Дебетовая карта с процентом на остаток: топ-5 самых выгодных предложений 2021 года

Чтобы положить деньги на счет в банке и получать с этого проценты, сегодня не обязательно открывать депозит. Достаточно завести простую дебетовую карточку. Множество банков начисляет клиентам вознаграждение на остаток по карточному счету. А некоторые финансовые организации предлагают даже более привлекательную ставку на остаток денег на карточке, чем средняя ставка по депозитам.

Так, согласно сведениям ЦБ России, в первой декаде февраля 2021 года максимальная процентная ставка по вкладам в российских рублях в 10 крупнейших банках находилась на уровне 4,46%. В то же самое время на остаток денег по карте можно легко получать вознаграждение 5,5%.

В этой статье мы рассмотрим:

• преимущества и недостатки хранения свободных средств на карточном счете по сравнению с обычными банковскими вкладами;
• какие финансовые организации предлагают владельцам пластиковых карт самые выгодные условия;
• имеют ли доходные карты дополнительные преимущества (например, бесплатное обслуживание, кэшбэк и прочие опции).

В чем особенности хранения денег на банковской карте

Как это ни странно, но размещение свободных денег на банковском пластике имеет даже некоторые преимущества по сравнению с привычными вкладами. Например, пополнять и снимать деньги с карточки можно в любое время, не теряя при этом начисленные проценты. Средства, хранящиеся на карточных счетах, точно так же застрахованы на случай банкротства банка, как и деньги, лежащие на вкладах. Если банк окажется финансово несостоятельным, то Агентство по страхованию вкладов вернет его клиенту вложенные деньги (но не более чем 1,4 миллиона рублей).

Однако следует учесть, что хранение средств на банковской карточке имеет и некоторые неудобства. Так, большинство финансовых организаций начисляет владельцам пластиковых карт вознаграждение только при выполнении ими определенных условий. Чаще всего для этого требуется совершать покупки на определенную сумму или держать на пластике неснижаемый остаток.

Также банк может в любой момент по своему усмотрению изменить ставку вознаграждения на остаток по пластику. Для этого достаточно опубликовать новые тарифы обслуживания карточки на официальном сайте. Напомним, что ставка по депозиту будет оставаться неизменной на протяжении всего срока действия договора.

В этой статье мы собрали для вас самые выгодные доходные карты по состоянию на февраль 2021 года (предупреждаем, что со временем условия могут измениться). Вот что у нас получилось:

Дебетовая карта ВостОк Восточного банка

Восточный банк начисляет вознаграждение на остаток по счету дебетовой карты ВостОк в размере 5,5%. Для того, чтобы получать подобный доход, владельцу карты необходимо:

• держать на пластике сумму от 10 000 до 2 000 000 рублей;
• тратить по карточке не менее 3 000 рублей в месяц (квази-кэш операции при этом не учитываются).

Проценты зачисляются на карточный счет ежемесячно. Если условия не соблюдаются, то вознаграждение не начисляется.

Получение процентов на остаток — это не единственное преимущество пластика ВостОк. Дополнительные выгоды от пользования этой карточкой:

• ее выпуск осуществляется бесплатно;
• при наличии на счете неснижаемого остатка не менее 10 000 рублей ежемесячная комиссия за обслуживание не взимается;
• за траты по карте начисляется повышенный кэшбэк — до 7% в категориях «За рулем», «Онлайн-покупки», «Отдых» либо 2% за все траты.
• возможно бесплатное снятие наличных в любых банкоматах в пределах 150 000 рублей в сутки (при превышении лимита — комиссия 2%).

Заказать очень выгодный пластик ВостОк банка «Восточный» можно на этой странице.

Карта «Прибыль» банка Уралсиб

На остаток денежных средств по дебетовой карте «Прибыль» банк Уралсиб выплачивает вознаграждение по ставке 5,25% годовых. Условие для получения вознаграждения — нужно тратить по пластику не менее 10 000 рублей в месяц. Процент банк начисляет на остаток в размере до 2 миллионов рублей (на сумму, превышающую лимит, вознаграждение не начисляется).

Дополнительные преимущества у карточки «Прибыль» Уралсиба такие:

• комиссии за выпуск и перевыпуск пластика после окончания срока его действия нет;
• пользование карточкой будет бесплатным, если на ее счету хранится не менее 5 000 рублей или совершаются покупки на сумму не менее 1 000 рублей в месяц (без учета квази-кэш операций);
• за траты начисляются баллы, которые в дальнейшем можно обменять на кэшбэк (до 3%), подарочные сертификаты, бронирование гостиниц, покупку авиа- и ж/д билетов.
• снятие наличных в банкоматах «Уралсиба» осуществляется бесплатно. В других банках без комиссии можно обналичивать суммы от 3 000 рублей.

