Лучшие вклады в долларах США: где искать самые выгодные тарифы

Так уж сложилось, что одним из самых популярных инструментов сохранения и накопления сбережений россиян является банковский депозит. В последние десятилетия, когда волны девальвации одна за другой захлестывают нашу экономику, граждане стремятся откладывать деньги в валюте. Банки охотно идут навстречу и предлагают вклады в долларах США, евро и некоторых других валютах.

Обзор вкладов в долларах

Для удобства составила сравнительную таблицу с наиболее выгодными предложениями по вкладам в долларах (актуально на май 2020 г.). Так как вы отдаете собственные деньги на хранение, то банк должен быть надежным. В таблицу попали только крупные финансовые организации из топ-50.

Срок: от 3 мес. до 5 лет

Срок: 370–1 110 дней

Срок: 366–1 096 дней

Срок: 31–1 098 дней

Срок: 91–366 дней

Срок: 31–1 460 дней

Определимся с требованиями вкладчика, которые могут повлиять на выбор конкретного варианта.

Требования к долларовым вкладам

От того, с какой целью вы открываете депозит, будут зависеть критерии выбора. Например:

1. Цель – сохранить сбережения. В этом случае подойдут депозиты под высокие проценты, но без права пополнения и снятия.
2. Цель – накопить. Тогда лучше всего открыть счет с возможностью пополнения.
3. Цель – купить валюту по более дешевому курсу и перепродать по более дорогому. В этом случае нелишним будет предусмотреть возможность снятия денег в любой момент.

Критерии выбора банка для открытия валютного депозита ничем не отличаются от рублевого. В первую очередь это:

1. Участие в системе страхования вкладов. Деньги в долларах так же застрахованы государством, как и в рублях. Но сумма возврата не меняется, т. е. в случае отзыва лицензии у финансовой организации вы получите до 1,4 млн рублей компенсации (по курсу рубля к доллару на тот момент).
2. Условия по валютным депозитам: процентная ставка, капитализация, пополнение и снятие, оплата СМС-информирования и др.
3. Наличие отделений в регионе проживания, если этот момент важен для вас.
4. Отзывы клиентов.

Обзор условий банков

Рассмотрим лучшие предложения на сегодня от банков по открытию валютного счета. Максимальная ставка – 1,7 % годовых. Обратите внимание, что при таком способе хранения денег вы потеряете часть накоплений из-за инфляции. Да, она существует не только для рубля, но и для доллара, и колеблется около 2 %. Есть более выгодные способы сохранить и приумножить свой капитал.

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает два вида валютных депозитов:

1. Максимальный доход.
2. Удобный.

Открыть вклады можно только в офисе. Условия по “Максимальному доходу”:

• срок – от 3 месяцев до 3 лет;
• минимальная сумма – 500 $;
• пополнения, снятия – не предусмотрено;
• выплата процентов – в конце срока.

Процентная ставка зависит от срока вклада:

3 месяца	6 месяцев	9 месяцев	12 месяцев	24 месяца	36 месяцев
0,9 %	1,2 %	1,3 %	1,5 %	1,6 %	1,7 %

Условия по вкладу “Удобный”:

• срок – от 1 месяца до 3 лет;
• минимальная сумма – 500 $;
• можно пополнять, минимальная сумма пополнения – 100 $;
• можно снимать деньги до неснижаемого остатка 500 $;
• выплата процентов в конце срока.

1–3 месяца	3–6 месяцев	6–9 месяцев	9–12 месяцев	24 месяца	36 месяцев
0,8 %	1 %	1,1 %	1,3 %	1,4 %	1,5 %

Тинькофф Банк

Традиционно все банковские операции Тинькофф проводит онлайн. Условия:

• срок – от 3 до 24 месяцев;
• минимальная сумма – 1 000 $;
• можно пополнять, минимальная сумма пополнения – 1 $;
• допускается частичное изъятие денег, но не ранее, чем через 60 дней после открытия депозита;
• ежемесячная капитализация.

