфа-Банка

Кэшбэк-программа по данной карте работает на следующих условиях:

• 1,5% — при сумме покупок от 10 000 до 100 000 рублей в месяц;
• 2% — при сумме покупок от 100 000 рублей в месяц.

Кэшбэк будет начисляться за абсолютно любую покупку. Важная особенность также состоит в том, что средства будут возвращены на счёт только тогда, когда сумма всех трат по карте за месяц достигнет лимита, установленного банком. Максимальный размер кэшбэка — 5 000 рублей в месяц.

Для бесплатного снятия наличных в любых банкоматах (до 50 000 рублей в месяц) нужно выполнить хотя бы одно из следующих условий:

• сумма покупок должна превышать 10 000 рублей в месяц;
• остаток на карточном счёте должен быть не меньше 30 000 рублей.

Если ни одно условие выполнено не было, то снимать наличные без комиссии можно будет только в банкоматах Альфа-Банка и банков-партнёров. В сторонних устройствах самообслуживания комиссия за вывод средств составит 1,99% от снимаемой суммы (но не менее 199 рублей).

По карте можно получать доход на остаток средств. Величина процента выплачивается следующим образом:

• >до конца следующего месяца с даты активации пластика — 7%;
• >далее (не зависимо от суммы покупок) — 3%.

Бесплатное обслуживание действует без дополнительных условий. За выпуск карты плата не взимается.

5 место. Дебетовая карта Tinkoff Black от Тинькофф Банка

Кэшбэк-программа от Тинькофф выгодна как держателям карты, так и самому банку. Организация стимулирует использование безналичных расчётов среди населения путём применения повышенного кэшбэка до 30%, что очень выгодно клиентам.

Однако бонусы кэшбэка не начисляются при получении средств с карты, переводах и пополнениях. Кроме того, на официальном сайте банка указаны коды операций, по которым кэшбэк также не начисляется.

При необходимости округления банк считает сумму в меньшую сторону. Кэшбэк становится доступным в дату последней выписки. Если траты были менее 100 рублей, то бонусами в 1% средства возвращены не будут.

В Тинькофф есть и предел по начисляемым бонусам — не более 3 000 рублей за установленный расчётный период (на покупки в спецкатегориях). Преимуществом является возможность использования бонусных средств на любые нужды, а то, что было накоплено сверх лимита в 3 000 — сгорит. Поэтому нет смысла стараться накопить больше — баллы использовать не получится.

Система конвертации происходит в обычном режиме — 1 балл равняется 1 рублю. Всего есть три величины процента кэшбэка:

• 1% — с любых покупок по карте;
• от 2 до 15% — возврат с покупок в спецкатегориях, которые меняются каждый месяц в личном кабинете (подбираются индивидуально для каждого клиента);
• от 3 до 30% — такой кэшбэк можно получить за акционные покупки в магазинах-партнёрах.

По карте начисляется доход на остаток собственных средств (при сумме покупок от 3 000 рублей в месяц) величиной в 4% годовых. Есть возможность перевести получение заработной платы на карту Tinkoff Black. Снимать наличные без комиссии можно в банкомате любого банка, если сумма к выдаче не меньше 3 000 рублей.

Ежемесячная плата за карту отсутствует в том случае, если остаток средств на карточных, накопительных и инвестиционных счетах превышает величину в 50 000 рублей, либо клиент имеет действующий кредит, выданный на картсчёт. В иных случаях за обслуживание пластика будет взиматься плата в размере 99 рублей в месяц.

6 место. Дебетовая карта ПОРА от УБРиР

По дебетовке «ПОРА» от УБРиР начисляется общий кэшбэк за любые покупки и повышенный кэшбэк в выбранной рубрике. В рамках данной программы лояльности предлагается 16 бонусных категорий. При покупках на сумму от 5 000 до 25 000 рублей в месяц максимальный коэффициент кэшбэка в категории составляет 3%, при покупках на сумму от 25 000 рублей возвращается до 6% в категории. За остальные покупки начисляется 1% кэшбэка.

