Рейтинг лучших дебетовых карт 2021 с кэшбэком и процентом на остаток

Топ самых выгодных дебетовых карт с кэшбэком и процентом на остаток:

Данный рейтинг будет немного отличаться от прошлогоднего. Например, мы решили включить интересное предложение от ЛОКОБАНКА, а также неплохую карту от Сбербанка.
Итак, перейдем к рейтингу лучших дебетовых карт с кэшбэком и процентом на остаток на 2021 год.

Карты, не вошедшие в обзор:

Тинькофф Блэк

• Cash Back:
  • 1% — на все покупки
  • 3-15% — на выбранные категории
  • 30% — по спецпредложениям
• Процент на остаток – от 3,5 до 5% годовых
• Перевод на карты других банков – бесплатно по СБП
• Снятие наличных в сторонних банкоматах – бесплатно от 3000 руб
• СМС-оповещение об операциях – 59 руб/мес
• Обслуживание – бесплатно* или 99 руб/мес

*За обслуживание карты нужно ежемесячно платить 99 руб. Избежать расходов можно в трех случаях:

Использование тарифа 6.2;
Оформление кредита;
Поддержание на всех счетах, вкладах, инвестициях суммы от 50 тыс. руб.

В конце расчетного периода владелец карты получает кэшбэк рублями. Минимальный размер возврата 1%. Он имеет силу на любые безналичные операции. Максимальный кэшбэк в 30% можно получить по партнерским спецпредложениям. Раз в месяц разрешается менять 3 категории, за покупки в которых размер возврата варьируется в пределах 3-15%. Лимит кэшбэка – 3 тыс.

При приобретениях за месяц от 3 тыс. руб., на остаток начисляется 3,5%. Однако сумма на карте не должна превышать 300 тыс. Если у вас более крупная сумма, рекомендую вычесть из нее 300 тыс. и хранить на накопительном счете либо на дополнительном вкладе.

Банк поднимет проценты на остаток до 5% и ежемесячный лимит кэшбэка до 5 тыс., если оформить подписку Тинькофф PRO стоимостью в 199 руб./мес.

Минимальная сумма для обналичивания – 3 тыс. Комиссия при совершении операции в чужих банкоматах не взимается. До 20 тыс. в месяц разрешаются бесплатные переводы на карты иных финансовых учреждений. Нужно использовать сервисы Тинькофф. При превышении лимита сбор составляет 1.5%.

Среди плюсов предложения от Тинькофф отмечу:

Бесплатное открытие доп. карт;
Превращение платежного инструмента в мультивалютную;
Удобное в использовании приложение;
Бесплатное обслуживание тарифа 6.2.

Польза от Home Credit

• Кэшбэк:
  • 5% — в выбранных категориях
  • 1% — за любые покупки
• Процент на остаток — 5% — на остаток до 300 000 рублей
• Снятие наличных в сторонних банкоматах – 1%, мин. 100 ₽
• Перевод в другой банк – бесплатно
• СМС-оповещения об операциях – 59 руб/мес
• Обслуживание карты – бесплатно

Обслуживание карты бесплатное. За все покупки кэшбэк составляет 1%, а в трех выбранных категориях – 5%.

Если в течение месяца сумма покупок по карте превысит 30 тыс., на остаток начисляется 5% годовых. Однако он не должен превышать 300 тыс.

Можно делать переводы по СБП бесплатно до 500 000 руб. СМС-оповещения об операциях будут бесплатны в первые 2 месяца.

Восток от Восточного банка

• Cash Back: до 7% в выбранной категории
• Процент на остаток: 5,5% при остатке на счете от 10 000 руб
• Перевод на карты других банков – бесплатно
• Снятие наличных в сторонних банкоматах – бесплатно
• СМС-оповещение об операциях – 59 руб/мес
• Обслуживание – Бесплатно при остатке от 10 000 рублей или переводе з/п
• Выпуск карты — 500 руб

Карта «Восток» от Восточного банка позволяет бесплатно обналичивать сумму до 150 тыс./мес. Дальше придется платить комиссию в 2% от суммы превышающей лимит. Можно аналогичную операцию проводить и в офисах банка, но тогда сбор с любой суммы составит 0,5%. В день разрешается снимать до 300 тыс., в месяц — до 2 млн.

