Дебетовая карта Opencard банк «Открытие» — описание, отзывы, оформление
Банк «Открытие» предлагает своим клиентам оформить выгодную дебетовую карту OPENCARD в повышенным кэшбеком и множеством преимуществ. В этой статье подробно разберем ее возможности, условия, а также инструкцию по оформлению и использованию.
О карте OPENCARD
Главное преимущество обозреваемого банковского продукта заключается в отсутствии абонентской платы за использование и необычной программе кэшбека. Также доступны следующие бонусы:
- Скидка в размере 20% при покупке билетов на рейсы и бронировании номеров на веб-ресурсе финансовой компании;
- Услуга «Моя Копилка» для получения дохода с накоплений в размере 4.3% годовых.
Преимущества OPENCARD
Для начала выделим список преимуществ, из-за которых тысячи клиентов оформляют дебетовую карту от рассматриваемого банка. Их перечень выглядит следующим образом:
- Полностью бесплатное обслуживание;
- Хоть выпуск является платным, эти деньги возвращаются в качестве кэшбека в дальнейшем;
- Можно переводить деньги на счет OPENCARD с карт других банков без дополнительной комиссии через систему быстрых платежей;
- Получение бонусов за хранение денежных средств на счету;
- При переводе средств на карты других банков комиссия тоже не взимается;
- Перевод средств за использование электричества, газа, воды, отопления, а также многие другие платежи без комиссии;
- Мультивалютная карта;
- Внушительная скидка для тех, кто путешествует по стране или миру.
Условия и тариф OPENCARD
Теперь рассмотрим условия, о которых нужно знать, если вы решили заказать себе эту дебетовую карту. Для удобства они представлены в виде наглядной таблицы ниже.
- MasterCard;
- VISA;
- МИР.
- Рубли;
- Доллары США;
- Евро.
- Бесплатный демо-период — 45 дней;
- Далее — 59 рублей в месяц.
- Лимиты:
- Не более 300 тысяч рублей в день;
- Не более 1.2 миллиона рублей в месяц;
Кэшбек OPENCARD
Компания предлагает держателям рассматриваемой дебетовой карты две программы кэшбека. Разберем каждую из них по-отдельности.
11% в категории
При выборе этой программы для вашей карты будут работать следующие условия кэшбека:
- При выполнении условий для максимального кэшбека — 11% от потраченной суммы в выбранной любимой категории;
- При невыполнении условий — 5%;
- 1% от суммы покупок в других категориях в любом случае.
Доступные категории на выбор клиентов:
- Транспорт;
- Кафе, рестораны;
- Путешествия;
- Красота и здоровье.
3% на все покупки
Эта программа подключается всем автоматически при оформлении. Впоследствии ее можно сменить в мобильном приложении или на официальном сайте банка. Условия довольно просты:
- За любые покупки, совершенные с помощью OPENCARD, вы будете получать 3% в виде бонусных рублей (при выполнении условий максимального кэшбека);
- При невыполнении условий он составит 2%;
- 1 бонусный рубль равен обычному.
Важно отметить, что менять программу можно не чаще, чем раз в 30 дней. Зачисление бонусных рублей происходит в начале следующего месяца.
Также существует максимальный кэшбек, который вы можете получить:
- Не более 15 тысяч бонусов в месяц во всех категориях;
- Не более 3 тысяч бонусов в месяц в выбранной категории;
- А за год можно получить не более 60 тысяч рублей.
Как получить максимальный кэшбек OPENCARD
Как говорилось ранее, для получения максимального кэшбека (11% или 3%) необходимо выполнить условия. Однако в течение первого расчетного периода это необязательно.
Начиная со второго месяца необходимо:
- Программа 11% в выбранной категории:
- 5% в категории и 1% на остальные покупки доступно всем клиентам;
- 11% в категории и 1% на остальные покупки:
- При хранении на счету более 500 тысяч рублей в каждом месяце;
- Или при использовании кредитной карты банка «Открытие»;
- 2% доступно всем клиентам;
- Дополнительный 1% при хранении на карте 500 тысяч рублей или использовании кредитки.
На что можно потратить кэшбек OPENCARD
Бонусные рубли, полученные по любой из описанных выше программ, можно использовать в следующих направлениях:
- Получение скидки при совершении покупок в любых магазинах и заведениях с чеком от 1500 рублей;
- Уменьшение процентов по потребительскому кредиту;
- Получение скидки в размере 20% для путешествий при покупке и бронировании на сайте банка;
- Повышенная ставка для услуги «Моя копилка»;
- Возврат денежных средств за оплату страховки;
- Бесплатная подписка на SMS-информирование об операциях.
