Выгодные банки для открытия зарплатной карты в 2021 году

Российские работники по найму практически не ограничены в выборе банка и карты для получения зарплаты. Ограничение есть только для бюджетников — они могут получать свой заработок лишь на карты “Мир”, хотя такая карта также может быть открыта где угодно. Законодательство против “зарплатного рабства” в России сформулировано и фактически работает достаточно неплохо. Выбор выгодного банка для открытия зарплатной карты — то, на что стоит потратить свое время. Преимущества конкретной кредитной организации могут быть достаточно неплохими.

Фото: pixabay.com

В чем может быть выгода зарплатной карты того или иного банка

Банкам выгодно, чтобы работники российских организаций и предприятий открывали свои зарплатные карты именно у них. Россияне уже отошли от привычки снимать деньги с карты в банкомате в день зарплаты и расходовать наличные. У большинства средства остаются на балансе карты, а значит — деньги по факту находятся в обращении банка. Их можно выдать кому-то в виде кредита, заработав на этом процент.

Для того, чтобы привлечь к себе зарплатных клиентов, банки предлагают им специальные условия по другим своим продуктам. При этом и стандартные условия по дебетовым картам также вполне могут быть интересными и заслуживающими внимания сами по себе.

Выгода от открытия зарплатной карты в конкретном банке может быть разной:

• Выгодные условия и тарифы самой дебетовой карты — хорошая кэшбэк-программа, начисление процента на остаток, бесплатное обслуживание и т.п.
• Выгодные условия потребительских кредитов для зарплатных клиентов банка — минимальный пакет документов при оформлении, сниженная процентная ставка.
• Выгодная ипотека для зарплатных клиентов банка — аналогично потребительским кредитам в банке можно оформить льготную ипотеку с высокой вероятностью одобрения заявки.

Что касается потребительских кредитов и ипотеки, многие банки рассматривают заявки от зарплатных клиентов только по паспорту. Справки о наличии официальной работы и о размере заработка в таком случае не нужны — банк и так прекрасно видит, что его клиент получает определенные поступления от работодателя. Подтвердить справками при желании можно дополнительный доход — это позволит получить кредит на еще более выгодных условиях. Например, на более крупную сумму.

Соответственно, при выборе зарплатной карты прежде всего стоит расставить приоритеты. Если вы планируете обращаться за кредитом, в том числе ипотечным, лучше выбрать банк по этому принципу. При этом нужно помнить — банки требуют, чтобы вы были зарплатным клиентом в течение некоего минимального срока. Обычно — от трех месяцев.

Если вы просто подбираете хорошую дебетовую карту для получения на нее зарплаты, нужно отдавать приоритет картам с начислением максимального процента на остаток и хорошим кэшбэком. В идеале карта должна быть бесплатной всегда или на выполнимых для вас условиях — например, при достаточно небольших ежемесячных расходах.

Важный момент во всех случаях — насколько удобно лично вам будет пользоваться картой именно этого банка. Речь о развитости сети банкоматов, возможности снимать наличные в устройствах других банков без комиссии и т.п. Вплоть до удобства мобильного приложения.

Дебетовые карты с выгодными условиями

Об особых условиях российских банков для зарплатных клиентов в рамках программ потребительского кредитования и ипотеки мы рассказываем в отдельных статьях. Пока обратим внимание на пять наиболее выгодных и удобных дебетовых карт, которые имеет смысл превратить в зарплатные.

В пятерку лучших дебетовых карт 2021 года с самым выгодным набором условий по мнению нашей редакции входят:

Дополнительное преимущество любой из рассмотренных ниже карт, о котором нужно сказать — возможность переводить до 100 000 рублей в месяц клиентам других банков без комиссии в рамках Системы быстрых платежей (СБП). Обязанность совершать такие бесплатные переводы наложена на все банки в нашей стране.

Карта	Проценты на остаток	Кэшбэк	Стоимость
Альфа-Банк — Альфа-Карта с преимуществами	от 4% до 5% годовых	от 1,5% до 2%	0 руб./мес.
Тинькофф Black	3,5% годовых	от 1 до 30%	от 0 до 99 руб./мес.
Райффайзенбанк #Кэшбэк	4% годовых по накопительному вкладу	1,5%	0 руб./мес.
ЛокоБанк — ЛокоЯрко	4,5% годовых	от 1,3% до 30%	от 0 до 99 руб./мес.
Home Credit — Польза	от 3% до 5% годовых	от 1% до 22%	0 руб./мес.

