В каком банке выгоднее всего открывать вклад?
Сегодня все хотят без больших усилий накопить денег или повысить свой доход. Сегодня мы расскажем, как банковский вклад может помочь с этим и как банк выбрать.
Что такое банковский вклад?
Банковский вклад – суммарное количество денежных средств, которое передается физическими или юридическими лицами банку со стремлением получить некую прибыль, предоставленную в виде процентов.
Другими словами, если у людей имеются в наличие свободные деньги, то почему бы и не дать их в пользование какую-нибудь банковскую организацию и наряду с этим получать некий процент от количества денег. Это и называется банковским вкладом или депозитом.
Вклады на протяжении долгих лет пользуются популярностью среди населения.
Главными целями вложений людей считаются:
- сохранение своего капитала, то есть надежнее копить деньги, отдав их в кредитную организацию, чем в домашних условиях. Так вероятность накопить больше будет выше;
- накопление денег. За определенный временной промежуток будет начисляться некоторая сумма, что будет увеличивать количество накопленных денежных средств;
- получение дохода можно отметить отдельным пунктом. Пускай величина дохода не так и высока, но лишняя копеечка еще никому не помешала.
Виды банковских вкладов
Существует великое множество видов вкладов в банках, которые классифицируются по различным критериям. Основными видами являются:
По срокам различают:
- Вклад до востребования. Его отличие состоит в том, что кредитная организация обязана отдать обратно средства, находящиеся во вкладе, в любое время, когда владелец денег этого захочет, с сохранением процента. Как правило, такого рода вклады даются под самые минимальные ставки процента.
- Срочный вклад. Он открывается на определенный срок, который определяется совместно между банком и вкладчиком. Процент от такого типа вклада перечисляется владельцу только по окончанию согласованного срока. Сроки бывают разные от одного месяца и до одного года и даже больше. Сейчас банки в основном предлагают вклады на короткие сроки. Однако, чем короче срок действия вклада, тем ниже процентная ставка.
По цели открывания выделяют:
- Сберегательный. Такой вид представляет собой, что клиенту не допускается возможным пополнение и снятие денег до окончания оговоренного срока.
- Накопительный. Идеально подходит тем, кто хочет накопить на какую-нибудь дорогую покупку или вложение. Преимущество его в том, что у владельца есть возможность пополнять свой вклад на протяжении длительности его действия.
- Расчетный. Имеет второе название — это универсальный вклад. Открыв расчетный вклад, клиент вправе совершать разнородные операции как приходные, так и расходные. Такого рода вклады отличаются самой низкой процентной ставкой по отличие с другими видами такими как накопительными и сберегательными.
В зависимости от установленной валюты вклада:
- Валютные, то есть в таких валютах, как евро или доллар.
- Рублевые – в рублях.
- Мультивалютные – в двух или более валютах единовременно. Обычно пользуется высоким спросом в период сильной неустойчивости валютного курса.
По аудитории (или для какой узкой группы людей предназначен вклад):
- Детские вклады открываются опекунами, родителями или родственниками, а накопленные деньги получает ребенок по достижению определенного возраста.
- Пенсионные
- Молодежные
- Студенческие и другие.
Также в настоящее время существуют онлайн-вклады, они весьма популярны среди населения, потому что управлять ими можно через Интернет, что является основным преимуществом.
Обширная разновидность банковских вкладов дает шанс людям выбрать наиболее выгодное размещение их накопленных денег. А банковские учреждения в свою очередь привлекают необходимые им средства на тех условиях, которые будут выгодны и им.
Преимущества и недостатки банковских вкладов
Как и у любых других видов инвестиций, вклады имеют свои конкурентные преимущества. К ним относятся:
- Простота (для того чтобы открыть банковский вклад и управлять им нет необходимости обладать особыми профессиональными знаниями и навыками, к тому же в этом всегда могут помочь растолковать и разъяснить банковские работники);
- Доступность (нет необходимости обладать огромной начальной суммой, чтобы открыть вклад, будет достаточно одной тысячи рублей или более в зависимости от банка);
- Гарантированность получения дохода (банк должен выплачивать своему клиенту процент в виде денег за пользование его деньгами).
К сожалению, несмотря на столь привлекательные преимущества, вклады имеют рад следующих недостатков:
- Низкий доход, которого вполне достаточно покрыть убытки от инфляции, поэтому основным назначением вклада является сбережение;
- Маленький процент или совсем его отсутствие, если вклад будет закрыт раньше, чем завершится срок действия вложения.
Выбрать банк для вклада
Подбор безопасного банка – это весьма трудоемкая работа, которая займет достойное количество времени, поэтому необходимо основательно подойти к этой работе.
Рекомендации:
- Изначально важно узнать отзывы людей, будет хорошо, если это будут знакомые и родственники, которые точно скажут правду.
- Необходимо посетить выбранные банки и узнать процентные ставки и величину уставного капитала, и стартовую сумму, необходимую при открытии вклада (также это можно сделать через сайты).
- Выяснить местоположение банков и их филиалов.
- Акцентировать внимание на том, участвует ли банк в государственной системе страхования.
- Узнать рейтинг выбранного организации.
Но к сожалению, многие потенциальные клиенты совершают распространенные ошибки. Во-первых, это предпочтение высокой ставки по вкладу (это говорит о том, скорее всего банку срочно нужные средства, так как он имеет трудное финансовое положение). Во-вторых, это излишнее доверие специалистам (работникам банка), которые отличаются особым умением втираться в доверие, поэтому необходимо проявлять бдительность.
