В каком банке лучше открыть вклад — практические советы по выбору банка + 3 проверенных способа как сравнить вклады

Добрый день, дорогие читатели интернет-журнала «ХитёрБобёр»! Сегодня мы поговорим о банковских вложениях.

Раскрывать секреты выбора банка для инвестиций и прочие нюансы вместе с вами буду я, Виктор Голиков.

Не секрет, что у банков нет друзей. Есть только деловые партнеры! Но дело в том, что не банки решают, кто есть кто. Для существования финансово-кредитного учреждения необходимы вкладчики и кредиторы. Привлечение тех и других — хлеб для банка! Так кто же будет сеять, а кто собирать урожай?

В каком банке открыть вклад лучше всего — учреждении с участием иностранного капитала или государственном российском банке с инвестиционными фондами? Кем гарантирован возврат застрахованного вклада и где надежнее разместить ваши инвестиции, чтобы спать спокойно, мы разузнаем прямо сейчас.

1. Что такое банковский вклад?

Вы решили выделить какую-то сумму денежных средств, чтобы получать от нее пусть небольшую, но стабильную прибыль — пассивный доход.

Первый вариант — одолжить для раскрутки бизнеса знакомым или родственникам с надеждой, что у них все получится, и вы будете получать какой-то процент от бизнеса.

А может, лучше сделать вклад в банк, практически ничем не рискуя? Периодически продлевая договор или оформляя новый, стать вкладчиком и жить на проценты, как мещане в начале XX века?

Для банкиров каждый вкладчик — Плюшкин. Для вкладчика любой банк — Чичиков.

Размещение денежных средств в банковских структурах с целью получения прибыли в виде процентов рассматривается государством как частное предпринимательство! Банковский вклад — законодательно урегулированный вид дохода, с которого вкладчики платят налог.

Делая вклад, ориентируйтесь на собственные цели. Что вы преследуете, инвестируя финансы в банк?

Основные мотивы вложений:

• накопление средств;
• сохранение капитала;
• кредитные вложения (займ под залог вклада);
• инвестиции (доход от биржевых ставок).

Банки нуждаются во вкладчиках, поэтому постоянно изобретаются все новые и новые системы вкладов. Программы часто повторяются, и выбор из десятка существующих вариантов на практике означает выбор из двух-трех.

Помните, что банк никогда не сделает предложение в ущерб себе, и вкладывайте деньги, исходя из этого принципа.

2. На что обращать внимание при выборе программы вклада — 5 основных моментов

Банковские вклады хоть и защищены законом, но договоры подписывают сами вкладчики. Апеллировать к банку с вопросом, почему вы получили именно такой доход, разумно, но почти бессмысленно.

Внимательно изучайте условия вклада. В программу часто включаются дополнительные условия или переменные значения начисления процентов вознаграждения.

Такими условиями служат:

• плавающая процентная ставка;
• интервал начисления (ежедневно, еженедельно, ежемесячно, единожды);
• льготные условия по проводимым акциям.

Периодически банки предлагают своим вкладчикам разнообразные акции. Самые распространенные — новогодние, которые предполагают повышенную процентную ставку. На таких депозитах обращайте внимание на изменения при пролонгации договора, если она предусмотрена.

См. «Банковские вклады физических лиц».

Момент 1. Сумма размещения

Размещайте сумму в одном банке не более чем на 1,4 млн рублей. Агентство по страхованию вкладов возместит в случае чего денежные средства, не превышающие этот порог. Причем, имея несколько вкладов в одном банке, вы сможете получить по всем депозитам (включая проценты) только сумму не выше указанного лимита.

Поэтому, если вам импонирует какой-то депозит, и вы располагаете суммой большей, чем 1,4 млн рублей, имеет смысл поискать похожий вклад в другом банке и распределить сумму вложения. Распределять вклады целесообразно еще и в том случае, когда депозиты делаются на разные сроки.

Момент 2. Срок вклада

Открытие вклада всегда сопряжено с размышлением о периоде инвестиций. С этим моментом приходится считаться, как с основным положением договора. Финансовые учреждения ориентируются в основном именно на срок вклада. Ставка вознаграждения не статична и имеет свою амплитуду.

Вклады с фиксированной ставкой делаются на ограниченное время и пролонгация таких вложений зависит от колебаний экономической ситуации. Долгосрочные вклады обычно привязываются к ставке государственного банка и имеют прямую зависимость от курса валют.

Жил дядя самых честных правил

и лучше выдумать не мог,

как в банке срочный вклад оставить.

Его наследным он нарек.

Да, существуют еще и вклады накопительные, наследственные, детские, пенсионные. Рассматривайте их, исходя из целей вклада, учитывайте все детали договора и обещанных процентов вознаграждения.

Это самые уязвимые вклады, ибо предвидеть экономическую ситуацию никому не дано. А гадать на кофейной гуще в нестабильной среде — дело совсем неблагодарное.

Полезная ссылка по теме — «Открытие вклада».

Момент 3. Возможность частичного снятия средств

Закрытые программы с эффективной фиксированной ставкой, минимальной суммой вложения и определенным сроком притягивают внимание инвесторов своими повышенными процентами. Пополнять такие вклады нельзя, но разрешается снимать накопленные проценты.

На деле это почти мертвые деньги. В случае необходимости, до истечения срока договора, вы закроете депозит со штрафом или без начисления процентов. Если вы снимали проценты ранее, их вычтут из суммы вклада.

Также широко распространены программы с неснижаемым порогом. То есть на счету замораживается какая-то часть вклада, которой нельзя воспользоваться до окончания срока договора. Обычно эта сумма составляет 10% от минимального взноса.

Момент 4. Капитализация вклада

Обратите внимание на периодичность капитализации. Чем чаще она совершается, тем выше будут проценты вознаграждения по программе вклада.

Общий смысл капитализации — это начисление процентов на уже начисленные проценты.

Предположим, вы сделали вклад размером в 10 000 рублей. Через месяц вам начисляются проценты дохода и сумма на счету составляет уже 10 100 рублей. Так вот при капитализации за второй месяц проценты будут начисляться уже на 10 100 рублей. В следующий месяц прибавится сумма на уже добавленные проценты и так далее, пока не закончится срок вклада.

Читайте более детальную статью по теме «Что такое капитализация вклада».

Момент 5. Возможность пополнения вклада

Наличие возможности пополнять сумму вклада — еще один положительный момент. Вы получаете мобильный банк в свое распоряжение.

Очень часто такими вкладами пользуются, как расчетными счетами.

Варианты использования:

• оплата ЖКХ;
• интернет-расчеты;
• социальные услуги;
• оплата работ по-найму.

Выбирая вклады, с которых легко выводить и пополнять баланс счета, вы получите меньшую процентную ставку, но будете распоряжаться деньгами на вкладе по своему усмотрению.

3. Как выбрать надежный банк для вклада — 6 простых советов

Выбирать приходится из крупных банков, предлагающих стабильные гарантированные вклады с пониженными процентами.

Или вы согласны рискнуть? Средние и небольшие банки в целях привлечения клиентов, а соответственно, и получения максимальной прибыли, открывают программы гораздо более выгодные!

Вклады с повышенными процентами в небольших банках подвержены рискам. Несмотря на то, что все вклады застрахованы, возвращать деньги от банкрота — процедура неприятная. Это будет стоить и времени, и нервов.

