Лучшие кредитные карты 2021 – отзывы, рейтинг и сравнение кредитных карт
Предложений по кредитным картам с каждым днем становится больше. На какие карты стоит обратить внимание и соглашаться на оформление? В каком банке получить кредитку, если срочно нужны деньги? Ответим на эти вопросы и поговорим о рейтинге кредитных карт в России.
Лучшие кредитные карты: ТОП-10 в 2021 году
Сегодня мы рассмотрим:
Сегодня кредитные карты почти вытеснили потребительские кредиты. Это не удивительно, ведь карты оформлять гораздо удобнее. Многие банки предоставляют льготные периоды возврата средств, можно получить кредитку заранее и использовать только при необходимости.
Основываясь на объективных показателях, выбрали для вас лучшие кредитки. Рейтинг ТОП 10 выглядит следующим образом:
| Рейтинг | Кредитная карта | Где получить карту |
|---|---|---|
| 1 | Карта рассрочки «Совесть» от Qiwi | Оформить |
| 2 | «Можно все» от Росбанка | Оформить |
| 3 | «100 дней без процентов» Alfa Bank | Оформить |
| 4 | Tinkoff Platinum | Оформить |
| 5 | Платинум от банка Русский Стандарт | Оформить |
| 6 | Карта рассрочки «Халва» от Совкомбанка | Оформить |
| 7 | УБРИР «120 дней без процентов» | Оформить |
| 8 | Карта рассрочки «Свобода» Home Credit | Оформить |
| 9 | Кредитка «Cash Back» от Alfa Bank | Оформить |
| 10 | Сезонная карта от Восточного Банка | Оформить |
Основные условия по кредиткам
Стоит отметить, на что обращать внимание при выборе кредитной карты и на чем основывались эти оценки. Чтобы кредитка была выгодной, у неё должны быть подходящие для ваших нужд условия, а именно:
- Доступная стоимость обслуживания.
- Выгодные процентные ставки.
- Подходящие тарифы (проценты на перевод и пополнение, смс-уведомления, выпуск и перевыпуск карты, интернет-банк, получение выписок и т.д.).
- Возможность снятия наличных.
- Условия бесплатного обслуживания и выпуска.
Именно на основе этих показателей сравнивались представленные карты. Подробнее о тарифах и условиях для каждого банковского продукта поговорим далее.
Совесть
«Совесть» выпускается известным интернет-банком Киви и предоставляет рассрочку на покупки до 12 месяцев. Важно понимать, что этот пластик предоставляет только рассрочку, расплачиваться можно у партнеров программы.
Но, рассматривая тарифы дальше, станет понятно, что это незначительные минусы, так как банк предлагает очень выгодные условия:
| Цена за год использования карты | бесплатно |
| Возможный лимит | От 5 до 300 тыс. руб. |
| Проценты при возврате средств после окончания рассрочки | 10% |
| Период рассрочки | До 1 года |
| Комиссия за внесение средств | Нет (возможна комиссия других банков, если вы используете их, как посредников) |
| Перевод денег на другие счета | Невозможен |
| Снятие наличных | Только при подключении дополнительной опции |
| Смс-оповещения | бесплатно |
Это банковское предложение занимает первое место в рейтинге лучших карт рассрочки не только благодаря выгодным условиям и огромному списку партнеров, но и потому что имеет удобные дополнительные опции:
- «Десятка»: у всех партнеров период рассрочки увеличиться до 10 месяцев. Стоимость услуги: 799 руб. для единичной покупки, 599 руб. за использование опции в течение месяца, 1299 руб. за использование функции в течение 3 месяцев.
- Снятие наличных. Карты рассрочки редко допускают снятие наличных средств. Совесть же разрешает при необходимости подключить эту функцию. Комиссия за каждое снятие составит 599 руб., за раз можете снять не более 7500 руб., лимит на месяц 20 000 руб. Рассрочка в этом случае составляет 3 месяца.
- «Покупки в России» – эта новинка от Киви банка позволяет в течение трех месяцев расплачиваться картой в любых магазинах. Срок рассрочки при этом составит 3 месяца, никаких комиссий нет, цена подключения 499 руб. Аналогичная услуга работает для покупок за границей, но за них придется заплатить комиссию 5% от стоимости товара, подключается опция бесплатно.
«Можно ВСЁ»
Кредитки «Можно все» от Росбанка бывают двух типов: Платиновая и Черная.
Если запрашиваемый лимит меньше 100 000 руб., для оформления не нужны документы, подтверждающие доход. Простота получения сочетается с выгодными условиями:
| Показатель | Платиновая | Черная |
|---|---|---|
| Цена за год использования карты | Бесплатно первый год, далее 890 руб. | бесплатно |
| Возможный лимит | 30 тыс – 1 млн. руб. | 100 тыс. – 2 млн. руб. |
| Проценты | От 26.9% | 19% |
| Льготный период | До 62 дней | До 62 дней |
| Снятие наличных | 4,9% от суммы (мин. 290 рублей) | 4,9% от суммы (мин. 290 рублей) |
| Бонусы/кэшбэк | До 10% cashback или бонусы на путешествия | До 10% cashback или бонусы на путешествия |
Данная кредитка не только выпускается и обслуживается бесплатно, но также имеет хороший беспроцентный период, начисляет держателям бонусы и предлагает выгодные условия для снятия наличных.
