Рейтинг лучших кредитных карт 2021, какую выбрать

Текущий рейтинг кредитных карт обновил состав участников в сравнении с прошлым годом. Новый список содержит актуальные предложения банков с обновленными условиями.

До перехода к обзору я хочу остановиться на таком ключевом моменте, как льготный период. Его не следует нарушать и необходимо в указанные сроки совершать минимальные платежи. Иначе вам придется платить проценту кредитодателю, и кредитная карта станет невыгодной в использовании.

Срок оплаты по кредиту строго зависит от того честный или нечестный беспроцентный период у вашей карты.

Карты, не вошедшие в обзор:

Вам также будет интересно

Помощь в получении кредита

Tinkoff Platinum

• Кредитный лимит – до 700 000 рублей
• Беспроцентный период – до 55 дней
• Рассрочка – до 12 месяцев у партнеров
• Процентная ставка – от 12.9% до 29.9% годовых
• Кэшбэк – от 1% до 30%
• Снятие наличных – 2.9% плюс 290 рублей
• СМС-оповещение – 59 руб/мес
• Обслуживание карты – 590 рублей в год
• Погашение кредитов сторонних банков – ставка 0% и 120 дней льготного периода

Возглавляет Топ-10 продукт банка Tinkoff. Карта Platinum позволяет рефинансировать кредит, оформленный в другом финансовом учреждении. Вы можете погасить его и 120 дней не платить проценты. Грейс-период кредитки длится 55 дней, а длительность рассрочки в партнерских организациях может достигать 12 месяцев.

Если оформлена рассрочка в партнерских магазинах или сделана стандартная покупка, до возврата долга необходимо ежемесячно вносить платежи. Максимальный размер – 8% и он устанавливается банком индивидуально для каждого клиента.

За любые приобретения по карте пользователь получает возврат в 1%. Если будет спец. предложение Тинькофф, максимальный размер кэшбэка вырастает до 30%! Возврат начисляется баллами (1б. =1 руб.). На накопленную сумму владелец пластика имеет право приобрести билеты, расплатиться в кафе и пр.

Есть возможность для бесконтактных платежей. Можно использовать не только карту, но и смартфон. За СМС оповещения в месяц надо заплатить 59 руб., а за страховую защиту – 0,89% от задолженности.

Платежный инструмент доставляется клиенту курьером со всеми мерами предосторожности, применяемыми в текущей ситуации.

Карта Платинум не подойдет для потребителей, предпочитающих оплачивать покупки наличными. Обналичить деньги без комиссии не получится.

Альфа-Банк 100 дней без процентов

• Кредитный лимит – до 1 000 000 рублей
• Беспроцентный период – до 100 дней
• Процентная ставка – от 11.99% годовых (9,9% в первые 100 дней)
• Снятие наличных:
  • Бесплатно – 50 000 рублей в месяц
  • Выше 50 000 руб – от 3.9%, мин. 300 рублей

  Любителям наличных денег я рекомендую платежный инструмент Альфа-Банка. Он позволяет ежемесячно снимать до 50 тыс. без комиссий. Можно и больше, до 300 тыс., но тогда придется заплатить дополнительную сумму в размере от 3,9%, но минимум, 300 руб (зависит от типа вашей карты)

  Грейс-период длится 100 дней и в это время необходимо вносить минимальный платеж. Его размер – до 10% от долга.

  Кэшбэк отсутствует. Дополнительные ежемесячные расходы:

  • СМС оповещение — 99 руб./мес
  • Страхование жизни/здоровья — 1.2408% от размера долга. Услуга добровольная
  • Оплата услуг ЖКХ — 29 руб./операция

  Карта «100 дней без%» дает возможность погашать задолженность другому кредитору без комиссии. Осуществляется один платеж. Платежный инструмент заказывается в онлайн-режиме (смотрите ссылку в описании к ролику) и он доставляется заказчику в указанное место в оговоренное время.

