10 лучших дебетовых карт
Это карта, привязанная к счёту, на котором лежат ваши собственные деньги. На него разрешается докладывать средства и снимать их. А картой можно расплачиваться за покупки офлайн и онлайн.
В Telegram-канале «Лайфхакер» только лучшие тексты о технологиях, отношениях, спорте, кино и многом другом. Подписывайтесь!
В нашем Pinterest только лучшие тексты об отношениях, спорте, кино, здоровье и многом другом. Подписывайтесь!
По каким критериям оцениваются карты
Слово «лучшие» в названии материала предполагает, что мы сравним разные предложения и выберем наиболее привлекательные. А это возможно, только если мы заранее договоримся о критериях, по которым будем оценивать карты.
- Стоимость обслуживания — сколько придётся заплатить за банковские услуги.
- Платёжная система. Наиболее универсальны и привлекательны Visa и MasterCard, потому что ими можно расплачиваться в путешествиях и на зарубежных сайтах при покупке онлайн.
- Начисление процентов на остаток. Это приятный способ немного увеличить капитал. Точные цифры сейчас называть сложно. Центробанк продолжает Банк России принял решение повысить ключевую ставку на 100 б. п., до 6,50% годовых повышать ключевую ставку, и финансовые учреждения следуют за ним, меняя условия по картам. Но не так быстро, как до этого снижали процент. Поэтому просто отметим, если такая опция есть. и бонусы. Одни банки возвращают часть потраченных денег в рублях, другие — начисляют их в баллах или милях.
Наиболее выигрышными здесь будут карты с дешёвым или бесплатным обслуживанием, процентами на остаток и кешбэком, потому что получать рубли выгоднее, чем баллы. Учитывались также надёжность банка и его положение в рейтингах. Но стоит помнить, что лучшая для вас дебетовая карта — всегда та, которая выбрана под ваши доходы и запросы.
Не забывайте внимательно читать условия, предлагаемые по картам. Иногда слишком привлекательный процент на остаток действует только первые месяцы. А некоторые опции со временем могут стать платными.
Какие дебетовые карты наиболее привлекательны
Это не рейтинг, а список, поэтому порядок предложений не имеет значения.
1. «Альфа‑карта» от «Альфа‑Банка»
- Стоимость обслуживания: бесплатно.
- Платёжная система: Visa или MasterCard на выбор.
- Снятие наличных: бесплатно в банкоматах банка и партнёров. В других банкоматах по всему миру — бесплатно до 50 тысяч рублей в месяц, больше — с комиссией 1,99%, но не менее 199 рублей.
Среди преимуществ «Альфа‑карты» — и начисление процентов на остаток по счёту, и кешбэк. Получить последний можно, если вы тратите по карте не менее 10 тысяч в месяц. В этом случае вам вернётся 1,5% от расходов. Если сумма ваших покупок превысит 100 тысяч, кешбэк составит 2%. При покупках у компаний-партнёров обещают возвращать до 33%. Максимально возможный кешбэк — 5 тысяч рублей.
Кому подойдёт: тем, кто не хочет заморачиваться.
Это хороший вариант для тех, кто хочет бесплатно пользоваться картой без дополнительных условий. Процент на остаток выглядит привлекательно, если у вас есть привычка держать на счёте, привязанном к карте, крупные суммы. Кешбэк при ближайшем рассмотрении может быть не таким выгодным, как кажется. Например, при трате 101 тысячи в месяц он составит всего 2 020 рублей. Зато при его расчёте учитываются все покупки, что удобно, если в ваших расходах нет никакой системы.
2. Tinkoff Black от «Тинькофф»
- Стоимость обслуживания: бесплатно, если остаток на счетах, вкладах, инвестициях в течение месяца не падает ниже 50 тысяч, или на счёт выдан кредит, или у вас тариф 6.2 (проценты начисляются только на остаток больше 100 тысяч), или счёт в иностранной валюте. Если ни одно из условий не выполняется, то 99 рублей в месяц.
