Дебетовые карты с начислением процентов на остаток

Карты с начислением процентов на остаток являются своего рода копилками, которые позволяют держателю и тратить, и сохранять средства. Наибольшее распространение в России получили продукты платежных систем Visa и MasterCard. Многие банки предлагают клиентам воспользоваться выгодными условиями «пластика». Какие именно предложения являются самыми лучшими – читайте в статье.

Часто перед клиентом банка встает выбор: оформить доходный депозит или получить карту с процентами на остаток. И в том, и в другом случае есть свои плюсы и минусы.

Доходность карты от 0,01 до 0,05% сравнима с вкладами до востребования. Процент выше данного уровня предлагают банки, желающие получить как можно больше денежных поступлений от клиентов. Максимальные ставки по доходным дебетовым карточкам не превышают 11,5%.

Заслуживают внимания клиентов следующие карты с начислением процентов на остаток:

• Карты с процентным доходом от Бинбанка Visa и MasterCard стандартная, золотая и платиновая – 7% на остаток плюс дополнительные бонусы. , карта Накопительная – до 9,5 % при размере остатка от 700 тыс. р. , карта «Игра Престолов». Тариф базовый – 4% на остаток плюс 2% cash back. Тариф оптимальный – до 6% на остаток плюс 3% cash back. . Карта под 7% годовых на остаток при сумме средств на карте менее 500 тыс. р. и 2% – на остаток при сумме от 500 тыс. р. . Золотые карты под 9,5% в год на остаток – при размере трат на покупки в месяц от 20 тыс. р. и не снижаемом остатке 20 тыс. р. Платиновые карты с доходом до 11,5% – при ежемесячной сумме покупок и не снижаемом остатке 40 тыс. р. . Классические, стандартные, золотые, платиновые карты под 7% на остаток.

Сбербанк

Единственным предложением Сбербанка по дебетовым картам с начислением процентов на остаток является карта Maestro Социальная. Обслуживание основного «пластика» – бесплатное. Дополнительные продукты обходятся владельцу в 150 р. в год. Пополнение карты в пределах установленного лимита в устройствах самообслуживания и кассах Сбербанка бесплатное.

При совершении операций третьими лицами через кассы других территориальных отделений банка взимается комиссия 1,25% от суммы, минимум – 30 р., максимум – 1000 р. Снятие наличных в банкоматах Сбербанка бесплатное. В устройствах самообслуживания других банков – с учетом комиссий этих организаций.

ВТБ 24

Зарплатная карта ВТБ24 дает возможность не только перечислять и использовать средства, но и накапливать доход на специальном счете. Карты абсолютно бесплатны для держателя.

При подключении накопительного счета клиент получает до 8,5% годовых на остаток средств. Процент увеличивается до 9 пунктов с пакетом услуг «Привилегия». Для перевода денег с карточки на счет необходимо настроить автопополнение. Дополнительными преимуществами являются cash back от 1 до 5% в зависимости от вида зарплатной карты и скидки от партнеров банка до 40%.

Альфа банк

Карты Visa и MasterCard Platinum и Platinum Black / Black Edition от Альфа-Банка предполагают начисление до 8% на остаток. Для пакета услуг «Максимум» стоимость месячного обслуживания составляет 3 тыс. р. Если суммарный остаток на счете в календарном месяце превышает 35 тыс. р. или эквивалент в валюте, то плата за обслуживание не взимается.

Суточный лимит составляет до 600 тыс. в рублевом эквиваленте. Снятие денег за границей и в РФ производится без комиссии. По всем предложениям действуют скидки от партнеров банка в размере до 10%.

Тинькофф

Дебетовая карточка Tinkoff Black позволяет владельцу получать доход за счет хранения денег. На рублевый «пластик» с остатком до 300 тыс. р. начисляется 8% в год. При увеличении суммы на нее насчитывается 4% годовых.

Русский стандарт

Дебетовые карты Visa и MasterCard «Банк в кармане» по условиям пакета услуг «Стандарт» предполагают открытие текущего и накопительного счетов. Первый предназначен для совершения наличных и безналичных операций по не именной карточке. При тратах на покупки в сумме 30 до 300 тыс. р. в месяц начисляется 7% на остаток.