«100 дней без %»
Выгодные условия обслуживания здесь сочетаются с продолжительным льготным периодом:
| Показатель | Стандарт | Голд | Платинум |
|---|---|---|---|
| Цена за год использования карты | 1190 руб. | 2990 руб. | 5490 руб. |
| Возможный лимит | 5 – 500 тыс. руб. | 5- 700 тыс. руб. | 150 тыс. – 1 млн. руб. |
| Проценты | От 14,99% | От 14,99% | От 14,99% |
| Льготный период | 100 дней | 100 дней | 100 дней |
| Снятие денег | Без комиссии при сумме меньше 50 тыс. руб., далее от 3,9%, но не меньше 300 руб. | Без комиссии при сумме меньше 50 тыс. руб., далее от 3,9%, но не меньше 300 руб. | Без комиссии при сумме меньше 50 тыс. руб., далее от 3,9%, но не меньше 300 руб. |
Несмотря на дорогое обслуживание и отсутствие кэшбэка, кредитка выгодно отличается большим беспроцентным периодом и низкими процентными ставками.
Tinkoff Platinum
Банк Тинькофф – крупнейший интернет-банк, который предлагает клиентам выгодную кредитную карту Тинькофф Платинум с возможностью получения cashback.
Так выглядят основные условия пластика:
| Цена за год использования карты | 590 руб. |
| Возможный лимит | до 300 тыс. руб. |
| Проценты | от 12% до 29,9% годовых |
| Беспроцентный период | От 55 до 120 дней |
| Комиссия за внесение средств | Нет |
| Льготный период | 55 дней |
| Снятие денег | 2,9% от суммы + 290 руб. |
| Смс-оповещения | бесплатно |
| Бонусы | Кешбек от 1 до 30% |
Здесь видим те же неоспоримые преимущества, что и у лидеров рейтинга: возможность снятия наличных, длительный беспроцентный период, выгодные проценты, а также повышенный кэшбэк у партнеров банка.
Русский стандарт Платинум
Банковская карта от Русского стандарта – это уникальная возможность снимать наличные без комиссии, получать бонусы от покупок и иметь при этом доступное годовое обслуживание.
В цифрах тарифы выглядят следующим образом:
| Цена за годовое обслуживание | 499 руб. |
| Возможный кредитный лимит | до 300 тыс. руб. |
| Проценты по кредиту | От 21,9% |
| Комиссия за внесение средств | Нет |
| Беспроцентный период | 55 дней |
| Снятие наличных | Без комиссии |
| SMS оповещения | бесплатно |
| Бонусы | Cashback до 15% |
УБРИР 120 дней без %
Остальные условия также достаточно выгодны:
| Цена за годовое обслуживание | Бесплатно, если годовой расход по счету больше 150 000 руб., иначе 1900 руб. |
| Возможный лимит | От 30 до 300 тыс. руб. |
| Проценты | От 28 до 31% |
| Беспроцентный период | 120 дней |
| Снятие наличных | Без комиссии |
| Комиссия за внесение средств | Нет |
| Бонусы | Кэшбэк 1% от всех покупок |
Эта карта может рассматриваться как рассрочка.
Халва
Одна из самых известных карт рассрочки выпускается Совкомбанком абсолютно бесплатно. Более того, если возвращать деньги в срок, то и переплачивать ничего не надо. Удобный и экономный способ совершения покупок.
Тарифы по карте представлены в таблице ниже:
| Цена за год обслуживания карты | бесплатно |
| Возможный лимит | До 350 тыс. руб. |
| Проценты при возврате средств после окончания рассрочки | 19% |
| Период рассрочки | До 3 лет |
| Комиссия за внесение средств | Нет (возможна комиссия других банков, если вы используете их, как посредников) |
| Снятие наличных | При сумме менее 100 000 руб. без комиссии |
| Смс-оповещения | 99 руб. |
| Бонусы | До 6% кэшбек на любые покупки |
Можно положить на счет личные средства и расплачиваться ими в любом магазине. Или покупать товары в рассрочку у партнеров программы.
