Лучшие зарплатные карты в банках России
Компании и организации открывают в банках зарплатные проекты для перечисления оплаты труда сотрудникам. Выплаты, как правило, производятся на банковскую карту. Портал Бробанк.ру расскажет о лучших заработных картах, и условиях их оформления.
- Право сотрудника на выбор зарплатного банка
- Какие карты используются в качестве зарплатных
- Лучшие зарплатные карты
- Мультикарта от ВТБ
- Классическая дебетовая карта от Сбербанка
- Cash Back от Альфа-Банка
- Карта номер один от Восточного Банка
- Карта Все сразу от Райффайзенбанка
- Зарплатная карта от Тинькофф Банка
Право сотрудника на выбор зарплатного банка
В соответствии со ст. 136 ТК РФ, работники по найму в рамках выполнения трудового договора имеют право самостоятельно выбирать банк, на карту которого будет выплачиваться зарплата. Это безусловное правило неоднократно подчеркивал Роструд: у граждан есть право на выбор зарплатного банка.
Руководители юридических лиц не имеют права навязывать сотрудникам обслуживание в рамках зарплатного проекта. То есть, если компания заключила соглашение, к примеру, со Сбербанком, работник может получать зарплату на карту Альфа-Банка или любого другого российского банка.
Исключение составляют случаи, предусмотренные федеральным законодательством. Таким примером служит перевод бюджетных работников на карту МИР, преимущественно выпускаемых Сбербанком России.
Какие карты используются в качестве зарплатных
Для получения заработной платы могут использоваться банковские карты, выпущенные на территории России, и работающие на принятие переводов. Карты могут быть кредитными и дебетовыми.
Платежная система — вторичный фактор, который ни на что не влияет. В подавляющем большинстве случаев наемные сотрудники получают зарплату на дебетовые карты. Предложения банков во многом сходятся. Из большого количества продуктов будет выбрано 6 наиболее интересных и выгодных для держателя.
Лучшие зарплатные карты
Список составлен по нескольким критериям. В их числе: плата за обслуживание, снятие собственных средств, дополнительные программы лояльности — начисления на остаток и cashback.
Мультикарта от ВТБ
Дебетовые мультикарты от ВТБ выпускаются бесплатно. Обслуживание бесплатное, при условии, что в месяц клиент тратит от 5000 рублей по всем картам в пакете. В противном случае стоимость обслуживания составит 2988 рублей в год. Условия:
- Бесплатное снятие наличных в сторонних банкоматах при совершении покупок на сумму от 75 000 рублей.
- Начисление процентов на остаток — до 10%.
- Выбор бонусной программы.
Эта бесплатная зарплатная карта оформляется в регионе присутствия банка. Несколько платежных систем на выбор держателя. Выпуск производится в российских рублях, долларах США, евро.
Классическая дебетовая карта от Сбербанка
Популярный продукт первого банка России — классическая дебетовая карта. Выпускается на базе систем Mastercard Standard, Visa Classic, МИР классическая. Выпуск карты — бесплатный. Обслуживание в первый год составит 750 рублей, все последующие годы пользования — 450 рублей. Условия:
- Снятие наличных в банкоматах Сбербанка — бесплатное, в устройствах других банков — 1% (минимум 100 рублей).
- Участие в бонусной программе «Спасибо» — один балл приравнивается к одному рублю.
- Лимит на снятие — 150 000 рублей в день.
Выпуск производится в российских рублях, долларах США, евро. Карты используются за границей. При покупке в магазинах-партнерах cashback бонусами достигает до 30% от потраченной суммы.
Cash Back от Альфа-Банка
Альфа-Банк предлагает оформить зарплатную карту Cash Back с возможностью подключения ряда дополнительных опций. Обслуживание в год составит 0-1200 рублей. В первые два месяца плата за обслуживание не взимается. Условия:
- Платежная система — Mastercard World.
- Снятие наличных в собственных банкоматах — бесплатно, в банкоматах других банков — 1,5% от суммы (минимум 200 рублей).
- Лимит на снятие в день — до 300 000 рублей, в месяц — до 500 000 рублей.
- Программа Реверсивный Cashback.
Чтобы пользоваться картой бесплатно, достаточно иметь на счете неснижаемый остаток в размере от 30 000 рублей, либо совершать траты на сумму от 10 000 рублей в месяц. На остаток по счету начисляется до 6% годовых.
Карта номер один от Восточного Банка
Выпуск карты платный: 700 рублей — Visa и 150 рублей — UnionPay. Обслуживание — 0-1188 рублей в месяц. Для бесплатного пользования картой достаточно иметь на счету не менее 30 000 рублей. Условия:
- Снятие наличных в банкоматах других банков — бесплатно до 3000 рублей, далее — 90 рублей.
- Платежная система — Visa Classic и UnionPay Classic.
- Лимит на снятие в день — до 150 000 рублей и в месяц — до 1 000 000 рублей.
- Доступно оформление бесплатной дополнительной карты для ребенка в возрасте от 6 до 14 лет.
На остаток по счету начисляются до 7% годовых при наличии на балансе не менее 10 000 рублей, Также сумма начислений зависит от того, сколько денег клиент тратит по карте ежемесячно.