Накопительный счет служит основой для получения дохода в размере 7% годовых вне зависимости от объема потраченных на покупки средств. На нем аккумулируются деньги, списанные с текущего счета. Преимущество его перед обычным вкладом – это возможность снятия любой суммы в любое время без потери процентов.

При оформлении клиентом именного «пластика» доход в размере 7% годовых начисляется при общей сумме покупок от 30 до 500 тыс. р. Расчет процентов производится ежедневно. Они становятся доступными в конце месяца.

Пакеты услуг MasterCard Gold «Банк в кармане Престиж» и MasterCard Platinum «Эксклюзив» имеют те же особенности, что и «Стандарт», но границы сумм для начисления процентов составляют от 30 до 750 тыс. р. – для золотых карт, от 30 тыс. р. до 1 млн р. – для платиновых. Кроме этого, 5% возвращаются на карту в качестве бонусов при оплате покупок.

Условия по картам «Банк в кармане»:

• Комиссия по основной карте пакета «Стандарт» – 900 р. в год, дополнительных – бесплатно. По пакету «Престиж» – 3 тыс. р. в первый год, в последующие – бесплатно, при годовом обороте более 300 тыс. р. По пакету «Эксклюзив» – 10 тыс. р. в первый год, бесплатно со второго года при обороте более 600 тыс. р.
• Скидки по программе «Клуб скидок» – 30%.
• Снятие наличных в банкоматах Русский Стандарт бесплатное, на сумму до 100 тыс. р. в день. Для «Престиж» – до 300 тыс. р., для «Эксклюзив» – до 500 тыс. р.
• Комиссия за расход наличных в устройствах самообслуживания других банков – 1%, минимум 100 р.
• Плата за перевод с карты на карту других банков – 0,5%, минимум 50 р., через ресурс RS-express – 1,9%, минимум 50 р.

Бесплатные дебетовые карты с начислением процентов

Банк Москвы. Пенсионные и социальные карты имеют нулевое обслуживание. Доход начисляется в размере 4% годовых.

ВТБ24:

• Классическая – бесплатная при зачислении от 15 тыс. р. в месяц.
• Золотая – бесплатная при зачислении от 40 тыс. р. в месяц.
• Платиновая – бесплатная при зачислении от 80 тыс. р. в месяц.
• Привилегия – бесплатная при зачислении от 150 тыс. р. в месяц.

Альфа-Банк:

1. Для дебетовых карт стандартного пакета «Эконом» стоимость месячного обслуживания составляет 0 рублей при остатке на счете 30 тыс. р. и более. При невыполнении условия стоимость обслуживания – 89 р. в месяц.
2. Для пакета «Оптимум» – бесплатно при остатке по счету 70 тыс. р. При невыполнении условий – 179 р. в месяц.
3. Для пакета «Комфорт» – бесплатно при остатке по счету 300 тыс. р. При невыполнении условий – 499 р. в месяц.

Банк Тинькофф:

Карта Tinkoff Black не имеет комиссии за обслуживание, если клиент имеет вклад или кредит наличными в этом банке. Она бесплатна для владельца и при остатке на лицевом счете не менее 30 тыс. р. или 1 тыс. долларов/евро.

Банк Хоум Кредит предлагает бесплатную карточку для приумножения сбережений «Хорошие новости». Стоимость первого года обслуживания – нулевая. Со второго года комиссия составляет 59 р. при остатке на счете менее 10 тыс. р., в ином случае – обслуживание бесплатно. Проценты на остаток начисляются в размере 7,5% при сумме остатка до 500 тыс. р. и 3% – при превышении этой величины.

Восточный Экспресс Банк – бесплатное обслуживание дебетовой карты при остатке на ней не менее 30 тыс. р.

Валютная дебетовая карта с начислением процентов

Некоторые банки дают возможность держателям карт получать доход по валютным предложениям:

• Русский Ипотечный Банк предлагает накопительные карты в валюте с начислением от 1 до 2,75 % в зависимости от остатка на карте. . Дебетовая карта Visa Gold – 2% годовых на валютный остаток, MasterCard Gold – 1,5%. .Тариф «Удобный». На остаток средств до 300 долларов начисляется 0,3% годовых, свыше 300 долларов – 1%. На остаток до 300 евро – 0,2%, свыше 300 евро – 0,6%. предлагает Подарочную карту под 0,5% на остаток в долларах и евро.
• Тинькофф Банк. Черная карта в долларах или евро с остатком до 10 тыс. – 0,5% годовых. При увеличении остатка сверх указанной суммы – 0%.

