Кредитные карты без годового обслуживания

Многие клиенты банков, оформляя свою первую или очередную кредитку, хотят получить ее как можно дешевле. Способов это сделать много, и кредитные карты без годового обслуживания — один из них. Разберемся, где можно заказать такой пластик и как им пользоваться максимально рационально.

За что берут оплату

Плата за обслуживание взимается за проведение множества разнообразных операций. Разброс цен достаточно велик: от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей в год. Чем значительней сумма, тем больше бонусов поступает в распоряжение владельца карты.

Так, пластик «120 дней без %», который выпускает УБРиР, предполагает:

• лимит в 300 тысяч;
• 4-месячный беспроцентный период;
• кэшбек до 10%;
• бесплатную доставку на дом и другие полезные опции.

При этом первый год обслуживания карты бесплатно. Со второго года если ваши расходы по карте менее 150 000 руб. придется платить 1 900 руб./год.

Стоимость годового обслуживания кредитки «Перекресток» (выпускает Альфа-Банк) — 490 руб./год. За эти деньги клиент получает:

• лимит 700 тысяч;
• 2-месячный беспроцентный период;
• кэшбек до 7% и другие позитивные моменты.

В список дополнительных бонусов карт с дорогим годовым обслуживанием может входить быстрый/выгодный обмен валюты, круглосуточная поддержка при нахождении клиента за границей, страхование средств и пр.

Однако не всем претендентам необходим столь обширный список бонусов. Да и очень большой — свыше полумиллиона руб. — лимит совсем не обязателен. Вот для таких клиентов банки и выпускают кредитные карты без годового обслуживания. У них более скромные условия, но зато есть возможность экономить.

Где оформить кредитку без годового обслуживания

Исследовать все сайты российских банков в поиске самой выгодной кредитки совсем не обязательно. Лучшие предложения по картам с бесплатным годовым обслуживанием уже собраны на портале 101-credit.ru. Все это — продукты ведущих российских банков с отменной репутацией и обширной клиентской базой.

На странице размещены все кредитки в порядке возрастания их популярности у клиентов, выгодности условий, количества дополнительных бонусов. Клиенту необходимо определиться со своими приоритетами и подобрать кредитку, максимально соответствующую всем требованиям.

Как выбрать карту

Все собранные в разделе кредитные карты объединяет одно общее достоинство: за их годовое обслуживание банку не нужно ничего платить.

Важно! Отсутствие платы за обслуживание не отменяет того факта, что банк будет взимать небольшую комиссию за проведение ряда операций. Например, за обналичивание кредитных средств через банкомат.

Клиенту, желающему оформить кредитку с 0 руб. за обслуживание, стоит сначала определиться со своими целями и приоритетами. Решающими моментами в выборе являются:

• размер % ставки;
• глубина кредитного лимита;
• наличие/отсутствие кэшбека;
• длительность беспроцентного периода;
• скорость принятия решения банком;
• стоимость выпуска карты;
• услуга доставки пластика на дом;
• наличие опции снятия наличных.

Размер % ставки

Чем ставка ниже, тем меньше придется переплачивать за пользование банковскими средствами. Однако только на этот критерий ориентироваться не стоит. Важно рассматривать все условия в комплексе, поскольку какой-то один отрицательный момент (например, высокие комиссии за некоторые операции) может нивелировать выгоды низкой % ставки.

Глубина кредитного лимита

Если клиент не собирается делать крупных покупок или вложений в бизнес, не стоит оформлять пластик с большим кредитным лимитом. Как и во многих других сферах жизни, здесь важно соизмерять свои желания с возможностями. Большой соблазн нередко ведет к значительным потерям.

Наличие/отсутствие кэшбека

Если карта нужна для регулярного шоппинга, есть смысл оформить продукт с функцией возврата части потраченных средств. Кэшбек — отличный способ экономить. Список магазинов, в которых его можно получать, представлен на официальном сайте банка.

Длительность беспроцентного периода

Пользоваться кредитными средствами бесплатно — мечта любого заемщика. Обеспечить это благо на постоянной основе не может ни один банк. Зато почти все предлагают клиентам 1—2 месяца, в течение которых % за заем банковских средств не насчитывается. Погашая долг до окончания льготного периода, клиент не переплачивает банку ни копейки.

Скорость принятия решения банком

Если карточка по каким-то причинам нужна срочно, стоит выбирать предложения с периодом рассмотрения заявки от 1 до 5 минут.

Стоимость выпуска карты

Еще один шанс немного сэкономить — заказать пластик бесплатного выпуска. Однако если карта именная, ее производство, скорее всего, будет что-то стоить.

Услуга доставки на дом

Не у всех клиентов есть возможность или время на то, чтобы съездить в банк и забрать свою новую кредитку. Для таких случаев существует услуга доставки карты курьером. Обычно она бесплатная. Вместе с пластиком курьер привозит договор с банком в 2-х экземплярах. После подписания один остается у клиента.

