Вклад на третье лицо. Как открыть вклад в пользу третьего лица?

В случае, когда нужно открыть депозит на имя другого человека, банки предлагают оформить вклад на третье лицо. Процедура открытия вклада не предусматривает присутствие третьего лица во время оформления документов, поэтому такой депозит может быть удобен клиентам:

• находящимся на расстоянии друг от друга;
• когда нужно оформить копилку детям;
• чтобы сделать оригинальный подарок;
• для разделения вклада на две части до 1,4 млн., обеспеченных страховкой;
• в случае, когда у третьего лица временные сложности с документами.

Особенностью вклада является то, что выгодоприобретателем и вкладчиком выступают разные люди. Таким образом можно открыть депозит на имя третьего лица, которое может воспользоваться правом вкладчика в любой момент. До тех пор, пока третье лицо не обратится в банк, права вкладчика сохраняются за человеком, который оформлял договор с банковским учреждением и вносил средства на счет.

Чтобы открыть депозит на третье лицо, нужно учесть некоторые нюансы в оформлении вклада. В статье мы рассмотрим поэтапно особенности оформления, пополнения и переоформления депозита на родственников, детей или любого другого человека.

Особенности оформления вкладов в пользу третьих лиц

Разные банковские учреждения открывают вклады в пользу третьих лиц, выставляя перед вкладчиками особые условия.

Так в некоторых банках можно выбрать любое актуальное депозитное предложение и оформить на третье лицо. В некоторых банках выбор вкладов может быть ограничен одним или двумя программами.

Перечень документов, которые нужны для оформления договора в различных кредитных компаниях также может отличаться. Как правило, банковский работник должен оформить вклад на третье лицо без дополнительных документов, уточнив только полное имя выгодополучателя.

Бывают ситуации, когда в банковском учреждении просят копию свидетельства о рождения (для оформления депозита на детей) или копию паспорта (для совершеннолетних). Несмотря на возникающие в этом случае неудобства, такой подход исключает возможность допущения ошибок в написании имени или получения денег однофамильцами.

Оформление вклада проходит по стандартной процедуре и мало чем отличается от открытия обычного депозита:

1. Вкладчику нужно обратиться в любое отделение банка, которые открывает вклады на третьих лиц.
2. С собой нужно взять паспорт гражданина РФ с действительной регистрацией.
3. Для исключения возникновения ошибок во время оформления документов рекомендуется взять с собой копию свидетельства о рождении или копию паспорта человека, на которого открывается депозит.
4. В договоре указываются данные выгодополучателя, а также указывается информация о том, что вклад открыт на другое физическое лицо. Во время оформления договора вкладчиком является человек, который обратился в банк и внес на счет денежные средства.
5. После подписания документов, вкладчику остается только внести на счет деньги через кассу.
6. Один экземпляр договора передается вкладчику.

Подписывая договор, обращайте внимание на все условия, которые предлагает банк и детально изучайте все пункты документа. Некоторые договора могут содержать ограничения по пополнению вклада посторонними лицами. Так для пополнения счета придется получить согласие от выгодополучателя.

Чаще всего вкладчик имеет все права по управлению вкладом до момента обращения третьего лица в банк для получения полных прав на свой вклад.

Как пополнять вклад третьему лицу?

Если не предусмотрено никаких особых условий со стороны банковского учреждения, счет может пополнять любой человек без ограничений. Чтобы внести денежные средства на счет третьего лица нужно:

• обратиться в ближайшее отделение банка, где был открыт депозит;
• предоставить документ, удостоверяющий личность;
• указать полное имя получателя и номер счета;
• внести денежные средства в кассу.

Чтобы сэкономить время, можно воспользоваться услугами интернет-банкинга и пополнить счет при помощи мобильного приложения.

Если вклад открыт в одной из иностранных валют, в обязательном порядке потребуется предоставить доверенность от третьего лица. Это условие является абсолютно законным и правомерным.

Для пополнения вкладов, открытых в рублях, ограничений нет и доверенность не потребуется. Согласно ГК РФ, если одно физическое лицо доверило данные о депозите другому физическому лицу, значит автоматически предоставлено согласие на внесение денег на счет.