Карта Все сразу от Райффайзенбанка
Выпускается на базе платежной системы Visa (Gold). Выпуск и обслуживание — бесплатные. За 500 рублей клиент подбирает под себя индивидуальный дизайн. Условия карты:
- Снятие в банкоматах других банков — 1% от суммы, но не менее 100 рублей.
- Лимиты по снятию — до 200 000 рублей в день, и до 1 000 000 рублей в месяц.
- Участие в бонусной программе Все сразу, по условиям которой за безналичные покупки пользователь получает призовые баллы.
Срок действия карты — 3 года. В первый год пользования картой клиент получает двойные баллы за участие в бонусной программе. На праздники и ко дню рождения, банк делает клиентам подарки в виде нескольких сотен приветственных баллов.
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | До 3.9% |
| % на остаток | 4% |
| Снятие без % | Бесплатно |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | До 10 дней |
Зарплатная карта от Тинькофф Банка
Речь о дебетовой карте Тинькофф Black, которая подключается к зарплатному проекту после ее получения. Карта выпускается бесплатно. За годовое обслуживание комиссия не взимается. Остальные условия:
- Начисление по остатку на счете — до 5% годовых.
- Повышенный cashback в трех категориях — на выбор клиента.
- По специальным предложениям размер cashback достигает 30%.
Платежные системы — Visa Classic или Mastercard World. Максимальный размер cashback не превышает 3000 рублей. (или 100 у.е. в валюте). Для освобождения от уплаты комиссии за обслуживание необходимо выполнить определенные условия. Одно из таких условий — иметь на всех вкладах и счетах в совокупности не менее 50 000 рублей.
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | 1-30% |
| % на остаток | 4-6% |
| Снятие без % | От 3 000 руб. |
| Овердрафт | Есть |
| Доставка | 1-2 дня |
Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru
Комментарии: 0
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Зачем нужен зарплатный проект: экономьте на переводах сотрудникам правильно
Зарплатный проект — один из видов банковских услуг для бизнеса. Разберем подробнее, как он работает и какие преимущества дает работодателю.
Как работает зарплатный проект
1. Предприятие заполняет реестр на зачисление , который содержит суммы для перевода на карточные счета работников.
2. Предприятие направляет реестр в банк и формирует платежное поручение.
3. Предприятие направляет нужную сумму на специальный счет в банк.
4. Банк распределяет средства по счетам работников согласно полученному реестру и направляет клиенту информацию о статусе обработки реестра.
Ак Барс Банк выделяет каждому клиенту персонального менеджера по сопровождению зарплатного проекта , который ответит на все вопросы и поможет с документами.
Чем хорош зарплатный проект
Перечислим преимущества зарплатного проекта.
Снижение административной нагрузки
При наличии зарплатного проекта бухгалтерия формирует реестр через свое программное обеспечение и загружает документ в ПО банка. Если настроена интеграция банковского и бухгалтерского ПО — операция и вовсе занимает считанные секунды.
В результате значительно сокращается документооборот. Не нужно печатать платежные ведомости, формировать платежные поручения на каждого сотрудника, выписывать чеки на снятие наличных, оформлять лишние кассовые документы.
Каждый работодатель обязан уведомлять сотрудников о размере и виде зачислений путем выдачи расчетных листов (ст. 136 ТК РФ).
Например, в Ак Барс Банке расчетные листы можно загрузить в ПО Банка для отображения в личном кабинете Ак Барс Онлайн каждого сотрудника, что существенно снижает трудозатраты работодателя.
Снижение затрат
Если у организации большой штат, а работа с наличкой сводится к расчетам с сотрудниками, должность кассира можно упразднить.
Ведь на карты работников можно перечислять не только зарплаты, но и любые выплаты согласно трудовому законодательству.
Отпадает необходимость транспортировки и охраны наличных денег. Не нужно выделять помещение или сейф для хранения средств на территории предприятия. Снижаются затраты на банковское обслуживание, ведь за снятие наличных комиссия всегда высока.
Скорость и регулярность поступлений
Сотрудникам не нужно приезжать в офис для получения средств. Не важно, где находится работник: на удаленке, в командировке или отпуске — зарплата на карту будет зачислена вовремя.
Зачисление происходит единовременно и не зависит от занятости и расторопности бухгалтера.
Например, в Ак Барс Банке выплата зарплаты в рамках зарплатного проекта производится в течение часа.
Конфиденциальность личной информации
При выплате зарплаты через кассу по общей ведомости сложно сохранить в тайне размер вознаграждений каждого работника. Банковский перевод обеспечивает полную конфиденциальность.
Бонусы и льготы для организации и сотрудников
Обычно для участников зарплатного проекта в каждом банке предусмотрены льготы и бонусы:
- для самого предприятия : льготные тарифы по другим банковским услугам. Например: на РКО, эквайринг, целевое кредитование, премиальные условия для руководителей и т.д.
- для сотрудников : сниженные ставки по кредитам, кэшбек на остаток по карте и т. п.
Зарплатные карты для сотрудников в Ак Барс Банке — это кешбэк до 1,25 %, процент на остаток — до 5 % годовых, программы лояльности, оплата городского транспорта со скидкой, льготные условия по кредитам и возможность снятия наличных денежных средств в любых банкоматах не территории РФ без комиссии.
Источник https://brobank.ru/luchshie-zarplatnye-karty/
Источник https://www.klerk.ru/blogs/akbars/512264/
Источник
Источник