Доставку можно заказать на любой адрес. Главное, чтобы клиент в назначенный день был на месте и имел при себе паспорт. Без удостоверения личности курьер не отдаст ему карту. После получения заказа необходимо проверить целостность конверта, в котором была доставлена кредитка.

Наличие опции снятия наличных

Она есть не у всех карт. При желании или необходимости периодически снимать наличку следует искать банковскую карту с этой опцией. Также стоит заранее узнать, какая комиссия при этом насчитывается (указана в подробном описании условий).

Как сократить расходы при использовании кредитки с бесплатным обслуживанием

Существует несколько проверенных способов экономии:

1. Возвращать заемные средства до конца льготного периода.
2. Не снимать наличные через банкомат.
3. При наличии острой необходимости получить «живые» деньги пользоваться банкоматом компании, выдавшей карту (в нем комиссия меньше либо вообще отсутствует).
4. Покупать товары с кэшбеком в магазинах-партнерах своего банка (полный список есть на его сайте).
5. Больше рассчитываться безналом (комиссия за эту операцию не взимается).
6. Накапливать бонусы, мили, прочие поступления от кэшбек-программы и использовать их для покупки ж/д-, авиабилетов и других товаров по скидке.

Еще один хороший способ справиться с материальными затруднениями — открыть накопительный счет с функцией регулярного зачисления на него небольшой суммы. Некоторые банки предлагают карточки с такой опцией (называется «Копилка» и т. п.).

Применяя все перечисленные лайфхаки, можно сделать использование кредитной карты без годового обслуживания еще более выгодным. Воспользуйтесь ими!

Кредитные карты с бесплатным годовым обслуживанием

Последнее обновление: 6 февраля, 2021 года в 10:56:30 по МСК, редактор Виктория Кучвальская

Кредитная карта с бесплатным годовым обслуживанием – удобный платежный инструмент, уменьшающий финансовую нагрузку на своего владельца. Подобные карты выпускают многие банки, кроме экономии на обслуживании они предлагают выгодный кэшбэк, длинный беспроцентный период и другие приятные бонусы.

• Оформление
• Обслуживание
• Требования
• Кэшбэк
• Отзывы

Онлайн заявка	Да
Рассмотрение заявки	срочно
Получение	Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты	да
Тип карты	MasterCard
Технологические особенности	технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay

Стоимость выпуска	бесплатно
Стоимость обслуживания	бесплатно
Процент на остаток	—
Минимальный ежемесячный платеж	4%
Снятие наличных в своем банке	Без комиссии в месяц открытия карты и следующий за ним. Далее 3% от суммы операции + 300 ₽
Снятие наличных в банкоматах партнеров	Без комиссии в месяц открытия карты и следующий за ним. Далее 3% от суммы операции + 300 ₽
Лимит на операции	снятие наличных: до 60% от суммы кредитного лимита в день, до 100% в месяц

Возраст	с 23 до 67 лет
Стаж	не менее 3 месяцев на последнем месте
Прописка	постоянная регистрация
Документы	паспорт, анкета
Подтверждение дохода	да

Cash Back

Кэшбэк у партеров банка и Мастеркард. Возврат 100 ₽ за каждую покупку от 1 000 ₽ в декабре 2020

• Оформление
• Обслуживание
• Требования
• Кэшбэк
• Отзывы

Онлайн заявка	Да
Рассмотрение заявки	в день обращения
Получение	Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты	да
Тип карты	MasterCard
Технологические особенности	технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay

Возраст	от 20 до 70 лет
Стаж	от 3 месяцев
Прописка	российская
Документы	паспорт
Подтверждение дохода	нет

• Оформление
• Обслуживание
• Требования
• Кэшбэк
• Отзывы

Онлайн заявка	Да
Рассмотрение заявки	5 минут
Получение	Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты	нет
Тип карты	MasterCard
Технологические особенности	технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay

Возраст	от 20 до 70 лет
Стаж	от 3 месяцев
Прописка	российская
Документы	паспорт
Подтверждение дохода	нет

Cash Back

от 3% до 8% на оплату услуг клиники МЕДСИ

• Оформление
• Обслуживание
• Требования
• Кэшбэк
• Отзывы

Онлайн заявка	Да
Рассмотрение заявки	срочное
Получение	Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты	нет
Тип карты	MasterCard
Технологические особенности	технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay

Возраст	от 20 до 70 лет
Стаж	от 3 месяцев
Прописка	российская
Документы	паспорт
Подтверждение дохода	нет

• Оформление
• Обслуживание
• Требования
• Кэшбэк
• Отзывы

Онлайн заявка	Да
Рассмотрение заявки	в течение 1 часа
Получение	Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты	да
Тип карты	MasterCard
Технологические особенности	технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (payWave) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay

Стоимость выпуска	бесплатно
Стоимость обслуживания	490 рублей
Процент на остаток	—
Минимальный ежемесячный платеж	от 3% до 10% но не менее 300 рублей
Снятие наличных в своем банке	5,9%, минимум 500 рублей
Снятие наличных в банкоматах партнеров	5,9%, минимум 500 рублей
Лимит на операции	снятие наличных до 300 000 рублей в месяц

Возраст	с 18 лет
Стаж	не менее 3 месяцев на последнем месте
Прописка	постоянная регистрация
Документы	паспорт
Подтверждение дохода	нет

• Оформление
• Обслуживание
• Требования
• Кэшбэк
• Отзывы

Онлайн заявка	Да
Рассмотрение заявки	срочное
Получение	Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты	да
Тип карты	MasterCard
Технологические особенности	технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay

Стоимость выпуска	бесплатно
Стоимость обслуживания	до 950 рублей
Процент на остаток	нет
Минимальный ежемесячный платеж	5 %
Снятие наличных в своем банке	4,9%, минимум 490 рублей
Снятие наличных в банкоматах партнеров	4,9%, минимум 490 рублей
Лимит на операции	предусмотрен лимит на снятие наличных – 105 000 рублей в день

Возраст	с 22 лет
Стаж	от 3 месяцев
Прописка	постоянная регистрация
Документы	паспорт
Подтверждение дохода	да

Cash Back

до 10%

• Оформление
• Обслуживание
• Требования
• Кэшбэк
• Отзывы

Онлайн заявка	Да
Рассмотрение заявки	5 минут
Получение	Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты	да
Тип карты	VISA MasterCard
Технологические особенности	технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , бесконтактные платежи (payWave) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay

Стоимость выпуска	бесплатно
Стоимость обслуживания	до 1490 рублей
Процент на остаток
Минимальный ежемесячный платеж	от 3% до 10% от суммы задолженности, минимум 300 рублей
Снятие наличных в своем банке	0% при снятии до 50000 рублей в месяц, далее 5,9%, минимум 500 рублей
Снятие наличных в банкоматах партнеров	0% при снятии до 50000 рублей в месяц, далее 5,9%, минимум 500 рублей
Лимит на операции	до 300 000 рублей в месяц снятие наличных

Возраст	с 18 лет
Стаж	от 3 месяцев на последнем месте работе
Прописка	постоянная регистрация
Документы	паспорт
Подтверждение дохода	нет

Cash Back

не предусмотрен

• Оформление
• Обслуживание
• Требования
• Кэшбэк
• Отзывы

Онлайн заявка	Да
Рассмотрение заявки	срочное
Получение	Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты	да
Тип карты	VISA MasterCard
Технологические особенности	технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , бесконтактные платежи (payWave) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay

Возраст	с 21 года
Стаж	—
Прописка	Постоянная регистрация в регионе присутствия банка
Документы	паспорт, справка о доходах, заявление
Подтверждение дохода	да

• Оформление
• Обслуживание
• Требования
• Кэшбэк
• Отзывы

Онлайн заявка	Да
Рассмотрение заявки	срочное
Получение	Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты	да
Тип карты	VISA
Технологические особенности	технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay

Стоимость выпуска	бесплатно
Стоимость обслуживания	бесплатно
Процент на остаток	—
Минимальный ежемесячный платеж	4%
Снятие наличных в своем банке	3% + 300 рублей
Снятие наличных в банкоматах партнеров	3%, минимум 300 рублей
Лимит на операции	снятие наличных до 60% от суммы кредитного лимита в день, до 100% в месяц

Возраст	от 23 до 67 лет
Стаж	не менее 3 месяцев на последнем месте
Прописка	не требуется
Документы	паспорт, справка о доходах, заявление
Подтверждение дохода	да

Cash Back

Кэшбэк 1,5%

• Оформление
• Обслуживание
• Требования
• Кэшбэк
• Отзывы

Онлайн заявка	Да
Рассмотрение заявки	до 24 часов
Получение	Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты	да
Тип карты	VISA MasterCard
Технологические особенности	технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , бесконтактные платежи (payWave) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay

Возраст	от 21 до 70 лет
Стаж	не менее 3 месяцев на последнем месте
Прописка	постоянная регистрация
Документы	паспорт
Подтверждение дохода	да

Cash Back

от 2% до 10% в выбранной категории

• Оформление
• Обслуживание
• Требования
• Кэшбэк
• Отзывы

Онлайн заявка	Да
Рассмотрение заявки	в день обращения
Получение	Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты	да
Тип карты	MasterCard
Технологические особенности	технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay

Возраст	от 24 до 65 лет
Стаж	от 3 месяцев на последнем месте работы
Прописка	постоянная регистрация
Документы	паспорт
Подтверждение дохода	да

