Обзор дебетовок с шикарным кэшбеком
Приветствую вас, читатели моего блога! Как и обещал, сегодня продолжаем тему лучших банковских карт с кэшбеком. В прошлом обзоре мы разбирались в том, как максимизировать кэшбек с помощью cashback-сервисов и пластика, сегодня же предлагаю упор сделать на дебетовые карты с кэшбеком. Бонус такого типа дают практически все современные банки, так что выбрать оптимальный вариант не всегда бывает просто. Я постараюсь сэкономить ваше время и подробно рассмотреть самые привлекательные варианты.
Что такое cashback?
Под этим термином понимается компенсация небольшой части ваших затрат. Если оплачиваете счет в кафе/покупки в магазине/заправку авто, банк предлагает вам вернуть несколько процентов от потраченной суммы.
Если вопрос, что такое кэшбек изучить подробнее, то станет ясно, что такой метод привлечения клиентов использовался уже несколько десятилетий назад. Причем не только банками, нечто подобное используют транспортные компании (начисляют бонусные баллы за покупку билетов на авиа, ж/д транспорт), также практика распространена в отельном бизнесе.
Сам банк получает определенный процент от своих партнеров за то, что вы рассчитывались его карточкой. Так что за счет кэшбека он не несет практически никаких потерь. Это отличный ход для привлечения новых клиентов, вся прелесть в том, что никаких дополнительных условий нет – вы просто тратите деньги и получаете небольшой процент возврата.
Категории cashback и процент возврата
Размер возврата неодинаков, зависит от банка, а также от категории расходов:
- для отдельных вариантов от партнеров банка компенсация может доходить до 25-30%. Это очень узкий перечень товаров и услуг. Например, такую сумму могут вернуть при оформлении страховки через партнера банка;
- по профильному направлению компенсация может доходить до 8-10%. Например, у Тинькоффа есть предложение “Связной клуб”. Для этой категории дают повышенный до 15% cashback. А вот по всем остальным категориям – только 1%.
- если кэшбэк карты предлагаются без привязки к определенной категории или минимальной сумме затрат в месяц, то рассчитывать можно лишь на небольшой процент возврата. Он будет пределах 1-4% в зависимости от щедрости банка.
Но обычно банки все-таки выделяют приоритетное направление расходов, предоставляя по нему увеличенный cashback. Для остальных типов затрат он уменьшается.
Нюансы работы
У каждого банка могут быть свои подводные камни, потому рекомендую внимательнее читать условия перед открытием счета. Но есть и ряд общих рекомендаций, их желательно придерживаться всегда:
- если тратите много и планируете все расходы оплачивать пластиком, то уточните, есть ли лимит по кэшбэку. Иначе упретесь в него и недополучите несколько тысяч рублей в месяц;
- некоторые банки ежемесячно меняют приоритетные направления, по которым предлагается повышенный процент кэшбэка. Это тоже нужно уточнить заранее или выбрать вариант, в котором такая смена не проводится. Обидно будет, если вы запланировали в следующем месяце крупные расходы в категории «Здоровье», но повышенный возврат будут делать по «Товарам для дома»;
- если есть возможность смены приоритетного направления расходов по желанию клиента, это неплохой вариант;
- уточняйте дополнительные условия для получения возврата. Если тратите не особо много, то неприятным сюрпризом может оказаться то, что банк требует минимальный расход от 30-40 тысяч рублей в месяц для начисления денег.
Я рекомендую планировать крупные затраты заранее. Например, если вы планируете заграничную поездку, изучите лучшие карты для заграничных поездок. По ним в виде бонусных миль может предлагаться отличный курс за оплату билетов, номеров в отелях, аренду машин.
Обзор карт с cashback
У каждого банка условия компенсации части расходов отличаются. Ниже я приведу подробное описание лучших на мой взгляд предложений. На особенностях предоставления кэшбэка остановимся отдельно, особенно если есть дополнительные условия для его получения.
