Кредитка ВТБ – рекордный льготный период + дополнительные опции

• Как работают кредитные карты
• Что такое грейс период?
• Виды кредиток от ВТБ
• Набор опций
• Страхование от ВТБ
• Подводные камни при использовании кредитных карт
• Кому доступна кредитная карта ВТБ
• Процесс получения кредитки ВТБ
• Рекомендации по работе с кредиткой
• Выводы

Здравствуйте, дорогие друзья! Сегодня предлагаю вернуться к теме изучения кредиток с выгодными условиями использования заемных денег. Внимание сосредоточим на предложении банка ВТБ, кредитные карты с льготным периодом уже давно не редкость, но у ВТБ вариант из разряда «всё в одном». По их Мультикарте есть льготный период, скидки на процентные ставки, кешбэк, да и лимиты предлагаются неплохие.

Как работают кредитные карты

По сути кредитка – аналог обычной дебетовой карты с той лишь разницей, что к ней подключен кредитный лимит. Определенную сумму банк готов дать в долг. В отличие от обычного кредита вам не нужно идти в отделение, брать справку о доходах на работе и терять массу времени. Достаточно вставить карту в банкомат и снять деньги или расплатиться за покупку безналичным расчетом.

Из преимуществ кредиток ВТБ отмечу:

• Крупные лимиты – зависит от банка. В ВТБ по типу Мультикарта Привилегия дают до 2 млн. руб. По обычной лимит вдвое меньше.
• Льготный период – в это время использование заемных денег бесплатно.
• Удобство использования.
• Есть кешбэк на разные типы расходов (рестораны, путешествия, посещения кинотеатров, покупки в супермаркетах). Это предложение актуально и для обычного пластика, ранее выходил пост о дебетовых картах с кешбэком, рекомендую прочесть его.
• Если кредитку Мультикарта использовать для погашения других займов, то можно получить скидку на процентную ставку до 10%.
• На остаток свободных средств на пластике банк начисляет до 8,5% в год. Можно использовать кредитку как аналог обычного банковского депозита с быстрым доступом к деньгам.
• Низкие комиссии.

Как и у других кредиток по Мультикарте нужно внимательно следить за процентами по заемным деньгам, отслеживать беспроцентный период. Обычно именно это пугает тех, кто первый раз сталкивается с кредитками. Ничего сверхъестественного для этого не нужно – просто следите за расходами и графиками платежей.

Что такое грейс период?

Grace period или льготный период – временной отрезок, в течение которого платежи по займу не вносятся. При этом банк штрафные санкции к клиенту не применяет, то есть кредит в этот период абсолютно бесплатен.

Этот период банк устанавливает на свое усмотрение, обычно он равен 30-50 дням. В ВТБ решили пойти другим путем, предлагается кредитная карта на 100 дней, льготный период равен 101 дню.

В течение этого периода нужно сделать только 2 платежа на сумме не меньше 3% от размера займа. Первый платеж должен быть оформлен не позднее 20 числа месяца, следующего за тем, когда был оформлен кредит. Второй – до 20-го дня очередного месяца.

Это не одноразовое предложение. Погашаете один займ, когда берете следующий, 101-дневный grace period начинает отсчитываться заново.

Отмечу, что в первый месяц пользования заемными деньгами платить ничего не нужно. Выгоднее всего брать кредит через пластик в первых числах месяца, перечислить минимальный платеж (не менее 3% от займа) придется только в следующем месяце до 20 числа. То есть почти 50 дней льготного периода, потом еще 30 дней до следующего платежа от 3%.

С точки зрения grace period кредитная карта ВТБ обходит большинство других предложений, льготный период гораздо продолжительнее. Платежи в 3% сильно картину не меняют.

Виды кредиток от ВТБ

Обширной классификации нет, банк предлагает 2 типа кредитных карт – обычная Мультикарта и ее привилегированную версию. Раньше банк предлагал массу разных типов карточек, но большинство из них перестали выпускать еще в 2017 г.

Ниже – сравнение в табличной форме.

Бонусом идет снятие наличных бесплатно, но действует это предложение только первые 7 дней после оформления карты. Для привилегированной кредитки нужно тратить от 100 000 руб. в месяц, чтобы обслуживание стало бесплатным.

Особенность Мультикарты от ВТБ в наборе подключаемых возможностей. Можно оптимизировать кредитку, например, под максимальный кешбэк, если планируете активно пользоваться заемными деньгами – можно получить снижение процентной ставки. С 1 октября 2019 г. меняются условия работы по обычной и привилегированной версии Мультикарты, ниже подробнее остановлюсь на подключаемых пакетах опций.