• Оформление
• Обслуживание
• Требования
• Кэшбэк
• Отзывы

Онлайн заявка	Да
Рассмотрение заявки	в день обращения
Получение	Курьером
Возможность выпуска доп. карты	да
Тип карты	VISA
Технологические особенности	технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (payWave) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay

Возраст	с 18 до 70 лет
Стаж	нет требований
Прописка	постоянная регистрация
Документы	паспорт
Подтверждение дохода	нет

• Оформление
• Обслуживание
• Требования
• Кэшбэк
• Отзывы

Онлайн заявка	Да
Рассмотрение заявки	до 30 минут
Получение	Курьером
Возможность выпуска доп. карты	да
Тип карты	VISA MasterCard
Технологические особенности	технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , бесконтактные платежи (payWave) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay

Возраст	от 18 до 70 лет
Стаж	нет требований
Прописка	постоянная регистрация
Документы	паспорт
Подтверждение дохода	нет

• Оформление
• Обслуживание
• Требования
• Кэшбэк
• Отзывы

Онлайн заявка	Да
Рассмотрение заявки	10 минут
Получение	Курьером
Возможность выпуска доп. карты	да
Тип карты	MasterCard
Технологические особенности	технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay

Стоимость выпуска	бесплатно
Стоимость обслуживания	590 рублей
Процент на остаток	не начисляется
Минимальный ежемесячный платеж	до 8 % минимум 600 рублей
Снятие наличных в своем банке	2,9% + 290 рублей
Снятие наличных в банкоматах партнеров	2,9% + 290 рублей
Лимит на операции	—

Возраст	от 18 до 70 лет
Стаж	нет требований
Прописка	не требуется
Документы	паспорт
Подтверждение дохода	нет

• Оформление
• Обслуживание
• Требования
• Кэшбэк
• Отзывы

Онлайн заявка	Да
Рассмотрение заявки	10 минут
Получение	Курьером
Возможность выпуска доп. карты	нет
Тип карты	MasterCard
Технологические особенности	технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay

Возраст	от 18 до 70 лет
Стаж	нет требований
Прописка	не требуется
Документы	паспорт
Подтверждение дохода	нет

• Оформление
• Обслуживание
• Требования
• Кэшбэк
• Отзывы

Онлайн заявка	Да
Рассмотрение заявки	10 минут
Получение	Курьером
Возможность выпуска доп. карты	нет
Тип карты	МИР
Технологические особенности	технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay

Возраст	от 18 до 70 лет
Стаж	нет требований
Прописка	не требуется
Документы	паспорт
Подтверждение дохода	нет

• Оформление
• Обслуживание
• Требования
• Кэшбэк
• Отзывы

Онлайн заявка	Да
Рассмотрение заявки	срочное
Получение	Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты	да
Тип карты	MasterCard
Технологические особенности	технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay

Стоимость выпуска	бесплатно
Стоимость обслуживания	бесплатно
Процент на остаток	нет
Минимальный ежемесячный платеж	—
Снятие наличных в своем банке	без комиссии
Снятие наличных в банкоматах партнеров	без комиссии
Лимит на операции	—

Возраст	с 22 лет
Стаж	не менее 3 месяцев на последнем месте
Прописка	постоянная регистрация
Документы	паспорт
Подтверждение дохода	нет

Cash Back

2 % на покупки в других странах (или через зарубежные сайты)

• Оформление
• Обслуживание
• Требования
• Кэшбэк
• Отзывы

Онлайн заявка	Да
Рассмотрение заявки	до 24 часов
Получение	Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты	да
Тип карты	MasterCard
Технологические особенности	технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (payWave) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay

Стоимость выпуска	бесплатно
Стоимость обслуживания	от 950 до 3 338 рублей
Процент на остаток	—
Минимальный ежемесячный платеж	—
Снятие наличных в своем банке	4,9% минимум 490 рублей
Снятие наличных в банкоматах партнеров	4,9% минимум 490 рублей
Лимит на операции	Максимальная сумма безналичного перевода на карту — 75000 рублей, общий месячный лимит — 400 тысяч рублей

Возраст	с 22 лет
Стаж	от 3 месяцев
Прописка	постоянная регистрация
Документы	паспорт
Подтверждение дохода	да

• Оформление
• Обслуживание
• Требования
• Кэшбэк
• Отзывы

Онлайн заявка	Да
Рассмотрение заявки	до 24 часов
Получение	Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты	да
Тип карты	MasterCard
Технологические особенности	технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay

Стоимость выпуска	бесплатно
Стоимость обслуживания	до 99 руб/мес
Процент на остаток	—
Минимальный ежемесячный платеж	5% от суммы задолженности (но не менее 300 рублей)
Снятие наличных в своем банке	4,9% (но не менее 490 рублей)
Снятие наличных в банкоматах партнеров	4,9% (но не менее 490 рублей)
Лимит на операции	—