Процентная ставка зависит от срока:

3–5 месяцев	6–11 месяцев	12–17 месяцев	18–24 месяца
1 %	1 %	0,5 %	0,5 %

Но можно повысить доходность, если пополнять вклад только в первые 30 дней после открытия. В этом случае ставки составят:

3–5 месяцев	6–11 месяцев	12–17 месяцев	18–24 месяца
1,51 %	1,51 %	1 %	1 %

Банк Санкт-Петербург

По вкладу “Стратег online” ставка зависит от суммы и срока размещения и выше при открытии в интернет-банке:

• можно пополнять, минимальная сумма пополнения – 300 $ (в интернет-банке – без ограничений), но не позднее, чем через 90 дней после открытия;
• частичного изъятия не предусмотрено;
• выплата процентов в конце срока.

По депозиту “Рантье online” не предусмотрено пополнение и изъятие. Проценты выплачиваются ежемесячно на отдельный счет или присоединяются ко вкладу. Ставки при открытии депозита онлайн:

Транскапиталбанк (ТКБ)

Депозит “Валютный” для обеспеченных граждан, кто уже смог накопить не менее 150 000 $. Именно такая минимальная сумма вклада. Есть всего 2 срока: 370 и 1 110 дней. Ставка для первого – 1,15 %, второго – 1,5 %.

Открытие возможно только в офисе. При себе надо иметь паспорт и ИНН. Выплата процентов по вкладу на 370 дней проводится в конце срока, на 1 110 дней – каждые 370 дней.

Дополнительные взносы возможны, но только по ставке в 0,01 %. Расходные операции не предусмотрены.

Московский Областной Банк

Мособлбанк предлагает сразу несколько валютных депозитов. Я показала их в сравнительной таблице:

Вклад	Минимальная сумма, $	Неснижаемый остаток, $	Капитализация	Частичное снятие
Стратегия максимум	1000	Нет	Да	Нет
Стратегия комфорт	25 000	25 000	Да	Да
Гарантированный доллар	50	50	Нет	Да
Новый Пенсионный	300	Да	Нет
Персональный	10 000	Нет	Нет
Стабильный	100	Да	Да

Процентные ставки зависят от суммы и срока:

Вклад	Минимальная сумма	Срок, дн.	Эффективная ставка, %
			1–366 дней	367–731 день	732–1 096 дней
Стратегия максимум	1 000	1 096	1,35	0,45	0,23
	25 000		1,5	0,5	0,25
Стратегия комфорт	25 000	1 096	1,3	0,4	0,2
Гарантированный доллар	50	120	0,75
Новый Пенсионный	300	366	1,25
	200 000		1,45
	1 000 000		1,45
Персональный	10 000	365	1,25
Стабильный	100	365	0,5
	15 000		0,65
	30 000		0,75
	150 000		0,85

МТС Банк

МТС Банк предлагает клиенту на выбор сразу 8 валютных депозитов. Подробнее разберем 3 из них с наиболее привлекательными ставками.

• МТС Доходный

1. Капитализация – нет. Выплата процентов в конце срока.
2. Пополнения и частичного снятия не предусмотрено.
3. Процентные ставки:

• МТС Премиальный

1. Капитализация – есть. Выплата процентов ежемесячно.
2. Пополнения возможно до суммы 5 000 000 $. Частичное снятие возможно до суммы неснижаемого остатка.
3. Процентные ставки:

• МТС Премиальный Плюс

1. Капитализация – нет. Выплата процентов в конце срока.
2. Пополнения и частичного снятия не предусмотрено.
3. Процентные ставки:

Кредит Европа Банк

Кредит Европа Банк предлагает открыть 4 валютных депозита. Наибольший интерес представляет только вклад “Срочный”:

• минимальная сумма – 100 $;
• срок – от 31 до 1 098 дней;
• выплата процентов в конце срока;
• возможность пополнения и частичного снятия отсутствует;
• максимальная процентная ставка начисляется на депозит, открытый на 368 дней.