Начисленные баллы обмениваются на рубли через личный кабинет. В течение месяца можно получить не более 4 000 рублей. Срок действия бонусов составляет 1 год.

Другие характеристики продукта:

1. Бесплатное обслуживание в течение первых 2 месяцев. После этого размер комиссии за карту составит 99 рублей в месяц (бесплатно при покупках на сумму от 15 000 рублей в месяц или при сохранении остатка свыше 100 000 рублей).
2. Снятие наличных без комиссии в банкоматах УБРиР и банков-партнёров. Лимит в сутки — 100 000 рублей, в месяц — до 1 000 000 рублей.
3. Бесплатное снятие в любых банкоматах на сумму до 20 000 рублей в месяц. Данное условие действует в первые 2 месяца и далее при сумме покупок от 15 000 рублей.

Также по карточке начисляется до 6% годовых на остаток средств. Величина ставки зависит от суммы торгового оборота.

7 место. Дебетовая карта Прибыль от банка Уралсиб

Прочие условия карты «Прибыль» выглядят следующим образом:

• стоимость обслуживания — 49 рублей в месяц или бесплатно при сумме покупок от 1 000 рублей в месяц или минимальном остатке от 5 000 рублей;
• комиссия за снятие наличных в банкоматах Уралсиб — 0%;
• плата за выдачу наличности в банкоматах других банков — 0% при снятии от 3 000 рублей за раз, в иных случаях — 99 рублей за операцию;
• лимиты обналичивания — 300 000 рублей в день и 500 000 рублей в месяц;
• стоимость денежных переводов на карту в другой банк — 1,5% от суммы (минимум 60 рублей);
• СМС-информирование — 59 рублей (начиная с 3-го месяца).

Если клиент тратит по карте более 10 000 рублей в месяц, на остаток в сумме до 2 000 000 рублей начисляется 6,25% годовых.

8 место. Дебетовая карта Opencard от банка Открытие

Банк Открытие презентует своим клиентам достаточно интересную программу по кэшбэку. Если интересует данная услуга, стоит внимательнее присмотреться к карте Opencard. Некоторые с недоверием относятся к данному продукту из-за не совсем корректной рекламы.

Многие подумали, что 2,5% кэшбэка выдаётся за каждую покупку. На деле данная цифра обозначала лишь максимально возможный лимит. По прошествии календарного месяца банк начисляет бонусные баллы, которыми потом можно компенсировать покупку стоимостью от 1 500 рублей. Максимальную сумму кэшбэка можно получить при соблюдении следующих условий:

• при совершении покупки с помощью телефона или смарт-устройства;
• при минимальном остатке на счетах в 500 000 рублей (учитывается совокупный остаток по карточным, накопительным и инвестиционным счетам).

За выполнение первого условия начислится 1% кэшбэка, за выполнение второго — 0,5%. Соответственно, если выполняются все два условия разом, то кэшбэк составляет 2,5% (1% базового кэшбэка + 1% за оплату смартфоном + 0,5% за поддержание остатка на счетах) и действует на любую покупку.

В виде прочих приятных бонусов выступают бесплатное обслуживание карты и возможность оплаты услуг ЖКХ без комиссии.

9 место. Дебетовая Кэшбэк карта от Райффайзенбанка

По карте действует простая бонусная программа — за любые покупки начисляется 1,5% кэшбэка. Вознаграждение выплачивается реальными рублями. Месячное ограничение по кэшбэку не установлено.

На остаток средств при подключении накопительного счёта «Выгодное решение» начисляется 4% годовых. Карта выпускается и обслуживается бесплатно без каких-либо условий.

Дебетовая Кэшбэк карта позволяет снимать наличные без комиссии через банкоматы Райффайзенбанка и банков-партнёров — месячный лимит бескомиссионного снятия составляет 1 000 000 рублей. За снятие в любых других банкоматах взимается комиссия в размере 1% от суммы операции (минимум 100 рублей).

Для получения карты нужно заполнить онлайн-заявку на сайте банка. Действует бесплатная доставка пластика на дом.