Ежемесячно можно менять категории. Их четыре:

• За рулем. АЗС — 7%, автомойки, парковка, такси и каршеринг – 3;
• Отдых. Такси и кино – 7%, кафе и рестораны – 5;
• Онлайн покупки. Доставка еды, книги, фильмы и музыка – 7%, покупка в сети – 3;
• Все включено.

Во всех категориях кэшбэк на подарки, цветы и сувениры – 10%. Прочие приобретения в первых трех категориях – 1, в последней – 2%.

Переводы по СБП бесплатные, если сумма не превышает 100 тыс./месяц.

Opencard от банка Открытие

• Cash Back:
  • до 3% за все; ИЛИ
  • до 11% на определенную категорию и до 1% на все остальное
• Процент на остаток:
  • Отсутствует процент на остаток по карте
  • 4% годовых на накопительном счете «Моя копилка»
• Перевод на карты других банков – бесплатно
• СМС-оповещение об операциях – 59 руб/мес
• Снятие наличных в сторонних банкоматах – бесплатно
• Обслуживание – бесплатно

За обслуживание карты Opencard платить не надо. Выпуск платежного инструмента условно-бесплатный. Клиент должен заплатить 500 руб., но как только расходы по карте превысят 10 тыс., эта сумма вернется на бонусный счет.

Владельцу дебетовой карты банк «Открытие» предлагает две системы начисления кэшбэка:

• До 3% за любые покупки;
• До 1% за любые приобретения и до 11 — в выбранной категории: «Транспорт», «Кафе/рестораны», «Путешествия», «Красота/здоровье».

С увеличением расходов по карте поднимается размер кэшбэка. Если в месяц вы потратите 5 тыс. руб. и через мобильное приложение совершите платеж размером от 1000 руб., то получите 2% возврата за любые покупки и 6 — в избранной категории.

Максимальный кэшбэк в 11% доступен только при остатке на карте от 100 тыс. Возврат начисляется бонусами. Они позволяют компенсировать приобретения, если сумма покупки превышает 1 500 руб.

Если хотите получать проценты на остаток, нужно открывать накопительный счет «Моя копилка». На сумму от 10 тыс. вы получите 4% годовых. Счет можно пополнять и с него разрешается снимать деньги без комиссии.

Обналичивание бесплатное в банкоматах банка и его партнеров.

За СМС-оповещение придется ежемесячно платить 59 руб., но первые 45 дней владелец дебетовый карты освобождается от оплаты.

Халва

Сразу отметим, что все, о чем пишем дальше, касается дебетовой карты Халва. Нужно зайти в приложение либо интернет-банк и перевести платежный инструмент в режим расходов собственных денег.

Итак, основные параметры:

• Cash Back:
  • до 6% — в партнерской сети
  • 1% — вне партнерской сети
• Процент на остаток:
  • 4% – если за месяц сделана хотя бы одна покупка
  • 5% – если не менее 5 покупок на общую сумму 10 000 рублей
• Перевод на карты других банков – бесплатно
• СМС-оповещение об операциях – бесплатно
• Снятие наличных в сторонних банкоматах – бесплатно
• Обслуживание – бесплатно

Карта выпускается и обслуживается бесплатно. За СМС-оповещение также не нужно платить.

Чтобы получить возврат, каждый месяц нужно делать от 5 покупок, минимальная сумма которых обязана превышать 10 тыс. Деньги могут быть вашими или заемными. Для получения кэшбэка это не имеет значения. Размер возврата зависит от суммы приобретения.

Если покупка совершена с помощью смартфона в партнерской сети, кэшбэк составит:

• 6% — сумма от 10 тыс.;
• 4% — сумма в пределах 5 — 10 тыс.;
• 2% — до 5 тыс.

При оплате картой ставка 2% и она не зависит от суммы расходов по ней.

