Кредитные карты Альфа-Банка

Альфа-банк выпускает несколько видов кредитных карт. Одни кредитки подходят для всех клиентов, другие ориентированы на конкретные задачи, по третьим можно совершать расчеты только в определенных торговых сетях. Независимый эксперт в банковских продуктах Трескова Клавдия изучила все действующие предложения Альфа-банка и условия получения кредитных карт при онлайн и офлайн оформлении.

9,9% первые 100 дней

Кред. лимит	500 000 ла
Проц. ставка	От 9.9%
Без процентов	До 100 дней
Стоимость	От 590 р./год
Кэшбек	Нет
Решение	2 мин.

9,9% первые 100 дней

Кред. лимит	700 000 ла
Проц. ставка	От 9,9%
Без процентов	До 100 дней
Стоимость	От 2990 р./год
Кэшбек	Нет
Решение	2 мин.

9,9% первые 100 дней

Кред. лимит	1 000 000 ла
Проц. ставка	От 9,9%
Без процентов	До 100 дней
Стоимость	От 5490 р./год
Кэшбек	Нет
Решение	2 мин.

Можно до 1 млн.руб!

Кред. лимит	500 000 ла
Проц. ставка	От 23%
Без процентов	До 60 дней
Стоимость	От 990 р./год
Кэшбек	2-8%
Решение	1-5 дней

Кред. лимит	700 000 ла
Проц. ставка	23.99%
Без процентов	До 60 дней
Стоимость	490 руб./год
Кэшбек	До 7%
Решение	1-2 дня

Кред. лимит	500 000 ла
Проц. ставка	От 9.9%
Без процентов	До 60 дней
Стоимость	490 руб./год
Кэшбек	Баллами
Решение	2 мин.

Кред. лимит	300 000 ла
Проц. ставка	От 11.99%
Без процентов	До 100 дней
Стоимость	1490 руб./год
Кэшбек	В сети Билайн
Решение	2 мин.

Временно на паузе

Кред. лимит	1 000 000 ла
Проц. ставка	От 23,99%
Без процентов	60 дней
Стоимость	4 990 р./год
Кэшбек	до 11%
Решение	1 день

Кред. лимит	500 000 ла
Проц. ставка	От 11,99%
Без процентов	60 дней
Стоимость	От 0 руб./год
Кэшбек	1-10%
Решение	1 день

Кред. лимит	1 000 000 ла
Проц. ставка	От 23,99%
Без процентов	60 дней
Стоимость	От 990 р./год
Кэшбек	Милями
Решение	1 день

Акция! Бесплатное обслуживание навсегда!

Кред. лимит	700 000 ла
Проц. ставка	От 12%
Без процентов	До 12 мес.
Стоимость	0 руб./год
Кэшбек	До 30%
Решение	2 мин.

Одобрение без справок!

Кред. лимит	150 000 ла
Проц. ставка	0%
Без процентов	3 года
Стоимость	От 0 руб.
Кэшбек	3-8%
Решение	2 мин.

Кред. лимит	700 000 ла
Проц. ставка	От 12%
Без процентов	240 дней
Стоимость	От 0 руб.
Кэшбек	1%
Решение	2 мин.

Кред. лимит	1 000 000 ла
Проц. ставка	От 11,9%
Без процентов	До 111 дней
Стоимость	От 0 руб.
Кэшбек	1-25%
Решение	2 мин.

Кред. лимит	300 000 ла
Проц. ставка	От 21.9%
Без процентов	До 55 дней
Стоимость	590 руб./год
Кэшбек	До 25%
Решение	За 5 минут

Кред. лимит	299 999 ла
Проц. ставка	От 24,9%
Без процентов	51 день
Стоимость	900 руб./год
Кэшбек	1-8%
Решение	2 мин.

Кред. лимит	1 000 000 ла
Проц. ставка	От 25.9%
Без процентов	120 дней
Стоимость	От 0 руб.
Кэшбек	Нет
Решение	1 день

Кред. лимит	300 000 ла
Проц. ставка	От 23.9%
Без процентов	До 55 дней
Стоимость	От 0 руб.
Кэшбек	До 3%
Решение	1 час

Кред. лимит	400 000 ла
Проц. ставка	24%
Без процентов	До 56 дней
Стоимость	0 руб.
Кэшбек	1-15%
Решение	30 минут

За 30 секунд!

Кред. лимит	100 000 ла
Проц. ставка	От 29%
Без процентов	50 дней
Стоимость	0 руб.
Кэшбек	До 30%
Решение	1 мин.

4 месяца без %!

Кред. лимит	700 000 ла
Проц. ставка	От 12%
Без процентов	До 120 дней
Стоимость	1188 руб.
Кэшбек	1-3%
Решение	От 30 мин.

Кред. лимит	600 000 ла
Проц. ставка	29.9%
Без процентов	До 55 дней
Стоимость	0 руб.
Кэшбек	1-5%
Решение	1 день

Кред. лимит	500 000 ла
Проц. ставка	От 13,9%
Без процентов	55 дней
Стоимость	От 0 руб.
Кэшбек	До 11%
Решение	От 15 мин.

Высокий % одобрения!

Кред. лимит	600 000 ла
Проц. ставка	От 25,9%
Без процентов	60 дней
Стоимость	От 0 руб.
Кэшбек	1-10%
Решение	2 мин.

Кред. лимит	2 000 000 ла
Проц. ставка	23,9%
Без процентов	62 дня
Стоимость	0 руб.
Кэшбек	1-10%
Решение	1 день

Кред. лимит	100 000 ла
Проц. ставка	От 0.85%
Без процентов	3 дня
Стоимость	0 руб.
Кэшбек	Нет
Решение	1 минута

Кред. лимит	700 000 ла
Проц. ставка	От 15%
Без процентов	55 дней
Стоимость	1 890 руб.
Кэшбек	1-30%
Решение	2 мин.

Кред. лимит	700 000 ла
Проц. ставка	От 15%
Без процентов	55 дней
Стоимость	990 руб./год
Кэшбек	1-30%
Решение	2 мин.

Тем, кому требуется кредитный лимит до 50 000 рублей, достаточно паспорта, чтобы получить одобрение заявки. Если заработная плата или пенсия поступает на счет в Альфа-банке, предложат еще более выгодные условия обслуживания. В обзоре Бробанка представлены все кредитные карты Альфа-банка, которые пользуются стабильным спросом у россиян.

Какие кредитные карты Альфа-Банка можно оформить онлайн

Наиболее популярный продукт Альфа-банка – кредитная карта «100 дней без процентов». Выпускают пластик в трех вариантах, которые отличаются классом и условиями обслуживания – Classic, Gold, Platinum. Их все можно оформить онлайн с помощью сервиса Бробанк.ру или на официальном сайте банка.