  120 дней от банка Открытие

  

  • Кредитный лимит – до 500 000 рублей
  • Беспроцентный период – до 120 дней
  • Процентная ставка – от 13,9 до 29,9%
  • Снятие наличных – без комиссии
  • СМС-оповещение – 59 руб/мес
  • Обслуживание – бесплатно (при выполнении условий)

  Кредитная карта «120 дней без %» имеет 120-дневный грейс-период. В это время размер минимальных платежей составляет 3% от долга. За обслуживание платежного инструмента кредитодатель сразу забирает 1 200 руб. Если владелец пластика желает вернуть эту сумму, надо ежемесячно выполнять банка Открытие: расходы по карте обязаны превышать 5 тыс./мес. Тогда ежемесячно финансовое учреждение будет возвращать 100 руб.

  Разрешается обналичивание средств в любых банкоматах. Кэшбэк отсутствует. Если этот факт вас огорчает, но вы хотите быть клиентом именно банка Открытие, рекомендую кредитную карту Opencard.

  Плата за обслуживание карты и её выпуск отсутствует. Не надо платить и за перевыпуск платежного инструмента даже при его утере и другим причинам, произошедшим по инициативе владельца пластика.

  В банкоматах банка разрешается каждый месяц без комиссии снимать с карты до 50 тыс. Однако при обналичивании грейс-период теряет силу, а держателю банковского продукта придется возвращать обналиченную сумму по годовой ставке в 34,9%!

  Это слишком много. Поэтому я рекомендую обналичивать небольшую сумму на короткий промежуток времени. Допустим, 30 тыс. на 7 дней. Тогда через неделю надо будет дополнительно вернуть банку всего 200 руб.

  Карта Возможностей от ВТБ

  

  • Лимит – 1 млн. руб.
  • Обслуживание – бесплатное
  • Минимальная ставка – 11,6 на покупки и 31,9% на обналичивание (расходы по карте за месяц обязаны превышать 5 тыс.)
  • Грейс период – до 110 дней на покупки и первые 60 дней на переводы/обналичивание средств
  • Минимальный платеж – 3% от долга + проценты, если не удалось выполнить погашение в 110 дней
  • Кэшбэк – от 1,5 до 15%
  • Обналичивание: без комиссии — до 50 000 руб. в месяц в банкоматах банка ВТБ
  • Переводы – 5,5% за безналичные операции , но минимальная сумма не должна быть меньше 300 руб.

  Максимальный лимит по «Карте Возможностей» ВТБ 1 млн. Сумма внушительная, но эту сумму получат только клиенты с безупречной кредитной историей (КИ) и хорошим официальным ежемесячным доходом.

  Кредит в 100 тыс. банк может предложить неработающим пенсионерам.

  Грейс период длится 110 дней и он имеет силу на любые операции. Однако он разделен на два временных отрезка. Первые 90 дней держатель карты имеет право приобретать товары, в оставшиеся 20 дней — возвращать долг.

  Льготный период всегда стартует 1-го числа месяца, в котором осуществлена покупка. Два следующих месяца необходимо выплачивать 3% от размера долга, в третий месяц – полностью погашать задолженность. Поэтому приобретения я рекомендую делать в начале месяца.

  К ставке учреждение предлагает дисконт, снимая с нее 3 пункта в первый месяц. Если держатель банковского продукта ежемесячно будет тратить 30 тыс., ВТБ сохранит пониженную ставку.

  Стандартный кэшбэк — 1,5% от цены товара. При покупках в партнерских магазинах бонусы могут подняться до 10 раз.

  Минимальный рабочий стаж – 30 дней. Чем он выше, тем на большую сумму может рассчитывать кредитополучатель.

  Система 3D- Secure гарантирует безопасность бесконтактных платежей по технологиям:

  • Visa — PayWave;
  • MasterCard — PayPass;
  • МИР — Бесконтакт.
  • При превышении ежемесячного лимита в 50 тыс. удерживается сбор в размере 5,5%;
  • Процентная ставка не фиксированная. Все зависит от ВТБ. Один заемщик может получить минимальную ставку, другой – максимальную;
  • Не каждый кредитополучатель получит максимальный кредит в 1 млн. Нужно работать официально и подтверждать доход справкой. Исключение делается только для клиентов банка, получающих в ВТБ зарплату/пенсию;
  • Кэшбэк начисляется баллами (1б. = 1 руб.), но его разрешается использовать в партнерских магазинах и только на российской территории. Исключение делается лишь интернет-магазинам.