Чтобы заказать карту «Прибыль», переходите на эту страницу.

Карта «ЛокоЯрко» Локо-Банка

По карте «ЛокоЯрко» начисляется вознаграждение на остаток денег по ставке 4,5% годовых. Условие выплаты процентов — необходимо делать траты на сумму не менее 3 000 рублей в месяц (операции, произведенные из онлайн-банка, не учитываются).

У этой карточки есть и другие преимущества:

• При покупках на сумму более 3 000 рублей в месяц обслуживание пластика становится бесплатным.
• За траты начисляется кэшбэк в размере 1,3% (выплачивается рублями). При покупках у партнеров cashback может достигать 25%.
• Услуги информирования через смс и push-уведомления оказываются бесплатно.
• Снимать наличные в банкоматах Локо-Банка можно без уплаты комиссии. В устройствах самообслуживания других банков бесплатно обналичивать можно до 15 000 рублей в месяц (не менее 3 000 рублей за один раз).

Заказать карточку «ЛокоЯрко» с выплатой процентов на остаток можно здесь.

«Альфа-Карта»

Альфа-Банк начисляет держателям своей дебетовой карты вознаграждение на остаток по ставке 4% годовых при тратахпо пластику свыше 10 000 рублей в месяц. Вознаграждение может быть и большим — в размере 5%. Но для этого расходы по карте должны превышать 100 000 рублей в месяц.

Из других преимуществ Альфа-Карты отметим:

• ее обслуживание всегда бесплатно, без выполнения каких-либо условий;
• при тратах свыше 10 000 рублей в месяц банк начисляет кэшбэк в размере 1,5% (если ежемесячные расходы превышают 100 000 рублей, то cashback увеличивается до 2%);
• платежи за услуги ЖКХ, мобильную связь, штрафы ГИБДД проводятся без взимания комиссии;
• снимать деньги в пределах до 50 000 рублей в месяц можно бесплатно в банкоматах по всему миру (при обналичивании в устройствах самообслуживания Альфа-Банка и банков-партнеров ограничений по сумме нет).

Заказать Альфа-Карту можно на этой странице.

Дебетовая карта «Польза» Хоум Кредит Банка

При тратах по пластику «Польза» свыше 7 000 рублей в месяц банк Хоум Кредит будет начислять ее владельцу вознаграждение в размере 3% годовых. Ставка вознаграждения может быть и 5%, но для этого нужно расходовать по карточке больше 30 000 рублей в месяц.

Дебетовая карта с начислением процентов – выбираем банк и тарифы

Многие думают, что единственный реальный способ получить доход в банке – это разместить свои средства в виде вклада. Однако это не так – существуют и другие методы сохранить и приумножить свои сбережения.
Одним из наиболее интересных, выгодных и удобных способов разместить деньги в банке являются дебетовые карты с начислением процентов на остаток. С помощью такого инструмента вы в любой момент будете иметь доступ к средствам, и при этом получать приличный доход. В этой статье речь пойдет об особенностях таких карт, их преимуществах и недостатках. Также предложим вам обзор наиболее интересных «пластиковых» продуктов российских банков.

Особенности дебетовых карт с процентами на остаток

Начисление процентов на остаток автоматически делает дебетовую карту аналогом традиционного депозита с возможностью пополнения и снятия средств. При этом такой продукт сохраняет все преимущества «пластика» — удобство использования, разнообразие методов пополнения и расходования средств и т.д. Особенности таких карт:

• Процентная ставка составляет в разных банках от 1-2 до 9-10%, на сегодняшний день в среднем 6-7%.Может быть фиксированной или зависеть от выполнения каких-то условий.
• Проценты начисляются каждый день на фактический остаток средств наутро. Таким образом, если вы вчера «обнулили» карту, то с сегодняшнего дня и до момента пополнения проценты начисляться не будут;
• Выплата процентов, как правило, происходит с периодичностью 1 раз в месяц (либо 1 раз в квартал). Проценты «присоединяются» к сумме на карте;
• На дебетовые карты с начислением процентов распространяются условия системы страхования вкладов – то есть в случае банкротства банка вы сможете получить свои деньги назад, но не более 1,4 млн рублей;
• Банк может устанавливать по карте условие по оборотам – то есть минимальную сумму расходов за период (обычно за месяц). При невыполнении данного условия может увеличиваться плата за обслуживание, уменьшаться ставка процентов на остаток;
• Минимальный остаток по карте – это та сумма, с которой банк начинает начисление процентов. Если банк установил остаток в размере 10 тысяч рублей, а у вас на начало дня на карте всего 9500 рублей, то в этот день проценты не начисляются (либо применяется сниженная ставка). После восстановления суммы на карте банк возобновляет выплату процентов.