Если приобретения совершены вне партнерской сети, кэшбэк — 1%. Способ оплаты любой.

Кэшбэк начисляется баллами. Их разрешается использовать при покупке товаров в партнерских магазинах:

• МВИДЕО;
• Озон;
• Леруа и пр.

Полный список партнерских магазинов вы можете узнать по ссылке, приведенной в описании.

На остаток средств владельца карты начисляются годовые проценты:

• 5%, если совершены от 5 покупок в месяц на сумму 10 тыс.;
• 4% — одна покупка;
• 0%, при отсутствии приобретений.

Обналичивание разрешается в любых банкоматах. Комиссия отсутствует. Ежедневно разрешается бесплатно переводить до 100 тыс. руб. на карты сторонних банков.

Если вы предпочитаете покупать товары в рассрочку, рекомендую вам просмотреть мой подробный обзор карты Халва

МТС Cashback

Карта Cashback от МТС является универсальным платежным инструментом. Т.е., владелец карты может расходовать собственные деньги или заемные средства. В данном обзоре коснемся только дебетовой карты.

Итак, основные параметры:

• Cash Back:
  • 5% — в категориях «Одежда», «Еда» и «Дети»
  • 1% — все остальные покупки
  • До 25% — у партнеров МТС
• Процент на остаток по накопительному счету:
  • 4% – на остаток до 300 000 рублей
  • 2% – на часть свыше 300 000 рублей
• Перевод на карты других банков – 15 рублей
• СМС-оповещение об операциях – 59 руб/мес
• Снятие наличных в сторонних банкоматах – бесплатно
• Выпуск карты – 299 рублей
• Обслуживание – бесплатно

За выпуск карты надо заплатить 299 руб., но обслуживание — бесплатное. Кэшбэк имеется, но в баллах. Обменять их в рубли не удастся. Разрешается использование на оплату услуг МТС и в салонах оператора. Можно получить определенные скидки. Поэтому эту карту я рекомендую клиентам МТС либо гражданам, часто приобретающим цифровую технику.

• 1% — за любые приобретения;
• 5%, если покупки совершены в категориях «Одежда», «Еда» и «Дети»;
• До 25% — в партнерских магазинах оператора.

Полный список партнерской сети указан на сайте организации.

Процента на остаток по карте, к сожалению, нет. Но вы можете открыть накопительный счет, где на остаток до 300 000 рублей предусмотрено 4% годовых. На сумму выше указанного лимита ставка составит 2%.

Если хотите получать проценты на остаток, нужно открывать накопительный счет. На сумму до 300 тыс. вы получите 4% годовых, выше лимита – 2%.

Обналичивание бесплатное, даже в чужих банкоматах. За каждый перевод надо платить 15 руб., а за аналогичную операцию по № счета — 0.3%, но, минимум, 20 руб.

На нашем канале имеется отдельный и более подробный обзор этой карты.

Альфа-Карта от Альфа-банка

• Кэшбэк:
  • 2% — при сумме покупок более 100 000 ₽ в месяц
  • 1,5% — при сумме покупок более 10 000 ₽ в месяц
• Процент на остаток по счету до 100 000 руб:
  • 5% — при сумме покупок более 100 000 ₽ в месяц
  • 4% — при сумме покупок более 10 000 ₽ в месяц
• Снятие наличных в банкоматах партнерах – бесплатно
• Перевод на счет в другом банке – бесплатно
• СМС-оповещения об операциях – 99 руб/мес
• Выпуск карты – бесплатно
• Обслуживание карты – бесплатно

Максимальная ежемесячная сумма кэшбэка по Альфа-Карте составляет 5 тыс. Она мультивалютная и можно открывать счета не только в рублях, но в долларах и евро. Есть два пакета Альфа-Карты:

«С преимуществами». Оформляются платежные инструменты МастерКардВорлд, VISA Rewards, МИР;
«Премиум». С этим пакетом можно получить MasterCard World Black Edition и VISA Signature.