Как оформить дебетовую карту с начислением процентов на остаток

Для оформления дебетовой карты с начислением процентов на остаток необходимо подать заявку в офис банка на бумажном носителе или в онлайн-режиме. Анкета включает минимум информации о клиенте.

Рассмотрение заявок производится по регламентам банков. Оповещение о решении поступает на телефон клиента или на его электронный адрес. После получения одобрения заявитель посещает банк в указанный срок и забирает карту и ПИН-конверт.

Лучшие дебетовые карты РФ с начислением процентов на остаток в 2019 году

Выбирая банковские карточки, клиенты хотят не только обезопасить деньги, но и заработать. У какого банка лучшие дебетовые карты с начислением процентов на остаток в 2019 году? Рассмотрим десять актуальных предложений отечественных банкиров.

Предложение MasterCard Platinum от ЛокоБанка

Продукт MasterCard Platinum с тарифом «Максимальный доход» — соблазнительное предложение ЛокоБанка для соискателей. Это дебетовая карта с максимальным начислением процентов. Ее владелец получает 7,25% годовых на остаток.

Чтобы получить такие проценты необходимо выполнить два требования:

• остаток на счете не должен опускаться ниже 60 тысяч и подыматься выше 5 миллионов;
• сумма ежемесячных покупок должна превышать 100 тысяч.

• выпуск/обслуживание – 0 рублей;
• срочный выпуск карточки – 500 рублей;
• возможность подключить 3 дополнительных экземпляра;
• период действия – 3 года;
• доступ к функционалу ЛОКО-Online.

Предложение банка «Открытие» «Смарт Карта»

Смарт Карта — банковская дебетовая карта с процентами на остаток от банка «Открытие». Держатели такого варианта могут рассчитывать на начисление 6% годовых на остаток.

Клиенты пользуются карточкой на таких условиях:

• срок действия – 4 года, если экземпляр пришел в негодность через 2 года, то его заменят бесплатно;
• ежемесячный лимит на снятие средств – 150 тысяч;
• размер кешбэка — 1,5%, если за месяц гражданин потратил больше 30 тысяч, если меньше — 1%;
• размер кешбэка банк не ограничил;
• начисление процентов на остаточные средства – 6%;
• смс-информирование – 59 рублей ежемесячно;
• стоимость обслуживания – 299 рублей ежемесячно, если расходы превысят 30 тысяч – бесплатно.

Дебетовый экземпляр MasterCard Black Edition от Московского индустриального банка

Вниманию соискателей Московский индустриальный банк предлагает продукт MasterCard Black Edition. Это дебетовая карта с доходом на остаток.

Помимо привлекательных процентов на остаток, пользователи оценят и размер кешбэка. С MasterCard Black Edition можно вернуть:

• 10% от суммы, потраченных на АЗС;
• 5% от денег, которые потрачены в ресторанах, магазинах Duty free или барах;
• 1% стоимости покупок в торгово-сервисных предприятиях.

Владельцы карточки автоматически участвуют в акциях, программах лояльности, инициированных банком.

Обслуживание доходной карточки бесплатное, если баланс счета превышает 800 тысяч или ежемесячный оборот средств больше 100 тысяч. В противном случае банкиры потребуют плату в размере 3,5 тысяч.

Дебетовый вариант Tinkoff Black от Тинькофф банка

Вариант Tinkoff Black славится среди потребителей не только размером кешбэка. Это дебетовая карта с хорошим процентом на остаток. Банкиры начисляют ежемесячно:

• 6% — если на счету до 300 тысяч и за отчетный месяц владелец карточки совершил хоть одно приобретение на сумму более 3 тысяч;
• 0% — в прочих случаях.