На что обращать внимание при оформлении вклада:
- Плавающая процентная ставка;
- Периоды начисления (каждый месяц, или раз в год, или единым платежом по окончании срока);
- Всевозможные льготные условия (в новогодние праздники и другие).
На что обращать внимание при оформлении вклада
Начальная сумма вклада
Является важным размещать вкладываемую сумму, не превышающею определённого порога — 1,4 миллиона рублей, так как страховая компания сможет вернуть только количество денег, не превышающее этот предел. Поэтому в таком случаем будет целесообразно открыть два вклада в разных банках на похожих условиях.
Срок вложения
Срок является важным моментом в договоре, так как ставка все время находится в динамике и зависит от экономической ситуации в стране. Также важно отметить такую закономерность, как чем длиннее срок существования вклада, чем выше предлагаемая ставка.
Функция частичного снятия вкладываемых средств
Вклады с постоянной ставкой, самой низкой вкладываемой суммой и установленным сроком считаются более привлекательными, так как проценты в таких случаях обычно завышены. Но основным отличием является то, что пополнение не допустимо, но является возможными снимать уже полученные проценты. Если виду определенных обстоятельств, появится необходимость забрать деньги до окончания срока, то в лучшем случаем не будут выплачены проценты, а в худшем – штраф.
Капитализация вложения
Если частота капитализации высокая, то и выше будут полученные проценты. Особенность капитализации состоит в том аспекте, что проценты насчитываются на первоначальные вложенные средства с учетом уже полученных ранее процентов.
Пополнение вклада
Наличие этой функции дает огромное достоинство открываемому вкладу, так как владелец вклада в любой удобный период сможет приумножить размер уже открытого вклада. Однако вклады, которые включают в себя функцию пополнения, выделяются более низкой ставкой вознаграждения.
Топ 6 банков для вклада
Сравнение банков будет проходить по некоторым критериям оценки. Предоставленные данные могут быть не совсем точными, так как банковская система все время развивается. Теперь необходимо внимательно проанализировать сравнительную таблицу и сделать следующие выводы по каждому банку:
| Название | Минимальный взнос | Срок размещения | Ставка процента | ||
| Мин. | Макс. | Мин. | Макс. | ||
| Тинькофф банк | 50.000 рублей | 3 мес. | 24 мес. (2 года) | 5,5% | 8,8% |
| Сбербанк | 1 рубль | 30 дней | 36 мес. (3 года) | 3% | 7% |
| ВТБ-24 | 200.000 рублей | 90 дней | 60 мес. (5 лет) | 4,1% | 7,4% |
| Россельхоз банк | 10 рублей | 1 мес. | 4 года | 0,01% | 8,75% |
1. Тинькофф банк
Достойный банк для сотрудничества, принимает участие в государственной системе страхования, что значится не мало важным. Также основными преимуществами являются каждый вкладчик становится владельцем персонифицированной карты и имеет право решить, в какой валюте открывать вклад.
2. Сбербанк
Банк отличается своей надежностью и стабильностью, а также имеет высокую поддержку государства. Есть возможность открыть вклад дистанционно через онлайн-кабинет. Однако, из-за высокой стабильности и государственной поддержки процентные ставки значительно отличаются от предложенных другими банками.
3. ВТБ-24
Основным изъяном, который попадется в глаза, это весьма высокий объем первого взноса, потому как не каждый обладает наличием такой большой суммы. Но главной ценностью является наличие возможности дополнять вклад в любое удобное время, а также и снимать преждевременно.
4. Россельхозбанк
Нет отпугивающих условий для открытия вклада, все доступно каждому, а также нет ограничений по длительности.
5. Ренессанс кредит
Некоторые виды вкладов имеют ограничения в пополнении и снятии. Положительной стороной является управление вкладом дистанционно.
6. Газпром банк
Банк участвует в государственной системе страхования, возможно пополнение и снятие частями, предоставляется функция персонального консультирования.
Многие важным критерием оценки считают величину ставки. Но не стоит забывать, что есть и другие показатели, которые смогут существенно увеличить доходность вклада. Также как говорилось ранее высокий % может скрывать за собой некую нестабильность банка и убыточное финансовое состояние.
На сегодняшний момент дистанционное открытие и управление вкладом дает большие преимущества банку, за что некоторые банки увеличивают % ставку.
В чем риск или как не нарваться на мошенников
Как и в любой денежной сделке, при открытии вклада тоже можно наткнуться на мошенников. Сейчас высокое постоянство приобретает отзыв лицензии у кредитных организаций. И некоторые банки-мошенники в официальных документах не указывают открытие вкладов или значительно уменьшают сумму, тем самым присваивая деньги себе. Но как можно обезопасить себя от подобного рода операций? К сожалению, застраховать свои средства на все сто процентов невозможно.
Рекомендуется до конца сохранять все подлинные документы. Также изначально необходимо более тщательно проанализировать деятельность банка и его текущее финансовое состояние.
Заключение
Вся необходимая информация, советы и рекомендации по отбору надежного банка для открытия вклада предоставлена, поэтому дело остается за малым. Дерзайте и не забывайте про бдительность!
