Какие процентные ставки по вкладам предлагают банки
Ранее, вклады считались прибыльным, и государственные банки предлагали приемлемые условия с высокой процентной ставкой по вкладам. Но экономическая ситуация в стране стабилизировалась и теперь жить на проценты – туманная перспектива, имеющая сложности и риски потерять свои деньги, не заработав при этом ни копейки.
На сегодняшний день, реальные предложения банков ставят под сомнение прибыльность вкладов. Как показывает практика, банковский вклад, размещенный на 2-3 года не дает ожидаемой прибыли, однако риск возникновения проблем у финансовой организации остается прежний.
Защита вкладов
Вклады до 1 400 000 рублей включительно защищены ст. 11 и ч.7.2 ст. 36 Федерального закона РФ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
По данным 17 июля 2020 года, в системе обязательного страхования банковских вкладов населения (ССВ) принимают участие свыше 705 банков, из которых 6 действуют, но не имеют права принимать вклады от физических лиц.
Важно: Размер ставки по страхованию взносов регулирует государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».
В статье мы рассмотрим ТОП-10 финансовых организаций, предлагающих выгодные проценты по вкладам. Формирование рейтинга происходит согласно данным непосредственно из официальных источников банков.
Как формируются проценты по вкладам в банках
Ставки по вкладам – размер денежного вознаграждения (дивидендов), которое выплачивает финансовая организация за право использовать и размещать деньги вкладчиков. В зависимости от способа начисления ставки по депозитам, размера и срока вклада объем дохода разный. Этот факт необходимо учитывать при выборе конкретного продукта, который предлагает банковское учреждение.
ЦБ РФ обязует банковские учреждения начислять проценты по вкладам ежедневно. Однако форму, сроки и периодичность выплат банк устанавливает по собственному усмотрению, исходя из условий договора с вкладчиком.
Выплата процентных ставок по вкладам может осуществляться несколькими способами:
- с капитализацией;
- без капитализации.
Первый метод предполагает особый вид взаимодействия – прибавление начисленных за период процентов к основной сумме вклада, и последующее начисление доходов на сумму вклада и объем прибавленных к нему процентов. Иными словами, происходит начисление процентов на проценты.
При начислении процентов без капитализации объем депозита остается прежним в независимости от длительности вклада.
Обзор процентных ставок по банковским вкладам
Рейтинг лучших банков для вкладов разрабатывался на основе выборочной информации. Представим среднестатистического вкладчика, который хочет сохранить и преумножить свои сбережения, у него запрос на поиск депозита по следующим характеристикам:
- тип вклада – депозит;
- ежемесячная капитализация процентов;
- возможность пополнения вклада;
- сумма 800 тыс. рублей сроком на 12 месяцев.
Пример вышеупомянутой выборки вы найдете в таблице, представленной ниже.
Ставки по вкладам в банке «ФК Открытие»
Финансовое учреждение является членом ССВ, а потому вклады застрахованы. На выбор, предоставляется 3 депозитные программы с индивидуальной процентной ставкой для каждого из вкладов.
| Программа | Проценты по вкладам | Доход | Возможности |
| Вклад «Активное пополнение» | 4,2 | 32 013 рублей за год | досрочный возврат вклада; без частичного снятия; пролонгация; ежемесячная капитализация; пополнение; |
| Вклад «Свободное управление» | 4,1 | 29 611 рублей за год | досрочный возврат; пролонгация; ежемесячная капитализация; пополнение; частичное снятие |
| Вклад «Надежный» | 4,5 | 35 169 рублей за год | досрочный возврат; пролонгация. валюта – рубли; минимальная сумма – 50 тыс.; ежемесячная капитализация. |
На сегодняшний день, из линейки продуктов банка «Открытие» программа «Надежный» — наиболее выгодный тип депозита. Он имеет повышенную процентную ставку по сравнению с другими видами вклада и соответственно принесет больший доход с ежемесячной капитализацией.
Минус депозита «Надежный» его нельзя пополнять и осуществить частичное снятие, но возможно пролонгировать на новый срок.
