Как открыть вклады в долларах (долларовые) в банках под высокий процент

Вклады в долларах на сегодняшний день считаются одним из наиболее удобных, надежных и эффективных способов аккумуляции и приумножения крупных сумм средств.

Чаще всего необходимость в сохранении денег появляется при желании накопить на серьезную покупку – автомобиль, квартиру, дом, дачу. Некоторые хранят финансы для путешествий, открывают депозиты в качестве вложения в будущее детей и т.д.

Минимальная сумма вложения обычно действительно небольшая – чтобы открыть депозит в долларах, зачастую достаточно обладать сотней-двумя валюты. Наиболее выгодными считаются вклады с возможностью пополнения и досрочного снятия средств, капитализацией. Все депозиты застрахованы государством – но максимум составляет сумма, равная 1.4 миллионам рублей по курсу.

На каких условиях можно оформить вклады в $

Депозиты в долларах сегодня предполагают достаточно низкий процент – у всех банков он находится в диапазоне 1-2%. В данный момент такая ситуация объясняется тем, что долларовый вклад способен принести владельцу доход не только от процента, но и в ходе изменения курса валют.

На протяжении нескольких лет доллар стабильно растет в отношении национальной валюты и именно такой вид депозита позволяет защитить финансы от обесценивания. Поэтому, несмотря на низкие проценты по вкладам в долларах, в Москве и регионах услуга по-прежнему очень популярна и актуальна.

Выгодный вклад в долларах США должен:

• Предоставлять возможность пополнять вклад в любой удобный момент.
• Иметь оптимальные комиссии , выгодные проценты.
• Давать право владельцу преждевременно снимать со счета средства.
• Предполагать льготы для определенных категорий граждан.
• Давать максимум возможностей для удобного взаимодействия (быстрое оформление, контроль в режиме онлайн и т.д.).

Когда лучше делать вложения в USD

Вклад в долларах США сейчас актуален как никогда, ведь сложные экономические условия и изменения курса национальной валюты требуют принятия мер по защите средств. Банки предлагают небольшие проценты, но в данном случае они не являются основным источником прибыли: многие вкладчики надеются на повышение курса доллара и если не заработок на этом, то хотя бы сохранение финансов.

Когда точно стоит делать долларовые вклады:

• Если вкладчик хорошо ориентируется в финансовом рынке и имеет все шансы заработать на изменениях курса валют .
• Если клиент банка заработную плату или другие выплаты получает в долларах США и не видит смысла менять их на национальную валюту (чтобы потом потерять часть или обратно обменять в доллары для совершения той или иной покупки).
• С целью накопления на крупную покупку , которую предвидится совершить нескоро (и средства в рублях могут просто потерять свою ценность из-за инфляции).
• Валютный вклад актуален, если планируется приобретать недвижимость за рубежом или отдохнуть за границей.

Основные преимущества депозита в $

В сравнении с другими видами вложений банковский депозит в долларах предполагает определенные преимущества , которые делают его таким привлекательным.

предполагают минимальный риск – вклад застрахован государством и самим банком, а чтобы исключить риски при отзыве лицензии у структуры, можно размещать депозиты в сумме, эквивалентной 1.4 миллионам рублей, в разных банках.
• Есть возможность открыть вклад с возможностью пополнения/снятия в любой момент. Так, накопив энную сумму, вкладчик может снять деньги на покупку в течение суток. Открывая счет, клиент сразу получает на руки пластиковую карту одной из международных платежных систем, которая дает возможность выполнять расчеты за рубежом.
• Несмотря на невысокие ставки по вкладам в долларах, сейчас есть хорошая возможность заработать на росте доллара , что порой увеличивает состояние в рублях в разы.
• Банки делают заманчивые предложения по депозитам – чтобы открыть вклад, достаточно положить 100 долларов или сумму, эквивалентную 1000 рублей.
• Банк может выплачивать проценты или прибавлять их к депозиту, который будет увеличиваться и приносить максимальный доход. Часто есть возможность прибыль автоматически перечислять на клиентскую карту.
• Самые выгодные вклады часто банки предлагают делать льготным категориям граждан – пенсионерам, инвалидам, чем также стоит воспользоваться при возможности.