- Платёжная система: Visa, MasterCard или «Мир» на выбор.
- Снятие наличных: бесплатно в банкоматах Tinkoff — до 500 тысяч в месяц, в других банках — от 3 тысяч за раз и до 100 тысяч в месяц. Иначе — комиссия 2%, но не меньше 90 рублей.
На остаток до 300 тысяч (на тарифе 6.2 — от 100 до 300 тысяч) начисляются проценты, но только при тратах от 3 тысяч рублей в месяц. С подпиской Tinkoff процент выше, чем без неё. Кешбэк тоже есть: от 2 до 15% за покупки в любимых категориях и местах, которые можно выбрать в приложении, и 1% на всё остальное. По спецпредложениям возврат может достигать 30%.
Кому подойдёт: тем, кто хочет заморачиваться ради выгоды.
Кешбэк с Tinkoff Black может быть по‑настоящему выгодным для тех, кто готов разбираться с любимыми категориями и планировать покупки так, чтобы получить максимальный возврат. Если это не для вас, опция вас вряд ли впечатлит.
3. «Умная карта» от Газпромбанка
- Стоимость обслуживания: бесплатно.
- Платёжная система: Visa.
- Снятие наличных: в банкоматах Газпромбанка бесплатно, в других банкоматах — бесплатно три раза в месяц до 100 тысяч, затем 1,5% от суммы, но не менее 200 рублей.
В качестве преимущества карты банк предлагает кешбэк или мили. Раз в месяц можно менять свой выбор и переключаться между бонусами.
Количество начисляемых миль зависит от трат по карте. Минимальный порог — 5 тысяч рублей. Если тратить 5–30 тысяч, за каждые израсходованные 100 рублей начислят одну милю, 30–75 тысяч — две мили, от 75 тысяч — четыре мили. Дополнительно они начисляются на покупки в сервисе «Газпромбанк — Travel».
Кешбэк тоже выглядит довольно интересно: 1% на всё и до 10% на категорию, в которой вы больше всего тратите. Она определяется банком автоматически. Максимум тоже зависит от трат: 10% начислят при расходе от 75 тысяч в месяц; при 5–30 тысячах он равен 3%; при 30–75 тысячах — 5%. Вернут в любом случае не больше 3 тысяч рублей.
Впрочем, если минимальный остаток на счёте в месяц не достигает 30 тысяч, на каждые 100 рублей начисляется не более одной мили вне зависимости от трат. Если выбран кешбэк, то он считается только для категории, в которой вы больше всего тратите.
Кому подойдёт: тем, кто много тратит на одно и то же.
Кешбэк будет выгоден при больших однообразных расходах. Например, если у вас тратятся большие суммы на детские товары. Имейте в виду, что максимальный процент начислят только на расходы, не превышающие 20% от общих трат. Всё сверх этого пойдёт по общей статье.
4. «Прибыль» от Уралсиба
- Стоимость обслуживания: бесплатно при тратах от 1 тысячи в месяц или если остаток на счетах и вкладах не опускается ниже 5 тысяч. Иначе 49 рублей в месяц.
- Платёжная система: Visa.
- Снятие наличных: бесплатно в банкоматах банка. В сторонних бесплатно, если сумма превышает 3 тысячи. До 3 тысяч — с комиссией в 99 рублей.
Уралсиб начисляет процент на остаток, если расходовать от 10 тысяч в месяц. У банка также есть бонусная система, по которой за каждые 50 рублей начисляется 1 балл — но только при тратах больше 10 тысяч в месяц. Эти баллы потом можно обменять на кешбэк от 1 до 3%.
Кому подойдёт: тем, кто не много зарабатывает и мало тратит.
У Уралсиба очень щадящие лимиты, так что получить бесплатное обслуживание и повышенный процент на остаток довольно просто. Впрочем, при больших доходах процент на остаток на счёте порадует, а кешбэк, хоть и не головокружительный, тоже будет.