ТОП-10 банков с самой выгодной ставкой по процентам
Несмотря на низкую доходность, банковский вклад все еще остается одним из самых популярных финансовых инструментов. Те, кто хочет быть уверен в сохранности своих денег, предпочитают небольшой, но стабильный доход. При этом из всех предложений логично выбрать самое выгодное по условиям, в частности, по размеру процентной ставки
Вклады с выгодной вставкой – рейтинг 2021
- Сортировать:
- По рейтингу
- По сумме
- По сроку
- По процентной ставке
К5М = 6.9/10
К5М = 6.9/10
К5М = 6.9/10
К5М = 6.9/10
К5М = 6.8/10
К5М = 6.8/10
К5М = 6.8/10
К5М = 6.8/10
К5М = 6.8/10
К5М = 6.8/10
Итоговое сравнение вкладов с самой выгодной ставкой
| Ипотека С выгодной ставкой | Минимальная сумма | Минимальный срок | Процентная ставка |
|---|---|---|---|
| ЮниКредит Банк (Для жизни в рублях) | 100 000 руб. | 368 дней | 6 % в год |
| Челиндбанк (Привилегия в рублях) | 3 000 000 руб. | 366 дней | 5.4 % в год |
| Россельхозбанк (Надежное будущее) | 50 000 руб. | 180 дней | 5.6 % в год |
| Солидарность (Премиальный в рублях) | 3 000 000 руб. | 395 дней | 5.3 % в год |
| Альфа-Банк (Альфа-Счет в рублях) | 1 руб. | 1 дней | 7.5 % в год |
| Челиндбанк (Классический доход в рублях) | 1 руб. | 91 дней | 5.3 % в год |
| Хоум Кредит Банк (Накопительный счет) | 1 дней | 5.5 % в год | |
| Газэнергобанк (Исполнение желаний) | 10 000 руб. | 270 дней | 6.1 % в год |
| Банк Реалист (Управляемый в рублях) | 10 000 руб. | 370 дней | 6.1 % в год |
| Росгосстрах Банк (Двойная выгода) | 100 000 руб. | 367 дней | 7 % в год |
| Мособлбанк (Персональный в рублях) | 300 000 руб. | 365 дней | 5.25 % в год |
| МКБ (МЕГА Онлайн) | 1 000 руб. | 95 дней | 5.4 % в год |
| Сбербанк (Лидер Управляй в долларах) | 150 000 руб. | 92 дней | 0.1 % в год |
| Челябинвестбанк (Пополняемый VIP) | 1 400 000 руб. | 91 дней | 5.1 % в год |
| Банк Хлынов (Классический) | 5 000 руб. | 181 дней | 5.2 % в год |
| Фора-Банк (Сберегательный) | 500 руб. | 31 дней | 5.4 % в год |
| Союз (Тройная выгода) | 50 000 руб. | 367 дней | 7 % в год |
| Банк Реалист (Премиум в рублях) | 3 000 000 руб. | 30 дней | 6.5 % в год |
| Русский Стандарт (Хороший вклад) | 10 000 руб. | 360 дней | 7.25 % в год |
| МКБ (Гранд+) | 1 000 руб. | 370 дней | 5.2 % в год |
| Челиндбанк (Классический) | 1 руб. | 31 дней | 5.3 % в год |
| Кредит Европа Банк (Растущий доход в рублях) | 30 000 руб. | 368 дней | 5 % в год |
| Челябинвестбанк (Пополняемый Рост) | 700 000 руб. | 91 дней | 5 % в год |
| Челябинвестбанк (Пополняемый VIP+) | 3 000 000 руб. | 91 дней | 5.3 % в год |
| Газпромбанк (Газпромбанк – На вершине) | 50 000 руб. | 181 дней | 6.4 % в год |
| Интерпрогрессбанк (Срочный пенсионный в рублях) | 1 000 руб. | 91 дней | 5 % в год |
| Банк Дом.РФ (Доступный в рублях) | 30 000 руб. | 91 дней | 5.5 % в год |
| Промсвязьбанк (Мой доход в рублях) | 10 000 руб. | 122 дней | 6.9 % в год |
| МТС Банк (МТС Активный в рублях) | 10 000 руб. | 91 дней | 5.15 % в год |
| Форштадт (VIP в рублях) | 3 000 000 руб. | 546 дней | 5.15 % в год |
| Фора-Банк (Перспектива) | 25 000 руб. | 1 дней | 6 % в год |
| Газэнергобанк (Счастливая монета. в рублях) | 10 000 руб. | 1080 дней | 6.4 % в год |
| Ставропольпромстройбанк (Удобный плюс) | 100 000 руб. | 1 дней | 5.5 % в год |
| Солидарность (Пенсионный депозит) | 10 000 руб. | 395 дней | 5.6 % в год |
| Совкомбанк (Горячий процент с Халвой) | 50 000 руб. | 182 дней | 6.5 % в год |
| ОТП Банк (Максимальный в рублях) | 30 000 руб. | 91 дней | 5.1 % в год |
| БКС Банк (Доходный в рублях) | 10 000 руб. | 91 дней | 6.5 % в год |
| Русский Стандарт (Универсальный в рублях) | 10 000 руб. | 181 дней | 5.25 % в год |
| Росгосстрах Банк (Отличный старт) | 50 000 руб. | 181 дней | 6.3 % в год |
| Норвик Банк (Пенсионер) | 500 руб. | 93 дней | 5.38 % в год |
| Металлинвестбанк (Доходный год) | 100 000 руб. | 367 дней | 5.8 % в год |