Открытие вклада для физических лиц осуществляется в отделении банка или онлайн-режиме после тщательного изучения всех имеющихся программ.

Способы выплаты процентов

Чтобы понять, как именно работает депозит и выбрать лучшие вклады, желательно для начала рассмотреть основной принцип работы банков.

Общие правила депозитных отношений:

1. Во вклады банк привлекает свободные финансовые активы организаций и граждан, потом использует их с целью получения дохода.
2. Банк выплачивает владельцам средств определенные суммы за использование денег, обычно уровень оплаты исчисляется в процентах от вложенной суммы.
3. Проценты выдают владельцам депозита либо добавляются к сумме на счету.

Общие правила начисления процентов:

• Проценты определяются и оглашаются клиенту до того, как ему будет предложено вложить средства.
• Вклад до востребования предполагает самые маленькие проценты.
• Обычно в качестве расчетного срока для начисления процентов берут календарный год – тогда появляется термин «годовой процент».
• Проценты выплачиваются в соответствии с условиями, указанными в договоре .

Варианты выплаты процентов:

1. Единовременный расчет – в таком случае проценты выплачиваются за раз, чаще всего в момент возврата вклада клиенту. По такому принципу работают краткосрочные вклады, депозиты с капитализацией процентов (когда проценты добавляют к основной сумме и дальше проценты начисляются уже на больший вклад).
2. Периодическое начисление – срок вклада делят на временные промежутки, на которые начисляются проценты и потом выплачиваются (месяц, квартал, год). Процентная ставка считается на общую сумму за указанный срок, выплата осуществляется в полном объеме. Проценты к сумме депозита не добавляются, дальше начисляются на первоначальный вклад. Если на депозитном счете клиента лежит внушительная сумма, он может жить на проценты и тогда такой вариант выплат считается наиболее приемлемым.

Таблица предложений банков – выбирай лучшее

Максимальные ставки по вкладам в 15 крупнейших банках (сумма от 1 000 долларов):

Вклады с капитализацией в пределах страховой суммы:

И так же виде о по теме:

В каком банке открыть USD депозит

Собираясь сотрудничать с банком впервые, лучше открыть вклад в банке лично, а не в онлайн-режиме – так надежнее и понятнее, всегда есть возможность получить дополнительную консультацию специалиста и все проверить. Для открытия депозита достаточно иметь при себе паспорт и заполнить анкету-заявление.

Среди основных преимуществ и желательных опций выделяют такие:

• возможность пополнить/снять вклад (частично или полностью) в любой удобный момент, капитализация процентов;
• автоматическое продление сроков депозита.

Выбирая лучшие предложения, стоит уделить внимание не только процентам и условиям программ, но и самим структурам. Ведь от того, насколько надежен банк, будет зависеть качество выполнения им обязательств и сохранность средств.

Основные критерии выбора банка для долларового вклада:

• Цель инвестирования и подбор программы, условий – если нужно вложить средства на 1-2 года и получить максимум прибыли, выбирают срочные депозиты на большой срок без пополнения, снятия, с расчетом процентов в окончании срока. Так можно сделать вклад под высокий процент . Если же нужно сохранить средства на короткий срок и иметь возможность снять их в нужный день, лучше выбрать краткосрочный депозит с правом пополнения (тут проценты ниже). Те, кто кладет большую сумму и планирует жить на проценты, выбирают вклады с ежемесячной выплатой. Сравнение аналогичных предложений разных банков, выбор самого выгодного.
• Проверка надежности банка – подозрительными должны быть слишком высокие проценты по вкладам (в сравнении с общим уровнем предложений других структур), проблемы с лицензиями и соблюдением норм законодательства, нехорошие новости (проверки, обыски в офисах, слухи, уход серьезных акционеров и т.д.), неудовлетворительные финансовые показатели, низкие оценки в рейтингах.
• Оценка уровня «современности» банка – не всегда важно, но может иметь смысл информация о количестве банкоматов, доступности онлайн-опций, числе отделений по стране, СМС-банкинг и т.д.
• Условия открытия депозита – по конкретной программе в выбранном банке: нужно получить консультацию специалиста, потом тщательно прочесть договор сотрудничества, прояснить все непонятные вопросы и т.д.