Заказать Мультикарту ВТБ

Набор опций

Кредитная карта – универсальный инструмент. ВТБ предлагает всего 2 ее разновидности, зато клиент может самостоятельно подключить нужные опции. Ниже – их краткое описание:

• Cashback – здесь есть разделение по типам расходов. Например, траты на путешествия, покупки, связанные из категории «авто», рестораны, коллекция – универсальный вариант без привязки к определенной тематике. Ниже – условия по cashback для привилегированной карты. При месячных расходах от 150 000 руб. можно выйти на возврат 17% от затрат. В остальном действуют стандартные правила – с ростом расходов увеличивается и бонус. Если с этим термином ранее не сталкивались, полезной будет статья, что такое кешбэк – обязательно прочтите ее.
• Сбережения – подойдет тем, кто активно пользуется кредиткой, но при этом и собственные средства хранит на ней. Если активируется эта опция, банк дает дополнительные проценты к стандартной ставке. По привилегированной версии карты дается дополнительный доход до 2%, по стандартной – до 1,5%. На сайте есть калькулятор, можно заранее оценить дополнительный доход в зависимости от ожидаемого оборота по карте.
• Если планируете взять крупную сумму, рекомендую подключить опцию «Заёмщик». Таким клиентам ВТБ дает скидку на стоимость использования заемных средств. Скидка отличается в зависимости от категории займа (по карте, наличными или ипотечное кредитование) и также привязана к месячному обороту. Если приобретаете жилье за кредитные деньги, скидка может достигать 0,60%. Если у вас несколько займов в ВТБ, то скидка предоставляется только на один. Ставка автоматически пересчитывается по кредиту с максимальной оставшейся задолженностью.

Такой подход удобнее, чем выбор из массы разных кредиток. Клиент заводит Мультикарту, а потом сам подключает к ней ряд опций. Если нужно, она станет картой с кешбэком для накопления средств или крупных покупок.

Страхование от ВТБ

Также держатель любой карты ВТБ может воспользоваться страховкой. Банк предлагает 4 направления:

• Травмы, связанные с несчастными случаями.
• Полная потеря трудоспособности по той же причине.
• Страхование жизни на случай смерти. Выгодоприобретателями становятся близкие родственники погибшего.
• Потеря работы.

В этом разделе детальная информация по страховым случаям. Для каждого из направлений дается детальное описание того, что считается страховым случаем и ориентировочные выплаты. На рисунке выше – пример компенсаций. Работа ведется со страховой компанией «Кардиф».

Подводные камни при использовании кредитных карт

Заказать Мультикарту ВТБ может любой, но не все клиенты тщательно изучают условия использования кредиток. Банк ничего не утаивает, но из-за непонимания того, как работает кредитная карта, могут возникать конфликты.

Ниже – нюансы, на которые вы могли не обратить внимание:

• Процент за использование заемных средств начисляется за весь период, с первого дня, когда был взят кредит, но только в том случае, если вы не успели погасить его за льготный 101-дневный срок. Если вы воспользовались кредитным лимитом 1 сентября и потом не успели погасить его в течение 101 дня, то банк по истечению этого срока насчитает проценты с 1 сентября. По обычной карте ставка составляет 26%, она снижается при подключении опции «Заёмщик».
• По опции «Сбережения» бонусные проценты на остаток на счете не суммируются со стандартной ставкой, которую ВТБ начисляет в остальных случаях. Например, по привилегированной карте банк платит 9,5% годовых на собственные средства клиента, но, если подключить опцию «Сбережения», бонусные 2% к этой ставке не прибавятся.
• Кешбэк изначально зачисляется в бонусных рублях, а не в обычной валюте. Их можно тратить и на покупки в сети, и перевести на свой счет. Но сразу на карту они не заходят.
• Комиссия за снятие действительно не взимается, но есть нюансы. Это предложение действует 7 дней с момента получения карты, но только если пользуетесь банкоматами ВТБ, в противном случае комиссия спишется. Независимо от кредитного лимита по обычным картам можно снять 100 тыс. руб. бесплатно, а за любую сумму сверх этой банк спишет 5,5% (но не меньше 300 руб.). Исходя из этого выстраивайте схему работы с кредиткой.
• Онлайн платежи и переводы с кредитки бесплатны. Схема выглядит так – в момент совершения транзакции комиссия все же списывается, но затем она возвращается в виде кешбэка бонусными рублями. Это работает только при ежемесячных тратах от 75 тыс. руб.
• Банк не дарит вам деньги. Если просрочка по кредитке превысила 30 дней и от заемщика нет вестей, ВТБ может заблокировать карточку. Рекомендую перед тем как связываться с банковскими займами разработать личный финансовый план, инструкция по составлению доступна по ссылке.
• Банк имеет право самостоятельно изменить лимиты с тем, чтобы уберечь клиента от финансовых потерь. Эти случаи индивидуальны, среднестатистический владелец Мультикарты с этим не столкнется.

Подчеркну – это не жульничество со стороны ВТБ. По всем аналогичным предложениям у других банков есть схожие подводные камни. Просто нужно читать все нюансы использования кредиток.

Кому доступна кредитная карта ВТБ

Оформить кредитку ВТБ «100 дней без %» может каждый гражданин РФ с официальным доходом не меньше 15 000 руб. в месяц. Требования к кандидату на получение кредитки:

• Возраст 21-70 лет.
• Гражданство РФ.
• Регистрация в регионе, где есть представительство банка ВТБ.
• «Белый» доход от 15 тыс. руб. в месяц.