Какие банки предлагают вклады на третье лицо

Несмотря на то, что законодательно ограничений на открытие вкладов на другого человека нет, некоторые банки отказывают предоставлять эту услугу без доверенности, или просто отказывают в открытии счета, мотивируя это правилами банковского учреждения. Так вы не сможете открыть вклад на третье лицо в Райффайзенбанке или в Юниаструм Банке.

Сотрудники Сбербанка попросят обязательно предъявить копию паспорта третьего лица. Банк Уралсиб дополнительно выставляет требование нотариального заверения копии паспорта. Также могут быть ограничения на валютные вклады, которые недоступны для открытия на третье лицо в НБ Траст или Абсолют Банке, а вот рублевый счет здесь оформят без проблем.

Дополнительно стоит обратить внимание на депозиты, оформляемые на детей. В большинстве банков предусмотрен специальный «детский» вклад, который открывается на имя несовершеннолетнего. Детские вклады с выгодными условиями есть в линейке депозитных предложений Сбербанка, СДМ-Банка и ЮниКредит Банка. Также вы можете зайти на страницу с калькулятором вклада с пополнением и воспользоваться им.

Банковский вклад

Большинство граждан России стремятся открыть в банке вклад под проценты. Такое решение позволяет отложить часть накоплений и ежемесячно получать небольшой прирост на отложенную сумму.

Чтобы сделать выгодное вложение, нужно знать, что представляется собой вклад, и чем он отличается от других банковских продуктов.

Вклад — понятие

Из уже сказанного можно сделать такой вывод:

Вклад – это некая сумма денежных средств, доверенная потребителем банку с целью сохранения и получения определённой прибыли.

Прибыль обеспечивается процентной ставкой и сроком, на который открывается счёт. Эти и другие детали оговариваются предварительно заключаемым договором.

Отличие от депозита

Часто, открывая банковский вклад, пользователь применяет к продукту другое название – депозит. Верно ли это?

Разберёмся, в чём отличия между понятиями.

Называя вклад депозитом, вы не допускаете ошибки, так как под депозитами понимают денежные вложения в банк. Важно принимать во внимание тот факт, что не всегда называть депозит вкладом верно. Понятие депозит охватывает более широкий спектр банковских услуг. Если вклад – это исключительно денежные вложения, под депозитом могут понимать также и передачу банку на хранение драгоценных металлов, ценных бумаг и прочих дорогостоящих предметов.

Другое отличие состоит в том, что вклад можно открыть в любой финансовой организации, в то время как депозит – это прерогатива банка. Только банки, имеющие специальную лицензию, занимаются открытием депозитов.

Важно: Наиболее выгодными являются вклады, функционал которых ограничивает управленческие возможности пользователя.

Виды вкладов

Дабы привлечь клиентуру, банки регулярно изобретают новые виды вкладов и депозитов. Сегодня их создано огромное разнообразие. У каждого пользователя есть возможность выбрать предпочтительный варрант.

Основные разновидности такие:

1. Для людей пенсионного возраста. Заключить соглашение на получение такого продукта могут граждане, предоставившие банку пенсионное удостоверение. Для пенсионеров разрабатываются различные программы с бонусами, повышенными ставками и прочими преференциями.
2. До востребования. Отличительная особенность – возможность снятия в любое время, не теряя набежавшие проценты. Процентные ставки варьируются в диапазоне 0,1 – 1 %. Вариант применяется пользователями, которые не хотят держать дома большие суммы денежных средств.
3. Мультивалютные. Данные продукты позволяют хранить средства в различных валютах. Преимущество в том, что доходы можно получать и с набегающих процентов и с умелого конвертирования денег. Предпочтительными для россиян валютами являются RUB, USD и EUR.
4. Расчётные. Данными продуктами можно управлять и извлекать из них доход. Есть два варианта: расходно-приходные и только пополняемые. Первые можно и пополнять, и снимать с них деньги. В случае со вторыми допускается только пополнение.
5. Срочные, то есть открываемые на установленный договором срок. По его окончанию денежные средства возвращаются банковскому вкладчику вместе с начисленным процентом.
6. Накопительные. Такие счета можно пополнять. Традиционно в них не предусматривается пролонгации и частичного снятия. Суммы первоначальных взносов минимальны.
7. Целевые. Открываются на длительные сроки. Закрытие делается, когда достигается цель открытия. Стандартные варианты имеют внушительную процентную ставку. У пользователей есть право на пополнение.