Предложения Тинькофф банка
Вообще у Тинькофф предложения возврата части затрат есть по всем картам. Есть варианты для путешественников, геймеров, даже для защитников природы есть вариант с кэшбэком за каждый благотворительный взнос. На их фоне выделяется Tinkoff Black, с точки зрения компенсации средств это один из лучших вариантов.
Условия по карте приведу ниже:
- Максимальный кэшбэк — 5% для выбранной категории покупок, 1 – для всех остальных, до 30 по спецпредложениям;
- Валюта — рубли, доллары, евро;
- Стоимость обслуживания в месяц — 99 рублей или 1$, или 1€. Бесплатно при остатке на карте от 30 000 руб., наличии кредита от Тинькофф или рублевом вкладе от 50 000 руб.;
- Начисление на остаток — 5% в рублях или 0,1% в валюте;
- Присутствует возможность смены категории покупок для кэшбэка.
Помимо кэшбека Тинькофф предлагает еще и выгодные карты с начислением процентов на остаток. Что касается Tinkoff Black, то здесь невыгодно держать деньги в валюте. В остальном – отличная карта с высоким кэшбеком.
Оформить карту Tinkoff Black
Есть у этого предложения ряд особенностей:
- кэшбэк может возрастать до 30%, но только для узкого перечня товаров/услуг от партнеров банка. Подробнее со списком таких предложений можно ознакомиться в интернет-банке;
- категория приоритетных расходов меняетсяраз в месяц самим банком. Об этом сможете узнать из интернет-банка или уточнив у менеджера;
- месячный лимит на кэшбэк – 3000 рублей по обычным категориям и 6000 рублей для спецкатегорий;
- минимальнаяпороговаясумма для начисления cash back – 100 рублей, всегда идет округление в меньшую сторону. Например, с 1050 рублей при возврате 5% вам вернут не 52,5, а 52 рубля. Это мелочь, и на результате почти не сказывается, если не совершать по карте под тысячу мелких покупок. В таком случае округление может серьезно сказаться на сумме возврата;
- начисление делается в рублях, и нет никаких ограничений как его тратить. Просто раз в месяц определенная сумма зачисляется на ваш счет;
- обслуживание карт с валютными счетами бесплатно без дополнительных условий;
- есть масса приятных мелочей, например, бесплатное снятие наличных, если сумма попадает в диапазон 3 000-150 000 рублей, возможность бесплатного внутреннего и внешнегопереводов с рублевого счета, удобное оформление (карту доставляют в удобное место, у Тинькофф банка вообще нет отделений, и все документы вы подпишете уже непосредственно при получении пластика на руки).
Неплохие банковские карты есть и по другим, более «узким» направлениям. Например, AliExpress дает неплохую компенсацию за покупки на одноименной площадке, есть предложение от eBay, также с ориентацией на покупки в интернете. Есть варианты и для путешественников, по ним в качестве компенсации начисляются не рубли, а бонусные мили.
Оформить дебетку AllAirlines
Cash Back от Альфа банка
Одноименная карта от Альфы на их сайте называется лучшей. Компенсация по ней действительно неплохая, лично меня особенно привлекает высокая компенсация по затратам на заправку авто. Подробнее условия использования в таблице.
Топ-14 дебетовых карт с кэшбеком
В настоящее время банки предлагают удобные инструменты, помогающие экономить семейный бюджет. Причём даже привычные действия могут быть оптимизированы таким образом, чтобы они приносили доход. Одним из таких инструментов является платёжная карта, упрощающая действия с банковским счётом и позволяющая производить безналичные покупки в торговых точках.
Банки делают карточки ещё функциональнее. В последнее время активно продвигается услуга кэшбэк, то есть, когда возвращается часть потраченных средств с карточного счёта. Рекомендуем ознакомиться с лучшими такими картами, которые предлагают банки в 2019 году.
Подробнее про каждую каждую карту можете прочитать ниже.
Польза – Банк Хоум Кредит
Дебетовую карту Хоум Кредит Банка «Польза» считают одной из наиболее популярных на сегодняшний день. По уверению самого банка этот продукт предоставляет максимальные возможности для получения дохода. Основным преимуществом является то, что при совершении определённых покупок часть потраченных денег возвращается обратно на карточный счёт:
- до 10% – при покупках у партнёров банка;
- 3% – в аптеках;
- 3% – на АЗС;
- 3% – в кафе и ресторане;
- 1% – при любых покупках.