  МТС Cashback

  

  • Кредитный лимит – до 500 000 рублей
  • Беспроцентный период – до 111 дней
  • Процентная ставка – от 11,9 до 25,9%
  • Кэшбэк – от 1% до 25%
  • Снятие наличных – свои средства без комиссии, заемные 1.9% , мин. 699 рублей
  • СМС-оповещение – 59 руб/мес
  • Выпуск карты – 299 рублей
  • Обслуживание – бесплатно

  В одном из своих обзоров я уже рассказывала про карту Cashback от МТС. Тогда речь шла о дебетовом варианте. Однако это универсальный продукт можно использовать в качестве кредитной карты с грейс-периодом до 111 дней. Минимальный платеж – 5% от задолженности, однако сумма обязана превышать 100 руб.

  Выпуск платежного инструмента обойдется его держателю в 299 руб., но обслуживание бесплатное.

  Обналичивать средства не разрешается. Программа лояльности предполагает кэшбэк:

  • 1% — с любых приобретений;
  • 5% — категории Одежда, Еда и Дети;
  • 25% — в партнерских организациях.

  Заработанные бонусы владельцы карты имеют право использовать в системе МТС:

  • Мобильная связь;
  • Салоны оператора;
  • Интернет-услуги.

  Ежемесячное СМС-информирование стоит 59 руб.

  «Opencard» от банка Открытие

  

  • Кредитный лимит – до 300 000 рублей
  • Беспроцентный период – до 55 дней
  • Процентная ставка – от 13,9 до 29,9%
  • Снятие наличных – 3,9% + 390 руб
  • Кэшбэк — до 11%
  • СМС-оповещение – 59 руб/мес
  • Обслуживание – бесплатно

  Выпуск карты Opencard обойдется её владельцу в 500 руб. Однако он её сразу вернет. Достаточно провести одну безналичную операцию. Если сумма покупок составит 10 тыс. руб., 500 руб. банк перечислит на бонусный счет.

  Грейс-период карты Opencard длится 55 дней. Предлагается кэшбэк в 3/11% за приобретения любые/в определенной категории. Ежемесячно их можно менять.

  Возврат до 3% выполняется банком, если держатель карты ежемесячно:

  • Совершает платежи в мобильном/интернет банке. Сумма не имеет значения;
  • Осуществляет внешние переводы в мобильном/интернет банке. Сумма не имеет значения;
  • Сохраняет на счетах банка от 500 тыс. руб.

  Для получения кэшбэка в 11% в выбранной категории плюс 1% на прочие приобретения, необходимо выполнять первые два пункта, указанные выше, а также выбрать категорию:

  • Транспорт;
  • Кафе/рестораны;
  • Путешествия;
  • Красота и здоровье.

  За обналичивание средств предполагается комиссия.

  Карта рассрочки Халва

  

  • Кредитный лимит – до 350 000 рублей
  • Беспроцентный период – до 36 месяцев
  • Процентная ставка (после льготного периода) – 10% годовых
  • Снятие наличных – 2.9% плюс 290 рублей
  • СМС-информирование – бесплатно
  • Обслуживание карты – бесплатно

  Халва – карта рассрочки. Её владелец имеет право оплачивать товары/услуги в определенных магазинах. Однако их количество с каждым годом увеличивается. Отметим такие крупные торговые сети, как:

  • Пятерочка;
  • Эльдорадо;
  • Перекресток;
  • Рив Гош и пр.

  Беспроцентный период – до 3 лет. При наличии задолженности требуется внесение ежемесячных платежей. Долг в равных долях делится на количества месяцев рассрочки.
  Халва является кредиткой, однако её держателю разрешается вносить на счет свои деньги и использовать банковский продукт как дебетовую карту. Это позволит получать кэшбэк до 6% и 5% годовых на остаток.

  Платежный инструмент не требует оплаты за обслуживание, и он доставляется в любую точку РФ.