Заказать карту OPENCARD в Открытии
Если вас заинтересовало это предложение, то можно заказать карту через интернет. Для этого рекомендуется придерживаться следующей инструкции:
- Перейдите по веб-адресу: https://www.open.ru/cards/opencard.
- Пролистайте страницу до блока «Заполните анкету и получите карту».
- Заполните следующие поля:
- Платежная система;
- Валюта карты;
- ФИО;
- Ваш город;
- Контактный номер;
- Электронный адрес;
- Согласие с обработкой ваших данных;
- Являетесь ли вы гражданином России.
- Нажмите на «Продолжить».
- Теперь нужно подтвердить указанный номер телефона с помощью четырехзначного кода.
- Далее указываются паспортные данные, включая адрес регистрации.
- Если в вашем городе поддерживается доставка, то на следующем этапе предложат указать адрес. В противном случае необходимо выбрать адрес офиса и время посещения:
- Полный адрес;
- Дата доставки;
- Время доставки;
- Комментарий при необходимости.
- Осталось лишь проверить все данные, а также ввести кодовое слово. Оно будет использоваться для подтверждения вашей личности при проведении операций через техническую поддержку или отделения обслуживания клиентов.
Стоит отметить, что доставка OPENCARD к двери доступна не во всех населенных пунктах Российской Федерации. На сегодняшний день в список входит 291 город.
Как рассчитать кэшбек для OPENCARD
На официальном сайте компании реализован удобный калькулятор, позволяющий заранее посчитать кэшбек, которого стоит ожидать при использовании дебетовой карты от банка «Открытие». Воспользоваться им можно по следующему алгоритму:
- Откройте главную страницу рассматриваемой карты по ссылке, описанной в предыдущей инструкции.
- Пролистайте веб-ресурс до блока «Рассчитайте свой кэшбек».
- Выберите вашу категорию.
- Укажите:
- Сколько планируется тратить рублей в месяц;
- А также в выбранной категории, если выбрана программа «11%»;
- Дополнительные параметры для выполнения условий.
- В правой части экрана появится сумма бонусных рублей, которую вы получите в течение 12 месяцев.
Мобильное приложение
Сразу после заказа карты рекомендуется установить на свой телефон официальное приложение банка «Открытие». Скачать его можно бесплатно в официальных магазинах приложений:
Также все услуги мобильного банкинга реализованы в личном кабинете. Зарегистрироваться в нем можно после получения карты по следующему веб-адресу: https://ib.open.ru/webbank/#/.
Контакты
Если у вас остались вопросы или возникли проблемы с оформлением карты OPENCARD от Открытия, рекомендуется обратиться к специалистам по следующим контактам:
Кредитные карты банка “Открытие”: условия пользования и отзывы заемщиков
Продолжаем делать обзоры предложений от крупнейших банков страны. Сегодня на очереди кредитные карты банка “Открытие”, условия пользования, отзывы владельцев. В линейке всего 4 кредитки: 120 дней, Opencard, Travel и Лукойл. Каждая имеет свои нюансы, поэтому разберем их все и сравним между собой.
Как оформить кредитки банка “Открытие”
Для всех видов кредитных карт доступны 3 способа оформления:
- Оформить онлайн-заявку на сайте. Процедура стандартная. Вы заполняете сведения о себе (Ф. И. О., паспортные данные, информация о регистрации, работе и пр.). Ждете предварительного решения. Получить готовую кредитку можно в отделении банка. Сервиса доставки курьером нет.
- Заказать в мобильном и интернет-банке. Способ подходит для текущих клиентов “Открытия”, у которых уже установлено приложение на телефон или компьютер. В разделе “Мои деньги” на смартфоне или “Мои продукты” на компьютере надо найти сообщение об одобренной кредитной карте, оставить контактные данные и дождаться звонка сотрудника.
- Открыть в отделении банка. Анкету заполняете непосредственно на месте, там же предоставляете необходимые документы и ждете решения.
В день одобрения заявки можно в офисе банка получить моментальную карту (без имени владельца на пластике). Срок изготовления именной кредитки – до 5 дней.
Активировать карточку можно через интернет:
- в приложении на смартфоне перейти во вкладку “Мои деньги”, раздел “Карты”, нажать на кнопку “Активировать”, ввести 4 последние цифры номера кредитки, придумать ПИН-код и подтвердить операцию кодом из СМС;
- на компьютере перейти во вкладку “Мои продукты”, раздел “Карты” и далее действия, аналогичные описанным выше.