Резиденты РФ имеют право оформить дебетовую карту дистанционно, нерезиденты – обязаны посетить офисы банка. Разрешается бесплатно заказывать дополнительные карты для близких людей и членов семьи.

В день разрешается обналичивать 500 тыс. руб., в месяц – вдвое больше.

ЛокоБанк ЛОКОЯРКО

• Кэшбэк — 1,3% — на все покупки
• Процент на остаток по счету до 100 000 руб — 4,5% — при сумме покупок от 3 000 рублей
• Снятие наличных в других банкоматах – бесплатно 15 000 руб
• Перевод на счет в другом банке – бесплатно до 25 000 руб
• СМС-оповещения об операциях – бесплатно
• Выпуск карты – бесплатно
• Обслуживание карты – бесплатно (при выполнении условий)

Держатели дебетовой карты ЛОКОЯРКО могут рассчитывать на кэшбэк до 25% в партнерских магазинах. Первый месяц владелец платежного инструмента освобождается от оплаты за обслуживание. Чтобы и дальше избежать расходов, нужно выполнять одно из двух требований Локобанка:

1. Ежедневно на счете должно оставаться, минимум, 30 тыс. руб./$500/€500;
2. Емесячно нужно совершать приобретения на сумму от 3 тыс./$45/€45.

Если условия не выполняются, придется платить 99 руб./мес. либо по 3 доллара/евро.

Любое пополнение карты бесплатное. Переводы с карты на карту разрешается в рублях и до 25 тыс./мес. комиссия не берется.

Разрешается оформлять 3 дополнительные карты.

Уралсиб Прибыль

• Кэшбэк – до 3%
• Процент на остаток по счету до 2 000 000 руб – 5,25% — при сумме покупок более 10 000 ₽ в месяц
• Снятие наличных в банкоматах партнерах – бесплатно от 3000 руб
• Перевод на счет в другом банке – 1,5%
• СМС-оповещения об операциях – 59 руб/мес
• Выпуск карты – бесплатно
• Обслуживание карты – бесплатно (при выполнении условий)

Карта «прибыль» от Уралсиб будет бесплатной в обслуживании, если держатель пластика в течение месяца будет делать покупки на сумму от 1000 руб., либо иметь на остатке от 5 тыс. В противном случае, придется ежемесячно платить 49 руб. Исключение – первый месяц, когда банк не выдвигает условия клиенту.

Можно бесплатно выпускать одну дополнительную карту.
Первые два месяца использования карты СМС-уведомления бесплатные.

При обналичивании средств удерживается комиссия, если деньги снимаются в:

• Офисе Уралсиб – 0,7% от суммы;
• Банкоматах других банков – 99 руб. при сумме до 3 тыс.;
• Офисах сторонних учреждений за пределами страны – 1%, минимум, 110 руб.

Лимит на обналичивание:

• Единовременно – 150 тыс.;
• В сутки – 300 тыс.;
• Ежемесячно – 500 тыс.

Есть программа лояльности «Уралсиб Бонус». Если делать покупки по всем картам банка на сумму от 10 тыс./месяц, можно за каждые 50 руб. получать 1 балл. Копите все на бонусном счете, а потом обмениваете баллы на:

• Благотворительность;
• Партнерские сертификаты;
• Повышенный кэшбэк.

СберКарта

• Кэшбэк (Бонусы Спасибо): до 10%
• Процент на остаток по счету: отсутствует
• Снятие наличных в банкоматах банка — бесплатно
• Перевод на счет в другом банке – бесплатно
• СМС-оповещения об операциях – 60 руб/мес
• Выпуск карты – бесплатно
• Обслуживание карты – бесплатно (при соблюдении условий)

За обслуживание «Сберкарты» Сбербанк берет 150 руб./месяц. За покупки по карты её держатель получит 600 бонусов/год. Вы сможете ежедневно бесплатно обналичивать в банкоматах банка до 50 тыс. руб.

Если не хотите платить за обслуживание:

• Переводите на карту з/п, пенсию, стипендию;
• Делайте ежемесячные покупки на сумму от 5 тыс.;
• Храните на счет от 20 тыс.