Восточный банк

Восточный банк может заинтересовать только вкладом “Восточный”:

• минимальная сумма – 500 $;
• пополнения нет;
• проценты выплачиваются в конце срока.

При открытии депозита в интернет-банке или офисе ставки составят:

91 день	181 день	367 дней
0,9 %	1 %	1,1 %

ОТП Банк

В ОТП Банке заслуживает внимания депозит “Максимальный”:

• минимальная сумма – 300 $;
• выплата процентов в конце срока;
• пополнения и частичного снятия не предусмотрено;
• процентная ставка зависит только от срока.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке я бы обратила внимание на депозит для физических лиц “Доходный”.

Банк выделяет 4 способа оформления вклада, от которых зависят ставки.

• Онлайн с выплатой процентов в конце срока

• Онлайн с ежемесячной выплатой или капитализацией процентов

• В офисе банка с выплатой процентов в последний день действия договора

• В офисе банка с ежемесячной выплатой или капитализацией процентов

Другие условия по депозиту:

• нет возможности пополнять и снимать;
• минимальная сумма стартует от 50 долларов;
• вкладчик может выбрать способ выплаты процентов: в конце действия договора, ежемесячно на счет или капитализацию.

Заключение

Как видите, в десятку наиболее привлекательных вкладов попали не самые известные банки. Там нет гигантов рынка: Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка и пр. В этих организациях ставка совсем маленькая и не заслуживает внимания. Да и среди рассмотренных не могу сказать, что есть выгодные варианты.

Есть ли у вас накопления в валюте или пользуетесь другими инструментами сохранения и приумножения денег?

Валютные вклады 2021 года

Хранить среднесрочные сбережения многие россияне предпочитают в долларах США, евро и прочих зарубежных денежных единицах. Большая их часть, все же, предпочитает передавать накопления в банки в виде депозитов. Поэтому сервис Brobank.ru оценил валютные вклады 2021 года и составил рейтинг банков с самой выгодной ставкой этих продуктов. Также выполнен анализ общих тенденций рынка.

1. Лучшие валютные вклады 2021 года (середины) — с самым высоким процентом
2. Лучшие вклады в долларах США в 2021 году – ТОП-20
3. Лучшие вклады в евро в 2021 году – ТОП-10
4. Валютные вклады — доходность в 2021 году
5. Тенденции рынка валютных вкладов 2021 года
6. Методология

Лучшие валютные вклады 2021 года (середины) — с самым высоким процентом

Ассортимент предложений открыть вклад в иностранной валюте в текущем году существенно меньше, чем продуктов в российских рублях. Например, среди системно значимых структур рынка, которых числится 12, двое не располагают подобными депозитами. Примечательно, что оба относятся к так называемым зарубежным кредитным организациям. Речь идет о Райффайзенбанке и Росбанке.

Здесь стоит отметить, что речь идет именно о срочных вкладах. Счета, где есть возможность постоянного оборота средств, доступны в разных валютах. Например, по продукту до востребования. Забегая наперед, можно отметить одну основную причину подобной тенденции – доходность рассматриваемых продуктов. Она, в большинстве случаев, сопоставима с прибыльностью счетов, по которым доступны дополнительные функции. В частности, пополнение и снятие денег.

Здесь оценка охватывает только срочные депозиты. Анализируются предложения по двум валютам – доллар США и евро. Такой подход применяется в связи с популярностью этих денежных единиц. Хотя, в некоторых банках доступны предложения в фунтах стерлингов, юанях и т.д.

Лучшие вклады в долларах США в 2021 году – ТОП-20

Доллары США располагают самым крупным ассортиментом выбора предложений по срочным депозитам. Если рассматривать все проверенные структуры, которые ограничивались сотней игроков рынка по объему активов, то более половины располагает такими вкладами в своей продуктовой линейке. Если говорить точнее – 59. Это 89% от активно привлекающих средства граждан кредитных организаций.

