Дебетовые карты банка Открытие – какую карту лучше оформить

Пластиковые банковские карты более двадцати лет являются привычным расчетным инструментом в России. Карточный расцвет наступил, когда в страну вошли две самые крупные мировые платежные системы: американская Visa International и европейская MasterCard.

Хотя за это время возникли и отечественные платежные системы. Например, «Золотая корона» или более молодая карта «Мир». Тем не менее самыми популярными и эмитируемыми отечественными банками остаются Visa и MC.

Банк Открытие: краткая справка

Этот банк имеет очень долгую и богатую историю переименований, слияний и поглощений, начиная с 1992 года. В современном виде Банк «Открытие» – полностью государственный банк. В 2017 году в него зашла Временная администрация ЦБ РФ после принятия решения о санации (финансовом оздоровлении) банка. В конце 2017 года Банк России стал полноправным владельцем акций этого крупного финансового учреждения.

«Открытие» входит в перечень системно значимых кредитных организаций страны. Перечень его услуг достаточно широк. Банк работает на рынке ценных бумаг, обслуживает корпоративных клиентов и предлагает широкую розничную линейку услуг физическим лицам. Только дебетовых карт у него 35 видов. В этой статье рассмотрим подробнее именно этот вид банковского продукта.

Ликбез по дебетовой карте

В чем принципиальное отличие дебетовой карты от, например, кредитной. Этой картой можно расплачиваться или снимать наличные деньги только в рамках остатка собственных средств на карточном счете.

По кредитной карте клиент пользуется заемными средствами, платит банку проценты и обязан возвращать всю сумму долга или ее часть в течение срока действия карты. По дебетовой все просто: сколько внес, столько потратил. По сути, это режим действия обычного банковского счета до востребования с возможностью дистанционного управления с помощью пластика.

На карточный счет физического лица может поступать зарплата, социальные пособия, пенсии, переводы от других людей. Можно пополнять счет собственными денежными средствами. Нельзя только использовать такую карту для предпринимательской деятельности. В этом случае деньги могут быть заблокированы и придется объясняться с банком. Вообще, надо быть готовым к тому, что, если по карте регулярно проходят крупные суммы денег, банк попросит вас объяснить характер операций и подтвердить это документально.

Разделим условно дебетовые карты банка «Открытие» на классические, специальные и карты для путешественников.

Классические дебетовые карты

К классическим относятся карты:

• «Универсальная»,
• «Смарт»,
• «Пенсионная»,
• «Социальная».

Из названия карт сразу понятно, для каких целей ее лучше всего использовать.

«Пенсионная» карта «Мир» выпускается и обслуживается бесплатно. Предназначена для зачисления пенсионных денег, предусмотрено начисление процентов на остаток по счету до 4% годовых.

Карта «Мир» «Социальная» также бесплатна для владельца. Подходит для зачисления обязательных государственных выплат (например, налогового вычета) и различных социальных пособий.

Карта «Универсальная» выпускается в трех вариантах:

• тариф «Базовый» (Visa Classic),
• тариф «Оптимальный» (Visa Gold),
• тариф «Премиум» (Visa Platinum),

Эти чиповые карты предполагают бесконтактные платежи, бесплатные безналичные расчеты, снятие наличных денег, кэшбэк до 5% в зависимости от тарифного плана, нулевую стоимость обслуживания при выполнении условий по неснижаемому остатку или безналичному обороту. Например, при «Оптимальном» тарифе комиссия не взимается при среднем остатке свыше трехсот тысяч рублей в месяц или среднемесячном остатке в сто пятьдесят тысяч рублей и безналичной оплате покупок на сумму двадцать тысяч рублей.

Снятие наличных денежных средств в «своих» банкоматах бесплатно, для других банков действуют комиссии.

По карте «Смарт» банк предлагает очень выгодные условия: возврат денег за покупки до 10% и начисление дохода на остаток по счету до 5% годовых.

