Обзор дебетовой Альфа-Карты с преимуществами

Альфа Банк традиционно считается одним из лучших с точки зрения клиентоориентированности банков страны. Стандартная дебетовая карта этой финансовой организации и условия, которые предлагает Альфа Банк держателям, подтверждают это — посмотрим на все ее преимущества и возможные скрытые недостатки.

Фото: alfabank.ru

Дебетовая карта Альфа Банка — преимущества

Именно такие кредитные организации, как Альфа Банк — крупные финансовые учреждения, но не лидеры и не монополисты — в последние годы задают тренды развития потребительского сегмента на банковском рынке. Банк не разменивается на комиссии за малейшее пожелание клиента, и пользоваться его продуктами становится выгодно. Новые клиенты приходят от конкурентов и остаются, в чем и заключается основной выигрыш от такой клиентоориентированной политики.

Главные преимущества дебетовой карты Альфа Банка, с помощью которых привлекаются новые клиенты:

• бесплатное оформление;
• бесплатное обслуживание на протяжении всего срока действия — без дополнительных условий;
• бесплатный перевыпуск и выпуск дополнительной карты для других членов семьи;
• снятие наличных без комиссии в банкомате Альфа Банка и банков-партнеров;
• кэшбэк до 2%;
• начисление процентов на остаток — до 5% годовых;
• оплата коммунальных услуг, штрафов ГИБДД и мобильной связи без комиссии;
• бесплатный перевод средств в другие банки по номеру телефона клиента (через Систему быстрых платежей) — до 100 000 рублей в месяц;
• пополнение баланса карты с помощью банкоматов Альфа Банка и банков-партнеров — без комиссии;
• доставка готовой карты курьером — актуально для большого числа российских городов.

Для большинства держателей дебетовых карт главными преимуществами станут бесплатное обслуживание без дополнительных условий, возможность оплачивать услуги ЖКХ без комиссии, повышенный кэшбэк, а также начисление процентов на остаток.

Для того, чтобы на ежедневный остаток по карте начислялся банковский процент, нужно пользоваться картой достаточно активно:

• при расходах более 10 000 руб. в месяц — капитализация 4% годовых;
• при расходах более 100 000 руб. в месяц — капитализация 5% годовых.

Существует ограничение — проценты будут начислены только на остаток менее 100 000 рублей.

Что касается программы кэшбэка Альфа Банка, она отличается некоторыми особенностями, которые обязательно стоит рассмотреть подробнее.

Как работает кэшбэк за расходы по карте в Альфа Банке

Схема начисления кэшбэка в банке такова:

• 1,5% от суммы расходов — если сумма покупок за месяц более 10 000 рублей;
• 2% от суммы расходов — если сумма покупок за месяц превышает 100 000 рублей.

Установлен лимит — в течение месяца клиент может получить не более 5 000 рублей в виде кэшбэка.

Таким образом, при небольших расходах с карты — менее 10 000 рублей в течение месяца — кэшбэк заработать не получится. Тем самым (как и условиями начисления процентов на остаток) банк мотивирует активнее пользоваться этой дебетовой картой — в качестве основной, а не дополнительной.

Это первый минус, о котором нужно знать. Второй возможный минус — отсутствует повышенный кэшбэк за покупки в конкретных категориях. Ни сам банк не назначает те или иные категории для повышенного кэшбэка, ни пользователь не имеет возможности эти категории выбрать.

Наконец, третий минус программы — кэшбэк приходит в виде баллов, а не живыми рублями на карту. Бонусными баллами можно компенсировать уже совершенные покупки.

Плюсом стоит считать то, что минимальный процент кэшбэка с каждой покупки (если выполнить условие по минимальным расходам) выше, чем у большинства конкурентов — 1,5%.

Недостатки карты

Три основных недостатка кэшбэк-программы мы уже отметили. Посмотрим на прочие недостатки условий использования дебетовой карты Альфа Банка.

• Первый из них связан со снятием наличных в банкоматах других банков. У Альфа Банка есть несколько банков-партнеров, банкоматы которых можно использовать как собственные устройства. Никаких ограничений и комиссий по снятию средств не будет. К числу партнеров относятся Росбанк, Открытие, Промсвязьбанк, Газпромбанк, Россельхозбанк и другие.