Альфа-Банк — Альфа-Карта с преимуществами

• Проценты на остаток — от 4% до 5% годовых
• Кэшбэк — от 1,5% до 2%
• Стоимость — 0 руб./мес.
• Снятие — Бесплатно
• Доставка — Курьером

Изготовление и обслуживание этой карты — бесплатное без дополнительных условий. Готовую карту доставляет курьер, хотя в некоторых небольших городах такой возможности может не быть. В таком случае придется получать готовую карту в отделении банка.

Проценты на остаток и кэшбэк начисляются при условии расходования суммы от 10 000 рублей в течение месяца. В таком случае с каждой покупки вернется 1,5% кэшбэка, а на ежедневный остаток по карте банк начислит 4% годовых.

Если расходы по карте составят 100 000 рублей и больше, кэшбэк вырастет до 2%, а проценты на остаток — до 5% годовых.

Кэшбэк-программа Альфа-Банка не подразумевает особых категорий с повышенным начислением. Зато стандартный процент выше, чем у большинства конкурентов.

Тинькофф Black

• Проценты на остаток — 3,5% годовых
• Кэшбэк — от 1 до 30%
• Стоимость — от 0 до 99 руб./мес.
• Снятие — Бесплатно
• Доставка — Курьером

Кэшбэк-программа Тинькофф Банка — первое преимущество этой карты. За любую покупку банк начисляет 1% кэшбэка, за покупки в выбранных пользователем категориях — до 5%. За покупки у партнеров можно вернуть до 30% потраченных средств. Кэшбэк приходит каждый месяц живыми деньгами.

Второе преимущество — начисление 3,5% годовых на остаток при покупках всего от 3 000 рублей в месяц.

Недостаток карты — комиссия 99 рублей в месяц. Она не взимается, если открыть в банке вклад на сумму от 50 000 рублей.

Райффайзенбанк #Кэшбэк

• Проценты на остаток — 0% годовых
• Кэшбэк — 1,5%
• Стоимость — 0 руб./мес.
• Снятие — Бесплатно
• Доставка — Курьером

Автоматического начисления процентов на остаток по этой карте нет. Но в Райффайзенбанке можно открыть накопительный счет дополнительно к карте с капитализацией 4% годовых. Деньги между счетом и картой можно свободно переводить как вздумается. Это может показаться не очень удобным, зато безопасно — злоумышленникам будет сложнее дотянуться до денег на таком счету, а на карте можно держать небольшое количество денег для ежедневных расходов.

Набор прочих преимуществ карты довольно хороший — 1,5% кэшбэка за любые расходы без ограничений по максимальной сумме кэшбэка в месяц. Обслуживание карты бесплатное.

ЛокоБанк — ЛокоЯрко

• Проценты на остаток — 4,5% годовых
• Кэшбэк — от 1,3% до 30%
• Стоимость — от 0 до 99 руб./мес.
• Снятие — Бесплатно
• Доставка — Курьером

Довольно сбалансированный набор преимуществ для дебетовой карты. На ежедневный остаток начисляется 4,5% годовых, условие при этом простое — сумма расходов по карте более 3 000 рублей в месяц. При этой сумме расходов обслуживание карты становится бесплатным (иначе — 99 рублей в месяц).

Стандартный кэшбэк — 1,3% от суммы любой покупки, максимальная сумма выплаты — 15 000 рублей в месяц. У партнеров банка можно получить до 30% от потраченной суммы.

Приятное преимущество, которое также обращает на себя внимание в тарифах ЛокоБанка — нет комиссии за смс-информирование. В других банках эту услугу обычно приходится отключать либо оплачивать комиссию от 59 до 99 рублей в месяц.

Home Credit — Польза

• Проценты на остаток — от 3% до 5% годовых
• Кэшбэк — от 1% до 22%
• Стоимость — 0 руб./мес.
• Снятие — Бесплатно
• Доставка — Курьером

Порог для начисления процентов на остаток здесь относительно высокий — 3% годовых будет начислено при расходах от 7 000 рублей в месяц. Ставка повышается до 5% годовых, если расходуется 30 000 рублей в месяц.