Рискуйте небольшими суммами! Краткосрочные вклады с большими процентами в надежном банке способны принести хороший доход. По каким критериям определяется надежность банка, рассмотрим далее.

Совет 1. Обратите внимание на участие банка в системе страхования вкладов

Непременное условие принятия вкладов для банков РФ — аккредитация в Агентстве по страхованию вкладов. Право на получение финансовых операций по депозитным вкладам выдается Центробанком, но при получении соответствующего статуса в страховой компании.

Информация о выданных лицензиях предоставлена на официальном сайте ЦБ России. Проверяйте участие банка в государственной страховой программе, а также смотрите, отзывалась ли лицензия и когда была выдана действующая.

Совет 2. Поинтересуйтесь размером уставного капитала финансового учреждения

Как определить, насколько крупный банк? В зависимости от активов! Собственный капитал плюс активы банка (средства вкладчиков, государственное и коммерческое кредитование) образуют достаточность капитала, которая на данный момент составляет 10-11%. Высчитывается по формуле соотношения собственного капитала с привлеченными активами.

Очевидно, что большие банки привлекают клиентов крупными суммами, чего не смогут предложить мелкие и средние финансовые учреждения. Открытые для вкладов банки обладают активами, в 8-10 раз превосходящими собственный капитал.

Совет 3. Проанализируйте оперативность сотрудников и их отношение к клиентам банка

Вы когда-нибудь работали за проценты? То есть, сколько смогли заработать, столько и получили?

Купил подороже, продал подешевле — формула работает даже для таких сложных структур, как банк.

Специалисты банков работают идентично. Чем ближе клиент, тем больше зарплата. Эдакие официальные мошенники. Но! Все не настолько прекрасно, на сколько смотрятся их белые воротнички. Они пашут так же как и вы.

Разговаривая на человеческом языке, вы решите свои вопросы быстрее, чем требуя справедливости и качая права.

Совет 4. Обратите внимание на формат начисления процентов по вкладу

Таинственное слово «капитализация». Когда вам начисляются проценты на вложенную сумму?

А не все ли равно? Проценты на проценты, с возможностью снятия накопленных процентов, без возможности пополнения — банк всегда будет в выигрыше. Да, от средств под матрасом толку будет меньше, но и здесь вы дождетесь только минимального возмещения инфляции.

Пример

Денис сделал вклад в банк на 12 месяцев на сумму 50 000 рублей. Его друг Эдуард в тот же день купил телефон в кредит на ту же сумму, на этот же срок.

Через год телефон Эда стоит в розничной продаже 55 000 рублей. Денис, закрыв вклад, получил точно такое же количество денег.

Кто в выигрыше?

Ощутимую прибыль от капитализации вы сможете ощутить только на долгосрочных вкладах без снятия процентов.

Совет 5. Ознакомьтесь с отзывами других вкладчиков

Что делает человек, совершенно случайно подобрав кошелек с деньгами? Естественно, радуется! Ему повезло, нашел деньги, которые не облагаются налогом, на которые никто не претендует! Это просто подарок судьбы.

Вы когда-нибудь выигрывали в лотерее? Поверьте, это приятно. И хочется сразу же рассказать «по секрету всему свету» о том, как вам повезло!

Так же со вкладчиками. Когда получаешь прибыль, почти ничего не делая для этого — ликуешь! Хочется сказать «спасибо».

Но остерегайтесь отзывов на заказ! Их очень легко распознать по организованной благодарности, смахивающей на рекламу и почти полным отсутствием восклицательных знаков!

Совет 6. Не ориентируйтесь исключительно на процентную ставку

Ставка, конечно, штука важная, но не основополагающая. Делать вклады, полагаясь лишь на процентную ставку, не совсем правильно. Зачастую ставка не играет какой-либо роли в расчетных вкладах. По причине того, что сумма на счету постоянно варьируется.

В срочных вкладах следует руководствоваться принципом инфляции валюты. Если ставка максимальная, значит и инфляция съест проценты по истечению срока вклада.

Инвестиционные вклады — еще одна категория, где процентная ставка играет условную роль, потому что основной доход клиент получает от деятельности паевых фондов.

4. В каком банке открыть вклад — обзор ТОП-3 банков с выгодными условиями сотрудничества

Почти всегда клиенты выбирают банк, находящийся в непосредственной близости. В случае каких-либо вопросов, не составит труда обратится к персоналу за разрешением проблемы.

Но в наш век информационных технологий сделать вклад, счет, депозит можно не выходя из дому электронным способом. И такое понятие, как география расположения, все больше и больше размывается.

1) Уральский банк

Уральский банк — это энергично развивающийся екатеринбургский банк реконструкции и развития — лидер своего региона в банковской отрасли экономики. Работает на финансово-кредитном рынке с 1990 года и за это время приобрел статус надежного партнера для физических и юридических лиц.

УБРиР имеет разнообразные лицензии на осуществление банковских операций.

К ним относятся:

• операции с драгоценными металлами;
• операции с ценными бумагами;
• брокерская деятельность;
• депозитарная деятельность;
• дилерская деятельность.

Банк имеет в своем активе портфель выгодных предложений по кредитам и вкладам для всех слоев населения.

Разрабатываются новые программы кредитования в соответствии с рекомендуемой процентной ставкой ЦБ России. Прозрачная экономическая политика компании позволяет открыто показывать механизмы работы банка. Поэтому клиентам банка удобно наблюдать, как работают их деньги.

Уральская финансовая компания предлагает для своих клиентов максимально высокие проценты вкладов (9% на момент написания статьи). Удобные и выгодные вклады оформляются специалистами банка в течение 15 минут.

Как открыть выгодный депозит и получить 1% к ставке, вам подробно объяснят на странице Уральского банка.

2) ВТБ-24

Крупный и мощный российский банк с универсальными программами вкладов и кредитования. Работает на территории России с 2007 года. Входит в международную финансовую группу ВТБ и специализируется на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и частных предприятий малого бизнеса.

Офисы ВТБ-24 открыты в 72 субъектах России. Круглосуточное обслуживание населения обеспечивает удобная интернет-страница. Веб-банкинг поможет своим клиентам в выборе программ кредитования, вклада, подачи заявок, обслуживания банковских карт и многое другое.

3) Банк Хоум Кредит

Известный молодой и интенсивно развивающийся банк начал свою деятельность на территории РФ в 2002 году. Компания специализируется на кредитовании физических лиц, а также активно разрабатывает программы вкладов с 2008 года.

Гибкая политика в банковской отрасли позволила банку преодолеть с достойной прибылью кризисные времена. Умело маневрируя в море кредитно-финансового бизнеса, банк выходит на лидирующие позиции, предоставляя своим клиентам максимально удобные и прибыльные программы.

Банк Хоум Кредит — просто, быстро и удобно!

5. Как сравнить вклады — 3 проверенных способа

Выбирая программу, не ограничивайтесь простой консультацией у работников банка. Проверьте все самостоятельно. Банковские менеджеры часто умалчивают о недостатках и приукрашивают достоинства предлагаемых программ.

Прежде чем сделать вклад, проверьте, что система вложений действительно рабочая. Для этого существует несколько методов.