Свобода
Банковская карточка Свобода Хоум Кредит Банка отличается от конкурентов тем, что предлагает два типа рассрочки: до года у партнеров и 3 месяца во всех магазинах. То есть пластиком можно расплачиваться везде, где принимают банковские карты. При этом будет отличаться и лимит: для покупок у партнеров он составляет 300 тыс. руб., для остальных трат – 150 тыс. рублей.
| Цена за год использования карты | бесплатно |
| Проценты при возврате средств после окончания рассрочки | От 17.9 до 34.9% |
| Период рассрочки | До года |
| Комиссия за внесение средств | Нет (возможна комиссия других банков, если вы используете их, как посредников) |
| Снятие наличных | Не предусмотрено |
| Смс-оповещения | 99 руб. начиная с третьего месяца |
Cash Back от Альфа банка
В рейтинге лучших кредиток России присутствует сразу два продукта Alfa bank. Карта Кэшбэк с дорогим годовым обслуживанием, однако оно покрывается ежемесячными бонусами, получаемыми за покупки.
Наличие беспроцентного периода также является преимуществом предложения:
| Цена за год использования карты | 3990 руб. |
| Возможный лимит | До 300 тыс. руб. |
| Проценты | От 25, 99% |
| Льготный период | 60 дней |
| Снятие денег | 4,9% от суммы, но не менее 400 руб. (максимальная сумма наличных – 120 тыс. руб.) |
| Кэшбэк | От 1 до 10% в категориях, до 15% у партнеров |
Сезонная карта
Еще одна кредитная карточка, позволяющая снимать наличные – карта Сезонная от Восточного банка.
Она менее популярна, но все же имеет неплохие условия:
| Цена за год использования карты | бесплатно |
| Лимит | От 55 до 300 тыс. руб. |
| Проценты при возврате средств после окончания рассрочки | 28,9% |
| Беспроцентный период | 56 дней |
| Комиссия за внесение средств | Нет (возможна комиссия других банков, если вы используете их, как посредников) |
| Снятие денег в банкоматах | 4.9% + 399 рублей |
| Смс оповещения | 89 руб. |
| Доп. бонусы | От 2 до 4% на остаток по счету |
Рейтинг кредиток с большим беспроцентным периодом
Мы создавали общий рейтинг на основе многих условий и тарифов. Однако в период, когда большинство клиентов банков ориентируются на выплату кредита без переплаты, важной становится длительность льготного периода. Вкратце рассмотрим лучшие предложения:
- . Рассрочка до 3 лет, средняя продолжительность 4 месяца. . Максимальный беспроцентный период – 1 год, есть возможность увеличить рассрочку до 10 месяцев у любого партнера. . До 12 месяцев у партнеров и 3 месяца во всех магазинах. . Беспроцентный период для всех покупок – 55 дней, при оформлении карты для покрытия задолженности по кредиту другого банка – 100 дней.
Беспроцентный период – это время, за которое клиент может вернуть банку взятую сумму, не выплачивая проценты. Раньше на это были направлены только карты с рассрочкой, сейчас же банки предоставляют выгодные условия и для кредиток. Границы между этими двумя продуктами стираются. Льготный период начинает отчитываться с первой покупки.
Лучшие кредитные карты с кэшбеком
Еще один немаловажный показатель современных банковский карт – наличие бонусной или партнерской программы. Чаще всего, она представлена в виде кэшбэка – возврата части суммы от покупки обратно на счет.
На выгодность программы влияет процент возврата, количество магазинов-партнеров, ограничения по использованию бонусов. На основе этих показателей выбрали 4 лучшие кредитные карты с кэшбеком:
- . Кэшбэк в размере 1% от всех покупок, 3% от затрат в избранных категориях и до 15% у партнеров. Накопленные бонусы переводятся на счет, 1 бонус равен 1 рублю. возвращает 1% от всех покупок и до 30% от чека в магазине-партнере. Баллами можно компенсировать покупку ж/д и авиа билетов, счета в кафе и ресторанах. дает возможность двойной выгоды. На выбор предлагаются 2 варианта: получать кэшбэк или бонусы на путешествия. В первом случае это 1% от всех покупок, от 2 до 10% от затрат в избранных категориях. Одновременно начисляется 6% годовых на остаток по счету. . Эта карта отличается выгодными условиями по кешбеку. В месяц можно получать до 3000 рублей. На заправках возвращается 10 процентов, 5% от чеков в кафе и ресторанах, 1 % за покупки в других категориях. Дополнительно происходит начисление 6% годовых на остаток.
Оценка карт: объективные показатели
Мы создали сразу несколько рейтингов, на которые можете ориентироваться при выборе кредитной карты. Почему именно эти банки России и эти карты? Все просто, выбирались только проверенные компании с прозрачными условиями. В основе составления рейтинга лежали следующие показатели:
- обязательные затраты на карту;
- тарифы;
- наличие дополнительных опций;
- продолжительность беспроцентного периода/рассрочки;
- возможность снятия наличных.
Многие из представленных карт, при правильном подходе, обойдутся бесплатно, за использование средств не придется переплачивать. Также, если изучать специальные предложения и программы лояльности, можно получать дополнительные бонусы.
Вопрос – ответ
Большинство кредиток работают по одному принципу. Здесь собраны популярные вопросы, связанные кредитными картами и ответы на них.
