В каком банке открыть вклад — как сделать правильный выбор

В каком банке открыть вклад? Это вопрос, которым должен задаваться каждый человек, желающий пристроить свои сбережения и обеспечить их сохранность. Это связано в первую очередь с тем, что количество банков сегодня растет, как грибы после дождя. А во вторую, у этих банков точно с такой же скоростью Центральный банк отзывают лицензию. И неправильный выбор банка грозит вам потерей всех ваших накоплений.

В данной статье мы попробуем разобраться в том, как грамотно и правильно выбрать банк для вложения своих средств, как сравнить вклады и выбрать наиболее для себя подходящий.

Содержание

Зачем нужно открывать вклад в банке

Не смотря на низкую доходность банковских вкладов, люди как носили, так и продолжают носить свои денежные средства в банк. И у каждого из них на это есть свои причины, самые распространенные из которых мы разберем ниже.

Причина 1. Сохранность своих денежных средств

Сегодня до сих пор еще существуют люди, которые из-за своих консервативных соображений, хранят деньги дома, сильно подвергая их риску. Хранящиеся деньги дома можно украсть, они могут сгореть и обесценится под действием инфляции.

Но уже все больше людей, которых с каждым годом становится все больше, чтоб сохранить свои сбережения несут свои деньги в банк. Может доход на них начислят небольшой, зато от действия инфляции они вполне могут уберечь, что восстановит их покупательную способность. К тому же, вложение денежных средства в банк сохранит их от воров, от пожаров и других форс – мажорных обстоятельств.

Причина 2. Накопление на крупную покупку

Существует достаточно людей, у которых деньги утекают сквозь пальцы, и они не могут накопить даже небольшую сумму. В таких случаях очень может помочь открытие вклада в банке, где из всего многообразия его видов можно выбрать наиболее для себя подходящий.

Причина 3. Получение дополнительного дохода

Конечно, на вклад начисляют очень маленькие проценты, и получить приличный доход можно только с очень больших сумм денег, но все-таки лучше такой, чем вообще никакой. А, если учесть, что вклады в банке – это практически без рисковый способ вложения своих средств, но, в отдельных случаях, они могут стать идеальным вариантом вложения своих денежных средств.

Помимо начисляемых процентов на вложенную сумму с вкладов можно получить доход еще c разницы валютных курсов. Это можно проделывать на мультивалютных вкладах, которые открываются обычно в нескольких валютах, между которыми можно перераспределять свои средства.

Некоторые опытные вкладчики получают еще доход с того, что открывают разом несколько депозитов, между которыми перемещают доход.

Как грамотно выбрать вклад в банке

Сегодня банки предлагают на столько много разных программ вкладов, которые отличаются между собой процентными ставками и условиями, что в них очень просто запутаться и очень не просто выбрать наиболее выгодный вклад для себя.

Ниже попробуем разобраться в том, как правильно и грамотно выбирать вклад, чтоб получить наибольший доход. Для этого необходимо проделать несколько последовательных шагов.

Шаг 1. Определяемся с суммой вклада

От суммы вклада очень многое зависит. Во-первых, вид вклада, который вы можете выбрать, а во-вторых, вернут вам ваш вклад в случае банкротства банка или нет.

Это объясняется тем, что на многие виды вклада установлен порог входа, при внесении суммы ниже которого открыть вклад не получится. На большие суммы вклада обычно установлены более высокие процентные ставки, а на маленькие суммы вклада – более низкие.

К тому же, в случае банкротства банка агентство по страхованию вкладов может возместить сумму вклада, не превышающие 1,4 млн. руб.. даже, если вы имеете несколько вкладов в одном банке, вы сможете получить по всем депозитам (включая проценты) только сумму не выше указанного лимита. Поэтому не стоит открывать в одном банке вклад на сумму 1,4 млн. руб..

Шаг 2. Определяем срок вклада

От срока вклада тоже очень многое зависит. На долгосрочные вклады обычно устанавливается более высокая процентная ставка, которая колеблется в течение всего периода времени. Такие вклады обычно привязываются к ставке рефинансирования Центрально банка и зависят от курса валют.

