Куда положить деньги под проценты выгоднее

По статистическим сведениям, вклады получают все большую популярность. Депозиты физических лиц составляют сумму около 21 триллиона рублей. При этом больше половины этих денег размещены в топ-50 банков России. Среди этих избранных, особенно любимых банках, лидирует Сбербанк – на его счетах находится едва ли не половина этих средств, то есть не менее четверти от всех сберегаемых разными способами и под разными процентами денег населения страны. Таковы приблизительные данные, несмотря на то, что в Сбербанке не самые высокие проценты.

Поэтому решая, куда лучше положить деньги под проценты, вкладчики в первую очередь рассматривают Сбербанк, другие крупные банки-лидеры, однако для получения самой высокой возможной прибыли стоит рассмотреть предложения и других финансовых организаций.

Положить и пусть лежат – это надежно

Почему вообще такой устойчивый интерес именно к сохранению денег? Вот мнение эксперта по этому вопросу:

• отсутствие уверенности в завтрашнем дне;
• сохранение денег с целью обезопасить себя и близких в случае общественных катаклизмов и вообще любого воплощения «черного дня»;
• разочарование в иных способах обеспечить себя и семью;
• предлагаемые процентные ставки сами по себе привлекают, особенно сейчас, когда банки ожесточенно конкурируют.

Начиная с 2015 года тенденция к росту количества вкладов стала очень заметной, при этом долларовые денежные вклады под проценты в банках явно проигрывают рублевым, последних почти в 10 раз больше. Наблюдается растущий интерес к банкам, имеющим репутацию надежных, пусть и с не самым высоким процентом. Такие банки, большая часть которых поддерживается в той или иной степени государством, безусловно, выживут при любых кризисах, а значит деньги, размещенные на их счетах, находятся в большей безопасности.

При этом понятно, что за возможность спать без кошмаров придется платить: застрахованные вклады в банках с государственной поддержкой защищены от экономических потрясений, однако при тщательном расчете выявляется, что это не самый эффективный способ приумножить свои богатства.

Вклады в крупных банках способны относительно без потерь сохранить сбережения, однако на большую прибыль рассчитывать не приходится. Более того, рубль, по наблюдениям экономистов, снижает свою покупательную способность быстрее, чем начисляются проценты, что приводит к потерям.

Чем должен привлекать вклад

Поэтому решая проблему, в какой банк положить деньги под проценты, следует акцентировать внимание не на том, куда положить, а в какой валюте. Предлагаемые во многих банках мультивалютные депозиты представляются довольно перспективными. Здесь на счет клиента будут поступать не только проценты, начисляемые с вложенной суммы, но и деньги, заработанные на колебаниях валют.

Валюта

В какой валюте выгодно положить деньги на депозит? – эта проблема должна решаться с той точки зрения, что наиболее выгодный вид вклада – мультивалютный – требует от владельца значительного внимания. Для получения выгод от изменений курса валют придется постоянно держать руку на пульсе и своевременно переводить средства из одной валюты в другую. Только в таком случае прибавка к тарифной ставке станет заметной.

Если планируется сохранять небольшую сумму, то лучше предпочесть отечественную валюту.

Тарифная ставка

Чем выше процент, тем больше итоговая прибыль вкладчика. Выбирая оптимальные условия депозита, следует обращать внимание на возможность капитализации процентов (прибавление их к общему вкладу и дальнейшее начисление процентов на постепенно увеличивающуюся сумму), можно ли снимать деньги, пополнять депозит (как часто и какими суммами).

Можно рассмотреть также вклад денег в банк под проценты с «прогрессивной ставкой», доходность которого зависит от срока депозита. Нужно учитывать, что забирать такие депозиты досрочно крайне невыгодно, поскольку почти с начала действия срока договора банк начисляет дополнительные проценты, при закрытии до указанного срока они вычитаются.