Количество ежегодных бонусов и бесплатное снятие наличных автоматически увеличится втрое!

Еще более выгодные условия:

• Покупки на сумму от 20 тыс. либо хранение на счете от 40 тыс. Вы получите право ежедневно обналичивать сумму до 300 тыс., получать в год 4 200 бонусов и плюс 5% за оплату в кафе/ресторанах;
• Покупки от 75 тыс., остаток — от 150 тыс. Ежедневное обналичивание до 500 тыс., 15 600 бонусов/год, плюс 5% за оплату в кафе/ресторанах и 10% на АЗС.

Бонусные баллы можно переводить в рубли (1:1) и обменивать на скидки в партнерских магазинах.

Помимо 7 вышеописанных дебетовых карт с кэшбэком и процентом на остаток кратко упомяну предложения других банков, которые вам могут быть интересны:

• «Твой кэшбэк» от Промсвязьбанка. Бесплатное обслуживание, кэшбэк до 5%, 4% на остаток, пополнение до 50 тыс. и обналичивание до 30 тыс. в месяц без комиссии в любых банкоматах
• «Кэшбэк» от Райффайзенбанка. Бесплатное обслуживание, 1,5% кэшбэка рублями на все покупки без ограничений и условий, 4% на остаток по накопительному счету «Выгодное решение»
• «МожноВСЁ» от Росбанка. 1% кэшбэка за любые приобретения, до 10% — в выбранных категориях, до 6% на остаток счета. Можно копить Travel-бонусы. 5 бонусов вы получите за каждые израсходованные 100 руб
• Мультикарта от ВТБ. Выпуск с обслуживанием бесплатно. За обычные покупки кэшбэк составит до 1,5%, у партнеров – в 10 раз выше. Доход по накопительному счету – до 4,5%. Обналичивание в партнерских банкоматах без комисии, переводы до 100 тыс./мес. по СБП – бесплатно
• «Пора» от УБРИР. Выпуск с обслуживанием бесплатно. На остаток и кэшбэк – до 6%. Обналичивание в любых банкоматах и переводы на карты иных банков — без комиссии
• «CitiPriority» от Citibank. Кэшбэк до 10% и без лимитов. Можно получить 5% на остаток по накопительному счету. В партнерских магазинах размер скидок достигает 30%. Не нужно платить комиссию за онлайн переводы и обналичивание. На одной карте можно открывать до 17 валютных счетов
• «Цифровая» от Мегафон. Карта выпускается моментально. Есть возможность для бесконтактной оплаты. На любые покупки кэшбэк 1,5%, на остаток – 10% годовых. За каждые 100 потраченных руб. дается 10 Мб. Это по тарифу «Максимум». Еще есть «Лайт» и «Стандарт»
• Яндекс.Плюс. Карта обслуживается бесплатно. Кэшбэк на все покупки 1%, в указанных категориях – 5, а за оплату Сервисов Yandex – до 10. Обналичивание денег бесплатно в в банкоматах банка и партнеров и до 50 тыс. в любом банкомате мира. Проценты на остаток до 100 тыс. составят 5%, если сумма ежемесячных приобретений превысит 100 тыс., и 4% — в пределах 10-100 тыс

10 лучших и выгодных дебетовых карт 2020

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Найти лучшую дебетовую карту – непростая задача. Чтобы выбрать подходящее предложение, ориентируйтесь на стоимость обслуживания, величину кэшбэка, размер процента на остаток. Портал Inguru составил рейтинг банковских карт в России. О самых выгодных продуктах читайте в статье.

Самые выгодные дебетовые карты

Прежде чем приступать к оценке параметров пластика, стоит определиться какой банк выбрать для выпуска карты. Проверьте, есть ли у учреждения лицензия, не проходит ли оно через банкротство. Этому следует уделить достаточно времени, чтобы в дальнейшем не жалеть о сделанном выборе и не менять банк через пару месяцев некачественного обслуживания.

