В какой банк лучше положить деньги в Казахстане

К нам на сайт пришел вопрос от пользователя. Подскажите, пожалуйста, в какой банк Казахстана лучше положить деньги для депозита? Много нашел информации о российских банках, но меня больше интересуют, конечно же, казахские. Возможно, вы уже делали вклады и знаете, где можно рассчитывать на лучшие условия.

Может быть, ваши знакомые подскажут какие-нибудь выгодные депозиты в наших банках. Думаю, лучше почитать отзывы и комментарии от вас, чем довериться рекламе. Тем более, у меня нет финансового образования и раньше не делал подобные вложения

Самые популярные виды инвестиций:

№	Вид	Средний доход
1	Банковские депозиты небольшой процент	4-6% годовых Сумма

Если вам интересно, в какой из банков Казахстана положить сбереженные деньги на депозит, почитайте эту статью. Ведь прежде, чем доверить кому-либо свои денежные средства, необходимо узнать как можно больше об имеющихся на рынке предложений, прочесть реальные отзывы клиентов, официальную информацию с сайта выбранной вами компании и т.д.

Для желающих приумножить свои финансы есть такие предложения

• KaspiBank, также известный как Каспий Банк. Проценты до 10,5%, сумма от 15000 тенге. До 300000 тенге можно снимать в банкоматах и до 1500000 в кассах в течение месяца. Детальнее о кредитах читайте на этой странице

При выборе надо обращать внимание не только на проценты, но и на следующие показатели:

• Надежность банка, уровень доверия.
• История деятельность банка, иностранная поддержка.
• Наличие комиссий за оформление и обслуживание депозита.
• Можно ли снимать средства и пополнять счет при надобности.

Также изучите требования к клиентам, подходящий возраст. Тогда Вы сможете выбрать банк в Казахстане, где Вам действительно будет выгодно положить деньги на депозит

Банки Казахстана: Кому доверить свои средства?

Иногда людям требуется воспользоваться услугами банка — сделать вклад, взять кредит, открыть счёт с выдачей кредитной или дебетовой карты. Однако банков много, но оказывают эти услуги на должном уровне не все из них. Какие из всего этого многообразия являются самыми надёжными, каким можно довериться на все 100%? Сказать сложно.

Как развивался банковский сектор в Казахстане

В своём современном виде эта отрасль появилась сравнительно недавно. Началось всё с провозглашения независимости и вскоре после этого — принятия регулирующего банковскую деятельность закона. Ещё до этого предпринимались какие-то действия в этом направлении, и до 1991 года в стране уже было 6 государственных банков, осуществлявших операции с советскими рублями. После 1992 года появились и частные, их количество резко увеличилось, но качество — нет: появилось множество банков, которые вскоре прекратили свою деятельность.

Ситуация изменилась в 1993 году, когда правительством Казахстана был принят закон о регулировании банковской деятельности, а сами учреждения перестали работать с советским рублём, переключившись на казахстанскую валюту тенге.

Теперь банковский сектор государства начал развиваться в качественном смысле, стремясь интегрироваться в мировую финансовую систему. На территории республики открываются филиалы банков других стран — например, Российской Федерации. Стали учитываться и требования клиентов, внедряются современные технологии, такие, как оплата через интернет и повсеместное использование дебетовых карт.

Есть несколько учреждений, пользующихся репутацией самых надёжных в Казахстане. Разберём некоторые из них.

Альфа Банк

В стране работает несколько отделений — в Алматы, Шымкенте, Актау и других городах. Это первое такое учреждение, начавшее деятельность в России и при этом открывшее в соседней республике дочерний банк. Оказывает услуги частным лицам, а также владельцам малого, корпоративного и среднего бизнеса.