Кэшбэк-программа Home Credit во многом похожа на ту, что предлагает Тинькофф Банк. Стандартное начисление — тот же 1% от суммы, за покупки в выбранных пользователем категориях — 5%. У партнеров можно получить до 22% от потраченной суммы.

• Первое отличие программы кэшбэка этого банка — начисление производится в бонусных баллах, а не в рублях. Баллы можно вывести по определенным правилам. Это небольшой недостаток.
• Второе отличие скорее является преимуществом карты Польза. Банк предлагает подписку на повышенный кэшбэк в некоторых категориях на срок от 30 дней до одного года. Подписка оплачивается накопленными кэшбэк-бонусами. Если использовать эту возможность грамотно, можно легко окупить расходы на подписку и заработать достаточно много бонусов.

Карта бесплатная в обслуживании без дополнительных условий.

Выводы

Поскольку россияне не ограничены в выборе банка и карты для начисления зарплаты, не обязательно пользоваться услугами той кредитной организации, в зарплатном проекте которой может участвовать работодатель. Для смены карты достаточно подать заявление с полными реквизитами новой карты. Как это сделать — с радостью подскажут в вашем новом банке.

Наиболее современные и клиентоориентированные российские банки предлагают неплохие условия обслуживания дебетовых карт. Бесплатное обслуживание, кэшбэк за покупки и начисление процента на остаток — минимальный джентльменский набор, который предлагается клиентам.

Выбор конкретного банка зависит от того, какой набор преимуществ показался интересным лично вам. А также от того, присутствует ли тот или иной банк в вашем городе и насколько доступны его банкоматы или банкоматы банков-партнеров, если вам захочется обналичить свою зарплату.

Рейтинг ТОП-15 зарплатных проектов банков: тарифы и условия, подача онлайн-заявки и отзывы

В статье мы рассмотрим, как выбрать зарплатный проект на основе рейтинга банков. Мы подготовили для вас тарифы и условия ТОП-20 банков, рекомендации по выбору банка и пошаговую инструкцию подачи онлайн-заявки на открытие зарплатного проекта.

Можно ли открыть зарплатный проект без открытия расчетного счета

Зарплатный проект представляет собой услугу, которую финансовые учреждения оказывают для оплаты труда сотрудников компаний на банковские карточки.

Такие проекты обладают рядом преимуществ как для руководства, так и для самих сотрудников:

• снижается уровень нагрузки на бухгалтерский отдел;
• сама процедура выдачи заработной платы становится проще;
• существенно экономится время в дату выдачи средств.

Что касается открытия зарплатного проекта без открытия расчетного счета, то это зависит целиком от политики выбранной банковской организации. В каких-то из них открытие РС (расчетного счета) обязательно, в других — нет. Уточнять этот нюанс нужно непосредственно в банке.

ТОП-15 банков с выгодными зарплатными проектами

Проведем сравнение банков по нескольким критериям, то есть составим своего рода рейтинг по зарплатным проектам.

Учитывая при принятии решения приведенные данные, вы сможете выбрать для своей компании лучший зарплатный проект в 2017 году.

Онлайн-заявка на открытие зарплатного проекта

В любом банке можно подать заявку на зарплатный проект в режиме онлайн. Рассмотрим подробнее, как это сделать:

1. Определитесь, с каким банковским учреждением хотите сотрудничать.
2. Зайдите на официальный сайт банка, найдите форму для заполнения заявки.
3. Укажите свои личные данные и наименование вашей компании.
4. Укажите контактный номер телефона и адрес электронной почты.
5. Обозначьте свой регион и количество сотрудников в фирме.
6. В некоторых заявках предусмотрена строка «Ежемесячный Фонд оплаты труда», выберите сумму из выпадающего списка.
7. При необходимости введите код с картинки.
8. Подтвердите свое согласие на обработку персональных данных.
9. Нажмите кнопку «Отправить заявку».

После этого ожидайте, пока с вами свяжется специалист банковской организации. Уточните по телефону все интересующие вас нюансы.

Как выбрать банк для зарплатного проекта

Давайте разберемся, как выбрать самый выгодный среди банковских зарплатных проектов. Конечно, дать однозначный ответ на этот вопрос сложно. Влияние на выбор оказывает множество факторов, среди которых и личные предпочтения руководителя, и сфера, в которой ведется бизнес, а порой и реклама, которую предприниматель случайно увидел или услышал.

