В каком банке лучше открыть вклад — обзор ТОП-3 финансовых учреждений + советы по выбору банка

Деньги были созданы как удобный способ расчетов между людьми за товары и услуги. Вместе с тем это универсальный способ хранения и сбережения результатов своего труда.

Однако любой капитал имеет свойство со временем обесцениваться. Поэтому важно уметь не только заработать, но и сохранить, а также приумножить свои накопления.

Пожалуй, самым доступный, эффективный и надежный способ как хранения, так и увеличения своих сбережений — банковские вклады. Попробуем разобраться, в какой банк лучше положить наличные, чтобы сохранить заработанное, как выбрать тот, который обеспечит высокие проценты по депозиту.

Зачем открывать вклад – основные цели

Прежде чем ответить на вопрос, в каком банке открыть вклад, мы попробуем разобраться, зачем это вообще делать. Стоит ли отдавать свои кровные в чье-то пользование?

Сразу приходит на ум относительно недавняя история, связанная с рублевыми накоплениями граждан СССР. Тогда едва ли не каждый пенсионер считал своим долгом завести сберкнижку на ребенка. Однако сегодня многие помнят как в один миг все средства, находящиеся на счетах людей, сначала были заморожены, а затем вовсе резко обесценились.

Поэтому бытует мнение, что валютные депозиты более выгодные, что нет банка надежнее швейцарского. К слову, в 2015 году было выгодно держать накопления в евро или долларе. Но 2018-й показал, что наибольший процент дает рублевый депозит. Так, может, вообще не стоит хранить заработанное в подобных учреждениях? Эксперты и финансовые аналитики считают, что стоит.

Банк – это заведение, в котором принято заводить деньги.

Борис Кригер

Цель 1. Заработать

История возникновения банков берет свое начало со времен древней Греции и Египта. Тогда основным мотивом людей, которые передавали свои деньги финансовой структуре, было простое желание сохранить свои деньги. Теперь же современные банки не только гарантируют безопасность ваших средств, но вместе с тем предлагают различные способы их приумножения.

Открыть счет будет отличным решением для тех, у кого есть на руках так называемые «свободные деньги». Не зря говорят, что деньги должны «работать»!

Важно! Не стоит слепо доверять банку, обещающему более высокий процент, чем другие. На деле он может оказаться ненадежным.

Цель 2. Накопить на крупную покупку

Наверное, каждый сталкивался с проблемой, когда зарплата быстро «утекала сквозь пальцы», хотя доходы, на первый взгляд, превышали расходы. Выходит, что на крупную покупку мы просто не в состоянии собрать необходимую сумму. Здесь нам опять поможет депозит.

Многие финансовые учреждения в списке своих услуг имеют такую опцию, как накопительный вклад. Плюс проценты по нему никто не отменял. Он как раз должен помочь отложить на ту покупку, которую раньше вы позволить себе не могли.

Банки даже предоставляют специальное предложение типа «копилка», рассчитывая, таким образом, занять нишу, которая уже пользуется повышенным спросом среди населения со сравнительно небольшими доходами.

Цель 3. Защитить деньги от инфляции

Инфляция – бич современной экономики. По этой причине люди ежегодно теряют внушительные суммы своих накоплений. Так, только за последние 10 лет инфляция в России составила 132%.

Покупальная способность денег ежегодно снижается

Получается, что инфляция постоянно «съедает» сбережения людей. Это не позволяет основной массе населения совершать дорогостоящие покупки, планировать свой бюджет на длительный срок.

Инфляция – процесс повышения уровня цен на товары и услуги. В результате за одинаковую сумму по истечении некоторого срока человек может купить меньше, чем ранее.

Сейчас «золотым стандартом» считается такая процентная ставка, которая как минимум перекрывает прогнозируемый государством уровень инфляции на текущий год. Делаем вывод – защитить свои накопления от частичного обесценивания поможет депозит в надежном банке.