Если у карты есть плата за годовое обслуживание, когда я должна буду её заплатить?
Подобные списания происходят сразу после активации пластика. Иногда карту нужно активировать с помощью службы поддержки, иногда достаточно совершить операцию по ней. Если плата за первый год отсутствует, то она будет списана после окончания расчетного периода (12 месяцев с момента активации).
Можно ли использовать полученный кэшбэк для погашения задолженности?
Условия использования бонусов зависят от банка. Большинство компаний дает возможность переводить бонусы в рубли, тогда после окончания расчетного периода получаете деньги на карту. Распоряжаться ими можете на свое усмотрение, в том числе оплачивать часть задолженности по кредиту.
Чем отличаются кредитные карты от рассрочек?
Карты – рассрочки предполагают покупку конкретной вещи. Стоимость этого товара делится на период рассрочки, так получается ежемесячный платеж. По кредитной карте оплачиваются вещи или счета в любом месте, где принимают банковские карты. В тарифе будет прописан процент минимального платежа, остатки суммы вносятся в удобное для вас время. После окончания беспроцентного срока, на сумму задолженности начнут начислять проценты.
У половины кредитных карт нет своих банков, где тогда снимать деньги?
Условия могут различаться, но большинство интернет-банков дают возможность снятия наличных и пополнения карты через любой банкомат. Иногда сделать это без комиссии можно только в терминалах партнеров. Наличие комиссии необходимо уточнять в тарифах выбранной банковской карты.
Льготный период предоставляется только один раз?
Нет, все карты имеют возобновляемый беспроцентный период. Он отсчитывается с момента первой покупки и заканчивается полным погашением задолженности. На следующий день можете совершить новую покупку, отсчет начнется сначала. Обратите внимание, что если совершили несколько операций по карте в течение одного периода, отсчет льготного периода начинается с момента первого расхода.
Где оформить карту, если у компании нет отделений?
Онлайн банки работают с помощью партнеров и мобильных агентов. Оставьте заявку на сайте, с вами свяжется сотрудник компании, расскажет об условиях подробно, уточнит информацию, озвучит решение по выдаче кредита. В случае одобрения, курьер привезет карту домой или на работу, подпишет договор, проверит паспорт.
Отзывы
Отзывы клиентов – это «калька», которая показывает, насколько предоставленные тарифы и условия работают в жизни. Мы собрали мнение держателей действующих кредитных карт.
Татьяна, 28 лет
Хочу поделиться своим мнение о кредитной карте Альфа банк Кэшбэк. Эта самая выгодная кредитка, которой я когда-либо пользовалась. Возможно, если активно использовать счет, проценты окажутся не самыми маленькими, но я беру небольшие суммы «до зарплаты». Возвращаю деньги в течение месяца, проценты не начисляются. В месяц за самые повседневные траты у меня выходит около 1000 руб. бонусами, то есть годовое обслуживание покрываю в разы.
Сам банк меня тоже устраивает: все работает четко, никаких подводных камней, много отделений, в которые можно обратиться.
Татьяна, 28 лет
Олег, 34 года
Пользуюсь картой «Можно все» от Росбанка уже почти год, за это время успел составить свое мнение. Кредитка вполне меня устраивает, адекватные проценты, есть льготный период, первый год обслуживания бесплатный. Есть программа кэшбэка, которая меня, конечно, подкупила при оформлении.
Здесь условия для меня сложные, если тратишь меньше 5000 руб. в месяц, то cash back не начисляется. В остальных случаях за покупки в определенных категориях можно получить от 2 до 10%, все зависит от суммы покупки. Для меня это неудобно, так как я люблю контролировать свои расходы, представлять, сколько денег получу обратно. А держать все эти таблицы начислений в голове невозможно. Хотя, отмечу, что бонусы приходят стабильно – в течение месяца, следующего за расчетным. Моя оценка – твердая четверка.
Олег, 34 года
Виктория, 31 год
Когда понадобилось купить ноутбук, задумалась о кредите. Стала изучать карты, какую выбрать? Вспомнила о разрекламированной Халве. Пожалуй, сначала обратилась за ней только потому, что она была на слуху. Оказалось очень выгодное предложение, нет никаких расходов, вообще никаких.
Бесплатно оформила карту. Кстати, заявку заполнила онлайн. После получения посмотрела магазины-партнеры, выбрала нужный, расплатилась в нем картой. Первый платеж внесла почти через полтора месяца, рассрочку нам дали на полгода. Осталось 2 последних внесения, но до сих пор никаких подвохов не нашла. Очень советую тем, кому нужно купить что-то дорогостоящее.
Виктория, 31 год
Иван, 20 лет
Сегодня хочу поделиться своим негативным опытом общения с банком Восточный. Подал заявку на оформление карты Сезонной, в рекламе рассказывали об очень выгодных условиях. Явным негативным фактором для меня стали условия оформления: после подачи заявки встретился с курьером, хотя хотел приехать в банк сам. Но это не самое страшное. Курьер дает подписывать договор и просит электронную подпись. На экране не видно, что подписываешь, это минус.
