Вклады для пенсионеров

Совкомбанк входит в государственную систему страхования вкладов. Поэтому сохранность ваших депозитов дополнительно гарантирована государством. Все вклады застрахованы.

Увеличение ставки на 1%
для владельцев карты «Халва»*

Ежемесячно совершайте не менее 5 любых покупок (их общая сумма должна составлять не менее 10 000 руб.), и ваша ставка по вкладу увеличится на 1% годовых.

Начните зарабатывать на своих сбережениях прямо сейчас!

Выражаю согласие на обработку персональных данных и подтверждаю, что ознакомлен с Политикой обработки персональных данных

Преимущества

• Размер начислений не зависит от суммы вложений;
• Ставка выше, если открыть пенсионный вклад онлайн;
• Для держателей карты «Халва» действуют выгодные условия: ставка может быть увеличена на 1 процент;
• Все банковские вложения до 1 400 000 застрахованы.

Как оформить

Сегодня открыть выгодный вклад для пенсионеров можно в любом отделении Совкомбанка или на сайте, заполнив анкету.

Условия

• Сумма пенсионного вклада – от 30 000 руб.;
• Срок от 31 до 1095 дней;
• Ставка до 7.1 %;
• Сумма пополнения не менее 1 тысячи рублей;
• Вклады, которые не предусматривают досрочного снятия, можно закрыть, но тогда годовая ставка составит 0,01%;
• Выплата процентов в конце срока на счет или на карту;
• Автопролонгация на тот же вклад;
• Выгодные условия для владельцев карты рассрочки «Халва»: можно повысить годовую ставку.

Документы

Вкладчик должен быть не старше 85 лет, иметь гражданство РФ. При оформлении потребуются документы:

• Паспорт;
• ИНН;
• Любой другой документ, подтверждающий личность вкладчика;
• Документ, подтверждающий местную регистрацию вкладчика и его прописку.

Страхование

Сегодня для осуществления страхования вклада для пенсионеров клиенту не нужно выполнять дополнительных действий – подписывать договор или оплачивать страховые взносы. Вклад считается автоматически застрахованным, т.к. Совкомбанк входит в АСВ. Даже если банк будет объявлен банкротом, вкладчик в обязательном порядке получит денежные выплаты от АСВ.

Вклады, которые подлежат страхованию:

• Срочные вклады и вклады до востребования, выраженные в рублях или валюте;
• Текущие счета, доступные при использовании банковских карт (к примеру, при получении пенсии);
• Счета индивидуальных предпринимателей;
• Номинальные счета опекунов или попечителей, получателями которых являются подопечные;
• Счета эскроу для осуществления сделок по недвижимости.

Для звонков по России (бесплатно)

© 2004- 2021 , ПАО «Совкомбанк»
Все права защищены

Генеральная лицензия Банка России №963 от 5 декабря 2014 г.

<p>* +1% к ставке вклада при соблюдении условий минимального оборота: от 5 ежемесячных покупок по карте «Халва» на сумму не менее 10 000 рублей (не менее 5000 рублей для карт «Социальная Халва») в каждом полном отчетном периоде (также учитываются платежи в разделе «Оплата услуг» мобильного приложения «Халва — Совкомбанк» и личного кабинета на сайте halvacard.ru и переводы/операции по снятию заемных средств) и отсутствии просрочек по карте «Халва» и кредитным продуктам Банка. Повышенная ставка начисляется на общую сумму всех вкладов сроком от 181 дня во всех валютах до 1 500 000 рублей (по вкладам в долларах США – по курсу ЦБ на дату совершения операции по любым вкладам).</p><p><br></p><p>Условия вклада «Золотая осень с Халвой»: Минимальная сумма вклада 50 000 рублей. Дополнительные взносы в сумме от 1 000 руб. Сумма всех пополнений не может превышать сумму, равную объёму средств на вкладе через 10 календарных дней после его открытия/пролонгации. Начисление процентов начинается со дня, следующего за днем внесения соответствующей суммы вклада, до дня её возврата, если списание со счёта произведено по иным основаниям, то до дня списания включительно. Проценты выплачиваются по истечении срока вклада на карту «Халва». При невостребовании вклада в день его окончания вклад считается принятым вновь на условиях и под процентную ставку, действующую в Банке по данному виду вкладов на дату пролонгации.</p><p>Выплата процентов (при досрочном востребовании вклада — в полном объеме или частично): проценты выплачиваются исходя из процентной ставки, установленной Банком по вкладам «до востребования» на момент востребования вклада.</p><p>Условия действуют с 12.10.2021г.</p>

ПАО «Совкомбанк». Генеральная лицензия ЦБ РФ №963. г. Кострома, пр. Текстильщиков, д. 46. г. Москва, Краснопресненская наб., д.14, стр.1. На правах рекламы

Самые выгодные вклады для пенсионеров: 12 предложений банков

Самые выгодные вклады для пенсионеров предлагают наиболее крупные российские банки: ВТБ, «Газпромбанк», «Почта Банк», Сбербанк и другие. В среднем вкладчики смогут получать до 4-5% дохода ежегодно.