Способ 1. В режиме онлайн на сайте банков

Выбирайте интересующие вас банки и предложения в интернете. Программы, предлагаемые банками, всегда бросаются в глаза. Но не торопитесь!

Составим простую таблицу, которая наглядно покажет нам выгоду. Выпишем названия банков и самые эффективные предложения. Обратите внимание на ставку, обычно она колеблется в пределах 1% у разных компаний. В целом величина зависит от экономической стабильности валюты.

Сравним в таблице максимально выгодные вклады в рублях для нескольких банков:

№	Наименование	Ставка, %	Срок, дней.	Пополнение	Выплата процентов
1	Банк Возрождение	Текущая	91	Да	Да
2	Россельхозбанк	Текущая	365	Нет	Нет
3	МДМ	Текущая	90	Нет	Да
4	Бинбанк	Текущая	366	Нет	Нет

Подставив актуальную ставку и сумму вклада, легко высчитать прибыль по предлагаемым программам.

Полученные данные зависят от ряда конкретных условий, таких как:

• капитализация;
• плавающая ставка;
• инфляция.

Этот метод сравнения позволяет получить общую оценку о банковском продукте и решить, стоит ли овчинка выделки.

Способ 2. При личной консультации с сотрудниками банка

Если вас заинтересовало какое-то конкретное предложение, обратитесь в ближайший филиал банковской компании. Предварительно составьте список вопросов, на которые хотели бы получить ответы.

Консультируйтесь с менеджерами банка при личной встрече или по телефону — разница невелика. Если программа актуальна и работает на деле, вы получите расширенные ответы на свои вопросы. Менеджер предоставит дополнительную информацию и посоветует, как эффективней разместить денежные средства.

Сотрудники банка лично заинтересованы в оформлении сделки, поэтому будут экономить и свое время, и ваше.

Если же на прямой вопрос менеджер затрудняется ответить или дает общую информацию, избегая конкретики, здесь дело нечисто. Значит, вы соблазнились высокими процентами напрасно.

Способ 3. Посредством использования сторонних онлайн сервисов

Самый современный метод сравнения — использование интернет-калькуляторов. С их помощью анализ всех доступных вкладов в банковском секторе делается легко и быстро.

Интернет-калькуляторы позволяют легко найти свой вклад. Достаточно указать сумму вклада, срок, валюту, и по одному клику вам предоставят все предложения, соответствующие запросу.

Попробуйте использовать такие веб-сервисы как Сравни.ру или Банки.ру и вам всё сразу станет понятно. Простой доходчивый интерфейс калькуляторов сравнивает и подбирает все существующие предложения

Можно структурировать вклады по категориям, чтобы выявить самый оптимальный. А также доступны новости, рейтинги банков, клиентские отзывы, статьи и другая полезная информация.

ТОП-30 банков для вклада денег — в этом видео:

6. Заключение

Итак, господа, теперь вы знаете, в каком банке открыть вклад. При удачно размещенных депозитах с государственными гарантиями возврата это наиболее эффективный способ сохранить деньги. Доход от вклада пусть небольшой, но он либо покрывает инфляцию, либо приближается к ней.

Вопрос к читателю

В каком банке вы бы предпочли открыть вклад — в крупном со стандартными условиями или среднем с повышенными процентами?

Мы желаем вам удачных вкладов, своевременных инвестиций и прибыльных депозитов! Ставьте лайки нашим материалам в социальных сетях! Всего вам хорошего и удачи в определении наилучших банковских вкладов!

Выгодные вклады в банках – в каком банке открыть вклад для физических лиц: рейтинг банков + способы сравнить вклады

Инвестируем

Здравствуйте, уважаемые читатели финансового журнала «RichPro.ru»! В этой статье мы расскажем, как сравнить и выбрать самый выгодный вклад для физических лиц, в каком банке лучше открыть вклад в рублях/долларах/евро под высокий процент, а также приведем рейтинг банков с выгодными условиями по вкладам и депозитам.

После прочтения материала вы узнаете:

• Как выбрать по-настоящему выгодный вклад;
• Какие шаги следует предпринять, чтобы открыть вклад в банке под высокий процент;
• Какие банки предлагают выгодные вклады для физических лиц в рублях, долларах, евро;
• Какими способами можно воспользоваться для сравнения вкладов различных банков.

В конце публикации мы традиционно ответим на часто возникающие вопросы.

Данная статья будет полезна всем, кто выбирает депозиты в банках для открытия. Кроме того, нелишним будет внимательно изучить публикацию увлекающимся финансами.

Итак, мы начинаем!

О том, как правильно выбрать и открыть вклад в банке под высокий процент, какие банки предлагают самые выгодные вклады для физических лиц, как можно сравнить выбранные вклады — читайте прямо сейчас!

1. Для чего нужны вклады в банках – 3 главные цели для открытия депозита

В целом открытие вклада – достаточно простая, не требующая большого объема знаний процедура. Чаще всего вопросы возникают по поводу целей открытия вклада. С одной стороны сложного здесь ничего нет. Абсолютно каждому подходит цель сохранить собственные деньги и приумножить их.

Однако подобные намерения не являются единственными. Многие несут собственные деньги в кредитную организацию и ради иных целей. Ниже подробно описаны самые популярные из них.

Цель 1. Сохранение денежных средств от действия инфляции

Хранить средства дома неэффективно, так как в этом случае они подвергаются огромному риску. Деньги могут украсть, при пожаре они сгорят. Но гораздо чаще сбережения подвергаются пагубному действию инфляции. Это экономическое явление способно сильно снизить покупательную способность денег.

При этом практически любые виды банковских счетов – накопительные, срочные и даже до востребования позволяют ограничить пагубное действие инфляционных процессов.

Получается, что инвестиционные программы кредитных организаций помогают без приложения особых усилий восстановить покупательную способность денежных средств.

Дополнительно к этому вклады в банках охраняются от воров, пожаров и прочих неблагоприятных воздействий.

Цель 2. Накопление крупных сумм

Существуют люди, которым бывает непросто собрать даже небольшую денежную сумму. У них средства никогда не задерживаются. Все, что зарабатывается, такими людьми тратится без остатка. В итоге, когда появляется необходимость в существенной денежной сумме, их никогда нет.

Таким людям идеально подходят срочные депозиты. Подобные вклады заключаются на конкретный период времени и не предусматривают частичного снятия средств.

Если же деньги понадобятся раньше срока, вкладчик потеряет проценты. В некоторых банках также предусматривается комиссия за расторжение депозита раньше срока. Получается, что существует вероятность получения нетерпеливыми вкладчиками, оформившими срочный депозит, суммы меньше первоначальной.

При досрочном расторжении вклада сумма возврата может быть меньше суммы изначально вложенных средств по следующим причинам:

• штраф при решении расторгнуть вклад досрочно;
• изменение процентов в случае получения средств раньше срока договора;
• комиссия за внесение денег;
• в некоторых случаях существует риск наступления девальвации в стране.

Накопить необходимую денежную сумму помогают также вклады с возможностью внесения дополнительных взносов.

Цель 3. Дополнительный доход

Основным доходом по депозитам выступают начисленные проценты. Однако существует также возможность получения дополнительного заработка. Он может быть, например, в виде бонусов и льгот. Также среди вкладчиков банки периодически проводят различные розыгрыши и акции.

