Вклады в долларах

Задумываясь, как сохранить сбережения от инфляции, население переводит их в иностранную валюту. Доллар, как международное платежное средство, выглядит привлекательно в данной ситуации. Несмотря на то, что ставки по валютным вкладам невысокие, поместить деньги на депозит выгоднее, чем хранить дома. Подробный обзор долларовых вкладов, включая преимущества, недостатки, возможные нюансы, а также актуальные предложения различных банков* содержатся в статье.

Особенности вкладов в долларах

По сравнению с высокой доходностью рублевых депозитов, по долларовым предлагаются более низкие ставки. В сложной экономической ситуации валютные вклады отличаются стабильностью и позволяют клиентам снизить собственные риски. Эксперты утверждают, что если начнется разрушение мировой финансовой системы, то российский рубль раньше доллара отреагирует на подобный негативный процесс.

Открыть депозиты в американской валюте в России могут крупные инвесторы, физические и юридические лица. Минимальный размер суммы обычно составляет 100 долларов. Большинство национальных банков предлагает вклады в иностранных средствах на таких же условиях, как и для рублей.

• По срокам они разделяются на долгосрочные срочные и бессрочные продукты.
• По способу оформления – стационарно в отделении банка и в режиме онлайн.
• По методу начисления процентов – с капитализацией в конце года, квартала, месяца, недели и без капитализации.
• По назначению – вклады сберегательные, накопительные и до востребования.
• По порядку внесения средств на счет – пополняемые и не пополняемые.
• По способу выплаты процентов – авансом, ежемесячно, в конце года.

Особенности вкладов в американской валюте заключаются в предоставлении банками менее выгодных условий размещения денег по отношению:

• к срокам вкладов;
• ставке по процентам;
• возможности снятия средств;
• лимитным ограничениям.

Таким способом финансовые организации защищаются от риска возможной девальвации валюты и привлекают население к оформлению рублевых депозитов.

Банки рекомендую обратить внимание на вклады в долларах в Москве следующим категориям клиентов:

• имеющим постоянный доход в долларах;
• откладывающим деньги на заграничный отдых;
• планирующим приобрести за границей в собственность недвижимость;
• не доверяющим российской валюте.

Иностранцы, проживающие длительное время в России, также могу оформить валютный вклад. Для этого потребуются документы:

• удостоверение личности;
• миграционная карта;
• справки, подтверждающие право нахождения иностранного гражданина в России.

Эксперты финансового рынка для большей надежности рекомендуют размещать средства в трех валютах одновременно (рублях, долларах и евро), т.е. на мультивалютных депозитах. Это обосновано постоянным варьированием между собой американской и европейской валюты. Относительно рубля существует мнение, что он достиг своего минимума и прогнозируется его дальнейший медленный рост.

Достоинства и недостатки вкладов в долларах с высоким процентом

Если вы нашли депозит в американской валюте с высокой ставкой и выгодными условиями, то при его оформлении получите определенные преимущества.

1. Гарантию стабильности и надежности, защиту денег от инфляции, особенно в краткосрочном периоде. Ведь от экономики США зависит большинство стран-экспортеров со слабой валютой. Поскольку доллар является международным платежным средством, в ближайшие годы ничего особо не изменится.
2. Для долларовых вкладов банки предусматривают страхование на сумму, не превышающую 1 млн. 400 тыс. в пересчете на рубли. В случае разорения финансовой организации, государство осуществляет выплаты по валютному курсу Центробанка, установленного на момент страхового случая.
3. В большинстве банков вклады в долларах оформляются бесплатно, разрешается пополнение, при досрочном изъятии вклада предусматривается льготная ставка. Вносить дополнительные средства на счет можно не только в долларах, но и рублях.
4. При желании клиента, проценты зачисляются на его пластиковую карту. Когда на счет оформляется свыше 1000 долларов, банк предоставляет вкладчику карту международного образца, действующую в любом государстве мира.

При оформлении части вклада в долларах вы получите возможность компенсировать риски. В случае резкого снижения курса рубля потери возместятся за счет роста американской валюты.