| Челиндбанк (Доход Онлайн) | 1 000 руб. | 31 дней | 5.5 % в год |
| Челиндбанк (Интернет-кошелек) | 1 000 руб. | 366 дней | 5.5 % в год |
| Кубань Кредит (Детский) | 10 000 руб. | 365 дней | 5 % в год |
| Кубань Кредит (Сберегательный в рублях) | 5 000 руб. | 181 дней | 5.5 % в год |
| Газпромбанк (Газпромбанк – На будущее) | 50 000 руб. | 181 дней | 6 % в год |
| Интерпрогрессбанк (Капитал в рублях) | 100 000 руб. | 91 дней | 5.25 % в год |
| Авангард (Мультивалютный-Интернет в рублях) | 10 000 руб. | 20 дней | 4 % в год |
| Промсвязьбанк (Моя копилка) | 10 000 руб. | 181 дней | 6.04 % в год |
| МТС Банк (МТС Доходный в рублях) | 1 000 руб. | 91 дней | 5.4 % в год |
| Фора-Банк (Пенсионный) | 2 000 руб. | 92 дней | 5.18 % в год |
| СМП Банк (Все возможно в рублях) | 1 000 руб. | 31 дней | 5 % в год |
| ОТП Банк (Накопительный счет в рублях) | 1 дней | 6.5 % в год | |
| Банк Реалист (Растущий доход) | 10 000 руб. | 91 дней | 7.3 % в год |
| Русский Стандарт (Ежемесячный доход) | 10 000 руб. | 181 дней | 5.5 % в год |
| Росгосстрах Банк (Дорога к цели) | 30 000 руб. | 91 дней | 6.8 % в год |
| Росгосстрах Банк (Главная дорога в рублях) | 30 000 руб. | 181 дней | 5.9 % в год |
| Мособлбанк (Инвестиционный) | 100 000 руб. | 181 дней | 7 % в год |
| Мособлбанк (Супер копилка в рублях) | 0 руб. | 30 дней | 5 % в год |
| МКБ (До востребования в долларах) | 1 руб. | 1 дней | |
| Металлинвестбанк (Максимальный доход в рублях) | 10 000 руб. | 31 дней | 5.8 % в год |
| ЮниКредит Банк (PRIME в рублях) | 1 000 000 руб. | 91 дней | 5 % в год |
| Эс-Би-Ай Банк (Свои правила в рублях) | 30 000 руб. | 181 дней | 5.95 % в год |
| Челябинвестбанк (Золотой Максимум) | 10 000 руб. | 31 дней | 5 % в год |
| Газпромбанк (Газпромбанк – Пенсионный доход) | 500 руб. | 367 дней | 2.6 % в год |
| Хоум Кредит Банк (36 месяцев) | 1 000 руб. | 1096 дней | 6.2 % в год |
| Промсвязьбанк (Мои возможности) | 50 000 руб. | 181 дней | 5.28 % в год |
| Росбанк (150 лет надежности) | 15 000 руб. | 181 дней | 5.5 % в год |
| Банк Интеза (Новая вершина) | 50 000 руб. | 271 дней | 5.2 % в год |
| Россия (Инвестиционный) | 1 000 000 руб. | 367 дней | 5.6 % в год |
| Уралсиб (Повышенный процент онлайн) | 50 000 руб. | 100 дней | 5.2 % в год |
| Солидарность (Юбилейный год) | 25 000 руб. | 1 дней | 6.1 % в год |
| Совкомбанк (Постоянный доход) | 30 000 руб. | 31 дней | 5.4 % в год |
| Финам (Лучший в рублях) | 300 000 руб. | 60 дней | 5 % в год |
| Русский Стандарт (Пополняемый доход) | 10 000 руб. | 360 дней | 5.75 % в год |
| МКБ (Все включено. Максимальный доход с НСЖ) | 150 000 руб. | 180 дней | 6.9 % в год |
| Левобережный (Любимый для пенсионеров) | 50 000 руб. | 367 дней | 6.25 % в год |
| Челябинвестбанк (Рента VIP+) | 3 000 000 руб. | 91 дней | 5.1 % в год |
| Промсвязьбанк (Онлайн-вклад) | 100 000 руб. | 122 дней | 5.55 % в год |
| МТС Банк (МТС Премиальный Плюс в рублях) | 4 000 000 руб. | 91 дней | 6.13 % в год |
| Россельхозбанк (Золотой премиум в рублях) | 1 500 000 руб. | 91 дней | 5.9 % в год |
| Форштадт (Инвестируй) | 100 000 руб. | 1096 дней | 6 % в год |
| Россия (Надежное будущее) | 50 000 руб. | 367 дней | 5.55 % в год |
| Газэнергобанк (Обыкновенное чудо!!) | 10 000 руб. | 1080 дней | 6.5 % в год |
| Банк Венец (Максимум) | 5 000 руб. | 31 дней | 6.3 % в год |
| Банк Реалист (Реалист Премиум Экстра) | 10 000 000 руб. | 900 дней | 7 % в год |
| Норвик Банк (На шаг впереди) | 50 000 руб. | 730 дней | 5.5 % в год |
| Левобережный (Капиталъ) | 30 000 руб. | 90 дней | 5.5 % в год |
| Челиндбанк (Гарантия плюс) | 1 руб. | 185 дней | 5.4 % в год |
| Челиндбанк (Статус в рублях) | 10 000 000 руб. | 366 дней | 5.5 % в год |
| Кошелев-Банк (Кубышка плюс) | 3 000 руб. | 1110 дней | 5.25 % в год |
| Хоум Кредит Банк (24 месяца) | 1 000 руб. | 730 дней | 5.9 % в год |
| Банк Хлынов (Для сохранения в рублях) | 5 000 руб. | 367 дней | 5.1 % в год |