Основные моменты пользования Tinkoff Black:

• кешбэк до 5%;
• бесплатное снятие наличных в любом банкомате, если сумма превышает 3 тысячи;
• ежемесячное обслуживание — 99 рублей;
• смс-оповещение — 0 рублей;
• минимальная комиссия за перевод – 90 рублей.

Дебетовый вариант VISA Platinum «Капитал» от Россельхозбанка

Держатели дебетовой карточки Россельхозбанка VISA Platinum «Капитал» могут приумножить деньги. Банкиры разработали гибкую систему определения процентов. Если на счете больше 30 тысяч начисляется 5%, меньше этой сумы – 1%.

Зависимости процентов от суммы расходов Россельхозбанком не установлено. При открытии дебетовой карточки соискатель вносит на счет обязательный первоначальный 34,5 тысячи.

Другие условия использования VISA Platinum «Капитал»:

• трехлетний период действия;
• плата за обслуживание – 4,5 тысяч ежегодно;
• участие в программах лояльности Россельхозбанка;
• лимит на снятие в банкоматах — полмиллиона ежесуточно.
• лимит на снятие в банковских отделениях — 1 миллион ежесуточно и не более 5 миллионов ежемесячно.

Дебетовое предложение Альфа-Банка MasterCard Platinum

MasterCard Platinum с тарифом «Максимум+» от Альфа-Банка – одно из лучших дебетовых предложений на российском рынке. Владельцы карты могут держать деньги в пяти валютах и получать до 8% на остаток рублевого счета. Процентная ставка зависит от суммы на счете и срока пользования картой.

Оформляется карточка бесплатно. Можно заказать MasterCard Platinum онлайн, а курьер доставит ее клиенту.

Оптимальный вариант для граждан, которые часто совершают поездки за границу. Персональный менеджер банка для обладателей карт:

• забронирует авиабилет;
• оформит страховку;
• организует трансферты в аэропорты, вокзалы.

Предложение World MasterCard Тач Банка

Тач Банк предлагает дебетовые карты с начислением процентов. World MasterCard – мультивалютный вариант. Граждане могут держать свои средства в четырех валютах сразу.

Другие условия пользования World MasterCard:

• бесплатное обслуживание;
• отсутствуют лимиты на снятие денег и пополнение;
• бесплатное пользование функционалом Тач Банка;
• размер кешбэка – до 3% стоимости покупок из любимых категорий, 1% — остальные товары;
• бесплатные межбанковские переводы;
• участие в программах лояльности;
• ежемесячное смс-информирование – 60 рублей.

Расчетная карта Бинбанка «Все включено»

Дебетовый вариант «Все включено» от Бинбанка привлекает возможностью получить до 5% годовых на остаточные средства. Чтобы банкиры назначили именно такую ставку надо выполнить два требования одновременно:

• держать на балансе меньше 750 тысяч;
• сумма ежемесячных финансовых операций должна превышать 500 рублей.

Основные условия использования варианта «Все включено»:

• бесплатное обналичивание в любом банкомате – до 50 тысяч;
• кешбэк – до 5%;
• безвозмездное оформление страховки;
• мультивалютность;
• смс-оповещение – 2 месяца бесплатно, далее – 50 рублей ежемесячно;
• наличие овердрафта – до 300 тысяч.

Предложение «Карта №1» от Восточного Банка

Восточный банк начисляет 7%, если остаточные средства не превышают 500 тысяч.

Преимуществами дебетовой карточки Восточного банка являются:

• бесплатный доступ к онлайновому/мобильному сервису;
• можно получить дополнительную карточку;
• кешбэк – до 1,5%;
• смс-информирование.

Детский экземпляр к основному варианту выпускается безвозмездно, за обслуживание тоже платить не надо. Возраст держателя детской Карты №1 – от 6 до 14 лет.

СКБ-банка и премиальная карта Visa Signature

СКБ-банком также разработана дебетовая карта с процентами на остаток — премиальная карта Visa Signature.

Средства банк переводит на счет в последний день месяца. Предложение актуально для граждан, которые часто приобретают товары в отечественных, зарубежных магазинах. Ведь помимо начисления годовых банк предлагает 1% кешбэк. Ежемесячный лимит последнего составляет 50 тысяч.