Рассматривая различные предложения и решая, какой банк лучше, необходимо учитывать не только процентные ставки, но и цели инвестирования, условия и особенности вклада.

На конец 2019 — начало 2020 года самые выгодные вклады в долларах США такие:

• «Сохрани» (Азиатско-Тихоокеанский Банк) – ставка 3.25%, срок на 731/1098 дней, сумма от 140 долларов, пополнять нельзя, проценты выплачиваются по окончании срока.
• «Славный Максимум» (Славия Банк) – 2.58%, 364 дней, от 10000 долларов, без пополнения, выплаты в окончании.
• «Жаркий сезон» (Тексбанк) – 2.6%, 367 дней, от 10000 долларов, без пополнения и с выплатой в конце.
• «Классический» (Солидарность) – 2.5%, на 1100 дней, от 5000 долларов, без пополнения, но с ежемесячной выплатой.
• «Акцент на процент плюс» (ББР Банк) – 2.5%, на 1100 дней, от 2000 долларов, без пополнения и в окончании срока выплата процентов.
• «Таврический Максимум» (Таврический) – 2.5% ставка, на 730 или 1095 дней, от 1000 долларов, без пополнения, выплата в окончании.
• «Доходный (онлайн-банк)» (Россельхозбанк) – 2.45%, на срок от 1460 дней, сумму от 50 долларов, без пополнения, выплачиваются проценты в конце срока.
• «Классический» (Союз) – 2.4%, от 1100 дней, от 200 долларов, пополнять нельзя, проценты выплачиваются в окончании срока.

По 2% и разные условия предлагают СКБ-Банк, Гарант-инвест, по 1.90-1.95% Веста и Абсолют Банк, СМП Банк, по 1.80% Газпромбанк, Пересвет. У других банков процентные ставки ниже: 1.50% Национальный Стандарт, 1.40% Райффайзенбанк, 1.35% ЮниКредит Банк, 1% Ситибанк и ВТБ. Сбербанк предлагает проценты и того ниже.

Собираясь сделать вклад в доллары , необходимо все тщательно продумать и просчитать, чтобы в итоге такой вариант сохранения средств не только не стал источником риска, но и принес максимально возможную прибыль.

Вклады в долларах

Отечественные банки на сегодняшний день предлагают клиентам несколько вариантов инвестирования. В условиях экономической нестабильности особенно привлекательно выглядят вклады в долларах, позволяющие вкладчику уберечься от девальвационных рисков и получать стабильный валютный доход.

Интересной для вкладчиков выглядит не только сама возможность инвестиций в валютные активы, а и то, что банки предлагают вклады в долларах для физических лиц в рамках различных депозитных программ. Это позволяет инвесторам не только защититься от валютного риска, а и организовать качественный cash-менеджмент.

Вклады в банках в долларах: ключевые параметры продукта

Как и другие депозитные продукты, долларовые вклады имеют ряд особенностей, которые необходимо учитывать при выборе своего предложения по размещению средств.

Срок. Вклады под проценты в долларах имеют одну важную особенность: максимальные ставки можно получить по продукту сроком 2-3 года. На меньший и больший период предложения менее выгодны, что связано с особенностями работы рынка валютных инвестиций.

Возможность частичного снятия. Выбор этого параметра делает валютный вклад в долларах менее привлекательным из-за снижения ставки по нему. Банкам сложно работать с такими продуктами (возникает риск ликвидности), поэтому доходность по ним объективно меньше стандартных продуктов.

Тип выплаты процентов: капитализация, в конце срока или другая периодичность. Традиционно самые высокие ставки предлагаются по валютным вкладам с выплатой в конце срока. По вариантам с капитализацией же ставка самая низкая, но, благодаря постоянному увеличению основной суммы инвестиции, именно такие продукты являются самыми выгодными.