| Интерпрогрессбанк (Максимальный доход в рублях) | 50 000 руб. | 367 дней | 6.75 % в год |
| Банк Дом.РФ (Доходный+ в рублях) | 30 000 руб. | 91 дней | 5.9 % в год |
| Промсвязьбанк (Моя выгода в рублях) | 10 000 руб. | 32 дней | 5.7 % в год |
| Банк Интеза (Сбалансированный капитал) | 100 000 руб. | 367 дней | 6.5 % в год |
| Форштадт (Сберегай в рублях) | 100 000 руб. | 181 дней | 5.15 % в год |
| Евроальянс (Почетный) | 100 руб. | 91 дней | 5 % в год |
| Датабанк (Большой) | 1 000 000 руб. | 730 дней | 5.1 % в год |
| Ставропольпромстройбанк (Береги пенсионный плюс в рублях) | 1 000 руб. | 31 дней | 5.1 % в год |
| СМП Банк (Все просто в рублях) | 1 000 руб. | 31 дней | 6 % в год |
| ОТП Банк (Пенсионный в рублях) | 15 000 руб. | 91 дней | 5.2 % в год |
| АТБ (Сохрани в рублях) | 5 000 руб. | 92 дней | 5.5 % в год |
| Абсолют банк (Абсолютный максимум+ в рублях) | 10 000 руб. | 91 дней | 5.95 % в год |
| Банк Венец (Классический) | 10 000 руб. | 91 дней | 6.5 % в год |
| Банк Реалист (Реалист Премиум Летний) | 10 000 000 руб. | 1000 дней | 6.4 % в год |
| Русский Стандарт (Максимальный доход+) | 10 000 руб. | 91 дней | 6 % в год |
| Акцепт (Устойчивый процент в рублях) | 5 000 руб. | 181 дней | 5.2 % в год |
| МИнБанк (Вклад в будущее) | 100 000 руб. | 365 дней | 6.5 % в год |
| Левобережный (Копилка+) | 5 000 руб. | 180 дней | 5.75 % в год |
| Энергобанк (Грамотные инвестиции) | 50 000 руб. | 181 дней | 6.2 % в год |
| Челиндбанк (VIP-портфель в рублях) | 3 000 000 руб. | 366 дней | 5.431 % в год |
| Кубань Кредит (Пенсионный сберегательный) | 5 000 руб. | 181 дней | 5.5 % в год |
| Кубань Кредит (Квартирный) | 3 000 руб. | 1100 дней | 5.5 % в год |
| Челябинвестбанк (Призовой VIP+) | 3 000 000 руб. | 361 дней | 5 % в год |
| Транскапиталбанк (ТКБ. Постоянный доход) | 50 000 руб. | 370 дней | 5.8 % в год |
| Газпромбанк (Газпромбанк-Перспектива) | 50 000 руб. | 181 дней | 6.3 % в год |
| Интерпрогрессбанк (Счастливое детство в рублях) | 3 000 руб. | 732 дней | 5 % в год |
| Открытие (Надежный в рублях) | 50 000 руб. | 91 дней | 5.1 % в год |
| Промсвязьбанк (Акцент на процент) | 0 руб. | 1 дней | 6.25 % в год |
| Росбанк (Премиум 150 лет надежности в рублях) | 500 000 руб. | 181 дней | 6 % в год |
| Росбанк (Премиум 150 лет надежности с инвестиционным продуктом) | 500 000 руб. | 365 дней | 6.5 % в год |
| Россельхозбанк (Доходный в рублях) | 3 000 руб. | 91 дней | 5.2 % в год |
| Ставропольпромстройбанк (Копи плюс в рублях) | 10 000 руб. | 91 дней | 5 % в год |
| Солидарность (Классический плюс) | 30 000 руб. | 395 дней | 5.3 % в год |
| Союз (Классический в рублях) | 10 000 руб. | 93 дней | 5.35 % в год |
| Совкомбанк (Удобный) | 50 000 руб. | 91 дней | 5.9 % в год |
| Финам (Максимум+) | 10 000 руб. | 31 дней | 5.2 % в год |
| Ренессанс Кредит (Ренессанс Доходный в рублях) | 5 000 руб. | 91 дней | 7.25 % в год |
| Примсоцбанк (Карта + Депозит) | 500 руб. | 367 дней | 5.5 % в год |
| Кубань Кредит (Пополняемый в рублях) | 1 000 руб. | 91 дней | 5.35 % в год |
| Центр-Инвест (Оптимальный) | 25 000 руб. | 365 дней | 5.01 % в год |
| Хоум Кредит Банк (18 месяцев) | 1 000 руб. | 546 дней | 5.6 % в год |
| Банк Дом.РФ (Накопительный счет в рублях) | 91 дней | 5.1 % в год | |
| Форштадт (Московский в рублях) | 1 000 000 руб. | 370 дней | 5.15 % в год |
| Дальневосточный (Премиальный в рублях) | 3 000 000 руб. | 93 дней | 5.2 % в год |
| Газэнергобанк (Исполнение желаний+) | 10 000 руб. | 270 дней | 6.3 % в год |
| ОТП Банк (Растущий процент) | 10 000 руб. | 31 дней | 7 % в год |
| БКС Банк (Доходный X2) | 10 000 руб. | 365 дней | 6.6 % в год |
| МКБ (Практичный) | 50 000 руб. | 1 дней | 6 % в год |
| Газпромбанк (Для сбережения в рублях) | 15 000 руб. | 91 дней | 5.3 % в год |
| Интерпрогрессбанк (Мой доход в рублях) | 30 000 руб. | 91 дней | 5 % в год |
| Промсвязьбанк (Про запас) | 0 руб. | 1 дней | 5 % в год |
| Россельхозбанк (Доходный Пенсионный) | 500 руб. | 91 дней | 5.2 % в год |