  Карта 365 от банка Ренессанс Кредит

  

  • Кредитный лимит – до 300 000 рублей;
  • Беспроцентный период – до 55 дней;
  • Процентная ставка – от 23,9%;
  • Кэшбэк – до 3%;
  • Снятие наличных – 2.9% + 290 руб;
  • СМС-оповещение – 59 руб/мес
  • Выпуск карты – бесплатно
  • Обслуживание – бесплатно в первый год. Далее — при выполнении условий

  Кредитную карту «365» могут оформить россияне в возрасте 24-65 лет, имеющие квартальный стаж на последнем рабочем месте.

  В первый год банк Ренессанс не берет плату за обслуживание. Начиная со второго года, придется платить 99 руб. Расходов можно избежать, совершая расходы в месяц на сумму от 10 тыс. руб.

  Размер кэшбэка зависит от суммы ежемесячных покупок:

  • 1%: до 15 тыс.
  • 1.5%: 15 – 75 тыс.
  • 3%: от 76 тыс

  Грейс-период длится 56 дней.

  #МОЖНОВСЁ от Росбанка

  

  • Кредитный лимит – до 1 000 000 рублей
  • Беспроцентный период – до 62 дней
  • Процентная ставка – от 25,9% годовых
  • Кэшбэк – до 10%
  • СМС-оповещение об операциях – 60 руб/мес
  • Снятие наличных – 4,9% + 290 рублей
  • Обслуживание карты – бесплатно (при соблюдении условий)

  Росбанк предлагает потребителям карту #МОЖНОВСЁ. Её льготный период составляет 62 дня. Первый месяц платежный инструмент не требует платы за обслуживание. Начиная со второго месяца, нужно ежемесячно платить 99 руб. либо совершать покупки на сумму от 15 тыс., чтобы избежать расходов.

  Владельцам карты Росбанк предлагает два варианта кэшбэка:

  • До 10% — в выбранной категории плюс 1% на покупки в прочих категориях;
  • Оплата стоимости билетов и номеров в отелях Travel-бонусами. Операцию необходимо совершать с помощью приложения Росбанка на сайте OneTwoTrip.

  УБРиР «Хочу Больше»

  

  • Кредитный лимит – до 300 000 рублей
  • Беспроцентный период – до 120 дней
  • Процентная ставка – от 12 до 28,8%
  • Кэшбэк – до 3%
  • Снятие наличных: 3,9% + 390 руб
  • СМС-оповещение – 50 руб/мес
  • Обслуживание – 99 руб/мес

  За обслуживание УБРиР берет в месяц 99 руб. Право на возврат держатель банковского продукта получает при безналичных платежах на сумму 10 тыс./мес. Кэшбэк зависит от категории. Он составит:

  • 3% — «Авиабилеты, аэропорты», «Гостиницы»;
  • 2% — «Салоны сотовой связи, кабельные услуги», «Дом, ремонт», «Бытовая электроника»;
  • 1% — прочие приобретения.

  Начисление производится на каждые 100 руб. покупки. Что плохо, округление идет в пользу банка. Если сумма вашей покупки составит 199 руб., кэшбэк будет не 2, а 1 руб.

  Есть и ограничение в месяц. Максимальная сумма кэшбэка не может превышать 2 500 руб.

  Банковский продукт УБРиР «Хочу Больше» имеет 120 дней грейс-периода. Схема минимальных платежей, а это 1% от долга плюс сбор на обслуживание, показана на странице платежного инструмента. Для перехода на неё достаточно нажать на ссылку в описании.

  Нужно обязательно вернуть долг банку за 4 месяца. Иначе минимальная ставка на задолженность вырастет на 12%.

  В завершении перечислим дополнительные карты, условия которых могут вам подойти:

  Как выбрать кредитную карту: правила и рекомендации

  

  Кредитные карты

  Сегодня больше половины россиян пользуются кредитными картами. Это вполне объяснимо – они удобны и выгодны. Спрос на подобные продукты постоянно растет, и банки, в свою очередь, стараются предоставить карты разных типов, отличающиеся условиями и прочими параметрами.