Сумма. Традиционно (это касается всех типов инвестиций), чем выше сумма, тем выше проценты по вкладам в долларах. В некоторых случаях клиент может рассчитывать на индивидуальные условия, которые можно узнать непосредственно у обслуживающего вас менеджера.

В каком банке вклады в долларах самые надежные

Выбирая организацию для размещения своих сбережений, важно правильно оценивать уровень ее надежности и финансовой устойчивости. Из представленных на данный момент на рынке банков стоит выделить два крупнейших: Сбербанк и ВТБ. Их объединяет консервативный способ управления активами (оба учреждения не работают с высокорисковыми активами) и поддержка со стороны государства (в случае необходимости).

Крупнейший банк России, Сбербанк, вклады в долларах на сегодняшний день сделал одним из ключевых продуктов и предлагает клиентам целый ряд депозитных программ. Так, в этом учреждении можно открыть следующие депозиты в долларах: «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй». Также каждый вариант имеет возможность размещения онлайн с повышенной процентной ставкой. Наивысшие ставки на вклады в долларах на сегодня Сбербанк предлагает по вкладу «Сохраняй»: до 2.0% годовых при открытии через систему «Сбербанк онлайн» (предусмотрена капитализация процентов и действуют льготные условия досрочного расторжения). Продукт «Управляй» имеет самую низкую ставку (до 1.2%), но дает вкладчику возможность свободного управления своими деньгами (пополнение, льготное расторжение, частичное снятие).

В ВТБ вклады в долларах являются одним из самых выгодных предложений в соотношении надежности и доходности: в зависимости от типа, вклады в долларах для физических лиц имеют доходность от 1.4% до 3.5%. на данный момент вкладчикам доступны три депозитных продукта:

1. Комфортный: свободное управление своими деньгами и до 1.4% годовых доходности при размещении через Интернет-банк;
2. Пополняемый: возможность пополнения и ежемесячная капитализация. Доходность – до 3.1% годовых при размещении через Интернет-банк;
3. Выгодный: ежемесячная капитализация и высокая ставка – до 3.5% при размещении через Интернет-банк.

Какие еще есть выгодные вклады в долларах

На данный момент российские банки предлагают клиентам около 700 предложений по долларовым депозитам.

Самые выгодные ставки по продуктам с капитализацией процентов достигают 4.1%. Всего на рынке представлено около 300 подобных предложений, что позволит каждому инвестору найти вариант с устраивающим его набором характеристик.

Клиенты, которым важна возможность снятия, могут выбрать одно из почти 200 предложений. Такие вклады в долларах в Москве и других городах можно разместить под 3.7-3.8%, что является отличным предложением не только по российским меркам, а и по мировым стандартам.

Лучшие вклады в долларах от крупных банков

Если вы планируете разместить средства в крупном банке из ТОП-20, то самые выгодные вклады в долларах 2018 г. для физлиц можно найти со ставкой до 4.1% (срочный вклад от Россельхозбанка). Стоит обратить внимание и на предложения от Московского областного банка (3.65% с пополнением) и Бинбанка (3.5%, стандартный срочный депозит).

Если вам необходима возможность частичного снятия, то входящие в ТОП-20 банки предлагают в среднем под 2.8-3.0%.

Что предлагают «банки иностранцы»

Банки с иностранным капиталом традиционно предлагают более низкие процентные ставки, что обусловлено политикой финансовых групп, в которые входят работающие в России организации. На данный момент на рынке представлено около 100 подобных предложений.

Традиционно, на вклады в долларах высокий процент от банков, являющихся частью крупных международных финансовых групп, получить сложно. Так, самые интересные предложения достигают 2.8% годовых (Банк Интенза). Также интересными являются варианты инвестиций от ОТП-Банка (2.6%) и ЮниКредит Банка (2.6%).

Рынок вкладов в долларах в России хорошо развит и предлагает клиентам одновременно и хорошую доходность, и широкие возможности по управлению своими средствами. Главная задача – выбрать подходящий вам продукт и банк с устраивающим вас уровнем сервиса и надежности.

Источник https://strategy4you.ru/vklad/vklady-v-dollarax.html

Источник https://byrich.ru/1798-vklady-v-dollarah.html

Источник

Источник