10 место. Дебетовая карта Твой кэшбэк от Промсвязьбанка

По данной карте также предлагаются интересные условия начисления кэшбэка. При оплате покупок на сумму от 5 000 рублей в месяц клиент воспользоваться одной из трёх привилегий:

• получение 4% годовых на остаток по карте;
• 1,5% кэшбэка на любые покупки;
• до 5% кэшбэка в трёх избранных категориях плюс 1% на остальные покупки и плюс 5% на остаток (получение процента можно выбрать вместо одной из любимых категорий).

Кэшбэк приходит в виде баллов, которые можно в любое время обменять на рубли в соотношении 1:1 через мобильное приложение или интернет-банк ПСБ. Максимальная сумма вознаграждения — 3 000 бонусов в месяц.

Прочие условия использования карты рассмотрены ниже:

1. Стоимость обслуживания — 149 рублей в месяц. Комиссия списывается начиная со второго месяца. При совершении покупок на сумму от 5 000 рублей плата не удерживается.
2. Снятие наличных — бесплатно до 150 000 рублей в сутки в банкоматах ПСБ (с суммы превышения удерживается 2%). В сторонних устройствах можно без комиссии снимать не более 3 000 рублей за один раз и не более 30 000 рублей в месяц.
3. Стоимость СМС-информирования — 69 рублей в месяц.

Какую карту с кэшбэком выбрать в 2021 году?

Выбирая карту с cash back, некоторые гонятся за престижем, статусом и общими размерами начислений. Лучшие кэшбэк-карты для одних людей могут оказаться пустой тратой денег для других. В первую очередь важно проанализировать свой образ жизни. Ведь нет смысла брать карту с повышенным кэшбэком на АЗС, если у человека нет автомобиля.

Очень важно оценить рейтинг банка по всем направлениям, поговорить с его постоянными клиентами, почитать отзывы в интернете. Идеально, если банк предоставляет категории с повышенным кэшбэком на выбор. Самая выгодная карта с кэшбэком подбирается индивидуально для каждого конкретного пользователя.

Сравнение вышепредставленных карт поможет определиться в пользу того или иного продукта. Чтобы выбрать наиболее оптимальную для себя карту, нужно определить ту категорию покупок, на которую ежемесячно уходит наибольшее количество денег. Окончательный же выбор будет в пользу той карты, которая предоставит пользователю максимальный кэшбэк именно на данную категорию товаров.

Однако не стоит пренебрегать и другими важными характеристиками пластика: стоимостью обслуживания, процентами на остаток и так далее. Ведь только наиболее подробный анализ всех составляющих приведёт к лучшему результату, выраженному в максимальной экономии. Ниже приведена таблица со сравнением карт из этого рейтинга.

Карта	Кэшбек	Стоимость выпуска	Обслуживание за месяц
Польза (Хоум Кредит Банк)	до 5% в категориях	0 рублей	0 рублей
Умная карта (Газпромбанк)	до 10% в категориях	0 рублей	0 рублей
#МожноВСЁ (Росбанк)	3% в категориях	0 рублей	от 0 до 99 рублей
Альфа-Карта (Альфа-Банк)	до 2% на всё	0 рублей	0 рублей
Tinkoff Black (Тинькофф Банк)	до 15% в категориях	0 рублей	от 0 до 99 рублей
ПОРА (УБРиР)	до 6% в категориях	0 рублей	от 0 до 99 рублей
Прибыль (Уралсиб)	до 3% на всё	0 рублей	от 0 до 49 рублей
Opencard (Открытие)	до 2,5% на всё	500 рублей (вернётся бонусами после суммарных трат в 10 000 рублей)	0 рублей
Кэшбэк карта (Райффайзенбанк)	1,5% на всё	0 рублей	0 рублей
Твой кэшбэк (Промсвязьбанк)	до 5% в категориях	0 рублей	от 0 до 149 рублей

Ответы на популярные вопросы

Если говорить простым языком, то cashback представляет собой услугу по возврату определённого процента от покупки товаров и услуг. Термин переводится с английского языка как «возврат наличных средств». Целью создания данной услуги является расширение базы лояльных клиентов.