Среди основных критериев, на которые вам нужно обратить внимание, можно назвать:

Насколько надежен банк. По этому критерию в выигрыше банки, у которых обширная сеть филиалов, а сами они широко известны.

Стоимость подключения проекта. Немаловажный пункт для начинающих предпринимателей, которые пока не готовы платить большие деньги за подключение услуги.

Скорость подключения. Предпринимателю всегда важно, как скоро услуга будет подключена. Если требуется проводить дополнительные встречи с представителями банковской организации, подписывать массу документации, то, скорее всего, вы будете искать другой банк.

Свойства проекта. Сюда входят: уровень зарплатных карт, простота работы с интернет-банком, возможность выезда специалиста в ваш офис и так далее.

Наличие спец. предложений для предпринимателей. К примеру, возможность открыть кредитную линию и прочее.

Ваш личный опыт и опыт ваших знакомых.

Близость банковской организации к офису вашей компании. Это позволяет упростить процедуру общения с банком, сократить временные затраты на подпись документации и т. д.

Если вы решите оформить зарплатный проект в том же банке, в котором ваша компания находится на расчетно-кассовом обслуживании, то сможете существенно уменьшить время зачисления средств на карточки сотрудников. Однако, только вам решать, где выгоднее и лучше заключить договор на открытие зарплатного проекта.

Уточним, что многие банковские организации предлагают зарплатные проекты бесплатно и никакого комиссионного сбора за начисление заработной платы не берут.

Далее проанализируем подробно, какие условия для зарплатного проекта предлагают в Сбербанке и ВТБ 24.

Зарплатный проект в Сбербанке

Сбербанк осуществляет ведение зарплатных проектов более 450 000 компании в РФ. В рамках проекта выпускаются различные карты, в том числе в корпоративном дизайне. Открытие РС не является обязательным условием для подключения зарплатного проекта, все обсуждается в индивидуальном порядке.

По отзывам действующих клиентов, зарплатный проект от Сбербанка — выгодное и удобное решение для любой компании. Тарифы на обслуживание карт в рамках зарплатного проекта:

Зарплатный проект в ВТБ 24

В рамках зарплатного проекта в данном банке можно выбрать пакет обслуживания, который соответствует количеству сотрудников в вашей фирме и размеру их заработной платы.

Вы можете воспользоваться зарплатным проектом как с открытием расчетного счета в банке, так и без такового. Кроме того, данной услугой могут воспользоваться индивидуальные предприниматели, написав соответствующее заявление. Организации, относящиеся к бюджетной сфере, также могут стать клиентами финансового учреждения.

Виды выпускаемых зарплатных карт:

Мультикарта. Позволяет получать до 7% на остаток средств по счету, есть возможность пользоваться овердрафтом до 10 000 рублей.

Классическая, с возможностью оплаты покупок смартфоном.

Золотая. Дополнительно выпускаются две бесплатные карты в валюте по выбору, доступны бесплатные СМС-оповещения.

Платиновая. Платежи и переводы без комиссии, бесплатная страховка для тех, кто часто путешествует, 700 приветственных бонусов.

Привилегия. Премиальное обслуживание, консультации персонального менеджера, 3 бесплатных снятия наличных в банкоматах других банков, тех. поддержка в формате 24/7.

По зарплатным картам ВТБ 24 ваши сотрудники могут получать скидки на товары и услуги до 30%, причем по всему миру. Кроме того, благодаря бонусной программе «Коллекция», есть возможность получать подарки за покупки по зарплатной карте.

Сравнение зарплатного проекта в Сбербанке и ВТБ 24

Сбербанк и ВТБ 24 входят в число ведущих банковских организаций нашей страны. Предлагаем далее провести сравнение тарифов по зарплатным проектам в этих финансовых учреждениях.

Банк	Комиссия за обслуживание карты	Комиссия за снятие наличных	Начисление % на остаток
Сбербанк	0 — 3 500 р.	через устройства банка не взимается, в сторонних устройствах — минимум 150 р.	начисление не осуществляется
ВТБ 24	платное, до 2 400 р.	в банкоматах группы ВТБ — 0 р., в сторонних банкоматах — от 100 р.	отсутствует

Что лучше для зарплатного проекта — ВТБ или Сбербанк — каждый руководитель решает сам. В конце концов, законом не запрещается ведение двух зарплатных проектов в разных банках. В частности, в некоторых организациях у сотрудников бывает 4 — 5 зарплатных карточек одновременно.