Второй отрицательный фактор в том, что обо всех условиях для меня я узнал уже после подписания договора: тарифы на процентный период – 50,1%. Это очень много, если не успею погасить кредит в льготный период, разорюсь. Принял решение пока не активировать карту, посмотреть другие предложения.
Иван, 20 лет
- Старайтесь погашать задолженность в льготный период.
- Не снимайте наличные, это лишняя комиссия.
- Если наличные все же нужно снять, то переведите деньги сначала на электронный кошелек, снимите уже оттуда. Так банк засчитает вам беспроцентный период и возьмет комиссию только за перевод.
Вот так выглядит рейтинг лучших кредитных карт (также советуем ознакомиться с нашим рейтингом лучших кредитных и дебетовых карт с кэшбеком). Мы основывались на самых важных условиях, выгодности кредитки для клиента. Теперь у вас есть возможность выбрать подходящую для себя карту из списка уже проверенных предложений.
Лучшие кредитные карты. Свежий обзор
Сравнивать кредитные карты между собой – очень непростая задача. Существуют разные виды кредиток для совершенно разных целей, условно их можно разделить на несколько групп:
А. Карты, с которых можно вывести кредитные деньги без комиссии и с сохранением льготного периода.
B. Карты с длинным грейс-периодом более 100 дней. Как правило, кэшбэк тут не самый высокий.
C. Карты с щедрыми бонусными программами, но обычно длинным льготным периодом они похвастаться не могут.
Однако есть и приятные исключения, некоторые карты можно отнести к нескольким группам одновременно, одну из них даже сразу к трем.
UPD: 27.02.2021
Актуальный обзор кредиток по состоянию на первую половину 2021 года смотрите в статье «Лучшие кредитные карты 2021».
В сегодняшней статье я не буду выставлять конкретные баллы той или иной кредитке, как раньше, а просто перечислю самые интересные в вышеуказанных группах, указав на их основные достоинства и недостатки, естественно, на мой субъективный взгляд 🙂 Все перечисленные кредитные карты я считаю лучшими в своих категориях. Если какую-то карту, по вашему мнению, незаслуженно забыли, напишите об этом в комментариях.
Процентная ставка по кредитке роли не играет, потому что пользоваться данным продуктом имеет смысл только при соблюдения условий льготного периода, иначе это невыгодно. Если условия грейса не соблюсти, то все банки начислят проценты за каждую покупку с момента ее совершения.
Также у всех кредитных карт при невнесении минимального платежа предусмотрена неустойка, при этом образуется просрочка, которая портит кредитную историю.
A. Карты, с которых можно вывести кредитные деньги без комиссии и в грейс
1 «100 дней без %» от «Альфа-Банка».
С кредитной карты «100 дней без %» можно снимать 50 000 руб./мес. кредитных денег без комиссии и с сохранением льготного периода. Стандартная цена обслуживания карты составляет 1490 руб./год, но она быстро окупится.
UPD: 02.09.2021
Если заказать карту «100 дней без %» от «Альфа-Банка» по специальной ссылке до 31.10.2021 и потратить от 5000 руб., то банк подарит 2000 руб., а первый год обслуживания будет бесплатным.
Либо можно поучаствовать в другой акции: если оформить карту по этой ссылке до 31.10.2021, то в течение года можно без последствий обналичивать весь кредитный лимит (только в банкоматах, при сумме одной операции до 50 000 руб., стоимость обслуживания карты – 1490 руб./год).
Льготный период в 100 дней начинается с даты, следующей за датой проведения по счету первой расходной операции, не позднее сотого дня с момента начала льготного периода нужно будет полностью погасить задолженность, т.е. вывести карту в ноль. Внутри большого грейса требуется вносить минимальные платежи.
Кредитку «Альфы» можно без комиссии пополнять, помимо собственных банкоматов, ещё в терминалах «МКБ», банкоматах «УБРиРа», «Открытия», «Газпромбанка», «Промсвязьбанка». Стягивать она тоже умеет.
По умолчанию на карте «100 дней без %» кэшбэк не предусмотрен, но некоторым клиентам в индивидуальном порядке банк предлагает такую опцию (например, мне предложили кэшбэк в 3% на все в течение 6 месяцев, потом 1,5% на все).
После получения карты нужно будет уточнить в чате поддержи, не подключилась ли случайно какая-нибудь страховка или платное смс-информирование. При необходимости эти услуги можно там же и отключить.
Есть несколько других карточек, где можно обналичить кредитный лимит в грейс и без комиссии, но не на постоянной основе, а в рамках приветственного или акционного периода (речь идет о карте «Райффайзенбанка» «110 дней без %», «Своей карте» от «Россельхозбанка», кредитной карте «Просто» от «Ситибанка»).
