Где выгоднее открыть вклад в рублях и другой валюте с наибольшей доходностью

Деньги должны работать. Это неоспоримая истина. Только как заставить свои собственные деньги приносить доход? Самый простой способ прироста накопленных капиталов — положить деньги в банк на депозит. Правда, проценты, которые дают по вкладам банки, лишь немного выше реальной инфляции в стране.

Граждане, храните деньги в банке

Много тех, кто вообще не желает иметь с банком ничего общего. Это и понятно. Государство уже устраивало нам «черные» понедельники и вторники, когда рубли стали копейками. ЦБ чуть ли не каждый месяц отбирает лицензию у очередного банка.

Есть те, кто использует покупку наличной валюты как способ сохранить свои денежки и немного заработать на колебаниях курса. Но для этого надо обладать хотя бы элементарными знаниями о валютном рынке, постоянно быть в курсе происходящего и уметь мгновенно реагировать. Не всем это дано.

В результате: на руках россиян, под матрасом, находится более 3 трлн рублей, в среднем 38 тысяч рублей на каждого человека в стране.

Так им кажется надежней.

Многие даже и не задумываются над тем, что запустили грабителя себе в дом и разрешили ему красть у них деньги. Имя грабителя — инфляция. Поэтому, граждане, несите деньги в банк!

Сразу оговоримся, статья не для тех, кто скопил очень приличные деньги. С хорошим капиталом надо выходить на рынок недвижимости или становиться владельцем своего бизнеса.

Как выбрать свой банк

К выбору банка надо подойти ответственно:

• банк должен участвовать в программе ССВ (системе страхования вкладов). По этой программе государство страхует через агентство вклады населения. В случае отзыва у банка лицензии или его банкротства государство вернет вкладчику его деньги, но не более 1 400 000 рублей;
• у банка должна быть лицензии на осуществление операций по вкладам;
• посмотреть на сайте ЦБ, как оценивается финансовая надежность вашего банка;
• банк должен присутствовать на российском рынке не менее 10 лет;
• почитать в Интернете отзывы вкладчиков.

Что имеем — что получим

Вначале разберемся, что сами мы имеем и что получим:

1. Определимся с первоначальной суммой, которую готовы положить. Во всех банках обозначена ее минимальная планка. Часто сумма вклада и процент по нему взаимосвязаны. Чем больше сумма, тем выше процент.
2. Можно ли пополнять свой вклад, как часто и какая минимальная сумма «добавки».
3. Можно ли при необходимости снять деньги и как это отразится на процентах.
4. Как начисляют проценты, можно ли снимать их или они только дополняют сумму вклада (капитализация).
5. Условия досрочного расторжения вклада (жизнь идет, ситуации разные бывают).
6. Срок вклада тоже надо уточнить: при разных суммах он тоже может быть разным.

Банки, предлагающие самые высокие проценты по вкладам в 2021 году

Приведем таблицу, где будут представлены банки, предлагающие самые высокие проценты по вкладам на 2021 год.

Отбор велся среди финансовых организаций, имеющих высокую степень надежности, где ваши вклады (до 1400 000 рублей) будут застрахованы Агентством по страхованию вкладов (государством).

Вкладывать свои деньги в банк, о котором слышите впервые, не стоит, даже если у него процент будет предложен самый высокий.

Банк	Вклад	Сумма в руб.	Процент	Срок депозита	Пополнение	Досрочное расторжение
ВТБ 24	Максимум	от 30 тыс.	до 8%	380/1080 дней	нет	нет
Газпромбанк	Процент выше (до 28.02.2019г.)	от 100 тыс.	8%	270 дней	нет	нет
Райффайзен Банк	Отличное начало (для новых клиентов)	от 100 тыс.	до 8%	730 дней	нет	нет
Совкомбанк	Максимальный доход	от 1 тыс.	7,8%	1095 дней	да	да
Совкомбанк	Рекордный процент (для активных пользователей карты Халва)	от 50 тыс.	8,3%; 8,8%	60 дней; 365 дней	нет	нет
Московский Кредитный Банк	Мечты	от 50 тыс.	8%	380 дней	да	нет
Юникредит Банк	Новый уровень (для новых клиентов)	от 1 милл	7.24%	368 дней	нет	нет
Альфа Банк	Большой куш (до 31.01.19)	от 50 тыс	8,18%	2 года	нет	нет
Россельхозбанк	Доходный	от 3 тыс.	8%	1460 дней	нет	нет
Сбербанк	Без паспорта; Большие планы (до 31.01.19)	от 50 тыс.	7% 7,4%	1 год; 5 мес.	нет	нет

Немного о валютных вкладах. Самый высокий процент по валютным депозитам предлагает Россельхозбанк — от 4 до 4,5%.