Классификация вкладов

Банковские вклады классифицируют по таким признакам:

• тип клиента;
• период размещения;
• валюта;
• порядок извлечения денежных средств.

Рассмотрим подробнее перечисленные категории.

По типам клиентов

Предусматривается разделение клиентов на лиц физических и юридических.

Первые доступны всем гражданам:

• резидентам;
• нерезидентам.

Вторые виды предложений банков доступны только предприятиям, отечественным и иностранным.

Банки страхуют вклады физических лиц, денежные депозиты лиц юридических не страхуются.

По периоду размещения

В данном классе предусмотрено разделение на 2 вида:

• долгосрочные;
• краткосрочные.

Первые более выгодны, так как на такие вклады в банке начисляются более высокие проценты. Наибольшую выгоду представляют продукты с капитализацией процентов.

Второй вариант открывается на срок традиционно от 3 до 9 месяцев. Главная цель их открытия — не получение прибыли, а защита средств от факторов нестабильной рыночной экономики.

По валюте

Вклады различают и по валютам открытия. Процентная ставка приходит в той же валюте, в которой было сделано размещение денег на счету.

Рублёвые продукты привязаны к процентной ставке рефинансирования ЦБ РФ. Владельцам таких счетов желательно следить за состоянием рубля.

Валютные вклады менее доходны. Их открывают для осуществления расчётов за пределами России. Этот вариант отличает стабильность.

Мультивалютные могут быть открыты в нескольких валютах. Процент начисляется в зависимости от выбранного варианта.

Вклады, открываемые в свободно конвертируемой валюте, выбирают для удобства приобретения зарубежной недвижимости или накапливания сумм для поездки за рубеж на отдых, обучение детей за границей и т. п.

По порядку изъятия денежных средств

Данный вид классификации определяет сроки и возможности держателей забирать вложенные средства. Предусматриваются такие виды:

1. Бессрочные — не имеющие срока действия. Условия схожи с условиями вкладов до востребования. Продукт подходит тем, кто рассчитывается с компаниями, предоставляющими услуги, в удалённом режиме.
2. До востребования. Наиболее востребованные продукты. Позволяют снимать вложенные денежные средства в любое время без потери начисленных процентов. Проценты на данные продукты крайне низки и не перекрывают инфляцию.
3. Срочные. В договоре указывается срок, в течение которого деньги должны оставаться на счету в банке. Минимальный срок – 1 год. Если снять сумму до завершения срока, проценты будут потеряны.

Как грамотно подобрать и оформить вклад?

Времена, когда гражданам приходилось бегать по всем банкам города, чтобы найти наиболее выгодное предложение, остались позади. Сегодня подобрать выгодный вклад можно, обратившись к экспертам или сделав расчеты на специальном сайте.

В выборе приемлемого продукта поможет и следование таким советам:

1. Следует сотрудничать только с крупными проверенными финорганизациями. В случае банкротства банки возвращают клиентам вложенные средства с минимальными процентами. Нужно выбирать банки, которые не обанкротятся, что для клиента значит получение всей обещанной прибыли.
2. При наличии крупной суммы денег разделить сбережения между несколькими банками. Это повысит вероятность получения прибыли и снизит риски её потери.
3. Размещать суммы только в кредитных компаниях. Наряду с банками на рынке действует масса непроверенных финансовых организаций. Если намерены довериться одной из них, тщательно проверяйте её надёжность.
4. Если готовы разместить деньги на длительный срок, выбирайте предложения с самыми высокими процентными ставками.
5. Отдавайте предпочтение предложениям, которые просты и понятны. Так вы избежите «подводных камней», которые присутствуют в запутанных договорах некоторых банков.

Как рассчитываются вклады?