Средний процент возвращаемых средств обычно находится в диапазоне от 1 до 10%. Как правило, для различных предложений действуют разные проценты на возврат за определённые категории товаров — есть карты, имеющие повышенный кэшбэк на продукты, на АЗС, в аптеках и так далее. Так абсолютно любой клиент может найти для себя наиболее оптимальный и выгодный вариант. Иногда же по карте действует общий кэшбэк, распространяющийся на абсолютно любую покупку.

Из нашей подборки самый большой кэшбэк за покупки в категориях начисляется по дебетовой Умной карте от Газпромбанка. При выполнении условий для начисления максимального кэшбэка этот банк возвращает до 10% за покупки в спецкатегориях. Конечно, есть и Тинькофф Банк, который обещает от 2 до 15% в зависимости от предложенных категорий, но максимальная величина возврата попадается редко.

Если выбирать карту с самым высоким кэшбэком за любые покупки, то стоит рассмотреть дебетовку «Прибыль» от Уралсиб или Opencard от банка Открытие. По этим картам можно получить возврат в 3% и 2,5% соответственно за любые безналичные траты.

При нажатии на кнопку «Оформить карту» вы перейдёте на официальный сайт банка-эмитента понравившейся дебетовки. На сайте нужно заполнить онлайн-заявку и дождаться её обработки. Обычно сотрудник банка перезванивает клиенту для уточнения данных и времени доставки. После этой процедуры банковский работник бесплатно привезёт карту по указанному адресу (если есть опция курьерской доставки). Для получения пластика необходимо иметь при себе паспорт и смартфон для установки мобильного приложения.

ТОП карт с кэшбэком. Лучшие предложения банков в 2021 году

Bankinform.ru составил традиционный ежегодный рейтинг банковских карт с денежным кэшбэком. В наш ТОП мы включаем карты с кэшбэком «на всё» и учитываем наличие повышенных категорий. Кэшбэк начисляется деньгами или баллами, которые легко можно обменять на рубли.

По сравнению с 2020 годом банковские программы практически не изменились. По крайней мере, величина кэшбэка осталась на прежнем уровне, если что и изменилось, то условия его начисления. Например, многие банки ввели максимальную ежемесячную сумму покупок (в таблице отдельный столбец), а некоторые изменили перечни товаров, попадающих в ту или иную категорию кэшбэка.

Повышенные категории в тренде

Тем не менее, интерес к повышенным категориям не утихает, и, порой, играет немаловажную роль при выборе той или иной карты. Кэшбэк в отдельных категориях может достигать 10%, а у партнёров — 30%. Самой «ценной» мы считаем категорию «Супермаркеты», так как в ней, как правило, самые большие траты.

Больше баллами, меньше рублями

Нельзя не отметить, что всё больше появляется программ с начислением баллов, всё реже кэшбэк дают обычными рублями. В нашей десятке шесть банков используют программы с баллами, четыре — с рублями. Баллами можно возместить новую покупку или, накопив до определённого уровня, обменять их на рубли.

Наталия Плохая, директор департамента розничного бизнеса и платежных технологий Банка «Нейва»:

Тенденция связана с желанием оптимизировать свои программы и сделать кэшбэк более адресным и более ценным для тех клиентов, кому он действительно интересен. Многие клиенты, получая 200-300 рублей на счёт, привыкают, не видят большой выгоды.Баллы, как правило, зачисляются на отдельный счёт, существуют некие правила, как эти баллы потратить, и тут возникает элемент геймификации и накопительства. Баллы превращаются в определённый товар или в живые деньги, но уже в более ощутимые суммы.

Антон Сединкин, заместитель управляющего Екатеринбургским филиалом банка «Уралсиб» по розничному бизнесу.