Для получения карты с лимитом не более 300 тыс. руб. достаточно паспорта. При оформлении ВТБ может затребовать и СНИЛС (на усмотрение банка).

Если претендуете на карту с лимитом 300 тыс. руб., то придется предоставить:

• Паспорт.
• СНИЛС.
• Документ, подтверждающий доход. ВТБ принимает форму 2-НДФЛ, справки с места работы в произвольной форме, выписки по счету, на который в последние полгода зачислялась заработная плата. Подойдет и справка по форме банка, ее образец можно скачать здесь . В банк идти необязательно, подать заявку можно удаленно через сайт банка.

Оформить кредитку ВТБ «100 дней без %»

Процесс получения кредитки ВТБ

Если вы являетесь зарплатным клиентом ВТБ, то при оформлении кредитки с лимитом 300 тыс. – 1 млн. руб. потребуется только паспорт. Всей остальной информацией банк уже владеет. Если изначально оформили карты с недостаточным лимитом, в будущем можно подать заявку на его увеличение и приложить те же документы к ней.

Что касается того как активировать кредитную карту, то отдельной процедуры нет. Она автоматически становится активной после первого использования. Пин-код выдает банк, вы можете тут же сменить его через банкомат или в личном кабинете на сайте ВТБ.

Заявка рассматривается в срок до 5 рабочих дней. Текущий статус заявки, а в случае одобрения и условия по кредитной карте можно уточнить по телефону.

После одобрения заявки еще порядка 2 недель уйдет на оформление пластика. Забрать Мультикарту можно в отделении банка (обязательно возьмите паспорт). Неработающие пенсионеры не могут рассчитывать на лимит до 1 млн. Для них ВТБ ограничил займы порогом в 100 тыс. рублей. При подаче заявки помимо паспорта нужно приложить пенсионное удостоверение и документ, подтверждающий размер пенсии.

Для физических лиц ВТБ предлагает до 5 дополнительных карт бесплатно. При оформлении допкарты, например, на другого члена семьи, понадобится ваш паспорт и нотариально заверенный документ, удостоверяющий его личность.

Рекомендации по работе с кредиткой

Этот набор советов универсален, касается не только предложения от ВТБ. Рекомендую:

• Не делать эмоциональные покупки.
• Планировать расходы.
• Не выходить за пределы grace period. Фактически ВТБ дает 101 день, чтобы погасить займ без взимания процентов по нему. Пользуйтесь щедростью банка.
• При крупных покупках продумывать стратегию. У того же ВТБ есть дисконт на процентную ставку для активных заемщиков. Например, на ипотеке можно сэкономить до 0,6%, учитывая размеры такого рода займов, речь идет о суммах свыше 10 тыс. рублей. Не так много по сравнению с телом кредита, но сэкономить можно.
• При погашении займа обязательно требуйте справку, доказывающую это.

Кредитка – не решение финансовых проблем. Это инструмент, позволяющий не ждать, чтобы купить нужную вам вещь. Но деньги все равно придется возвращать.

Выводы

Главная особенность Мультикарт от ВТБ – 101 день на погашение займа без процентов, в отрасли это один из максимальных показателей. Именно грейс период по кредитной карте банка ВТБ часто становится решающим фактором при выборе.

Из прочих достоинств выделю:

• Высокий кешбэк.
• Скидки на процентную ставку по кредитам.
• Возможность снять кредитные деньги без комиссии.
• Кастомизация дополнительных возможностей. Вас не привязывают к одному типу карты, перечень нужных опций клиент выбирает сам.

Главный недостаток – высокий процент. Если в месяц тратите меньше 75 тыс. руб. с кредитки и не укладываетесь в 101 день, то ВТБ добавит процент, исходя из расчета 26% годовых. Но если вы дисциплинированный заемщик, проблем с Мультикартой не будет.

Если остались вопросы по предложению от ВТБ или есть опыт работы с их картами – делитесь этим в комментариях. И обязательно подпишитесь на обновления моего блога, подписка – гарантия того, что не пропустите выход очередного материала. Я же на этом заканчиваю обзор и прощаюсь с вами. До скорой встречи и удачи в ваших начинаниях!

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

Кредитные карты ВТБ 24: все предложения в одном пластике

Кредитные карты

Из всех банковских продуктов кредитные карты ВТБ стали самыми популярными среди клиентов банка. Всего существует 11 разных пластиковых карточек, из которых можно выбрать наиболее подходящую под ваши требования и запросы. Каковы особенности и преимущества каждой из них? Разбираемся в нашей сегодняшней статье.