Общие условия кредиток Альфа-банка на 100 дней без процентов

Основные условия для получения и обслуживания кредитных карт с беспроцентным сроком кредитования в Альфа-банке:

• бесплатный выпуск карты;
• возможна курьерская доставка;
• лимит на снятие наличных в месяц – 300 000 рублей;
• доступно использование собственных средств по карте;
• первый месяц смс-сервис бесплатно, начиная со второго 99 рублей в месяц;
• штраф за пропуск очередного платежа – 36,5% годовых от суммы просроченного долга;
• платный запрос баланса – 30 рублей в банкоматах партнеров и 59 рублей во всех остальных сторонних устройствах;
• минимально доступный кредитный лимит от 5 000 рублей;
• 100 дней льготного периода действуют на оплату товаров, услуг и снятие наличных с карты;
• бесплатное пополнение кредитки со счетов карт, открытых в других банках;
• процентная ставка вне льготного периода от 11,99% за оплату товаров, услуг и от 23,99% за выдачу наличных с карты – установленная ставка зависит от индивидуальных условиий;
• размер ежемесячного минимального платежа от 3% до 10 %, но минимально 300 рублей за операцию;
• карту можно получить клиентам от 18 лет с российским гражданством;
• обязательна регистрация в регионе присутствия Альфа-банка;
• минимальный стаж потенциального заемщика от 3 месяцев на последнем месте работы.

Для подтверждения дохода при получении кредитной карты Альфа-банка с льготным периодом на сто дней можно использовать:

1. Справку 2-НДФЛ за предшествующие 3 месяца.
2. Справку, выданную по форме Альфа-банка или работодателя. Либо подтверждение доходов и трудоустройства в любой другой свободной форме сроком действия до 30 дней.
3. Косвенное подтверждение доходов. Подойдет, например, наличие отметок в загранпаспорте о выезде за рубеж, документы с правом собственности на имущество, выписки по депозитным или любым другим банковским счетам.

Доход можно не подтверждать, но в этом случае доступный кредитный лимит, установленный банком, окажется ниже. Для лимита до 50 тыс. руб. – достаточно только паспорта РФ. Для доступа к заемной сумме до 200 тысяч рублей можно предъявить один из документов на выбор:

• загранпаспорт;
• водительские права;
• ИНН, ОМС или СНИЛС;
• дебетовую или кредитную карту любого другого банка.

Плюсы и минусы кредиток Альфа-банка с льготным периодом 100 дней:

Преимущества	Недостатки
Льготный период распространяется не только на оплату покупок и услуг, но и на снятие наличных. Это выгодно отличает все кредитки Альфа-банка от многих других кредиток российских банков	Не всем заемщикам устанавливают минимальную процентную ставку
Нет ограничений по максимальному возрасту заемщику. Его устанавливают в индивидуальном порядке	Платить за годовое обслуживание карты придется, даже если ею не пользоваться, а только активировать
Можно использовать заемные деньги банка на онлайн-оплату услуг ЖКХ, сотовой связи, штрафов и других регулярных платежей без уплаты комиссии и прекращения льготного периода	Получить карту можно только, если ежемесячный доход больше 9000 рублей для жителей Москвы и больше 5000 рублей для остальных россиян
Высокая скорость рассмотрения заявки и возможность доставки по указанному адресу	Нет программы кэшбека или начисления процентов на остаток средств на счете

Любой потенциальный заемщик, который претендует на получение кредитки в Альфа-банке, обязан предоставить два номера телефона: мобильного и стационарного. Кроме того место проживания должно быть не дальше 200 км от отделения банка.

Отличия кредитных карт с льготным периодом по классу

Особенности кредиток с льготным периодом кредитования в зависимости от класса карты:

Условие	Классик	Голд	Платинум
Тип карты	Visa Classic или Mastercard Standard	Visa Gold или Mastercard Gold	Visa Platinum или Mastercard Platinum
Стоимость годового обслуживания	0-1490 рублей. 0 рублей на первый год обслуживания при оформлении кредитной карты до 31.12.2020 года; 590 рублей – для действующих клиентов при наличии спецпредложения; 1190 рублей – при наличии кредитного предложения; 1490 руб. — для новых клиентов банка	2990-3490 рублей. 2990 руб. – при наличии кредитного предложения; 3490 руб. – для новых клиентов банка	5490-6490 рублей. 5490 руб. – при наличии кредитного предложения; 6490 руб. – для новых клиентов банка
Обналичивание средств с кредитной карты	Больше 50 тыс. руб. – 5,9%, но минимум 500 рублей за операцию. До 50 тыс. руб. бесплатно	Больше 50 тыс. руб. – 4,9%, но минимум 400 рублей за операцию. До 50 тыс. руб. бесплатно	Больше 50 тыс. руб. – 3,9%, но минимум 300 рублей за операцию. До 50 тыс. руб. бесплатно
Экстренные услуги за рубежом	Выдача наличных средств – 5400 рублей	Перевыпуск карты и выдача наличных бесплатно	Перевыпуск карты и выдача наличных бесплатно
Максимально доступный кредитный лимит	500 000 рублей	700 000 рублей	1 000 000 рублей

Кредитные карты Альфа-банка с продолжительным льготным периодом подходят тем, кто предпочитает карты с понятными условиями. А также тем, кто ищет карты с возможностью снимать наличные без прекращения беспроцентного срока. Ежемесячно без комиссии можно снять до 50 000 рублей.

Преимущества кредитных карт от Альфа-банка с грейс-периодом

До появления кредиток с длинным льготным периодом на российском рынке кредитования запустили карты рассрочки. Это подстегнуло банки искать способы, которые помогут вернуть потребителей к использованию кредиток. Первопроходцем стал Альфа-банк, который предложил клиентам кредитование на 100 дней без уплаты процентов. Уже после него у российских банков появились другие карты с длительным грейс-периодом. Некоторые кредиторы предлагают беспроцентный срок до 150 и даже 240 дней.

Такие действия и конкуренция банков в первую очередь оказались выгодны для заемщиков. По отзывам клиентов, которые внимательно изучают правила, условия пользования и соблюдают все сроки, действительно берут заемные деньги банка бесплатно. Они платят только за годовое обслуживание и смс-сервис.

Можно сэкономить и на смс-услугах, если постоянно проверять движение по карте в мобильном приложении или интернет-банке. Но банковские эксперты не рекомендуют отключать уведомления. Смс-сервис позволяет быстрее заметить подозрительную активность по карте и держатель ее заблокирует, если заметит пропажу пластика или заподозрит компрометацию данных.

Самые главные выгоды для заемщика

Кредитные карты берут, чтобы решать текущие финансовые задачи. При этом обращают внимание на такие выгоды:

• беспроцентный период – срок, когда можно брать взаймы у банка и ничего за это не платить;
• условия снятия наличных.

Грейс-период в Альфа-банке по отзывам клиентов интуитивно понятен в использовании. Его длина по карте «100 дней без процентов» реально составляет 100 календарных дней. Бесплатное снятие налички до 50 тысяч рублей в месяц – второй неоспоримый плюс кредитки. Сочетание этих двух характеристик сделали кредитные карты Альфа-банка с льготным периодом кредитования очень популярными у россиян.

У бесплатного снятия наличных по кредитным картам «100 дней без процентов» нет никаких подводных камней или подвоха. Главное соблюдать ограничение по сумме, которой установлено для пользователей и учитывать грейс-период.

Некоторые банки также заявляют о бесплатном снятии, но, по сути, предлагают такую услугу только 1 раз либо в первые 7-10 дней или 1-2 месяца после активации карты. Другие банки могут не взимать комиссию непосредственно за снятие, но при этом по карте завершается льготный период. А на накопленную задолженность начнут начислять проценты за пользование заемными деньгами.