| Газэнергобанк (Активный счёт!) | 10 000 руб. | 1080 дней | 5 % в год |
| Солидарность (Инвестиционный) | 15 000 руб. | 181 дней | 6.7 % в год |
| СМП Банк (Инвестиционный) | 100 000 руб. | 181 дней | 7 % в год |
| ОТП Банк (Двойная выгода в рублях) | 50 000 руб. | 366 дней | 6.3 % в год |
| Ренессанс Кредит (Ренессанс Накопительный в рублях) | 5 000 руб. | 91 дней | 6.5 % в год |
| УБРиР (Инвестиционный) | 50 000 руб. | 210 дней | 6 % в год |
| Ситибанк (Нарастающий) | 100 000 руб. | 367 дней | 6 % в год |
| Банк Реалист (Реалист Премиум в рублях) | 3 000 000 руб. | 370 дней | 6 % в год |
| Русский Стандарт (Пенсионный доход) | 10 000 руб. | 181 дней | 7.1 % в год |
| Росгосстрах Банк (Накопительный счет Для своих) | 5 000 руб. | 1 дней | 6 % в год |
| РНКБ (Максимальный) | 1 000 руб. | 91 дней | 5.54 % в год |
| Акцепт (Высший пилотаж) | 10 000 руб. | 30 дней | 7 % в год |
| Хоум Кредит Банк (12 месяцев) | 1 000 руб. | 365 дней | 5.4 % в год |
| Банк Дом.РФ (Стратегический) | 100 000 руб. | 91 дней | 6.5 % в год |
| Россельхозбанк (Растущий доход) | 10 000 руб. | 180 дней | 6 % в год |
| Банк Интеза (Классика в рублях) | 30 000 руб. | 91 дней | 5.3 % в год |
| СМП Банк (Все удобно в рублях) | 1 000 руб. | 31 дней | 5.5 % в год |
| Примсоцбанк (Спринт 31) | 10 000 руб. | 31 дней | 5.6 % в год |
| Квантмобайл Банк (Удобный Плюс) | 100 000 руб. | 1100 дней | 6.86 % в год |
| Акцепт (Выгодный) | 300 000 руб. | 367 дней | 7.6 % в год |
| Левобережный (Любимый) | 50 000 руб. | 367 дней | 6.25 % в год |
| Кубань Кредит (Пенсионный пополняемый) | 1 000 руб. | 91 дней | 5.35 % в год |
| Газпромбанк (Газпромбанк – Двойной доход) | 100 000 руб. | 181 дней | 6.1 % в год |
| Росбанк (Прогрессивный) | 500 000 руб. | 365 дней | 5.5 % в год |
| Союз (Надежный процент) | 100 000 руб. | 367 дней | 5.25 % в год |
| Абсолют Банк (Абсолютное решение + НПО/ИПП) | 30 000 руб. | 181 дней | 6.3 % в год |
| Квантмобайл Банк (Двенадцать Плюс) | 50 000 руб. | 370 дней | 6.25 % в год |
| УБРиР (Вклад в будущее) | 50 000 руб. | 210 дней | 6.5 % в год |
| Банк Венец (Для друзей) | 1 500 000 руб. | 370 дней | 6.5 % в год |
| Норвик Банк (Просто вклад) | 500 руб. | 33 дней | 5 % в год |
| Ставропольпромстройбанк (Береги плюс в рублях) | 10 000 руб. | 31 дней | 5.3 % в год |
| Абсолют Банк (Абсолютное решение + НЖС) | 30 000 руб. | 181 дней | 7 % в год |
| Абсолют Банк (Абсолютное решение + ИЖС) | 30 000 руб. | 181 дней | 7 % в год |
| УБРиР (Накопительный счет) | 10 руб. | 1 дней | 6.5 % в год |
| Примсоцбанк (Надежный) | 10 000 руб. | 181 дней | 5.8 % в год |
| Пойдем! (Капитал) | 10 000 руб. | 720 дней | 5.3 % в год |
| Александровский (Перспектива в рублях) | 30 000 руб. | 91 дней | 5.9 % в год |
| Мособлбанк (Новый пенсионный в рублях) | 10 000 руб. | 30 дней | 6 % в год |
| Нико-Банк (Вклад с хвостом) | 5 000 руб. | 1 дней | 5 % в год |
| ВТБ (Копилка в рублях) | 30 дней | 8 % в год | |
| Зенит (Накопительный плюс) | 1 дней | 5.5 % в год | |
| Росбанк (#МожноСЧЁТ) | 1 дней | 6 % в год | |
| Россельхозбанк (Ваш доход в рублях) | 500 000 руб. | 91 дней | 6 % в год |
| Датабанк (Легко накопить) | 50 000 руб. | 1096 дней | 5.1 % в год |
| ВУЗ-Банк (Надежный в рублях) | 10 000 руб. | 100 дней | 6.35 % в год |
| ВУЗ-Банк (Удобный в рублях) | 5 000 руб. | 30 дней | 5.81 % в год |
| ВУЗ-Банк (Вклад в будущее) | 50 000 руб. | 210 дней | 6.9 % в год |
| ВУЗ-Банк (Инвестиционный) | 50 000 руб. | 210 дней | 6.9 % в год |
| Севергазбанк (Умножай в рублях) | 5 000 руб. | 31 дней | 5.27 % в год |
| Севергазбанк (Умножай Особый) | 1 500 000 руб. | 31 дней | 5.38 % в год |
| Севергазбанк (Копилка) | 50 000 руб. | 181 дней | 6.38 % в год |
| Севергазбанк (На высоте) | 50 000 руб. | 181 дней | 6.2 % в год |
| СДМ-Банк (Доход в рублях) | 3 000 руб. | 31 дней | 5.9 % в год |
| СДМ-Банк (Премьер в рублях) | 700 000 руб. | 367 дней | 5.75 % в год |