Для частных лиц предусмотрены следующие продукты: дебетовые карты, депозиты, кредиты, переводы денежных средств и брокерские услуги. Есть возможность совершать бесконтактные платежи по системам Apple Pay и Garmin Pay. Что же касается кредитов, здесь вы можете получить до 6 миллионов тенге на любые суммы наличными. Срок выплаты при этом гибкий — минимальный составляет 6 месяцев, а максимальный — 5 лет.

Получить кредит здесь просто — для этого иногда не надо и выходить из дома: доступно заполнение заявки онлайн. Чтобы рассчитать правильную сумму и тариф, есть калькулятор. После расчётов можно приступить к подаче заявки. Когда вы её пришлёте, вам ответит сотрудник компании в течение 10 минут. После чего в ближайшем отделении вы получите свои деньги.

Как это делается:

• зайдите на официальный сайт
• выберите требуемую сумму и желаемый срок её выплаты
• укажите личные данные: город, ИИН, номер телефона
• в окне справа появится предварительно рассчитанный платёж в месяц, можете принять выбранные условия, если эта сумма для вас реальна, если нет — отказаться
• если всё устроило, поставьте галочку, что вы согласны на обработку личных данных, и оформляйте заявку

Ничего сложного нет, остаётся только ждать одобрения и ежемесячно погашать кредит. Есть несколько способов это сделать:

• воспользоваться сервисом онлайн-перевода на свой банковский счёт
• перевести деньги с помощью мобильного приложения
• прийти в отделение или воспользоваться терминалом (не обязательно Альфа, подойдёт Halyk Bank, Centercredit, Касса 24)

Чтобы вам одобрили заявку, нужно соответствовать требованиям, среди которых обязательное наличие гражданства РК, определённый возраст, сведения о кредитной истории (она не должна быть негативной, если даже вы не сообщите об этом, сотрудники банка узнают). необходимо иметь выписку о пенсионных отчислениях за полгода до подачи заявки.

Предлагается три варианта дебетовых карт — Beeline с привязкой к номеру мобильного телефона (такого рода услуги больше не предоставляет ни один банк Казахстана), простая дебетовая карточка с приятным бонусом в виде кэшбэка и Nomad Club с выгодными условиями для путешественников.

Есть два вида депозитов: Гибкий и Надёжный. Первый отличается действительно гибкими условиями пополнения и снятия, второй — повышенной ставкой вознаграждения. Все депозиты здесь застрахованы.

Альфа Банк работает в Казахстане уже в течение долгого времени, потому вызывает доверие, с ним хочется сотрудничать.

Народный Банк [Halyk Bank]

В стране Народный банк известен под названием Halyk Bank. Получил новую лицензию на проведение финансовых операций в 2016 году, однако является старейшим в республике — работает уже более 95 лет.

Выдаёт потребительские и автокредиты. Можно оформить их онлайн. Предлагается четыре варианта:

• без залога: сумма до 6 миллионов тенге на срок до 5 лет, ставка — 1%
• зарплатный аванс: здесь выдаётся уже 500 тысяч максимум, зато заявку быстро рассматривают, а выплачивать можно до 3 лет
• под залог депозита: такой кредит вам точно одобрят, но сначала нужно будет внести некую сумму, до 90% которой вам выдадут
• на неотложные нужды: определённого количества средств нет, всё обсуждается индивидуально, срок выплаты — 10 лет максимум, а рассматривают в течение 5 дней

Что касается автокредитов, вам могут выдать их на приобретение машины в автосалоне-партнёре (проконсультируйтесь об этом у менеджеров) и просто на покупку любого автомобиля в любом дилерском центре. Наибольшя сумма — 30 миллионов тенге. Есть и льготное автокредитование со ставкой в 4% годовых.