Возраст	с 20 лет
Стаж	от 3 месяцев
Прописка	постоянная регистрация
Документы	паспорт + второй документ
Подтверждение дохода	да

• Оформление
• Обслуживание
• Требования
• Кэшбэк
• Отзывы

Онлайн заявка	Да
Рассмотрение заявки	срочное
Получение	Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты	да
Тип карты	VISA МИР
Технологические особенности	технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay

Стоимость выпуска	1000 рублей
Стоимость обслуживания	бесплатно
Процент на остаток	до 4%
Минимальный ежемесячный платеж	1% минимум 500 рублей
Снятие наличных в своем банке	без комиссии
Снятие наличных в банкоматах партнеров	без комиссии
Лимит на операции	снятие наличных: в банкоматах банка, банкоматах и кассах других банков до 150 000 руб. в день; со счета по карте до 1 000 000 руб. в месяц

Возраст	с 21 до 71 года
Стаж	не менее 3 месяцев на последнем месте
Прописка	российская, в регионе присутствия банка
Документы	паспорт
Подтверждение дохода	да

Cash Back

от 1% до 15%

• Оформление
• Обслуживание
• Требования
• Кэшбэк
• Отзывы

Онлайн заявка	Да
Рассмотрение заявки	30 минут
Получение	Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты	да
Тип карты	VISA
Технологические особенности	технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay

Стоимость выпуска	от 0 рублей
Стоимость обслуживания	бесплатно
Процент на остаток	—
Минимальный ежемесячный платеж	1% минимум 500 рублей
Снятие наличных в своем банке	4,9% плюс 399 рублей
Снятие наличных в банкоматах партнеров	4,9% плюс 399 рублей
Лимит на операции	снятие наличных не более 150 тыс в день, 1 миллиона в месяц

Возраст	21 — 75 лет
Стаж	от 3 месяцев
Прописка	постоянная регистрация
Документы	паспорт
Подтверждение дохода	нет

• Оформление
• Обслуживание
• Требования
• Кэшбэк
• Отзывы

Онлайн заявка	Да
Рассмотрение заявки	до 24 часов
Получение	Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты	да
Тип карты	VISA
Технологические особенности	технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (payWave) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay

Возраст	c 21 до 71 лет
Стаж	не менее 3 месяцев на последнем месте
Прописка	постоянная регистрация
Документы	паспорт
Подтверждение дохода	нет

• Оформление
• Обслуживание
• Требования
• Кэшбэк
• Отзывы

Онлайн заявка	Да
Рассмотрение заявки	в день обращения
Получение	Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты	да
Тип карты	VISA
Технологические особенности	технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (payWave)

Стоимость выпуска	бесплатно
Стоимость обслуживания	1200 рублей
Процент на остаток	нет
Минимальный ежемесячный платеж	3% но не менее 500 рублей + начисленные проценты
Снятие наличных в своем банке	без комиссии
Снятие наличных в банкоматах партнеров	без комиссии
Лимит на операции	до 200 000 рублей в день до 1 000 000 рублей в месяц, суммарно по всем картам

Возраст	с 21 до 75 лет
Стаж	от 3 месяцев на последнем месте работы
Прописка	РФ
Документы	паспорт
Подтверждение дохода	нет

Cash Back

нет

• Оформление
• Обслуживание
• Требования
• Кэшбэк
• Отзывы

Онлайн заявка	Да
Рассмотрение заявки	5 минут
Получение	Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты	да
Тип карты	VISA MasterCard
Технологические особенности	технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay

Возраст	с 21 до 75 лет
Стаж	от 3 месяцев на последнем месте работы
Прописка	российская, в регионе присутствия банка
Документы	паспорт
Подтверждение дохода	да

Cash Back

от 3% до 11% (программа лояльности Максимум)

• Оформление
• Обслуживание
• Требования
• Кэшбэк
• Отзывы

Онлайн заявка	Да
Рассмотрение заявки	1 день
Получение	Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты	да
Тип карты	MasterCard МИР
Технологические особенности	технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass)

Стоимость выпуска	бесплатно
Стоимость обслуживания	от 0 рублей
Процент на остаток	нет
Минимальный ежемесячный платеж	5%
Снятие наличных в своем банке	4.9% от суммы операции + 390 ₽
Снятие наличных в банкоматах партнеров	4.9% от суммы операции + 390 ₽
Лимит на операции	снятие наличных не более 500 тыс в день, 2 миллиона в месяц

Возраст	от 21 до 62 лет
Стаж	от 1 года
Прописка	постоянная российская в регионе присутствия ПСБ
Документы	паспорт, справка о доходах, заявление
Подтверждение дохода	да

Cash Back

от 1% до 10%

Плюсы кредитных карт без годового обслуживания

Кредитная карта без годового обслуживания – идеальный вариант для тех, кто не планирует немедленно тратить выделенный лимит, а хочет просто подстраховать себя на случай непредвиденных покупок. Деньги могут понадобиться через месяц или даже полгода – и платить за время, когда карта будет лежать без дела, просто неразумно. Начисление процентов начнется, когда с помощью карты будет совершен первый платеж – это справедливо не только по мнению держателя, но и с точки зрения банка.