Как выбрать банк для открытия вклада – практические советы и рекомендации

Выбирая финансовое учреждение, многие люди начинают теряться в названиях и предложениях. Даже когда определились, нередко затрудняются объяснить причину. Статистика говорит, что часто вкладчики даже не знают всех условий своего «пакета».

Почему так происходит? Дело в том, что каждый финансист стремится заполучить клиента и выдумал для этого массу уловок. Рассмотрим некоторые советы экспертов, чтобы не попасть на их крючок.

Совет 1. Узнайте сумму уставного капитала

Уставной капитал банка – его «зеркало», а активы – это вы! Мы вряд ли займем свои деньги незнакомому человеку без каких-либо гарантий. Так вот, его гарантия – это уставной, или другими словами собственный, капитал (намеренно опустим роль Фонда гарантирования вкладов).

Выходит, что в идеале сумма собственного капитала банка (сюда также входят привлеченные коммерческие и государственные кредитные средства), должна быть больше или равна сумме привлеченных средств. Однако, на практике это не всегда так. Если подытожить, то чем больше уставной капитал, тем надежнее банк.

Совет 2. Выясните, есть ли у банка филиалы и отделения

Хороший банк должен быть крупным! Но как же определить его капитализацию? Это легко понять по инфраструктуре.

Если это крупная финансовая организация, то у нее будет большое количество филиалов (отделений), хорошо развитая сеть банкоматов. В банк, у которого в каждом крупном городе по 10 филиалов, не страшно вкладывать.

Совет 3. Обратите внимание на участие банка в системе государственного страхования вкладов

Помните, мы намеренно опустили роль Фонда гарантирования вкладов? Так вот, обязательным условием принятия от населения вкладов для финучреждений Российской Федерации считается его аккредитация Агентством по страхованию. А само право вести такого рода деятельность потом предоставляет Центробанк.

Вся информация о выданных ЦБ лицензиях содержится на их официальном сайте. Важно также обратить внимание на сроки предыдущей и действующей лицензии.

Совет 4. Не пренебрегайте отзывами вкладчиков

Понятие «сарафанное радио» знакомо каждому. Открытие депозита – как раз тот случай, когда к нему стоит прислушаться.

Вообще-то, никогда не стоит пренебрегать чужим опытом, а в век информатизации мы легко можем за несколько кликов найти, прочитать отзывы клиентов, не выходя из дома.

Совет 5. Изучите информацию о банке в открытом доступе

Прежде чем довериться человеку, мы стараемся узнать о нем как можно больше информации. Так происходит и с банками. Сейчас существует довольно много разных интернет-ресурсов с информацией о них, предложениях для клиентов.

Но слепо доверять им не стоит. Нужно опасаться «липовых» сайтов, отзывов, уметь отличать их от настоящих. Заслуженный авторитет приобрели такие ресурсы как banki.ru, sravni.ru. С их помощью можно легко выбрать не только банк, но и необходимую вам программу по депозиту.

Это видео также поможет вам определиться с тем, куда вложить финансы, выбрать оптимальную программу:

В каком банке открыть вклад — обзор ТОП-3 финансовых учреждений

Пользуясь предыдущими советами, вы уже можете попробовать выбрать ряд подходящих для вас финансовых структур. Можете проверить себя, сравнив полученные результаты с советами экспертов.

Рассмотрим ТОП-3 финансовых учреждений, которые в этом году выделили аналитики финансового рынка.

Тинькофф

Это своего рода первопроходец на экономическом рынке России. Дело в том, что у него нет ни физических отделений, ни терминалов. Все, что нужно для того, чтобы воспользоваться его услугами – выход в интернет.

Весь процесс обслуживания клиентов и предоставления услуг ведется в режиме онлайн. Вам даже не придется выходить из дома, чтобы заказать пластиковую карту и получить доступ к его услугам. Представители организации сами приедут к вам по указанному в заявке адресу.

Специалисты отмечают целый ряд несомненных преимуществ Тинькофф, среди которых выделяют:

• быстрота принятия решений;
• доступ к порталу 24 часа в сутки;
• простота взаимодействия с клиентом;
• индивидуальный подход;
• хорошие процентные ставки;
• низкие тарифы обслуживания клиентов;
• возможность лично осуществлять любые транзакции.