С кредиток Альфа-банка не снимают комиссии за обналичивание средств в любых устройствах, независимо от того это банкомат банка-партнера или сторонний терминал.

Начало грейс-периода

Опытные пользователи кредиток с грейс-периодом научились отличать выгодные варианты от невыгодных. В отзывах клиенты заостряют внимание не на продолжительности льготного периода, а на дате начала отсчета и возобновления кредитного лимита. Кредитки Альфа-банка в этом плане очень удобны и понятны:

• начало отсчета льготного периода привязано к дате проведения операции;
• в других банках встречаются варианты привязанные к 1 числу месяца, дате кредитного договора или дню активации кредитной карты.

Обратите внимание, что самый первый льготный период по карте «100 дней без %» будет запущен в момент активации карты. На следующий день будет выставлено требование о списании суммы за годовое обслуживание. Поэтому дата активации может быть очень важна для тех, кто берет карты для какой-то крупной покупки.

Если активировать карту перед расчетом, можно растянуть период погашения долга по кредитке на максимальное число льготных дней. Впоследствии старт каждого нового периода будет происходить после погашения накопленной задолженности и с даты очередного расчета по карте.

Сумма ежегодной комиссии за обслуживание карты зависит от наличия специального предложения, действующего тарифа и того, обслуживался ли клиента ранее в этом банке. Размер платежа зависит от статуса карты и варьируется от 590 рублей до 6490 рублей. Иногда Альфа-банк проводит акции, тогда оформить карту «100 дней без процентов» можно бесплатно или по льготной стоимости.

Действие беспроцентного периода

Кредитный цикл по карте «100 дней без процентов» длится 100 дней. В последний день следует погасить задолженность полностью, иначе проценты будут начислены на всю сумму, которую держатель карты брал взаймы в течение этого льготного периода.

У многих других кредитных карт льготный период выглядит иначе – месяц на расчеты в кредит и 20-30 дней на возврат суммы без уплаты процентов. Но для многих пользователей вариант Альфа-банка проще. Достаточно посмотреть наколенную сумму долга и закрыть его без каких-либо дополнительных подсчетов.

В льготный период обязательно внесение минимальных платежей. Они могут достигать от 3% до 10% от накопленной задолженности, но минимум 300 рублей. Если просрочить минимальный платеж – льготный период прекращается. Кроме того будет начислен процент по установленной ставке на всю сумму, которая была взята в этом льготном периоде, даже если она уже и была частично погашена. А также штраф в размере 36,5% годовых или 0,1% от суммы просроченного долга за каждый день просрочки от даты, следующей за датой внесения очередного минимального платежа.

Например, кредиткой оплатили стиральную машинку за 18 000 рублей 20 сентября. На следующий месяц до 20 октября внесли 1 800 рублей. Предстоит еще два обязательных минимальных платежа 20 ноября и 20 декабря. Обо всех погашениях и суммах приходит смс-уведомление. До 29 декабря сумма должна быть погашена в полном объеме. Но 20 ноября платеж просрочили. В этом случае будет начислена утвержденная процентная ставка минимум 11,99%, начиная с 20 сентября на всю сумму 18 000 рублей. Кроме того банк возьмет 0,1% штрафа от суммы 18 000 – 1 800 = 16 200 рублей за каждый день просрочки.

Если в течение льготного периода будут проведены расчеты за другие товары или услуги, размер минимального платежа вырастет, но продолжительность грейс-периода останется прежней. Чтобы не допустить просрочку не затягивайте оплату до последнего дня. Проведите ее заранее на 1-3 дня с учетом времени на возможные задержки, если деньги поступают через другие банки. Если пополнять счет кредитки через мобильное приложение Альфа-Мобайл или интернет-банк Альфа-Клик, операции проходят мгновенно из любой точки мира

Обратите внимание: расходными считаются не только операции, проведенные по карте, но и годовое обслуживание, страховой взнос, а также другие комиссионные расходы банка. Они также повлияют на размер обязательного минимального платежа.

Возобновление кредитного лимита

По кредиткам Альфа-банка кредитный лимит возобновляется сразу. На следующий день после того, как погашена накопленная задолженность по кредитке, становится доступна вся сумма, которую изначально одобрили заемщику.

К примеру, 10 сентября куплен утюг, 28 оплачен холодильник, а 29 сентября погашена вся задолженность досрочно и в полном объеме. Значит, с 30 сентября весь кредитный лимит опять станет доступен. В некоторых других российских банках возобновление кредитного лимита происходит только после истечения предыдущего грейс-периода, что не всегда удобно клиентам.

Чтобы извлечь максимальную выгоду в таком возобновлении кредитного лимита, можно оставлять небольшую сумму задолженности по карте в 100-200 рублей. Затем гасить долг накануне той даты, когда понадобится платить за очередную дорогостоящую покупку.

Скорость рассмотрения онлайн-заявки и принятия решения банком

По заявлению Альфа-банка, он стремится увеличить долю присутствия на рынке вдвое к 2021 году. Поэтому одним из приоритетных направлений, связанных с обслуживанием кредитных карт с беспроцентным периодом, стала скорость рассмотрения заявки. При этом для сокращения времени на принятие решения банком максимальное внимание уделили:

• проработке анкеты при оформлении онлайн-заявки на сайте банка;
• инструментам оценки потенциальных заемщиков;
• сервисам доставки карт клиентам.

По оценкам маркетологов Альфа-банка, им удалось снизить стоимость каждого нового привлеченного клиента по сравнению с предыдущим периодом в 2 раза. Теперь потенциальные заемщики могут получить решение банка в течение нескольких минут, а доставку карты на следующий день.

Более 30% всех клиентов получают кредитные карты Альфа-банка с льготным периодом обслуживания через курьерскую доставку. А в Москве этот показатель превысил 50%.

Закрытие кредитов в других банках

Альфа-банк предлагает использовать карту с беспроцентным периодом не только для снятия наличных или оплаты товаров, но и для погашения долгов перед другими банками. Основные преимущества пользователя при рефинансировании кредитных карт или других займов:

• при переводе средств нет комиссии;
• можно брать заемные деньги в Альфа-банке и закрывать кредитные карты в других банках, если там предусмотрен более короткий беспроцентный период;
• можно переводить суммы максимум до 800 000 рублей, при условии, что Альфа-банк одобрил кредитный лимит такого размера;
• если одобренного лимита за погашения долга недостаточно можно использовать свои деньги;
• установленный лимит на количество переводов для одной карты стороннего банка – 3 операции;
• если возникают основания, в Альфа-банке могут одобрить кредитные каникулы.

Чтобы перевести деньги с кредитки для погашения задолженности в других банках, зайдите в мобильное приложение в раздел «Платежи».

На подачу заявления на закрытие долгов перед другими кредиторами у владельца карты Альфа-банка 14 дней. Если этого не сделать, Альфа-банк спишет комиссию за проведенный перевод. Обычно это 5,9% от суммы, но минимум 100 рублей.

Страховка

Размер страхового платежа по кредитным картам Альфа-банка – 1% от суммы доступного кредитного лимита. Значит, при утверждении лимита в 150 тысяч рублей, придется платить 1 500 рублей за страховку. В условиях Альфа-банка указано, что подключение к страховке добровольное, поэтому будьте внимательны при подписании договора. Откажитесь от страховки сразу, если она вам не нужна.