Карты предлагаются дебетовые и кредитные. Первые бывают следующих разновидностей:

• Halyk Bonus — доставка и обслуживание абсолютно бесплатны, зато на любые платежи начисляется однопроцентный бонус
• Visa Gold Sinooil — предназначена для покупок в сети Sinooil, на каждую из них начисляется бонус в размере 4%, а на остальные — всё тот же 1%
• Black Card — также для любых покупок действует тот же бонус 1%, но особенностью карты является страховка, составляющая максимум 50 тысяч евро
• Diamond Card — то же самое, но её наличие даёт вам привилегии в VIP-залах аэропортов

Кредитные:

• My!Card — её особенность — так называемый «авиабонус» 3 процента
• белая кредитная карта American Express — отличается 1% кэшбэком
• голубая карта American Express — здесь кэшбэк уже 5%
• платиновая — 7% на Booking.com и страховка до 137 тысяч евро
• золотая — бонусы на авиабилеты до 3% и страховка 110 тысяч

Для владельцев любого из этих продуктов действуют 1% бонусы на все покупки.

На депозит можно класть сбережения в двух валютах: тенге и американский доллар. В долларах ставка, правда, будет ниже. Здесь Halyk предлагает три тарифа: Универсальный, Оптимальный и Максимальный. Все они застрахованы, а при желании можно снять часть суммы, отправив запрос по интернету.

• Универсальный — на срок от года до двух (тенге) и трёх (доллары), с процентной ставкой до 9,8% для первой валюты и 1% для второй
• Оптимальный — проценты меняются на 10,6 и 1,7 соответственно, а срок долларового вклада может составить до 5 лет
• Максимальный — 14 и 2 процента, сроки же остаются теми, что и на Универсальном

Вы можете решить, какой из этих вариантов больше вам подходит, а при необходимости снять деньги с депозита до его завершения.

Каспи Банк [Kaspi Bank]

Открылся в 1991 году. В первое время своего существования назывался «Аль Барака Казахстан». После перерегистрации в 1997 году сменил имя на «Каспийский». В 2008 году снова переименовался, проведя ребрендинг, с того момента и по сей день называется Kaspi Bank.

Клиентам он предлагает приобрести авто в кредит, открыть депозит и получить карту.

Единственный вариант автокредита здесь получил название «Новое авто». Ставка здесь составляет 6,5%, а одноразовая комиссия — 40 тысяч тенге.

Вот депозит предусматривает два тарифа:

• долларовый: предлагается под 1%, с минимальной суммой 10 долларов и на период от месяца до года
• в национальной валюте: как и Народный, Каспи Банк предлагает здесь более высокую по сравнению с первым тарифом доходность — 9,1%, минимальная сумма составит уже 1000 тенге, минимальный и максимальный сроки остаются теми же

Имеются ещё и бизнес-депозиты, выбор которых гораздо шире: они выдаются на срок от полугода до двух лет. Кроме двух валют обычных вкладов здесь доступны евро.

Предлагается лишь одна пластиковая карта системы Visa Gold, называется она Kaspi Gold и в первый год не стоит своему владельцу ничего. Зато в последующие ежегодное обслуживание оценивается почти в 2 тысячи тенге. Но за снятие с неё денег с вас нигде не возьмут комиссии — даже за рубежом.

Сбербанк Казахстан

В России его знают все — там его отделения и терминалы встречаются наиболее часто. Имеется и казахстанский филиал. Для российских клиентов у них есть множество финансовых продуктов с гибкими условиями — что предлагает Сбербанк Казахстан?

Многие обращаются в банк за кредитами. Здесь их выдают на потребительские цели и на жильё.

• кредит без залога: срок выплаты до 5 лет, проценты от 1%, выдают сумму до 6 миллионов тенге — очень хорошие деньги для ссуды без залога
• на неотложные нужды: в этот раз придётся оставить залог, это будет недвижимость. Зато увеличивается срок (до 10 лет), но больше будет и процентная ставка (16,5%). Вам не дадут больше 70% от цены вашего дома или квартиры. Имеется похожий финансовый продукт, но без комиссий
• под залог депозита с комиссиями: заключается договор, и на время его действия действует и кредит. До года — 3%, более года — 4%. Выдать вам могут максимум 90% от того, что вы вложили
• доверительный: повышенная ставка (21%), зато отсутствуют комиссии, а выдать вам могут до 6 миллионов тенге. Можно взять ссуду в долларах, евро, рублях

Следующий популярный продукт — дебетовые карты. Перечислять их все слишком сложно, но все они подразумевают различные скидки и бонусы для клиентов. Есть специальная карта для детей, для желающих поехать в Россию предлагается рублёвая.