При закрытии вклада до истечения срока действия договора начисляется минимальный доход, на уровне вклада «до востребования», однако многие банки предлагают более выгодные условия нетерпеливым вкладчикам.

Срок действия депозита

Следует обращать внимание на срок, который предлагается по понравившейся ставке. Если тариф, например, 12% годовых, а деньги принимаются на 6 месяцев, то доход будет довольно низким. Также важно, как производится пролонгация договора. По окончании срока деньги могут быть переведены на минимальную ставку или договор продлевается на тех же условиях автоматически.

Максимальный доход можно получить, заключив договор на максимальный срок, причем самые выгодные предложения часто исключают возможность пополнения, снятия процентов.

Дополнительные возможности

Что вкладчик сочтет более выгодным (не трогать размещенные деньги вообще или пользоваться ими понемногу, снимать проценты, часть общей суммы и т. д.), он должен обдумывать с калькулятором в руках или онлайн. Для того чтобы сделать свои планы более комфортными, следует заранее поинтересоваться, как может происходить, частичное снятие, например.

Куда положить деньги под проценты так, чтобы ничего не потерять, если придется закрыть депозит досрочно, какие проценты предусмотрены при частичном снятии денег, какой будет итоговый доход, если пользоваться процентами или не трогать их вообще – эти вопросы нужно прояснить заранее.

Банков много, как выбрать

При выборе банка нужно понимать, что максимальную ставку новому клиенту не дадут. Наилучшие условия банк предложит своему зарплатному клиенту или тому, кто уже имеет в банке счета. Поэтому следует узнать о предложениях банков, с которыми уже имели дело – для «своих» клиентов у банка обычно есть особые предложения.

Знакомясь с предложениями банка нужно обращать внимание на его акции и рекламные предложения. Они обычно появляются, когда банк отмечает день рождения либо по сезонам.

Значение имеют следующие критерии:

• можно ознакомиться с версиями других аналитических систем, например, Forbes;

• оценки их потенциальные вкладчики – народный рейтинг, например, на banki.ru.

Информация о финансовом состоянии банка также важна, хотя неспециалисту в этой области может оказаться непросто в ней разобраться. Однако если доля вкладов превышает долю кредитов – это говорит об относительно стабильном состоянии. Банк должен входить в систему страхования вкладов, если этот параметр отсутствует, вклад может стать слишком рискованным.

Исходя из этого, можно сделать вывод, что надежный банк — это крупная финансовая организация, имеющий дела в отличном состоянии, принимающий вклады со страховкой. Разрешается вкладывать даже очень небольшие суммы на маленькие сроки, что позволяет начать накопление даже не слишком состоятельным клиентам. Однако предложения таких заметных фигур не отличаются высокими прибылями. Там можно просто сохранить деньги с учетом инфляции. Если хочется выгодно положить деньги на депозит, стоит обратить внимание на небольшие банки, которые не особенно рекламируют себя.

В таких финансовых организациях также страхуются вклады, но проценты заметно выше. При этом нужно исходить из собственных возможностей, поскольку их предложения сопровождаются высокими минимальными суммами вкладов и нередко довольно большими сроками действия договора. Актуальные процентные ставки банков, которые входят в топ-100 Центробанка, а также занимают высокие позиции по оценкам пользователей (таблица).

%	Мин. сумма	срок
Таврический	12,5-123,7	50000-1000000	6-12
Тинькофф	11,5	50000	12
МКБ	11,25	1000	12
Совкомбанк	11	30000	от 6
Бинбанк	9,45	30000	от 6
Газпромбанк	9,1	15000	6
Раффайзенбанк	8,5	50000	6
Сбербанк	8,1	10000	12

Остальные предлагают ставки ниже, наличие дополнительных опций и подробные условия можно получить, позвонив в банк. Следует обратить внимание, что договор на 6 месяцев принесет только половину предлагаемой ставки, поскольку предложение формулируется исходя из годовой ставки.