Ставки по депозитам в «Сбербанке»
Банковское учреждение имеет расширенную линейку депозитов. На выбор предоставляется 3 программы для вкладов.
| Программа | Эффективная ставка | Доход | Условия и возможности |
| Вклад «Пополняй» | 3,32% | 25 535 рублей за год | мин. сумма – 1 тыс., макс. объем неограничен; срок – от 3 до 12 месяцев; досрочное расторжение, пролонгация; ежемесячная капитализация, пополнение; |
| Вклад «Сохраняй» | 3,68% | 29 243 рубля за 12 месяцев | мин. сумма – 1 тыс., макс. объем неограничен; срок – от 1 до 12 месяцев; досрочное расторжение, пролонгация; выплата % ежемесячно; без частичного снятия и пополнения |
| Вклад «Управляй» | 2,97% | 21 842 рубля | мин. сумма – 30 тыс. руб./$1000; срок – от 3 до 12 месяцев; пополнение, частичное снятие; автоматическое увеличение ставки; досрочное расторжение; пролонгация. |
Лучшим продуктом для депозита является программа «Сохраняй». Она отличается приемлемой процентной ставкой с прибылью до 29 тыс. рублей с ежемесячной капитализацией. Также вклад предполагает пролонгацию, пополнение и частичное снятие отсутствуют.
Депозитные программы банка «ВТБ»
Финансовое учреждение своим клиентам предлагает 4 разновидности вкладов.
| Программа | Процентные ставки по вкладам в банке | Доход | Условия и возможности |
| Вклад «Накопительный счет» | 4,5% | 31 956 рублей за год | Капитализация ежемесчячно Выплата % ежемесячно Частичное снятие; Пополнение |
| Вклад «Время роста» | 4,4% | 36 599 рублей за 380 дней | Капитализация ежемесячно Выплата % ежемесячно Без частичного снятия Без пополнения |
| Вклад «Вклад в будущее» | 4,06% | 30 065 рублей | Капитализация ежемесячно Выплата % ежемесячно Без частичного снятия Без пополнения |
| Вклад «Пенсионный» для военных пенсионеров | 4,45% | 36 284 рубля | Капитализация ежемесячно Выплата % ежемесячно Без частичного снятия Без пополнения |
Наиболее выгодная депозитная программа «ВТБ» — вклад «Время роста». Повышенная процентная ставка до 4,4% обеспечивает ежемесячный доход в 36,6 тыс. рублей. Нет возможности пополнения, что не позволяет в любой момент увеличить объем вклада.
Вклады в банке «Россельхозбанк»
Для своих клиентов финансовое учреждение предлагает 6 депозитных программ как для обычных физических лиц, так и для пенсионеров при сумме 800 000 рублей сроком на 13 мес:
| Вклад | Ставка | Доход | Условия и возможности |
| «Пополняемый» | 4,25% | 35 967 рублей за 13 месяцев | Без капитализации Выплата % ежемесячно Без частичного снятия Пополнение |
| «Инвестиционный» | 5,60% | 47 233 рубля за 13 месяцев | Без капитализации Выплата % в конце срока Без частичного снятия Без пополнения |
| «Пенсионный доход» | 4,50% | 38 079 рублей через 13 месяцев | Капитализация ежемесячно Выплата % ежемесячно Без частичного снятия Пополнение |
| «Надежное будущее» | 5,45% | 47 233 рубля за 13 месяцев | Без капитализации Выплата % в конце срока Без частичного снятия Без пополнения |
| Вклад «Комфортный» | 4,15% | 34 233 рубля за 13 месяцев | Капитализация ежемесячно Выплата % ежемесячно Частичное снятие Пополнение |
| Вклад «Ваши возможности» | 4% | 36 723 рубля за 13 месяцев | Капитализация ежемесячно Выплата % ежемесячно Частичное снятие Пополнение |
При выборе наиболее доходного депозита в банке «Россельхозбанк» следует обратить внимание на 2 программы вкладов: "Инвестиционный" и "Надеждное будущее". Обе программы оформляются при одновременном приобретении полиса инвестиционного страхования жизни. Если же рассматривать продукт без дополнительных инвестиций, то стоит рассмотреть депозиты «Пополняемый» и «Пенсионный доход». Первая выгодная программа для обычных физических лиц, а вторая подходит для жителей РФ, имеющих статус пенсионеров.