Правда, первоначальная сумма должна быть приличной (от 80 тыс. долларов) и срок вклада не менее года без пополнения и расторжения. Банк Восточный предлагает 4,2% годовых при сумме вклада 26 тысяч долларов, срок вклада — 3 года.

Остальные банки дают процент меньше: от 3% до 2,5% годовых. Объяснение найти просто: нестабильность валютных курсов. Но при таких ставках хранить свои валютные сбережения в банке невыгодно.

Положил 1000 долларов на полгода под процент 2,5, получил 12 долларов дохода, а за год меньше 30. Мало, но повторюсь, что это лучше, чем хранить валюту под подушкой.

При приближении отчетного периода (в канун новогодних праздников и до конца января) многие банки проводят акции, во время которых процент по вкладам повышается. Иногда такие акции проводятся и в течение года.

Есть индивидуальные предложения определенным категориям клиентов (VIP, зарплатным клиентам, пенсионерам). О таких акциях сообщают в телефонных СМС-сообщениях.

Процент по вкладу можно немного повысить, если оформлять вклад онлайн. Такие предложения предлагают многие банки.

Мнение экспертов об изменении процентных ставок в 2019 году

Процентные ставки по вкладам в течение 2018 года повышались. Для этого были причины:

1. ЦБ повысил ключевую ставку (7,5%).
2. Вырос уровень инфляции. Банкам пришлось поднять ставки, чтобы к ним шли вкладывать денежки новые клиенты.
3. Все меньше становится желающих хранить деньги в банке в связи с незначительным ростом дохода. Прибыль банка от этого сегмента упала. И капитализация банка тоже.

Предлагаемые на сегодня проценты, по мнению экспертов, вряд ли станут выше. По прогнозам, такими они останутся до весны 2019 года, а далее начнут снижаться. Поэтому стоит поспешить с вкладами.

В каком банке выгоднее открыть вклад? Как выбрать и как сделать выгодный вклад в банк?

Недавно встал вопрос о поиске самых выгодных процентов и условий по вкладам в банках в моем городе. Были исследованы десятки сайтов и совершены более 20 телефонных звонков.

В данной статье не приведены процентные ставки разных банков (сравнительная характеристика), и нет рекламы чего-либо, здесь показано, на каких аспектах нужно остановиться в первую очередь при оформлении вклада.

Как выбрать банк для вклада?

Срок оформления вклада и самое главное – процентная ставка при досрочном расторжении договора.

• Возможность пролонгации вклада под аналогичный процент.
• Оформление дебетовой карты, стоимость обслуживания.
• Капитализация процентов и возможность частичного или полного их снятия.
• Процентная ставка с капитализацией и без неё.
• Срок, по которому начисляются проценты (30 суток, квартал, полугодие).

В каком банке сделать выгодный вклад каждый решит лично. Параметры подбора условий открытия депозита – одинаковы.

Выбор вклада по параметрам

Изучение выше обозначенных аспектов позволяет подобрать индивидуально, исходя из Ваших предпочтений, банк, вклад, срок размещения и %. Обратим внимание, на немногие из вышеприведенных позиций более досконально.

При расторжении договора досрочно абсолютно все банки делают перерасчет процентов. В подавляющем большинстве случаев люди не обращают внимания на это.

Нередко обстоятельства принуждают человека закрыть вклад досрочно, и потеря процентов оказывается весьма значительной. Советую выбирать выгодные вклады с как можно большими ставками при досрочном снятии/закрытии или вклады с небольшими периодами выплаты процентов (3 месяца оптимально).

Немаловажным фактором является стоимость обслуживание дебетовой карты. Многие банки скрывают от Вас тот факт, что пластиковая карточка, которую Вам выдают при оформлении вклада, является платной. При этом платной она может стать после того, как Вы закрыли вклад, а срок её действия еще не закончился.

В каких банках выгодные проценты по вкладам?

Несколько слов о том, что такое капитализация процентов для физических лиц: для примера возьмем нижеприведенную ситуацию.

Оформляется дебет на 100 000 рублей. Проценты начисляются ежемесячно, ставка – 12 % годовых. Возможности частичного снятия нет.