Есть еще один способ получения дополнительного дохода – за счет разницы валютных курсов. Такую возможность предоставляют так называемые мультивалютные вклады. Они позволяют в любое время перераспределять средства между несколькими основными валютами – долларом, рублем и евро при изменении их курсов.

Можно выделить также вариант, которым пользуются профессиональные вкладчики. Они одновременно оформляют несколько различных депозитов. Впоследствии они перемещают полученный доход между различными счетами. Так вкладчикам удается достичь большей прибыли.

Таким образом, основной целью открытия депозита выступает сохранение средств от пагубного воздействия инфляции. Однако некоторые вкладчики оформляют вклады, имея и другие намерения, которые следует учитывать, заключая договор.

Как новичку выбрать самый выгодный вклад в рублях, долларах или евро — поэтапное руководство

2. Как выбрать самый выгодный вклад — 5 основных этапов для начинающих вкладчиков

Сегодня банки предлагают огромное количество разнообразных депозитов. Они отличаются ставками и прочими параметрами. Однако и схожести в них великое множество.

В таких условиях подобрать оптимальный вариант вклада бывает непросто. Особенно сложно бывает тем, кто впервые решил оформить договор банковского вклада.

Именно поэтому специалисты советуют новичкам следовать поэтапной инструкции по выбору оптимального депозита.

Этап 1. Определение суммы вклада

Одним из важнейших параметров вклада является размер денежной суммы, который вносится на банковский счет. Именно он во многом определяет, какой депозит стоит открыть.

Тем, кто располагает небольшой суммой, приходится искать вклады, которые сочетают максимальные ставки с небольшой минимальной суммой.

Нередко новички выбирают самые высокие проценты, не принимая во внимание минимальный порог внесения. В итоге при обращении в офис банка наступает разочарование, приходится оформлять депозит под гораздо меньший процент.

Открывая срочный вклад, следует правильно рассчитать, через какой период времени могут понадобиться деньги. Для больших сумм зачастую оптимальным являются договора с возможностью частичного снятия средств. Подобные счета можно использовать для текущих расчетов.

Распределяя деньги между несколькими депозитами, стоит учитывать, что минимальный срок предполагает самый маленький доход. Следовательно, чем больше срок и сумма вклада, тем выше↑ процентная ставка по нему.

Денежные средства лучше размещать следующим образом:

• максимум средств удобно вносить на средне- и долгосрочные вклады;
• небольшие суммы, которые могут понадобиться в любой момент, целесообразно вкладывать на краткосрочные депозиты с последующей пролонгацией.

Этап 2. Выбор валюты депозита

После того, как сумма будущего вклада будет определена, стоит выбрать валюту, в которой он будет открыт.

Важно помнить, что для самых стабильных денежных единиц ставка устанавливается на минимальном уровне.

Для новичков идеальным вариантом является открытие депозита в той валюте, которая понадобится в дальнейшем. Если вкладчик не планирует в будущем покупок в долларах или евро, а также поездок за границу, стоит сделать вложение в рублях. Такой подход поможет избежать двойной конвертации, которая неизбежно возникает при переводе средств из одной валюты в другую.

Кроме того, современные кредитные организации предлагают воспользоваться мультивалютными депозитами. Такая услуга позволяет вкладчику распределить деньги между тремя основными денежными единицами в соответствии с собственными предпочтениями.

При этом в любое время допускается перемещение средств в любом направлении. В итоге опытные инвесторы получают не только процентный доход, но и прибыль от разницы курсов.

Профессиональные финансисты считают оптимальным следующее сочетание валют:

• рубли около 40%;
• доллары и евро по 30%.

Этап 3. Выбор банка

Большинство вкладчиков, выбирая кредитную организацию, обращают внимание прежде всего на те из них, которые находятся в шаговой доступности.

Такой подход оправдан несколькими обстоятельствами:

1. С одной стороны условия депозитов в разных кредитных организациях почти не отличаются. В подобной ситуации путешествие в отделение банка, расположенное довольно далеко, редко бывает оправданным.
2. В век высоких технологий многие крупные кредитные организации предлагают услугу оформления договора депозита в режиме онлайн. Это позволяет существенно расширить количество банков, среди которых будет осуществляться выбор.

Важно иметь в виду, что многообещающая реклама не может гарантировать того, что именно этот депозит окажется самым выгодным.

Очень часто вкладчики, польстившись на заманчивые обещания, открывают счета, которые не оправдывают их ожидания. Поэтому следует прислушаться к мнению профессионалов в этом деле.

Рекомендации специалистов, которые помогут выбрать банк правильно:

• с момента создания кредитной организации должно пройти как можно больше времени, так как опыт является показателем надежности;
• самостоятельность, в отличие от слияния с другими банками, свидетельствует о стабильности компании;
• широкая линейка депозитов позволяет судить об универсальности кредитной компании;
• еще одним признаком стабильности и активного развития банка является соответствие требованиям передовых технологий.

Этап 4. Анализ предложений банков относительно депозитов

Анализ и сравнение различных вкладов в банках – дело непростое. Важно не только выбрать вклады с оптимальными условиями, но и сравнить их доходность за определенный срок.

Для этого можно воспользоваться специальным онлайн калькулятором процентов по вкладу. Он помогает в онлайн-режиме рассчитать прибыль для любого депозита. Остается сравнить результаты расчетов, чтобы подобрать лучший вклад.

Срок вклада
месяц

Сравнительная таблица банков с их условиями по вкладам и доходностью, рассчитанной при помощи онлайн калькулятора:

Кредитная организация	Минимальная сумма вклада, рублей	Процентная ставка, % годовых	Срок вклада, месяцев	Наличие капитализации	Сумма дохода, рублей
Московский кредитный банк	1 000	9,25	12	Есть	95
Связь банк	10 000	8,95	12	Отсутствует	89,5
Банк Авангард	10 000	8,50	12	Отсутствует	85

Этап 5. Выбор оптимального вклада

Когда будет проведен анализ всех подходящих вариантов, останется только выбрать оптимальный для вкладчика депозит. При этом важно учитывать основные цели вложения.

Полезными для правильного выбора могут оказаться советы близких, а также отзывы из интернета. Грамотные вкладчики всегда изучают чужой опыт, как удачный, так и не очень. Это помогает сделать правильный выбор.

Когда вкладчик примет решение о том, какой депозит ему подходит, останется только открыть счет и заключить договор. Для этого понадобятся паспорт и постоянная/временная регистрация.

Важно ДО подписания внимательно прочитать договор депозита. Если какие-то моменты в нем окажутся непонятными, стоит сразу задать все вопросы банковскому специалисту.

Пошаговая инструкция по открытию вклада в банке под высокие проценты

3. Как открыть вклад в банке под высокий процент — инструкция из 5 простых шагов

Открыть вклад достаточно просто, тем более что банки с удовольствием привлекают максимальное количество вкладчиков. С этой целью они разрабатывают максимальное количество программ. Новичкам разобраться в них бывает непросто.

Ниже приведена подробная инструкция, составленная специалистами. Начинающие вкладчики, следующие входящим в нее 5 шагам, с легкостью справятся с выбором и открытием депозита под высокий процент.

Шаг 1. Выбор банка

Чтобы вклад оказался не только выгодным, но и удобным, важно правильно выбрать банк. Одним из основных условий при этом выступает максимальная доступность кредитной организации. При этом банк не обязательно должен быть в территориальной близости от вкладчика, если он предоставляет качественное обслуживание посредством интернет.