Отсутствие платы за обслуживание – приятный бонус и дополнительный довод в пользу выбора конкретного банковского продукта. Клиенту не нужно платить за получение карты, остальное остается на усмотрение банка. Встречаются карты с бесплатным обслуживанием в течение первого года, другие не требуют оплаты на протяжении всего действия (3 или 4 года).

Где получить бесплатную карту

Лучшие бесплатные карты 2021 с бесплатным обслуживанием стоит искать у банков-лидеров рынка. Соответствующие предложения делают Райффайзенбанк, Тинькофф, Сбербанк, Альфа-Банк и другие. Найти интересный вариант просто: достаточно задать в поисковик запрос «кредитные карты без годового обслуживания список».

На что обратить внимание

При выборе карты нужно учесть не только стоимость обслуживания и выпуска. Принципиальны следующие моменты:

1. Кредитный лимит. Он зависит от дохода претендента и его кредитной истории. В процессе пользования лимит может быть повышен по инициативе банка.
2. Процентная ставка. На сниженную ставку могут рассчитывать держатели привилегированных карт с крупным лимитом.
3. Грейс-период. Длинный льготный период позволяет существенно сэкономить, а иногда пользоваться картой практически бесплатно. Желательно, чтобы он распространялся не только на покупки, но и на снятие наличных.
4. Кэшбэк. Возможен возврат процента со всех покупок либо только при покупке товаров из определенных, заранее выбранных категорий.
5. Дополнительные преимущества. Владельцы карт могут рассчитывать на скидки за покупки у компаний-партнеров, бонусы за активное пользование, привилегии при путешествиях.

Важно уточнить, не несет ли бесплатное обслуживание дополнительных трат за сервис. Нередко банки взимают плату за sms, интернет-приложение или мобильный банк.

Условно бесплатные карты

Если подходящая кредитная карта без платы за годовое обслуживание не найдена, стоит обратить внимание на карты с возможностью обнуления суммы, уплаченной за пользование.

Эта опция возможна при выполнении определенных обязательств:

1. Совершение покупок по карте на заранее определенную сумму (обычно 15 000 – 30 000 рублей в месяц);
2. Наличие неснимаемого остатка на счете. Предложение актуально для клиентов, хранящих на карте собственные средства и получающих на них процент (около 4%-5% в год).

При выполнении любого из этих условий внесенная годовая плата за пользование картой возвращается на счет.

4 ключевых момента, которые нужно изучить и сравнить в предложениях банков:

• кредитный лимит;
• грейс период;
• процентная ставка;
• наличие бонусов и кэшбэка.

Кредитный лимит устанавливается в зависимости от нескольких факторов, обычно это уровень дохода и долговой нагрузки, регион проживания, социальный статус и тп. Обычно может быть зафиксирован в размере от 30 000 до 1 000 000 рублей. Вам могут одобрить мЕньший лимит, чем вы запрашивали. Но если вы будете соблюдать финансовую дисциплину в пользовании кредиткой, со временем банк может его увеличить.

Грейс период (льготный период) – то, ради чего оформляют кредитные карты большинство россиян. Позволяет пользоваться кредитными средствами банка бесплатно на протяжении определенного периода времени. Обычно это 55 – 100 дней, но некоторые банки предлагают до 240 дней льготного периода. Практически все банки в тарифах указывают, что льготный период не распространяется на снятие наличных.

Процентная ставка и общие расходы по карте. Сравнивайте взимает ли банк средства за выпуск карты и годовое обслуживание. Часто устанавливаются условия для бесплатного годового обслуживания (например поддержание минимального ежемесячного оборота по карте, или остатка денежных средств). Также обращайте внимание на процент за пользование кредитными деньгами вне льготного периода, а также по операциям снятия наличных. Кроме того не забывайте о возможных штрафах и неустойках.

Кэшбэк. Дополнительный бонус от использования кредитной карты, позволяет возвращать часть потраченных средств в выбранной категории (например онлайн покупки, аптеки, АЗС, детские товары и др). Обычно банком устанавливается ограничение по начисляемому ежемесячному кэшбэку. Обращайте внимание на характер кэшбэка: потраченные деньги возвращаются в виде бонусов, которые либо могут конвертироваться в рубли (потратить их можно на что угодно), либо нет (обычно такой кэшбэк называют фантиками и расплатиться ими можно к примеру только в магазинах-партнерах банка).

Рекомендуем обратить внимание на предлагаемые кредитные карты от Сбербанка, Альфа банка, ВТБ, Тинькофф, Ситибанка, МТС банка и других.