5. «Польза» от «Хоум Кредит Банка»
- Стоимость обслуживания: бесплатно.
- Платёжная система: Visa.
- Снятие наличных: бесплатно до 100 тысяч рублей в месяц, затем комиссия 1%, но не менее 100 рублей.
Если тратить в месяц от 7 тысяч, то на остаток по счёту менее 300 тысяч начислят проценты. При расходах от 30 тысяч в месяц процент увеличивают. Кешбэк равен 1%, в выбранных категориях можно получить 5%, а на покупки у партнёров — до 30%. Максимально вернут 3 тысячи рублей.
Кому подойдёт: тем, кто не много получает и мало тратит.
Здесь те же преимущества, что и у карты «Прибыль» от Уралсиба. Лимиты невысокие, и процент есть. Так что с такой картой можно выгодно копить — если вы не нашли инструмент с более высокой доходностью.
6. «Пора» от Уральского банка реконструкции и развития
- Стоимость обслуживания: бесплатно в первые полгода. Далее это условие сохраняется, если тратить от 15 тысяч в месяц или хранить на счёте от 100 тысяч рублей. Иначе плата составит 99 рублей в месяц.
- Платёжная система: Visa.
- Снятие наличных: в своих банкоматах бесплатно всегда, в чужих — до 20 тысяч рублей в месяц при покупках от 15 тысяч, иначе 1%, но не менее 120 рублей.
Небольшой процент на остаток по счёту до 300 тысяч начисляют при расходах от 30 тысяч в месяц. Цифра ощутимо растёт, только если тратить от 60 тысяч. Кешбэк тоже зависит от расходов: при тратах от 5 до 25 тысяч в месяц он равен 1–3%, от 25 тысяч — 6%. Эти условия действуют только для выбранной рубрики — её можно менять каждый месяц. За траты вне приоритетной категории вернут 1%, но всего не более 4 тысяч.
Кому подойдёт: тем, кто много тратит или много откладывает.
Заработать получится только при выполнении условий. Впрочем, без этого карта тоже вполне справляется со своими основными функциями.
7. «Кешбэк карта» от «Райффайзенбанка»
- Стоимость обслуживания: бесплатно.
- Платёжная система: MasterCard.
- Снятие наличных: в своих банкоматах бесплатно, в чужих — 1%, но не менее 100 рублей.
Кешбэк в 1,5% начисляется на все покупки и возвращается рублями на карту.
Кому подойдёт: тем, кто любит простоту.
Бесплатная карта без нюансов, которая подходит для онлайн‑покупок, — почему бы и нет.
8. «Мультикарта» от ВТБ
- Стоимость обслуживания: бесплатно.
- Платёжная система: большой выбор — от стандартных Visa и MasterCard до хитроумных кобрендинговых вариаций «Мира».
- Снятие наличных: бесплатно до 2 миллионов в месяц в банкоматах ВТБ и банков-партнёров; иначе 1% от суммы операции, минимум 300 рублей.
Бонус можно выбрать самостоятельно. Например, получать кешбэк: 1% при сумме операций до 30 тысяч в месяц, 1,5% при тратах от 30 до 75 тысяч. За покупки у партнёров программы банка «Мультибонус» возврат может достигать 20%. Ещё вариант — мили, на тех же условиях, что и кешбэк. По этой же схеме можно получить бонусы баллами. Расходовать их предлагают в программе лояльности «Мультибонус».
Наконец, можно выбрать дополнительные проценты в плюс к открытому в банке накопительному или брокерскому счёту или в минус — к кредиту. Опцию можно менять каждый месяц.
Кому подойдёт: тем, кто любит всё просчитывать.
Большой выбор не только преимущество, но и недостаток. Чтобы не заблудиться в опциях или не попасть на довольно большой ежемесячный платёж, придётся считать и планировать. Но эта карта определённо хороший вариант для тех, кто взял кредит в ВТБ и хочет снизить проценты.