Вклад или дебетовая карта с процентами на остаток – что выгодней?

Если у вас есть существенная сумма сбережений, то вы наверняка задумываетесь о том, куда их вложить, чтобы сохранить и при этом получать доход. Большинство людей открывают в банках срочные депозиты, однако в последние годы появилась хорошая альтернатива традиционным вкладам – начисление процентов по дебетовым картам. Специалисты при выборе между этими вариантами рекомендуют останавливаться именно на «пластике», указывая на весомые преимущества:

• Удобство получения денег . Чтобы снять часть вклада (в том случае, если такая возможность предусмотрена договором), клиенту придется приехать в отделение банка и написать заявление. В результате вы тратите много времени и ограничены графиком работы отделения. Для обналичивания дебетовой карточки достаточно найти подходящий банкомат, а провести операцию можно круглосуточно в любой день недели. Если для вас важно сохранить свои деньги и получать доход, но при этом иметь к средствам беспрепятственный доступ, дебетовая карта с начислением процентов оказывается оптимальным решением.
• Процентная ставка . Как правило, проценты по вкладам с возможностью частичного снятия средств намного ниже, чем по классическим срочным вкладам. По дебетовым картам с начислением процентов банки предлагают весьма привлекательные проценты, которые могут быть наравне или даже выше ставок по депозитам.
• Неснижаемый остаток по вкладам и дебетовым картам имеет разный характер. В случае с вкладом вы не имеете права снять сумму неснижаемого остатка, она как бы «заморожена» до конца действия договора. Используя дебетовую карту, вы можете снимать деньги и в пределах остатка – однако в этом случае банк в соответствии с тарифами и условиями договора может снизить проценты по карте, не начислять их, увеличить стоимость обслуживания «пластика». Эти ограничения будут действовать до того момента, пока вы не пополните карту до необходимого уровня.
• Досрочное снятие всей суммы вклада автоматически переводит его на ставку «до востребования» (около 1-2% годовых в разных банках). Это значит, что, сняв деньги до истечения срока вклада, вы теряете все начисленные проценты. Дебетовую карту вы можете обнулить, сохранив уже начисленный за прошлые месяцы доход – однако до момента восстановления минимального остатка проценты начисляться не будут.

Таким образом, во многих случаях дебетовая карта может оказаться предпочтительней стандартного депозита. Однако при принятии окончательного решения нужно взвешивать все минусы и плюсы, учитывая ваши индивидуальные потребности.

Далее мы рассмотрим самые выгодные на сегодняшний день предложения по «доходным» дебетовым картам. Заметим, что если вас интересуют дебетовые карты Сбербанка с начислением процентов на остаток либо «пластик» других крупных банков (ВТБ 24, Альфа Банк и т.п.), то ждать по этим предложениям высоких процентов не стоит. Кредитные учреждения из ТОПа, не нуждаясь в массовом привлечении средств вкладчиков, в области депозитов и карт обычно проводят консервативную политику.

«Максимальный доход» и «Простой доход» от Локо-Банка

Абсолютным лидером по размеру процентной ставки среди всех предложений банков сейчас является карта «Максимальный доход», которую предлагает «Локо-Банк». Ее условия:

• Тип карты: VISA/MasterCard Platinum;
• Стоимость обслуживания: при выполнении условий по остатку и оборотам – 0, при невыполнении – 350 рублей в месяц;
• Минимальный остаток: 40 тысяч рублей;
• Условие по оборотам: ежемесячные траты по карте должны составлять не менее 40 тысяч рублей;
• Проценты на остаток: 10%.

Очевидно, что условия по этой карте весьма привлекательны, однако не у каждого владельца «пластика» есть возможность поддерживать ежемесячную сумму покупок и неснижаемый остаток. Для вкладчиков с более скромными оборотами по карте «Локо-Банк» предлагает другой продукт – карту «Простой доход» VISA/MasterCard Gold. Здесь проценты на остаток немного меньше – 8% годовых, однако и прочие условия снижены – 20 тысяч неснижаемый остаток и 20 тысяч – сумма ежемесячных покупок. Стоимость годового обслуживания рассчитывается так же, как и у карты «Максимальный доход».