Что касается прочих банков, то через их банкоматы можно бесплатно снимать до 50 000 рублей в течение месяца. По крайней мере, так указано в условиях. Но сноска мелким шрифтом указывает на то, что все не так просто.

Комиссия за снятие наличных в банкомате не партнера в действительности взимается, причем сразу. Но банк вернет ее до конца следующего месяца при выполнении одного из двух условий. Клиент должен либо потратить с карты минимум 10 000 рублей в течение месяца, либо остаток средств на карте не должен быть меньше 30 000 рублей.

Таким образом, лучше пользоваться только банкоматами Альфа Банка и партнерских финансовых учреждений.

• Второй минус — достаточно дорогая услуга смс-информирования. Если ей пользоваться, это будет стоить 99 рублей в месяц. Фактически мы имеем дело со скрытой комиссией за обслуживание карты, которой формально нет.

Разумеется, от смс-оповещений можно отказаться, и платить комиссию не придется. Но в таком случае желательно иметь смартфон с приложением Альфа Банка, чтобы получать уведомления таким способом.

• Третий недостаток тарифов этой карты — дорогие переводы по номеру карты в другие банки. Они стоят 1,95% от суммы, минимум 30 рублей. Чтобы не платить комиссию, лучше пользоваться Системой быстрых платежей.

Выводы

Разумеется, за преимуществами дебетовой карты Альфа Банка не могли не скрываться определенные недостатки. Но нельзя сказать, что они очень серьезные. С ними вполне можно мириться — для карты с бесплатным обслуживанием все они не критичны.

Хорошо уже то, что кэшбэк по этой карте предусмотрен, а небольшие хлопоты с выводом баллов больших проблем доставлять не будут. Условия начисления процентов на остаток аналогичны условиям начисления кэшбэка — нужно оплачивать с карты покупки хотя бы на 10 000 рублей. Если использовать карту как основную, выполнить такое условие совсем не сложно.

В целом характеристики карты очень хорошие. Она однозначно стоит того, чтобы обратить на нее внимание, если вы планируете сменить банк обслуживания и подыскиваете подходящий вариант, либо собираетесь оформлять свою первую карту.

Дебетовые карты Альфа-Банка

Подробная информация о картах Альфа-Банка: условия получения и использования. Виды карточек и тарифы. Как оформить карточку онлайн на сайте alfabank.ru – подробная инструкция со скриншотами. Стоит ли открывать карточку Альфа-Банка – полезные советы. Отзывы реальных клиентов банка.

Альфа-Карта (Альфа-Банк)

• Годовое обслуживание: 0 рублей
• Возраст: с 18 лет
• Документы: Паспорт
• Регистрация: Постоянная на территории РФ
• Срок выпуска: до 14 дней
• Кэшбэк: До 3% за покупки

Дебетовая карта с CashBack (Альфа-Банк)

• Годовое обслуживание: 1990 рублей
• Возраст: с 18 лет
• Документы: Паспорт
• Регистрация: Постоянная на территории РФ
• Срок выпуска: 14 дней
• Кэшбэк: 5% в кафе, 10% на АЗС, 1% со всех остальных покупок
• Процент на остаток: до 6

Дебетовая карта «РЖД» (Альфа-Банк)

• Годовое обслуживание: 0 рублей
• Возраст: с 18 лет
• Документы: Паспорт
• Регистрация: Постоянная на территории РФ
• Срок выпуска: до 14 дней
• Кэшбэк: До 1,5 баллов за каждые 30 руб. /1 $/0,8 €

AlfaTravel (Альфа-Банк)

• Годовое обслуживание: 2500 рублей
• Возраст: с 18 лет
• Документы: Паспорт
• Регистрация: Постоянная на территории РФ
• Срок выпуска: до 14 дней
• Кэшбэк: 3% милями за покупки, 5,5% за покупки на travel.alfabank.ru, 8% на РЖД

Карта World of Tanks (Альфа-Банк)

Карта World of Warships (Альфа-Банк)

Перекресток (Альфа-Банк)

Молодежная карта Next (Альфа-Банк)

• Годовое обслуживание: 120 рублей
• Возраст: с 18 лет
• Документы: Паспорт
• Регистрация: Постоянная на территории РФ
• Срок выпуска: до 7 дней
• Кэшбэк: 5% в любых кинотеатрах, кафе/ресторанах, 10% в Burger King, 15% на фудкорте Фестиваля музыки и технологий Alfa Future People 2018

Альфа-Банк, открытый в 1990 году, на сегодняшний день является седьмым банков по объему активов в России. Компания предлагает широкий спектр банковских продуктов – от дебетовых карт до ипотечных кредитов.