В качестве недостатков депозитов в долларах обратите внимание на следующие негативные моменты:

1. Нельзя категорично сказать, что доллар не подвергается инфляции. По отношению к золоту американская валюта ежегодно теряет около 30%.
2. По депозитам в долларах банки предлагают доход в 2–2,5 раза ниже, чем по рублевым продуктам.
3. В долгосрочных перспективах гарантий стабильности и надежности доллара экономисты не дают. Поэтому низкие ставки, предлагаемые банками, вряд ли компенсируют инфляцию вкладов, оформленных на длительный срок.
4. Большинство российских граждан получает заработную плату в рублях. При их переводе в доллары в ходе обменных операций теряется часть средств.

Какие сегодня по вкладам в долларах проценты в разных банках

Сбербанк предлагает следующие депозитные программы в долларах:

• «Сохраняй», по годовой ставке 1,8–5,05% на срок от 1 месяца до 3 лет. Пополнение и частичное снятие не предусмотрено. Первичная сумма – 100 долларов.
• «Пополняй», под 3,08–5,0% годовых на срок от 3 месяцев до 3 лет. Разрешается вносить дополнительные средства, частичное снятие не предусмотрено. Начальная сумма – 100 долларов.
• «Управляй», со ставкой 2,86–4,95% годовых от 3 месяцев до 3 лет. Вклад пополняемый, с частичным снятием и минимальной суммой 1 тыс. долларов.

Вклады «Мультивалютный» и «Международный» предусматривают размещение денег в трех видах валюты.

Банк ВТБ24 разработал следующие программы вкладов:

• «Комфортный», под 2,6–3,65% на срок от 6 месяцев до 3 лет, с возможностью пополнения и снятия денег.
• «Накопительный», по ставке 1,7–3,8% со сроком 3 месяца–3 года, пополняемый, без частичного снятия средств.
• «Выгодный» – со ставкой от 1,75 до 3,85% годовых. Оформляется на период 3 месяца – 3 года, со льготными условиями при досрочном изъятии средств.

Газпромбанк также предоставляет населению возможность открыть вклады в долларах.

• «Перспективный», от 4% годовых на 6 месяцев–3 года, без снятия и пополнения.
• «Накопительный», от 3,9% годовых, от 6 месяцев до 3 лет, разрешено пополнение, досрочное снятие не предусмотрено.
• «Динамичный», от 3,8% на период от 1 до 3 лет. Допустимо пополнение и снятие денег.

По представленным программам Газпрома размер первоначальной суммы составляет 500 долларов.

Альфа-Банк предусматривает следующие депозитные программы в американской валюте.

• Пополняемые продукты «Премьер» по ставке от 1,5 до 4,7% годовых и «Потенциал» под 1,1–4,0% с минимальным сроком 3 месяца.
• Не пополняемые вклады «Победа» и «Премия» по ставкам от 2 до 5,96% и сроком от 3 месяцев до 3 лет; «А+» под 1,8–4,9% годовых на период от 90 до 765 дней.

Первоначальный взнос по представленным вкладам от 500 долларов, исключением является «А+» с 30 тысячами долларов.

Высокие ставки по депозитам в долларах предлагаются:

• В Республиканском социальном коммерческом банке по срочному пополняемому депозиту под годовой процент от 2,5 до 8,0. Срок действия: 3 месяца–1 год. Минимальный взнос: 1000 долларов без капитализации и 500 – с капитализацией.
• В Агроинкомбанке по вкладу «Активный», с годовой ставкой 5,2–7,0% на срок от 3 месяцев до 1 года и минимальной суммой 30 долларов.
• В Банке Агросоюз по депозиту «Золотые зерна», под 5,9–7,0% годовых, на срок 6 месяцев–3 года и минимальным взносом 100 долларов.
• В Инвестторгбанке по программе «Оптимальный» – от 5,25 до 5,5% годовых со сроком от 3 месяцев до 3 лет и минимальной суммой 100 долларов.