Депозитов здесь всего пять — Управляй, Пополняй, Сохраняй, Популярный и Лови выгоду. Есть их онлайн-версии.

Форте Банк [ForteBank]

На сайте ForteBank всегда можно увидеть свежие новости и проводимые им акции. Также есть удобный калькулятор для расчёта кредита, если вы пришли сюда за ним.

Одним из вопросов, на которые придётся ответить, заполняя простую анкету на странице — получаете ли вы заработную плату на карту этого банка. Кроме того, предлагается выбрать необходимую вам сумму средств, начиная со 100 тысяч. Далее выбирается срок платежа — по умолчанию установлено значение от 6 месяцев. Калькулятор автоматически высчитывает ставку и количество средств, которые вам нужно будет вносить каждый месяц, исходя из введённых вами данных. Максимальная выдаваемая в Форте Банк сумма — 7 миллионов, срок выплаты — 5 лет. Залог не предусмотрен.

Есть несколько разновидностей дебетовых карточек:

• Классическая: отсутствуют комиссии в интернет- и SMS-банкинге и при снятии наличных через терминал, также предлагается хороший кэшбэк (в зависимости от того, где вы делали покупки, он составит от 1,5 до 15 процентов)
• Золотая: то же самое, однако по специальным предложениям кэшбэк увеличен до 10%
• Платиновая: то же, но он теперь составляет 15%
• JaStar: карта, предназначенная для юных пользователей, от остальных отличается размером гарантированного кэшбэка — 1,2%
• Selfie Card: те же условия, что у классической, но она изготавливается по индивидуальному заказу с оригинальным дизайном

Для депозитов, как и для кредитов, на сайте Форте банк есть калькулятор, куда вы вводите сумму вложений и пополнения в месяц, а также выбираете, будет ли капитализация. Предлагается две валюты — казахстанская и американская.

Заключение

В каком банке лучше держать свои вклады, в какой из них стоит обратиться за ссудой — точного ответа на этот вопрос нет, выбор всегда за вами. Изучайте условия, предлагаемые финансовые продукты, делайте для себя выводы о том, чьим клиентом предпочитаете стать. Но в целом без банковских систем в наше время прожить нельзя, и сли вы до сих пор не пользуетесь такими услугами, мы описали вам пять хороших вариантов.

Депозиты в евро в Казахстане

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность принимать взвешенные финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же мы зарабатываем деньги. Наши партнеры платят нам вознаграждение. Это может повлиять на то, на какие продукты мы пишем обзоры (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Мы никогда не берем оплату за положительные отзывы о продуктах или услугах.

Другие виды депозитов

Полезные статьи от Finanso™

Многие граждане Казахстана открывают депозиты в европейской валюте. Эффективный доход, предоставляемый банком и составляющий 2% годовых, является действительно прибыльным. Если сравнивать продукты в тенге с доходностью 16%, то некоторые могут сказать, что вклад в европейской валюте невыгоден. Если внимательно рассмотреть этот вопрос, инвестирование в евро принесет большую прибыль, если:

1. Денежные средства вносятся в банк на год. Меньший срок не принесет большой прибыли.
2. Желательно внести максимальную сумму. В некоторых банках применяется минимальная сумма депозита. Клиентам, желающим получить прибыль, лучше разместить большую сумму, иначе доходность будет низкой.

Важно! Евро можно перевести в любой стране.

Можно открыть вклад в евро при условии его частичного снятия, например, во время путешествия часть средств можно обналичить, при этом в будущем потери по доходности будут минимальными.