Если не можете найти пункт о страховании в договоре, обратитесь к сотруднику банка или курьеру, который доставил карту. Попросите, чтобы он показал вам пункт, где указано, что вам не будет подключена страховка, и значит, не за нее не придется платить.

Кредитки Альфа-Банк для путешествий с онлайн оформлением

Для путешественников Альфа-банк выпускает 2 вида кредиток:

В линейке Аэрофлот четыре варианта карт, а Alfa Travel два. Их все можно оформить онлайн.

Общие условия получения и обслуживания по картам для путешествий в Альфа-банке:

• выпуск бесплатный;
• минимальный размер ежемесячного платежа от 3% до 10%, но минимум 300 рублей за операцию;
• льготный период 60 дней действует как на оплату за товары и услуги, так и на снятие наличных;
• процентная ставка при превышении льготного периода или при нарушении условий кредитования 23,99%.
• необходима постоянная регистрация в регионе присутствия Альфа-банка;
• возраст заемщика от 18 лет;
• можно пользоваться своими деньгами по карте;
• минимальный стаж заемщика у последнего работодателя от 3 месяцев.

Отличительная особенность карт для путешественников – наличие бонусной программы. При расчетах кредитками клиенту зачисляют мили.

Кредитки Alfa Travel

Кредитные карты Alfa Travel подходят для железнодорожных и воздушных путешествий, а также для оплаты отелей и совершения покупок. Основные условия получения и пользования:

• тип карты Visa Signature;
• ставка за пропуск минимального платежа 36,5% годовых;
• бесплатная упаковка багажа 2 раза в год для держателя стандартной карты;
• безлимитный интернет в роуминге;
• скидки на некоторые рестораны в аэропортах;
• скидки на аренду автомобиля;
• поездки на такси бизнес-класса по сниженной стоимости;
• бесплатный доступ к приложению персонального менеджера полетов App In The Air.

Отличительные особенности по картам стандартного и премиального класса:

Условие	Классик	Премиум
Стоимость годового обслуживания	990 рублей, если заказать пакет услуг и 1490 рублей без пакета	4 990 рублей при наличии пакета услуг и 6490 рублей без заказа пакета
Обналичивание средств с кредитной карты	5,9%, минимально 500 рублей	3,9%, минимально 300 рублей
СМС-сервис	99 рублей со второго месяца обслуживания	Бесплатно
Максимально доступный кредитный лимит	500 000 рублей	1 000 000 рублей

Кредитная карта премиального уровня дает доступ в бизнес-залы аэропортов по Priority Pass. Кроме того держателям предоставляют бесплатную упаковку багажа, консьерж-сервис. Минимальный ежемесячный платеж по карте Alfa Travel Premium – меньше, чем по остальным картам для путешественников 5%, минимум 300 рублей.

Кредитные карты Alfa Travel могут оформить только лица с гражданством РФ. Доходы можно не подтверждать, но наличие 2-НДФЛ или справки по форме банка повлияет на размер доступного кредитного лимита.

Начисление миль при оплате на сайте travel.aifabank.ru	Оплата отелей	Покупка ж/д билетов	Покупка авиабилетов	Прочие покупки
Бонусы для карт стандарт	8%	7%	4,5%	2%
Бонусы для карт премиум	11%	10%	7,5%	5%

Накопленные мили можно израсходовать на оплату билетов или туристических услуг. Если не пользоваться картой больше 6 месяцев, накопленные мили сгорят.

Преимущества	Недостатки
Начисление бонусных миль при расчетах с кредитной карты	Высокие комиссионные платежи за снятие наличных
Действие беспроцентного периода не только на расчеты с карты, но и на операции снятия наличных	Минимальную ставку утверждают не всем клиентам
Привилегии для держателей карты во время путешествий	Обнуление накопленных бонусных миль, если нет операций по карте в течение полугода

Можно оформить карту по двум документам – паспорту и второму на выбор. Доступна курьерская доставка кредитки и договора в удобное время и место.

Кредитные карты Альфа-Банк Аэрофлот с онлайн-заявкой

Общие условия получения, обслуживания и пользования кобрендинговыми кредитными картами линейки Аэрофлот:

• лимит на снятие наличных в месяц – 300 000 рублей;
• минимальный кредитный лимит — 5000 рублей, только для карты Black – 150 000 рублей.

При подаче заявки на кредитную карту доход можно не подтверждать, но тогда доступный лимит будет ниже. Возможны как прямые подтверждения платежеспособности – 2-НДФЛ, справка по форме банка, так и косвенные – загранпаспорт, выписки по банковским счетам и картам.

Условие	Классик	Голд	Платинум	Блэк
Тип карты	Mastercard Standard	Mastercard Gold	Mastercard Platinum	Mastercard World Black Edition
Стоимость годового обслуживания	1290 рублей	2990 рублей	7990 рублей	11990 рублей
Обналичивание средств с кредитной карты	5,9%, минимально 500 рублей	4,9%, минимально 400 рублей	3,9%, минимально 300 рублей	3,9%, минимально 300 рублей
Приветственные мили	500	1000	1000	1000
Конвертация миль за каждые израсходованные 60 рублей, 1 доллар или 1 евро	1,1	1,5	1,75	2
Максимально доступный кредитный лимит	500 000 рублей	700 000 рублей	1 000 000 рублей	1 000 000 рублей

Накопленные мили можно потратить на бесплатные перелеты Аэрофлотом или компаниями перевозчиками из альянса. Также за счет бонусов можно повысить класс обслуживания.

Общие плюсы и минусы кредитных карт Аэрофлот от Альфа-банка:

Преимущества	Недостатки
Участие в бонусной программе и начисление миль	Большая комиссия за выдачу наличных с карты
Льготный период распространяется на расчеты и обналичивание средств с карты	Максимально возможную процентную ставку банк устанавливает каждому клиенту персонально
Оформление карты по двум документам – паспорту и второму на выбор	Ограничение по минимальному доходу потенциального заемщика 5000 рублей для всех регионов РФ, в Москве – от 9000 рублей
Высокий кредитный лимит	Дорогое ежегодное обслуживание

Указанные ставки актуальны для центрального офиса Альфа-банка. В региональных отделениях и представительствах условия получения могут быть другими.

Партнерские кредитные карты от Альфа-Банка

В линейке кредитных карт Альфа-банка для оплаты покупок и услуг представлены 4 партнерские карты, который можно заказать онлайн:

• «Пятерочка»;
• «Перекресток»;
• «Билайн»;
• «Яндекс.Плюс».

Карты отличаются по типу и некоторым условиям обслуживания.

Общие условия партнерских кредитных карт

Общие условия пользования партнерскими кредитными картами Альфа-банка для оплаты покупок и услуг, которые можно оформить онлайн:

• бесплатный выпуск карты;
• лимит на ежемесячное снятие до 300 000 рублей;
• плата за пропуск ежемесячного платежа 36,5% годовых;
• 99 рублей за смс-сервис со второго месяца обслуживания;
• платный запрос баланса в банкоматах-партнерах – 30 рублей, в других сторонних устройствах самообслуживания 59 рублей;
• льготный период 60 дней на оплату товаров, услуг и снятие наличных, по карте «Билайн» – беспроцентный период 100 дней;
• размер ежемесячного платежа от 3% до 10%, но минимум 300 рублей;
• необходима регистрация в регионе, где представлены офисы Альфа-банка.