9. «Твой Кешбэк» от Промсвязьбанка
- Стоимость обслуживания: бесплатно, если тратить ежемесячно не менее 5 тысяч. Иначе 149 рублей в месяц.
- Платёжные системы: MasterCard и «Мир».
- Снятие наличных: бесплатно в банкоматах банка и его партнёров, а ещё в сторонних банкоматах при снятии от 3 до 30 тысяч. Иначе 1% от суммы, но не менее 299 рублей.
Привилегии можно выбирать ежемесячно из трёх опций:
- Кешбэк до 5% в трёх выбранных категориях (одну из них можно заменить процентом на остаток) и 1% на всё остальное.
- Кешбэк в 1,5% на всё.
- Начисление процентов на остаток по карте.
Чтобы получить привилегию, надо тратить от 5 тысяч в месяц.
Кому подойдёт: тем, кто не много тратит или зарабатывает.
Это карта с конкурентоспособными бонусами и низкими лимитами, так что претендовать на привилегии просто. При небольших доходах можно оплачивать картой необходимое и получать кешбэк. При значительных поступлениях на счёт, но низких тратах — претендовать на процент на остаток. А ещё платёжная система «Мир» подходит бюджетникам и получателям пособий: с некоторых пор государство перечисляет деньги только на такие карты.
10. Opencard от «Открытия»
- Стоимость обслуживания: бесплатно. За выпуск карты возьмут 500 рублей, которые вернутся после суммарных трат по карте в 10 тысяч.
- Платёжные системы: Visa, MasterCard и «Мир».
- Снятие наличных: бесплатно в банкоматах банка и его партнёров, в сторонних — 1% от суммы, но не менее 299 рублей.
Раньше у «Открытия» была не самая простая система кешбэка. Сейчас всё гораздо понятнее: 1% со всех приобретений, ещё дополнительный 1% за каждую покупку, оплаченную офлайн или онлайн с помощью телефона или других смарт-устройств. Если на счетах банка лежит суммарно более 500 тысяч, на последнюю категорию положено ещё 0,5% кешбэка. То есть всего 2,5%. За покупки у партнёров обещают возвращать до 20% трат.
Кому подойдёт: любителям гаджетов.
Если всё равно везде расплачиваетесь смартфоном, получится извлечь из этого дополнительную пользу. А возможность выбора системы «Мир» делает карту привлекательной для бюджетников.
Эта статья была опубликована 11 августа 2020 года. В августе 2021-го мы обновили текст.
Топ 20 лучших дебетовых карт в Москве
Лучшие дебетовые карты – карточные предложения банков, отличающиеся максимальной выгодой для клиента. Продукт стоит выбирать в зависимости от того, что для вас ценно: бонусы, бесплатное обслуживание, процент на остаток или другой параметр. Самая лучшая дебетовая карта идеально подходит по всем критериям.
Какие дебетовые карты предлагают банки
Выбирая, какую дебетовую карту оформить, учитывайте следующие параметры:
- стоимость годового обслуживания;
- условия выпуска;
- процент на остаток по счету;
- стоимость услуги мобильный и интернет-банк;
- бонусы;
- скидки от партнеров.
Банки предлагают пластик с технологиями Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay или функцией бесконтактной оплаты.
Решая, дебетовая карта какого банка лучше, обратите внимание на наличие кешбэка и бонусов. Эмитент может предложить повышенный процент возврата для отдельных категорий (авто, продукты, кино и т.д.) или единый тариф для любых покупок. Бонусы по карте можно получить в виде миль, игровой валюты (по картам для геймеров), направить на благотворительность или потратить в магазине, указанном банком.
Преимущества использования дебетовых карт
Использование пластика даёт клиенту ряд преимуществ:
- деньги на карте хранить удобнее, чем в виде наличности;
- проще перевести средства близким;
- удобно оплачивать услуги;
- возможно отслеживать свои расходы с помощью мобильного приложения и СМС, а значит и планировать бюджет;
- доступны скидки и бонусы от партнеров банка;
- в случае кражи карту можно заблокировать;
- возможно получать доход в виде процента на остаток.