Виды карт, тарифы и условия предоставления

Альфа банк предлагает своим клиентам следующие виды дебетовых карточек:

Классические. Такие карты имеют все необходимые функции, позволяющие производить расчет в торговых точках, оплачивать покупки в режиме онлайн или использовать преимущества системы интернет-банкинга. Стоимость годового обслуживания колеблется от 347 до 1200 рублей . Дополнительные возможности (консьерж-сервис, получение средств со счета в банкомате за границей без комиссии, выделенная горячая линия) по стандартным картам не предусмотрены.

Золотые. Gold относится к более дорогому типу. Такой продукт будет обойдется в 699-3500 рублей в год. Золотая дебетовая карта позволяет получать смс-оповещения о состоянии баланса без тарификации, пользоваться всеми преимуществами от MasterCard и Visa, получать переводы из других кредитных организаций без комиссии и т.п. Участие в бонусных программах осуществляется на более выгодных условиях.

Платиновые. Оформить дебетовую карту «Альфа-Банк» типа «Платинум» можно только после одобрения службой безопасности банка. Такой пластик отличается большими лимитами на снятие наличных средств в банкомате и переводы, выгодными скидочными и бонусными программами и внушительной ценой обслуживания. За год обслуживания банк возьмет от 999 до 7990 рублей.

Black Edition. Открыть некоторые виды такого пластика можно только по согласованию с банком и при наличии собственных сбережений, вкладов или крупных оборотов по счетам. Стоимость годового обслуживания составит 1850-11990 рублей. Пластик позволяет осуществлять крупные денежные переводы и снятия, участвовать в программах поощрения от платежных систем, дает на право на VIP-обслуживание.

Банк выпускает как именные, так и не именные дебетовые карты. Подобрав подходящий тариф можно получать мили, бонусы или баллы, которыми после можно будет оплатить авиа- и ж/д билеты, либо расплатиться в магазине «Перекресток».

Для путешественников выпускается карточка AlfaTravel Premium, которая позволит получать до 11% бонусных миль при оплате билетов.

Для поклонников компьютерных игр предусмотрен выпуск карт «Warface», «World of Tanks Premium» и «Игры@mail.ru». Расплачиваясь картой, кэшбэк будет доступен в любимой игре.

Предлагаемые тарифы:

Пакет «Эконом»	Пакет «Оптимум»	Пакет «Комфорт»	Пакет «Максимум+»
Необходим для оформления дебетовой карты Classic, «World of Tanks», «World of Warships», «NEXT», «Перекресток» или для получения заработной платы в Альфа-Банке.	Можно оформить до 5 дебетовых карт.	Возможность оформить до 6 карт.	Возможность оформить дебетовые премиум карты класса Platinum.
Бесплатные платежи, переводы, снятие наличных и льготные условия кредитования.	Годовое обслуживание составляет 199 руб. в месяц или 2 189 руб. в год.	Клиенту выделяется отдельная телефонная линия для обслуживания, предоставляются широкие возможности по накоплению денежных средств, открывается доступ к дополнительным скидкам и бонусам и многое другое. Годовая плата за такой уровень обслуживания составляет 499 руб. в месяц.	Процентная ставка по накопительному счету увеличивается до 7,5%, предоставляется огромный набор инвестиционных и накопительных инструментов, кредитные продукты Альфа-Банка по максимально выгодным условиям, индивидуальное обслуживание и многое другое
Бесплатное годовое обслуживание.	Сделать карточку бесплатно можно при условии получения зарплаты на нее, расходов за прошедший месяц не менее чем на 20 000 руб. или при условии среднего остатка за предыдущий месяц на накопительном счете, депозите, дебетовой карточке и вложенных в инвестиции в Альфа-банке минимум 100 000 руб.	Годовая плата за такой уровень обслуживания составляет 499 руб. в месяц или 5 099 руб. в год	Обслуживание может быть бесплатным при условии получения заработной платы на дебетовую карту в размере минимум 250 000 руб., ежемесячных тратах 50 000 руб. и остатков соответственных средств в Альфа-Банке на 1 млн руб., или при условии размещения своих денег в финансовом учреждении на сумму не менее 3 млн руб..
Скидки у партнеров до 10%.	Годовая оплата будет бесплатной, если ваша зарплата перечисляется в Альфа-Банк на дебетовый пластик и равняется более 75 000 руб., если ваши расходы с применением карты в течении отчетного месяца составили более 40 000 руб. или сумма всех ваших собственных средств, хранящихся в Альфа-Банке, составляет более 300 000 руб.