Для подтверждения доходов можно использовать 2-НДФЛ, справку по форме банка и косвенные доказательства. Доходы можно не подтверждать, но это повлияет на размер доступного кредитного лимита. При предъявлении одного паспорта одобрят сумму до 50 000 рублей.

Отличительные особенности партнерских кредиток Альфа-банка

Партнерские кредитные карты Альфа-банка отличатся по нескольким параметрам:

Условие	Пятерочка	Перекресток	Яндекс.Плюс	Билайн
Тип карты	Visa Classic	Mastercard World	Mastercard World	Mastercard World
Стоимость годового обслуживания	490 рублей	490 рублей	Бесплатный первый год обслуживания. 490 рублей со второго года	Бесплатный первый год обслуживания. Далее 1490 рублей
Обналичивание средств с кредитной карты	5,9%, минимально 500 рублей	5,9%, минимально 500 рублей	2,9%, минимально 200 рублей	До 50 000 рублей бесплатно, сверх этой суммы 5,9%, но минимум 500 рублей
Бонусы и кэшбек	Приветственные баллы и бонусы за покупки сроком до 12 месяцев	Приветственные бонусы и скидка 20% в категории «Любимые продукты»	От 1% до 10% кэшбека максимум до 6 000 рублей в месяц	Зачисление кэшбека в 1000 рублей на счет при первой покупке от 2000 рублей в салонах или интернет-магазине «Билайн»
Максимально доступный кредитный лимит	500 000 рублей	700 000 рублей	500 000 рублей	300 000 рублей
Процентная ставка при нарушениях или завершении льготного периода	От 23% при оплате товаров и услуг и от 23,99% для снятия наличных	От 23,99% для снятия наличных	От 11,99%	От 11,99% при оплате товаров и услуг и от 23,99% при снятии наличных
Минимальный возраст заемщика	18 лет	18 лет	21 год	18 лет

Возможна дистанционная подачи заявки на карту и доставка карты курьером всех карт, кроме «Билайн» Альфа-банка. Ее можно забрать в ближайшем салоне сотового оператора.

Преимущества и недостатки партнерских кредиток с онлайн оформлением

Партнерские кредитные карты Альфа-банка характеризуются как плюсами, так и минусами:

Преимущества	Недостатки
Льготный период распространяется на оплату, товаров, услуг и обналичивание средств с кредитки	Минимальную ставку устанавливают только определенным категориям заемщиков
Максимальный возраст заемщика не ограничен	Установлено ограничение по минимальному доходу клиента: 9000 рублей для москвичей и 5000 рублей для остальных россиян
Получить карту можно по двум документам: паспорт и второй на выбор	Максимальная ставка будет известна только после подачи заявки
Наличие бонусной программы или кэшбека в зависимости от вида кредитной карты	Нельзя снять деньги без комиссии по всем картам кроме «Билайн». Даже если не превышать установленный кредитный лимит, за каждую операцию снимут минимально установленную сумму

Отдельное преимущество у держателей карт «Яндекс.Плюс» и «Билайн» – первый год обслуживания бесплатно.

По картам «Билайн» можно снимать наличные бесплатно в пределах 50 000 рублей в месяц. При покупке на сумму больше 2000 рублей в салонах связи Билайн или интернет-магазине на карту «Билайн» от Альфа-банка зачислят 1000 рублей. Предложение актуально в течение 1 месяца после даты получения карты.

Кредитные карты «Перекресток» и «Пятерочка» по отзывам клиентов, наиболее выгодны как дополнительный продукт Альфа-банка, для проведения расчетов в этих торговых сетях. Более подробно о начислении бонусов и кэшбека по всем партнерским картам можно узнать на сайте Альфа-банка.

Как выбрать кредитную карту для онлайн заказа

Выбор кредитной карты в линейке Альфа-банка достаточно прост. Определите свои решающие критерии:

• продолжительность льготного периода;
• бонусные программы, накопление миль и дополнительные услуги для путешественников;
• покупки в определенных торговых сетях или магазинах;
• цена за годовое обслуживание карты;
• размер максимально доступного кредитного лимита;
• процент и комиссия за обналичивание средств с карты.

Исходя из этих параметров, можно выбрать ту кредитку, которая больше всего подойдет под ваши нужды.

Документы для онлайн оформления кредитки в Альфа-банке

Если претендуете на минимальный кредитный лимит до 50 000 рублей, достаточно паспорта и дополнительного документа на выбор. Подойдет:

• загранпаспорт;
• водительское удостоверение;
• СНИЛС;
• ИНН или полис ОМС.

Банк принимает во внимание наличие дебетовых или кредитных карт любых других банков.

Если хотите получить доступ к крупному кредитному лимиту и более выгодной процентной ставке, предоставьте:

• 2-НДФЛ за предшествующие 3 месяца;
• справку с подтверждением доходов по форме банка или работодателя;
• справку об официальном трудоустройстве.

Альфа-банк обращает внимание на то, кем выданы справки. Их не могут подписывать клиенты сами себе или их законные супруги. Кроме того справка о доходах и трудоустройстве ограничена по сроку действия. Она годна максимум 30 дней от даты оформления.

Если на кредитную карту претендует клиент, который получает заработную плату в Альфа-банке, кроме паспорта потребуется:

1. Документ о регистрации личного автомобиля возрастом до 4 лет.
2. Загранпаспорт с отметками о выезде за рубеж за последние 12 месяцев.
3. Полис ДМС.
4. Копия полиса каско, оформленного на автомобиль.
5. Выписка по счета с остатком не менее 150 тысяч рублей.

Если предъявить справку 2-НДФЛ за предыдущие 3 месяца можно улучшить кредитные условия получения карты, которые предложит банк.

Как оформить карту Альфа банка в онлайн

Подать онлайн-заявку на оформление кредитной карты в Альфа-банке можно на официальном сайте компании. Для этого понадобится пройти 5 этапов. На первом:

• выбрать вариант кредитной карты – льготная, партнерская или для путешественников;
• указать тип карты – стандартная или премиальная;
• вписать ФИО, так как они указаны в паспорте РФ;
• указать свой мобильный телефон и электронную почту;
• поставить галочку в пункте согласия на обработку персональных данных.

На 2 шаге понадобится указать данные из паспорта:

• серию, номер, дату выдачи, код подразделения;
• дату и место рождения;
• регион проживания и работы.

На 3 этапе внести сведения о занятости и образовании:

• наименование работодателя;
• должность;
• рабочий телефон;
• ориентировочный размер средней зарплаты за последние 3 месяца;
• уровень образования.

4 этап посвящен кредитному лимиту, который вы хотите, чтобы вам одобрили. При указании суммы до 50 000 рублей, достаточно одного паспорта. Если надо от 50 000 до 200 000 рублей, понадобится любой второй документ на выбор. Тем, кому требуется лимит больше 200 000 рублей, необходим второй удостоверяющий документ и справка подтверждающая доходы.

На последнем 5 этапе понадобится указать второй мобильный телефон для экстренной связи, например, любого родственника, но не супруга. Кроме того необходимо заполнить поля:

• кодовое слово – набор букв и цифр, по которому сотрудник Альфа-банка сможет вас идентифицировать при звонке на мобильный телефон;
• город, куда карту доставить;
• тип карты – именная или неименная.