Почему хранение денег на депозите в евро всегда остается актуальным?

Банки в Казахстане поддерживают депозиты в тенге, поэтому доходность по ним составляет 12% годовых. Стоит отметить, что прибыльность по продуктам в евро стала резко падать, некоторые банки сейчас предлагают 1% годовых. Но даже такая позиция не снижает спроса со стороны вкладчиков, и это связано с популярностью самой валюты.

На сегодняшний день депозитные продукты считаются практически единственным способом сохранить свободные средства и даже заработать на этом. Преимущество заключается в сохранности капитала даже в случае девальвации.

Финансисты утверждают, что стабильное финансовое положение человека зависит от ежемесячного дохода и от того, сколько средств остается на его счету. Рекомендуется вносить хотя бы 10% на депозит, чтобы не тратить все свои сбережения. Если зарплата выплачивается в тенге, то часть средств теряется при переводе при покупке евро. Именно поэтому продукты в евро открываются не менее чем на год.

Как открыть депозит в европейской валюте?

В Казахстане юридические лица могут хранить свои сбережения в евро. Однако, учитывая снижение прибыльности, многие организации все чаще поддерживают продукты в тенге, которые помогают получить максимальный доход в краткосрочной перспективе.

Физические лица также могут приумножить свой капитал, но для этого используются долгосрочные продукты, позволяющие частично снимать денежные средства до суммы неснижаемого остатка, или классические депозиты с начисленными процентами.

По истечении срока договорных отношений средства могут быть сняты с депозита. На некоторых депозитах предусмотрено пополнение, в этом случае сумма по вкладу, а также доход увеличиваются.

Какой банк выбрать для оформления депозита в евро сроком на 3 месяца

Рассмотрим банковские продукты с внесением средств на 3 месяца. Учтены все вклады с выплатой процентов в конце срока, пополнением, а также частичным снятием денег. Средняя ставка составляет 0,13% годовых. Существуют всего 3 программы, позволяющие вкладывать деньги на такой короткий срок. Максимальную ставку 0,20% предлагает «Заман-Банк».

Лучшие программы краткосрочных депозитов

В рейтинг вошли депозиты с выплатой процентов вне зависимости от того, можно ли пополнить или частично вывести средства.

1. «Заман-Банк» предлагает клиентам депозит «Вакала», ставка которого в конце срока составит 0,20%. Минимальная сумма депозита составляет 3000 евро, пополнение или частичное снятие средств невозможны.
2. KZI Bank предлагает «Сберегательный вклад» со ставкой 0,10% годовых. Выплаты производятся в конце срока. Минимальная сумма депозита 1000 евро, пополнение и снятие невозможны.

Что такое депозит?

Банковский вклад с процентной ставкой – это распространенный способ хранения денег и получения дополнительного дохода. При открытии вклада в финансовой организации клиент предоставляет ей определенную сумму. Между банком и вкладчиком в обязательном порядке заключается договор, в котором прописывается, что банк обязуется вернуть оговоренный в договоре капитал в полном объеме. Также указывается, что за хранение денег в банке вкладчику выплачиваются проценты.

Важно! Таким образом, человек сохраняет свой капитал и получает от него прибыль

Расчет процентной ставки и дохода

Начисляемые банком проценты рассчитываются в зависимости от вложенной суммы. Чем выше процентная ставка, тем выше доход. Проценты начисляются с даты поступления денежных средств в банк и до даты их возврата вкладчику. Ставки являются номинальными и эффективными.

Номинальная ставка – это проценты, полученные вкладчиком в качестве дохода за определенный период, указанный в договоре.

Эффективная ставка – это ставка, учитывающая капитал и проценты, начисляемые за хранение денег в банке. В основном на ставку могут влиять такие факторы, как:

• Срок.
• Сумма внесенных средств.
• Валюта.
• Вид депозита.
• Возможность пополнения.
• Возможность досрочного снятия денег.