Touch Bank

Touch Bank также входит в число тех немногих банков, которые работают только через глобальную сеть. Он был основан как дочерняя компания «ОТП». Основной его задачей было сугубо дистанционное обслуживание клиентов. Впоследствии Touch Bank «вырос» до самостоятельного и самодостаточного подразделения, которое продолжает свое стремительное развитие.

Touch Bank во многом схож с Тинькофф: люди также получают полный комплекс услуг через Интернет, но первый, все-таки, планирует открыть несколько вполне реальных филиалов.

Сбербанк

История Сбербанка насчитывает более 150-ти лет. У него были как взлёты, так и стремительные падания, но он по праву является самым крупным в России (более 17 тыс. офисов, где обслуживаются 70% граждан РФ). Так в чем же его особенность?

Это коммерческий банк с самым большим государственным участием, поэтому клиенты передают ему крупные суммы и не боятся потерять свои сбережения (ведь вряд ли у Сбербанка когда-либо отберут лицензию). У «Сбера» просто громадная сеть отделений и АТМ (банкоматов), которая представлена в каждом городе России.

Почему могут отказать в открытии вклада

Несмотря на то, что за каждым гражданином РФ юридически закреплено право открывать вклады в любом финансовом учреждении, иногда случается так, что людям отказывают в их просьбе. Разберемся, почему так происходит.

На самом деле любая структура имеет право отказать человеку в обслуживании. Правда, такие действия должны соответствовать нормам, предусмотренным законодательством РФ. В частности, 30-ой статьей Закона «О банках и банковской деятельности».

Справедливости ради необходимо сказать, что финансовые структуры также защищены законом (ст. 846 ГК РФ). Он говорит о том, что можно предоставлять услуги клиентам на своих условиях, не противоречащих действующему законодательству.

Получается, что в соответствии с законами РФ банк может отказать клиенту в открытии у него вклада на основании следующих факторов:

1. Клиент выражает свое несогласие с условиями договора.
2. При открытии счета нарушается законодательно-правовая база.

Необходимо понимать, что банки не ставят цель отказать в размещении у них депозита, ведь это – ведущее направление деятельности большинства из них. Положительное решение по поводу открытия счета напрямую зависит от вкладчика.

Ошибки при выборе банка и как их избежать

Не ошибается тот, кто ничего не делает. Но ошибка с выбором банка может в прямом смысле стоить очень дорого. Здесь, как ни в какой другой сфере экономики, существует большое число факторов, которые могут привести к банкротству.

Зачастую вкладчики никак не могут повлиять на политику учреждения, но все же они способны предвидеть непростую ситуацию. Для этого необходимо исключить ошибки при выборе банка. Попытаемся кратко сформулировать основные из них.

Излишнее доверие к сотрудникам учреждения

Обычно сотрудников обучают красиво и убедительно вести разговор с потенциальным клиентом. Нередко их консультируют профессиональные психологи. Поэтому не стоит доверять словам, а требовать их подтверждения.

Серьезная организация никогда не будет скрывать от клиента информацию, которой он должен обладать. Наоборот – разместит ее в открытом доступе, создаст онлайн-чат поддержки и т.п.

Размещение всех своих сбережений в одном месте

Довольно часто люди размещают все свои деньги в одном банке. Например, в том, в котором получают заработную плату. Хоть это и довольно удобно, но очень нецелесообразно хранить все «яйца» в одной «корзине».

Урок с Уолл Стрит: не кладите все яйца в одну корзину!

Стоит учитывать максимальную сумму страховых выплат Фондом гарантирования вкладов и стараться «разбить» деньги на соответствующие части, которые будут вам выплачены в любом случае.

Слепая вера непроверенным рекомендациям и отзывам

Все знают пословицу «Доверяй, но проверяй». Конечно, мы более охотно прислушиваемся к мнению знакомых нам людей или родственников. Практика показывает, что слепо верить им не стоит.