Получить кредитную карту можно в любом банке, сравнив условия и тарифы. Можно заказать кредитку обратившись лично в ближайшее отделение и заполнив анкету у консультанта. На наш взгляд удобнее и быстрее онлайн оформление на официальном сайте – обычно это занимает от 10 минут до 1 часа. Большинство банков требуют предоставить только паспорт, однако при этом скорее всего одобрят не более 100 000 рублей кредитного лимита. Если вы хотите иметь в своем распоряжении суммы до 300 000 – 700 000 рублей, то рекомендуется предоставить второй документ, подтверждающий личность (например ИНН, водительское удостоверение, загранпаспорт и тд), а также справку 2НДФЛ, подтверждающую доход.

Также часты ситуации, когда в рамках проводимых маркетинговых программ банки сами направляют клиентам предложение с предодобренным решением. Если Вас устраивают условия, то вы можете подписать договор и получить кредитную карту.

В целях безопасности, обычно кредитную карту выдают неактивированной в конверте вместе с инструкцией по активации. В зависимости от банка, это можно сделать:

• в смс сообщении (на указанный номер телефона отправить последние 4 цифры карты);
• по телефону (для идентификации обычно нужно сообщить оператору персональные данные, последние 4 цифры карты, кодовое слова и тп);
• верификация через интернет банк в личном кабинете (редко используется из за уязвимости);
• в банкомате (вставить карту и ввести пин код);
• в офисе банка.

Иногда активация карты происходит автоматически после выдачи и не требует дополнительных действий. Также помните, что активировать карту можно не сразу, а спустя какое-то время (например с целью экономии на плате за обслуживание).

Льготный период – это время, в течение которого на потраченные средства не начисляется процент. Банки выпускают кредитки с разным грейс периодом – к примеру от 50 до 240 дней.

Важно понимать разницу между понятиями:

• льготный период – в течение этого времени банком не начисляются проценты;
• отчетный период – срок, в течение которого вы совершаете покупки;
• платежный период – время, в течение которого вы должны вернуть долг.

Если у кредитной карты установлен увеличенный льготный период, то необходимо вносить обязательные минимальные платежи (обычно от 1% до 8% от суммы долга).

• Пользуйтесь кредитными деньгами только в рамках льготного периода.
• Не снимайте наличные с кредитки – это очень дорого.
• Для крупных покупок используйте целевой кредит (автокредит, ипотека).
• Тратьте ровно столько сколько сможете вернуть, соотносите разумность трат со своим уровнем дохода.
• Чтобы получить кэшбэк и бонусы используйте для всех безналичных оплат кредитку.
• Соблюдайте правила безопасности – не давайте кредитную карту в руки посторонним людям.

Самое главное на наш взгляд, понимать что заводить кредитную карту стоит только имея стабильный доход. Во-вторых прежде чем начать ей пользоваться нужно обязательно изучить и понять все условия договора во-избежание неприятных сюрпризов.

Как с помощью кредитной карты можно не только тратить, но и зарабатывать:

• Выбирайте варианты с начислением процента на остаток. Многие банки предлагают использовать кредитку также как копилку собственных средств. Сопоставьте стоимость годового обслуживания и возможный доход, который вы можете получить – если итог, в вашу пользу, можно начать зарабатывать.
• Кэшбэк. Если вы много тратите в определенной категориии (например вы автолюбитель), выберите кредитную карту с начислением кэшбэка по данному виду трат (от 1% до 10%). Таким образом можно сэкономить до 10000 – 15000 рублей в месяц.
• Участие в программах лояльности. Кобрэндинговые карты пользуются спросом и популярны и клиентов банков. В отличие от кэшбэка вы будете получать не деньги, а баллы на бонусном счете (например мили Аэрофлота для часто летающих пассажиров).
• Некоторые владельцы кредитных карт пользуются более сложными схемами, например полученную зарплату сразу же размещают на депозитных счетах с начислением процентов, а расплачиваются везде кредиткой в рамках льготного периода.

Ваша кредитная карта должна быть:

• обязательно именной — имя должно совпадать с написанием в загранпаспорте;
• с чипом – платежные терминалы за границей редко принимают карты с магнитной полосой;
• подходящей для онлайн оплат, например за такси, гостиницу и т.п.(иметь трехзначный код на обороте);
• быть выпущенной в рамках международных платежных систем VISA или Masercard (принимаются практически в любых странах).

Чтобы избежать лишних трат, рекомндуется использовать мультивалютную кредитную карту, либо карту в валюте страны, в которую вы едете.

Помните: при оплате за границей деньги списываются с карты не сразу, а спустя 2-3 дня, в момент оплаты они лишь блокируются на счете.

Да, возможно, однако обычно это не выгодно. Банк устанавливает достаточно высокие комиссии за перевод денег со счета на счет (до 10%), кроме того по данным операциям не действует льготый период.