О страховании вкладов

Конечно, можно и нужно реагировать на выгодные предложения, однако не стоит забывать о том, что, по еженедельным данным Центробанка, лицензии коммерческих банков отзываются регулярно. Поэтому увидев высокий процент, следует навести справки, включен ли банк в систему страхования вкладов. Достоверная информация об этом размещена на сайте ЦБ РФ либо на ресурсе самого страхового агентства АСБ (asv.org.ru). Также можно позвонить по бесплатному номеру 8-800-200-08-05.

Что нужно знать: страхуется далеко не все подряд. Ничего не вернут в следующих случаях, если:

• сберкнижка в Сбербанке на предъявителя;
• деньги в доверительном управлении банков;
• вклады, открыты вне России, например, в зарубежных отделениях;
• деньги на счетах электронных платежных систем.

На данный момент застрахованы от исчезновения из кармана вклады, не превышающие 1 400 000 рублей. При этом, если час «Х» все-таки настанет, то рассчитываться страховое возмещение будет с учетом всех процентов и начислений на момент отзыва лицензии.

Как еще заработать на деньгах

Можно расширить свои финансовые возможности и другими путями. Сейчас довольно много предложений:

• ПИФы;
• акции и облигации;
• недвижимость;
• другие возможности, которых становится все больше.

Если подойти к делу комплексно и целенаправленно, то можно:

• открыть по возможности несколько вкладов с разными ставками;
• обязательно попробовать вести мультивалютный счет;
• начать осваивать рынок ценных бумаг,

После этого результат обязательно будет. Хотя ждать его стоит и не на следующей неделе.

Вклад пополняемый с высоким процентом. В какой банк вложить деньги

Сегодня каждый старается заработать больше, чтобы выжить в условиях экономического кризиса. Источником дополнительного дохода могут быть банковские вклады. Прежде чем оформлять депозитный договор, необходимо выбрать надежную структуру, которая гарантирует в случае реорганизации выплату всех накопительных средств. Вкладывая деньги, необходимо помнить о том, что процентные ставки могут быть разными. Это обусловлено тем, что банки используют деньги своих клиентов, ежемесячно выплачивая определенные дивиденды.

Выбор банка

Надежно хранить деньги можно только в банках. При выборе финансового учреждения необходимо ориентироваться на его портфель, а также длительность работы. Не стоит доверять свои средства тем банковским филиалам, которые мало известны.

Особенности пополняемых вкладов

Удобнее всего создавать вклады, которые можно регулярно пополнять. Если постоянно вносить определенную сумму на счет конкретного человека, то можно иметь достаточно большой доход по его закрытию. Сегодня вклад пополняемый приветствуется многими клиентами различных банков. Преимуществом таких депозитов считается тот факт, что пополнить счет можно с помощью компьютера, имея доступ к своему счету.

Преимущества банковских вкладов

Клиенты, которые уже раньше получали прибыль от вкладов, могут рассказать о предоставляемых преимуществах. Нужно учитывать тот факт, что сотрудники банка – это всегда приветливые люди, которые заботятся о каждом клиенте. Для оформления вклада не стоит тратить большое количество времени. Оформить любой депозит можно дома, сидя у компьютера. Надежное хранение денег позволит клиенту банка не привязываться к своему жилью, постоянно путешествуя по всему миру. Ну и прибыль, которую получает клиент спустя оговоренный срок согласно договору.

Пополнение вклада под проценты

Банковские депозиты могут быть рассчитаны на различную сумму. Клиентов банка никто не ограничивает во вкладах. Сегодня заключить договор можно в любое время, выбрав приемлемый вариант. Нужно учитывать, что пополняемый вклад под проценты будет приносить доход только в том случае, если регулярно будет дополняться сумами. Вкладывая деньги в банк, необходимо помнить о том, что может быть инфляция. Однако и в этом случае можно предвидеть ситуацию. Если курс денег резко меняется, то снять любой депозит можно дома с помощью компьютера, забыв при этом про очереди у касс, перечислив деньги на карту клиента. Это очень удобно и достаточно быстро.