Специальные дебетовые карты банка Открытие

К специальным картам условно относятся карты с индивидуальными особенностями использования. Это карты:

• «Подарочная»,
• «Много.ру»,
• «Карта гладиатора»,
• «Добрые дела»,
• Mnogocard,
• «Карта развлечений».

Например, «Подарочная» карта безымянная, ее можно подарить вместо наличных денег родственнику, другу, да кому угодно. Снять деньги по этой карте нельзя, можно только расплачиваться за покупки в магазине. То есть человек, которому подарили такую карту, может сам выбрать себе презент и оплатить его.

Карта «Много.ру» предполагает начисление бонусов, которые потом можно потратить на любой приз из специального каталога.

А карта «Добрые дела» дает возможность поддерживать фонд помощи хосписам «Вера», с каждой покупки идут отчисления в размере 0,5% из доходов банка.

Дебетовые карты для путешествий

Еще одна большая группа дебетовых карт «Открытия» предназначена для людей, много путешествующих. Эти карты эмитированы на базе Mastercard. Их достаточно много:

• «Карта РЖД»,
• «UTair»,
• «Travel»,
• «Автокарта»,
• «Лукойл».

Ряд этих дебетовых карт позволяет возвращать деньги с покупки бензина, часть дает владельцу возможность накопить бесплатные мили полета. В любом случае, данные карты предоставляют массу бонусов и скидок путешественникам. Для каждой группы также действуют тарифы «Базовый», «Оптимальный», «Премиум». Чем привлекательнее тариф, тем выше статус карты. Например, «Оптимальному» тарифу всегда соответствует золотая дебетовая карта «Открытия».

Порядок оформления и проведения расчетов

На получение почти всех дебетовых карт банка «Открытие» можно подать онлайн-заявку или обратиться в любое отделение банка. Для онлайн-заявки нужно заполнить анкету на сайте банка и дождаться одобрения. После этого менеджер свяжется с клиентом по телефону, расскажет о сроках и способах доставки карты. Карту вам могут прислать почтой или курьерской службой. После получения пластика нужно будет придумать и активировать пин-код в специальном приложении. Получить карту можно также в отделении банка, дальше действовать по тому же алгоритму.

Иногда банк может отказать в выпуске дебетовой карты. При этом он имеет право не объяснять причины клиенту. Также не стоит забывать, что любую операцию по своей карте нужно быть готовым объяснить банку по первому требованию. Главное, не вступать в конфронтацию и не игнорировать запросы банка, иначе можно попасть в так называемый «черный» список клиентов, тем самым осложнить себе отношения те только с этим банком при проведении других финансовых операций.

Отзывы и выводы

Клиенты в своих отзывах часто благодарят сотрудников банка «Открытие» за профессионализм и позитивный настрой. Выражают благодарность за четкое знание банковских услуг и продуктов и своевременную поддержку. Жалуются чаще всего на технические сбои и казусы, которые могут произойти и в любом другом банке.

Изучая линейку дебетовых карт банка «Открытие», начинаешь понимать, что современная пластиковая карта уже гораздо больше, чем просто расчетный инструмент. Многофункциональность и мультизадачность плюс высокие технологии – вот основные характеристики современного пластика. В банке «Открытие» клиенты имеют возможность выбрать одну или несколько дебетовых карт на все случаи жизни.

Дебетовая карточка Opencard от банка Открытие: преимущества, пошаговый процесс оформления

Не каждый знает, что сильное и надежное финансово-кредитное учреждение, известное многим под названием банк Открытие, это результат слияния крупных банков — Бинбанка, Петрокоммерц, Ханты-мансийского банка и НОМОС. Все они объединились под брендом Открытие. Это событие произошло 1 января 2019 года. Результатом стал банк, имеющий свои представительства и филиалы практически в каждом регионе России, можно насчитать порядка 750 офисов и 5400 банкоматов. Банк успешно сотрудничает с физическими лицами, представителями бизнеса, корпорациями и крупными финансовыми институтами.