Кроме этого есть возможность подключения дополнительных категорий (на 30 – 365 дней) и получения по ним 3% кэшбэка:
- Товары для детей.
- Одежда.
- Развлечения.
- Дом и ремонт.
- Электроника.
- Красота и здоровье.
- Домашние питомцы.
- В течение первого месяца;
- При остатке больше 10 тыс. р. в мес.;
- При тратах не меньше 5 тыс. р. в мес.;
- 7% – если остаток меньше 300 тыс. р. и сумма расходов больше 5 тыс. р. в мес.;
- 3% – если остаток больше 300 тыс. р. и сумма расходов больше 5 тыс. р. в мес.;
- 0% – в остальных случаях.
- Штрафы ГИБДД;
- Плата за интернет;
- Пополнение счёта мобильного телефона.
- Без комиссии:
- Через Интернет-банк
- Из мобильного приложения.
Tinkoff Black
Карта «Tinkoff Black» проверена временем и предоставляет двойную выгоду: начисляется как выгодный и честный кэшбэк за все приобретения, так и процент по остатку на счёте. Кроме того, есть возможность снимать наличность в любой точке мира. Начисление бонусов производится один раз в месяц и деньги реально возвращаются на карточный счёт, а не виртуальными баллами или бонусами.
- 1% – при любых покупках;
- 5% – при покупках в выбранных категориях;
- До 30% – при покупках у партнёров банка. Магазинов-партнёров внушительное количество и их список регулярно пополняется.
- 6% – если остаток не меньше 300 тыс. р. и при расходах на сумму до 3 тыс. р. за расчётный период;
- 0% – в остальных случаях.
- От 3 до 150 тыс. р. – во всех банкоматах в любой точке мира;
- До 150 тыс. р. – в банкоматах Тинькофф.
Преимущества «Tinkoff Black»:
- простота оформления и получения. Чтобы получить карту не понадобится стоять в очереди и заполнять множество бумаг. Нужно лишь зайти на сайт банка и указать личные данные. После чего карточка будет доставлена курьером в кратчайшие сроки;
- хорошая замена банковскому вкладу;
- бесплатное обслуживание;
- бонусы возвращаются реальными деньгами;
- льготные категории и специальные предложения;
- возможность бесплатного пополнения, снятия наличных и переводов;
- контроль за расходами;
- онлайн-поддержка через приложение.
Альфа-Банк CashBack
Карта «Альфа-Банк CashBack» – максимально выгодное решение для клиентов, которые ежемесячно тратят на покупки от 70 тыс. р., при этом много расходуют на АЗС и развлечения (кафе или рестораны). Чтобы получить максимальный кэшбэк, нужно потратить за месяц не меньше этой суммы, причём бонусы возвращаются реальными деньгами.
Кэшбэк при расходах более 70 тыс. р. в мес.:
- 1% – на все расходы;
- 5% – на рестораны и кафе;
- 10% – на АЗС.
Кэшбэк при ежемесячных расходах от 10 до 70 тыс. р. начисляется вдвое меньше, соответственно 0,5%, 2,5% и 5%.
- Бесплатное, если остаток на счете не меньше 30 тыс. р. или траты превышают 10 тыс. р. в мес.;
- 100 р. в месяц – во всех остальных случаях.
Альфа-Карта
«Альфа-Карта» предназначена тем, кто умеет считать деньги, и хочет их преумножить. Она поможет заработать на кэшбэке и процентах на остаток, тем более обслуживание бесплатное. Чтобы получить максимальные возможности, рекомендуется подключить к карте всю свою семью, так как размер бонусов зависит от общих расходов за прошлый месяц.
- Бесплатное, если расходы за прошедший месяц больше 10 тыс. р. или остаток на счёте превышает 30 тыс. р. в мес.;
- 100 руб. в мес. – если условия не выполняются.