«Накопительная» карта от Русского Ипотечного банка

Русский Ипотечный Банк предлагает достаточно привлекательный продукт с начислением процентов. «Накопительная карта» может быть выпущена в рублях, долларах или евро. Условия по «рублевой» дебетовой карте:

• Тип карты: VISA Platinum или MasterCard Gold;
• Стоимость обслуживания: при выполнении условий по остатку– 0, при невыполнении – 79 рублей в месяц;
• Минимальный остаток, необходимый для начисления процентов: 10 тысяч рублей;
• Условие по оборотам: для повышенной ставки в отчетном периоде должна быть проведена хотя бы одна операция по карте, для базовой требования не устанавливаются;
• Проценты на остаток: базовая ставка 5%, повышенная – 8,5% (применяется со 2 месяца после активации при выполнении условий).

Хотя по этой карте проценты предлагаются более низкие, чем по «Максимальному доходу» от «Локо Банка», остальные условия являются более интересными и доступными большинству клиентов. Так, ежемесячное обслуживание и неснижаемый остаток по карте вчетверо меньше, чем по «Максимальному доходу» — а это значит, что держатель такого пластика сможет быть более свободным в своих расходах, и при этом получать проценты.

«Смарт Карта» от ФК «Открытие»

ФК «Открытие» — это, пожалуй, единственный из «ТОПовых» банков, который предлагает достаточно привлекательные условия вкладчикам, в том числе банковские карты с начислением процентов на остаток. Дебетовая «Смарт карта» от «Открытия» — очень популярный продукт, обладающий продуманными и весьма привлекательными условиями:

• Тип карты: VISA Rewards;
• Стоимость обслуживания: при выполнении условий по оборотам– 0, при невыполнении – 299 рублей в месяц;
• Минимальный остаток, необходимый для начисления процентов: не установлен;
• Условие по оборотам: ежемесячные покупки на 30 000 рублей для бесплатного обслуживания;
• Проценты на остаток: 7,5% на любую сумму остатка.

Таким образом, «Смарт карта» предоставляет возможность свободно распоряжаться своими средствами без ограничений и условий по минимальному остатку. Сколько бы денег ни было на вашем счету, банк начислит на них проценты из расчета 7,5% годовых. При этом стоит внимательно относиться к выполнению условия по оборотам.

«Дебетовая» от Эксперт банка

«Эксперт Банк» предлагает целую линейку из 5 дебетовых карт разного уровня престижности, объединенных довольно высокой ставкой на остаток по вкладу. Общи условия по продукту:

• Тип карты: MasterCard разного уровня (от Maestro Instant до Platinum);
• Стоимость обслуживания: в зависимости от типа карты от 0 до 4500 рублей в год;
• Минимальный остаток, необходимый для начисления процентов: 20 000 рублей;
• Условие по оборотам: не устанавливается;
• Проценты на остаток: 8% на любую сумму остатка.

Дебетовые карты от «Эксперт Банка» — очень интересное предложение. Такой «пластик» не устанавливает ограничений по объему операций – проценты начисляются вне зависимости от интенсивности платежей. При этом для держателей «престижных» карт есть дополнительные льготы по комиссиям на снятие средств в банкоматах других банков.

Проценты по карте рассчитываются каждый день с учетом фактического остатка средств, а выплачиваются ежемесячно. Но стоит учитывать – если в какой-то день сумма на карте оказывается меньше 20 тысяч рублей, то проценты в этот день не начисляются.

Выводы

Итак, дебетовые карты с процентом на остаток – весьма привлекательное предложение на рынке банковских услуг. Кредитные учреждения предлагают довольно высокий доход – до 7-8% годовых, однако для его получения нужно выполнять ряд условий (в том числе поддержане определенного остатка, уровня оборотов по карте). Если вы будете постоянно «обнулять» карту, то высокого дохода по ней получить не сможете.

При этом стоит заметить, что крупные солидные банки традиционно предлагают низкие проценты как по вкладам, так и по дебетовым картам. Наиболее привлекательные предложения поступают от менее известных банков – а это значит, что в условиях нестабильной экономической ситуации при оформлении таких продуктов вы идете на определенный риск.

Выгодные дебетовые карты с начислением процентов

Из-за высокой конкуренции на рынке финансовых услуг банки продолжают расширять возможности своих продуктов. Сегодня совсем не новинка кредитка или доходная дебетовая продукция. А карты с процентом на остаток — одно из популярнейших направлений.

Рассмотрим карты с максимальным процентом на остаток в этом году и условия их предоставления физическим лицам.

Что значит процент на остаток по карте?

Дебетовые карты с процентом на остаток – пластиковые продукты для личного пользования, на положительный баланс которых, банк начисляет процентны.