  В этом многообразии несложно растеряться простому потребителю. Мы подготовили обзор о том, как выбрать кредитную карту в 2021 году, и расскажем, от каких своих потребностей при этом надо отталкиваться.

  Когда стоит задумываться о выборе кредитной карты

  В первую очередь постараемся определиться с тем, в каких жизненных обстоятельствах решение о выпуске кредитной карты может быть правильным.

  1. Ваша кредитная история испорчена. Обстоятельства, предшествующие возникновению данной проблемы, могут быть разными: непредвиденные жизненные ситуации, временные финансовые трудности, забывчивость или необязательность (такое тоже случается). Но факт остается фактом — получить в банке наличные становится невозможно. В лучшем случае вам будет одобрен минимальный лимит заемных средств. Выручить вас может банковская кредитная карта. Начальная сумма на ней будет небольшой, но если вы не повторите прежних ошибок и станете быстро и своевременно гасить возникающие задолженности, лимит быстро начнет увеличиваться и вы сможете получить желаемую сумму.
  2. Вам поступило выгодное банковское предложение. Получить кредитную карту несложно. Это гораздо проще и быстрее, чем собирать документы и ожидать решения о предоставлении потребительского кредита. Поэтому если банк предлагает вам хорошие условия — приличный лимит и минимальную процентную ставку, то отказываться от такого варианта не стоит. Это может быть действительно выгодно.
  3. Вы хотите воспользоваться дополнительными привилегиями. Такая возможность обычно предоставляется тем клиентам банка, которые имеют достаточный уровень доходов. Если вы являетесь представителем этой категории, поинтересуйтесь, как выбрать кредитную карту правильно, какие привилегии будут вам гарантированы при получении «золотой» или «платиновой» кредитки, на какие лимиты вы можете претендовать, какие бонусы или кешбэк предусмотрены программой кредитования.
  4. Когда вы заинтересованы в участии в бонусной программе. Бонусные программы — банковский продукт, сопутствующий процессу использования кредитной карты. Рассчитываясь кредиткой, вы можете претендовать на определенный договором процент кешбэка — бонусы или баллы, которые будут списываться при покупках у партнеров банка. Большой популярностью такие программы пользуются у тех, кто часто путешествует, приобретает авиа или железнодорожные билеты, оплачивает проживание в гостиницах. Хотя вариантов использования бонусов сегодня очень много: сетевые и интернет-магазины, аптеки, рестораны.
  5. Вам требуется небольшая сумма. Иногда бывает, что сумма требуется небольшая, но срочно. В такой чрезвычайной ситуации оформление кредитки гораздо разумнее, чем заявка на потребительский заем. Во-первых, это быстрее, во-вторых, выплачивать проценты по кредиту можно в меньшем объеме, если до того, как выбрать кредитную карту, вы сопоставите со льготным периодом свои финансовые возможности.
  6. Когда кредит нужен надолго. Если деньги нужны, но ежемесячно выплачивать большие суммы вы не в состоянии, то стоит обратить внимание на такую особенность погашения долга, как обязательный ежемесячный платеж. Это небольшая сумма, внесение которой исключает начисление штрафов и пени. Таким образом, долг можно погашать до окончания срока действия договора. В итоге, конечно, придется закрыть кредит полностью и смириться с приличной переплатой, но в определенных ситуациях это может быть хорошим выходом из кризиса.
  7. Если вы не хотите платить проценты вообще. У владельцев кредитных карт действительно есть такая возможность. Если предложений от разных банков много, и вы затрудняетесь с тем, как выбрать кредитную карту, сравните льготные периоды у Сбербанка, «Почта Банка» и т. д. Их продолжительность может составлять от 50 до 200 дней, а это значит, что возврат денег в указанный интервал времени предполагает нулевой процент по кредиту. Если вы не укладываетесь в льготный период, начисляются проценты, но в отличие от потребительского кредита, где процентная ставка распространяется на всю сумму, здесь речь идет только о той, что была потрачена.