При оформлении депозита на длительный срок и при отсутствии желания пополнять его впоследствии наличие офиса банка в шаговой доступности не является обязательным.

При выборе банка также важно обратить внимание на его надежность и опыт работы на финансовом рынке. Чтобы оценить их, стоит провести сравнение разных кредитных организаций по ряду критериев.

Критерии для сравнительной оценки надежности банка:

1. рейтинг;
2. отзывы вкладчиков;
3. комментарии по депозитам.

Банк имеет право открывать вклады физических лиц только при условии участия в системе страхования вкладов. Если кредитное учреждение вызывает хотя бы небольшие сомнения, стоит проверить не отзывали ли у него лицензию. О том, как работает система страхования вкладов физических лиц, мы писали в прошлом выпуске.

Шаг 2. Определение основных параметров вклада

Определение параметров будущего депозита является важным этапом. На этом шаге следует определить не только вид вклада, но и его сумму и срок.

Прежде всего стоит ознакомиться с как можно большим количеством предложений банков. Чтобы сравнивать их было легче, стоит использовать специальные калькуляторы.

Важно определиться не только с видом депозита, но и суммой, которая будет внесена на счет.

С одной стороны количество средств, извлекаемое из семейного бюджета, не должно ухудшить семейное положение.

С другой – сумма депозита должна точно соответствовать целям вкладчика. Кстати, от них также зависит и вид вклада. Если целью является накопить определенную сумму, стоит предпочесть депозит с возможностью пополнения.

Принимая решение на какой срок разместить средства, важно максимально четко определить, когда и для чего они могут понадобиться. В любом случае нелишним будет узнать об условиях досрочного расторжения. Теряются ли проценты и взимаются ли штрафы, если вкладчик решит забрать свои деньги раньше установленного времени. Это избавит от неприятных неожиданностей впоследствии.

Вообще, от намерений вкладчика зависят и другие параметры депозита. Так, цели внесения средств помогают определиться с видом валюты:

• Если по окончании срока вклада планируется на размещаемые деньги сделать покупку на территории нашей страны, нет смысла делать вклад в валюте, отличной от рубля.
• Напротив, если накопленные деньги будут потрачены на отпуск за границей, стоит рассмотреть варианты вложения их на депозит в евро или долларах.

Шаг 3. Оформление договора

Вполне естественно, что для открытия депозита понадобится гораздо меньший пакет документов, чем для оформления кредита. Достаточно предъявить паспорт или другой документ, который имеет статус удостоверяющего личность.

Для граждан иных государств, а также лиц без гражданства дополнительно может потребоваться документ, подтверждающий право на нахождение на территории России, например, вид на жительство.

Некоторые банки просят предъявить свидетельство ИНН. Однако такое требование в законе нигде не оговаривается. Поэтому вкладчик имеет полное право отказаться от предоставления этого документа.

Для оформления специализированного вклада дополнительно потребуются определенные документы:

• Чтобы заключить договор пенсионного вклада, понадобится пенсионное удостоверение либо справка, подтверждающая статус пенсионера.
• Если планируется заключить студенческий депозит, придется предъявить студенческий билет.

Когда специалист банка ознакомится с предоставленными документами и внесет данные клиента в систему, будет распечатан договор. Традиционно он имеет типовую форму.

Обратите внимание! Если вкладчика настораживают какие-либо моменты сотрудничества с конкретным банком, стоит попросить консультанта распечатать образец такого соглашения. Его следует передать на изучение юристу или финансисту.

После того, как в договоре не останется никаких непонятных пунктов, останется внести средства на счет и поставить подпись на соглашении.

Если к открываемому вкладу прилагается банковская карта, придется также оставить автограф и на ней. Когда все документы будут оформлены, вкладчику передадут один экземпляр договора.

Шаг 4. Внесение денежных средств

В ходе оформления договора вклада сотрудник банка обязательно уточняет, какая сумма планируется к вложению. Важно при выборе депозита учесть, что для каждой программы устанавливается собственная минимальная сумма вложений. Поэтому и количество средств, вносимое на счет должно быть не меньше нее.

Внесение денежных средств может осуществляться 2 способами:

1. При обращении в отделение банка деньги во вклад придется внести через кассу.
2. Если же депозит открываетсяв режиме онлайн, внесение средств осуществляется электронными деньгами, либо с использованием банковской карты. Кстати, подписание соглашения будет осуществляться при помощи электронной подписи, в качестве которой может, например, выступать код, отправленный в смс. Впоследствии печатный вариант договора можно получить в отделении банка.

Шаг 5. Получение подтверждающих документов

Как только наличные средства от клиента будут приняты, кассир выдаст ему приходный кассовый ордер или другой документ, подтверждающий внесение денег.

Если условиями депозита предусмотрено оформление сберегательной книжки, то ее обычно выдает специалист, оформивший вклад. Однако стоит иметь в виду, что сберкнижки практически отошли в прошлое. Сегодня их почти невозможно встретить. Вместо сберегательных книжек все чаще в дополнение к депозиту оформляют банковские карты.

Если вклад открывается через интернет (в режиме онлайн), внесение средств будет подтверждено специальным веб-документом. На нем проставляется отметка оплачено либо исполнено. Впоследствии в случае необходимости этот документ можно будет с легкостью открыть в личном кабинете.

Чтобы обезопасить депозиты, оформленные через интернет, к ним привязывают личный номер мобильного телефона вкладчика. Только при помощи кода, отправленного в смс-сообщении можно совершить какое-либо действие с вкладом. При потере банковской карты, связанной с депозитным счетом, такие меры помогут предотвратить хищение средств.

Соблюдая разработанную специалистами инструкцию, любой новичок сможет без проблем открыть выгодный вклад. При четком соблюдении последовательности шагов можно быть уверенным, что проблем не возникнет.

Рейтинг банков по вкладам в рублях, долларах и евро для физических лиц

4. Где самые выгодные вклады для физических лиц в 2019 году в рублях, долларах и евро — рейтинг ТОП-3 банков по вкладам с высокими процентными ставками

После принятия решение об открытии депозита вкладчик встает перед выбором среди огромного количества разнообразных программ. Сравнить придется также не один десяток банков.

Чтобы не ошибиться в процессе анализа, стоит воспользоваться рейтингами, составляемыми специалистами. Именно поэтому ниже приводится рейтинг ТОП-3 банков с лучшими программами по вкладам.

1. Уральский банк реконструкции и развития

Данный банк был основан в 1990 году. За прошедшее с этого момента время он сумел войти в тридцатку самых крупных российских финансовых организаций. Кроме того, Уральский банк включен в сотню надежнейших организаций.

В рассматриваемом банке предлагается открыть вклад под 9% годовых. При этом УБРиР предлагает бонус в размере 1% тем, кто оформляет депозит в режиме онлайн.

Также зарегистрировавшиеся в интернет-банкинге пользователи получают и другие возможности:

• пополнить действующий депозит;
• оформить банковскую карту;
• произвести оплату различных услуг без комиссии.

УБРиР предлагает широкий выбор выгодных программ для всех вкладчиков.

2. Невский банк

Эта кредитная организация действует на территории России с 1990 года. Ежегодно появляются самые выгодные предложения для всех категорий вкладчиков.

