Самые выгодные вклады в банке на сегодня

Для приумножения личных накоплений россияне используют разные способы. Открывают индивидуальные инвестиционные или брокерские счета, вкладывают в золото или паевые фонды, покупают валюту и берегут деньги в ней. Но банковские вклады все равно наиболее востребованный продукт для сбережения и приумножения.

1. Что влияет на доходность
2. На какую максимальную ставку ориентироваться
3. В какой валюте оформлять вклад
4. Типология депозитов и их преимущества
5. Рейтинг крупнейших банков РФ по вкладам физических лиц за 2020 год
6. Лучшие предложения банков по вкладам на сегодня
7. Краткосрочные
8. Среднесрочные
9. Долгосрочные

Как выбрать самый выгодный вклад, в каком банке на сегодня установлены максимальные ставки и от чего еще зависит доходность вложения, разобрался специалист Бробанка. Информация актуализирована 14.01.2021 года.

Что влияет на доходность

Прежде чем установить ставку по вкладу банки оценивают:

• уровень инфляции в стране;
• темпы прироста вложений в банки от населения и юрлиц;
• конкуренцию между банками по предложению депозитных программ; , которую устанавливает Банк России;
• отток из страны иностранных инвестиций;
• изменения в законодательстве, которые относятся к депозитным счетам.

Все эти показатели прямо или косвенно затрагивают процентные ставки. Также на повышение ставки может повлиять внутренняя ситуация в банке. Если компания нуждается в деньгах, она предлагает более привлекательные условия для вкладчиков по сравнению с конкурентами. Клиенты по высоким ставкам охотнее оформляют депозиты, а банк получает дополнительный приток средств. Повышенные ставки помогают небольшим финансовым компаниям выдерживать конкуренцию с крупными финансовыми холдингами и корпорациями.

Доходность банковского депозита зависит:

• от валюты — самые привлекательные ставки в России по рублевым вкладам, они достигают 4-6%, ставки по валютным вкладам — не превышают 0,1-2% годовых;
• размера вклада — чаще всего, чем больше сумма, тем выше доход, но это правило не всегда срабатывает;
• срока вложения — чем больше период, тем выше прибыль, но, как и с суммой, не всегда банки работают по такой схеме;
• дополнительных опций — возможности льготного досрочного расторжения, довнесения или частичного изъятия, капитализации или снятия процентов.

Банки ежедневно начисляют проценты по вкладным счетам. В том случае, когда проценты не капитализируются, то есть не присоединяются к общей сумме вклада, их выплачивают клиенту по условиям договора. Например, ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или год.

С января 2021 года доходы от вкладов подлежат налогообложению. Узнайте о том, можно ли оформить вклад и не заплатить налог. Наличие налога снижает итоговую доходность от вложенных средств вкладчика, если доход превысит 1 млн рублей * на ключевую ставку на начало отчетного года. В 2021 году — это сумма 42 500 рублей. На всю прибыль, которая превысит установленный лимит, начислят налог на доходы физических лиц. Это необходимо учесть до того, как оформить вклад, чтобы рассчитать реальную итоговую доходность вложенных средств.

На какую максимальную ставку ориентироваться

До 2012 года ЦБ РФ советовал банкам не устанавливать процентные ставки по вкладам физических лиц выше, чем на 2% сверх базовой ставки. С 2014 года разница могла быть выше на 3,5%. В 2015 году компаниям стало разрешено повышать ставку на любое количество пунктов, если будут увеличены перечисления в Фонд страхования вкладов. Поэтому за более рискованную политику банки вносят в ФСВ:

• 0,1% от среднего квартального остатка общей суммы размещенных вкладов, если разница между процентом по вкладу и ставкой Центробанка минимальна;
• 25% по специальной ставке, если условия по вкладу для клиентов превышают на 2-3% ключевую ставку;
• дополнительную повышенную ставку, она может достигать 3-тикратного размера базовой, при завышении кредитной ставки на 3% и более.