Чтобы определиться с тем, какой будет доходность выбираемого продукта, следует использовать калькулятор, расположенный на странице банка.

У пользователей также есть возможность самостоятельно вычислить свои выгоды. Алгоритм такой:

1. Определяете схему, по которой начисляются проценты. Она может быть капитализированной или простой. В первом случае происходит увеличение тела вклада, к которому автоматически прибавляются проценты, и начисление идет на увеличенную сумму. Во втором случае процент приходит только на изначально вложенные деньги.
2. Применяете такую формулу:

Полученный процент = сумма депозита × период × ставка / 100 × дней в году.

1. Считаете эффективную процентную ставку и капитализацию.
2. Рассчитываете окончательную прибыль.

Все эти манипуляции достаточно сложны, гораздо проще воспользоваться калькулятором.

Процесс открытия вклада

Если решили доверить свои сбережения банку, действуйте следующим образом:

1. Выберите банк. Это должно быть надёжное финансовое учреждение – читайте отзывы, изучайте рейтинги. Доступность – офис должен располагаться в комфортном для посещений месте (близость к дому или к работе).
2. Выберите предпочтительную программу. Для этого нужно определиться, какие цели преследуете. Желательно озвучить свои предпочтения менеджеру, и он поможет выбрать вариант.
3. Подпишите документы. Вкладу всегда сопутствует заключение договора с финансовой организацией. Внимательно изучайте его пункты и задавайте вопросы, если что-то не понимаете. При заключении соглашения необходимо предъявить удостоверение личности.
4. Внесите средства и получите у кассира ордер о принятии денег.

В XXI веке банки готовы сотрудничать с клиентами онлайн. Это упрощает процедуру открытия депозитов.

Процесс начисления процентов

Алгоритм начисления процентов зависит от категории вклада. В подавляющем большинстве случаев проценты начисляются в конце срока действия депозита. В линейках банков можно найти продукты с ежемесячным или ежеквартальным начислением процентов.

Также можно выбрать продукт с капитализацией. Подробнее о нём было рассказано выше.

Недавно банки ввели ещё одну схему начисления процентов:

1. Деньги вносятся на счёт.
2. На следующий день вкладчик получает всю сумму начисленных процентов.
3. Деньги остаются в банке до конца срока.

Права вкладчиков

Никогда не доверяйте банку. Даже финучреждения с безупречной репутацией следует тщательно проверять. В пунктах договоров должно быть указано следующее:

• срок;
• процентная ставка;
• система начисления и выплаты;
• условия досрочного прекращения действия контракта;
• право управления личными средствами.

Открыть вклад может один человек. Групповое открытие законом РФ не предусмотрено. В роли вкладчиков могут выступать россияне, иностранцы и лица, неимеющие гражданства. Права вкладчиков должны быть чётко оговорены в договоре и касаться всех вышеперечисленных пунктов.

Страхование вкладов

Все вклады в РФ страхуются. Закон определил максимальную сумму – 1 400 000.00 рублей.

Важно: Чтобы не потерять деньги из-за банкротства финучреждения, при наличии большого количества денег, разделяйте их между банками. В каждый кладите не больше страхуемой суммы.

Достоинства и недостатки банковских вкладов

У процедуры размещения денег в банках есть как достоинства, так и недостатки. К первым относятся:

• нет необходимости в сборе большого количества документов;
• доступный и понятный процесс открытия;
• возможность предварительного расчёта дохода;
• гарантии государства;
• налоговые льготы;
• возможность найти предложения с выгодными процентными ставками.

К недостаткам относятся:

• высокий уровень инфляции в стране, автоматически снижающий доходность вкладов.

Заключение

Никто не обязывает население открывать вклады в банках. Граждане активно взаимодействуют с финансовыми учреждениями и добровольно доверяют им свои деньги. Это говорит о том, что вклады имеют право на существование.

Источник https://credits.ru/publications/vklady-depozity/vklad-na-trete-litso-kak-otkryt-vklad-v-polzu-tretego-litsa/

Источник https://oplatezhah.ru/tag/bankovskiy-vklad

Источник

Источник