Место	Банк	Максимальная ставка (% годовых)
1	Совкомбанк	1,6
2	Таврический Банк	1,26
3	Банк Солидарность	1,25
4	Банк Санкт-Петербург	1,2
5	Объединенный капитал	1,1
6	Восточный Банк	1,0
7	Металлинвестбанк	0,8
8	МТС Банк	0,8
9	СКБ-банк	0,75
10	СДМ-Банк	0,75
11	Россельхозбанк	0,7
12	ВУЗ-Банк	0,7
13	БКС Банк	0,7
14	ББР Банк	0,7
15	Банк Союз	0,65
16	Кубань Кредит	0,65
17	Азиатско-Тихоокеанский Банк	0,6
18	ВБРР Банк	0,6
19	Газпромбанк	0,6
20	Челябинвестбанк	0,6

Здесь же можно выделить, что максимальную доходность валютных вкладов 2021 года с уровнем в 0,6% годовых предлагает еще три банка. В рейтинг они не вошли по дополнительным параметрам. В частности, минимально допустимой для заключения договора сумме и вариативности срока. Именно эти условия и применялись комплексно при распределении мест, если ставка у двух и более структур совпадает.

Если более детально оценивать рейтинг, то стоит отметить важный нюанс — опираться только на максимальную доходность при выборе депозита не стоит. Например, лидер списка позволяет получить указанный процент только при активном использовании его карты Халва. Иначе доходность становится меньше на 1% годовых.

Важно учитывать и имеющуюся сумму. Не все структуры позволяют заключить договор с небольшими накоплениями. Например, в 300-1000 долларов США. Иногда, применяются минимальные лимиты в 10 000 рассматриваемых денежных единиц. Если человек накопил 50 000, то существует вероятность получить и большую доходность. Например, в рамках премиальных продуктов, которые исключались из оценки.

Лучшие вклады в евро в 2021 году – ТОП-10

Доходность вкладов в оцениваемой валюте стремится к нулю. В то же время есть пара структур, предлагающих по ним ставку выше, чем по продуктам до востребования. Поэтому все же удалось сформировать рейтинг из 10 программ. В целом, ассортимент выбора насчитывает 27 структур. Почти треть – 11 устанавливает доходность на уровне одной сотой процента.

Место	Банк	Максимальная ставка (% годовых)
1	Банк Санкт-Петербург	0,4
2	БКС Банк	0,2
3	ББР Банк	0,2
4	СКБ банк	0,1
5	ВУЗ-Банк	0,1
6	Экспобанк	0,1
7	Банк Интеза	0,1
8	Таврический Банк	0,1
9	Меткомбанк	0,1
10	СДМ-Банк	0,07

Дополнительно можно выделить, что в рейтинг самых выгодных вкладов в евро середины 2021 года вошли все продукты, по которым доходность более 0,05% годовых. Хотя, доступность каждого из них, как и в случае с долларами США, зависит от индивидуальных параметров клиента. В частности, накопленной суммы и подходящего срока.

Валютные вклады — доходность в 2021 году

Ожидаемо, разница ставок по вкладам в иностранной валюте и отечественной – огромная. Естественно, в пользу российских рублей. Хотя, для наглядности стоит сравнить доходность. Для этого будет взят средний максимальный уровень. В случае с зарубежными денежными единицами – среди проанализированных структур. Отечественными – по данным ЦБ РФ.

Регулятор опирается на наибольшие ставки 10 крупнейших банков по объему привлеченных средств граждан. По последним данным средняя максимальная доходность их предложений находится на уровне 5,17% годовых. Такие показатели зафиксированы во второй декаде июня. То есть как раз в середине 2021 года.

Причем в последнее время наблюдается увеличение доходности вкладов в рублях. Например, в первой декаде февраля рассматриваемый параметр находился на уровне 4,466% годовых. То есть продукты стали выгоднее на 15,8%. Основная причина тенденции – повышение ключевой ставки регулятором.