Процентная ставка краткосрочных вкладов обычно фиксирована, и пролонгация таких вложений зависит от колебаний экономической ситуации.

Шаг 3. Выбираем валюту вклада

После того, как вы определились с суммой и сроком вклада, необходимо будет выбрать валюту, в которой будете открывать свой вклад. При выборе валюты стоит учитывать то, что для самых стабильных денежных единиц устанавливается минимальная процентная ставка.

По своей сути, особенно для новичков, лучше открывать вклад в той валюте, в которой будет использован вклад в дальнейшем. Более опытные вкладчики частенько выбирают мультивалютные вклады, в которых можно разместить свои средства в трех валютах. Обычно это доллар, евро и рубль.

Шаг 4. Выбираем банк для вклада

Как правило, лучше выбрать банк, который находится через дорогу. Нет никакого смысла открывать вклад в другом банке, учитывая, что условия вкладов в надежных банков практически везде одинаковые. К тому же, сегодня многие банки предлагают вкладчикам возможность открыть вклад в режиме онлайн.

И еще, не стоит верить многообещающей рекламе, которая гарантирует получение высокого дохода. Обычно такие вклады приносят только сплошное разочарование. Вклад лучше открывать в надежных банках, которые обычно предлагают более низкий процент, но зато гарантируют возврат ваших вкладов вместе с процентами.

Шаг 5. Проводим анализ вкладов в разных банках

Прежде, чем выбрать себе вклад, стоит сравнить доходность вкладов на разных условиях и в разных банков. Это дело очень непростое и требует большого внимания и грамотности. И, если у вас недостаточно знаний, то лучше воспользуйтесь калькуляторами расчета доходности вкладов, которые есть на сайтах практически всех банков.

Шаг 6. Выбираем вклад

При выборе вклада необходимо учесть несколько моментов:

• возможность частичного снятия денежных средств;
• возможность пополнения вклада;
• и капитализация процентов.

Выбирая вклад в соответствии с этими условиями необходимо учитывать цель, с которой вы открываете вклад.

В каком банке открыть вклад. Важные советы по выбору надежного банка

При открытии вклада всегда следует помнить то, что самые большие и надежные банки предлагают более низкие проценты, чем небольшие и средние. Как правило, небольшие и средние банки, чтоб привлечь как можно больше клиентов и получить огромную прибыль, предлагают различные вклады с гораздо более выгодными условиями.

И? вкладывая свои средства в такой банк, вкладчик очень сильно рискует их потерять. То, что банки предлагают большой процент, не значит, что вы обязательно получите большой доход. Это больше указывает на то, что такие банки гораздо сильнее рискуют, инвестируя ваши деньги.

Поэтому, решая, в каком банке лучше открыть вклад, стоит учитывать важные и правильные советы экспертов по выбору банка. Далее рассмотрим. как можно определить степень надежности банка.

Совет 1. Вклады должны быть застрахованы

Банк должен участвовать в системе страхования вкладов. Аккредитация в Агентстве по страхованию вкладов – это обязательное условие принятия вкладов для банков в РФ. только Центральным банком может быть дано право на проведение банками финансовых операций по депозитным вкладам после получения такого статуса в страховой компании.

При выборе банка обязательно проверьте его участие в страховании вкладов, а также о наличии выданных или отозванных лицензиях. Всю необходимую информацию можно найти на сайте Центрального банка.

Совет 2. Узнайте размер уставного капитала выбранного банка

перед вложением своих денег в банк, необходимо узнать его реальный размер, который определяется размером его активов. А для этого определяют отношение собственного капитала к привлеченным средствам. В идеале, число должно быть приближено к 11%.

Обычно крупные банки из-за большого привлечения клиентов крупными суммами обладают активами, которые в 10 и более раз больше, чем их собственный капитал. чем не могут похвастаться мелкие и средние банки.