Opencard – Банк «Открытие»
Банк «Открытие» предлагает дебетовую карту «Opencard» и возможность получения реального кэшбэка 3% с любых покупок или 11% в любимой категории при выполнении определённых условий. Любимую категорию можно выбирать каждый месяц. Карта обслуживается бесплатно, за выпуск нужно заплатить 500 руб., но стоимость будет полностью компенсирована баллами, когда сумма расходов достигнет десяти тыс. р. То есть, фактически карта выпускается бесплатно.
Кэшбэк:
Если выбрано 3% на любые покупки:
- 1% начисляется при покупках в течение месяца на сумму не меньше 5 тыс. р.;
- 1% дополнительно начисляется при оплатах при помощи мобильного или интернет банка на сумму от 1 тыс. р.;
- 1% дополнительно начисляется при остатке на карточном счёте не меньше 100 тыс. р.
Если выбрано 11% в определённой категории:
- 1% начисляется при покупках в течение месяца на сумму не меньше пяти тыс. р.;
- 5% дополнительно начисляется при оплатах при помощи мобильного или интернет банка на сумму от одной тыс. р.;
- 5% дополнительно начисляется при остатке на карточном счёте не меньше ста тыс. р.
| Услуга | Комментарий |
| Выпуск | Условно бесплатный |
| Обслуживание | Бесплатное |
| Выпуск дополнительных карт | До 5 штук |
| СМС оповещение | Первые 45 дней – бесплатно, далее 59 р. в мес. |
| Остаток по счёту | До 7% |
| Снять наличные | 0% |
- Начисление кэшбэка производится баллами Openbonus (1 Openbonus = 1 руб.).
- Баллами можно возмещать любое приобретение (частично или полностью) от 3 тыс. р.
- Максимальное начисление баллов за месяц – до 15 000.
- Баллы не начисляются на оплаты через мобильный или интернет-банк.
Дебетовая карта Рокетбанка
Рокетбанк — это мобильный банк, работающий онлайн при помощи приложения. Он осуществляет свою деятельность только через интернет, у него нет офисов и отделений. Рокетбанк предлагает свой основной продукт – дебетовую карту. Причины популярности этого продукта:
- выпуск и обслуживание бесплатное;
- для защиты финансовых операций используется технология 3D Secure;
- доставка курьером по всей территории России;
- кэшбэк до 10%;
- проценты по остатку на счёте 5,5%;
- можно без комиссии снимать наличные до 10 раз в течение месяца в чужих банкоматах.
Можно выбрать два разных тарифа. Сравнительная таблица условий этих тарифов:
- До 10% в «любимых» категориях;
- 1% на любые покупки.
- До 10% в «любимых» категориях;
- 1% на любые покупки.
- 0% – до 30 тыс. р.;
- 1,5% – за сумму больше.
- 0% – до ста тыс. р.;
- 1,5% – за сумму больше.
- Бесплатно с других карточек в банкоматах Открытия и МКБ до 300 тыс. р/мес.;
- Свыше — 1,5%.
- Бесплатно с других карточек в банкоматах Открытия и МКБ до 600 тыс. р/мес.;
- Свыше — 1,5%.
- 0% – до 150 тыс. р.;
- 1,5% – за сумму больше.
- 0% – до 300 тыс. р.;
- 1,5% – за сумму больше.
ULTRACARD – Связьбанк
Связьбанк предлагает нам новый карточный продукт «ULTRACARD», главная особенность которого заключается в том, что кэшбэк в выбранной категории зависит от суммы расходов: чем больше расходуешь, тем больше возвращается. Карточка международная и обслуживается в любой точке мира. Если владелец ежемесячно тратит на приобретения с карточного счёта свыше 10 тыс. р., обслуживание карточки будет бесплатным. При невыполнении этого условия за ведение счёта придётся заплатить 149 руб. в месяц.
- 0% – до 10 тыс. р.;
- 1% – свыше этой суммы (минимум 180 р.).