Сегодня кредитная организация достигла высокого рейтинга надежности. Компания «Эксперт РА» установила его на уровне А.

Основным принципом, которого придерживается финансовая организация, является максимально внимательное отношение к каждому клиенту. Это касается как вкладчиков, которые размещают существенные суммы на депозит, так и тех, кто вносит минимально возможное количество средств.

3. Московский кредитный банк

Московский кредитный банк появился на российском финансовом рынке в 1992 году. Сегодня для вкладчиков он предлагает широкую линейку депозитов. При этом все программы ориентированы на клиентов.

Политика банка в отношении депозитов поддерживается на максимально открытом и прозрачном уровне. Это, в сочетании с ориентированностью на клиентов, позволило кредитной организации стать одним из лидеров в сфере предоставления физическим лицам услуг по оформлению вкладов.

Результатом активной позиции банка стало огромное количество номинаций и наград в различных конкурсах банковских компаний.

Обращая внимание на кредитные организации, которые профессионалы включают в рейтинги, вкладчики получают огромное количество преимуществ. Именно эти банки предлагают одни из самых выгодных условий по депозитам.

В каком банке лучше и выгоднее открыть вклад — практические советы по выбору надежного банка для вклада

5. В каком банке лучше открыть вклад под проценты — 6 полезных советов как выбрать банк для вклада

На финансовом рынке действует огромное количество банков, предлагающих оформить банковский депозит. Выбирая банк, вкладчик должен определиться, насколько он готов рисковать.

Минимальная вероятность потерять деньги по тем вкладам, которые открываются в самых крупных банках. Но при этом следует иметь в виду, что процентные ставки по программам, предлагаемым в них, находятся на минимальном↓ уровне.

Наибольшему риску вкладчик подвергает собственные средства, останавливая свой выбор на малоизвестных банках, в которых ставки максимальны↑.

Несмотря на то, что все деньги, размещаемые на депозит, застрахованы, процедура их возврата требует большого количества времени. В результате будет потрачено существенное количество нервов. Кроме того, проценты перестают начисляться с момента отзыва лицензии. Получается, что с этого дня и до момента возврата средств потенциальная прибыль для вкладчика будет потеряна.

Специалисты советуют рисковать небольшими суммами, лишь их стоит вносить на депозиты в мелких банках. Существенные же для вкладчика денежные суммы следует доверять только надежному банку.

Но тут встает вопрос, как определить степень надежности кредитной организации? Профессионалы дают советы, которые помогут даже новичкам понять, какому банку можно доверять.

Совет 1. Узнайте, сколько составляет уставный капитал выбранного банка

Чтобы определить реальный размер любого банка, следует узнать размер его активов. Однако важно сравнивать не только величину, но и достаточность капитала.

Для расчета этого показателя находят отношение собственного капитала к привлеченным средствам. В идеале этот коэффициент должен быть около 11%.

Крупные банки всегда привлекают большое количество клиентов со значительным денежным капиталом. Именно поэтому подобные кредитные организации имеют активы, которые примерно в 10 раз больше, чем их собственный капитал.

Совет 2. Изучайте отзывы других вкладчиков

Большинство вкладчиков, совершивших успешное вложение, стремятся поделиться своей радостью со всем миром. Они оставляют отзывы повсюду – на сайте банка, на всевозможных финансовых форумах. Зачастую они рассказывают об удачных вложениях друзьям и знакомым.

Но не стоит верить всему, что написано. В последнее время все чаще в сети стали появляться заказанные отзывы. Иными словами, некоторые банки, включаясь в недобросовестную конкуренцию, платят деньги за положительную информацию о них.

С этой точки зрения наибольшего доверия заслуживают данные, переданные при помощи так называемого «сарафанного радио». Вряд ли кто-то будет спорить, что сведения, получаемые от друзей и знакомых можно назвать самыми правдивыми.

Совет 3. Проверяйте лицензию и участие в страховании вкладов

Обязательным условием, при выполнении которого банк имеет право принимать средства физических лиц во вклады, является участие в системе страхования вкладов. Для этого придется пройти аккредитацию в соответствующем агентстве.

Только после получения статуса участника страхования вкладов кредитная организация сможет получить лицензию на соответствующую деятельность в Центробанке. Абсолютно всю информацию о выданных разрешениях можно найти на сайте этой организации.

ВНИМАНИЕ! Прежде чем нести средства в сомнительный банк, следует проверить, не отзывалась ли у него и была ли вообще выдана ему лицензия.

Совет 4. Проведите анализ компетентности сотрудников банка и их отношение к вкладчикам

Большинство сотрудников банков работают на премию, которую выдают только при условии выполнения огромных планов (в том числе по вкладам). Поэтому нередко вкладчики сталкиваются с тем, что специалисты навязывают им совершенно ненужные услуги.

Кроме того, в некоторых банках не любят тратить время на простые консультации клиентов. Не следует доверять таким кредитным организациям.

Вне зависимости от того, будет ли вкладчик сразу вносить деньги или еще подумает, специалист должен подробно проконсультировать его. Все непонятные моменты лучше уточнить заранее, чтобы впоследствии не возникло никаких трудностей.

Совет 5. Не стоит обращать внимание только на процентную ставку

Многие считают процентную ставку важнейшим параметром вкладов. Конечно, на нее важно обращать пристальное внимание. Но не стоит полагаться только лишь на ставку, выбирая подходящий вклад. Очень часто она играет условную роль.

Именно таковыми являются инвестиционные депозиты. В них основной доход складывается из прибыли, которую приносит деятельность ПИФов.

Помимо ставки стоит обращать внимание на следующие параметры:

• срок депозита;
• возможность пополнения и частичного снятия;
• условия досрочного снятия средств.

Совет 6. Изучите схему начисления процентов по депозиту

Существует 2 возможных схемы начисления процентов:

1. с капитализацией;
2. без капитализации.

Капитализация представляет собой начисление процентов на проценты. Естественно, такая схема начисления приносит больший доход. Однако существенную разницу можно ощутить только в том случае, когда будут соблюдены определенные условия:

• вклад открыт на максимально длительный срок;
• периодичность капитализации максимальна.

Более подробно о том, что такое капитализация вклада и как сделать расчет вклада с капитализацией процентов, читайте в одной из наших статей.

Чтобы выбрать лучший банк для открытия депозита, важно четко следовать советам, которые дают профессионалы. В этом случае можно быть уверенным в том, что разочарования не последует.

Проверенные методы как можно сравнить вклады в различных банках

6. Как сравнить вклады в банках — ТОП-3 лучших способа

При выборе программы депозита не следует основываться лишь на консультациях сотрудников кредитной организации. Следует доверять только результату собственного анализа и сравнения.

Нередко специалисты банка максимально приукрашивают достоинства депозитных программ. При этом о различных недостатках они намеренно умалчивают.

Чтобы сделать правильный выбор, важно провести эффективное сравнение условий по вкладам в банках. Для этого можно воспользоваться несколькими способами.

Способ 1. Консультация со специалистом банка

Если вкладчика заинтересовало конкретное предложение банка, стоит обратиться в его отделение.

При этом консультация может осуществляться:

• при личном общении с сотрудником;
• в ходе телефонных переговоров.

Прежде чем обратиться в банк, вкладчик должен разработать перечень вопросов, которые стоит задать в процессе беседы со специалистом.