Совет 3. Обратите внимание на оперативность сотрудников банков и их компетентность

Обычно сотрудники получают зарплату в размере определенного процента от «впаренных» услуг клиенту, которые, как правило, оказываются не нужными. А некоторые банки вообще не любят консультировать своих клиентов. Таким банкам доверять не стоит.

Вне зависимости от того, будет клиент вкладывать свои средства или нет, сотрудники банка обязаны в очень вежливой форме его проконсультировать. А все неясности вкладчик должен уточнить заранее, а сотрудники банка терпеливо и спокойно все объяснить.

Совет 4. Способ начисления процентов

Банки начислят процентную ставку по двум схемам: с капитализацией и без капитализации.

При капитализации проценты начисляются на проценты. И выиграть по таким вкладам только, если вкладывать свои средства на длительный срок без права снятия процентов.

В любом случае в выигрыше останется только банк. А вы, если и защитите свои денежные средства от инфляции, то это уже будет очень хорошо.

Совет 5. Не ориентируйтесь только на процентную ставку

Процентная ставка – это, конечно, очень важная вещь. Но помимо нее существуют и другие параметры, которые имеет большое значение при вложении своих средств. к ним относятся:

• срок вклада;
• возможность пополнения / снятия своих средств;
• условия досрочного снятия

Способ 6. Изучите отзывы

Сегодня многие вкладчики, радуясь своему удачному вложения, стараются поделиться своим счастьем с другими и начинают оставлять отзывы, где не попадя: на сайтах, форумах, социальных сетях и т.д..

Здесь очень важно не перепутать реальные отзывы с заказными, которые обычно сильно попахивают рекламой и практически полным отсутствием эмоций. Большее доверие в таких случаях вызывает устаревшее, как мир, сарафанное радио».

Способы сравнения вкладов в банке

При выборе вклада не стоит доверять консультациям сотрудников банков. Лучше произвести сравнение вкладов самостоятельно. Для этого можно воспользоваться ниже приведенными способами.

Способ 1. Консультация с сотрудником банка

если вкладчику интересно конкретное предложение, то можно обратиться в отделение банка. Это можно сделать двумя способами: личное общение с сотрудником и по телефону.

Перед обращением за консультацией в банк, необходимо составить заранее перечень интересующих вас вопросов.

Если сотрудник банка предоставит вам исчерпывающий ответ, то вклад действительно является выгодным. А, если он не сможет дать вам конкретные ответы на конкретные вопросы, то вклад, скорее всего, окажется мало эффективным.

Способ 2. На сайте выбранного вами банка

Сегодня можно подобрать себе выгодную программу вклада на самом сайте банка, где очень подробно расписаны все нюансы и подробности. Правда. яркой и выразительной рекламе лучше не доверять.

Выбирать себе вклад на различных сайтах банке следует аккуратно и не спеша, проводя тщательный анализ всех предложений. Можно оформить все интересующие вам предложения разных банков в таблице Excel, расписав в ней подробно условия каждого вклада, такие как:

• Сумма вклада;
• Процентная ставка и условия их начисления;
• Возможность пополнения / снятия;
• Условия досрочного снятия и т.д..

Так вы более наглядно сможете увидеть все ваши вклады, провести сравнительный анализ, вычислить прибыль и выбрать более подходящий для вас.

Способ 3. Использование сторонних онлайн – сервисов

Это самый современный метод на сегодняшний день, суть которого заключается в использовании интернет — калькуляторов. Сих помощью можно гораздо быстрее и легче провести сравнительный анализ интересующих вас вкладов. Они, также, позволяют легко найти ваш вклад, для чего достаточно просто ввести сумму вклада, срок вложения и валют вклада, где за один только клик вам предоставят все существующие предложения по вашему запросу.

Еще можно использовать специальные веб — сервисы такие, как Сравни.ру или Банки.ру, где вам все сразу станет понятно. А также, можно структурировать вклады по категориям, узнать информацию из новостей. Статей в интернете, почитать отзывы и форумы и другую полезную информацию, которой в интернете развелось очень много.