1. Виды и возможности кредитных карт ВТБ
2. Универсальная кредитная карта для физических лиц от ВТБ
3. Кредитная карта ВТБ «Мультикарта»
4. Доступные опции при пользовании кредитной картой ВТБ «Мультикарта» в 2019 году
5. Как оформить кредитную карту ВТБ
6. Что еще важно знать о кредитной карте ВТБ

Виды и возможности кредитных карт ВТБ

Банковская организация работает с такими платежными системами, как:

1. «Виза». Платежная система, которая действует по всему миру. Основная валюта – американский доллар. Позволит выполнить операции по конвертированию более выгодно. Действуют бонусные программы, если вы покупаете вещи или услуги у компаний, которые являются партнерами «Визы».
2. «Мастеркард». Ведущая валюта – евро. Совершая оплату «пластиком», вы получаете бонусы. Потратить их можно, покупая товары из специального каталога «Мастеркард».
3. «Мир». Система чаще всего используется для получения выплат от внебюджетных, а также бюджетных фондов России, например пенсий, льгот, пособий, стипендий.

С платежной системой «Мир» некоторые компании и банки не работают. Это единственный минус таких карточек, которые по другим параметрам подходят под международные стандарты.

Когда человек выбирает кредитку, он хочет не просто с комфортом покупать товары и услуги, но и воспользоваться другими финансовыми возможностями. Далее перечислим, какими именно.

Льготный период. Грейс-период по кредитной карте ВТБ составляет 50 дней. Это значит, что на протяжении этого времени проценты за кредит не будут начислены. Если заем будет погашен досрочно, начнется новый льготный период.

Держатель «пластика» всегда будет знать дату начала и конца грейс-периода. Дело в том, что льготный период по карточке начинается первого числа, а завершается 20 числа другого месяца, таким образом длительность его составляет 50 дней.

Лимит. Лимит кредитной карты ВТБ — это наибольшая сумма, которую банк может предоставить клиенту. С повышением статуса пластиковой карточки увеличивается и лимит.

Если вы хотите, чтобы этот параметр был максимальным, необходимо всегда осуществлять возврат денежных средств вовремя. Тогда при необходимости вы сможете воспользоваться крупной суммой, ведь кредитный лимит будет большой.

Процентная ставка. Стандартно у всех банков ставки на пластиковых карточках максимальные, если сравнивать их с обычными кредитами. Ставка кредитной карты ВТБ вариативная. Это значит, что ее размер определяется статусом пластика, а также лимитом.

Годовое обслуживание. Если вы хотите взять кредитную карту ВТБ, помните, что годовое обслуживание может быть бесплатным. Единственное, что вам нужно сделать, это совершать ежемесячно покупки при помощи карточки на указанную сумму.

Дополнительные опции. У всех карточек есть свои дополнительные опции, позволяющие сделать взаимодействие с банковской организацией наиболее выгодным и комфортным для клиента.

Cash back. Кредитные карты ВТБ 24 (в настоящее время ВТБ) выпускаются с разными приоритетными направлениями. Например, при помощи «пластика» выгодно оплачивать счета в кофейнях, покупать бензин либо совершать покупки в онлайн-магазинах. Если торговая точка является банковским партнером, держателю кредитки вернется 1–5 % от потраченной суммы. Подобрать карточку с cash back можно с учетом ваших потребностей.

Процент на остаток. Если данная услуга подключена у кредитной карты ВТБ, проценты будут начисляться каждый день на остаток счета.

СМС-оповещение. Данная функция позволяет отслеживать любые операции, будь то пополнение кредитки либо совершение платежей. Это значит, что, если злоумышленник завладеет вашей карточкой, вам придет СМС-оповещение, и вы сможете мгновенно заблокировать «пластик».

Онлайн-банкинг. Владелец кредитки может воспользоваться интернет-банкингом, чтобы пополнить счет либо совершить оплату покупки, перевести деньги.

Бонусные программы. Покупая товары и услуги у компаний-партнеров банка, держатель «пластика» получает «мили» (баллы). Благодаря им можно воспользоваться дополнительной скидкой.

Универсальная кредитная карта для физических лиц от ВТБ

Раньше клиенты банка лучше разбирались в кредитках, которые были эмитированы под брендами «Виза» либо «Мастеркард». Карточка могла быть классическая, золотая или премиальная.

Помимо привилегий платежных систем, банк создал свои бонусные программы:

• стало возможным накапливать «мили» и приобретать билеты на самолеты и поезда, а также бронировать гостиничные номера со скидкой;
• можно получать максимальный кэшбэк, если у вас «Карта впечатлений», обменивать бонусы на продукцию из каталога (кредитка «Коллекция»);
• получить техническую помощь, вызвать эвакуатор, юристов, аварийного комиссара, если оформлена «Автокарточка».

Существует около 20 кредиток, которые находятся в обращении до того момента, пока не кончится их срок действия. Они имеют грейс-период 50 дней, предоставляемая сумма от 300 000 рублей до 1 000 000 рублей определяется статусом кредитки. В течение всего срока использования «пластика» бонусная программа не меняется.

Можно заметить, что данный кредитный продукт практически идентичный с другими банковскими кредитками, поэтому конкурировать с ними непросто. На сегодняшний день банк изменил порог трат, чтобы обслуживание карты было без комиссии. Раньше этот граничный уровень составлял 25 000–65 000 рублей каждый месяц.