| СДМ-Банк (Будь спокоен) | 100 000 руб. | 91 дней | 5.5 % в год |
| СДМ-Банк (Денежное дерево) | 3 000 руб. | 91 дней | 5.6 % в год |
| Владбизнесбанк (Популярный) | 10 000 руб. | 750 дней | 6.15 % в год |
| СКБ-Банк (Счастливая монета в рублях) | 10 000 руб. | 1 дней | 6.4 % в год |
| СКБ-Банк (Исполнение желаний) | 10 000 руб. | 270 дней | 6.3 % в год |
| СКБ-Банк (Эффективный) | 50 000 руб. | 181 дней | 6.5 % в год |
| СКБ-Банк (Обыкновенное чудо) | 10 000 руб. | 1 дней | 6.7 % в год |
| СКБ-Банк (Активный счет!) | 10 000 руб. | 1 дней | 5 % в год |
| Примсоцбанк (Накопительный) | 10 000 руб. | 732 дней | 6.1 % в год |
| Квантмобайл Банк (Рациональный) | 300 000 руб. | 370 дней | 5.25 % в год |
| Александровский (Максимум в рублях) | 30 000 руб. | 91 дней | 6.4 % в год |
| Росгосстрах Банк (Автомобилист) | 1 000 руб. | 1 дней | 6.4 % в год |
| Акцепт (Пенсионный) | 5 000 руб. | 181 дней | 5.8 % в год |
| Газпромбанк (Накопительный счет «Управляй процентом») | 1 руб. | 1 дней | 6 % в год |
| Челиндбанк (Гарантия) | 1 руб. | 31 дней | 5.4 % в год |
| Кредит Европа Банк (Срочный в рублях) | 3 000 руб. | 31 дней | 6.4 % в год |
| Интерпрогрессбанк (Максимальный доход с ИСЖ в рублях) | 50 000 руб. | 367 дней | 6.75 % в год |
| Интерпрогрессбанк (Максимальный доход с ИСЖ в долларах) | 1 000 руб. | 367 дней | 1.5 % в год |
| ОТП Банк (Стабильный Premium в рублях) | 1 500 000 руб. | 181 дней | 6.2 % в год |
| АТБ (Накопи в рублях) | 5 000 руб. | 92 дней | 5.38 % в год |
| УБРиР (Пенсионный) | 50 000 руб. | 1100 дней | 6.2 % в год |
| ББР Банк (Измени одну жизнь) | 10 000 руб. | 181 дней | 7.2 % в год |
| МКБ (Накопительный счет) | 1 руб. | 30 дней | 6.2 % в год |
| Левобережный (Персона) | 1 000 000 руб. | 367 дней | 5.75 % в год |
| Примсоцбанк (Рациональный) | 10 000 руб. | 367 дней | 6 % в год |
| Акцепт (Максимум в рублях) | 5 000 руб. | 181 дней | 6.1 % в год |
| Акцепт (Максимум в евро) | 200 руб. | 367 дней | 0.01 % в год |
| Банк Хлынов (Для инвестиций) | 50 000 руб. | 546 дней | 6 % в год |
| УБРиР (Удобный в рублях) | 50 000 руб. | 90 дней | 7 % в год |
| Примсоцбанк (Пенсионный) | 10 000 руб. | 367 дней | 6 % в год |
| УБРиР (Удобный онлайн в рублях) | 1 000 руб. | 91 дней | 7.09 % в год |
| Примсоцбанк (Спринт VIP) | 500 000 руб. | 91 дней | 5.7 % в год |
| Ак Барс (Просто преумножить в долларах) | 15 000 руб. | 91 дней | 0.2 % в год |
| Ак Барс (Уверенное будущее) | 50 000 руб. | 370 дней | 6.3 % в год |
| Акцепт (Акцепт-Премиум в рублях) | 5 000 000 руб. | 181 дней | 5.3 % в год |
1Выберите подходящий банк
2 Нажмите кнопку «Оформить»
3 Заполните заявку на сайте банка
Самые выгодные ставки по вкладам
В среднем ставки по накопительным и срочным вкладам сейчас немного выросли в связи с повышением ЦБ ключевой ставки. Диапазон колеблется в среднем от 3% до 6,5% годовых. При этом не всегда самым выгодным будет предложение с самой высокой ставкой. При выборе вклада нужно учитывать и другие факторы:
- Ограничения по минимальной и максимальной суммам
- Ограничения по сроку
- Наличие или отсутствие ежемесячной капитализации
- Снятие процентов или части вклада досрочно без потери процентов
- Надежность банка
- Участие кредитной организации в системе обязательного страхования вкладов
- Удобство обслуживания, в том числе онлайн-управление счетом
Как открыть вклад в банке
Открыть вклад в банке просто и не занимает много времени. Если вкладчик уже является клиентом выбранной кредитной организации и пользуется мобильным банком, скорее всего, открыть вклад можно онлайн. В разделе с видами вкладов нужно выбрать подходящий вариант, указать сумму и срок, на который будет открыть счет, а также источник перечисления средств. После чего подтвердить выбор. Вклад открывается тут же, автоматически. Договор по вкладу будет в личном кабинете. Его бумажную версию с печатью банка можно получить в отделении кредитной организации.