Другие существенные моменты, на которые надо обратить владельцу дебетовой карточки:

Дебетовые карты с начислением процентов: Как дополнительный источник дохода

Для того чтобы открыть дебетную карту, на которую будут начисляться проценты, человеку достаточно иметь документы, согласно правилам банка.

Чаще всего, достаточно паспорта. На карту поступают деньги, хранятся некоторое время, а банк за это начисляет проценты. Обслуживание дебетной карты, предусматривающей начисление процентов, определяется индивидуальными правилами. В каждом банке усло вия начисления процентов разные.
Как начисляются проценты

Независимо от того, какой банк выдает карту, начисление процентов осуществляется по единому механизму. Процентная ставка обычно не превышает 0,01%. Существует практика начисления процентов и на остатки счета. Расчет ведется ежедневно, исходя из находящейся суммы на карточке. В конце месяца все ежедневные начисления складываются и поступают на счет клиента, привязанный к его дебетной карте.

Условия начисления процентов

Наличие фиксированной минимальной суммы на счету владельца карточки. Как только определенная сумма снизится хотя бы на одну копейку, начисление процентов автоматически прекратится.

Индивидуальные условия банков России

Каждый банк выставляет свои условия сотрудничества и неуклонно следует собственным правилам.

1. Сбербанк

За обслуживание дебетных карт требует 1000 рублей за первый год и по 600 рублей — за каждый следующий. Золотая и платиновая карты обойдутся в 2500 и 3000 руб., соответственно.

Каждый владелец дебетной карты сбербанка постоянно получает SMS-сообщения о проводящихся операциях: снятию со счета или начислению денежных средств. Подобная услуга обходится в 60 рублей.

Для пенсионеров разработана программа «Пенсионный плюс». Это тоже дебетная карточка, но с бесплатным обслуживанием.

По остатку на счете начисляется ежегодно 3,5% от суммы. Начисление, как положено, производится ежемесячно.

Причем, деньги пенсионером могут быть сняты тотчас после перечисления пенсии, но проценты все равно будут перечислены на карточку.

2. Связной Банк

Дебетная карточка обойдется в 600 рублей в год, независимо от того, первый это год или десятый по счету.

Минимальная сумма составляет 10 тысяч рублей. Процентная ставка – 10% годовых.

3. Альфа Банк

Действует программа «Мой сейф». Предусматривается 3% годовых.

Открывается обычная дебетная карточка, с помощью которой можно автоматически оплачивать счета за коммунальные услуги, расплачиваться в магазинах и так далее.

Нижний предел суммы не оговаривается, так же как и верхний. Хранить на карте можно больше двух десятков миллионов рублей. Соответственно, процент при большей сумме, будет выше.

4. Промсвязь Банк

Предлагает рублевые и валютные дебетные карточки.

Работает программа «Доходная карта».

Минимальная сумма должна составлять не менее 7500 рублей.

3-4% годовых в рублях;

5. ВТБ24

Программа «Вклад Доходный банкомат» предусмотрена для владельцев любых карт банка ВТБ24. Для этого нужно всего лишь перевести деньки с карты на счет банка, где они будут храниться определенное количество времени.

Открыть счет можно через банкомат.

Минимальная ставка составляет 5000 рублей. Выплата – 7,75% годовых. Вклад срочный и рассчитан на 3 -13 месяцев. Проценты начисляются по истечении срока вклада.

Ни пополнять, ни добавлять денежные средства невозможно.

6. Русский стандарт

Программа «Банк в кармане» предусматривает множество функций дебетовой карты. Это любые электронные платежи, операции с банкоматом, мгновенное получение кредитов.

Минимальная сумма равняется 50 рублям.

Процентная ставка составляет 10-12% годовых.

Выбор банка для получения прибыли

размеров первоначального взноса;

Выбирая банк, нужно учесть все обстоятельства и тщательно продумать манипуляции с дебетовой картой.

Источник https://cbkg.ru/articles/debetovye_karty_s_nachisleniem_procentov_na_ostatok.html

Источник https://debetcardsinfo.ru/stati/luchshie-debetovye-karty-s-nachisleniem-protsentov-na-ostatok/

Источник https://sb-advice.com/bank-i-kredit/200-debetovie-karti-s-nachisleniem-procentov.html

Источник