В 2018 году компании ВТБ и ВТБ 24 объединились, в результате условия предоставления кредитных карточек изменились. После слияния банковская организация создала новый продукт — «Мультикарту». Она представляет собой кредитку либо дебетовую карточку, к которой подключен целый пакет услуг.

Кредитная карта ВТБ «Мультикарта»

Какие достоинства есть у данного банковского продукта, чем он отличается от других кредиток? Разбираемся:

• Имея такую пластиковую карточку, можно бесплатно открыть еще 5 носителей. А за дополнительную плату получится оформить еще больше карточек.
• Денежные средства выдаются на срок до 30 лет, такое практикуется впервые.
• Бесплатно обслуживаются кредитки тех, кто получает пенсионные выплаты, а также заработную плату через данный банк, либо кто оплачивает от 5 000 рублей расходов «пластиком» ежемесячно.
• С держателя карты не списывается плата за годовое обслуживание, производятся только ежемесячные списания, а это несомненное достоинство карточки.
• Раньше поощрительные программы были привязаны к «пластику» на все время его действия, определяя то, какой будет кредитка. Сейчас можно подключить к карточке любые опции на выбор. Если вам нравится совершать покупки, то используйте поощрительные программы «Коллекция», «CashBack». Являетесь автовладельцем? Тогда выбирайте опцию «Авто». Не любите сидеть дома? Специально для вас есть программы «Рестораны», «Путешествия». А для тех, кто желает сэкономить, есть подключаемые функции «Сбережения» и «Заемщик». Держатель карты выбирает желаемую программу, причем изменить ее можно через месяц – достаточно просто позвонить оператору банка.
• Чтобы подключить услугу «Мультикарта», придется заплатить 249 руб., эта сумма отправится на бонусный счет, как только клиент выберет нужную опцию.

Рассмотрим подробнее, как происходит получение пластиковой карты:

• Размер заемных средств, которые находятся на карточке, от 10 000 до 1 000 000 рублей.
• Без процентов можно совершать любые транзакции, начиная со снятия денежных средств и заканчивая переводами, за исключением оплаты комиссионных сборов, штрафов, пени.
• Грейс-период составляет 101 день, в течение этого времени необходимо 2 раза внести платеж, размер которого должен быть не меньше, чем 3%-ный минимальный порог. Погашать кредит в первый месяц пользования продуктом не нужно.
• Достаточно высокие суточный и месячные лимиты снятия наличных. Получить деньги держатель кредитки может в терминале либо в пункте выдачи наличных ВТБ, а также в банках группы ВТБ.
• Можно открыть более пяти дополнительных носителей (500 рублей за каждый).

Носитель может быть с платежной системой «Виза» либо «Мастеркард», а это значит, что держатель карточки получит все привилегии вышеуказанных систем.

Процентная ставка карт ВТБ определяется носителем:

• 26 % годовых, если это «Мультикарта»;
• 16 % для носителя «Привилегия». «Платиновая» карточка имеет процентную ставку 18 %, если предложение предодобренное — 16 %;
• у премиальных кредиток есть необычные предложения, удовлетворяющие запросы клиента.

В отличие от конкурентов, ВТБ определяет индивидуально размер оплаты за использование «пластика».

Процент по кредиту можно изучить в сборнике тарифов.

Как сделать карту ВТБ беспроцентной? Для этого необходимо учитывать следующее:

• Льготный период начинается на следующий день после совершения банковской операции. Длительность его составляет 101 день или более 3 месяцев.
• Во время действия грейс-периода первые 30 дней платежи вносить не нужно. Затем 20 числа каждого последующего месяца до 18:00 следует оплачивать долг за прошедший месяц либо вносить минимальный платеж.
• Когда день оплаты совпадает с праздником либо это нерабочий день, вносим оплату назавтра.
• При просрочке льготный период перестает действовать.
• Когда грейс-период подошел к концу и держатель карты вернул долг, назавтра открывается новый льготный период.

Доступные опции при пользовании кредитной картой ВТБ «Мультикарта» в 2019 году

Если у вас есть «Мульткарта», то вы сможете получить кэшбэк, а также подключить опцию, чтобы осуществить возврат денег. Бонусная программа включает в себя следующие категории: «Авто», «Рестораны», «Cash Back на все», «Путешествия» и «Коллекция». Чтобы сделать правильный выбор, определите категорию, по которой ваши месячные расходы максимальные. Кроме того, каждый месяц можно подключать другую опцию, просто связавшись с банковским сотрудником по телефону или лично.

Обратите внимание на то, что размер возвращенных средств отличается в зависимости от категории. Ведь он определяется как видом карточки, активностью ее использования, а также от суммы месячных трат. То есть процент увеличивается с ростом трат. Наибольшая сумма выплат достигает 75 тыс. руб. Но в случае, когда операций по карточке будет меньше чем на 5 тыс. руб., кэшбэк не начисляется.