С одной стороны, это делается для удобства клиентов — баллы можно обменять на рубли или потратить на покупку каких-либо товаров или сертификатов, получив скидки от продавца, при этом, чем больше сумма накопленных баллов, тем более выгодным будет курс обмена бонусов на рубли или стоимость товаров. Клиент заинтересован в том, чтобы не тратить накопленные баллы сразу, а накапливать как можно больше. С другой стороны, предоставляя скидки на покупку товаров определенных торговых сетей или производителей бонусными баллами, Банк получает возможность акцентировать внимание клиентов на продукцию конкретных партнеров, что отвечает интересам и покупателя, и банка.

Лидеры ТОПа

А теперь перейдём непосредственно к нашему ТОПу. По сравнению с 2020 годом он мало изменился, однако появилось несколько интересных новых предложений.

Лидирующее место в этом году занимает как раз новичок рейтинга — карта китайской платежной системы UnionPay Gold от банка «Солидарность». Банк предлагает своим клиентам кэшбэк до 5% на все покупки свыше 5000 рублей. Мы включили эту карту в ТОП, так как практически во всех оффлайн-магазинах уже можно расплатиться картой такой платёжной системы. А владельцы устройств с технологией Huawei Pay получат дополнительно 10% кэшбэка за первую покупку (не более 1000 рублей).

«Серебро» досталось ещё одному новичку — карте UNO от Банка «Нейва», которая появилась на рынке осенью прошлого года. По ней за любые покупки (включая ЖКХ, налоги и др.) можно получить кэшбэк 3% UNO-рублями и в дальнейшем возместить ими любую покупку по карте.

Третье место у карты «Прибыль» от банка «Уралсиб». За год программа совсем не изменилась. Кэшбэк начисляется баллами. Накопив 6000 баллов, клиент может один раз в год поменять их на 9 тысяч рублей, что даёт чистых 3% кэшбэка. Или поменять 3000 баллов на 1500 рублей, получив, таким образом, 1% в любое время. (upd. Условия по карте меняются 1.07.2021)

Для держателей карты «Твой кэшбэк» от ПСБ увеличилось число бонусных опций. На выбор предлагается один из трех вариантов: 1,5% кэшбэк на все покупки; 4% годовых на остаток по карте; до 5% кэшбэка в 3-х любимых категориях покупок + 1% кэшбэк за прочие покупки.

Заместитель управляющего по развитию розничного бизнеса Уральского филиала ПСБ Михаил Кулагин:

Из последних изменений также отмечу расширение списка категорий повышенного кэшбэка 5%. В него входят такие популярные расходы, как «общественный городской и пригородный транспорт», ж/д билеты», «платные дороги». Наряду с этим, среди повышенных категорий кэшбэка сохраняются и самые популярные — «супермаркеты», кафе, рестораны, фастфуд», «АЗС», «аптеки», «одежда и обувь», «такси, каршеринг» и проч. Всего — 20 категорий, из которых клиент может выбрать три для начисления максимального кэшбэка.

При этом клиент может по своему усмотрению ежемесячно менять варианты повышенного кэшбэка, ориентируясь на свою структуру расходов и определяя, на каких покупках он может получить максимальную экономию. Регулярный доход за счет кэшбэка или начисления процентов на остаток средств на карте составляет до 36 000 рублей за год.

Еще один новичок нашего ТОП-10 — карта «Комфорт» от УБРиР, появившаяся на рынке в прошлом году и позволяющая получить до 1,5% «на всё» и от 2 до 5% в категории ЖКХ (но не более 500 рублей) (выпускается до 30 апреля 2021 года).

У «Уралсиба» мы указали две карты — дебетовую и кредитную, так как здесь используется одинаковая программа лояльности.

Отдельно мы вынесли карты с кэшбэком на покупки в супермаркетах, так как бОльший объем покупок приходится именно на эту категорию.

ТОП карт с денежным кэшбэком в 2021 году

Расходы по картам до 70000 рублей в месяц, кэшбэк не менее 1,5% «на всё».