Если программа депозита является реально эффективной, сотрудник банка постарается предоставить максимум информации о ней.

Если на прямо поставленный вопрос вкладчик не услышит конкретного ответа или получит размытую информацию, следует насторожиться. Скорее всего, выбранная программа недостаточно эффективна, в ней скрывается большое количество подводных камней.

Способ 2. На интернет сайте кредитной организации

В современном мире удобно подбирать программу для вложения собственных денег с использованием интернета. Однако не стоит доверять яркой рекламе.

Выбор следует делать не спеша, проведя тщательный анализ. Удобно делать это при помощи таблицы, пример которой представлен ниже.

Таблица наглядного сравнения условий по вкладам в различных банках:

Банк	Ставка, % годовых	Срок депозита	Возможность внесения дополнительных взносов	Получение процентов
Бинбанк	до 8	181 день	Да	Ежемесячно
Россельхозбанк	до 7,5	31 день	Нет	В конце срока
Возрождение	до 7	187 дней	Да	Ежемесячно
Сбербанк	до 6	3 месяца	Да	Ежемесячно

Подобные таблицы помогают эффективно сравнить несколько выбранных вкладов. В итоге можно без проблем подобрать депозит, отвечающий потребностям вкладчика, среди которых могут быть срок, возможность пополнения, а также периодичность выплаты процентов.

Способ 3. При помощи сторонних онлайн ресурсов

Наиболее прогрессивным методом сравнения является анализ при помощи онлайн сервисов. Используя подобные программы, можно с легкостью и довольно быстро оценить действующие программы вкладов и понять, какая из них лучше всего подойдет для конкретной ситуации.

Можно выделить несколько типов самых удобных интернет сервисов:

1. Онлайн калькуляторы требуют ввести небольшое количество параметров выбранных программ вкладов – сумму, срок, валюту, ставку. Программа сама рассчитает результат вложения, который поможет подобрать лучший депозит.
2. Специальные сервисы с подробным описанием вкладов, например, Сравни.ру и Банки.ру. Простой интерфейс подобных программ позволяет, используя несколько основных характеристик депозита – сумма, срок и другие важнейшие параметры, с легкостью выбрать банк с наиболее подходящими параметрами депозита. Кроме того, здесь имеются различные рейтинги кредитных организаций, отзывы вкладчиков, новости и прочая полезная информация, имеющая отношение к банкам.

Таким образом, существует большое количество способов, которые помогают выбрать подходящую программу для вложений. Важно помнить, что именно правильный выбор помогает вкладчику решить поставленные задачи.

Рекомендуем также ознакомиться с нашей статьей о том, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход.

7. FAQ — часто задаваемые вопросы

У вкладчиков, которые решили открыть новый депозит, зачастую возникает большое количество вопросов относительно правильного выбора и особенностей процедуры оформления. Поиск ответов на них может потребовать существенных временных затрат.

Чтобы облегчить задачу нашим читателям мы предлагаем ознакомиться с представленными ниже ответами на самые популярные вопросы.

Вопрос 1. Что выгоднее – вклады в рублях или вклады в долларах?

Банковский депозит представляет собой один из самых популярных способов сохранения средств. При этом большинство вкладчиков в процессе выбора подходящей программы сталкивается с вопросом, что выбрать – вложения в рублях или в иностранной валюте.

В какой валюте выгоднее открывать вклад — в рублях или долларах?

Важно понимать, что однозначного ответа на этот вопрос быть не может. Выбор зависит от конкретной ситуации, которая складывается из огромного количества нюансов.

Принимая решение, какую валюту выбрать для открытия вклада, прежде всего следует оценить риски и доходность вложений для каждой из них.

Доходность традиционно выше по депозитам в рублях. Ставка по ним обычно почти в 2 раза превышает таковую по валютным вложениям с учетом того, что остальные условия одинаковые.

Но не стоит забывать об уровне инфляции, так как при наступлении серьезного финансового кризиса может произойти так, что резкий рост цен съест всю полученную доходность.

Именно это становится основной причиной, по которой вкладчики выбирают депозиты в иностранной валюте. Они считают, что доллары и евро стабильнее во много раз.

Однако следует понимать, что при условии отсутствия кризиса в стране рублевые вклады оказываются более выгодными.

Кстати, иностранная валюта также подвергается воздействию инфляции. Более того, доллар и евро в последнее время перестают быть безупречно стабильными.

Далеко не всегда наблюдается исключительно рост↑, нередко можно увидеть и падение↓ стоимости иностранной валюты по отношению к рублю. В итоге вкладчики теряются, не зная в пользу какой валюты сделать выбор.

Несмотря на большое количество сложностей, специалисты дают ряд рекомендаций, которые помогут сделать правильный выбор валюты:

1. Вклад лучше всего делать в той валюте, в которой получен доход. Если накопления осуществляются из заработной платы, стоит обратить внимание на депозиты в рублях. В том случае, если, например, решено вложить средства, полученные от продажи недвижимости за рубежом, идеальным будет осуществить вложение в иностранной валюте. Такой подход помогает избежать расходов, возникающих при конвертации валют.
2. Не стоит пренебрегать диверсификацией. В идеале вкладываемые средства стоит разделить между несколькими валютами. Тогда резкое изменение курса одной из денежных единиц не повлечет существенного падения реальной суммы вложений.
3. Делать вклад стоит в той валюте, в которой планируется их потратить — так, по утверждению большинства специалистов, гласит золотое правило вкладчика. Получается, что если по окончании срока депозита вкладчик планирует ехать с этими деньгами в туристическую поездку, вклад лучше делать в иностранной валюте. При этом выбор между долларом и евро стоит делать в зависимости от того, какая денежная единица популярнее в стране, куда планируется путешествие. Если же вкладчик планирует регулярно снимать пассивный доход с целью пополнения семейного бюджета, стоит делать вложения в рублях.

Вопрос 2. Каковы особенности вкладов для пенсионеров (пенсионных вкладов)?

Большинство банков в линейку вкладов в обязательном порядке включают специальные программы для пенсионеров. Кредитные организации дают возможность лицам старшего поколения открыть выгодные депозиты с высокими ставками при размещении небольших денежных сумм.

Вклады для пенсионеров имеют ряд особенностей:

1. Небольшая сумма, необходимая для открытия вклада. Пенсионеры получают высокие проценты даже при внесении небольшого количества денег. Зачастую достаточно всего нескольких тысяч рублей.
2. Возможность пользоваться начисленными процентами. В большинстве случаев пенсионный вклад предусматривает начисление процентов не в конце срока, а с определенной регулярностью. Это позволяет пожилым людям получить прибавку к пенсии.
3. Минимальный срок вклада. Пенсионерам достаточно высокие проценты предлагаются даже при сроках в несколько месяцев.
4. Возможность без проблем пользоваться вложенными средствами. Обычно самые высокие ставки предлагаются по тем депозитам, которые не предполагают пополнения или частичного снятия. Но по вкладам, предназначенным для пенсионеров, такой принцип не действует. Пожилые люди обычно могут с легкостью использовать средства, размещенные на счете. По пенсионным вкладам в большинстве случаев предлагается возможность, как пополнения, так и частичного снятия.