Обе депозитные программы отличаются повышенной процентной ставкой и позволяют получать ежемесячный, стабильный доход. Есть возможность пополнения, пролонгации и досрочного расторжения.
Программы вкладов в банке «Газпромбанк»
Акционерное общество АО «Газпромбанк» работает по следующим системам депозитов:
| Вклад | Ставка | Прибыль | Условия |
| «На жизнь» | 4,4% | 33 610 рублей за год | Капитализация ежемесячно Выплата % ежемесячно Без частичного снятия Пополнение |
| «Накопительный счет» | 5% | 40 872 рубля за год | Капитализация процентов Выплата % в ежемесячно Частичное снятие Пополнение |
| «Для сбережения» | 4,7% | 34 353 рубля | Без капитализации Выплата % в конце срока Без частичного снятия Без пополнения |
| «Двойной доход» | 6,1% | 44 738 рублей | Без капитализации Выплата % в конце срока Без частичного снятия Без пополнения |
Среди представленных программ наиболее выгодным универсальным депозитом является вклад «Накопительный счет». Повышенная процентная ставка обеспечивает ежемесячную капитализацию, выплату в конце каждого месяца и расходные опирации без ограничений.
Инвестиционные программы «Совкомбанка»
Финансовое учреждение предлагает следующие депозитные программы:
| Вклад | Ставка | Доход | Условия |
| «Горячий процент с Халвой» | 4,75% | 38 000 рублей | Пролонгация Мин вклад – 50 тысяч рублей Выплата в конце срока Пополнение |
| «Удобный» | 5% | 36 400 рублей | Пролонгация Мин вклад – 50 тысяч рублей Пополнение Частичное снятие |
| «Постоянный доход» | 4,5% | 32 400 рублей | Мин вклад – 30 тысяч рублей Ежемесячные выплаты Пополнение |
Среди линейки продуктов учреждения «Совкомбанк» наиболее выгодный – вклад "Горячий процент с Халвой". Программа примечательна повышенной процентной ставкой, возможность пополнять и пролонгировать депозит.
Процентные ставки по вкладам в «Почта Банк»
.jpg)
Финансовая организация сотрудничает с физическими лицами по следующим программам вкладов:
| Депозит | Ставка | Доход | Условия |
| «Капитальный» | 4,25% | 32 135 рублей за 367 дней | в конце срока; мин сумма – от 50 тыс. рублей открытие как онлайн, так и в офисе; пролонгация; пополнение |
| «Доходный» | 3,95% | 29 725 рублей за 367 рублей | ежемесячная выплата; мин сумма – от 100 тыс. рублей; открытие как онлайн, так и в офисе; пролонгация; пополнение |
| «Накопительный» | 3,85% | 33 451 рубль за 367 дней | ежеквартальная выплата; капитализация; мин сумма – от 5 тыс. рублей открытие как онлайн, так и в офисе; снятие; пополнение; пролонгация |
Депозит «Накопительный» – лучшее решение для вклада в банке «Почта банк». Программа предполагает выплату процентов ежеквартально, имеет максимальную доходность и не ограничен по расходно-приходным операциям.
Ставка по депозитам в «Альфа Банке»
Банк предлагает следующие программы сотрудничества:
| Депозит | Ставка | Доход | Условия |
| «Победа+» | 4,58% | 31 760 рублей через год | пополнение; капитализация; снятие; пролонгация |
| «Альфа-Счет» | 6% | 32 548 рублей через год | пополнение; капитализация; снятие; пролонгация |
| Накопительный счет «Накопилка» | 4,5% | 36 906 рублей через год | пополнение; капитализация; снятие; |
Накопительный счет «Накопилка» – лучшее решение для дополнительного дохода в Альфа-банке. Программа предполагает выплату процентов ежемесячно, имеет максимальную доходность и не ограничен по расходно-приходным операциям.
