Дебетовые карты Тинькофф – сравнение, плюсы и минусы

• 13.01.2021
• 23 минут
• 22504 прочтений

Дебетовые карты Тинькофф не первый год уверенное занимают топовые места в народных рейтингах. Насколько это справедливо, какие плюсы и минусы существуют у данных предложений и насколько они выгоднее по сравнению с другими банками – подробный разбор от экспертов Financer.com.

Акции по дебетовым картам Tinkoff

10% на остаток + 6 месяцев бесплатно

Лучшая акция по Tinkoff Black в 2021 году!

• 10% на остаток по счету (до 300.000 рублей) — выгоднее, чем вклад и 90% других инвестиционных инструментов. Даже для инвестиций в акции (одно из наиболее прибыльных инвестиционных направлений) 10% годовых — это очень неплохой результат. Только для этого результата нужны знания и опыт. С Тинькофф Black нужно только закинуть деньги на счет.
• 6 месяцев бесплатного обслуживания — в дальнейшем обслуживание будет 99р./месяц. Но если оставить на счету от 50.000 рублей, останется бесплатным. Учитывая, что эта карта идеально подходит для накоплений, вполне рациональные условия.

+ кэшбэк до 30%, 100% онлайн оформление (курьер привезет карточку по указанному адресу уже на следующий день), бесплатный выпуск дополнительных карт с привязкой к одному счету (удобно для семьи) и возможность хранить деньги в нескольких валютах (рубли, доллары. евро).

Тинькофф Black и 1000 рублей в подарок

Оформите карту по кнопке ниже и при тратах от 5000 рублей в месяц вы получите 1000 рублей в подарок.

+ бесплатный выпуск, кэшбэк до 30%, доход на остаток по счету 3,5% годовых, крутое приложение с возможностью оплачивать, что угодно (вплоть до услуг ЖКХ) и снятие наличных без комиссии в любом банкомате по всему миру.

3 месяца бесплатно с дебетовой картой Тинькофф

Оформите дебетовую карту Tinkoff Black, нажав на кнопку ниже, и получите 3 месяца обслуживания за 0 р.

Дальнейшее обслуживание также может быть бесплатным при наличии на счету от 30.000 рублей (или если у вас есть в банке Tinkoff вклад или кредит). Платное обслуживание – 99 р/месяц. Зато его можно компенсировать кэшбэк бонусами – до 30% по специальным предложениям и 5% в выбранных категориях.

Главный страх всех клиентов

Начнем, пожалуй, сразу с него – «у них же нет офиса». ☹

С момента, когда дебетовые карты Тинькофф полностью «переехали» на онлайн-формат, многим клиентам стало тревожно. Хотя, по сути, наличие офиса является только психологически успокаивающим фактором.

Давайте разберемся:

• как часто у вас в принципе возникает необходимость посещать офис банка?

С учетом современных реалий, в офис осмысленно заглядывать только для оформления большого вклада (сильно большого) или одномоментного снятия не менее крупной суммы денег. Вряд ли вы планируете хранить на картовом счету миллионы и миллионы же снимать.

• чем личное посещение принципиально отличается от онлайн-обслуживания?

Да, есть некий реальный человек, которого вы видите… и который точно так же может «тормозить», «тупить», что-то неправильно оформлять и т.д. При обращении онлайн у вас, как минимум, остается подтверждение слов специалиста. Кроме того, вы можете решать все вопросы в удобное время, в комфортной обстановке, без необходимости тратить время на дорогу и очереди. Так что в постоянно спешащей современности онлайн-сотрудничество превращается в стандартную практику, а личное обращение в банк становится неудобным и устаревшим атавизмом.

Плюсы и минусы дебетовых карт Тинькофф

Продукты, которые 100% плохи, определенно, существуют, но продуктов, идеальных на 100% не существует в принципе – все это понимают. Какие достоинства и недостатки, «плюшки» и «подводные камни» существуют у дебетовых карт Тинькофф и стоит ли их открывать?

Достоинства

выгодные программы кэшбэка

По самой популярной линейке (Tinkoff Black) действует программа 1%/5%/30%. Раз в 3 месяца клиент выбирает три категории, по которым получает 10% кэшбэка, в мобильном приложении можно посмотреть особые программы, по которым действует возврат 30%, а на все остальные покупки вы получаете 1%.