Как оформить дебетовую карту Альфа-Банка?

Оформить дебетовую карту можно как в офисе Альфа-Банка, так и через интернет.

Для оформления онлайн перейдите на официальный сайт Альфа-Банка и выберите пункт «Дебетовые карты» в верхнем меню.

Затем выберите нужную карточку и ее статус в соответствии с вашими потребностями и нажмите кнопку «Подробнее о карте».

Далее выберите желаемую платежную систему и нажмите «Заказать карту», после чего заполните онлайн-заявку.

Для оформления карты будет достаточно паспорта.

После заполнения заявки дождитесь подтверждение о выпуске карточки по СМС или по звонку оператора банка.

Забрать карту можно будет в отделении Альфа-Банка или же заказать курьерскую доставку домой или на работу. Изготовление дебетовой карты занимает от 1 до 4 дней.

Требуемый возраст держателя карт – 18 лет. Для открытия детских карт:

• если ребенок младше 14 лет, карта привязывается к родительскому счету
• для детей старше 14 открывается отдельный счет

Активация карты

Осуществить активацию банковского продукта можно следующими способами:

• обратившись на горячую линию банка по бесплатному номеру телефона
• лично посетив отделение банка
• в одном из банковских терминалов, запросив баланс или выполнив другую операцию

По ряду объективных причин на данный момент финансовой организацией не предусмотрена возможность официально активировать карту Альфа-Банка через интернет, а потому держателю «пластика» необходимо выбрать из вышеперечисленных способов наиболее удобный для него. Но до этого целесообразно ознакомиться с особенностями каждого из них.

Активация карточки Альфа-Банка должна произойти не позднее 3-х месяцев со дня ее оформления/получения. Если этого не произойдет она аннулируется банком и признается недействительной.

Как пополнить карту Альфа-Банка?

Пополнить дебетовую карту Альфа-банка можно множеством способов. Пополнить карту наличными деньгами можно в офисе Альфа-банка или другого учреждения, если у вас есть полные реквизиты пополняемой карты. За пополнение карты Альфа-банка в другом банке придётся заплатить комиссию.

Наличными можно пополнить карту через банкомат с купюроприёмником или терминал самообслуживания. Не следует совершать пополнение в банкоматах других банков: за это может взиматься высокая дополнительная комиссия, а срок поступления денег на счёт может составить до 10-ти рабочих дней.

Также карту можно пополнить через интернет-банк или мобильный банк.

Пополнение через интернет производится с помощью Альфа-клика. Перевод производится с карты на карту Альфа-Банка без комиссий. Данный метод очень удобен, так как отображается полностью все финансовые проводки. Так же происходит экономия личного времени.

Карточный счет Альфа-Банка пополнить можно через мобильный банк. Эта операция происходит через отправку смс. В теле сообщения нужно прописать слово «Перевод», далее указать номер карточного счета адресата и корректную сумму для пополнения. После чего нужно подтвердить проведение операции ответным смс.

Стоит ли открывать дебетовую карту Альфа-Банка? (Экспертное мнение)

Альфа-Банк предлагает широкую линейку банковских карт, среди которых клиенты смогут найти наиболее подходящую по статусу и предлагаемым бонусам.

Дебетовая карта Альфа-Банка дает возможность бесплатного доступа к мобильному или интернет-банку для оплаты мобильной связи без комиссий, а также Интернета, штрафов ГИБДД, коммунальных и других услуг.