Неименная карта будет готова к доставке на следующий день. На подготовку именной уходит от 1 до 3 рабочих дней.

После этого можно отправить заявку и дожидаться решения банка. Если какой-то из этапов анкеты непонятен, внизу страницы размещена форма для вопросов и указан номер горячей линии: 8 800 200 2551.

Могут ли снизить доступный лимит по действующей кредитной карте

По отзывам некоторых держателей кредитных карт, они сталкивались с ситуацией, когда банк уменьшил сумму доступного кредитного лимита. С точки зрения правомерности таких действий кредиторы ссылаются на то, что если пункт об одностороннем изменении размера кредитования со стороны банка разрешен, то это законно. По разъяснению представителей банков, они никогда не предпринимают такие решения без весомых причин.

К уменьшению доступной суммы кредитного лимита может привести:

• отсутствие расходов по кредитной карте в течение длительного периода;
• использование слишком маленькой суммы из доступного кредитного лимита;
• срок действия кредитной карты подходит к концу, а никаких операций по ней не было или перевыпуск новой карты не заказан;
• обнаружена высокая долговая нагрузка у действующего заемщика;
• поступила информации о снижении дохода держателя карты или оформление нового кредитного продукта в другом банке;
• наличие сформированной просроченной задолженности или падение кредитного рейтинга в бюро кредитных историй;
• систематическое нарушение кредитной дисциплины длительностью от месяца и более.

В некоторых из приведенных ситуаций банк не просто уменьшит доступный кредитный лимит, а вообще заблокирует доступ к расходным операциям по карте. Например, до полного погашения задолженности или до того, как будут представлены какие-либо разъяснения. При этом до даты наступления очередного платежа заемщик обязательно получит уведомления от банка с напоминанием. Поэтому большинству клиентов сложно убедить банк в забывчивости.

Если доступную сумму по кредитке снизили, но изменений в дисциплине и платежеспособности держателя карты не было, он может обратиться в банк за восстановлением лимита. Иногда достаточно напрямую и поинтересоваться причинами. В других случаях придется повторно подтвердить свою финансовую стабильность.

В любом случае банки рекомендуют всегда выходить на связь и отвечать на звонки кредитора, чтобы снижение лимита или блокировка карты не стали для держателя неприятным сюрпризом.

Кредитные карты Альфа банка

Последнее обновление: 6 февраля, 2021 года в 11:00:13 по МСК, редактор Виктория Кучвальская

Кредитная карта Альфа Банка – удобное платежное средство, позволяющее планировать свои расходы и совершать как крупные покупки, так и небольшие ежедневные платежи. Благодаря дополнительным функциям пользоваться кредитной выгодно и просто, а разнообразие вариантов позволяет подобрать подходящий вариант любому, даже весьма требовательному пользователю.

• Оформление
• Обслуживание
• Требования
• Кэшбэк
• Отзывы

Онлайн заявка	Да
Рассмотрение заявки	5 минут
Получение	Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты	да
Тип карты	VISA MasterCard
Технологические особенности	технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , бесконтактные платежи (payWave) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay

Стоимость выпуска	бесплатно
Стоимость обслуживания	до 1490 рублей
Процент на остаток
Минимальный ежемесячный платеж	от 3% до 10% от суммы задолженности, минимум 300 рублей
Снятие наличных в своем банке	0% при снятии до 50000 рублей в месяц, далее 5,9%, минимум 500 рублей
Снятие наличных в банкоматах партнеров	0% при снятии до 50000 рублей в месяц, далее 5,9%, минимум 500 рублей
Лимит на операции	до 300 000 рублей в месяц снятие наличных

Возраст	с 18 лет
Стаж	от 3 месяцев на последнем месте работе
Прописка	постоянная регистрация
Документы	паспорт
Подтверждение дохода	нет

Cash Back

не предусмотрен

• Оформление
• Обслуживание
• Требования
• Кэшбэк
• Отзывы

Онлайн заявка	Да
Рассмотрение заявки	в течение 1 часа
Получение	Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты	да
Тип карты	MasterCard
Технологические особенности	технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (payWave) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay

Стоимость выпуска	бесплатно
Стоимость обслуживания	490 рублей
Процент на остаток	—
Минимальный ежемесячный платеж	от 3% до 10% но не менее 300 рублей
Снятие наличных в своем банке	5,9%, минимум 500 рублей
Снятие наличных в банкоматах партнеров	5,9%, минимум 500 рублей
Лимит на операции	снятие наличных до 300 000 рублей в месяц

Возраст	с 18 лет
Стаж	не менее 3 месяцев на последнем месте
Прописка	постоянная регистрация
Документы	паспорт
Подтверждение дохода	нет

• Оформление
• Обслуживание
• Требования
• Кэшбэк
• Отзывы

Онлайн заявка	Да
Рассмотрение заявки	срочное
Получение	Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты	да
Тип карты	VISA
Технологические особенности	технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (payWave) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay

Стоимость выпуска	бесплатно
Стоимость обслуживания	до 1490 рублей
Процент на остаток	—
Минимальный ежемесячный платеж	от 3% до 10% минимум 300 рублей
Снятие наличных в своем банке	5,9%, минимум 500 рублей
Снятие наличных в банкоматах партнеров	5,9%, минимум 500 рублей
Лимит на операции	—

Возраст	с 18 лет
Стаж	не менее 3 месяцев на последнем месте
Прописка	постоянная регистрация
Документы	паспорт, справка о доходах, заявление
Подтверждение дохода	да

Какие кредитные карты предлагает Альфа Банк

Альфа Банк выпускает несколько вариантов кредитных карт, причем каждая имеет свою изюминку. Есть предложения для искушенных покупателей, людей, предпочитающих интернет-шопинг или выбирающих определенные магазинные сети. Для любителей путешествий созданы особые карты, существуют и универсальные варианты, подходящие большинству пользователей.

Банк выпускает карты основных платежных систем: VISA и MasterCard, особо популярен тариф Classic. Для требовательных пользователей, привыкших получать все самое лучшее, предлагаются тарифы Gold и Platinum, но они действительны не для всех типов карт.

Плюсы и минусы карт Альфа Банка

Отзывы потребителей о кредитках Alfa Bank в основном положительные. Пользователи отмечают следующие моменты:

• разнообразие тарифов;
• лояльность к потребителям и простоту оформления карт;
• грейс-период без процентов длится до 100 дней;
• повышенный кэшбэк на все или избранные категории товаров;
• бесплатные интернет-офис и мобильный банк;
• возможность бесконтактной оплаты;
• скидки и бонусы от компаний-партнеров.

Подключение пакета Премиум расширяет возможности держателей карт. Они могут посещать бизнес-залы аэропортов мира, пользоваться услугами консьерж-сервиса, получать призовые мили.

К минусам относят достаточно высокую процентную ставку, ограничение на снятие наличных, платное годовое обслуживание карт.

Тарифы и условия

Лимит кредитных карт Альфа Банка колеблется от 50 000 до 700 000 рублей. Процентная ставка стартует от 11,9% на покупки, грейс-период зависит от типа карты и колеблется от 60 до 100 дней.