Работа банка

В данный момент банк работает в следующих направлениях:

1. Корпоративное — это помощь в организации бизнеса клиентов, предоставление им кредитов, финансирование проектов.
2. Инвестиционное — банк помогает клиентам путем предоставления брокерских услуг, помогает с выходом на мировые торговые площадки, а также консультирует по подобным вопросам.
3. Розничное — это разностороннее сотрудничество с физическим лицами, предоставление им самых разных банковских продуктов, предложение программ страхования, помощь в инвестициях и многое другое.
4. МСБ — в рамках этого направления осуществляется помощь в ВЭД, кредитовании бизнеса и все партнерские проекты.
5. Private Banking.

Банк Открытие является стабильным и надежным учреждением, он внесен в реестр банков, находящихся под контролем Центробанка РФ. Таким образом клиентами являются свыше 30 тысяч юридических лиц, более 165 тысяч представителей МСБЮ и свыше 3,15 миллиона физических лиц. Ценные бумаги данного банка можно приобрести на Московских биржах, но контрольным пакетом в 66% владеет Открытие Холдинг.

Дебетовая карточка

Банк Открытие славится многими своими продуктами, в числе которых выделяются дебетовые карты.

Это банковский платежный инструмент, который необходим для использования в магазинах, интернете и в банкоматах. Такая карта — это отличный способ не носить с собой крупные суммы денег. Все они будут под рукой, но в то же время надежно защищены от утери, кражи. Покупки и оплата услуг никогда не превысят той суммы, которая есть на карте.

Дебетовая карта необходима в следующих случаях:

1. Начисление заработной платы, вознаграждения, пенсии, пособий, социальных выплат, а также для хранения на ней личных сбережений.
2. Снятие наличных денежных средств в банкоматах.
3. Осуществление как внутрибанковских, так и межбанковских переводов.

Дебетовые карты — это удобно, их использование гарантирует такие преимущества:

1. Компактность. Иметь при себе одну лишь тонкую маленькую карту гораздо проще, чем носить бумажник с наличными и постоянно переживать за его сохранность.
2. Экономия времени: оплата товаров и услуг как в магазине, так и в интернете происходит в несколько кликов.
3. Оперативность. Наличие такой карты — это возможность в любой момент снять наличные деньги в банкомате.
4. Безопасность. В случае утери карты никакой злоумышленник не доберется до денег, ведь заблокировать ее можно в течение 1 минуты всего лишь одним звонком на горячую линию в банк.
5. Страхование. Каждый держатель карты автоматически попадает в систему страхования, которое обеспечивается на государственном уровне. То есть, если в силу каких-то причин банк лишится лицензии, клиенту вернутся все его средства в пределах 1,4 миллиона.
6. Круглосуточное обслуживание. Владелец карты может использовать свои личные средства в режиме 24/7.
7. Многофункциональность. Сидя дома или находясь на другом конце земного шара клиент может работать со своими средствами, оплачивать товары и услуги, делать переводы, открывать вклады и пользоваться полным функционалом банка.
8. Накопление. Дебетовая карта — это отличный способ получать доход за свои деньги в виде начисляемых процентов. Они начисляются на остаток по счету.
9. Бонусы. Банки всегда желают привлечь больше клиентов и для этого постоянно разрабатывают программы лояльности. К таковым относятся льготный период, бесплатный смс-банкинг, кэшбэк и многое другое.

Виды дебетовых карт

Все дебетовые карточки подразделяются по нескольким признакам:

1. По виду используемой платежной системы. Среди самых распространенных — Visa, MasterCard, Мир. Это может быть и другая, менее распространенная платежная система. Но при выборе карты нужно учитывать, что для использования за рубежом подойдут далеко не все, а только Visa и MasterCard.
2. По параметрам защиты. С магнитной лентой, чипированные и комбинированные. Наиболее надежной считается карта с чипом, на нем имеются все данные о владельце. Такое устройство сложно подделать, но пользоваться им гораздо быстрее и проще.
3. По статусу — золотые, платиновые, серебряные.
4. По персонализации все карты подразделяются на обезличенные и именные. Первый вариант широко распространен, к тому же такую карту просто получить — ее выдадут в банке сразу же. Именные карты изготавливаются для каждого клиента отдельно, поэтому придется подождать несколько дней. На сохранность денег на счету это отличие не влияет.