Если вы захотите установить другую опцию, посетите банковское отделение или свяжитесь с сотрудником ВТБ по бесплатной горячей линии 8 800 100-24-24. В учет берется заявление, которое было оформлено последним в отчетном месяце.

1. Кредитная «Мультикарта» ВТБ с опцией «Авто»

Рекомендуется открыть кредитную карту ВТБ с данной опцией тем, у кого есть автомобиль. Ведь в этом случае вам будет начисляться cash back при покупке топлива, а также при оплате парковки.

• процентная ставка 16 % и выше;
• грейс-период составляет 101 день;
• стоимость месячного обслуживания от нуля до 249 руб.;
• сумма предоставляемого кредита не более 1 миллиона руб.

Размер кэшбэка определяется месячными тратами:

Сумма покупок по карте в месяц	Размер cash back
от 5 000 до 15 000 рублей	2 %
от 15 000 до 75 000 рублей	5 %
свыше 75 000 рублей	10 %

* Кэшбэк 10 % в первый месяц пользования «Мультикартой», вне зависимости от размера ваших трат.

* Наибольший возможный месячный кэшбэк – 15 000 руб.

2. Кредитная «Мультикарта» ВТБ с опцией «Рестораны»

Если вы являетесь клиентом ВТБ, оформить заявку на кредитную карту с опцией «Рестораны» можно, чтобы получать кэшбэк в размере 10 % после посещения кофеен и ресторанов, театральных представлений, киносеансов.

• процентная ставка составляет 16 % и выше;
• грейс-период 101 день;
• стоимость месячного обслуживания от нуля до 249 руб.;
• сумма предоставляемого кредита не более 1 миллиона руб.

Размер кэшбэка определяется суммой месячных трат по карточке:

Сумма покупок по карте в месяц	Размер cash back
от 5 000 до 15 000 рублей	2 %
от 15 000 до 75 000 рублей	5 %
свыше 75 000 рублей	10 %

Кэшбэк до 11 % можно получить, если приобретать товары и услуги у компаний-партнеров по программе лояльности. Чтобы совершить покупку, просто зайдите на веб-сайт фирмы-партнера, который есть на сайте программы лояльности, и произведите оплату кредиткой.

* Кэшбэк 10 % в бонусной категории в первый месяц использования кредитки предоставляется вне зависимости от размера трат.

* Наибольший возможный месячный кэшбэк – 15 000 рублей.

3. Кредитная «Мультикарта» ВТБ с опцией «Cash back»

Покупайте товары и услуги при помощи Apple Pay (Google Pay, Samsung Pay), чтобы получать большой кэшбэк в размере до 2,5 %. Чтобы заработать больше, увеличивайте свои траты.

Размер кэшбэка определяется размером месячных расходов.

Кэшбэк* начисляется на бонусный счет. Держатель карты ВТБ может перевести бонусные рубли на «пластик» и воспользоваться ими, чтобы обменять на товары либо услуги, а также путешествия в каталоге на веб-сайте bonus.vtb.ru.

• процентная ставка 16 % и выше;
• грейс-период 101 день;
• стоимость месячного обслуживания от нуля до 249 руб.;
• сумма предоставляемого кредита не более 1 миллиона руб.

Процент кэшбэка определяется месячными тратами держателя карточки.

Сумма трат в месяц, руб.	Размер cash back
5 000–15 000 рублей	1 %
15 000–75 000 рублей	2 %
свыше 75 000 рублей	2,5 %

* Через 30 дней после получения карты ВТБ будет начислен наибольший процент кэшбэка 2,5 % вне зависимости от размера трат.

* Наибольший размер месячного кэшбэка – до 15 000 руб.

4. Кредитная «Мультикарта» ВТБ с опцией «Коллекция»

• процентная ставка 16 % и выше;
• грейс-период 101 день;
• стоимость месячного обслуживания от нуля до 249 рублей;
• сумма предоставляемого кредита не более 1 миллиона руб.

Процент кэшбэка определяется размером месячных трат:

Сумма трат в месяц, руб.	Размер бонусов
5 000–15 000 рублей	1 %
15 000–75 000 рублей	2 %
свыше 75 000 рублей	4 %
свыше 75 000 рублей, если оплачиваете покупки через телефон	5 %

* 4 % можно получить бонусы в первый месяц использования кредитной карты ВТБ, вне зависимости от размера трат.

* 15 % кэшбэк возвращается в качестве стандартных 4 %, а также 11 %, если покупать товары и услуги у компаний-партнеров банка.

Бонусы начисляются за оплату покупок кредиткой:

• 1 % — это 1 бонус за потраченные 100 рублей;
• 2 % — это 2 бонуса за потраченные 100 рублей;
• 4 % — это 4 бонуса за потраченные 100 рублей.

Списываются средства по следующему курсу: 1 бонус составляет 1 рубль.