Для того чтобы открыть вклад в банке, для которого клиент является новым, нужно посетить его отделение. Из документов будет достаточно одного паспорта. В офисе нужно сообщить менеджеру о цели визита и виде вклада, который планируется открыть. После того, как сотрудник банка озвучит всю информацию по условиям, нужно подписать договор. Первый взнос по вкладу можно сделать безналичным путем, перечислением с другого счета, открытого в банке, или со счета другой кредитной организации. Также можно внести наличные во вклад непосредственно в кассе банка.
При желании иметь деньги буквально под рукой можно оформить к счету банковскую карту. В этом случае деньги будут при себе и при необходимости можно будет ими воспользоваться.
Сроки и виды депозитов
Если брать во внимание вклады с высокой процентной ставкой, в эту категорию не войдут вклады до востребования, так как максимальная процентная ставка по ним – 1% годовых, но чаще 0,1% годовых. Для получения максимальной выгоды от этого финансового инструмента нужно выбирать срочные или накопительные вклады.
По срочным вкладам более жесткие условия – деньги нельзя снять раньше оговоренного срока. А если такое произойдет, вкладчик теряет начисленные за все время проценты. Условия по накопительным вкладам более лояльны. По ним капитализация проводится раз в месяц или квартал, проценты или даже часть вклада можно снимать, а счет можно пополнять.
Сроки депозитов могут быть различными, в зависимости от банков. Минимальный срок – 1 месяц, максимальный – 5 лет. При этом не всегда есть смысл размещать деньги на максимальный срок, так как процентная ставка может быть ниже.
Топ банков по вкладам в 2021 году
Мы подобрали топ-10 банков в 2021 году, в которых самые привлекательные условия по вкладам с высокой процентной ставкой. В расчет брались только крупные по объему активов кредитные организации, которые являются участниками системы обязательного страхования вкладов.
МТС Банк
- Процентная ставка — от 5,5 % до 5,8 % годовых
- Срок — от 6 месяцев до 2 лет
- Минимальная сумма — 50 000 рублей
- Начисление процентов — ежемесячно
- Пополнение — в первые 30, 90 или 120 дней, в зависимости от срока вклада
- Частичное снятие — не предусмотрено
Дом.РФ
- Процентная ставка — от 5,1 % до 6 % годовых
- Срок — от 367 до 1 100 дней
- Минимальная сумма — 50 000 рублей
- Начисление процентов — в конце срока
- Пополнение — в первые 15 дней
- Частичное снятие — не предусмотрено
Россельхозбанк
- Процентная ставка — от 3,8 % до 5,1 % годовых
- Срок — от 91 до 1 460 дней
- Минимальная сумма — 3 000 рублей
- Начисление процентов — в конце срока
- Пополнение — не предусмотрено
- Частичное снятие — не предусмотрено
Альфа-Банк
- Процентная ставка — от 3,2 % до 5,52 % годовых
- Срок — от 92 дней до 3 лет
- Минимальная сумма — 10 000 рублей
- Начисление процентов — в конце срока
- Пополнение — не предусмотрено
- Частичное снятие — не предусмотрено
- Процентная ставка — от 5,05 % до 5,45 % годовых
- Срок — от 370 до 1 110 дней
- Минимальная сумма — 50 000 рублей
- Начисление процентов — ежемесячно
- Пополнение — не предусмотрено
- Частичное снятие — не предусмотрено
Банк Восточный
- Процентная ставка — от 3,2 % до 5,45 % годовых
- Срок — от 31 до 1 097 дней
- Минимальная сумма — 30 000 рублей
- Начисление процентов — в конце срока
- Пополнение — не предусмотрено
- Частичное снятие — не предусмотрено
Газпромбанк
- Процентная ставка — от 4,6 % до 5,5 % годовых
- Срок — от 367 до 1 095 дней
- Минимальная сумма — 50 000 рублей
- Начисление процентов — ежемесячно
- Пополнение — не предусмотрено
- Частичное снятие — не предусмотрено
- Процентная ставка — от 4 % до 4,75% годовых
- Срок — от 122 до 731 дня
- Минимальная сумма — 100 000 рублей
- Начисление процентов — в конце срока
- Пополнение — возможно
- Частичное снятие — не предусмотрено
- Процентная ставка — 5,5 % годовых
- Срок — 12 месяцев
- Минимальная сумма — 50 000 рублей
- Начисление процентов — в конце срока
- Пополнение — не предусмотрено
- Частичное снятие — не предусмотрено
Уралсиб
- Процентная ставка — от 4,2 % до 5 % годовых
- Срок — от 200 до 740 дней
- Минимальная сумма — 50 000 рублей
- Начисление процентов — в конце срока
- Пополнение — не предусмотрено
- Частичное снятие — не предусмотрено
По рейтингу видно, что процентные ставки по вкладам не слишком отличаются. При этом минимальная сумма почти везде одинакова, за исключением нескольких банков, в которых можно внести 3 000, 10 000 или 30 000 рублей. Пополнять можно только один вклад из всех участвующих в рейтинге, а частичное снятие не предусмотрено ни в одном из них. При этом, если вкладчик захочет закрыть вклад, по нему будет начислен процент по условиям вклада до востребования.
Источник https://kreditkarti.ru/vklad-banki
Источник https://vsezaimyonline.ru/deposits/s-vygodnoj-stavkoj
Источник
Источник