1. Без капитализации Вы будете получать 1 000 рублей ежемесячно в качестве дивидендов.
2. С капитализацией же за первый месяц Вы получите 1 тысячу рублей, а за второй – уже начисления будут рассчитываться не со 100 тысяч, а со 101 000 рублей. То есть дивиденды за 2-ой месяц будут – 1010 руб. Ежемесячно отчисления наличных будут расти.

Правильный подбор условий – надежный депозит

В заключение отмечу, что выбирать для себя банки следует, исходя из Ваших потребностей, но не гнаться за высоким процентом и хорошими условиями, если организация не внушает Вам доверия.

Всякого рода инвестиционные кооперативы, предлагающие бешеные проценты и отличные сроки вкладов, чаще всего оказываются финансовыми пирамидами или просто мошенниками, пропадающими через 1-2 квартала вместе с Вашими деньгами, своим юридическим адресом и всеми реквизитами.

Также следует проверять лицензию банка и его участие в программе государственного страхования вкладов до 1 400 000 рублей. Будьте внимательны, используйте всю вышеизложенную информацию инвестируйте грамотно, и удачных Вам накоплений в надежных финансовых учреждениях.

Время идет, а деньги обесцениваются. Я начал искать, куда их вложить. Сперва открыл счет и начал торговать на Форексе. Пришел к выводу, что это не мое.

Потом решил инвестировать в биткоин. И вот тут я не прогадал. Вы посмотрите, какой сейчас у него курс! За криповалютой будущее, ее уже в магазинах принимают.

Спасибо, полезная информация. Теперь совершенно понятно, что ни в коем случае нельзя доверять высоким процентным ставкам, ведь это в большинстве случаев финансовые пирамиды, и суть их проста — верхние «кормлятся» за счет нижних. Как только перестанут поступать деньги — пирамида рухнет. Поэтому статья подразумевает соглашаться на средние, но надежные процентные ставки, основанные на терпении и безопастности, с чем я совершенно согласен. Написано четко и ясно, смысл понятен и без специального экономического образования.

Федеральный закон от 29.12.2014 N 451-ФЗ (ред. от 20.04.2015) Так вот, согласно его последний редакции, вклады граждан застрахованы до 1400 т.р. Напомню, раньше было 700т.р. Для тех граждан, у кого накопления на приобретение квартиры, конечно сумма страхования небольшая — гарантия неплохо. Дело в том, чем больше известен банк, тем меньше в нем проценты по депозитам. Как не странно — это так. Условия предлагают лучшие банки, которые не стоят в топ 5 РФ. Так как вклады населения застрахованы то есть соблазн найти высокие проценты в небольшом банке.

Да,все правильно! Я уже один раз промахнулся мимо удачи. Финансовая структура в тех банках, что сулят высокие процентные ставки чаще всего выстроена как пирамида. И на эту «удочку» попадаются многие люди, которые искренне хотят сделать вклад и сохранить свои средства. Но прежде всего нужно досконально изучить и проверить информацию о банке, так как во многих случаях никому не известные банки предлагают выгодные условия по вкладам. Конечно,репутация и известность финансового заведения говорит за себя, но низкие ставки там не устраивают большинство клиентов.Информация очень полезная, спасибо!

Очень полезная статья. Правильно,большим процентам ни в коем случае нельзя доверять. По новостям часто раньше показывали как люди клали деньги под большой процент, но потом банк оказывался банкротом и они не смогли вернуть свои деньги. Лучше как говорить с синицей в руке, чем журавль в небе. Лучше не большой процент, но зато наличные в сохранности. Работала в суде до декрета, было много случаев финансовых пирамид. Процентные ставки были и по 24%, по началу люди получали хорошую прибыль, но потом организация просто перестала выплачивать проценты и деньги не вернула. Люди еще долго ходили судились, но я думаю, что ничего они вернуть уже не смогут, так эта организация просто уже не существует.

Мы с мужем, а также большинство наших знакомых уже давно являемся клиентами именно Сбербанка. На наш взгляд, самый надежный и стабильный банк из всех существующих! Вклад «До востребования» изначально мы открыли в другом банке, (а именно- в Альфа-банке), о чем впоследствии сильно пожалели. Условия вклада оказались для нас невыгодными, хорошо хоть, что открывали мы его на небольшой срок! По истечении просто закрыли депозит и забыли его, как страшный сон! Был также недолгий опыт взаимодействия с ХКФ (Хоум Кредит энд Финанс банк), в принципе, там все понравилось, но если выбирать, где лучше открывать любой вклад, то лучшим для нашей семьи все таки был, есть и останется именно Сбербанк! На данный момент у нас целых три вклада в этом банке, (причем один из них мы открывали онлайн, что само по себе очень удобно!), они стабильно приносят свои проценты, что не может не радовать!