Открытие вкладов

Открытие любого счета предусматривает наличие определенной суммы денег, чаще всего минимальной. Создавая депозит, люди должны внимательно читать договор, который заключают с банком. Это необходимо для того, чтобы точно знать, на какой период делается вклад, когда можно будет снимать проценты или забрать всю вложенную сумму. Если клиент не ознакомился с правилами банка и процентными ставками, то он не сможет предъявить претензии.

Денежные инвестиции

Многие люди объективно считают, что денежные вклады – это доступные инвестиции, за счет которых можно постоянно иметь прибыль. Если они используют большую сумму, им можно даже не работать, а жить на проценты, которые ежемесячно выплачивает банк. Открывая депозит, вовсе не обязательно знакомиться с работой сотрудников банка, изучая при этом разные направления. На этом этапе достаточно просто уметь пользоваться компьютером. А ежемесячно пополняемый вклад будет приносить еще большую прибыль.

Процентные ставки

Для привлечения новых клиентов правление банка может менять процентные ставки депозитов. Это необходимо для того, чтобы новые потенциальные клиенты могли создать себе депозиты и получить большие проценты прибыли. Однако не стоит сильно бежать за повышенными процентами, следует ориентироваться на средние ставки по выплатам. Если депозит открывается на один месяц, процентные ставки могут быть небольшими. Однако если вклад делается на год и более, то здесь могут срабатывать высокие проценты. В таком случае снять деньги и закрыть депозит можно будет только по завершении срока действия.

Виды депозитных вкладов

Депозиты могут быть накопительными и сберегательными. В первом случае можно ежемесячно добавлять личные средства на счет, с помощью которых значительно увеличится сумма выплат. При открытии депозита надо обязательно смотреть на минимальную сумму вклада. Не менее важно помнить о максимуме для конкретного депозита. Такой ограничитель нужен для того, чтобы вкладчики могли в случае кризисной ситуации быстро снять свои финансы, не потеряв при этом денежные вклады.

Вкладывая деньги в депозит, не стоит переживать о собственных финансах. Пользуясь услугами банка, можно ежемесячно получать прибыль, которая будет выражена в виде дополнительного заработка. Таким образом, вклад пополняемый может стать дополнительным источником дохода.

Не стоит переживать о собственных финансах. Пользуясь услугами банка, можно ежемесячно получать прибыль, которая будет выражена в виде начисленных процентов.

Какие условия предлагают популярные банки?

Если верить статистике и отзывам клиентов, на первом месте по популярности стоит Сбербанк России. Этому финансовому учреждению люди чаще всего доверяют свои сбережения. Наиболее доступным является пенсионный вклад. Банк обещает годовую ставку 7,65% для депозитных договоров в рублях. Минимальная сумма вклада – 1000 рублей. Но оформить договор могут лишь пенсионеры. Минимальная сумма вклада для рядовых граждан составляет 100 000 рублей.

Выгодные условия предлагает банк «Русский стандарт». При условии, что сумма депозита составит более 100 000 рублей, ставка будет 10,5%. Вклад можно пополнять. При этом клиент может рассчитывать на капитализацию.

Вклад «Накопительный» предлагает оформить своим клиентам банк «ВТБ 24». Минимальная сумма для заключения сделки составляет 200 000 рублей. Годовая ставка – 8,9%. Минимальная сумма пополнения – 30 000 рублей.

Как видим, в Сбербанке предлагаются наименее выгодные условия. Несмотря на это люди предпочитают обращаться именно сюда. Связано это с хорошей репутацией финансового учреждения.

Источник http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/vklady-i-depozity/kuda-polozhit-dengi-pod-protsenty-vygodnee.html

Источник https://fb.ru/article/232472/vklad-popolnyaemyiy-s-vyisokim-protsentom-v-kakoy-bank-vlojit-dengi

Источник

Источник