Относительно средней максимальной доходности, которую предлагают валютные вклады 2021 года среди ТОП-100 банков по объему активов. В долларах США она находится на уровне 0,523% годовых. По продуктам, предусматривающим размещение евро – 0,067% годовых. То есть разница с депозитами в российских рублях колоссальная.

Если сопоставить полученные значения, то ставки по продуктам в отечественной валюте почти в десять раз больше, чем в варианте с долларами США. Точнее – в 9,9 раза. В случае с евро – и вовсе в 77 раз. Причем это значительно большее отличие, чем было зафиксировано полгода тому назад.

Связано увеличение разрыва с обратной динамикой валютных депозитов и в российских рублях. Вторые, как и указано выше – подорожали. Вложение же в банки денег в зарубежных денежных единицах стало менее выгодным. В случае с долларами США – на 18%. Евро – более чем на треть. Точнее – 38,5%.

Тенденции рынка валютных вкладов 2021 года

По последним данным регулятора за первую часть 2021 года, точнее на 1 мая, сумма вкладов физлиц в иностранной валюте сократилась. Если на 1 января их объем составлял 6,8 трлн рублей, то на отчетную дату – 6,79 трлн рублей. По итогу отток портфеля находится на уровне 0,19%. В разрезе общих тенденций изъятия населением своих денег из банков, это незначительный показатель.

Правда, такой подход оценки не совсем корректный, так как не учтен курс. Поэтому стоит перевести накопления россиян в зарубежные денежные единицы. Будут применены два варианта – пересчет на доллары США и евро. В первом случае с 1 января по 1 мая сокращение портфеля находится на уровне 1,48%, что существенно больше относительно российских рублей. За оцениваемый период он уменьшился с 92,06 млрд до 90,96 млрд в долларовом эквиваленте.

При пересчете сбережений на евро наблюдается обратная тенденция. То есть депозитов граждан стало больше. Пусть и на незначительные 0,04%. Если в первый день 2021 года их было 74,91 млрд, то на 1 мая стало 74,94 млрд в эквиваленте евро. Такой итог может быть связан с курсом валют. Так, доллары США подорожали. За его 1 единицу 1 января приходилось отдать 73,8757 рубля. В отчетную дату – 74,8451 рубля. У евро обратная динамика. Эта валюта с 90,7932 рублей сократила стоимость до 90,585 рублей.

Методология

Оценка охватывает относительно крупные банки России. Точнее – входящие в ТОП-100 по объему активов на момент сбора данных. Сведения получены с их официальных сайтов. В частности, о наличии и условиях рассматриваемых продуктов.

Самые выгодные валютные вклады 2021 года определялись по максимальной ставке, предусмотренной тарифом. Принимались во внимание все предложения из продуктовой линейки. Причем по каждой отдельной валюте могли учитываться отличающиеся депозиты.

Наибольшая ставка по вкладам предусматривает разные возможные надбавки. Например, за активное использование карты выбранного банка, наличие отдельного тарифа по обслуживанию, факт получения зарплаты на счет структуры и т.д.

В связи с тем, что рейтинг предусматриваем максимальный охват населения, из оценки исключались некоторые продукты. В частности, узкоспециализированные. Например, премиальные и сопоставимые с ними, предусматривающие минимальный взнос в 50 000 евро или долларов США, а также пенсионные.

Помимо этого, не учитывались программы, по которым нет возможности определить точный уровень доходности. К ним относятся инвестиционные предложения и с плавающим процентом.

Источники:

Дмитрий Сысоев — высшее экономическое образование Сумского НАУ по специальности «Менеджмент организации». Аналитик банковского сектора и микрофинансового рынка. Опыт работы в профильных коммерческих структурах – и банке, и МФО. Более 5 лет создает полезный контент для потребителей финансовых услуг и организаций — информационно-аналитические статьи по банковскому сектору и микрофинансовому рынку. sysoev@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник https://iklife.ru/finansy/vklady/vklady-v-dollarah-pod-vysokij-procent.html

Источник https://brobank.ru/valyutnye-vklady-2021/

Источник

Источник