Заслужить звание «самая лучшая дебетовая карта» непросто. Рейтинги дебетовых карт ежегодно составляют информационные и профильные кредитные порталы. Однако зачастую это замаскированная реклама. Чтобы понять, какой пластик лучше, самостоятельно изучите условия нескольких продуктов. Ниже мы приводим сравнение по следующим критериям:

• стоимость обслуживания;
• кэшбэк;
• процент на остаток;
• комиссия за снятие наличных в других банкоматах.

Также разберём плюсы и минусы каждого предложения. После прочтения статьи вам останется лишь выбрать карту исходя из своих потребностей и предпочтений.

1. Росбанк

В топ банковских карт вошла карта «МожноВсё» Росбанка. Владелец пластика может выбрать вид вознаграждения: Cashback или Travel-бонусы. Менять бонусную программу с Cashback на Travel-бонусы и обратно, а также категории повышенного возврата можно ежемесячно. Кроме того начисляется до 8% на остаток по сберегательному счёту.

Размер бонусов зависит от подключённого пакета услуг.

	«Классический»	«Золотой»	«Премиальный»
Кэшбэк за любые покупки	1%
Кэшбэк в выбранных категориях	от 2% до 10% в одной категории	от 2% до 10% в двух категориях	от 2% до 10% в трёх категориях
Travel-бонусы	до 5% за каждые 100 руб. покупки

Можно открыть до 4 счетов в разных валютах. Снимать наличные без комиссий разрешается в банкоматах банков-партнёров и банков группы Societe Generale по всему миру.

Стоимость обслуживания зависит от пакета услуг. Комиссия не списывается при выполнении условий по ежемесячному обороту, сумме поступлений или остатку на счетах.

Плюсы:

• возможность выбора бонусной программы;
• карта мультивалютная;
• есть процент на остаток.

Минусы:

• проценты начисляются на дифференцированный остаток по накопительному счёту;
• максимальные бонусы начисляются при тратах по карте от 100 тыс. руб. в месяц.

2. Альфа-Банк

Ещё одна выгодная дебетовая карта – Cash Back Альфа-Банка. Бонусы начисляются каждый месяц и обмениваются на рубли. До 10% начисляют при покупках на АЗС, до 5% – в кафе и ресторанах, до 1% – на все остальные траты. Максимальная сумма вознаграждения – 15 тыс. руб. в месяц (не более 5 тыс. руб. на категорию).

Для тех, кто хитрит и получает карту только для зарабатывания бонусов, банк придумал наказание.

Альфа-Банк вправе прекратить начисление баллов, если клиент тратит деньги только в категориях с кэшбэком.

С сентября 2018 года кэшбэк выплачивается только клиентам, выполнившим условие по безналичному обороту. Ежемесячно нужно тратить не менее 10 тыс. руб.

До 6% начисляют на остаток на накопительном счёте.

Обслуживание пластика стоит 100 руб. в месяц, комиссия не взимается при выполнении условия по обороту или остатку на счёте.

Снимать наличные можно без комиссии при выполнении условий бесплатного обслуживания, а также в банкоматах партнёров. Это Газпромбанк, Росбанк, Уральский банк, Московский кредитный банк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Балтийский банк. В остальных учреждениях комиссия 1,5%, но не менее 200 руб.

Плюсы:

• большой кэшбэк для экономии на покупке бензина – от 5% до 10%;
• возможно бесплатное обслуживание.

Минусы:

• 10% кэшбэк доступен при ежемесячных тратах от 70 тыс. руб.

3. Тинькофф

По карте Tinkoff Black доступно беспроцентное снятие наличных в любых банкоматах до 150 тыс. руб. за расчётный период при сумме операции 3 тыс. руб. и выше. Если лимит в 150 тыс. превышен, каждая выдача обойдётся в 2%, но не меньше 90 руб. Если сумма менее 3 тыс. руб., взимается 90 руб. комиссии.

Деньги за обслуживание не берут с клиентов, у которых в банке есть вклады, кредиты или остаток на счёте от 30 тыс. руб. В общем случае оно стоит 99 руб. в месяц.