Существуют также «целевые» предложения, вроде Tinkoff Air Travel или Tinkoff Drive, с повышенным возвратом за целевые траты и возможностью накопления специальных бонусов для путешествий.

Будем честны – кэшбэк в 30% сейчас не предлагает вообще никто (хотя нужно смотреть, будет ли он по интересным для вас предложениям). Впрочем, возврат до 10% есть у других банков. Поэтому в любом случае стоит сравнить.

бесплатное/дешевое обслуживание

С простыми и понятными условиями. 30.000 на счету – и можете пользоваться бесплатно. С одной стороны, удобно – никаких сложных расчетов и необходимости следить за ежемесячными тратами (некоторые банки за бесплатное обслуживание требуют именно определенный размер трат по счету). С другой – не всем удобно постоянно держать 30.000 на счету и не трогать их.

Впрочем, если вы не укладываетесь в условия, обслуживание все равно обойдется всего в 99 рублей/месяц. Довольно демократично на фоне конкурентов.

снятие наличных без комиссии

Даже в чужих банкоматах. Главное – снимать от 3000 до 100.000 р. При обналичивании меньшей или большей суммы придется доплатить. Правда, не в банкоматах Тинькофф, которых становится все больше.

пополнение без комиссий

До 150.000 р/месяц у партнеров Tinkoff и на любую сумму в «родных» банковских банкоматах.

5% годовых на остаток по счету

Правда, только на сумму до 300.000 р. То есть, если на счету «пластика» от Тинькофф будет лежать 500.000 рублей, проценты вы получите только за триста тысяч. С другой стороны, как мы уже говорили, многие ли хранят на картсчету миллионы?

А +5% в год достаточно приятный бонус.

топовое мобильное приложение

Здесь действительно все красиво. Все операции можно производить с телефона – причем, перевод средств, но и оплату коммунальных услуг. С помощью приложения можно оформить выписку или справку для визы, расплатиться на кассе, не настраивая отдельно Apple или Android Pay, даже снять наличные в банкомате по QR счету в смартфоне.

круглосуточная поддержка онлайн

Через мобильное приложение в любой момент можно решить возникшие вопросы, не дозваниваясь часами до оператора и, тем более, не тратя время на поездку в сам банк.

мультивалютность

На российском рынке в принципе немного мультивалютных предложений, а для часто путешествующих людей или предпринимателей, работающих с зарубежными партнерами, это практически маст-хэк. Дебетовые карты Tinkoff объединяют 30 валют на одном картсчете, обеспечивая простую, выгодную конвертацию и возможность везде использовать одну карточку.

Недостатки

внезапное изменение условий

К сожалению, во всех банковских договорах прописан пункт, согласно которому условия могут измениться практически в любой момент. Конечно, клиента обязаны уведомить, но все равно узнать о том, что снизился кэшбэк или годовой процент, достаточно неприятно.

Подобная ситуация уже происходила несколько лет назад, когда дебетовые карты Тинькофф были топовыми по годовому начислению на картсчет, а потом руководство решил сделать условия менее шоколадными.

Так что охотникам за преимуществами и бонусами придется регулярно держать руку на пульсе.

не на все траты начисляется кэшбэк

Тот самый 1% не получится вернуть с оплаты услуг ЖКХ, расчетов через мобильный и интернет-банкинг, оплату мобильной связи и ряд других услуг. Не критично, но, учитывая, что некоторые банковские организации подобных ограничений не вводят, может оказаться неприятно.

частично платное СМС-информирование

Информация о пополнениях и переводах предоставляется бесплатно. А вот СМС об операциях по карт.счету (например, о покупке в магазине) высылаются по платному тарифу. Впрочем, недорогому – около 60 р./месяц. И эти оповещения можно отключить буквально в пару движений через мобильное приложение.

ограничение на размер кэшбэка

Максимальная сумма в месяц – 3.000 по обычным предложениям (1% и 5%) и 6.000 для специальных офферов (которые до 30%). Тем, кто тратит суммы, в теории позволяющие получить большие суммы, будет обидно.

Кроме того, при «неровных» тратах (185, 299, 567) округление всегда производится в меньшую сторону, а не по правилам математики, когда 125, например, округляются до 100, а вот 153 уже до 200.

Зато кэшбэк начисляется живыми деньгами, а не баллами, которые потом еще нужно понять, где можно тратить, а где – нельзя.