Ведь человек расскажет вам о своих ощущениях, а не о конкретном положении дел в организации. Сверяйте информацию хотя бы с несколькими независимыми источниками.

Выбор банка из списка санируемых

Санация – комплекс мер, направленных на финансовое оздоровление учреждения, с целью недопущения его банкротства. Соответственно, успешный банк не может состоять в таком перечне. Со списком таких организаций вы всегда можете ознакомиться на официальном сайте Центробанка РФ.

Банкир – это человек, который одолжит вам зонтик в солнечную погоду, чтобы забрать его, как только начинается дождь.

Марк Твен

Фраза выше, наверное, в полной мере отражает отношение большинства людей к банкам. Но если вы прислушались к нашим советам, то вероятность остаться без своих сбережений снизится до минимума.

Заключение

Рынок банковских услуг постоянно трансформируется. Каждый месяц появляются новые и лишаются лицензий, как нам казалось, надежные структуры.

Оставайтесь с нами, и вы всегда будете в курсе всех событий, происходящих в финансовой сфере!

Где выгоднее открыть вклад для физических лиц

Многие люди, которые хотят сохранить и приумножить свои средства, задумываются об открытии депозита в банке. Это прекрасная возможность заработать, но важно найти самые надежные банки для вкладов, а также самый выгодный процент.

На что обратить внимание при выборе вклада?

Чтобы понять, в каком банке самый высокий процент по вкладам, необходимо изучить предложения от разных банков.

Ежегодно специалисты анализируют предложения крупнейших банков России и составляют рейтинг депозитов на ближайший период, это помогает рядовым вкладчик сделать выбор в пользу той или иной финансовой организации. Перед тем, как выбрать вклад, нужно учесть несколько важных моментов:

• Если вы собираетесь сделать достаточно большой вклад, лучше выбирать мультивалютные вклады. Специалисты рекомендуют разделить сумму на три части. 20% нужно вложить в рублях, по 40% приходятся на доллары и евро;
• Выбирая самые надежные банки для вкладов, ориентируйтесь не только на самые высокие ставки по вкладам, но и на то, входит ли банк в систему, предусматривающую страхование вкладов. Также нужно узнать, на какую сумму будет застрахован ваш вклад. Проще говоря, если банк становится банкротом, определенную сумму он обязан будет вам возместить. На сегодняшний день банки гарантируют возврат суммы до 700000 рублей;
• Всегда необходимо читать условия, на которых осуществляется закрытие вклада. Некоторые банки могут брать немалый процент за досрочное погашение вклада;
• Доход будет получен только тогда, когда процент по вкладу больше, чем инфляция;
• Важно ознакомиться с актуальными акциями. Определенные банки предлагают максимальный процент по вкладам на непродолжительный срок;
• В первую очередь изучайте условия в тех банках, в которых у вас зарплатный счет, либо пенсионный. Финансовые учреждения нередко предлагают постоянным клиентам самые выгодные условия;
• Чтобы найти лучшие проценты по вкладам, анализируйте рейтинг банков по вкладам;
• Банки нередко предлагают отслеживать вклады онлайн, что весьма удобно.

В России банковские вклады остаются одним из наиболее надежных способов вложения собственных сбережений.

Основные виды вкладов для физических лиц

Вид вклада всегда выбирается от возможностей вкладчика, а также в зависимости от того, как скоро ему понадобятся деньги. Существует 4 главных вида вкладов:

• Классический. Он не позволяет ни снимать, ни класть деньги до истечения обозначенного срока;
• С возможностью дополнительного вложения. Клиент может пополнять счет, но он не может снимать денежные средства;
• С правом довложения и частичного снятия. Этот вариант является самым гибким, но процентная ставка по нему низкая;
• Срочные вклады под внушительные проценты. Обычно они оформляются на 3, 6 или 12 месяцев, но в это время вы не можете снять деньги.