Требования к заемщику:
- гражданство РФ;
- возраст – от 21 до 75 лет, поэтому на карту могут рассчитывать даже пенсионеры;
- минимум 3 месяца на текущем месте работы;
- не является ИП;
- доход в месяц не менее 15 000 ₽ после уплаты налогов.
Клиенты, которые рассчитывают на кредитный лимит от 100 000 ₽, должны подготовить следующие документы:
- паспорт гражданина РФ;
- справку о доходах по форме банка или форме 2-НДФЛ за предыдущие 12 месяцев (если стаж на текущем месте работы менее 12 месяцев, то справка должна быть оформлена минимум за 3 месяца работы).
Для лимита до 100 000 ₽ можно представить только паспорт и один из документов на выбор:
- Действующий загранпаспорт с хотя бы одной отметкой о въезде в страну за последний год, кроме Азербайджана, Армении, Беларуси, Казахстана, Киргизии, Молдавии, России, Таджикистана, Узбекистана, Украины, Грузии, Туркменистана.
- ПТС или СТС на автомобиль не старше 7 лет. Для марок ГАЗ, ВАЗ (Lada), ТагАЗ, КАМАЗ, ЗАЗ, УАЗ, UZ-Daewoo, Chevrolet Niva – не более 5 лет.
Банк “Открытие” не выдает кредитки индивидуальным предпринимателям. Пенсионеры могут получить карту. Для подтверждения дохода им надо предоставить:
- Справку о размере пенсии или выписку с пенсионного счета. Справку можно получить в Пенсионном фонде, Фонде социального страхования или на портале “Госуслуги”. Выписку – в отделении банка, куда поступает пенсия.
- Пенсионное удостоверение.
- СНИЛС.
Обзор тарифов и условий
Рассмотрим тарифы и условия пользования кредитными картами банка “Открытие”.
120 дней
120 дней без платежей – карта с одним из самых больших льготных периодов кредитования – 120 дней. Особенностью по сравнению с другими банками является механизм работы беспроцентного срока:
- В день получения карты начинает действовать льготный период. Он состоит из 3 расчетных и одного платежного. У владельца есть 90 дней для совершения покупок. В течение этого срока не надо вносить минимальных платежей.
- По окончании трехмесячного срока есть еще один месяц, чтобы погасить долг или внести минимальный платеж в размере 3 % от суммы задолженности, но не менее 300 ₽.
- С этого же дня начинает действовать новый льготный период. Покупки, совершенные после 90-дневного срока, попадут уже в новый период. На схеме ниже это операции с 5 апреля.
К льготным не относятся следующие операции: снятие наличных, денежные переводы, брокерские операции, казино, азартные игры.
- Кредитный лимит – до 500 000 ₽, устанавливается индивидуально.
- Процент за пользование деньгами после окончания беспроцентного периода – от 13,9 до 32,9 % годовых.
- Комиссия за обслуживание – 1 200 ₽. Но если ежемесячно использовать карту на сумму не менее 5 000 ₽, то на счет будет возвращаться по 100 ₽ в месяц. Таким образом, за год может вернуться вся сумма, уплаченная за обслуживание. Комиссия будет включена в первую выписку по кредитке.
- Без комиссии можно снять наличные в банкомате по всему миру. Но напомню, что банк начислит проценты на эту операцию, т. к. она не относится к льготным. Лимиты на снятие – до 200 000 ₽ в день и до 1 000 000 ₽ в месяц.
Opencard
Главная особенность кредитки Opencard – это ее бонусная программа. Можно ежемесячно выбирать одну из двух опций.
- До 11 % в категории
Каждый месяц клиент устанавливает категорию повышенного кэшбэка: Транспорт, Кафе и рестораны, Путешествия, Красота и здоровье. Максимальный возврат в 11 % получается, если соблюдать определенные условия, по остальным покупкам – кэшбэк 1 %.
- До 3 % на все покупки
Накопленными бонусными рублями можно компенсировать любую покупку от 1 500 ₽. Есть лимит на их накопление – не более 15 000 в месяц.
- Льготный период – до 55 дней.
- Кредитный лимит – до 500 000 ₽, устанавливается индивидуально.
- Ежемесячный платеж – 5 % от суммы долга.
- Процент за пользование деньгами после окончания беспроцентного периода – от 13,9 до 32,9 % годовых.
- Бесплатное обслуживание. Но придется заплатить за выпуск карточки 500 ₽. Когда сумма покупок по кредитке достигнет 10 000 ₽, плата за выпуск вернется на счет бонусными рублями.