Таким образом, пенсионерам банки предлагают депозиты с более интересными условиями, чем другим вкладчикам. Единственное дополнительное условие при их оформлении – потребуется предъявить пенсионное удостоверение.

Вопрос 3. Как открыть вклад в режиме онлайн?

Сегодня люди дорожат каждой минутой своего времени. Именно поэтому они пользуются современными технологиями для приобретения различных товаров и услуг. Не исключение и оформление вклада, которое также можно с легкостью осуществить в режиме онлайн.

Сделать это нетрудно, если следовать описанной ниже пошаговой инструкции.

Как открыть вклад онлайн — пошаговое руководство по открытию вклада через Интернет

Шаг 1. Выбор банка – один из самых ответственных шагов. Чтобы преодолеть его максимально быстро и эффективно, стоит воспользоваться специальными интернет ресурсами.

Достаточно ввести интересующие характеристики и сервис сам подберет подходящие варианты в нескольких банках. Остается выбрать оптимальный депозит, перейти на сайт кредитной организации и приступить к оформлению вклада.

Шаг 2. Регистрация в интернет банкинге. Прежде чем появится возможность оформить депозит в режиме онлайн, вкладчику придется завести личный кабинет. Для регистрации не понадобится особых знаний, достаточно заполнить небольшую анкету на сайте кредитной организации.

Возьмите на заметку! Некоторые банки, например, Сбербанк, для получения доступа к личному кабинету требуют наличия своей банковской карты. Другие компании, например, Газпромбанк, выдают логин и пароль к личному кабинету только в отделении.

Шаг 3. Выбор программы депозита. Прежде чем начать оформление депозита, следует снова проанализировать линейку вкладов, предлагаемых в банке. При этом стоит обращать внимание не только на ставку, но и на периодичность начисления процентов. Также следует узнать, имеется ли возможность пополнения, а также частичного снятия денежных средств, наличие капитализации.

Не лишним будет уточнить, какая минимальная сумма необходима для открытия выбранного депозита. При этом не стоит оформлять вклад в одном банке на сумму более 1 400 000 рублей. Именно эта сумма является застрахованной, это максимум, который удастся вернуть при проблемах с банком.

Если у вкладчика останутся какие-либо вопросы, стоит задать их сотруднику банка. Это можно сделать, бесплатно позвонив на горячую линию или обратившись к консультанту в онлайн чате.

Шаг 4. Заполнение заявки на открытие вклада осуществляется после выбора пункта меню «открыть вклад». Также здесь потребуется указать, какая именно программа депозита была выбрана.

Шаг 5. Перевод денежных средств на счет вклада. На этом шаге придется указать номер карты либо счета, с которого будет списана денежная сумма, переводимая во вклад. Естественно, о ее наличии придется побеспокоиться заранее.

Шаг 6. Подтверждение операции. Когда все данные будут введены, следует внимательно проверить их. После нажатия кнопки для подтверждения намерения открыть счет, депозит будет оформлен.

Шаг 7. Получение договора депозита. Обычно его присылают на электронную почту, указанную при регистрации. Тем вкладчикам, которые желают получить бумажный экземпляр, придется посетить отделение банка.

Вопрос 4. Какая информация должна содержаться в договоре банковского вклада?

Договор банковского депозита в обязательном порядке заключается в письменном виде. Несоблюдение этого условия приводит к его недействительности.

Существует ряд условий, которые содержит любой договор депозита. Вкладчик, прежде чем подписывать соглашение, должен убедиться в их наличии.

Основными условиями, предусмотренными Гражданским кодексом, являются:

1. Сумма депозита – количество средств, которые вносятся на счет вклада. Именно на них и будут начисляться проценты.
2. Валюта депозита. Чаще всего вклады открываются в рублях или иностранной денежной единице. Существует и другой формат депозитов. Это мультивалютные вклады. Подобные вложения позволяют получить дополнительный доход посредством изменения пропорций различных денежных единиц при колебаниях курсов. Существует еще один тип валюты вклада – драгоценные металлы. Доходность такого депозита зависит от колебаний стоимости золота, серебра и прочих драгметаллов.
3. Срок – временной период, в течение которого средства вкладчика будут храниться на счете депозита. Он может измеряться в годах, месяцах или днях. Помимо депозитов, для которых определяется конкретный срок, выделяют счета, средства с которых выдаются по первому требованию. Их называют вклады до востребования.
4. Пополнение и частичное снятие средств.
5. Ставка также является обязательным параметром, который должен содержаться в договоре. Она определяет размер дохода вкладчика, который исчисляется в процентах годовых от суммы депозита. Чаще всего размер ставки является фиксированным. Однако в некоторых договорах она плавающая. В этом случае ставка привязывается к какому-либо изменяющемуся параметру, например, к ставке рефинансирования. По срочным вкладам банк не имеет права уменьшить ставку до окончания периода действия договора.
6. Способ начисления процентов. Обычно выделяют 2 варианта – простые проценты и капитализированные. В первом случае начисление всегда производится на вложенную сумму. При капитализации доход периодически увеличивает сумму депозита. В результате получаемая прибыль растет.
7. Порядок возврата депозита.По окончании срока договора, при отсутствии желания вкладчика получить собственные средства, деньги переводятся на счет до востребования. Однако в соглашении может иметься пункт об автоматическом продлении. Если вкладчик решает получить свои деньги до окончания срока депозита, проценты ему обычно выплачиваются по ставке до востребования. Об этом также должно быть сказано в договоре.

Скачать образец договора банковского вклада (.doc, 52 КБ)

Вопрос 5. Есть ли налог на депозиты (вклады) для физических лиц в 2019 году и нужно ли его платить?

С доходов, получаемых на территории Российской федерации, граждане обязаны уплачивать налог. Не исключение и проценты по вкладам, но при одной оговорке: НДФЛ придется платить только тем вкладчикам, которые получают по своему рублевому депозиту процент превышающий ставку рефинансирования на 10%.

Для депозитов, открытых в иностранной валюте, доход, освобождаемый от налога, составляет 9%.

В описанных случаях резидентам придется отдать государству 35%, а нерезидентам – 30%. Но не стоит пугаться и отказываться от выгодного депозита. На самом деле налог придется заплатить не со всего дохода, а только с превышения ставки по вкладу над установленным ограничением.

Вкладчикам не стоит переживать, так как платить НДФЛ, а также заполнять декларацию им не придется. Если ставка такова, что потребуется перечислить налог, банк сделает все сам. Поэтому вкладчик не заметит никаких проблем, только получит процент немного меньше, чем было бы при отсутствии налога.

8. Заключение + видео по теме

Сегодня в России вклады в банках являются одним из самых популярных способов сохранения и приумножения средств для физических лиц. При этом их условия довольно просты и понятны для большей части населения.

Вкладчики без проблем разберутся во всех нюансах и тонкостях при открытии вклада, если внимательно изучат данную публикацию.

В заключение советуем посмотреть видеоролик о том, на что обращать внимание при подписании договора вклада, а также как выбрать самые лучшие условия по вкладам в банках:

Источник https://hiterbober.ru/personal-money/v-kakom-banke-otkryt-vklad.html

Источник https://moycapital.com/vygodnye-vklady-v-bankah-v-kakom-banke-otkryt-vklad-dlia-fizicheskih-lic-reiting-bankov-sposoby-sravnit-vklady/

Источник

Источник