Выбор депозита зависит от ваших целей. Вклады, у которых большая свобода действия, имеют наименьшую процентную ставку. Максимальный доход даст классический вклад. Также стоит подчеркнуть, что самые высокие ставки по вкладам будут на срочных депозитах, которые открываются на небольшой промежуток времени.

В некоторых банках клиенты могут открыть депозит на 37 дней или 58, если они точно знают, что именно в тот момент им понадобятся средства. Выбирать нужно самый удобный для вариант.

Депозиты могут открываться в различных валютах, что является наиболее правильным решением. Сегодня наибольший процент предлагают по вкладам на 3 и 5 лет, но намного целесообразней сделать вклад на 6 месяцев или на 1 год. Потом вы сможете снять средства и опять открыть счет, выбрав этот же банк или другой.

Страхование вкладов

Страхование вкладов представляет собой систему, которая позволяет вкладчикам получить свои деньги при банкротстве кредитной организации. Банки выплачивают взносы в специальные фонды, а потом из фондов производятся выплаты при дефолте.

Вкладчики хотят защитить свои средства во время форс-мажорных ситуаций. Сама процедура страхования помогает сделать это, и тем самым повышает доверие со стороны граждан. Государство принимает меры по усовершенствованию данной системы. И сегодня вкладчики могут вернуть 1,4 миллиона рублей.

Сам вкладчик не оформляет страхование, он просто должен выбрать банк, который взаимодействует с агентством по страхованию вкладов. Банк ежеквартально выплачивает взносы агентству. Чтобы получить свои деньги при наступлении страхового случая, необходимо:

• Сохранить договор с банком;
• Периодически брать в банке выписки и информацию о собственном счете.

Открывая вклад в государственном банке, можно быть уверенными, что он всегда страхуется. Не страхуются только определенные виды вкладов:

• Средства, размещенные на счетах нотариусов, которые были открыты для ведения деятельности;
• Вклад на предъявителя;
• Вклады, которые переданы на управление кредитному учреждению;
• Депозиты, открытые в электронной валюте;
• Средства на металлических счетах.

Вкладчик должен заблаговременно узнать о сотрудничестве банка со страховым агентством, чтобы обезопасить себя от потери накоплений.

Топ 10 самых выгодных предложений

Банки России предлагают разные виды депозитов, которые отличаются друг от друга процентной ставкой, минимальной суммой и сроком. Предлагаем вашему вниманию рейтинг банков по вкладам.

Вы сможете ознакомиться с разными предложениями и отыскать самый выгодный вклад. Необходимо подчеркнуть, что представленный топ-10 выгодных вкладов составлен лучшими специалистами из сферы финансов.

Совкомбанк – вклад «Рекордный»

Проценты по данному вкладу начисляются в конце срока, он не дает возможности осуществлять пролонгацию и пополнение, либо частичное снятие. Условия вклада «Рекордный»:

• Процентная ставка составляет 7,8%;
• Сумма – от 50000 рублей;
• Срок равен 365 дням.

На сегодня в Совкомбанке это наиболее привлекательный для клиентов депозит. Неудобство состоит в том, что вклад невозможно пополнять, либо снимать с него средства. Открыв депозит, можно положить деньги сроком на 2 месяца с процентной ставкой 7,3.

Московский кредитный банк – вклад «МЕГА Онлайн»

Этот тариф следует выбирать тем людям, которые стремятся получить максимальную выгоду. Тариф подходит для тех, кто хочет пополнять счет. Условия:

• Процентная ставка равна 7,75%;
• Наименьшая сумма – от 1000 руб., 100 евро, либо долларов;
• Срок – 1 год.

Такой депозит позволяет выбирать дополнительные опции, например, добавление средств на счет. Пролонгация будет автоматической.

Россельхозбанк – вклад «Доходный (онлайн)»

В этом случае проценты по депозиту начисляются в конце установленного срока. Клиент не может пополнять или частично снимать средства. Вклад открывается, как в рублях, так и в долларах, либо евро при определенных условиях:

• Ставка равна 7,55%;
• Срок – один год.