Кэшбэк* /
(Максимум в месяц)

Повышенные категории (ПК) / опции
Карта UnionPay Gold (Изменение от 01.06.2021 года)
дебетовая

Банк Солидарность (Лиц. № 554)
До 5%** «на всё»
(5000 рублей)

Начисляется на покупки свыше 5000 рублей в месяц

ПК нет Карта UNO
дебетовая

Банк «Нейва» (Лиц.№1293 отозвана 16.04.2021) 3% «на всё» uno-рублями
(3000 uno-рублей)
1 uno-рубль = 1 рубль

От 15000 рублей в месяц

ПК нет Карта «Прибыль»
дебетовая
Карта Энерджинс
кредитная

Банк УРАЛСИБ (Лиц.№ 2275)
UPD. Бонусная прогамма меняется с 01.07.2021 г. До 3 % «на всё»
( 4 000 баллов)

От 10000 рублей в месяц

Один раз в год можно 6000 баллов поменять на 9000 рублей (кэшбэк 3% рублями)
ПК нет OpenCard
дебетовая или кредитная

UPD. Бонусная прогамма меняется с 01.08.2021 г.
Банк «Открытие» (Лиц. № 2209)

2% «на всё» баллами при наличии платежа в интернет-банке
+ 1% «на всё» при внесении еж/м платежа по кредитной карте
(5000 баллов)
1 балл = 1 рубль

Зависит от выбранных опций. При 2% «на всё» — от 5000 рублей в месяц

Можно выбрать 1% «на все», 5% в ПК за платежи в ИБ, 5% в ПК при внесении еж/м платежа по кредитной карте . Четыре повышенные категории на выбор. Есть АЗС. «Двойной кэшбэк»
кредитная

ПСБ (Лиц. № 3251)

2% «на всё» и за погашение кредита,
5 — 10% в ПК
(2000 баллов)
1 балл = 1 рубль

От 10000 рублей в месяц

Повышенные категории: Досуг, Авто, Семья Кэш-бэк карта
дебетовая

Азиатско-Тихоокеанский банк (Лиц.№1810) 2% «на всё» баллами
(2000 баллов)
1 балл = 1 рубль

От 20000 рублей в месяц

«На всё» — одна из четырех бонусных категорий. Остальные три категории 5 или 10%: «Автокарта», «Дом-ремонт», «Развлечения». Можно менять. Карта «Твой кэшбэк»
дебетовая

ПСБ
Обзор карты от 21.05 1,5% «на всё»
(3000 рублей)

От 5000 рублей в месяц

Кэшбэк «на всё» — одна из трёх опций. Можно выбрать опцию кэшбэк до 5% в ПК (есть Супермаркеты), либо 4% на остаток по карте. Опции можно менять. Комфорт ( с 1.05.2021 меняются условия)
дебетовая

УБРИР (Лиц № 429)

1- 1,5% «на всё»
2-5% за ЖКХ, но не более 500 рублей

От 5000 рублей в месяц

ЖКХ Кэшбэк карта
дебетовая

Райффайзенбанк (Лиц. №3292)

1,5% «на всё»
Без ограничений

Нет

ПК нет «Альфа-карта»
дебетовая

Альфа-банк (Лиц.№1326)

1,5% «на всё»
(5000 рублей)

От 10000 рублей в месяц

ПК нет Мультикарта
дебетовая или кредитная

Банк ВТБ (Лиц № 1000) 1- 1,5% «на всё» бонусами
1 бонус = 1 рубль

От 10000 рублей в месяц

Кэшбэк деньгами одна из шести опций. Опции можно переключать раз в месяц.

С категорией «Супермаркеты»

Карта «Универсальная»
дебетовая

СКБ-банк ( Лиц. №705) 1% «на всё»
3-5% в ПК
(3000 рублей)

Нет

3% — супермаркеты Карта «Пора»
дебетовая

УБРиР 1% «на всё»
1-6% ПК-рубрики
( 4000 рублей)

От 5000 рублей в месяц. Выбор рубрик зависит от трат по карте

1-2% в рубрике «Супермаркеты» Карта Visa Gold
дебетовая

Банк «Нейва» (Отозвана лицензия от 16.04.2021) 3% в ПК
(3000 рублей)

От 20000 рублей в месяц

Супермаркеты — одна из трех опций на выбор. Есть возможность выбрать опцию «на все» — 1% кэшбэк. Классика
дебетовая

ВУЗ-банка (Лиц. № 1557) 3% в ПК
( 1000 рублей)

От 5000 рублей в месяц

Супермаркеты и Аптеки

Данные действительны на дату публикации 5 апреля 2021 года.