Чтобы понять, как это отражается на вкладчике, рассмотрим пример:

• ключевая ставка, установленная Центробанком на январь 2021 года — 4,25%:
• допустимое превышение — 3,5%:
• соответственно максимально возможная процентная ставка на сегодняшний день, за которую с Центробанк РФ не будет взимать с банка дополнительные платежи за риски: 4,25 + 3,5 = 7,75%.

Если банк предлагает вклады под более высокие проценты по депозитам, чем 7,75%, то либо компания ведет рискованные сделки, либо она остро нуждается в привлеченных деньгах. Ни в одном, ни во втором случае не стоит рассматривать предложение такого банка, даже если он состоит в системе страхования вкладов.

Суммы на счетах и вкладах до 1,4 млн рублей находятся под защитой государства и их вернут вкладчику, если банк входит в систему страхования вкладов. Поэтому лучше оформлять вклады, которые не превышают этот размер.

По данным на 13.01.2021 года в системе страхования вкладов зарегистрировано 696 участников (в январе 2020 года их было 722), из которых 6 банков лишены права привлекать новые вклады. На этот же день 318 банка (в январе 2020 года их было 293) исключены из ССВ.

В какой валюте оформлять вклад

Подавляющая часть россиян получают доходы в национальной валюте — российских рублях. Поэтому для них наиболее логичен рублевый вклад. Предложения банков в этом секторе представлены гораздо шире, чем в иностранных валютах. Кроме того инвалютные вклады отличаются более низкой доходностью.

Если сбережения уже переведены в валюту или деньги поступают из-за рубежа, логичнее открывать счет для накопления в долларах или евро. В противном случае можно потерять всю выгоду на курсовой разнице.

Для открытия вклада потребуется паспорт, на основании которого будет заключен договор. Некоторые банки позволяют оформить депозит через интернет-банк онлайн или в мобильном приложении. Иногда за онлайн-заявку предлагают бонусы и дополнительное повышение процентной ставки.

Типология депозитов и их преимущества

Вклады отличаются не только валютой, они могут быть:

• срочными; ;
• пополняемыми;
• непополняемыми.

Срочные вклады оформляются на установленный договором период. По ним более привлекательные условия, чем по депозитам до востребования. Но при досрочном изъятии денег вкладчик теряет большую часть накопленного дохода. Таким способом банк стимулирует клиентов держать деньги на счете до завершения программы.

Срочные вклады оформляют на период от 1 года до 5 лет, реже встречаются варианты на несколько месяцев. По более длительным срокам банки могут предлагать более выгодные условия, но не обязательно. При оформлении вклада длиннее 3-5 лет сложно спрогнозировать коэффициент инфляции и заложить ключевую ставку, поэтому банки могут установить не самый высокий процент. Поэтому желающим вкладывать деньги на долговременной основе удобнее выбрать самый выгодный вклад на текущий момент, а потом продлевать его или менять на новую более выгодную программу.

Вклады до востребования могут быть изъяты в любой момент. Поэтому ставки по ним менее привлекательны и редко превышают 1%. Доходность вклада настолько низкая, что даже не покрывает уровень инфляции.

Пополняемые депозиты предполагают, что вкладчик сможет довносить средства на счет. Это могут быть строго оговоренные суммы, конкретный процент от первого взноса или любые суммы, какие захочет внести клиент. В зависимости от условий договора меняется и процентная ставка. Такие варианты вкладов наиболее привлекательны для накопления. Некоторые банки не только принимают деньги на вклад, но и позволяют снимать деньги в него в пределах дополнительных сумм пополнения. Но процентные ставки по такому типу вкладов менее привлекательны, чем у непополняемых.

Непополняемые срочные депозиты характеризуются самыми выгодными условиями. В этом случае банк точно знает, какой суммой и какой период он распоряжается, поэтому предлагает наиболее высокую процентную ставку. Однако при экстренном изъятии денег с вклада до завершения срока, доходность программы будет существенно ниже. Поэтому следует заранее оценить потребность в деньгах и тот период, когда можно действительно обойтись без суммы, размещенной на депозите.