#МожноВСЁ Росбанка
Дебетовой картой «#МожноВСЁ» будет удобно пользоваться людям, любящим путешествовать, потому что кроме кэшбэка начисляются Trаvel-бонусы, которые можно использовать, чтобы полностью или частично оплатить путешествие. Что копить решает клиент, схема вознаграждения выбирается один раз в месяц:
- До 10% кэшбэка на категории по выбору.
- 5 Trаvel-бонусов за каждые потраченные 100 руб.
К карточке можно подключить 3 варианта обслуживания:
- Классический.
- Золотой.
- Премиальный.
Стоимость обслуживания этих пакетов:
- классический – бесплатно при расходах свыше 15 тыс. р. или остатке на счету более 100 тыс. р. В других случаях – 199 руб.;
- золотой – бесплатно при расходах более 40 тыс. р. или остатке на счету больше 500 тыс. р. В других случаях – 499 руб.;
- премиальный – бесплатно при расходах свыше 150 тыс. р. или остатке на счету больше 3 млн. р. (или при совокупности покупок на 75 тыс. р. и остатке на счету 1,5 млн. р.). В других случаях – 3 тыс. р.
- 0% – в своих банкоматах;
- 1% – в остальных банкоматах.
АвтоКарта – ЮниКредит Банк
ЮниКредит Банк разработал для современных городских жителей, постоянно находящихся в движении новую транспортную карту «АвтоКарта». Она объединяет четыре категории:
- Автозаправочные станции.
- Каршеринг.
- Общественный транспорт.
- Такси.
Немного подробнее о каждой категории:
- общественный транспорт. При оплате проезда «АвтоКартой» начисляется кэшбэк. По пути можно пополнить карточный счёт без комиссии через приложение для мобильного телефона;
- каршеринг (вариант аренды автомобиля для непродолжительных поездок). Если в середине дня назначена деловая встреча, можно выбрать эту удобную услугу. К тому же и прибыльную, так как при оплате с карточного счёта можно получить кэшбэк;
- такси. При оплате этого вида городского транспорта также начисляется кэшбэк;
- АЗС. Расходы на бензин тоже сопровождаются начислением кэшбэка.
Кэшбэк за покупки:
- 1% – суммой до 10 тыс. р.
- 5% – суммой от 10 до 15 тыс. р.
- 10% – суммой свыше 15 тыс. р.
- Техническая и юридическая консультация по телефону;
- Выездные услуги при расходах по карточному счёту на сумму более десяти тыс. р. (замена колёс, эвакуация, подвоз топлива и т. п.).
Home Credit Польза Travel
К летнему сезону отпусков Home Credit Банк порадовал путешественников выпуском новой премиальной дебетовой карты «Польза Travel». У банка обширнейшая сеть отделений по всей территории России, поэтому этот продукт доступен во всех регионах, и его ключевым отличием и преимуществом является доступность предложений. Карточка ориентирована на массовую работу с физическими лицами, поэтому доступна большинству россиян. Её владелец будет ощущать пользу от каждой своей покупки: возвращается до 11% от любых приобретений по карте:
- 1% – за все покупки на территории России;
- 3% – за все покупки за границей;
- 5% – в категории «Путешествия»;
- До 11% – у партнёров банка.
Кроме того, без дополнительной платы и условий можно пользоваться следующими опциями:
- Организация встреч, подбор гида и переводчика;
- Регистрация на рейс;
- Бронирование номера в отеле;
- Заказ такси;
- Бронирование столика в клубе, ресторане.
- Действует по всему миру;
- Покрывает расходы до 50 000$;
- Страхование невыезда и багажа.
- Обработка запросов;
- Экстренная замена карты;
- Экстренное снятие наличных;
- Оказание помощи при потере/краже.
- Постоянный остаток – не меньше тридцати тыс. р.;
- Сумма расходов за месяц – не меньше тридцати тыс. р. свыше суммы расходов за границей и в категории «Путешествия»;
- Получение заработной платы на карточку – не меньше 60 тыс. р.
Home Credit Польза InGame
Карта «Польза InGame» ориентирована на молодёжную аудиторию, играющую в мобильные и компьютерные игры. Владельцам карточки начисляется кэшбэк за все покупки и повышенный кэшбэк в категориях для геймеров. Бонусные баллы начисляются по курсу 1 балл = 1 рубль, и легко конвертируются в рубли в персональном кабинете участвующего в программе «Польза». Деньги возвращаются на карточный счёт и их можно расходовать на любые покупки.