Например, если клиент открывает вклад в тенге на 2 года без пополнения и снятия, то банк может установить максимальную процентную ставку. Зная ставку, можно рассчитать доход с помощью депозитного калькулятора.

Капитализация процентов

Если вы хотите хорошо заработать на депозите, стоит обратить внимание на вклады с капитализацией. Этот банковский продукт позволяет начислять проценты на основную сумму депозита при внесении средств. Каждая такая операция приводит к увеличению депозита, и, соответственно, ежегодному увеличению процентов.

Существует несколько вариантов капитализации: ежедневная, ежемесячная, ежеквартальная, ежегодная.

Виды депозитов

На сегоднящний день все депозиты физических лиц в Казахстане можно разделить на следующие типы: несрочные, срочные и сберегательные.

• Несрочные депозиты предлагают небольшую процентную ставку, но личные средства находятся в свободном доступе. То есть клиент может снять деньги в любое время и в полном объеме. Данные вклады являются бессрочными, т.е. не имеют определенного срока действия.
• Срочные депозиты имеют высокую доходность, но существуют ограничения на досрочное закрытие или снятие средств.

Внимание! За досрочное снятие денег налагаются штрафы, которые могут составлять до 50% от суммы начисленного дохода. Точные условия указаны в договоре. Данный вид депозита можно открыть только на определенный период.

• Сберегательные вклады в Казахстане появились сравнительно недавно. По ним предлагается высокий процент. В условиях договора указывается, что клиент не может получить средства до истечения срока его действия. Однако, если же деньги нужно снять в силу каких-то особых обстоятельств, то вкладчик обязан уведомить банк за 30 календарных дней. Проценты, начисленные за хранение, выплачивается по ставке «До востребования», которая обычно составляет 0,1% годовых.

Важно! Специфика сберегательных вкладов основывается на размере максимальной суммы гарантии Казахстанского фонда гарантирования депозитов. По данному виду депозита она составляет 15 миллионов тенге, а для остальных видов — ​​10 миллионов

Продление депозита

Продление означает, что срок действия депозита пролонгируется на тот же период, на тех же условиях и с установленной процентной ставкой. Многие банки автоматически устанавливают продление. Если по истечении срока депозита клиент не обращается в банк для вывода средств, то договор автоматически продлевается. Это происходит на следующий день, а не в день окончания срока хранения.

Все условия продления должны быть обязательно оговорены в договоре. Таких пролонгаций может быть несколько.

Важно! Вкладчики, не желающие продлевать депозит, могут обратиться в банк и вывести свой капитал в день окончания срока действия договора.

Приносят ли депозиты прибыль?

Депозит – это безопасный способ хранения денег и накопления бонусов в виде процентов. Есть люди, которые сомневается в его безопасности, но данный способ является более выгодным, чем хранение денег на банковской карте. Размещение капитала в банке защищает средства от девальвации, и их не «съедает» инфляция. Если процентная ставка по депозиту выше уровня инфляции, то есть возможность получить прибыль.

Если использовать депозит с возможностью внесения средств, то можно получить достаточно средств для одной крупной продажи. От дополнительных взносов выигрывает и банк, и сам клиент.

Если на депозите хранится большая сумма, то она может сыграть важную роль при получении визы. По закону для получения визы в некоторые европейские страны одной справки о доходах будет недостаточно, необходимо предъявить документ, выданный банком, свидетельствующий о том, что у человека есть определенная сумма на счету.

Справка! Прежде чем выбрать депозит, необходимо ознакомиться со всеми условиями, которые предлагают банки, и выбрать наиболее оптимальный вариант.

Источник https://finans-info.ru/banki/depozity/v-kakoj-bank-kazaxstana-polozhit-dengi-na-depozit/

Источник https://finanso.com/kz-ru/depozit/v-evro/

Источник

Источник