Особенности выбора банка для получения дохода по вкладу

Специализированные доходные вклады для пенсионеров открывают на основании паспорта и соответствующего удостоверения, предоставленного ПФ РФ. Льготы клиентам, которым пенсия назначена иными организациями, например, силовыми ведомствами, чаще недоступны до достижения пенсионного возраста.

Доход по депозиту считают по формуле: сумма вложений умножается на ставку в процентах и делится на 100%, а затем проводится корректировка на срок действия договора.

Если предполагается периодическая капитализация, то делается регулярный перерасчет с учетом того, что размер накоплений растет на величину начисляемых процентов.

При сравнении вкладов важно разобраться со способом начисления дохода, с используемой формулой. Также нужно заранее уточнять, допускается ли пополнение вклада и снятие части денег. Зачастую при досрочном расторжении договора или при получении некой суммы со сберегательного счета утрачивается право на доход в виде процентов, или предоставляются выплаты, аналогичные тем, что выплачивают по депозиту «До востребования».

Например, если положить деньги под проценты на 3 месяца, то при 10% годовых доход посчитают исходя из (10% / 12) х 3 = 2,5%. То есть при сумме договора в 100 000 рублей за квартал начислят не 10 000 рублей, а 2 500 рублей.

Вклады с повышенной ставкой банки предлагают в рамках определенных акций. Например, хороший процент могут дать новым вкладчикам в преддверии Нового года или 9 мая.

Клиенты вправе открыть несколько счетов как в одном банке, так и в нескольких. Но нужно помнить о том, что выплаты по программе страхования вкладов ограничены 1 400 000 рублей с учетом всех депозитов вкладчика, открытых в одном учреждении.

С 01.10.2020 г. указанное ограничение по депозитам физических лиц может быть увеличено до 10 000 000 рублей, но только при условии, что сверхлимитные суммы получены не более чем за 3 месяца до наступления страхового случая и образовались за счет:

• реализации недвижимости;
• вступления в наследство;
• социальных выплат;
• перечисления субсидий;
• получения страхового возмещения;
• судебного решения.

Сколько нужно положить на вклад, чтобы жить на проценты

Для того, чтобы жить на проценты со вклада, стоит выбирать программу, предполагающую ежемесячную выплату процентов. Важно определиться с желаемой величиной дохода.

Например, при средней годовой ставке по депозитам в 5% в месяц можно рассчитывать на доход в размере 5% / 12 = 0,4167%. Для обеспечения ежемесячного дохода в сумме 10 000 рублей на счет следует поместить: 10 000 / (0,4167% / 100%) = 2 399 808,02 рубля.

Налогообложение доходов, полученных в виде процентов по вкладам

С 1 января 2021 г. изменился порядок налогообложения доходов граждан, полученных в качестве процентов по вкладам. Налогооблагаемой базой считают сумму, превышающую результат умножения 1 000 000 рублей на ключевую ставку ЦБ РФ, актуальную на определенную дату. Ставка налогообложения снижена до 13%.

Например, 01.04.2021 г. указанный показатель был равен 4,5%. Если за 2020 г. пенсионер по вкладам в нескольких разных банках получил доход в виде процентов в сумме 53 540 рублей, то ему следует уплатить в казну:

(53 540 — 1 000 000 х 4,5% / 100%) х 13% / 100% = (53 540 — 45 000) х 0,13 = 8 540 х 0,13% = 1 110,2 рубля

Банки выплатят вкладчикам все начисленные проценты, а данные о полученных суммах передаются в ФНС. Ведомство сделает расчет сумм к оплате и разошлет налогоплательщикам соответствующие уведомления.

Где предлагают самые высокие ставки по пенсионным вкладам

«Ренессанс Кредит» и вклад «Ренессанс Инвестиционный»

Свою лучшую программу банк «Ренессанс Кредит» назвал «Ренессанс Инвестиционный». Ее условия:

• сумма – от 100 000 рублей;
• ставка – до 5,7%;
• проценты выплачиваются после завершения действия договора;
• срок – 180 суток.

• автоматическая пролонгация договора, но условиях депозита «Ренессанс Доходный» по ставке до 5%;
• высокая ставка процента.

• оформление вклада только в офисе банка;
• в течение всего срока деньги «заморожены»;
• программа доступна только тем, кто заключил договор инвестиционного страхования жизни на 5 лет.