Минимальный кэшбэк на покупки – 1%, касается всех категорий. Возможно повышение для определенных категорий и типов карт, максимальная цифра – 30% (распространяется на предложения партнеров банка). Держатели карт, выпущенных в партнерстве с торговыми сетями, могут тратить накопленные баллы только на покупки в определенных магазинах.

Как получить карту

Кредитные карты Альфа Банка выдают, начиная с 18 лет. Претендент должен иметь паспорт с пропиской и работу с зарплатой не менее 5000 после вычета налогов. Это минимальные требования, позволяющие получить карту с лимитом до 50 000 рублей.

Чтобы повысить лимит, нужно иметь более высокий доход и приложить к заявке второй документ: СНИЛС, загранпаспорт, справку 2-НДФЛ или страховой полис «Каско».

Заказать карту можно в любом отделении банка либо через интернет. Новым клиентам стоит зайти на сайт, выбрать подходящий продукт и нажать кнопку «Оформить карту». Онлайн-заявка рассматривается за несколько минут, после чего клиенту перезванивает оператор. После одобрения заявки остается узнать свой кредитный лимит и процентную ставку, а затем подписать договор.

Всем держателям, оформившим карту удаленно, гарантирована курьерская доставка на дом или в офис. Услуга бесплатна. Полученную карту нужно активировать и поставить подпись в специальном поле на обороте.

Как пользоваться кредитной картой

Как и карты других банков, кредитки Альфа Банк полностью заменяют дебетовые продукты и наличные. Они подходят для быстрых расчетов в онлайн- и офлайн магазинах, снятия наличных, хранения собственных средств. С помощью карт удобно планировать собственный бюджет, грамотно соотнося доходы и траты.

Для удобства рекомендуется скачать мобильный банк и воспользоваться услугой бесконтактной оплаты. Процедура подробно описана на сайте: достаточно скачать соответствующее приложение, подходящее для конкретной марки смартфона и активировать его нажатием кнопки. Для оплаты достаточно выбрать нужную карту в приложении и поднести экран к считывающему устройству. Сумма спишется автоматически, одновременно будет засчитан кэшбэк.

Новых пользователей интересует вопрос: как рассчитать льготный период. Он отсчитывается от первой покупки и длится до 110 дней (максимум для карт Альфа Банка). Конкретная цифра для определенного типа карты указана в кредитном договоре.

До конца грейс-периода можно не оплачивать покупки, проценты на них не насчитываются вне зависимости от общей суммы. В течение календарного месяца необходимо внести минимальную плату (от3% от общей суммы). Если до конца льготного периода вся сумма задолженности будет возвращена, грейс возобновится на прежних условиях.

Понять, как закрыть карту, тоже просто. Предварительно нужно убедиться в отсутствии задолженности, отключить платные сервисы. Закрытие счета проводится по телефону, в любом отделении Альфа Банка или через мобильное приложение.

4 ключевых момента, которые нужно изучить и сравнить в предложениях банков:

• кредитный лимит;
• грейс период;
• процентная ставка;
• наличие бонусов и кэшбэка.

Кредитный лимит устанавливается в зависимости от нескольких факторов, обычно это уровень дохода и долговой нагрузки, регион проживания, социальный статус и тп. Обычно может быть зафиксирован в размере от 30 000 до 1 000 000 рублей. Вам могут одобрить мЕньший лимит, чем вы запрашивали. Но если вы будете соблюдать финансовую дисциплину в пользовании кредиткой, со временем банк может его увеличить.

Грейс период (льготный период) – то, ради чего оформляют кредитные карты большинство россиян. Позволяет пользоваться кредитными средствами банка бесплатно на протяжении определенного периода времени. Обычно это 55 – 100 дней, но некоторые банки предлагают до 240 дней льготного периода. Практически все банки в тарифах указывают, что льготный период не распространяется на снятие наличных.

Процентная ставка и общие расходы по карте. Сравнивайте взимает ли банк средства за выпуск карты и годовое обслуживание. Часто устанавливаются условия для бесплатного годового обслуживания (например поддержание минимального ежемесячного оборота по карте, или остатка денежных средств). Также обращайте внимание на процент за пользование кредитными деньгами вне льготного периода, а также по операциям снятия наличных. Кроме того не забывайте о возможных штрафах и неустойках.

Кэшбэк. Дополнительный бонус от использования кредитной карты, позволяет возвращать часть потраченных средств в выбранной категории (например онлайн покупки, аптеки, АЗС, детские товары и др). Обычно банком устанавливается ограничение по начисляемому ежемесячному кэшбэку. Обращайте внимание на характер кэшбэка: потраченные деньги возвращаются в виде бонусов, которые либо могут конвертироваться в рубли (потратить их можно на что угодно), либо нет (обычно такой кэшбэк называют фантиками и расплатиться ими можно к примеру только в магазинах-партнерах банка).

Рекомендуем обратить внимание на предлагаемые кредитные карты от Сбербанка, Альфа банка, ВТБ, Тинькофф, Ситибанка, МТС банка и других.

Получить кредитную карту можно в любом банке, сравнив условия и тарифы. Можно заказать кредитку обратившись лично в ближайшее отделение и заполнив анкету у консультанта. На наш взгляд удобнее и быстрее онлайн оформление на официальном сайте – обычно это занимает от 10 минут до 1 часа. Большинство банков требуют предоставить только паспорт, однако при этом скорее всего одобрят не более 100 000 рублей кредитного лимита. Если вы хотите иметь в своем распоряжении суммы до 300 000 – 700 000 рублей, то рекомендуется предоставить второй документ, подтверждающий личность (например ИНН, водительское удостоверение, загранпаспорт и тд), а также справку 2НДФЛ, подтверждающую доход.

Также часты ситуации, когда в рамках проводимых маркетинговых программ банки сами направляют клиентам предложение с предодобренным решением. Если Вас устраивают условия, то вы можете подписать договор и получить кредитную карту.

В целях безопасности, обычно кредитную карту выдают неактивированной в конверте вместе с инструкцией по активации. В зависимости от банка, это можно сделать:

• в смс сообщении (на указанный номер телефона отправить последние 4 цифры карты);
• по телефону (для идентификации обычно нужно сообщить оператору персональные данные, последние 4 цифры карты, кодовое слова и тп);
• верификация через интернет банк в личном кабинете (редко используется из за уязвимости);
• в банкомате (вставить карту и ввести пин код);
• в офисе банка.

Иногда активация карты происходит автоматически после выдачи и не требует дополнительных действий. Также помните, что активировать карту можно не сразу, а спустя какое-то время (например с целью экономии на плате за обслуживание).

Льготный период – это время, в течение которого на потраченные средства не начисляется процент. Банки выпускают кредитки с разным грейс периодом – к примеру от 50 до 240 дней.

Важно понимать разницу между понятиями:

• льготный период – в течение этого времени банком не начисляются проценты;
• отчетный период – срок, в течение которого вы совершаете покупки;
• платежный период – время, в течение которого вы должны вернуть долг.

Если у кредитной карты установлен увеличенный льготный период, то необходимо вносить обязательные минимальные платежи (обычно от 1% до 8% от суммы долга).