  8. Когда нет необходимости в получении кредита наличными. Иногда банки выдают кредит наличными. Это неудобно и небезопасно. С кредитной картой все гораздо проще — сумма лимита известна только вам и снять с карты деньги без вашего ведома невозможно. А вот обналичивание денег очень невыгодно. Эта процедура облагается высокими процентами. Учитывайте это обстоятельство и старайтесь все расчеты по карте осуществлять только по безналу.
  9. Когда вы планируете выезд за границу. Сегодня мало кто отправляется в поездку с кошельком, туго набитым купюрами. Да и нужную сумму предусмотреть трудно. А ведь попасть в ситуацию, когда деньги закончатся раньше, чем ваше путешествие, очень неприятно. При наличии кредитки можно позволить себе гораздо больше, так как выплачивать долг вы сможете до окончания срока действия договора.Кредитная карта – это надежный, безопасный и удобный способ расчета за любые товары и услуги по всему миру. Вы не только располагаете большой суммой денег, но и можете быть уверены в их сохранности. Просто украсть их никому не удастся. К тому же вам не нужно будет бегать по обменным пунктам, следить за конвертацией валют. В процессе расчетов эти вопросы решаются автоматически. Также следует помнить о выгодных бонусных программах и прочих предложениях, позволяющих экономить. Собираясь в поездку, не забывайте уточнить, как выбрать кредитную карту с кешбэком для путешественников.
  10. Когда нужен денежный резерв. Даже тот, кто знаком только с азами финансовой грамотности, понимает, что для уверенности в завтрашнем дне необходима финансовая подушка безопасности. Проще, конечно, накапливать резервы самостоятельно, но не у всех получается откладывать на будущее даже в незначительных суммах. Оформление кредитной карты, которой вы не планируете пользоваться регулярно, возможно, не самый интересный вариант, но в случаях непредвиденных финансовых трудностей вы сможете моментально воспользоваться ей и решить возникшую проблему.Брать потребительский кредит, для того чтобы иметь деньги про запас, крайне неразумно. Во-первых, вы не знаете, какая сумма вам может потребоваться и нужна ли она будет вообще. А во-вторых, вне зависимости от того, тратите вы деньги или положили их в укромный уголок, ежемесячные платежи нужно вносить регулярно. Кредитная карта для этой цели гораздо выгоднее.
  11. Когда есть информация о том, что скоро деньги могут вам понадобиться. Если вы предполагаете, что в будущем вас ожидают внушительные траты, то лучше оформить кредитку, чем получить заем наличными. Причины прежние – наличку нужно возвращать с процентами обязательно, а долг по кредитке возникнет только в том случае, если вы ей воспользуетесь. Да и расходами получится распоряжаться более гибко: перевести нужную сумму можно в любое время суток и в любую точку мира. А вот идти или ехать с кошельком денег и переживать за их безопасность совсем неудобно. Поэтому в очередной раз аргументы работают против потребительского кредита и за кредитную карту.
  12. Когда кредитные деньги нужны регулярно. В ситуациях, когда денег не хватает постоянно, а они нужны обязательно, нюансов много. Как выбрать между кредитной картой и обычным кредитом в такой ситуации? Прежде всего выяснить, насколько часто вы остаетесь без денег до зарплаты. Если это обычное явление, то кредитка будет лучшим вариантом. При условии, что вы станете соблюдать условия договора и погашать долги регулярно, со временем у вас возникнут более высокие лимиты и низкие проценты.