Программа ВТБ «Пенсионный»

В ВТБ военным пенсионерам предлагают вклад «Пенсионный» на таких условиях:

• сумма – от 30 000 рублей до 1 000 000 000 рублей;
• ставка – 3,82-5,25%;
• ежемесячная капитализация или выплата процентов;
• срок – 180 или 365 суток.

Преимуществом предложения является то, что проценты можно снимать каждый месяц.

• повышенный доход 4,85-5,25% доступен только при подключении к картам данного банка опции «Сбережения» и при ежемесячном совершении с их счетов покупок на суммы свыше 10 000 рублей;
• по счету не предусмотрены ни расходные операции, ни дополнительные вложения;
• вклад оформляется только при личном посещении офиса;
• автоматической пролонгации нет;
• воспользоваться предложением могут только военные пенсионеры.

Предложение «Россельхозбанка»

• ставка – 3,9-4,1%;
• сумма – 500 — 2 000 0000 рублей;
• ежемесячная капитализация либо, по выбору вкладчика, в конце действия договора;
• срок – 395, 540 или 730 суток.

• возможность совершения дополнительных взносов;
• вклад открывают, даже если до достижения пенсионного возраста не хватает 2 месяцев;
• можно открыть вклад на имя несовершеннолетнего, если он является получателем страховой пенсии или пожизненного содержания;
• при сумме накоплений свыше 50 000 рублей выпускают бесплатную карту «Амурский тигр — карта к вкладу»;
• пролонгация договора автоматическая на условиях, актуальных для данного тарифа на момент совершения операции.

• расходные операции не допустимы;
• низкая ставка процента.

«Восточный Банк» и его «Восточный» вклад

В «Восточном банке» открывают депозит «Восточный» на таких условиях:

• ставка –3-5,22% для рублевых вкладов, 0,1-0,3% для евро;
• проценты начисляют ежемесячно. Возможна капитализация этих сумм или из вывод на другой счет;
• сумма – от 30 000 рублей (500 евро);
• срок – 1, 3, 36 месяцев или 1, 2, 3 года

• счет открывается в национальной валюте, а также в евро;
• возможно дистанционное открытие счета на сайте или в личном кабинете;
• процент по депозиту может быть увеличен за счет бонусной программы (+0,2% за инвестирование свыше 1 500 000 рублей или +0,3%, если вкладчик — пенсионер, при заключении договора инвестиционного страхования).

Недостатки: пролонгация и пополнение не предусмотрены.

«Промсвязьбанк» и «Мой доход»

Самое интересное предложение для пенсионеров от «Промсвязьбанка» — это вклад «Мой доход»:

• ставка по рублевым счетам – 3,75-4,6%, по валютным — 0,01%;
• капитализация отсутствует;
• сумма – от 10 000 рублей;
• срок – 122, 181, 397, 547, 731 суток.

• вклад пополняемый в течение первых 30 дней действия договора;
• пенсионеры получают надбавку в 0,1%;
• валюта счета — российский рубль, доллар США, евро;
• допускается оформление депозита в пользу третьего лица;
• чтобы открыть счет, можно посетить банк, воспользоваться его банкоматом, личным кабинетом на сайте или в мобильном приложении;
• при досрочном расторжении договора по истечении половины срока его действия ставка снизится в 2 раза от изначальной;
• автоматическая пролонгация до 3 раз, но уже на условиях программы «Моя выгода».

• не предусмотрен частичный расход средств;
• надбавка для пенсионеров возможна только при инвестировании не менее 100 000 рублей.

«Альфа-банк» и «Альфа-вклад»

Для накоплений клиенты «Альфа-банка» открывают «Альфа-вклад»:

• ставка по рублевому депозиту – 3,4-6%, а по долларовому — 0,01-0,25%;
• сумма – от 10 000 рублей или 500 долл. США;
• срок – от 3 месяцев до 3 лет.

• возможно снятие и пополнение. Но если выбрать эти опции, ставка процента будет снижена;
• если отказаться от ежемесячных выплат процентов в пользу их капитализации, ставка повышается на 0,47%;
• автоматическая пролонгация.

• если клиент выбрал возможность свободного получения денег со счета или его пополнения, то минимальная сумма вклада составит 300 000 рублей, а срок не более 1 года;
• минимальная величина дополнительного взноса 5 000 рублей.

«Совкомбанк»: «Весеннее настроение с Халвой»

В «Совкомбанке» пенсионеры оформляют вклад «Весеннее настроение с Халвой»:

• ставка – 4,6-6,4%;
• проценты выплачивают по завершении действия договора;
• сумма – от 50 000 рублей;
• срок – 60, 181, 365, 1095 дней.