«Подводные камни» вкладов в банках в долларах

Чтобы не потерять доход из-за собственной беспечности и неграмотности, при оформлении валютного вклада внимательно изучайте договор и не бойтесь задавать вопросы специалистам. Не стоит полностью полагаться на репутацию финансовой организации – прочитайте соглашение в спокойной обстановке и обратите внимание на следующие нюансы.

Вклад «Двойная выгода» в долларах США

Срочный вклад «Двойная выгода» с повышенной ставкой доступен клиентам Сбербанк Первый и Сбербанк Премьер при условии размещения половины денежных средств в стратегию доверительного управления «Долларовые облигации+»

Преимущества специального предложения

​​

Повышенная доходность по вкладу +0,5%

​​​

Вложения в долларах США без валютного риска

​

Возможность заработать на инвестициях при росте рынка

​​

Доступный порог вложения от $5 000

Особенности предложения

​​​

Срочный вклад
«Двойная выгода»

• Надбавка +0,5% относительно ставки вкладов «Сохраняй», «Особый Сохраняй» и «Лидер Сохраняй»
• Срок вклада – 6 мес. или 1 год
• Вклад непополняемый
• Начисление процентов в конце срока
• Размещается 50% от суммы взноса

​​​

Инвестиционная стратегия ДУ
«Долларовые облигации+»

• Инвестиции в надежные облигации в долларах США
• С возможностью пополнения и частичного снятия
• Без валютного риска 4
• Не является вкладом, доход не гарантирован
• Размещается 50% от суммы взноса

В чем выгода предложения

Сравните доходность обычного вклада и потенциальную доходность комплексного сберегательного предложения

Как воспользоваться специальным предложением

Вклад «Двойная выгода» в долларах США доступен для клиентов премиальных каналов Сбербанк Премьер и Сбербанк Первый.
Чтобы воспользоваться им, обратитесь к своему персональному менеджеру.

Сбербанк Премьер

900
Звонок по России бесплатный

8 (495) 500-55-50
Для звонков из любой точки мира

СберПервый

900
Звонок по России бесплатный

8 (495) 500-55-50
Для звонков из любой точки мира

1 Средства клиентов стратегии «Долларовые облигации+» инвестируются в паи ОПИФ РФИ «Сбербанк — Долларовые облигации», инвестиционная декларация которого предусматривает вложения в диверсифицированный портфель российских корпоративных еврооблигаций и государственных облигаций развитых стран.

2 Сценарий инвестирования во вклад «Двойная выгода» в первый год с последующим реинвестированием в срочный вклад «Сохраняй» сроком на 2 года. Ставки по вкладу на горизонте расчета не изменяются.

3 Потенциальный доход от вложения средств в Инвестиционную стратегию рассчитан для выбранных параметров инвестирования (срок, сумма, периодичность) исходя из предположения о получении ежегодно дохода от инвестирования в размере 3,1% годовых в долларах США без учета удержания вознаграждения управляющей компании и прочих вознаграждений и расходов, а также НДФЛ. 3,1% годовых в долларах США — это доходность к погашению облигаций в портфеле, в которые могут инвестироваться средства ОПИФ РФИ «Сбербанк — Долларовые облигации» согласно его инвестиционной декларации (по состоянию на 30.07.2020). Средства клиентов стратегии «Долларовые облигации+» инвестируются в паи ОПИФ РФИ «Сбербанк — Долларовые облигации». Доходность инвестиций не гарантируется и может быть меньше или больше указанной величины. Любая информация в приведенном расчёте потенциального дохода может быть изменена в любое время без предварительного уведомления. АО «Сбербанк Управление Активами» и ПАО Сбербанк не берут на себя обязательств по обновлению указанной информации в связи с событиями, которые произойдут после публикации данного расчёта потенциального дохода.

4 Валютный риск — риск возникновения убытков или снижения прибыли в результате неблагоприятного изменения курсов валют.