Рейтинг крупнейших банков РФ по вкладам физических лиц за 2020 год

ТОП-10 крупнейших банков России по вкладам от населения и динамика этого показателя за 2020 год выглядит так:

Наименование банка	Декабрь 2020, в тыс. руб. РФ	Январь 2020, в тыс. руб. РФ	Динамика, в %	Максимальная ставка, которую предлагает банк на январь 2021 года
Сбербанк	14 024 658 195	13 312 648 979	+5,35%	4,5%
ВТБ	4 446 237 583	4 316 486 432	+3,01%	6,25%
Альфа-Банк	1 336 622 969	1 200 455 517	+11,34%	4,58%
Газпромбанк	1 335 948 380	1 160 322 876	+15,14%	6,5%
Россельхозбанк	1 257 375 757	1 166 347 058	+7,80%	6,3%
ФК Открытие	876 687 000	885 949 326	−1,05%	6%
Райффайзенбанк	586 277 321	469 625 296	+24,84%	4%
Московский Кредитный Банк	477 332 107	474 959 105	+0,50%	6,5%
Совкомбанк	432 656 178	434 579 694	−0,44%	6%
Тинькофф банк	417 241 389	336 213 666	+24,10%	5,25%

Из приведенных данных видно, что даже крупные банки России предлагают конкурентоспособные предложения по вкладам. А сотрудничество с лидерами рынка дает максимальные преимущества для вкладчика.

В 2020 года лучше всего удалость нарастить объем привлеченных средств по вкладам физических лиц Тинькофф банку, Райффайзенбанку, Газпромбанку и Альфа-банку. Максимальная ставка указана, исходя из всех депозитных продуктов, которые предлагают банки в январе 2021 года, включая накопительные счета и инвестиционные продукты.

Лучшие предложения банков по вкладам на сегодня

Самые выгодные предложения по вкладам на сегодня встречаются не у самых больших банков, хотя некоторые компании из ТОП-10 также попали в перечень лучших условий. Но традиционно именно небольшие финансовые организации создают продукты с наиболее высокими процентными ставками.

Краткосрочные

Лучшие краткосрочные предложения российских банков по вкладам для населения на сегодня сведены в таблицу:

Наименование банка и вклада	Лучшая процентная ставка	Минимальный срок, в днях
МКБ Мега-онлайн	5	91
Газпромбанк Вклад для сбережения	4,9	91
Росбанк накопительный счет #можновсе	6	от 1 дня
Ренессанс Доходный	5	91
Банк Зенит накопительный счет	5,5	от 1 дня
Хоум Кредит Банк рублей вклад «Накопительный счет»	5,4	60
Банк Таврический вклад максимум с картой «Накопил-купил»	5,81	91

Для получения самой выгодной ставки в некоторых банках потребуется разметить суммы в несколько сотен, тысяч или даже миллионов рублей.

Среднесрочные

Самые высокие проценты по среднесрочным вкладам в банках на сегодня выглядят так:

Наименование банка и вклада	Лучшая процентная ставка	Минимальный срок, в днях	Минимальная сумма размещения
Росгосстрах Банк «Двойная выгода»	7	367	100 000
Абсолют банк «Абсолютное решение»	7	367	30 000
Банк «Солидарность» вклад «Инвестиционный»	6,7	395	15 000
Экспобанк «Стратегия будущего»	6,5	366	50 000
ПримСоцБанк вклад «Инвестиционный»	6,5	367	100 000
МКБ «Вклад в будущее»	6,5	365	100 000
ОТП-банк вклад «Проценты сразу»	7	365	300 000
Газпромбанк «На вершине»	6,5	367	50 000

Долгосрочные

Самые выгодные долгосрочные вклады в банках на сегодня:

Наименование банка и вклада	Лучшая процентная ставка	Срок, в днях	Минимальная сумма размещения
Морской банк «Длинное путешествие»	6	1100	300 000
УБРиР «Доходный»	5,5	730	1000
Нефтепромбанк «Доходная стратегия»	5,4	730	30 000
Банк Национальный стандарт вклад «Здоровый стандарт»	5,2	550	15 000
Норвик банк депозит Black Edition	4,9	от 366	2 000 000
Россельхозбанк «Растущий доход»	6,3	540	10 000
ББР банк «Выгодная перспектива»	5	1461	30 000
ЛокоБанк «Получай проценты»	5,2	400	50 000

Большинство из приведенных в таблицах вкладов представляют собой не традиционные депозиты, а индивидуальные инвестиционные счета. Поэтому, чтобы получить такую доходность клиенту потребуется соблюсти ряд условий, например, открыть ИИС, передоверить управление определенной Управляющей компании. Некоторые банки утверждают повышенные ставки по вкладу при наличии промокода или полиса страхования жизни в указанном страховом агентстве.