UPD: 10.12.2020
Три акции по кредитке «110 дней» от «Райффайзенбанка» совпали в декабре 2020, в них можно поучаствовать одновременно и получить:
– Бесплатное обслуживание на весь срок действия карты;
– Отмену комиссии за обналичку кредитного лимита в первые два месяца с сохранением льготного периода (при грамотном подходе получится пользоваться деньгами банка бесплатно в течение 110+30+25 дней);
– Кэшбэк 100 руб. за каждую покупку от 1000 руб. (максимум 4000 руб.). Список исключений такой же, как и на карте «Кэшбэк». Подробности можно почитать тут.
B. Карты с длинным грейс-периодом более 100 дней и кэшбэком
1 «Универсальная карта» от «АТБ».
Лидером здесь, по моему мнению, является «Универсальная» кредитная карта от «Азиатско-Тихоокеанского Банка», выпуск и обслуживание которой бесплатны без дополнительных условий. При заказе карты онлайн и получении с помощью курьера не навязывают страховки, так что имеет смысл получать карту именно таким способом.
У «Универсальной карты» можно выбрать одну любимую категорию с повышенным кэшбэком из 5 предложенных (причем кэшбэк выплачивается реальными деньгами). Это может быть:
● «Дом и ремонт» с 5% кэшбэка (месячный лимит бонусных операций 40 000 руб., т.е. лимит кэшбэка 2000 руб./мес.);
● «Автокарта» с 10% кэшбэка на АЗС (максимум 1000 руб./мес.), 5% на оплату такси, каршеринга, штрафов (максимум 500 руб./мес.), 5% на автосервисы и запчасти (максимум 500 руб./мес.);
● «Развлечения» с 10% кэшбэка за театры, кинотеатры, музеи (максимум 1000 руб./мес.) и 5% на кафе и рестораны, включая общепит (максимум 1000 руб./мес.);
● «Всё включено» с кэшбэком 2% на все (месячный лимит бонусных операций 100 000 руб., значит, максимальная сумма кэшбэка 2000 руб./мес.), список исключений для кэшбэка у «АТБ» очень короткий.
● «Семья» с 10% кэшбэка в очень интересных МСС, среди которых есть 4900 («Оплата услуг ЖКХ»). Еще 10% каши здесь положены за детскую одежду, книги, канцтовары, оплату дошкольных заведений, образовательных услуг, больниц, покупки в зоомагазинах и аптеках (месячный лимит бонусных операций составляет 20 000 руб., значит, максимальный кэшбэк 2000 руб./мес.).
За покупки вне выбранной категории кэшбэка вообще не будет, даже 1% (это актуально для всех категорий, кроме «Всё включено»).
У «Универсальной карты» от «АТБ» льготный период действует до 120 дней. Грейс начинается в месяц совершения расходной операции и длится следующие 3 календарных месяца. К окончанию льготного периода нужно полностью погасить задолженность по карте. Внутри длинного грейса требуется вносить минимальные платежи (3%).
На снятие наличных грейс-период тоже распространяется, но за такие операции предусмотрена очень высокая комиссия (4,9%+300 руб.).
Карта умеет бесплатно стягивать с карт других банков, партнеров для пополнения не предусмотрено.
Основной недостаток – это активное навязывание страховки и платного смс-информирования. Лучше сразу твердо отказаться от них (в заявлении на карту на обороте есть специальное поле, в котором можно пометить, что страховка не нужна). Платное смс-информирование тоже не обязательно, вполне достаточно бесплатного пакета.
Если от страховки все-таки не получится отбиться сразу, то за ее отключением нужно будет идти в офис страховой компании («Альфа-Страхования»), сам «АТБ» подобные заявления принимать отказывается.
2 Карта «Можно Больше» от «МКБ».
Кредитная карта «Можно Больше» от «МКБ» стоит 499 руб./год,, если в течение года потратить более 120 000 руб., то следующий год будет бесплатным.
У кредитки «МКБ» грейс-период может длиться до 123 дней, льготный период начинается с даты отображения по счету первой расходной операции. Внутри длинного грейса до конца каждого месяца нужно вносить обязательные платежи, к окончанию льготного обязательно полностью погасить задолженность.
На снятие наличных и переводы льготный период не распространяется, к тому же предусмотрена еще и комиссия.
Бонусная программа у карты «Можно Больше» такая же, как и у дебетовой «Москарты»: за все покупки предусмотрен кэшбэк в 1% баллами, за 2 любимые категории — 5%. В октябре 2020 появилось неприятное условие, что за покупки до 300 руб. кэшбэк не положен. Месячный лимит начисления баллов — 3000. Баллами можно компенсировать ранее совершенные покупки в неповышенных категориях от 1000 руб. Есть еще бонус за первую покупку, а также Welсome-бонус в 2000 баллов, если за первые 4 календарных месяца потратить от 100 000 руб.
Список исключений для начисления вознаграждения у «МКБ» не очень длинный.