Кроме того, банк предлагает бесплатное обслуживание карты и снятие наличных в банкоматах любых банков первые 2 месяца для всех без условий и, далее, если на счете более 30 тыс. рублей или сумма покупок в предыдущий месяц более 10 тыс. рублей.

Отдельно категорией является пластик, специально разработанный Альфа-Банком для любителей путешествовать. Расходуя деньги, вы накапливаете мили, которые можно потратить на покупку авиа и ж/д билетов, а также на оплату аренды автомобиля или бронирования номера в отеле.

При выполнении определенных условий вы получите бесплатное обслуживание и снятие/перевод/пополнение без комиссии.

Вопросы и ответы

Сколько занимает выпуск банковской карты в Альфа-Банке?

Обычно выпуск карточки занимает от 1 до 4 дней.

Есть ли карты с бесплатным обслуживанием?

Бесплатное обслуживание предоставляется, если на счете более 30 тысяч рублей или сумма покупок по карте в предыдущий месяц больше 10 тысяч рублей (> 5 тысяч рублей для карты NEXT).

В чем выгода карточки AlfaTravel?

Карта AlfaTravel создана специально для путешественников. По ней вы сможете получить до 11% бонусных миль, до 7% на остаток по счету, а также бесплатное снятие наличных по всему миру.

Есть ли в Альфа-Банке виртуальные карты?

Да, банк предлагает своим клиентам виртуальную карту MasterCard Virtual. Данная карта открывается к дебетовой или кредитной карте прямо в Альфа-Клике.

Дебетовые карты Альфа-Банка

Дебетовая карта Альфа-Банка дает возможность бесплатного доступа к мобильному или интернет-банку, а это — оплата мобильной связи без комиссий, а также Интернета, штрафов ГИБДД, коммунальных и других услуг. Безопасно! Если пластиковая карта потеряется, ее можно моментально заблокировать и заказать выпуск новой. . Двойной доход: кэшбэк или мили за покупки и до 7% на остаток. Разумно!

Банковская карта помогает контролировать бюджет: в приложении приложении «Альфа-Мобайл» можно отслеживать все покупки и прогнозировать траты. Удобно! Дебетовая карта — практичное и надежное платежное средство для расчетов за рубежом: при необходимости всегда можно взять и перевести рубли в евро, доллары или другую валюту.

Оформление возможно только в регионах присутствия банка

Высокий кэшбэк, бесконтактные платежи, бонусы за покупки, бесплатное снятие наличных в любых банкоматах и многое другое! Преимущества

• Бесплатное годовое обслуживание
• Без комиссии снятие / пополнение / переводы
• % на остаток до 7% годовых
• 10% от покупок на АЗС
• 5% от всех счетов в кафе и ресторанах
• 1% от остальных покупок
• Бонусная программа
• Бесплатный выпуск
• Технология PayPass: загрузите карту и платите смартфоном

Cash Back MasterCard

• 6% годовых на остаток по накопительному счету
• SMS-уведомления, мобильный и интернет-банк
• Текущие счета в руб., $ и €
• 5 дебетовых карт классической категории
• Переводы на карты любых банков и обратно

Обслуживание Бесплатное обслуживание карты до конца 2018 года, далее, если сумма покупок больше 10 000 руб или остаток на карте больше 30 000 руб. При невыполнении условий стоимость обслуживания — 100 руб в месяц.

Дебетовая карта Перекресток

• Баллы «Перекресток» за любые покупки
• 2000 баллов «Перекресток» в подарок
• 3 балла за каждые 10 руб. покупки в магазине «Перекресток»
• 1 балл за каждые 10 руб. других покупок
• 10 бесплатных снятий наличных в месяц в любых банкоматах в России
• Бесплатное пополнение с карты другого банка

Обслуживание Бесплатное обслуживание карты до конца 2018 года, далее, если сумма покупок больше 10 000 руб. или остаток на карте больше 30 000 руб. При невыполнении условий стоимость обслуживания — 100 руб. в месяц.

Источник https://bankiclub.ru/bankovskie-karty/debetovye-karty/obzor-debetovoy-karty-alfa-banka/

Источник https://deb-cards.ru/banki/alfabank

Источник https://zajmonline.ru/news/debetovye-karty-alfa-banka/

Источник