Теперь вы знаете, в каком банке лучше открыть вклад, как сравнить вклады и выбрать наиболее для себя подходящий. Если вы все правильно и грамотно сделаете, то от своего вложения своих денежных средств, вы ощутите существенную выгоду.

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми.

Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.

Как правильно выбрать вклад в банке и заработать на процентах?

В этой статье я подробно расскажу, как выбрать вклад в банке и на какие уловки банкиров не стоит попадаться, если вы решили вложить деньги под проценты. Дам файл с формулой для расчета процентов. Объясню, что такое капитализация процентов по вкладу и для чего она нужна.

Выбираем вклад в банке

Выбирая вклад в банке, обратите внимание на перечисленные ниже условия. Вы можете не заметить некоторые «мелочи», которые могут вылиться в неприятные сюрпризы.

1. Размер процентов

Как правило, проценты зависят от банка, срока вклада, суммы, возможности пополнения, дополнительных параметров. Некоторые банки пишут в рекламе высокие проценты, а на практике выясняется, что данные проценты действуют не весь период вклада либо при вложении очень большой суммы. Поэтому внимательно смотрите, какие проценты обещает начислять банк на выбранных вами условиях вклада.

Формула для расчета процентов по вкладу (без капитализации):

Сумма * Процентная ставка / 12 = Проценты за месяц, где:

Сумма – сумма вклада.

Процентная ставка – ставка по вкладу, % годовых.

Например, если банк начисляет 6% годовых, то каждый месяц вы будете получать 0,5% от вложенной суммы. Если вы вложили 100 тыс. руб., ежемесячные проценты составят:

100 000 * 0,06 / 12 = 500 руб.

Многие банки не выплачивают проценты при досрочном изъятии вклада либо начисляют минимальные проценты. При выборе вклада в банке обратите внимание, какие проценты начисляются при досрочном закрытии депозита.

Когда банки поднимают проценты, а когда снижают?

Проценты по вкладам зависят от ставки рефинансирования ЦБ РФ. При снижении ставки рефинансирования банки обычно снижают проценты по вкладам и наоборот.

Небольшие банки ориентируются на процентные ставки в крупных банках. Если вы заметили, что проценты в крупных банках стали снижаться, небольшие банки, скорее всего, тоже снизят свои ставки.

Перед праздниками, например, Новым годом, банки часто запускают специальные депозиты с повышенными процентами. В это время выгодно открывать новые вклады.

2. Капитализация процентов

Капитализация процентов означает, что начисленные проценты прибавляются к сумме вклада и в дальнейшем на эти проценты также начисляются проценты.

Например, вы вложили 100 тыс. рублей под 6% годовых сроком на год. За месяц вам должны начислять 6% / 12 = 0,5% от суммы вклада. Без капитализации сумма процентов каждый месяц будет составлять 500 руб. С капитализацией сумма будет расти, т.к. проценты будут начисляться на проценты.

Как рассчитать проценты по вкладу с капитализацией?

Допустим, вы вложили в банк 100 тыс. руб. под 6% годовых. Проценты капитализируются каждый месяц. Рассчитаем их сумму:

1. В первый месяц вы получите 500 руб. процентов и сумма вклада станет 100500 руб.
2. Во второй месяц 0,5% будет начислено на сумму с процентами, т.е. 100500 руб. Вы получите уже 502,5 руб. процентов. Сумма вклада станет 101002,5 руб.

В третий месяц 0,5% будет начисляться уже на сумму 101002,5 руб., и сумма процентов составит 505,01 руб.

Кажется, что капитализация процентов не сильно увеличивает доходность, но это не так. По этой ссылке вы можете скачать файл с формулой для расчета процентов по вкладу без капитализации и с капитализацией соответственно. Вы убедитесь, что при крупных суммах и длительных сроках вложения средств разница в сумме процентов может быть очень значительной.

3. Срок действия вклада

Как правило, чем больше срок действия депозита, тем выше проценты по нему. Однако на момент подготовки статьи это правило нарушается. Часто высокие ставки действуют на 3-6 месячных вкладах, а на депозитах со сроком от года и больше – ставки меньше.