Информация оказалась очень актуальна для меня на текущий момент, узнала много нового, хотя что может быть проще чем отнести деньги в банк и открыть вклад, но оказывается нет. Теперь буду более тщательно подходить к выбору банка и процентной ставке, которую банк предлагает. И если все правильно сделать, то можно немного подзаработать. А самое главное, что деньги, находятся в безопасности. Это сейчас достаточно немаловажный вопрос.

Как сохранить и приумножить свои накопления? Этот вопрос мучает человека наверное с момента изобретения денег. И вклады под % в банк — один из путей решения вопроса. Но здесь интересный момент ведь % вклада на много меньше чем % когда мы берем кредит, почему получается так? Когда мы делаем вклад в банк, там ведь деньги не лежат как в мешке, банк ими пользуется-выдает кредиты НАШИМИ деньгами, вкладывает их в различные проекты. Таким образом, вложенные деньги работают на чужого дядю. Мне кажется этот «ДЯДЯ» давно должен повысить % по вкладам и понизить % на кредиты. Ведь в этом случае и вкладчик и банк заработает больше. Но дядя почему-то заработать не хочет. Возникает вопрос, а не вложить ли деньги которые я собираюсь нести в банк в какое-то микрокредитование. Конечно здесь присутствует риск, но ведь нет бизнеса без риска.

Если бы мне предложили деньжат, при условии открыть депозит в любом банке. Сходу напрашивается «Сбербанк» или «ВТБ24». Эти финансовые организации у всех на слуху, но стоит понимать, где популярность, там не стоит ждать «сладкого» процента. Однако, есть еще такой показатель, как риск, который в вышеприведенных банках тоже присутствует, но сведен к минимуму. Разумеется, только что открывшиеся банки, не будут «ломить» процент, но опытные вкладчики также не станут делать крупных вложений. Вот именно так я понимаю эту систему. Золотая середина до сих пор в почете, но и для любителей шампанского всегда найдется местечко:)

Я вообще считаю, если у человека есть приличный капитал, его нужно класть по разным банкам. Все яйца в одну корзину не ложат!! Стоит обратить внимание на организацию куда Вы собираетесь отдать свои кровные и обязательно проверить её рейтинг. А также внимательно изучите договор, условия досрочного снятия и пополнения, дополнительные комиссии за обслуживание. И конечно краткосрочные вклады менее выгодны- чем дольше деньги находятся в банке, тем больше проценты по вкладу.

Я как-раз собиралась положить деньги на депозит и уже начала собирать информацию по предложениям от банков в моем городе, теперь, проанализирую их, уж лучше получу меньше процентов, но в надежном банке, чем потеряю свои кровно заработанные, вложив их в финансовую пирамиду, позарившись на большой процент. Ведь столько случаев, когда люди остаются ни с чем, в надежде получить больше. Как говорится «бесплатный сыр только в мышеловки» — сюда это выражение подходит идеально.

Информация очень актуальна. В наше тяжелое время необходимо очень и очень хорошо подумать прежде чем вкладывать куда либо деньги, ясно стало, что не стоит вестись на большие проценты, так как это не приведет ни к чему хорошему и что это будет либо развод, либо банк уже на гране краха и пытается затащить к себе дополнительные инвестиции.

Статья довольно информационная и познавательная. Автор довольно подробно описал все казусы с которыми может столкнуться любой человек, открывающий вклад в банке. Одно мне только не понравилось, это нацеленность на получения максимально возможной выгоды от этого действа. Жизнь не однократно доказывает нам, что такое стремление к обогащению зачастую оборачивается бедой. Последнее время банку доверены не свойственные функции, страховки вкладов. Что казалось бы сложного, переоформить вклад. Однако каждый человек подвергается при этом психической обработки. Мне до того стало дурно, что в конце концов, чтобы прекратить препирательства, согласился на страховку вклада. А успокоившись понял, что я за использование своих денег еще вынужден буду еще и доплачивать. Ушел с банка с больной головой и чувством оболваненного.