Условия и проценты по дебетовым картам Тинькофф

В серии Tinkoff 20 предложений с индивидуальными бонусами. Перечислим основные из них и поможем читателям понять, стоит ли открывать ту или иную дебетовую карту Тинькофф.

Условия и проценты по Tinkoff Black

– самое популярное предложение от Tinkoff

– обналичивание и зачисление средств без комиссии

– кэшбэк 1%/5%/30% (в рублях)

– от 0 р/мес обслуживание

Условия и проценты по Tinkoff Airlines

– для тех, кто много летает самолетом

– до 8% кэшбэк (в милях для покупки билетов)

– обслуживание от 0 р/мес

Условия и проценты по Tinkoff Drive

– для тех, кто часто за рулем

– до 10% кэшбэк (в бонусах)

– обслуживание от 0 р/мес

– бесплатное пополнение и снятие наличных

Дебетовая карта Яндекс Плюс

– уверенный соперник Tinkoff Black

– обналичивание и зачисление средств без комиссии

– кэшбэк 1%/5%/30% (в рублях)

– от 0 р/мес обслуживание

– кэшбэк за Яндекс.Сервисы

«Перекресток» или «Азбука Вкуса»

Два вида предложений от Тинькофф, рассчитанных на покупки в конкретных магазинах

– до 7 баллов за каждые 10 рублей, потраченных в Перекрестке, или до 6 бонусов за каждый рубль, потраченный в Азбуке Вкуса

– возможность оплачивать бонусными баллами покупки в этих магазинах

ALL Games для геймеров

– бонусы за самые популярные покупки – еду, игры и развлечения

– гравировка никнейма на карточке

– пропуски на игровые тусовки, конкурсы и турниры

– бесплатное пополнение и обналичивание

Дебетовые карты Тинькофф – отзывы

На бумаге все может выглядеть красиво, но что говорят о предложениях Tinkoff реальные отзывы владельцев. Ведь наверняка вы сталкивались с тем, что привлекательный по рекламе продукт в реальности оказывался с такими подводными камнями, что любые плюсы буквально испарялись.

Financer.com собрал несколько историй.

В среднем, дебетовые карты Тинькофф по отзывам оценивают на 4.

И это довольно неплохо…

Вот несколько примеров, дальше расскажем подробнее, на что обычно жалуются владельцы.

Среди самых частых жалоб по отзывам:

• списывание средств при пополнении/обналичивании – не все подробно читают условия и соблюдают правила лимитов. А за это «наказываются рублем». Если вы раздумываете, стоит ли открывать дебетовую карту Тинькофф, спросите себя, готовы ли вы дисциплинированно относится к тому, как распоряжаетесь деньгами.
• невыгодные кэшбэки – предложения с 30% не всегда совпадают с желаниями клиентов. И это обидно. Впрочем, оппоненты возражают – если регулярно мониторить этот раздел, можно довольно прилично сэкономить.
• платное обслуживание – хотя в 2021 году 99 р./месяц не такие уж большие траты, но при наличии бесплатных альтернатив, абонентская плата действительно может расстраивать. Впрочем, в других банках бесплатное обслуживание тоже всегда сопровождается условиями. Другой вопрос, что определенный размер ежемесячных трат может быть удобнее, чем постоянное хранение на счету 30 тысяч или необходимость открывать вклад.
• округление кэшбэка – бонусы начисляются только за сотни, причем округляются, как мы уже описывали, в меньшую сторону. Казалось бы, пустячок, но неприятный.

Кому подойдут дебетовые карты Тинькофф

Прежде всего, тем, кто привык следить за своими финансами. Дисциплинированные люди, склонные планировать бюджет, смогут извлечь из предложений Tinkoff немалую выгоду.

Если же в плане денег вы достаточно «внезапны», не особенно любите планировать, частенько принимаете решение спонтанно, возможно, стоит рассмотреть и другие альтернативы.

Тинькофф Black +1500 р. кэшбэка

Виды дебетовых карт Тинькофф – условия пользования

Банк выпускает разные виды дебетовых карт Тинькофф, недаром Тинькофф Банк считают одним из финансовых гигантов в России. Банк неустанно развивается и разрабатывает для своих клиентов линейку продуктов. Здесь выдают кредиты, оформляют ипотеку, открывают дебетовые карточки.