Если вы уверены, что деньги вам не понадобятся, можете выбрать длительный срок для вложения средств. Если деньги могут потребоваться, оптимально размещать средства на 3-6 месяцев.

Хороший совет

Если на выбранном вкладе с высокими процентами нет возможности вносить дополнительные средства или капитализации процентов, при этом ставки депозита при разных сроках вложения не отличаются – вы можете открыть такой вклад, например, на 3 месяца. Через 3 месяца закрыть депозит, добавить к полученной сумме новые сбережения и открыть новый вклад на 3 месяца. Так вы сможете получать высокие проценты, пользоваться капитализацией и пополнением.

4. Возможность пополнения

Как правило, банки устанавливают следующие ставки по вкладам:

• Самые высокие проценты действуют на вкладах без возможности пополнения.
• Средние проценты действуют по вкладам с возможностью пополнения.

Низкие проценты установлены на вкладах с возможностью пополнения и досрочного изъятия части депозита без потери процентов.

Часто банки ограничивают сумму, которую можно дополнительно вносить. Например, сумма дополнительных взносов не может превышать первоначальную сумму вклада в определенное число раз. Иногда докладывать можно в течение определенного срока, после чего вклад становится не пополняемым.

Хороший совет

При пополнении депозита обязательно просите выписку со счета, где будет указано, что платеж зачислен. Также в выписке указываются суммы зачисленных процентов и остаток по депозиту. На выписке должна быть подпись операциониста и печать банка.

5. Условия пролонгации

Пролонгация означает автоматическое продление вклада после окончания срока его действия. Как правило, вклад продлевается на тот же срок, но проценты при пролонгации могут меняться, в том числе в меньшую сторону. Т.к. депозит продлевается на условиях, которые действуют для данного вклада на день продления.

Пролонгация удобна, если вы не хотите тратить время на поездку в банк, чтобы продлить депозит. Либо можете забыть его продлить. Но важно отслеживать проценты, под которые прошла пролонгация.

6. Дополнительные условия

• Некоторые банки предлагают повышенный процент при открытии вклада через онлайн-системы. В целом это выгодно, но имеются некоторые риски для вкладчиков. Ниже мы поговорим о потенциальных опасностях открытия вклада онлайн.
• Ряд банков предлагают выгодные проценты по вкладам, если вы купите паевые инвестиционные фонды (ПИФы) или иные ценные бумаги. Важно понимать, что любые инвестиции – это риск, и убытки от ПИФов могут перекрыть повышенный доход по вкладу.

Некоторые банки предлагают повышенные проценты при покупке страховых продуктов. Внимательно проверьте условия страхования, а также тот факт, что затраты на покупку страховки будут меньше, чем выгода от повышенного процента.

7. Договор

Некоторые банки добавляют в договор пункт о том, что вы прочитали и согласны с некими условиями банковского обслуживания, при этом сами условия вам не показывают. Не поленитесь и найдите условия на сайте банка (они там должны быть). Внимательно прочитайте. Там может быть много «интересных» пунктов.

• Всегда внимательно читайте договор на открытие банковского депозита.
• Сверяйте свои данные и реквизиты на всех документах. Они должны совпадать.
• Просите исправить ошибки в договоре, даже если специалист банка говорит, что эти ошибки не значительны, а на опечатки никто не обратит внимания.

Никогда не открывайте депозит на чужое имя! Вы не сможете вернуть такой вклад.

Уловки банков и ошибки при открытии, пополнении и закрытии вкладов

Ниже я расскажу про разные уловки, которыми могут пользоваться в банках. Знайте об этом и будьте бдительны!

1. Предложение оформить сертификат вместо вклада

Вы приходите в банк, чтобы открыть вклад. Вам предлагают вместо депозита приобрести сертификаты или какие-то инвестиционные продукты, по которым проценты выше. Проблема в том, что банковские вклады страхуются государством, а сберегательные сертификаты – нет. Если с банком что-то случится, владельцы сертификатов могут все потерять.