И почему я эту статью не прочитала раньше, вложила деньги в местный банк с надеждой получить не плохую прибыль, на по года. Сумма была приличная 200тыс. внимательно изучала договор вроде не было подводных камней. Потом срочно понадобились деньги на лечение. прям в один миг. Пришла в банк написала заявление. Девушка любезно обозначила, а денег в банке нет. Что значит нет? Банк у них же наличный оборот тоже существует. в тот день мне деньги не выдали. Пришла на следующий день, дошла до заведущей. Только тогда получилось вернуть деньги. И внимание, получила прибыли я 4 копейки за месяц, смех и грех.

Самый главный совет — даже не пытайтесь открывать счета в украинских банках, или связанных с ними! Проще уж свои денежки просто выбросить на помойку. Результат будет тот же, но усилий от вас он потребует намного меньше. Но и у российских банков бывают серьёзные проблемы, причём от них не застрахованы даже крупнейшие системообразующие банки. Выход тут ровно один — диверсифицировать вложения, не держать все яйца в одной корзине, не хранить вклады в одном-единственном месте. Держать понемногу в разных банках, причём отслеживать их состояние, и как только появятся негативные прогнозы — денежки забирать!

Храню свои сбережения в Сбербанке. Думаю, на сегодняшний день это самое разумное решение и это самый надежный, с моей точки зрения, банк страны, хотя и не с самыми высокими процентными ставками. Посещает, конечно, время от времени, желание рискнуть и хотя бы часть денег перевести в другой под более высокий процент, но во мне сильно понятие, что риск в денежных делах это признак не отважности, а глупости, даже в самый удачный период жизни не стоит надеяться на авось.

Спасибо за информацию. Ну вот есть пару вопрос. В какой валюте лучше делать вклады? Одни говорят в $ другие в рублях, евро, где правда? так может лучше кидать в золотых слитках? И играет ли роль рост и падения этой валю на % выручки от суммы вклада? Не кидал свои деньги не разу не в 1 банк, может и зря а может и нет. Ну пусть они будут на руках чем ходить постоянно в банк и выбивать свои же деньги.

Давно уже интересуюсь вкладами, хочется что бы лишние деньги не просто лежали у тебя под матрасом, а приносили хоть какие-то проценты. Сложно выбрать банк который полностью бы тебя устраивал. Чем надёжнее банк тем меньше там процент по вкладу. А в сомнительные банки под высокий процент вкладывать не очень хочется. Как найти золотую середину? Я в основном открываю вклады в Сбербанке, но там процент просо смешной.

Всегда хотелось, чтобы деньги приносили дополнительный доход, поэтому находишься в постоянном поиске различных вариантов. Я раньше считала, что чем выше процент, тем лучше, но как показала практика, это не всегда так. После неудачного опыта, вклад открываю только в Сбербанке. Возможно в нем не всегда высокие проценты по вкладу (даже можно сказать низкие), но зато данный банк на рынке имеет хорошую репутацию. Поэтому выбрала именно Сбербанк.

Если честно отдавая деньги в банк под проценты нужно в обязательном порядке учесть инфляцию, которая с учетом сегодняшней ситуации в мире растет просто бешенными темпами. Более того, перед вложением средств в банк нужно еще и выбрать организацию которая сможет стабильно просуществовать не один год. Конечно можно сделать выбор в пользу государственных организаций, но они зачастую предлагают невыгодные проценты по депозиту. Поэтому лучше или закатать наличку в банку или просто вложить в прибыльное дело, но и тут есть свои риски. Хорошо я не располагаю такой суммой, представляю как трудно тем, у кого есть на руках лишние 100 тысяч, и они не хотят чтобы эти мизерные накопления «съела» инфляция.

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт.

При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность — коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является оффертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.

Займ в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 1% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 365%). Сумма процентов за год составляет 36 500 руб. (10 000*365% = 36 500), за 1 день 100 руб. (36 500/365 = 100), за 61 дней соответственно 6 100 руб. (100*61 = 6100). Общая сумма платежа составляет 16 100 руб. (10 000 руб. основной долг + 6 100 руб. проценты).

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0% до 750% годовых. Минимальный срок погашения займа 61 день, максимальный срок погашения займа 365 дней.

Источник https://kreditolog.com/vklady/gde-otkryt

Источник https://money-creditor.ru/news/ysloviya-vkladov/v-kakom-banke-vigodnee-otkrit-vklad.html

Источник

Источник