Практически все банки устанавливают комиссии по операциям снятия наличных, поэтому кредитку выгодно использовать именно для безналичных оплат. Однако все же существуют специальные предложения по кредитным картам с беспроцентным снятием наличных, например карта МТС Деньги Зеро.

Если в момент оформления кредитной карты вы дали согласие на подключение страховки (например жизни и здоровья, или от потери кредитки), а она вам не требуется, рекомендуется отключить эту платную опцию.

Сделать это можно:

• через оператора колл-центра пройдя процедуру верификации;
• в мобильном банке;
• заполнив заявление в отделении банка.

Нюансы, на которые нужно обратить внимание при закрытии карты, во избежание претензий банка:

• убедиться, что задолженность по карте нулевая;
• через мобильный банк или в личном кабинете отключить все платные услуги, страховку и т.п. ;
• если на кредитном счету у вас хранятся собственные средства, их необходимо снять или перевести;
• обратиться в отделение (лучше в то, где была выпущена кредитка) с паспортом и написать заявление о закрытии по форме банка;
• уточнить срок рассмотрения заявления;
• по истечение срока обратиться в банк и получить справку о закрытии счета.

Если банк не имеет отделений и работает онлайн (например Тинькофф), можно подать заявление на закрытие счета через интернет.

Виктория Кучвальская — человек ответственный за содержимое сайта topcreditobzor.ru. Все обзоры кредитных предложений МФО и Банков на нашем сайте проходят публикацию через экспертную редактуру Вики. Вика также ведет блоги на различных медиа и пишет полезные статьи на тему кредитов.

• Страница ВК
• Блог на VC
• Блог на ТЖ
• Блог на Медиум
• Блог на КОНТ

• Womoney
• Фанмани
• Кредиттер
• Кэш Поинт
• Займ Онлайн 24
• Кэш ту Ю
• Ализайм
• Cash U
• Ё-займ
• Да! Займ

под 0 процентов

• Манимен
• Екапуста
• Кредит Плюс
• Лайм
• Езаем
• Монеза
• СМС Финанс
• Фаст Мани
• Вивус
• Доброзайм

• Турбозайм
• Займер
• Джой Мани
• Веббанкир
• Миг Ван
• PayPS
• Платиза
• Плисков
• Макс Кредит
• Срочно Деньги

Раскрытие информации по кредитным предложениям:

Годовая процентная ставка, срок займа и платежи по займам оцениваются на основе анализа предоставленной вами информации, данных, предоставленных другими кредиторами о вашей кредитной истории, и общедоступной информации. В некоторых случаях чтобы получить займ, вы должны предоставить дополнительную документацию, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг. Вся информация о займе в конкретном МКК/МФК на сайте Топкредитобзор предоставляется без гарантии на 100% точность, а предполагаемая годовая процентная ставка и другие условия по кредитным объявлениям никоим образом не являются обязательными. Мы прилагаем все усилия, чтобы показать вам последние условия кредитного продукта, однако эта информация не исходит от нас, и, следовательно, мы не гарантируем ее точность 24 часа в сутки. Кредиторы предоставляют ссуды с разной процентной ставкой в зависимости от кредитоспособности заемщика и других факторов. Имейте в виду, что только заемщики с отличной кредитной историей, кредитным рейтингом будут иметь право на самую низкую доступную процентную ставку. Фактическая годовая процентная ставка будет зависеть от таких факторов, как кредитный рейтинг, запрашиваемая сумма кредита, срок кредита и кредитная история. Все ссуды подлежат проверке и утверждению скоринговой системой оценки заемщика на сайтах микрофинансовых организаций.

© 2021 «TopCreditObzor.ru» (TCO) бесплатный финансовый супермаркет. Проект не является платным аггрегатором займов, финансовых и иных услуг не оказывает. Не собирает и не предоставляет данные пользователей третьим лицам. Все информационные сервисы на проекте topcreditobzor.ru предоставляются бесплатно. Копирование материалов сайта разрешено с обязательной ссылкой на источник. Предложения, описания и графическая информация не являются публичной офертой. Конечные условия по займам уточняйте на официальных сайтах микрофинансовых организаций. Сайт не несет ответственности за последствия заключенных договоров о оказании кредитных услуг на сайтах МФО представленных на проекте topcreditobzor.ru. Логотипы, товарные знаки, фирменный стиль используемые в изображениях к статьям и материалам сайта являются собственностью их законных правообладателей. Сайт topcreditobzor.ru носит информационный характер и не является официальным представителем микрофинансовых организаций.

Представленные на сайте компании присутствуют в Государственном реестре микрофинансовых организаций ЦБ РФ. Все компании действуют на основании Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

https://101-credit.ru/credit-card/bez-godovogo-obsluzhivanija
https://topcreditobzor.ru/cards/credit-card-besplatno