Также на процент по депозиту влияет подключение дополнительных опций — возможности пополнять, частично изымать, досрочно расторгать договор вклада на льготных условиях. По некоторым программам можно выбрать вариант с выплатой или капитализацией процентов. Подробности условий к каждому вкладу и наиболее выгодные процентные ставки на сегодня можно найти на официальном сайте банка или уточнить по горячей линии.

Помните, что при выборе банка для вклада важно сравнить не только величину процентных ставок, но и длительность, удобство программы, наличие льготного расторжения. Поищите информацию о рейтинге компании, особенно если она небольшая или не так давно работает на рынке. Проверьте участие банка в системе страхования вкладов и для собственной безопасности не размещайте в одном учреждении суммы больше 1 400 000 рублей.

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о. начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет. treskova@brobank.ru

Комментарии: 2

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Можете подсказать в каких банках и на какие суммы разместить вклады ,с минимальным риском, и максимальной процентной ставкой? Заранее спасибо)

Уважаемый Денис, сравнить все существующие на рынке предложения по вкладам невозможно. Но рекомендуем вам обратить внимание на крупные банки — условия в таких финансовых организациях более выгодные, чем в мелких региональных финучреждениях. Рейтинг лучших банков находится по этой ссылке.

10 выгодных вкладов с большим процентом в 2021 году

Вклад в банке — самый надежный вариант сохранения денег и получения пассивного заработка, пусть и небольшого Благодаря системе обязательного страхования вкладчик может быть спокоен по поводу сохранности своих средств — если они не превышают страховую сумму. Риски при размещении денег в банке — самые низкие, поэтому к такому способу инвестирования по-прежнему прибегает большое число россиян.

Фото: bankiclub.ru

Что происходит со ставками по банковским вкладам в 2021 году

Основной показатель, на который нужно ориентироваться — это ключевая ставка российского Центрального Банка. Именно от нее в основном зависят ставки как по вкладам, так и по кредитам. В конце апреля 2021 года ЦБ установил действующую до сих пор ставку — 5,0% годовых. Запомним эту цифру.

Упомянутые 5% годовых — это та ставка, по которой сами банки кредитуются у Банка России. Соответственно, при повышении ключевой ставки растут проценты по вкладам и кредитам, а при снижении — идут вниз.

Как правило, проценты банков по вкладам чуть ниже, чем ключевая ставка ЦБ. Это позволяет кредитной организации получить больше прибыли. Проценты по кредитам, наоборот, выше — банку нужно вернуть ЦБ деньги, взятые под ключевую ставку, плюс что-то заработать для себя.

Ключевая ставка в последние месяцы повышалась, и к концу 2021 года стоит ждать дополнительного ее роста. Но это не означает, что проценты по вкладам автоматически вырастут — рост происходит, но с задержкой. Банкам обычно требуется время, чтобы оценить эффект от решений ЦБ и дать достоверные прогнозы относительно того, что будет с экономикой дальше.

Прогноз по депозитам — ставки по ним в ближайшие месяцы либо не изменятся. либо вырастут очень незначительно. В пределах 0,3-0,5% годовых. Проценты по вкладам сегодня позволяют защитить средства от инфляции, но дополнительный пассивный доход возможен только в тех банках, которые предлагают максимальные ставки по вкладам.

Общие условия по депозитам

Обычные граждане пользуются банковскими депозитами с двумя основными целями: сохранить деньги и приумножить их. При этом нужно иметь в виду — проценты по вкладам в одном и том же банке ощутимо зависят от того, какой набор опций хочет получить клиент. Банки любят срочные вклады на определенную сумму, которая неприкосновенна до момента закрытия депозита. Это позволяет им лучше и точнее планировать свою операционную деятельность. Такие вклады — обычно самые выгодные.