6 месяцев или 1 год

Минимальная сумма вклада

2500 Долларов США

Не предусмотрено, за исключением причисленных процентов

С 2 июня 2020 года по 31 августа 2020 года (включительно)

Условия начисления процентов

• Проценты начисляются в конце срока действия вклада
• Процентная ставка зависит от срока и суммы вклада
• Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада
• Причисленные проценты можно снимать или перечислять на счёт карты

Кому доступен

Вкладчик – гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин, лицо без гражданства, закрепленный(ое) за каналом обслуживания:

• «Сбербанк Премьер»
• «Сбербанк Первый»
• «Private Banking»

во фронтальных системах Банка и заключивший(ее) до открытия Вклада с АО «Сбербанк Управление Активами» Договор доверительного управления Стратегия «Долларовые облигации+».

Условия досрочного расторжения

• Если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их
• При досрочном расторжении проценты выплачиваются по ставке вклада «До востребования Сбербанка России»

Условия пролонгации

• Вклад неоднократно пролонгируется на условиях и по ставке, действующей по вкладу на дату пролонгации

Доходность вклада

Сумма вклада*, доллары США

от 2 500 до 10 000

от 10 000 до 50 000

от 50 000 до 150 000

от 150 000 до 15 000 000

от 15 000 000 до 50 000 000

от 50 000 000 до 100 000 000

от 100 000 000

* — при указании диапазонов: «от» — включает нижнюю границу диапазона

Цель стратегии — получение дохода в долларах США, превышающего ставки по депозитам в крупнейших российских банках на среднесрочном горизонте, за счет инвестирования в диверсифицированный портфель российских корпоративных еврооблигаций и государственных облигаций развитых стран 1

Первоначальная сумма инвестирования

от 2 500 долларов США

Последующая сумма инвестирования

от 1 000 долларов США

Рекомендуемый срок инвестирования

Минимальная сумма вывода

Не менее 1 000 долларов США, при условии, что остаток денежных средств в стратегии будет не менее 2 500 долларов США

• 0,5% в год от переданных в управление (за минусом выведеных из управления) денежных средств
• Не более 0,61% в ОПИФ РФИ «Сбербанк — Долларовые облигации» (комиссия за управление ОПИФ РФИ «Сбербанк — Долларовые облигации» в размере 0,5% от среднегодовой стоимости чистых активов фонда и вознаграждения Специализированному депозитарию, Регистратору, Аудиторской организации в размере не более 0,11% среднегодовой стоимости чистых активов фонда)
• В случае вывода активов из управления дополнительно взимается вознаграждение, если средства находились на счете:
  • от 0 до 180 дней — 2%,
  • от 181 до 365 дней — 1,5%,
  • от 366 до 547 дней — 1%,
  • от 548 – 730 дней — 0,5%,
  • свыше 730 дней — 0%.

  Доходность к погашению/оферте – 3,1% (на 30.07.2020)

  Дюрация – 3,4 года 2

  1 Портфель облигаций, в которые могут инвестироваться средства ОПИФ РФИ «Сбербанк — Долларовые облигации» согласно его инвестиционной декларации. Средства клиентов стратегии «Долларовые облигации+» инвестируются в паи ОПИФ РФИ «Сбербанк — Долларовые облигации»

  2 Дюрация – чувствительность цены облигации к изменению процентной ставки

  Что такое доверительное управление?

  Как осуществляется управление средствами клиентов в управляющей компании?

  Как определяется, какой процент средств идет на вклад, а какой на инвестиционную стратегию доверительного управления «Долларовые облигации+»?

  В какой валюте открывается вклад «Двойная выгода» и стратегия доверительного управления «Долларовые облигации+»?

  Можно ли в рамках данного предложения открыть вклад на одно имя, а договор доверительного управления на другое?

  Какая часть моих вложений будет застрахована по вкладу/инвестиционной стратегии?

  Возможны ли убытки при вложении денежных средств?

  В конце срока действия вклада вы получите всю сумму вклада с процентами. Если средства с вклада потребуются раньше срока его окончания, то вам будут возвращены все вложенные средства, а доход будет начислен по ставке вклада «До востребования Сбербанка России».