Карта умеет бесплатно стягивать с других карт. От навязываемых дополнительных услуг легко отказаться.
3 «МТС Cashback» от «МТС Банка».
Тут сразу стоит сделать оговорку, что по этой карте кэшбэк начисляется баллами, которые можно использовать в качестве скидки на товары в салонах «МТС», либо на связь. Если данные опции не интересны, то смысл в карте теряется.
А так, условия по ней вполне на уровне. Выпуск карты «МТС Cashback» стоит 299 руб., обслуживание бесплатно без каких-либо дополнительных условий.
У карты «МТС Cashback» честный грейс-период до 111 дней. Расчетный период — календарный месяц, платежный период — 20 дней. Внутри большого грейса в каждый платежный период нужно будет вносить минимальный платеж (5%, минимум 100 руб.). На снятие наличных и переводы грейс не распространяется.
По карте предусмотрен кэшбэк в 5% за одежду, детские магазины, а также кафе и рестораны (включая фастфуд) и 1% на все остальные покупки. Месячный лимит кэшбэка — 10 000 баллов.
Карта умеет стягивать с карт других банков. Страховка и платное смс-информирование легко отключаются.
У другой кредитки «МТС Банка», «МТС Деньги Weekend», кэшбэк начисляется рублями (5% за общепит, такси, кинотеатры, книги и 1% на все), но там льготный период короткий, максимум 51 день.
1000 руб. за бесплатную карту «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», 2000 руб. за «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1000 руб. за Tinkoff Black, 3000 руб. за Tinkoff Platinum, 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 500 руб. за «Москарту» от «МКБ», 3000 руб. за кредитку Opencard, 8000 руб. за Citi Select, «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатной обналичкой и бесплатным обслуживанием.
Храни Деньги! рекомендует:
4 «Карта возможностей» от «ВТБ».
«Карта возможностей» с опцией Cashback стоит 590 руб., за все покупки здесь предусмотрен кэшбэк деньгами в 1,5% без округлений (максимальная сумма покупок, за которую положено вознаграждение, ограничена 75 000 руб./мес.).
UPD: 05.09.2021
Если оформить «Карту возможностей» до 31 октября 2021 и в течение первых 30 дней совершить покупок на сумму от 5000 руб., то банк подарит 1000 руб. Акция актуальна для тех, у кого нет «Карты возможностей» и других кредиток банка, по которым были транзакции за последние 6 месяцев:
Грейс-период по кредитке «ВТБ» действует до 110 дней. Беспроцентный период начинается с 1 числа месяца, в котором была совершена первая покупка. Длинный расчетный период длится три календарных месяца, потом дается 20 дней платежного периода, в течение которого нужно полностью погасить задолженность за длинный расчетный период, чтобы не были начислены проценты за пользование заемными деньгами банка. При этом внутри расчетного периода нужно вносить минимальные платежи (3% от суммы задолженности).
Льготный период распространяется только на операции оплаты товаров и услуг. На переводы и снятие наличных грейс не действует.
UPD: 10.12.2020
По картам, выдаваемым с 03.12.2020, в первые два месяца можно снимать заемные средства в банкоматах «ВТБ» без комиссии и с сохранением льготного периода.
Карта умеет бесплатно стягивать с карт других банков, от страховки и платного смс-информирования легко отказаться.
Сейчас имеет смысл заказывать «Карту возможностей» платежной системы Visa, т.к. до конца года по ней можно получить двойное вознаграждение (1,5%*2) при подключении опции Cashback.
C. Карты с щедрыми бонусными программами
1 Кредитные карты банка «Восточный».
У кредиток банка «Восточный» («Базовая», «Восторг», «Кэшбэк», «90 дней без %») можно установить бонусную опцию «Тепло», на которой положен кэшбэк в 5% за оплату услуг ЖКХ (МСС 4900), транспорта и аптек при обороте в месяц от 10 000 руб.
При выборе опции «Онлайн-покупки» положен кэшбэк в 15% за онлайн-оплату фильмов, музыки, книг, доставки еды (максимум 3000 руб./мес.) и 5% за другие онлайн-покупки (максимум 1500 руб./мес.). Вознаграждение начисляется при тратах от 10 000 руб./мес. Также любимой категорией можно сделать опцию «За рулем» (10% кэшбэка на АЗС, 5% за оплату услуг такси, каршеринга, автомоек, парковки). В банке можно одновременно иметь несколько карт с разными бонусными программами.
Выпуск и обслуживание кредиток «Восторг» и «Базовая» бесплатны, выпуск карт «Кэшбэк» и «90 дней без %» стоит 1000 руб., обслуживание бесплатно.
«Базовая» оформляется без кредитного лимита, у «Восторга» максимальный кредитный лимит составляет 10 000 руб., и только карта «Кэшбэк» является полноценной кредитной картой с честным грейсом до 56 дней. Расчётный период начинается со следующего дня после получения карты и длится 1 месяц. Платежный период составляет 25 дней с даты окончания расчётного периода. Снятие наличных и переводы идут не в грейс и с комиссией.