• допускается помещение на счет дополнительных сумм, но не менее 1 000 рублей. Общая величина взносов не может превышать объем инвестиций по состоянию на 10-ый день действия договора;
• деньги следует положить на вклад в течение 10 суток с момента подписания договора.

• договор заключен более чем на 181 день;
• активно используется карта «Халва»;
• она получена до момента оформления депозита;
• ежемесячный оборот по ее счету составляет не менее 10 000 рублей, а за месяц совершается минимум 5 покупок.

• частичное досрочное получение денег со счета невозможно;
• максимальные ставки назначаются только владельцам карт рассрочки «Халва» при условии ежемесячного ее использования;
• если положить на вклад свыше 1 500 000 рублей, то повышенная ставка на суммы, превышающие указанную, начисляться не будут.

Банк «Открытие» и вклад «Весенний»

В банке «Открытие» предлагают вклад «Весенний»:

• ставка – 4,3-4,75%;
• выплата процентов – ежемесячно, в начале действия договора или в конце;
• сумма – 50 000 — 15 000 000 рублей;
• срок – 12, 18 или 24 месяца.

• автоматическое продление договора на условиях вклада «Основной доход»;
• счет можно открыть как в отделении, так и удаленно;
• при личном посещении банка можно оформить его на другого человека.

Недостатки: нельзя ни пополнять счет, ни частично снимать с него средства.

«Русский Стандарт» и вклад «Хороший вклад»

В банке «Русский стандарт» предлагают «Хороший вклад»:

• ставка – 4,6-5,8%;
• проценты выплачивают ежемесячно;
• сумма – от 10 000 рублей;
• срок – 360, 540, 720 суток.

• есть возможность пополнения счета в течение первых 60 дней действия договора;
• открыть счет можно в офисе «Русского стандарта» и онлайн;
• одновременно предоставляется банковская карта Masterсard Worldwide;
• возможна 1 автоматическая пролонгация. Но от нее можно отказаться дистанционно, в личном кабинете.

• максимальные ставки получают, те кто вложил более 1 500 000 рублей и ежемесячно оплачивает со счета фирменной карты банка не менее 70 000 рублей;
• чтобы получить наличные деньги со вклада в сумме более 100 000 рублей, нужно заказать их за 3 рабочих дня.

«Умный доход» от «Почта Банка»

Самый выгодный депозит от «Почта Банка» — «Умный доход»:

• ставка – 4-6,25%;
• процент выплачивается после закрытия вклада;
• сумма – от 50 000 рублей;
• срок – 181, 367 суток.

• банк работает с иностранными гражданами;
• в первые 10 суток допускается внесение дополнительных сумм;
• деньги нужно положить на счет в течение 10 дней с даты подписания договора.

• договора оформляются только в банковском офисе;
• автоматической пролонгации нет.

«Газпромбанк» и депозит «Ваш успех»

Пенсионерам в «Газпромбанке» доступен вклад «Ваш успех»:

• ставка – 4,6-6%;
• можно оформить депозит с ежемесячной капитализацией или без нее;
• сумма – 50 000 — 9 000 000 рублей;
• срок – 367, 548 или 1095 дней.

• оригинал договора курьеры банка привозят на дом, но опция доступна не во всех городах страны;
• возможна пролонгация, но ставка упадет до 3,6-3,7%.

• депозит открывается только в приложении, то есть изначально необходимо заказать фирменную банковскую карту;
• максимальная ставка достигается только за счет капитализации;
• частичное досрочное получение средств и пополнение запрещены.

Сбербанк: «Дополнительный процент»

Наиболее интересный с точки зрения доходности вклад в Сбербанке для пенсионеров – это «Дополнительный процент»:

• ставка – 2,7-4,5%;
• сумма – от 100 000 рублей;
• процент начисляется по завершении действия договора;
• срок – 3, 6, 12, 24 или 36 месяцев.

• счет оформляется в банке или в «СберБанк Онлайн»;
• предусмотрено любое количество пролонгаций;
• минимальный возраст вкладчика — 14 лет.

• есть ограничения в отношении тех, кто имеет или закрывал в последние 3 месяца счета в Сбербанке;
• если обратиться в офис, ставка будет ниже, чем при дистанционном оформлении вклада;
• частичное пополнение или снятие не предусмотрены.

Рейтинг предложений банков

Специализированных продуктов, рассчитанных именно на пенсионеров в 2021 г. не так много. Разумнее выбирать общедоступные планы, а еще лучше отслеживать акции банков.

Источник https://sovcombank.ru/apply/halvadeposit/vklad-dlya-pensionerov/

Источник https://frombanks.ru/stati/vygodnye-vklady-dlya-pensionerov/

Источник

Источник