• Пользуйтесь кредитными деньгами только в рамках льготного периода.
• Не снимайте наличные с кредитки – это очень дорого.
• Для крупных покупок используйте целевой кредит (автокредит, ипотека).
• Тратьте ровно столько сколько сможете вернуть, соотносите разумность трат со своим уровнем дохода.
• Чтобы получить кэшбэк и бонусы используйте для всех безналичных оплат кредитку.
• Соблюдайте правила безопасности – не давайте кредитную карту в руки посторонним людям.

Самое главное на наш взгляд, понимать что заводить кредитную карту стоит только имея стабильный доход. Во-вторых прежде чем начать ей пользоваться нужно обязательно изучить и понять все условия договора во-избежание неприятных сюрпризов.

Как с помощью кредитной карты можно не только тратить, но и зарабатывать:

• Выбирайте варианты с начислением процента на остаток. Многие банки предлагают использовать кредитку также как копилку собственных средств. Сопоставьте стоимость годового обслуживания и возможный доход, который вы можете получить – если итог, в вашу пользу, можно начать зарабатывать.
• Кэшбэк. Если вы много тратите в определенной категориии (например вы автолюбитель), выберите кредитную карту с начислением кэшбэка по данному виду трат (от 1% до 10%). Таким образом можно сэкономить до 10000 – 15000 рублей в месяц.
• Участие в программах лояльности. Кобрэндинговые карты пользуются спросом и популярны и клиентов банков. В отличие от кэшбэка вы будете получать не деньги, а баллы на бонусном счете (например мили Аэрофлота для часто летающих пассажиров).
• Некоторые владельцы кредитных карт пользуются более сложными схемами, например полученную зарплату сразу же размещают на депозитных счетах с начислением процентов, а расплачиваются везде кредиткой в рамках льготного периода.

Ваша кредитная карта должна быть:

• обязательно именной — имя должно совпадать с написанием в загранпаспорте;
• с чипом – платежные терминалы за границей редко принимают карты с магнитной полосой;
• подходящей для онлайн оплат, например за такси, гостиницу и т.п.(иметь трехзначный код на обороте);
• быть выпущенной в рамках международных платежных систем VISA или Masercard (принимаются практически в любых странах).

Чтобы избежать лишних трат, рекомндуется использовать мультивалютную кредитную карту, либо карту в валюте страны, в которую вы едете.

Помните: при оплате за границей деньги списываются с карты не сразу, а спустя 2-3 дня, в момент оплаты они лишь блокируются на счете.

Да, возможно, однако обычно это не выгодно. Банк устанавливает достаточно высокие комиссии за перевод денег со счета на счет (до 10%), кроме того по данным операциям не действует льготый период.

Практически все банки устанавливают комиссии по операциям снятия наличных, поэтому кредитку выгодно использовать именно для безналичных оплат. Однако все же существуют специальные предложения по кредитным картам с беспроцентным снятием наличных, например карта МТС Деньги Зеро.

Если в момент оформления кредитной карты вы дали согласие на подключение страховки (например жизни и здоровья, или от потери кредитки), а она вам не требуется, рекомендуется отключить эту платную опцию.

Сделать это можно:

• через оператора колл-центра пройдя процедуру верификации;
• в мобильном банке;
• заполнив заявление в отделении банка.

Нюансы, на которые нужно обратить внимание при закрытии карты, во избежание претензий банка:

• убедиться, что задолженность по карте нулевая;
• через мобильный банк или в личном кабинете отключить все платные услуги, страховку и т.п. ;
• если на кредитном счету у вас хранятся собственные средства, их необходимо снять или перевести;
• обратиться в отделение (лучше в то, где была выпущена кредитка) с паспортом и написать заявление о закрытии по форме банка;
• уточнить срок рассмотрения заявления;
• по истечение срока обратиться в банк и получить справку о закрытии счета.

Если банк не имеет отделений и работает онлайн (например Тинькофф), можно подать заявление на закрытие счета через интернет.

Виктория Кучвальская — человек ответственный за содержимое сайта topcreditobzor.ru. Все обзоры кредитных предложений МФО и Банков на нашем сайте проходят публикацию через экспертную редактуру Вики. Вика также ведет блоги на различных медиа и пишет полезные статьи на тему кредитов.

• Страница ВК
• Блог на VC
• Блог на ТЖ
• Блог на Медиум
• Блог на КОНТ

• Womoney
• Фанмани
• Кредиттер
• Кэш Поинт
• Займ Онлайн 24
• Кэш ту Ю
• Ализайм
• Cash U
• Ё-займ
• Да! Займ

под 0 процентов

• Манимен
• Екапуста
• Кредит Плюс
• Лайм
• Езаем
• Монеза
• СМС Финанс
• Фаст Мани
• Вивус
• Доброзайм

• Турбозайм
• Займер
• Джой Мани
• Веббанкир
• Миг Ван
• PayPS
• Платиза
• Плисков
• Макс Кредит
• Срочно Деньги

Раскрытие информации по кредитным предложениям:

Годовая процентная ставка, срок займа и платежи по займам оцениваются на основе анализа предоставленной вами информации, данных, предоставленных другими кредиторами о вашей кредитной истории, и общедоступной информации. В некоторых случаях чтобы получить займ, вы должны предоставить дополнительную документацию, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг. Вся информация о займе в конкретном МКК/МФК на сайте Топкредитобзор предоставляется без гарантии на 100% точность, а предполагаемая годовая процентная ставка и другие условия по кредитным объявлениям никоим образом не являются обязательными. Мы прилагаем все усилия, чтобы показать вам последние условия кредитного продукта, однако эта информация не исходит от нас, и, следовательно, мы не гарантируем ее точность 24 часа в сутки. Кредиторы предоставляют ссуды с разной процентной ставкой в зависимости от кредитоспособности заемщика и других факторов. Имейте в виду, что только заемщики с отличной кредитной историей, кредитным рейтингом будут иметь право на самую низкую доступную процентную ставку. Фактическая годовая процентная ставка будет зависеть от таких факторов, как кредитный рейтинг, запрашиваемая сумма кредита, срок кредита и кредитная история. Все ссуды подлежат проверке и утверждению скоринговой системой оценки заемщика на сайтах микрофинансовых организаций.

© 2021 «TopCreditObzor.ru» (TCO) бесплатный финансовый супермаркет. Проект не является платным аггрегатором займов, финансовых и иных услуг не оказывает. Не собирает и не предоставляет данные пользователей третьим лицам. Все информационные сервисы на проекте topcreditobzor.ru предоставляются бесплатно. Копирование материалов сайта разрешено с обязательной ссылкой на источник. Предложения, описания и графическая информация не являются публичной офертой. Конечные условия по займам уточняйте на официальных сайтах микрофинансовых организаций. Сайт не несет ответственности за последствия заключенных договоров о оказании кредитных услуг на сайтах МФО представленных на проекте topcreditobzor.ru. Логотипы, товарные знаки, фирменный стиль используемые в изображениях к статьям и материалам сайта являются собственностью их законных правообладателей. Сайт topcreditobzor.ru носит информационный характер и не является официальным представителем микрофинансовых организаций.

Представленные на сайте компании присутствуют в Государственном реестре микрофинансовых организаций ЦБ РФ. Все компании действуют на основании Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

https://brobank.ru/banki/alfabank/credit-cards/
https://topcreditobzor.ru/cards/credit-card-alfa-bank