С обычных покупок кэшбэк 1%, с выбранных категорий – 5%. На тратах у партнёров можно сэкономить до 30%. 5% годовых начисляют на остаток до 300 тыс. руб.

Плюсы:

• можно сделать мультивалютной и хранить деньги сразу в 30 валютах;
• кэшбэк выплачивается деньгами, а не бонусами.

Минусы:

• бесплатное снятие наличных в любых банкоматах действует только для сумм от 3 тыс. руб.

4. Райффайзенбанк

В число лучших банковских карт вошла «Всё сразу» Райффайзенбанка. Кэшбэк начисляется баллами, которые обмениваются на рубли или электронные сертификаты партнёров. Максимальное вознаграждение – 1000 баллов в месяц. Держатель получает 1 балл за каждые потраченные 100 руб. (новые клиенты – 1 балл за 50 руб. в первый год использования карты).

Приятный бонус: карта обслуживается бесплатно при оформлении с 1 марта по 30 ноября 2020 года. Обычная стоимость – 1490 руб. в год (или 1990 руб. в случае выбора своего дизайна).

Получить деньги без комиссии можно в банкоматах-партнёрах. Во всех других придётся отдать 1% от суммы операции, минимум 100 руб.

Плюсы:

• бесплатное обслуживание в течение всего срока при оформлении с 1 марта по 30 ноября 2020 года.

Минусы:

• максимальное вознаграждение – 1000 баллов в месяц.

5. Сбербанк

В топ дебетовых карт заслуженно попала «Карта с большими бонусами» Сбербанка. Обслуживание пластика стоит 4900 руб. в год. До 10% за покупки возвращаются бонусами «Спасибо», у некоторых партнёров размер вознаграждения доходит до 30%.

Снимать наличные без комиссии можно только в банкоматах Сбербанка, в остальных придётся отдать 1% от суммы, но не менее 100 руб.

Плюсы:

• высокое вознаграждение.

Минусы:

• бонусы можно использовать только для получения скидки у партнёров.

6. Промсвязьбанк

Держателям пластика «Твой кэшбэк» банк возвращает до 5% при покупках в трёх выбранных категориях. С остальных трат кэшбэк составляет 1%.

Бонусные категории, доступные по карте «Твой кэшбэк» ПСБ

5% начисляются на остаток по карте в кэшбэк-баллах.

Клиент вправе подключить только одну опцию: повышенный кэшбэк или % на остаток.

Бесплатное обслуживание доступно при соблюдении условий: при среднемесячном остатке 20 тыс. руб. или при покупках на ту же сумму. В других случаях берётся плата 149 руб. в месяц.

Снятие наличных без комиссии возможно в банках-партнёрах: Альфа-Банк, Россельхозбанк и другие.

Плюсы:

• бесплатные переводы на карты других банков до 20 тыс. руб. в месяц.

Минусы:

• для получения кэшбэка необходимо совершать покупки от 5 тыс. руб. в месяц.

7. Хоум Кредит

Выгодными условиями отличается карта «Польза». Держателям доступно получение денег в любом банкомате 5 раз в месяц без комиссии. Лимит не действует при сумме поступлений от юрлиц от 20 тыс. руб. в месяц. В других случаях банк берёт процент – 100 руб. с каждой операции.

За первый месяц обслуживания платить не нужно. Дальше оно стоит 99 руб. ежемесячно. Бесплатно пластик обслуживают, если каждый день на карте остаётся не менее 10 тыс. руб. или при сумме покупок более 5 тыс. руб. в месяц.

На ежемесячную сумму остатка начисляются проценты – до 6% годовых.

Что касается бонусов, то это 10% при покупках у партнёров, 3% в выбранных банком категориях, 1% – за прочие траты.

Плюсы:

• начисление процентов на остаток;
• высокая ставка начисления бонусов.

Минусы:

• снятие наличных без комиссии в любом банке действует только 5 раз в месяц.

8. Газпромбанк

Ещё один продукт в списке выгодных карт – «Умная карта». Её особенность – начисление повышенного кэшбэка в категории, в которой держатель потратил больше всего в расчётном месяце. Максимальный возврат составляет 10% от потраченной суммы, 1% начисляется за остальные покупки.