Лучшая дебетовая карта 2021 года в Москве
Чтобы составить собственный рейтинг лучших дебетовых карт в Москве, выберите в фильтре желаемые скидки и бонусы, тип пластика и регион.
По каждому продукту указывается стоимость годового обслуживания, процент на остаток и дополнительные условия. Отсортировать предложения по цене можно кликнув на столбец «Стоимость обслуживания». При этом первыми в списке отобразятся дебетовые карты с бесплатным обслуживанием, выбрать лучшую из которых не составит труда. По многим картам предусмотрена подача онлайн-заявки на выпуск.
Дебетовые карты
Небольшие банки для поддержания конкурентоспособности предлагают своим клиентам выгодные условия по кредитам, кредитным и дебетовым картам в Москве. На этой странице представлен рейтинг и сравнение дебетовых карт в 2021 году, которые вы можете заказать в Интернете или получить в банке. Получить пластиковую карту онлайн очень просто — необходимо заполнить форму, предоставив данные паспорта, и дождаться одобрения.
Открытие и получение карточки удобно в связи со следующими преимуществами:
- возможность использования своего счета в России и за рубежом;
- возможность быстрого перечисления денег;
- получение нескольких карточек на один счет;
- безопасность личных средств;
- возможность начисления заработной платы;
- интернет-банкинг и sms-оповещения.
Оформить дебетовую карту в Москве можно, не выходя из дома.
Удобство и выгода от использования
Как правило, один банк предлагает несколько продуктов, чтобы открывать банковский счет было максимально выгодно для клиентов, при этом в разных банках условия по схожим продуктам могут отличаться. Выбор и оформление дебетовой карты нужно осуществлять на основании нескольких критериев, среди которых выгоды и траты. По каким критериям делать сравнение и выбор пластиковых карточек?
Оцените преимущества
На какие бонусы и функции следует обратить внимание, прежде чем будет отправлена интернет заявка:
- кэшбек — это может быть процент со всех покупок или с различных категорий — продуктов, бензина, затрат на полеты, лекарства и т.д.;
- возможность в будущем получить кредитку без особых усилий;
- обмен валюты по хорошему курсу (важно для путешествий);
- начисление процентов на остаток средств;
- возможность делать вклады, используя этот счет, и строить лесенки вкладов.
Оцените расходы, которые придется за нее понести
Как выбрать и заказать пластиковую карточку? Все они предполагают различные затраты на их обслуживание и дополнительные операции:
- ежегодная плата за обслуживание — снимается в начале года либо на дату активации (если вы не пользуетесь услугами банка, лучше аннулировать счет, чтобы не уйти в минус);
- плата за факт выдачи или перевыпуска;
- комиссия за снятие денег в банкомате чужого банка;
- оплата товаров в торговых точках за пределами своей страны;
- дополнительные сборы — абонентская плата за мобильный банк, запрос баланса в банкомате, блокировку счета и т.д.
Взвесив важность каждого показателя для себя после сравнения всех выгодных предложений, вы сможете подыскать нужный банковский продукт, и открыть накопительную карточку через интернет.
Как сделать заказ?
На нашем сайте собраны рейтинги накопительных карточек в 2021 году и именно согласно рейтингу вы сможете выбрать наиболее выгодный вариант на 2021 год. Чтобы заказать дебетовую карту онлайн, выберите банк из предложенных и нажмите на голубую кнопку напротив него. Вы перейдете на сайт банка и сможете оформить заявку в Москве, не выходя их дома. Если вы хотите сделать заказ кредитки, перейдите в раздел кредитных продуктов. Онлайн заявка по Интернету обрабатывается от нескольких минут до одного рабочего дня.
Источник https://lifehacker.ru/luchshie-debetovye-karty/
Источник https://finuslugi.ru/debetovye_karty/teg_top_20_luchshih/reg_moskva
Источник https://creditznatok.ru/debetovye-karty/
Источник