5. Кредитная «Мультикарта» ВТБ с опцией «Путешествия»

• процентная ставка 16 % и выше;
• грейс-период 101 день;
• стоимость месячного обслуживания от нуля до 249 руб.;
• сумма предоставляемого кредита не более 1 миллиона руб.

Процент кэшбэка определяется месячными тратами:

Сумма покупок по карте в месяц	Размер вознаграждения
от 5 000 до 15 000 рублей	1 %
от 15 000 до 75 000 рублей	2 %
от 75 000 рублей	4 %
от 75 000 рублей, если платежи совершаются при помощи телефона по кредитным картам ВТБ Visa	5 %

* 4 % можно получить в виде «миль» за первые 30 дней использования карты вне зависимости от размера трат.

Кэшбэк за покупки предоставляется в «милях»:

• 1 % — это 1 «миля» за 100 рублей;
• 2 % — это 2 «мили» за 100 рублей;
• 4 % — это 4 «мили» за 100 рублей;
• 5% — 5 «миль» за 100 рублей.

Когда держатель карты будет покупать билет, бронировать гостиничный номер либо арендовать машину, следует помнить о курсе списания «миль»: 1 «миля» – это 1 рубль.

Время действия «миль» не ограничивается.

Наибольший месячный кэшбэк 5 000 миль.

6. Кредитная «Мультикарта» ВТБ с опцией «Сбережения»

Кредитные «Мультикарты» ВТБ с опцией «Сбережения» — отличная возможность обеспечить себе высокую доходность по накопительному счету либо срочному вкладу в рублях.

Имея такую кредитку, вы получите до полутора процентов дохода на остаток по счету, а также вкладу в рублях, если будете рассчитываться при помощи «пластика».

• процентная ставка 16 % и выше;
• грейс-период 101 день;
• стоимость месячного обслуживания от нуля до 249 рублей;
• сумма предоставляемого кредита не более 1 миллиона руб.

Надбавка от 0,5 % до 1,5 % к стандартной ставке накопительного счета определяется размером трат по кредитке:

Сумма покупок по карте в месяц	Размер надбавки
от 5 000 до 15 000 рублей	0,5 %
от 15 000 до 75 000 рублей	1 %
свыше 75 000 рублей	1,5 %

7. Кредитная «Мультикарта» ВТБ с опцией «Заемщик»

Условия кредитных карт ВТБ с данной опцией таковы, что становится возможным уменьшить процент выплат по кредиту наличными, а также по ипотеке, которая оформлена в этом банке, до 3 %. Просто используйте кредитку, а ваша процентная ставка и платеж по кредиту будут пересчитаны. Разница между графиком платежей будет переведена на «пластик» не позднее конца следующего месяца. При этом возвращаемая ежемесячно сумма составляет до 15 тыс. руб.

• процентная ставка 16 % и выше;
• льготный период кредитной карты ВТБ 101 день;
• стоимость обслуживания кредитки от нуля до 249 руб.;
• сумма предоставляемого кредита не более 1 миллиона руб.

Пользуйтесь кредиткой чаще, тогда скидка будет больше. Конечно, можно перевести на пластиковую карточку личные средства, однако специалисты советуют воспользоваться кредитным лимитом.

Кредит наличными	Ипотека
Заемные средства	от 0,5 до 3 %	от 0,2 до 0,6 %
Личные деньги	от 0,25 до 1,5 %	от 0,1 до 0,3 %

Как оформить кредитную карту ВТБ

Если вы хотите получить кредитную карту ВТБ, помните, что согласование выдачи может быть предварительным и окончательным.

• получить кредитную карту ВТБ онлайн, зайдя на веб-сайт банковской организации;
• забрать «пластик» в отделении банка.

Следует помнить о том, что если вы решите заказать кредитную карту ВТБ в банковском отделении, придется заплатить 249 рублей. Оформить кредитку на сайте можно бесплатно.

Чтобы банк одобрил выдачу кредитного продукта, необходимо:

• быть гражданином России;
• иметь прописку и жить в городе, в котором вы планируете получить карточку;
• быть не моложе 21 года и не старше 70 лет;
• иметь ежемесячный доход не менее 15 000 рублей.

Какая документация понадобится для получения кредитки:

• заполненное заявление;
• документ, удостоверяющий личность;
• дубликат справки, подтверждающей вашу занятость, а также стаж работы;
• справка по форме 2-НДФЛ или по форме, которую установил банк.

Если у вас есть зарплатная карточка ВТБ, оформить кредитку можно по максимально выгодным условиям:

• понадобятся только анкета-заявление, а также документ, подтверждающий личность;
• не нужно подтверждать место работы, а также доход, ведь у банковской организации есть все данные о вашем работодателе.

Поданное заявление будет рассмотрено не позднее чем через 5 суток. Ответ придет вам в СМС-сообщении. В течение 14 дней карточка будет изготовлена и доставлена владельцу, срок зависит от того, насколько далеко банковское отделение расположено. Забрать кредитку можно самостоятельно в офисе ВТБ, куда ее доставят. С собой обязательно следует взять документ, удостоверяющий личность.