Если клиенту важны опции частичного снятия и пополнения вклада в любой момент, депозит будет менее выгодным. Вот как выглядит лесенка тарифов по вкладам одного из самых крупных банков России:

• 4% годовых — частичное снятие и пополнение недоступны;
• 3,3% годовых — частичное снятие невозможно, пополнение доступно;
• 2,95% годовых — доступны частичное снятие и пополнение.

Таким образом, выгоднее всего размещать какую-то относительно крупную сумму сразу на долгий срок. Сами проценты при этом могут начисляться в конце срока действия вклада либо ежемесячно. Второй вариант — чуть более выгодный благодаря тому, что в следующем месяце проценты будут начислены и на основную сумму, и на полученную ранее капитализацию.

Какие банки предлагают самые большие проценты по вкладам

Большинство кредитных организаций использует диапазон процентов по одному и тому же типу вклада. Ставка, например, зависит от суммы и срока ее размещения. Процент может быть выше, если клиент пользуется страховыми продуктами банка или сервисом негосударственного пенсионного обеспечения.

Мы выбрали банки, в которых процент по вкладам — наивысший без учета дополнительных услуг. Основная информация по ним приводится в таблице, ряд предложений доступен для открытия онлайн.

Банк	Вклад	Процентная ставка
Кредит Европа Банк	Срочный	До 6,15%
Газпромбанк	На вершине	До 6,5%
Уралсиб Банк	Доход Приоритет	До 4,6%
Ресо Кредит Банк	Максимум	До 4,7%
Металлинвестбанк	Доходный год	До 5,8%

Все эти вклады — срочные, то есть должны открываться на конкретный период, в течение которого снятия недоступно. Если хочется иметь опцию снятия всех средств или их части в любой момент — ставка будет ниже на несколько процентных пунктов.

Отдельная история — валютные вклады, по ним ставка редко превышает 1% годовых.

«Доходный год» от Металлинвестбанка

Валюта вклада — только российские рубли. Ограничение по минимальной сумме — 100 000 рублей, максимум не ограничен. Прочие условия:

• Срок — 367 дней, автоматическая пролонгация.
• Возможность пополнения — нет.
• Возможность частичного снятия — нет.
• Сроки выплаты процентов — окончание срока действия договора.

Данный вклад — с плавающей процентной ставкой. Весь срок действия договора разделен на три периода с разными процентами:

1. Первые два месяца — 5,8% годовых.
2. Третий и четвертый месяцы — 5,0% годовых.
3. Оставшийся срок — 4,5% годовых.

После того, как срок действия договора подойдет к концу, его можно пролонгировать. Точнее, депозит продлевается автоматически, специальные действия для этого совершать не нужно. Конечно, начисленная капитализация сохранится, если клиент захочет вывести деньги после пролонгации депозита.

Если же вклад закрывается досрочно до истечения 367 дней, капитализация будет чисто символической — 0,01% годовых.

Накопительные счета

Ставки по накопительным счетам обычно ниже, но для многих это более удобный вариант депозита. Вклад можно в любой момент пополнять либо выводить деньги со счета, когда они потребуются. Банки, которые в 2021 году предлагают максимальный процент по накопительным вкладам, приведены в таблице.

Банк	Процентная ставка
ВТБ	6%
Альфа-Банк	6%
Газпромбанк	6%
Открытие	6%
Московский Кредитный Банк	6%

Как можно заметить, накопительные вклады порой даже более выгодны в сравнении с обычными срочными депозитами. С одной стороны, это противоречит общему правилу о том, что такие виды вкладов менее удобны для банка и потому кредитные учреждения ограничивают ставки по ним. С другой, именно такие вклады более востребованы у рядовых клиентов, спрос на них достаточно большой. Соответственно, есть смысл побороться за привлечение к себе вкладчиков.

Источник https://brobank.ru/samye-vygodnye-vklady-v-banke/

Источник https://bankiclub.ru/vklady/10-vygodnyh-vkladov-s-bolshim-protsentom-v-2021-godu/

Источник

Источник