Теперь и ВТБ дает 8% годовых по накопительному счету. Разбираем условия, ищем подвох и сравниваем с вкладами

По мере повышения ключевой ставки Центробанком, обычные банки тоже начали поднимать процентные ставки по вкладам и накопительным счетам (а заодно и по кредитам). Не так давно мы писали о новом вкладе под 8% годовых, теперь аналогичную доходность предложил банк ВТБ по накопительному счету. Мы разобрались в условиях, поняли в чем подвох и сравнили условия с тем, что предлагают банки по вкладам.

Новые условия накопительного счета

Государственный банк ВТБ на днях объявил о старте акции по накопительному счету «Копилка». Банк предложил клиентам процентную ставку вплоть до 8% годовых – на данный момент это максимально возможная доходность среди всех вкладов и накопительных счетов.

В отличие от классического вклада, условия накопительного счета несколько иные:

• проценты начисляются за каждый день , в течение которого на счете находились деньги;
• проценты выплачиваются ежемесячно , их сумма зачисляется на этот же самый счет (правда, в месяц, когда клиент закрывает счет, проценты не выплачиваются);
• счет можно свободно пополнять и без ограничений снимать с него деньги , а проценты будут начислены на фактические остатки по нему за каждый день.
• банк оставляет за собой право в одностороннем порядке изменить процентную ставку .

Открыть счет можно через «ВТБ Онлайн», причем даже если у клиента еще нет продуктов от банка – это делается через Госуслуги.

Условия по процентным ставкам такие:

• при сумме до 1 миллиона рублей – до 8% годовых в первые 3 или 6 месяцев, и 5% годовых с 7-го месяца;
• при сумме от 1 до 1,5 миллионов рублей – фиксированные 5% годовых;
• при сумме от 1,5 миллионов рублей – фиксированные 4% годовых.

Процентная ставка в 7% годовых (базовая, увеличенная на 3 пункта) применяется в первые 3 месяца, если клиент открыл счет до 2 сентября 2021 года, и 6 месяцев если после 3 сентября.

Чтобы получить максимальную процентную ставку в 8% годовых (за счет надбавки в размере 1%), клиент должен подключить опцию «Сбережения». Чтобы опция действовала, у клиента должна быть «Мультикарта» от ВТБ, по которой он проводит оплат в месяц минимум на 10 тысяч рублей.

При этом опция работает лишь на остаток по счетам в размере не более 1,5 миллионов рублей.

В чем подвох предложения?

ВТБ рекламирует свой накопительный счет как финансовый инструмент с доходностью до 8% годовых. Однако по факту действие предложения с такой доходностью крайне ограничено.

Так, клиент будет получать 8% годовых:

• только в первые 6 месяцев после оформления накопительного счета;
• только на остаток в размере не более 1 миллиона рублей;
• только если имеет Мультикарту и оплачивает ей покупок минимум на 10 тысяч рублей в месяц.

Таким образом, даже если клиент разместит на счете миллион рублей, за полгода он заработает 40 тысяч рублей – причем лишь в том случае, если будет все 6 месяцев подряд оплачивать «Мульткартой» товары и услуги минимум на 10 тысяч рублей в месяц.

Кроме того, сам по себе механизм накопительного счета предполагает, что банк может в любой момент изменить процентную ставку по нему – причем в любую сторону (как пишет сам ВТБ, в зависимости от условий экономической конъюнктуры).

Правда, по этому продукту есть и определенные плюсы для клиента – он может свободно пополнять или снимать средства с накопительного счета, получая доходность за те дни, в которые деньги по факту находились на счете.

Стоит ли доверять деньги банку?

Накопительные счета, как и вклады, застрахованы в системе страхования вкладов – это означает, что при несостоятельности банка клиент получит свои деньги с процентами от АСВ. В случае же с ВТБ куда более важную роль играет размер банка и его принадлежность к государству – то есть, в нем можно без лишних рисков размещать и суммы более 1,4 миллионов рублей (хотя 8% будет только на миллион).

Однако если вопрос стоит в выборе между накопительным счетом в ВТБ и классическими вкладами в других банках, то все становится несколько сложнее. Так, сопоставимую доходность сейчас предлагает только Московский кредитный банк (МКБ) по специальному вкладу, который можно оформить только на финансовом маркетплейсе «Финуслуги».

Сравнив два предложения, получим следующее:

Параметры	Накопительный счет в ВТБ	Вклад в МКБ
Возможность пополнения и снятия	+ (можно пополнять и снимать)	— (нельзя ни пополнять, ни частично снимать)
Срок размещения	— (бессрочно, но повышенная ставка только полгода)	+ (ровно год)
Удобство	+ (можно открыть онлайн)	— (нужно зарегистрироваться на финансовом маркетплейсе через Госуслуги)
Дополнительные условия	— (ограничения по сумме, срокам и нужно рассчитываться Мульткартой)	+ (единственное условие – открытие через финансовый маркетплейс)
Риск изменения условий	— (банк может поменять ставку по своему усмотрению)	+ (ставка фиксируется на весь срок)
Надежность	+ (государственный банк, второй по величине в России)	+ (один из крупнейших частных банков, пережил кризис 2017 года)
Итого	3	4

Таким образом, при сравнении двух финансовых продуктов с одинаковой доходностью с минимальным перевесом побеждает классический вклад – хоть по нему есть определенные ограничения (на снятие и пополнение), но он дает честные 8% годовых без дополнительных условий.

Вклады ВТБ для физических лиц в 2021 году в рублях

На сегодня для физических лиц в ВТБ доступно 4 вида вкладов. В 2021 году открыть их можно только в рублях. Между собой депозиты отличаются процентной ставкой, минимальной суммой для заключения договора и иными условиями. Изучим каждую программу подробнее.