На основании правил использования и конкретного тарифного пакета, банк начисляет и капитализирует проценты к сумме личных средств, находящихся на счету. Владелец дебетового продукта получает пассивный доход — зарабатывает на процентах.

Почему стоит оформить?

Конечно, можно выбрать любую дебетовую карту. Но ведь вариант с возможностью получить прибыль просто он наличия на счету денег куда привлекательнее.

Главное преимущество дебетовых карт с процентом на остаток в сравнении со срочными вкладами – возможность в любое время воспользоваться денежными средствами без расторжения договора и потери прибыли.

Как начисляется процент на остаток?

Банки могут использовать различные схемы начисления прибыли. Большинство финансовых учреждений производят начисление на остаток, если за месяц он ни разу не был ниже минимально установленного.

Например, минимальный остаток средств на счете 5000 рублей, банк начисляет прибыль, если сумма за месяц ни разу не опускалась ниже данного показателя.

Следующая схема – ежедневное начисление %, которое не зависит от суммы. К примеру: банк каждый день начисляет проценты на остаток независимо от суммы, а в конце месяца прибавляет их к общему балансу. Однако могут быть установлены дополнительные условия, например, в течение месяца с карты должны быть совершены траты на определенную сумму, если их нет, доходная программа не работает.

Многие банки используют дифференцированный подход: на каждый остаток предусмотрена определенная ставка. Чем больше баланс, тем выше ставка. Проценты насчитываются ежедневно, а капитализируются в конце указанного в договоре периода.

Лучшие карты с процентом на остаток

Сегодня многие банки разработали выгодные накопительные карты с процентами на остаток. Особенно привлекательные программы предлагают:

1. Тинькофф Банк
2. Сбербанк
3. Совкомбанк
4. Альфа-Банк
5. ВТБ банк

Держателям таких продуктов банки предлагают повышенную процентную ставку за хранение личных средств на счетах банка, хороший кэшбек и отсутствие комиссии (или минимальную) за обслуживание счета.

Карта Тинькофф

Тинькофф предлагает клиентам оформить дебетовый продукт Тинькофф Black. Условия пользования:

• Проценты на остаток по пластику Тинькофф составляют 6% и начисляются при условии совершения покупок в течение месяца минимум на 3000 рублей.
• Максимально возможная сумма хранения – 300000 рублей.
• Обслуживание составляет 99 рублей в месяц, если баланс счета более 30 000 рублей – комиссия 0%.
• Предусмотрен кэшбек 1-5% (согласно условиям премиальной программы).

Сбербанк

В Сбербанке лишь по пенсионной карте Мир, предназначенной для целевых зачислений, возможно получение дохода. Процент на остаток по карте Сбербанка МИР составляет 3,5%.
Так же условия по ней предусматривают получение скидок во всех магазинах-партнерах и бесплатное пользование в течение всего периода.

Проценты начисляются ежеквартально, отсчет стартует от даты открытия счета.

Халва: процент на остаток

«Халва» Совкомбанка хоть и является кредитной картой (а точнее рассрочки), так же подразумевает процентный доход. Еще в прошлом году банк активировал на ней депозитное свойство. Теперь на остаток личных средств начисляется 7,75%. Безналичная оплата покупок за счет собственных средств держателя счета вознаграждается кэшбеком до 1,5% от их стоимости, однако не более 1500 рублей в месяц.

Плата за выпуск и обслуживание — 0 рублей.

Социальная карта: проценты на остаток

По социальной продукции, в отличие от Мир, начисление прибыли не предусмотрено. Чтобы получать доход, можно осуществлять перевод средств с социальной карты на дебетовую с депозитным свойством, или просто открыть накопительный вклад.

Альфа банк

Депозитное свойство на дебетовой карте Альфа-Банка актуально лишь для продуктов, выпущенных до 01.03.2018. До истечения срока их действия на остаток личных средств по-прежнему будет начисляться 6% годовых.

Для карт, эмитированных после указанной даты, накопительное свойство не предусмотрено. Однако банк предлагает держателям кэшбек до 2% и бесплатное использование продукта. Выдача производится в пакете с кредиткой Альфа-Банка.

Источник https://moneyzz.ru/blog/debetovaa-karta-s-procentom-na-ostatok-top-5-samyh-vygodnyh-predlozenii-2021-goda

Источник https://bankstoday.net/last-articles/debetovaya-karta-s-nachisleniem-protsentov-vybiraem-bank-i-tarify

Источник https://www.oceanbank.ru/karty-s-procentom-na-ostatok/

Источник