* Кэшбэк указан для карт с расходами до 70000 руб в месяц.
** По карте банка Солидарность кэшбэк будет начислен только на покупки свыше 5000 рублей в месяц, т.е. эффективный кэшбэк будет меньше: например, при покупке в 30000 рублей кэшбэк начислят на 25000 рублей, итого 1250 рублей (4,16%). Кэшбэк начисляется в рамках акции, действующей до 31 мая 2021 года (как правило, акция продлевается).
*** Для начисления кэшбэка на все траты необходимо потратить по карте определенную сумму в месяц. Если тратить меньше, то кэшбэк не начисляется.

Будущее кэшбэка

Банковские эксперты полагают, что в ближайшей перспективе кэшбэк вряд ли станет более щедрым, но зато будет двигаться к большей простоте и прозрачности.

Денис Дергачев, руководитель направления транзакционного бизнеса УБРиР:

Всё идёт в сторону упрощения. Складывается тренд на простой и понятный продукт с минимальным уровнем выплат и с персональными категориями повышенного кэшбэка. Клиентам всё важнее становятся такие сервисы, как: начисление и выплата кэшбэка онлайн, отражение кэшбэка в истории операций, а также кэшбэк за регулярные платежи в мобильном приложении

Антон Сединкин:

В ближайшее время эта услуга будет только утверждать свои позиции. При этом вряд ли следует ожидать увеличения или существенного снижения величины кэшбэк. Вероятно, в дальнейшем условия начисления и выплаты кэшбэка будут максимально упрощаться и унифицироваться, чтобы избежать путаницы в различных тарифных планах, требованиях, которые необходимо соблюдать для получения кэшбэка. Чаще всего клиент выбирает для расчетов карту того банка, который предлагает максимальный кэшбэк на все платежи, без привязки к каким-либо категориям, и условия которого отвечают требованиям максимальной прозрачности и управляемости для клиента».

Как составлялся ТОП?

В рейтинг Bankinform.ru попадают карты из нашей автоматической выборки ТОП карты кэшбэк, удовлетворяющие условиям:
— кэшбэк начисляется деньгами или бонусами, которые легко меняются на рубли;
— доступная стоимость обслуживания либо вовсе бесплатная (при определенных тратах или остатках на счетах);
— кэшбэк можно получить при расходах до 70000 рублей ежемесячно;
— есть опция «на всё» с кэшбэком не менее 1,5% и повышенные категории;

При ранжировании карт мы учитывали не только максимально возможный кэшбэк, но и процент возврата средств по отдельным категориям. Для этого наделили категории разным весом. Самый большой «вес» придали уровню кэшбэка на все покупки. Далее приоритет категорий распределился следующим образом: Супермаркеты, АЗС, Рестораны и кафе, Другие категории. Эта методика, по мнению редакции, позволяет наиболее объективно выбрать карты с лучшими условиями по кэшбэку.

В результате, чем выше карта в рейтинге, тем больше с ее помощью можно вернуть средств при стандартных ежедневных тратах среднестатистической семьи.

При ранжировании не учитывались выпуск и стоимость обслуживания карт, различные комиссии (при наличии), максимальные лимиты и т.д.

Информация о картах представлена для ознакомления, подробные условия выпуска и обслуживания смотрите на сайтах банков.

Источник https://iklife.ru/finansy/karty/debetovye-karty-s-keshbekom-luchshie.html

Источник https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/luchshie-karty-s-keshbekom.html

Источник https://bankinform.ru/news/111945

Источник