Когда возникает необходимость в дебетовой карте, нужно обратить внимание на следующие моменты:

1. Плату за ежегодное обслуживание. Она может быть разной, на ее размер влияет вид самой карты и платежной системы, статус.
2. Начисляются ли проценты на остаток по счету.
3. Возможность подключения овердрафта. По некоторым картам эта функция присутствует по умолчанию, иногда требуется запрашивать предоставление такой услуги, а по некоторым картам ее не смогут предоставить.
4. Возможность отслеживания операций посредством разных инструментов.
5. Степень защиты. К магнитной ленте прибегают реже, она быстро стирается, к тому же она обладает меньшей надежностью.

Карточка Opencard

Среди прочих продуктов банка Открытие можно отдельно выделить дебетовую карту Opencard. Ее выпустили в сентябре 2018 года, за этот период она приобрела большую популярность. Клиенты считают, что ее основными достоинствами являются:

1. Бесплатный выпуск, причем вне зависимости от выбранной платежной системы. Это может быть VISA, MasterCard, МИР. Когда карта будет изготовлена, нет необходимости возвращаться за ней в банк: доставка осуществляется бесплатно по адресу, указанному клиентом. После этого при первой же операции со счета будет списано 500 рублей, которые банк затем вернет, как только клиент совершит операций по карте более, чем на 10000 рублей.
2. Возможность открытия счета карты в валюте. Эта услуга предоставляется с ноября 2018 года. Система такая же: при первой операции снимается 8 долларов и 7 евро, которые при достижении того же порога по операциям возвращаются на счет.
3. Возможность открыть до 5 дополнительных карт к основной. По ним процедура та же, что и в предыдущих случаях.
4. Максимально удобное пополнение. Для этого есть несколько способов: банкоматы самого банка, а также банков-партнеров, офисы банка, переводы с карты счетов сторонних банков. При переводах важно учитывать одну особенность: пополнение на сумму до 30000 облагается комиссией в 300 рублей вне зависимости от суммы.
5. Быстрое и простое снятие наличных. Причем делать это можно как в банкоматах Открытия, так и в устройствах партнерских банков. Существует лимит по снятию наличных, он составляет 500 000 в месяц. Запрос баланса в банкомате стороннего банка обойдется в 60 рублей.
6. Межбанковские и карточные переводы по данной карте бесплатные. При этом по ним установлены лимиты: в сутки до 500 000 рублей, в месяц — до 1,5 миллиона рублей.
7. При желании можно бесплатно изменить ПИН-код.

Наличие кэшбэка. Он начисляется в размере 3% за все покупки, за посещение кафе и ресторанов, оплату отелей, авиа- и железнодорожных билетов, за заправки на АЗС и оплату в транспорте, покупки в аптеках и оплату услуг в салонах красоты — 11%. При этом в дополнение к стандартным 3% получится заработать больше, если делать покупки на сумму 5000 в месяц (+1%), оплачивать услуги через интернет на сумму 1000 рублей (еще +1%). Эти два условия можно выполнить просто, а вот заработать еще один дополнительный процент немного сложнее: нужно иметь на своих счетах 100 000 рублей. Хотя система начисления бонусов кэшбэка по карте немного запутанная, клиент в любом случае может рассчитывать на получение своих 2% возврата.

Важно! Одно из основных достоинств карты — бесплатное предоставление услуг на протяжении всего периода пользования и получение наличных в банкоматах без комиссий. Последнее условие редко когда предоставляется банками в настоящее время, обычно за эту операцию взимается комиссия.