Дебетовых карт Тинькофф сейчас насчитывается примерно десяток разновидностей и у каждой — свои особенности . Чтобы получить представление об этом продукте банка, рассмотрим разные виды ДК и их условия.

Дебетовые карты Tinkoff Black

Это одна из самых популярных карточек у Тинькофф (см. https://moytinkoff.ru/debetovye-karty-tinkoff/debetovye-karty-tinkoff). Условия очень привлекательны — начисляется процент по остатку на счету. Максимальная ставка – 7 %. Приятный бонус начисляется каждый месяц.

Владелец продукта обналичивает деньги в любых банках, но при этом надо обращать внимание на банковские лимиты. Если превысить их, то с карточки спишут определенный процент.

Банк выпускает карточки с новыми возможностями. Продукты нового поколения предлагают бесконтактную оплату по терминалу. Владельцы ДК используют интернет-банкинг или мобильное приложение для управления финансами

В личном кабинете вы найдете удобные и полезные функции, которые помогут вам проводить транзакции.

Tinkoff Black предлагает и кэшбэк. Это бонус, который начисляется вам от потраченных на покупки денег. Процентная ставка по такой бонусной программе колеблется с 1% до 30%, в зависимости от условий, на который Тинькофф работает с партнерами.

S7 Airlines

Лучший пластик для тех, кто часто совершает перелеты. Оплачивайте покупки этой карточкой и получайте бонусные мили. Когда у вас накопится достаточное количество бонусных миль, они обмениваются на билеты авиакомпании S7 Airlines.

Бонусы распространяются и на классы обслуживания пассажиров. Приятным дополнением считается доступ, который открывается для клиентов Тинькофф к закрытым распродажам.

Много ли нужно бонусов, чтобы приобрести билет на регулярный рейс авиакомпании? Достаточно 6 000 миль. Принято ограничение на повышение класса обслуживания в самолете. Повысить его за счет бонусов можно раз в год.

Карта AllAirlines

Этот продукт схож с S7 Airlines. Пользуйтесь карточками и получайте бонусные мили. Процентная ставка по остатку на счете составляет 7% максимум.

Действует предложение возврата за покупки. Максимальный процент — 30%. Пользуйтесь услугами авиакомпании бесплатно. Что для этого нужно? Быть активным пользователем такой ДК.

Карта WWF

Это невероятное предложение для тех, кто заботится о внешнем мире. Карточка создана из возобновляемого материала. Если вы хотите помочь Фонду охраны дикой природы, то воспользуйтесь ДК WWF. Вы делаете покупки и процент от потраченных денег направляется в Фонд.

Спасите жизни редких животных с таким невероятным продуктом Тинькофф. На него распространяется предложение кэшбэк до 30% и специальное предложение банка, в виде мгновенного платежа в касание.

Ulmart

Это привлекательный продукт для постоянных клиентов «Юлмарт». Пользуйтесь пластиком в лучшем интернет-магазине страны и получайте процент на счет. После первой покупки вы получите бонус в размере 300 баллов. Годовая ставка за остаток на счете составляет по стандарту 7%.

Карта OneTwoTrip

Хотите бонусы за потраченные деньги в виде трипкоинов? Нет проблем, если у вы — обладатель карточки OneTwoTrip. Бонусные накопления эквивалентны скидкам, которые пригодятся путешественникам. Тратьте бонусы при бронировании номеров в отеле. Летайте по скидкам с определенными перевозчиками, покупайте дешевые билеты на поезд.

Тинькофф AliExpress

Сложно найти человека, который не пользовался услугами AliExpress. Если вы — постоянны клиент этого популярного интернет магазина, воспользуйтесь предложением ДК AliExpress. Все покупки принесут вам бонусы. Один балл – это все равно, что 1 рубль.

Аналогично этим условиям работает и ДК eBay. С такими предложениями делать покупки выгодно и приятно.

Кроме этих дебетовых карт банк предлагает еще несколько, больше о которых можно узнать на официальном сайте Тинькофф. Такие карты, как GooglePlay, Lamoda, Связной-Клуб предлагают уникальные условия пользования ДК, по каждому из продуктов есть возврат процента за покупки и возможности накопления бонусных баллов.

https://financer.com/ru/blog/debetovie-karti-tinkoff/
https://moytinkoff.ru/debetovye-karty-tinkoff/vidy-debetovyh-kart-tinkoff