Накопительный счет

Максимальный доход по этому вкладу составит 5,5 % годовых. Для получения повышенной ставки должны выполняться следующие условия:

1. Счет под названием «Копилка» открыт впервые.
2. Договор заключен на сумму до 1 499 999 рублей.
3. Ставка действует первые 3 месяца после открытия счета.
4. У владельца вклада есть Мультикарта, к которой подключена сберегательная опция.
5. По картам с этой функцией ежемесячно совершаются покупки от 10 тысяч рублей.

При выборе программы заключается бессрочный договор. Денежные средства можно вносить и снимать в любое время. Если хотя бы одно из условий не выполняется, то ставка снижается до базового уровня — 4 % годовых.

Вклад в будущее

Доходность по этой программе варьируется в диапазоне 3,11-4,96 %. Возможность пополнения и снятия денежных средств по вкладу отсутствует. Минимальная сумма для заключения договора составляет 30 тысяч рублей.

Срок этого вида сбережения может составлять от 3 до 12 месяцев. Для получения наивысшей процентной ставки должны выполняться следующие условия:

1. Сумма вклада — от 700 тысяч рублей.
2. Владелец использует Мультикарту банка, по которой ежемесячно совершает покупки от 10 тысяч рублей.
3. По карте активирована функция «Сбережения».

Надежная основа

Еще один вклад в ВТБ, который будет доступен для физических лиц на протяжении 2021 года. На сегодня его можно открыть только в рублях. Договор заключается на 12 месяцев.

Пополнять счет или снимать с него денежные средства нельзя. Максимальная ставка по программе составляет 5 %. Она доступна владельцам Мультикарт. Необходимо выполнение ряда других условий:

1. Активация сберегательной функции.
2. Ежемесячные траты по карте должны составлять от 10 тысяч рублей.
3. Сумма договора — от 10 тыс. до 1,5 млн. руб.

Остальным клиентам ВТБ предлагает ставку 4 % годовых. При этом минимальная сумма сбережений должна составлять 30 тысяч рублей.

Пенсионный

Вклад доступен только военным пенсионерам. Его срок может составлять 6 или 12 месяцев. Снимать денежные средства и пополнять счет невозможно. Минимальная сумма для оформления договора — 30 тыс. руб. Процентная ставка зависит от срока вклада:

• на полгода — 3,85 % годовых;
• на год — 4,25 % годовых.

Те, кто владеет Мультикартой, могут рассчитывать на получение надбавки. Однако она доступна, если траты за месяц составляют от 10 тысяч рублей. Также необходимо подключить сберегательную функцию.

При выполнении этих условий процентная ставка будет увеличена до 4,85% и 5,25% годовых при открытии договора на 6 и 12 месяцев соответственно.

Способы открытия вклада в ВТБ

Банк старается создать для своих клиентов максимально удобные условия. Поэтому открыть вклад в ВТБ можно несколькими способами. При этом явка в отделение банка необязательна.

Стандартный способ

Если есть достаточное количество свободного времени, то для открытия сберегательного счета можно обратиться в любое отделение банка. Для заключения договора понадобится паспорт или любой документ, удостоверяющий личность. Предварительно менеджер проведет консультацию, даст совет, какой вид вклада и на какой период лучше выбрать.

Онлайн

Открыть вклад можно самостоятельно с помощью компьютера или телефона. Для этого необходимо выполнить следующие действия:

1. Пополнить карту ВТБ на нужную сумму (если денежные средства находятся в другом банке, то нужно совершить перевод).
2. Выполнить вход в онлайн-банк на сайте или через приложение.
3. Выбрать нужную сберегательную программу.
4. Ввести сумму.
5. Открыть вклад.

Через банкомат

Открыть вклад можно в любом банкомате ВТБ. Паспорт не потребуется. Для совершения операции необходимо пополнить банковскую карту, далее поэтапно нужно выполнять действия:

1. В главном меню выбрать вкладку «Мои продукты и переводы».
2. Кликнуть по пункту «Сбережения».
3. Нажать на кнопку «Открыть вклад».

Далее на экране появится окно для ввода суммы. Затем банкомат задаст несколько вопросов о том, уверен ли клиент в совершении действий. После подтверждения вклад будет открыт.

Управлять счетами можно в приложении банка или в личном кабинете на сайте. Если клиенту нужен распечатанный на бумаге договор, то за ним потребуется обратиться в любое отделение банка. Для получения необходимо предъявить паспорт.

Плюсы и минусы вкладов в ВТБ

Открытие вкладов в ВТБ сопровождается рядом плюсов:

1. Возможность заключения договора без визита в банк.
2. Ежемесячная выплата процентов.
3. Привлекательные условия накопительного счета.
4. Страхование вкладов.

В 2021 году для физических лиц в ВТБ доступно 4 вида вкладов, которые можно открыть в рублях. На сегодня открыть их можно, посетив отделение банка, через банкомат или не выходя из дома. При использовании последних двух вариантов клиент сможет получить печатный вариант договора только после посещения банка.

Сберегательный счет можно открыть на любую сумму. Для остальных вкладов минимальный размер взноса для заключения договора составляет от 10 до 30 тысяч рублей. Владельцы Мультикарты, которые совершают с ее помощью ежемесячно покупки на сумму от 10 000 руб., могут рассчитывать на повышенную процентную ставку.

Источник https://bankstoday.net/last-news/teper-i-vtb-daet-8-godovyh-po-nakopitelnomu-schetu-razbiraem-usloviya-ishhem-podvoh-i-sravnivaem-s-vkladami

Источник https://onlinezayavkanacredit.ru/vklady-vtb-2021/

Источник

Источник