Зарплатный проект для ИП без сотрудников

Если вы индивидуальный предприниматель, и сотрудников у вас нет, то воспользоваться услугой зарплатного проекта вы не сможете, так как она предусмотрена только для ИП с сотрудниками. В том случае, когда банковская организация предлагает вам воспользоваться данным сервисом, поставьте специалистов в известность, что работаете без сотрудников, скорее всего, они просто об этом не знают.

Вы же, в свою очередь, можете оформить карточку, на которую будут поступать денежные средства от ваших клиентов, при этом в качестве зарплатной она оформлена не будет. В такой ситуации специалисты рекомендуют обращаться за консультацией непосредственно в банк, с которым вы сотрудничаете.

Если банк отказал в открытии зарплатного проекта

Обратиться в банковскую организацию для того, чтобы открыть зарплатный проект, может любая компания, которая выплачивает своим сотрудникам официальную, «белую» заработную плату. Если раньше такой услугой пользовались только крупные предприятия и фирмы, то в настоящий момент подключить ее может организация, в которой всего 2 десятка работников, при этом она получит значительную выгоду для себя.

Но бывают случаи, когда банк отказывает в открытии зарплатного проекта. Разберемся, почему это происходит и что предпринять в такой ситуации.

У банковских организаций широкий перечень причин, по которым компании могут отказать не только в ведении зарплатного проекта, но и в расчетно-кассовом обслуживании. В этот список входят:

• в качестве учредителя, руководителя и бухгалтера выступает один и тот же человек;
• сумма уставного капитала равна минимальному значению либо превышает его незначительно;
• непредоставление полного пакета документации;
• открытие в отношении компании процедуры банкротства;
• нарушение требований налогового законодательства;
• нахождение компании в списке экстремистских или террористических организаций;
• иные причины, которые определяет само финансовое учреждение.

При этом четкую причину сотрудники банка обычно не называют, что вызывает у руководства компании замешательство. Если вы уверены, что отказ не имеет под собой законных оснований, вы вправе обратиться в судебные органы. Но перед этим можно попытаться самостоятельно выяснить причину отказа. При этом лучше сделать это лично, а не по телефону.

Что касается обращения в суд, то велика вероятность, что он встанет на сторону банковской организации, так как расплывчатые формулировки в законе » О противодействии легализации отмывания доходов» позволяют банку отказывать в предоставлении услуг только на основании подозрений.

Предприниматели, которые сталкивались с подобной проблемой рекомендуют обращаться в другую банковскую организацию вместо выбранной ранее. Бывает и так, что вам отказали в ведении зарплатного проекта в главном офисе финансового учреждения, а в отделении, которое расположено на другом конце города, договор заключили.

Отзывы о зарплатных проектах банков

Альберт Игоревич:

«Наша компания выбрала для подключения зарплатного проекта Сбербанк. Сотрудники вполне довольны: нравится Сбербанк Онлайн, возможность оплачивать услуги, не выходя из дома. Все расходные операции совершаются через интернет: оплата ЖКХ, детского сада и прочее. К тому же бонусы «Спасибо» от Сбербанка с зарплатной карты тоже начисляют.
Если вам предлагают зарплатную карту Сбербанка — смело соглашайтесь. Карта просто отличная, да и обслуживание на высоте».

Анна Викторовна:

«У нашей фирмы в рамках зарплатного обслуживания заключен договор с Росбанком. Я бухгалтер, и для меня важно, чтобы работать было удобно, и время экономилось. С этим банком все именно так. Лишний раз бегать в отделение не нужно, зарплата людям зачисляется быстро, на данный момент я очень довольна».

Петрушин Е.Г., предприниматель:

«Был удивлен предложением от Тинькофф. Зарплатный проект в большинстве банков осуществляется только после внесения определенной суммы, тут же никаких взносов с меня не требовали. Сотрудники получают зарплату вовремя, деньги ни разу не терялись. Бухгалтер тоже доволен, значительно экономится время».

https://bankiclub.ru/bankovskie-karty/zarplatnye-karty/vygodnye-banki-dlya-otkrytiya-zarplatnoy-karty/
https://rko-bank.ru/zp/rejting-zarplatnyh-proektov-bankov-tarify-i-usloviya.html