2. Дата окончания вклада совпадает с выходными или праздниками

Это не уловка банкиров, но на дату завершения вклада стоит обращать внимание. Если срок окончания вклада выпадает на праздники или выходной, а пролонгации нет – вы не сможете продлить вклад в течение нескольких дней. Если у вас лежит в банке большая сумма под хороший процент, за 2-3 дня вы можете потерять 300-500 рублей, а то и больше.

Например, если сумма вклада составляет 500 тыс. руб. при 6% годовых, каждый день вы получаете в виде процентов 82 руб. Если вы держите в банке 1,4 млн. рублей, то каждый день получаете 230 руб. при 6% годовых.

3. Следите за датой окончания вклада

Продлевайте депозит сразу, как только он закончился. Иначе вы будете терять деньги. Иногда работники банков звонят, чтобы предупредить о завершении депозита, иногда – нет. Поэтому поставьте себе напоминание в календарь, чтобы не пропустить дату окончания вклада.

4. Пополнение вклада со счета в другом банке

Если вы перечисляете на вклад средства со счета в другом банке, то можете попасть на комиссию. В ряде банков она может быть существенной. Поэтому заранее узнайте, какая комиссия действует в банке при пополнении вклада со счета или карты другого банка. Еще лучше – пополняйте депозит только со счетов и карт, открытых в том же банке.

5. Перевод денег со вклада на счет в другом банке

За такую операцию банк тоже может взять комиссию. Поэтому лучше не переводить деньги со вклада на счета и карты в других банках. Либо заранее выяснить, какую комиссию возьмет банк за подобные операции.

6. Начисление процентов в конце срока

Проценты по вкладу страхуются АСВ, если на момент возникновения страхового случая они были причислены к основной сумме вклада. Если проценты по вкладу выплачиваются в конце срока, а банк разорился до окончания действия депозита – вы рискуете не получить свои проценты. Поэтому лучше выбирать вклады, по которым проценты причисляются каждый месяц, а не в конце срока.

7. Открытие вклада онлайн

Открытие вклада онлайн – это удобно, но на руках вкладчика не остается документов, подтверждающих открытие депозита. Если с ИТ-системой банка «что-то случится», вы можете вообще не доказать, что имеете депозит в банке. Поэтому открывая вклад онлайн, обязательно распечатайте договор и выписку по счету. Как правило, это может сделать в интернет-банке. Так у вас на руках будут какие-то документы.

Сколько можно вложить в один банк, чтобы вклады были застрахованы?

На данный момент страхуется сумма до 1,4 млн. рублей. Но рекомендую вкладывать чуть меньше, чтобы при начислении процентов по вкладку общая сумма депозита не превысила указанный лимит. Подробную информацию о страховании вкладов можно прочитать на сайте АСВ.

Как заработать на процентах по вкладу?

Следующие советы могут помочь заработать больше денег на процентах по вкладам:

1. Сравнивайте условия вложения средств в разных банках. Например, на сайте Банки.ру есть таблица для подбора вкладов. Выбирайте выгодные вклады в крупных банках с хорошей репутацией.
2. Пользуйтесь капитализацией процентов. Если банк не капитализирует проценты, но позволяет их снимать – переложите проценты на отдельный вклад, допускающий внесение дополнительных взносов.
3. Отслеживайте специальные акции и предложения банков, особенно перед крупными праздниками.

Пользуйтесь повышенными процентами при открытии вкладов онлайн, но обязательно распечатывайте договор и выписку по таким депозитам.

Резюме

Выбирая, какой вклад выгоднее, и в каком банке лучше открыть депозит, важно учитывать много параметров. Не полениться и изучить договор, тарифы банка и условия обслуживания. Посмотреть специальные предложения и акции, позволяющие повысить доход от вложенных средств.

Источник https://finans-bablo.ru/v-kakom-banke-luchshe-otkryt-vklad.html

Источник https://www.kadrof.ru/articles/19356

Источник

Источник