- Комиссия за снятие наличных – 3,9 % плюс 390 ₽. Лимиты – до 200 000 ₽ в день и до 1 000 000 ₽ в месяц.
Travel
Карта Travel выпускается в трех вариантах:
Тарифы Премиальная Золотая Стандартная Кредитный лимит, руб. 1 000 000 500 000 500 000 Льготный период, дн. 55 55 55 Процентная ставка, % 17,9–30,9 18,9–31,9 19,9–32,9 Годовая стоимость обслуживания, руб. 5 990 2 990 990 Особенностью Travel является возможность копить бонусные рубли и оплачивать ими билеты любой авиакомпании или бронь отелей на сайте travel.open.ru. Правила начисления бонусов:
- приветственные рубли после первой покупки: по Премиальной – 600 ₽, Золотой – 300 ₽, Стандартной – 200 ₽;
- кэшбэк за каждые 100 потраченных рублей: по Премиальной – 4 ₽, Золотой – 3 ₽, Стандартной – 2 ₽.
По Премиальной и Золотой есть страховая программа для выезжающих за рубеж.
Лукойл
Карта во многом похожа на Travel с той лишь разницей, что накопленные баллы тратятся на заправку на АЗС “Лукойл”. Тарифы такие же, как в описанной выше кредитке.
Сравнительный анализ кредиток от банка “Открытие”
Сравним тарифы и условия по всем кредитным картам банка “Открытие” в одной таблице. Для Travel и “Лукойл” в сравнительную таблицу включу тариф “Стандартный”.
Тарифы и условия 120 дней Opencard Travel Лукойл Кредитный лимит, руб. 500 000 500 000 500 000 500 000 Льготный период, дн. 120 55 55 55 Процентная ставка, % 13,9–32,9 13,9–32,9 19,9–32,9 19,9–32,9 Годовая стоимость обслуживания, руб. 1 200 0 990 990 Плата за выпуск, руб. 0 500 0 0 Как видите, выгодно отличается от всех карта “120 дней”. В первую очередь, большим льготным периодом. Если смущает дорогое обслуживание, то вспомните, что оно полностью может вернуться на счет при небольших тратах в 5 000 ₽ в месяц. Opencard привлечет клиентов, которые совершают много покупок и надеются заработать на больших кэшбэках.
Подводные камни карт по отзывам заемщиков
Мне нравится название отдела банка “Открытие”, который работает с отзывами заемщиков на портале Банки.ру. Он называется “Отдел по сохранению клиентов”. Пока получается не очень – место в народном рейтинге только 26-е. Посмотрим, над чем банку стоит поработать:
- Невнимательные заемщики будут оплачивать услуги страхования. Согласие на это они дают при подписании не глядя договора на обслуживание банковской карты. Если вы не хотите иметь страховой полис, уберите галочку в документе и сообщите об этом сотруднику банка. Рекомендую после оформления позвонить на горячую линию и еще раз уточнить, что страховка не подключена к вашей кредитке.
- В нескольких отзывах отмечалось, что банк ошибочно начинает списывать 59 руб. за СМС-обслуживание при условии, что клиент не подключал эту услугу. Хорошо, если внимательный заемщик это заметит. А если нет?
- У банка явные проблемы с передачей информации в бюро кредитных историй. Клиенты обнаруживают там активные карты, которые давно закрыты, погашенные просрочки и пр. Рекомендую проверять свою кредитную историю как минимум 2 раза в год, если пользуетесь услугами “Открытия”.
- Еще один подводный камень скрывается при оплате услуг ЖКХ. Если у банка “Открытие” не заключен договор с конкретным поставщиком услуг, то перевод клиента будет расценен как перевод юридическому лицу с комиссией 3,9 % плюс 390 ₽. Фрагмент отзыва на скрине ниже:
Заключение
Еще раз призываю читать договор на обслуживание очень внимательно. Отзывы показывают, что льготным периодом многие заемщики так и не научились пользоваться, хоть он до 120 дней. А проблема оплаты страховки стала обязательной частью моих статей с обзором банковских предложений.
Тарифы и условия по кредиткам “Открытия” вполне конкурентоспособные: беспроцентный период большой, кредитный лимит тоже. А это основные параметры, на которые заемщики обращают внимание при выборе кредитной карты.
Источник https://otkrytie-bank.ru/debetovaya-karta-opencard/
Источник https://iklife.ru/finansy/karty/otkrytie-kreditnaya-karta-usloviya.html
Источник
Источник