Кроме того, владелец карты может выбрать вознаграждение – кэшбэк или мили. В рамках программы «Газпромбанк – Travel» начисляется до 4 миль за 100 руб. покупки. Переключение между кэшбэк и travel-милями возможно ежемесячно, накопленные мили при этом не сгорают.

Держателям начисляют до 5,3% на остаток на накопительном счёте.

Обслуживание стоит 99 руб. в месяц. Оно может быть бесплатным при выполнении установленных банком условий. Получить наличные без комиссии можно в банкоматах ГПБ, а также 3 раза в месяц в пределах 100 тыс. руб. — в любых других банкоматах.

Плюсы:

• «умный» кэшбэк без ограничений по категориям;
• переключение между кэшбэк и travel-бонусами;
• бесплатные переводы на карты других банков – до 10 тыс. руб в месяц

Минусы:

• для получения максимального вознаграждения нужно тратить более 75 тыс. руб. ежемесячно;
• если доля покупок в категории повышенного возврата превышает 30% от суммы покупок, то на сумму превышения кэшбэк начисляется в размере 1%.

9. ВТБ

Мультикарта ВТБ даёт право на бесплатное снятие кэша во всех банкоматах. Правда, есть подвох. В условиях обслуживания сказано, что комиссия за снятие наличных в банкоматах других банков возвращается на мастер-счёт в виде cash back в течение следующего месяца.

Выдержка из тарифов по Мультикарте ВТБ

Бонусная программа также предполагает выбор подключаемой опции:

• Cash Back,
• «Путешествия»,
• «Коллекция»,
• «Заёмщик».

Размер вознаграждения зависит от суммы покупок, совершённых по карте за месяц.

Доход до 9% на среднемесячный остаток до 300 тыс. руб. Точный размер процента на остаток зависит от суммы покупок в месяц:

• 5–15 тыс. руб. – 2%;
• 15–75 тыс. руб. – 4%;
• более 75 тыс. руб. – 9%.

За один день нельзя снимать больше 400 тыс. руб., а за месяц – 3 млн руб. Этот лимит актуален совокупно для всех дебетовых карт ВТБ.

Бесплатное обслуживание предоставляется при сумме покупок по карте от 5 тыс. руб. в месяц. Если условие не выполняется, комиссия составит 249 руб.

Плюсы:

• возможность выбора бонусной опции;
• месяц оформления Мультикарты по любой из опций начисляется максимальное вознаграждение независимо от суммы покупок.

Минусы:

• максимальные бонусы начисляются только при тратах от 75 тыс. руб. в месяц.

10. ФК Открытие

Opencard по праву вошла в топ дебетовых карт. Держателям доступно бесплатное снятие наличных в любых банкоматах. Обслуживание также бесплатно. За выпуск карты взимается комиссия 500 руб., которая возвращается на бонусный счёт в виде бонусных рублей при достижении общей суммы покупок по карте 10 тыс. руб.

В рамках программы лояльности держатель карты может выбрать один из вариантов начисления бонусных рублей – до 3% за все покупки или до 11% в категориях. Категорию можно менять бесплатно раз в месяц. Максимальное вознаграждение – 15 тыс. бонусных рублей в месяц (суммарно по всем картам тарифа Opencard) из них не более 3000 за покупки в выбранных категориях.

Плюсы:

• бесплатное обслуживание;
• бесплатное снятие наличных в банкоматах любых банков;
• высокий процент начисления бонусов.

Минусы:

• максимальное вознаграждение доступно при выполнении трёх условий одновременно.

Заключение

Чтобы вы смогли понять, какую дебетовую карту выбрать, сравним их в таблице. Стоимость годового обслуживания считаем при невыполнении условий для льгот.

https://prosto-eto.ru/rejting-luchshih-debetovyh-kart-s-keshbekom-i-protsentom-na-ostatok/
https://money.inguru.ru/debetovye_karty/stat_10_luchshih_i_vygodnyh_debetovyh_kart_2018