  По инвестиционной стратегии «Долларовые облигации+» возможно получение убытков. Однако стратегия подразумевает инвестиции с низким уровнем риска, а также профессиональное управление вашими средствами, что снижает, но полностью не исключает, вероятность получить убыток от инвестирования.

  Также стратегия «Долларовые облигации+» обладает высокой ликвидностью, что позволяет выводить средства, когда вам это необходимо. Однако в таком случае возможно потребуется оплатить вознаграждение за вывод в зависимости от срока нахождения денежных средств в управлении. Со ставками вознаграждения за вывод активов из управления можно ознакомиться здесь.

  Как я могу следить за доходностью по моим вложениям?

  Предусмотрены ли льготы для пенсионеров при открытии вклада?

  Возможна ли пролонгация вклада и на каких условиях?

  Какие условия досрочного закрытия договора вклада?

  Возможен ли полный вывод денежных средств в рамках договора доверительного управления?

  Да, однако в таком случае возможно потребуется заплатить вознаграждение за вывод в зависимости от срока нахождения денежных средств в доверительном управлении. Со ставками вознаграждения за вывод активов из управления можно ознакомиться здесь.

  Можно ли снимать причисленные к сумме вклада проценты и каким способом? Как я могу получить доход по договору доверительного управления?

  Проценты начисляются в конце срока действия вклада. Начисленные проценты причисляются к вкладу и капитализируются. По желанию клиента проценты в день начисления могут быть переведены на счет банковской карты, открытый в Банке.

  Доход по стратегии доверительного управления зависит от роста ценных бумаг, которые были приобретены в портфель клиента. При наличии дохода выплата будет осуществляться при выводе активов из стратегии доверительного управления.

  Как снять деньги со счёта или сберкнижки из другого региона?

  Как я могу совершать операции пополнения договора доверительного управления?

  Могу ли я совершать операции по вкладу и стратегии доверительного управления онлайн?

  Вы можете совершать все операции по вкладу онлайн. В Сбербанк Онлайн можно следить за доходностью вклада, оформить выписки и справки, скачать реквизиты вклада, а также оформить досрочное востребование денежных средств.

  По стратегии доверительного управления вы можете через Сбербанк Онлайн следить за доходностью. Частичный и полный вывод денежных средств из нее возможен через личный кабинет и мобильное приложение Сбер Управление Активами.

  Возможна ли смена стратегии доверительного управления?

  Есть ли налоговые льготы?

  По вкладам налоговые льготы не предусматриваются.

  На инвестиции в стратегию ДУ распространяются льготы на долгосрочное владение ценными бумагами в виде инвестиционного налогового вычета в размере положительного финансового результата, полученного налогоплательщиком-налоговым резидентом РФ в налоговом периоде от реализации (погашения) ценных бумаг, обращающихся на организованном рынке ценных бумаг и находившихся в собственности налогоплательщика более трех лет.

  Предельный размер налогового вычета в налоговом периоде (за календарный год) — 3 000 000 рублей.

  Акционерное общество «Сбербанк Управление Активами» зарегистрировано Московской регистрационной палатой 1 апреля 1996 года. Лицензия ФКЦБ России №045-06044-001000 от 7 июня 2002 года на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами. Ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения об АО «Сбербанк Управление Активами» и иную информацию, которая должна быть предоставлена в соответствии с федеральным законом и иными нормативными правовыми актами РФ, заинтересованные лица до заключения договора доверительного управления могут по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д.3, корп. 1, 20 этаж, на сайте www.sberbank-am.ru, по телефону (495) 258 05 34 или в контактно-информационном центре по телефону (495) 500 01 00. Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют доходы учредителя управления в будущем. Прежде чем принять решение об инвестировании, необходимо внимательно ознакомиться с договором доверительного управления и декларацией о рисках.

  ОПИФ РФИ «Сбербанк — Долларовые облигации» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 02.04.2019 за №3706.

  Источник https://cbkg.ru/articles/vklady_v_dollarakh.html

  Источник https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/bundle_usd

  Источник

  Источник

  Вам будет интересно  Как пользоваться виртуальной картой Альфа-Банк, как оформить