  А вот каждый раз оформлять новый потребительский кредит вряд ли получится. Банки редко выдают новый заем при наличии непогашенной задолженности, особенно если деньги обналичены.

  Что нужно знать про кредитную карту

  Если раньше банки активно предлагали своим клиентам потребительский кредит, то в последнее время они стремятся оформить каждому посетителю кредитную карту. Конкуренция настолько велика, что иногда она выдается в качестве сопутствующего банковского продукта, и условия ее использования более чем выгодные.

  Однако перед тем, как совершить первую операцию по кредитке, внимательно прочтите договор и сравните предлагаемый вариант с условиями других банков.

  

  Если вы спросите, как выбрать между кредитной картой и потребительским кредитом, то рекомендации экспертов не будут однозначными, ведь это два совершенно разных банковских продукта. Отметим некоторые их отличия:

  1. Для того чтобы заказать кредитную карту, вам потребуется паспорт, который нужно будет предъявить работнику банковского офиса. Никакие другие справки и документы, необходимые при оформлении потребительского кредита, предоставлять не нужно. Время на ожидание решения также не потребуется, ведь готовую карту вы сможете забрать всего через несколько дней.
  2. Кредитная карта — это возобновляемый продукт. После того как вы перечислите на свой кредитный счет сумму долга, воспользоваться этими деньгами вновь будет можно почти моментально.
  3. За пользование заемными средствами банка в обоих случаях нужно платить. Но платой за потребительский кредит являются проценты, а у кредитной карты, кроме процентов, предусмотрена сумма, которую нужно вносить за годовое обслуживание. В зависимости от банка и вида карты она может составлять от 300 до 6 000 рублей.
  4. Установленный по карте лимит может увеличиваться, но превышать его нельзя.
  5. Графика платежей, как в случае с потребительским кредитом, нет, но есть понятие конца отчетного периода, о котором нужно помнить, так как от него зависит дата обязательного платежа. Остальные деньги можно вносить неравными частями и в любое удобное время.
  6. За снятие наличных с кредитной карты банком взимается процент.
  7. При использовании банковских средств можно не платить проценты, так как в договоре предусмотрен срок льготного периода для возврата денег.

  Многие не понимают, как можно выбрать кредитную карту и не выплачивать процент, ведь в 2021 году по итогам обсуждения была названа средняя величина ставки около 25 % годовых? Пени и штрафы за просрочку тоже очень существенные. Единственный способ – возвращать долг в пределах льготного периода, указанного в кредитном договоре. Только так вы почувствуете, насколько легче жить с кредиткой, чем с потребительским кредитом.

  Как выбрать кредитную карту: 7 основных критериев

  

  1. Кредитный лимит

  Это фиксированная сумма денег, которой может распоряжаться владелец кредитной карты. Тратить ее можно целиком или частями. После внесения обязательного платежа, а также частичном или полном погашении задолженности лимит восстанавливается вновь, и вы можете продолжать делать покупки.

  Первоначальная сумма на карте невелика – в пределах 50 тыс. рублей. Но при условии, что клиент активно пользуется кредиткой и погашает задолженность своевременно, лимит увеличивают. Он может достигать 200 тыс. и доходить до 3 млн рублей.

  2. Процентная ставка

  Безвозмездно пользоваться заемными средствами с кредитной карты можно, только укладываясь с возвратом денег в льготный период. Если вы не успеете вернуть деньги в срок или совершите операции, не попадающие под грейс-период, то на остаток долга будут начисляться проценты. Чем выше ставка — тем больше переплата. Учитывайте это обстоятельство при выборе карты.

  Ставок по договору может быть и две – для покупок и для других операций. Дело в том, что банки считают снятие наличных или перевод средств с карты рискованными операциями, поэтому стараются снизить свои риски за счет назначения высоких процентов. Если вы не планируете снимать с карты деньги или переводить их на другие счета, то ориентируйтесь на величину ставки для покупок.

  В договоре может быть указана возможность изменения ставки в зависимости от платежеспособности клиента и его кредитной истории.

  3. Стоимость годового обслуживания

  Практически все банки регулярно взимают комиссию за годовое обслуживание карт. Это необходимо учитывать при определении выгодности кредитки. Если ваши расходы по карте будут минимальны, то сумма комиссии может не окупиться.

  Поэтому, сравнивая стоимость годового обслуживания в разных банках, обращайте внимание на следующие позиции:

  • Если вы не планируете трат, а просто хотите иметь деньги в резерве, то постарайтесь найти карту без комиссии за годовое обслуживание.
  • Некоторые банки не взимают плату за обслуживание, если вы выполняете поставленные ими условия: например, тратите ежемесячно указанную в договоре сумму денег.
  • Величина платы за обслуживание в договоре не фиксируется, а указывается в тарифах, которые могут изменяться.
  • Дополнительные услуги банка чаще всего оплачиваются отдельно.