Проценты могут начисляться ежемесячно или в конце срока, клиент выбирает наиболее подходящий вариант. Многие предпочитают получать ежемесячные выплаты.

Банк ВТБ – вклад «Время роста»

Проценты при данном депозите начисляются в каждый месяц. Условия таковы:

• Ставка 7,3% на срок 180 дней и 7,7% при сроке в 380 дней;
• Сумма от 30 тысяч рублей.

Вклад под названием «Время роста» не может пополняться, со счета деньги снимать нельзя. Если вы хотите пополнять счет, откройте депозит «Пополняемый». Вклад «Комфортный» дает возможность пользоваться деньгами по необходимости. Депозит оформляется и через интернет, и в филиалах банка.

Сбербанк – вклад «Лови выгоду»

Выбирая банки, готовые предложить лучшие проценты по вкладам, нельзя обойти вниманием Сбербанк. Вклад с названием «Лови выгоду» отличается тем, что у него:

• Процентная ставка – от 7,10% и до 7,65 (зависит от срока);
• Наименьшая сумма – от 50000 рублей;
• Срок составляет 5, 12 и 18 месяцев.

Выбирая такой вклад, вы не сможете пополнять его и снимать суммы. Проценты начисляются по окончанию срока. Оформить данный вклад можно в любом отделении банка, а также в интернет-банке, либо в банкомате или мобильном приложении.

Промсвязьбанк – вклад «Мой доход»

Вклад, получивший название «Мой доход», является депозитом без пополнения счета, невозможно снимать даже небольшие суммы. Расторжение может происходить на льготных условиях, а проценты начисляются в конце. Условия:

• Ставка – 7,50%;
• Сумма – от 10 тысяч рублей;
• Срок – от 397 и до 731 дня.

В этом году банк слишком часто меняется проценты, это происходит по 2 раза в месяц. Сегодня проценты соответствуют указанным, но уже завтра они могут оказаться неактуальными. При закрытии счета после 90 дней действуют льготные условия, клиенты получат половину ставки.

Банк ФК Открытие – депозит «Надежный»

Депозит, получивший название «Надежный» отличается тем, что у него:

• Ставка – 7,44%;
• Наименьшая сумма равна 1,25 миллионов;
• Срок составляет 367 дней.

Каждый желающий может открыть депозит в рублях, либо долларах с возможной капитализацией. Открыть депозит можно в интернет-банке.

Почта-банк – вклад «Капитальный (онлайн)»

Проценты начисляются в конце срока, который составляет 367 дней. Среди других условий стоит отметить:

• Процентная ставка – 7,4;
• Сумма от 50 тысяч рублей.

При оформлении депозита через интернет-банк максимальная ставка составит 7,75%. Наибольшую ставку смогут получить не только клиенты интернет-банка, но и пенсионеры. Пополнять вклад можно через 10 дней. Проценты выплачиваются в конце срока.

Газпромбанк – вклад «Сбережения (онлайн)»

Этот депозит для хранения, а также приумножения средств можно отнести к классическим. Условия следующие:

• Процентная ставка – 7,35%;
• Срок равен от одного года.

Открывая подобный депозит, вы должны понимать, что не сможете пополнять или снимать средства. Счет может быть открыт в долларах и евро, а не только в рублях.

Альфа-Банк «Победа+»

Депозит «Победа+» популярен по многим причинам. Клиент может снимать проценты ежемесячно. Среди прочих условий:

• Ставка – 7,0%;
• Срок действия – 365 дней;
• Сумма – от 10000 рублей, а также 500 долларов или евро.

Добавлять средства на счет и снимать средства не получится без потери положенных процентов, также предусмотрена капитализация процентов. Срок самого вклада составляет от 3 месяцев и до 3 лет.

Источник https://azbukakreditov.ru/deposits/v-kakom-banke-otkryt-vklad

Источник https://www.oceanbank.ru/rejting-bankov-po-samym-vygodnym-vkladam/

Источник

Источник