- 5% – на оплату мобильного телефона, онлайн и видео игр, покупки внутри игры;
- 3% – за категории «Рестораны, кафе», а также «Кинотеатры»;
- До 10% – за приобретения у партнёров;
- 1% – за все покупки.
- Остаток по счёту не меньше 20 тыс. р.;
- Карточка оформлена в рамках зарплатного проекта.
Молодежная карта Сбербанка
Сбербанк выпустил для юных клиентов «Молодёжную карту», которую можно оформить от 14 до 25 лет. Плюсы этого карточного продукта в:
- надёжности и популярности банка;
- низком годовом обслуживании;
- начислении кэшбэка до 11%.
- отсутствуют проценты на остаток;
- тратить бонусы можно лишь у партнёров Сбербанка.
- Информация по карте защищена встроенным чипом, поэтому при краже или утере, данные не попадут к злоумышленникам.
- Чтобы перевыпустить карточку, клиенту не понадобится идти в банк, для этого нужен только телефонный звонок.
- Онлайн-банк обладает большими возможностями и отличается удобством и функциональностью: помогает оплачивать приобретения, выплачивать кредиты, переводить деньги, хранить денежные средства на вкладах.
- Бесплатно – первые 2 месяца;
- 60 руб. в месяц – далее.
- Бесплатно – плановый;
- 150 руб. – в случае утери или изменении личных данных.
- 0,5% – за все покупки;
- До 11% – за приобретения у партнёров.
Твой Кэшбэк – Промсвязьбанк
Карточный продукт «Твой Кэшбэк» разработан Промсвязьбанком для держателей с любой суммой денег и разными расходами. Кэшбэк начисляется со всех покупок (кроме оплаты услуг, ЖКХ, казино, переводов). Кроме того, можно выбрать повышенный кэшбэк: 5% на выбранные категории (3 из 16) или 5% на остаток по счёту. Преимуществами этого продукта является:
- мгновенное одобрение;
- бесплатное обслуживание;
- при покупках у партнёров банка скидки до 20%;
- кэшбэк до 5%;
- бесплатные переводы.
- При остатке больше 20 тыс. р.;
- При сумме расходов за месяц больше 20 тыс. р.;
- Бесплатно в течение первого месяца;
- 39 руб. в месяц.
- 150 тыс. р. в день;
- 300 тыс. р. в мес.
#ВСЁСРАЗУ – Райффайзенбанк
Карта #Всёсразу Райффайзенбанка даёт возможность получать кэшбэк с любых покупок, который обменивается по выгодному курсу: чем больше накопится, тем больше денег можно получить. Можно выбирать: расходовать бонусные баллы каждый месяц или копить их для того, чтобы обменять на деньги. С наибольшей выгодой можно обменять, когда накопится двадцать тысяч баллов, их можно поменять на пятьдесят тысяч рублей. Кроме денег, предусмотрено получение сертификатов и скидок у партнёров. А новым клиентам можно в течение года не платить за обслуживание.
Преимущества «Всё сразу» Райффайзенбанка:
- карта обслуживается бесплатно;
- процент по остатку счёта – до 5,5%;
- выгодный обмен бонусных баллов на рубли;
- кэшбэк до 3,9%;
- моментальные переводы и платежи;
- пополнение и снятие со счёта бесплатное;
- по программе лояльности можно получить дополнительные бонусные баллы:
- при первой трате с карточного счёта 5 тыс. р. – 300 б.;
- на день рождения клиента (если он совершал оплаты в течение года) – 300 б.;
- на Новый год (если владелец пользовался карточкой в течение года) – 200 б.
Максимально возможное количество бонусов за месяц – 1 000. Бонусные баллы действительны 3 года, после чего их аннулируют.
Источник https://guide-investor.com/banki/cashback-cards/
Источник https://vfinansah.com/cards/debetovye-s-keshbekom
Источник
Источник