  

  4. Cashback

  Кешбэк – это возврат некоторой суммы от стоимости покупки на счет по кредитной карте. Этот привлекательный бонус означает, что банк делится с вами полученной прибылью и при этом поощряет новые покупки.

  До того как выбрать кредитную карту с кешбэком, изучите перечисленные ниже важные детали:

  • Величина кешбэка. Это может быть возврат 1–3 % от общей суммы потраченных средств или 3–10 % за покупки в магазинах-партнерах или на конкретные товары и услуги. Иногда банки и торговые предприятия проводят совместные акции. В этом случае величина кешбэка может составлять до 30 %.
  • Форма. Возврат может осуществляться как в деньгах, так и в бонусах и милях, которые можно тратить на оговоренные покупки, различные подарки и т. д.
  • Исключения. Несмотря на то что банки считают переводы рискованными операциями, есть исключения. Например, с кешбэком могут проходить коммунальные платежи или операции по оплате услуг связи.

  5. Беспроцентный период (грейс-период)

  Это время, отведенное клиенту для того, чтобы он смог воспользоваться преимуществами расчетов кредитной картой. Человек может рассчитываться за покупки деньгами банка и не платить за это проценты. Они начинают насчитываться с момента совершения очередной операции только после того, как срок беспроцентного периода заканчивается.

  Принимая условия использования карты с грейс-периодом, уделите внимание следующим позициям:

  • Какие именно операции вы можете совершать безвозмездно. Чаще всего эта опция распространяется только на покупки, но некоторые банки разрешают совершать операции по снятию наличных.
  • На каких условиях можно рассчитывать на возобновление безвозмездного пользования. Некоторые банки требуют полного погашения долга по кредитной карте, а другие предоставляют эту возможность даже при наличии задолженности.
  • Условия аннулирования беспроцентного периода. Самый распространенный вариант – просрочка платежа. В этом случае беспроцентные операции становятся невозможны, и плата за пользование заемными средствами начисляется на первую же совершенную по карте операцию.

  

  6. Минимальный платеж

  Даже при многочисленных операциях в течение грейс-периода держатель карты должен вносить на ее счет обязательный минимальный платеж. Как правило, это небольшая сумма в размере от 1 до 8 % суммы образовавшейся задолженности. Это своеобразная проверка платежеспособности клиента.

  Но внесение минимального платежа не освобождает от уплаты остального долга, поэтому переплата на остаток будет высокой. Чтобы не платить проценты, лучше возвращать всю сумму долга. А вот делать это можно в любое удобное время и любыми суммами.

  7. Требования к клиенту

  Для того чтобы ваша заявка на кредитную карту была рассмотрена, нужно соответствовать следующим параметрам:

  • Возраст – от 18 до 70 лет. Хотя каждый банк выбирает свои границы возрастных ограничений. У некоторых минимальный возраст составляет 23 года, а максимальный доходит до 85.
  • Наличие регистрации на территории, где расположены офисы банка. Это требование не распространяется на крупные организации, которые готовы работать с заемщиками, зарегистрированными в любых населенных пунктах.
  • Наличие дохода, позволяющего осуществлять возврат денежных средств банку. Если сумма кредитного лимита не превышает 300 тысяч, подтверждать доход справкой не требуется. Более крупные лимиты доступны только после предоставления справки о заработной плате.

  Решение по каждой заявке принимают индивидуально. Чтобы избежать отказа, перед тем как выбрать кредитную карту, изучите рекомендации экспертов, и тогда этот удобный механизм расчета за покупки существенно упростит решение ваших финансовых вопросов.

  Источник https://prosto-eto.ru/rejting-luchshih-kreditnyh-kart-kakuyu-vybrat/

  Источник https://www.papabankir.ru/kreditnyye-karty/kak-vybrat-kreditnuyu-kartu/

  Источник

  Источник

  Вам будет интересно  Банки, которые дают кредит всем без исключения: кредитный брокер 100 процентное одобрение, где точно дадут займ с плохой кредитной историей и просрочками