Программы вкладов в «Промсвязьбанке»
Банковское учреждение предлагает следующие продукты:
| Депозит | Ставка | Доход | Условия |
| «Мой доход» | 4,6% | 32 175 рубль за год | открытие как в офисе, так и онлайн; автоматическая пролонгация; льготное расторжение; пополнение |
| «Моя копилка» | 3,88% | 26 947 рублей через год | открытие как в офисе, так и онлайн; пополнение; валюта – рубли, доллары США; капитализация; пополнение |
| «Мои возможности» | 3,72% | 25 740 рубль через год | открытие как в офисе, так и онлайн; пополнение; валюта – рубли, доллары США, евро; досрочное расторжение; пролонгация; капитализация; пополнение; частичное снятие |
| «Моя выгода» | 3,7% | 27 751 рублей через год | пролонгация; досрочное расторжение; пополнение |
Продукт банка «Промсвязьбанк» «Мой доход» — наиболее выгодный тип депозита, который можно осуществлять в рублях, долларах США и евро. Решение позволяет получать стабильную прибыль в конце срока.
Депозитные предложения ПАО «Московский Кредитный Банк«
В финансовом учреждении МКБ сотрудничество с физическими лицами в области вкладов осуществляется по следующим программам:
| Депозит | Ставка | Доход | Условия |
| «МЕГА Онлайн» | 5% | 38 820 рублей за 1 год | Без капитализации Выплата % ежемесячно Без частичного снятия Пополнение |
| «Все включено Максимальный доход» | 4,75% | 38 011 рублей за 1 год | Без капитализации Выплата % ежемесячно Без частичного снятия Без пополнения |
| «Накопительный счет» | 5,5% | 37 834 рубля за 1 год | Капитализация ежемесячно Частичное снятие Пополнение |
| «Все включено Накопительный» | 4,45% | 36 322 рубля за 1 год | Капитализация ежемесячно Пополнение Выплата % ежемесячно |
При сотрудничестве с банком ПАО «МКБ» следует обратить внимание на депозитную программу «МЕГА Онлайн». Вклад предполагает автоматическую пролонгацию и пополнение. В целом, депозит обеспечивает стабильную ежемесячную прибыль.
Лучшие банки с высокими процентами по вкладам для физических лиц
При желании получить максимальную прибыль с вклада необходимо учитывать процентную ставку в различных банках. Касательно этого параметра, наиболее подходящие следующие финансовые учреждения:
- «Газпромбанк»;
- «Промсвязьбанк»;
- «МКБ».
Помимо ставки по депозитам обращать внимание следует на линейку продуктов. Чем она шире, тем большая вероятность выбрать подходящий продукт от банка. Обширной линейкой депозитов примечательны:
- «Сбербанк»;
- «МКБ»;
- «Газпромбанк»;
- «Промсвязьбанк»;
- «ВТБ».
Вышеупомянутые финансовые учреждения предлагают решения как для обычных физических лиц, так и для пенсионеров на соответствующих условиях. Также все участники рейтинга предоставляют возможность открытия накопительных счетов с начислением процента за каждую совершенную покупку. Рассчитать проценты по депозиту можно при помощи калькулятора на официальном сайте банков.
Актуальная ситуация со ставками в банках России
Согласно данным РА «Эксперт» и Центробанка РФ, ежегодно, Центральный банк отбирает лицензию у финансовых учреждений. Поэтому, при внесении депозита в конкретную организацию следует проверить ее в рейтинге ЦБ России.
Процентные ставки в банках регулярно меняются и, как правило, в меньшую сторону. Такие колебания связаны с нестабильностью экономики. На 2020 год, инвестиционный фон в российские банки выглядит менее привлекательным, чем 2-3 года назад. Теперь прибыльность депозитов снизилась, но присутствует система страхования вкладов, обеспечивающая гарантию выплат в случае лишения лицензии банка.
Источник https://fin-plus.ru/procentnye-stavki-po-vkladam-v-bankah/
Источник
Источник
Источник