Прежде чем выдать кредитный продукт, специалисты банка проверят всю предоставленную документацию. Иногда банк не выдает кредитные карты ВТБ. Почему это может произойти:

• человек предоставил поддельные документы о месте работы, а также о размере заработной платы;
• зарплата не соответствует размеру желаемого займа;
• есть просроченные платежи по другим кредитам.

Что еще важно знать о кредитной карте ВТБ

На протяжении одной недели после того, как вы получите кредитную карту ВТБ, снятие наличных, перевод денежных средств производятся без оплаты комиссии. Однако сюда не относятся операции в посторонних сервисах и P2P. Этим бонусом держатель карточки может воспользоваться, если захочет снять или перевести не более 100 000 руб. Иначе придется выплатить комиссионные сборы в размере 5,5 %, минимум 300 руб.

Расчет кредитного лимита. Увеличить лимит кредитной карты ВТБ невозможно, наибольшая предоставляемая сумма составляет 1 миллион руб. Получить такой кредитный заем смогут только хорошо зарекомендовавшие себя клиенты банка с отличной кредитной историей, имеющие постоянный доход.

Особые условия получения кредита большого размера будут у клиентов, у которых открыт зарплатный счет в ВТБ. Рассчитывается кредитный лимит индивидуально, кроме того, в учет берутся кредитная история, рейтинг, а также добросовестность клиента.

От чего зависит кредитный лимит:

• от того, сколько заемщику лет;
• есть ли у него семья, дети;
• какой общий стаж работы, заработная плата;
• есть ли другие кредиты, и какая кредитная история;
• какие и сколько документов предоставлено.

Чтобы посмотреть, какую сумму ВТБ готов предоставить лично вам, оформите заявку на веб-сайте.

Беспроцентный льготный период. Во время грейс-периода держатель карты не выплачивает проценты за то, что пользуется кредиткой. Пользоваться кредитной картой без процентов (в ВТБ эти условия выгоднее, чем во многих других банках) можно в течение 101 дня. При этом льготный период начинается с того времени, как только клиент воспользуется «пластиком», например рассчитается в магазине, переведет деньги или снимет денежные средства в банкомате. Платежный период начинается с 1 числа и заканчивается 20 числом ежемесячно. В течение этого времени следует вносить платеж, то есть 3 % от размера кредита.

Преимущество использования кредитных карт ВТБ заключается в том, что первые 31 день использования пластика не нужно совершать минимальный платеж.

Зайдя в личный кабинет, можно посмотреть все совершенные операции по карточке, и узнать, в какой день следует совершить платеж, какова вносимая сумма и когда закончится грейс-период. Банковская организация не устанавливает верхнюю границу минимального платежа, это значит, что можно вернуть долг раньше чем через 101 день.

Если держатель карты не вносил ежемесячно минимальный платеж, по истечении грейс-периода будут начислены проценты в размере 26 %. Также придется выплатить штраф за просрочку погашения кредита. Его размер составляет 0,1 % в сутки от размера займа. Кроме того, кредитная история будет испорчена.

Когда ежемесячные платежи совершались, однако держатель карты не вернул денежные средства полностью после того, как беспроцентный период закончился, начисляются проценты за все время пользования кредитным продуктом.

Чтобы избежать неприятных последствий, следует вовремя совершать ежемесячные выплаты, а также вернуть остаток по кредиту. Только тогда держатель карты выполнит условия грейс-периода и ему не придется выплачивать проценты банковской организации. Как только долг будет погашен спустя 101 день, начнет действовать новый беспроцентный период, в течение которого можно будет пользоваться банковскими деньгами бесплатно.

Плата за годовое обслуживание. Условия обслуживания кредиток в банке ВТБ приятно удивят держателей карт. «Пластик» может обойтись вам до 3 тыс. руб. в год, все зависит от того, как часто вы пользуетесь кредиткой и сколько денег хранится на ней. Если вы не хотите платить такую сумму, следует не нарушать условия бесплатного обслуживания карточки.

Условия бесплатного обслуживания. Чтобы пользоваться кредитными картами ВТБ бесплатно, следует ежемесячно совершать банковские операции по карте на сумму от 5 тыс. руб. и более. Иначе каждый месяц держатель карточки вынужден будет платить 249 рублей. Кроме того, соблюдение условий бесплатного владения «пластиком» позволит воспользоваться кэшбэком.

Кредитные карты ВТБ с бесплатным годовым обслуживанием комфортно использовать. Ведь «Мультикарта» позволяет подключить множество услуг. Эта кредитка объединила в себе множество функций, пользоваться ей можно по всей России, есть функция кэшбэк, каждый месяц можно менять опции, а грейс-период максимальный – 101 день. Именно поэтому многие держатели кредиток выбирают «Мультикарту» от ВТБ.

Информация по условиям обслуживания и процентным ставкам актуальная на сентябрь 2019 года.

https://guide-investor.com/banki/vtb-multicard/
https://www.papabankir.ru/kreditnyye-karty/kreditnye-karty-vtb/