Считается, что данная карта имеет также некоторые недостатки и к ним относятся:

1. Не начисляется процент на остаток по счету. Альтернативой этому является «Моя копилка», по ней предусмотрена ставка 7%. В первый месяц из расчета на средний остаток, в последующие — на минимальный.
2. СМС-оповещения являются платными и стоят 59 рублей в месяц, начиная с третьего месяца использования карты.
3. Отсутствие лимитов на операции в мобильном приложении и интернет-банкинге.
4. Кэшбэк можно потратить только, когда его сумма превысит 3000 рублей.

Как получить карточку

Претендовать на получение такой карты может любой человек, имеющий гражданство РФ и достигший возраста 23 лет, но не старше 68 лет. Так же нужна постоянная регистрация в местности, где есть отделение банка Открытие.

Необходимо также, чтобы стаж на последнем месте работы составлял не менее полугода, и доход был не меньше 15 000 рублей для москвичей и 12000 для всех остальных. Для получения дебетовой карты не нужно подтверждения дохода и выполнения прочих условий.

Важно! В городе, где проживает клиент, не обязательно наличие отделения банка. Карту, заказанную в режиме онлайн, доставят в любой уголок России почтой. Доставка будет бесплатной.

Оформление онлайн

Для того, чтобы получить себе карту Opencard, не требуется приходить в банк. Все делается в режиме онлайн на официальном сайте банка. Там, в разделе «карты» требуется выбрать интересующий продукт и заполнить появившуюся на экране форму-заявку. Указывают ФИО, адрес проживания, электронную почту, актуальный номер мобильного телефона, а также желаемый способ получения карты.

После отправления заявки в обработку нужно немного подождать звонка менеджера банка, с которым получится обсудить все моменты, касающиеся карты. Спустя некоторое количество времени в место, указанное клиентом, приедет представитель банка и привезет с собой договор на карту для подписания. Клиенту останется только активировать карточку в мобильном приложении или посредством звонка на горячую линию.

Дополнительные возможности

Есть возможность получить зарплатную карту Opencard, это более поздняя версия, но условия по ней практически идентичны. Отличием является то, что счет к такой карте может быть только рублевым. Лимит на снятие в сутки здесь составляет 200 тысяч, в месяц — 1 миллион. Есть еще Opencard Премиум, по ней подразумевается дополнительно доступ в VIP-залы аэропортов и страхование при выезде за границу, а также консьерж-сервис.

Дебетовая карта «Opencard» с кэшбэком от банка «Открытие»

Пластиковые карты являются удобными и уже привычными платежными инструментами, позволяющими клиенту свободно пользоваться своими денежными средствами. А в последнее время банки стали выпускать все больше карт, пользуясь которыми клиенты возвращают себе часть потраченных средств.

Одной из таких карт является «Opencard» — дебетовая карта, которую предложил своим клиентам банк «Открытие». Она выпускается в платежных системах МИР (действует только на территории России), а также Mastercard и Visa (можно без ограничений пользоваться во всех странах).

и получите карту

Как получить карту «Opencard»

Дебетовую карту может заказать себе любой человек, достигший 18 лет, обратившись в офис банка, либо заполнив специальную форму на сайте. Вы укажете свои паспортные данные, номер телефона, выберете платежную систему, тариф и способ получения карты (в отделении банка или через курьера). Придется подождать, пока карту изготовят: обычно на это уходит от 5 до 8 дней.

Комиссии за изготовление и обслуживание карты

Обслуживается карта «Opencard» бесплатно, а за её выпуск банк возьмет 500 рублей. Однако позже вам их вернут в виде бонусов, когда вы потратите с карты 10 тысяч рублей.

Выпуск карты по истечении срока её действия – бесплатно, а если вы её потеряете или испортите, изготовление новой обойдется вам в 650 рублей.

Первые 45 дней за полный пакет услуги СМС-инфо (в том числе с извещением об операциях по карте) вы ничего платить не будете, а затем эта услуга будет стоить 59 рублей в месяц. Но от неё можно отказаться.

Если вам надо пополнить счет, вы можете воспользоваться ближайшим банкоматом любого банка или мобильным банком. Комиссию с вас за это не возьмут. Межбанковские переводы тоже бесплатные.

Банком установлены лимиты: в течение одного месяца вы не сможете снять больше 500 000 рублей и перевести в иной банк более 20 тысяч рублей. Вы можете, конечно, перевести и больше, но за это уже придется заплатить 1,5% от суммы перевода.

Бесплатным для клиента является и мобильный банк, который позволит вам управлять своими счетами, переводить денежные средства и оплачивать картой различные услуги.

Условия начисления кэшбэка по карте «Opencard»

В первый месяц вы получаете кэшбэк в 3%. А затем для того, чтобы вам на карту начислялись бонусные рубли, вы должны выбрать одну из пяти опций и ежемесячно выполнять 3 условия банка:

1. За календарный месяц вы должны израсходовать более 5000 рублей.
2. Сумма, потраченная через интернет-банк, должна быть не менее 1000 рублей.
3. Остаток собственных средств на картах, открытых вами в банке, составляет 100 и более тысяч рублей.

Или: у вас должна быть задолженность на кредитной карте, и вы погашаете её суммами, которые превышают необходимый минимальный платеж не более, чем на 1000 рублей.

Опцию вы выбираете в зависимости от того, что вам выгодно в настоящее время. Затем её можно будет изменить, однако новая опция будет действовать только с первого числа следующего месяца.

Название опции	Выполнение условий			Итого
1	«Друг всё вернет» (кэшбэк за все покупки)	+1%	+1%	+1%	3%
2	«Друг подарит заботу» (аптеки, массажные салоны , парикмахерские, салоны красоты).	+1%	+5%	+5%	11%
3	«Друг поможет в пути» (автобусные перевозки, заправки, станции техосмотра, прокат автомобилей)	+1%	+5%	+5%	11%
4	«Друг всегда угостит» (кафе, рестораны, бары, фастфуд, дискотеки, ночные клубы)	+1%	+5%	+5%	11%
5	«Друг откроет весь мир» (авиа и железнодорожный транспорт, отели, курорты)	+1%	+5%	+5%	11%

То есть, если вы, например, третью опцию и в течение календарного месяца выполнили все три условия банка, вы получите кэшбэк 11% в виде бонусных баллов.

При этом существует максимум бонусных рублей, которые банк вам начислит по любой из выбранных опций – 3 тысячи. А максимум, который вы можете получить в течение одного месяца, — 15 тысяч бонусных рублей.

Как можно использовать бонусные рубли

Бонусными рублями вы сможете воспользоваться только тогда, когда их накопится не менее, чем 3000. Ими можно будет оплатить любую покупку, стоимость которой не менее 3000 рублей (1 рубль = 1 бонусу). Бонусные рубли должны возмещать 100% стоимости покупки, частичная компенсация не разрешается.

Как быстро можно накопить 3000 бонусных рублей? Давайте посчитаем

Предположим, что вы выполняете первое условие (тратите по карте более 5 тысяч рублей в месяц), но не пользуетесь мобильным банком. То есть, чтобы получить право на возмещение стоимости покупки в 3000 рублей, вам сначала надо будет потратить по карте 300 тысяч рублей.

Соответственно, если вы выполняете не только первое, но и второе условие банка (пользуетесь услугами мобильного или интернет-банка), вам для того, чтобы использовать кэшбэк, потребуется потратить 150 тысяч рублей.

Выбирая опцию с повышенным начислением, подумайте, может, у вас намечается банкет в ресторане по поводу юбилея. Или вы собираетесь поехать в отпуск? А может быть, ваш автомобиль нуждается в углубленном техосмотре?

Потратив 60 тысяч рублей, вы сможете сразу же возместить за счет бонусных баллов 100% стоимости покупки от 3000 рублей.

Источник https://wikicredit.ru/debetovye-karty-banka-otkrytie-obzor-linejki-kart/

Источник https://cabinet-bank.ru/debetovaya-karta-opencard-ot-banka-otkrytie/

Источник https://kreditolog.com/bankovskie-karty/debetovye/opencard-otkrytie

Источник