Кредитки «Восточного» умеют бесплатно стягивать с карт других банков через собственные сервисы.
Важно: банк «Восточный» — чемпион по навязыванию дополнительных платных услуг и страховок, причем их подключают, даже если твердо заявить, что они не нужны. Кроме того, банк часто одобряет совсем не те продукты, о которых его просят.
Тем не менее, получить кредитки банка «Восточный» и не платить за ненужный мусор все-таки реально, просто в банк нужно идти подготовленным.
2 Карта Emotion от «Ак Барса».
У «Ак Барса» есть выгодная кредитная карта Emotion, где при обороте трат от 60 000,01 руб./мес. за все покупки начисляется кэшбэк в 5% милями. При обороте покупок за месяц от 10 000,01 руб. до 60 000 руб. за каждые 100 руб. начисляется только 2 мили. Месячный лимит начисления миль ограничен 10 000.
Милями можно оплатить полную или часть стоимости билета на самолет/поезд, а также бронирование отеля на партнерском сайте akbars.onetwotrip.com (в качестве партнера выступает ООО «ВАЙТ ТРЕВЕЛ» (владелец бренда ONE TWO TRIP)). 1 миля соответствует 1 рублю.
Обслуживание карты будет бесплатным при обороте трат от 15 000 руб./мес.
У карты Emotion от «Ак Барса» честный грейс-период до 55 дней. Расчетный период — календарный месяц, платежный период длится 25 дней после окончания расчетного. С этой кредитки «Ак Барса» можно без комиссии и в грейс снять до 10 000 руб./мес. заемных средств в любых банкоматах.
Карту «Ак Барс Emotion» можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы.
Платные услуги, как и везде, навязывают, но от них вполне реально отказаться.
3 Card Credit Plus и Urban от «КЕБа».
У «Кредит Европа Банка» есть две бесплатные кредитные карты – Card Credit Plus и Urban с очень щедрым кэшбэком, вознаграждение тут начисляется баллами, которыми можно оплатить последующие покупки.
По карте Urban положено 10% кэшбэка на общественный транспорт, 5% на «Автоуслуги», «АЗС» и «Такси», 3% на аренду авто и 1% на все остальное.
По карте Card Credit Plus за развлечения дадут 7%, за «Одежду», «Красоту» и «Общепит» – 4% и 1% за все остальное, при этом за «Кафе и рестораны» кэшбэк начисляется только при сумме покупки от 990 руб. (c 16 ноября этот порог пропадет, однако за фастфуд больше повышенного кэшбэка не будет).
Кэшбэк положен только при использовании для покупок заемных средств. На время пандемии «КЕБ» добавил к стандартному списку исключений онлайн-оплату продуктов питания и еды, лекарств и иных товаров медицинского назначения, бытовой техники, электроники и средств связи, одежды, товаров повседневного спроса.
У этих кредиток «Кредит Европа Банка» честный и понятный грейс-период до 55 дней. Отчетный период — месяц между двумя выписками (в первый месяц от даты отражения первой операции до первой выписки), платежный период длится 25 дней.
Кредитки «КЕБа» умеют бесплатно стягивать с карт других банков через собственные сервисы. Смс-информирование можно отключить на горячей линии, страховка отключается в отделении банка.
4 Карта «Двойной кэшбэк» от «Промсвязьбанка».
Обслуживание кредитной карты «Двойной кэшбэк» от «ПСБ» стоит 990 руб./год, однако если в первый месяц совершить покупку от 1000 руб., то по акции первый год обслуживания будет бесплатным.
У карты можно выбрать 1 из трех пакетов привилегий:
● «Досуг»: 10% кэшбэка на «Такси/каршеринг», 7% на «Кино», 5% на «Кафе и рестораны»;
● «Семья»: 10% кэшбэка на «Транспорт», 7% на «Аптеки», 5% на «Дом и ремонт»;
● «Авто»: 10% кэшбэка на оплату штрафов ГИБДД из ИБ «Промсвязьбанка», 7% на «ТО и автомойки», 5% на «АЗС».
За покупки, которые не входят в повышенные категории и в список исключений, будет 1% кэшбэка.
Вознаграждение положено при обороте трат от 10 000 руб./мес., повышенное вознаграждение дают только при оплате за счет кредитных средств, месячный лимит 2000 баллов. Также начислят дополнительный 1% кэшбэка за пополнение кредитки.
У кредитки «Двойной кэшбэк» от «Промсвязьбанка» честный льготный период до 55 дней. Отчетный период – календарный месяц, платежный период начинается после завершения отчетного периода и длится 25 календарных дней. На снятие наличных и переводы льготный период не действует.
Карту можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственный сервис в интернет-банке и мобильном приложении.
Платное смс-информирование подключают автоматически, но его легко отключить. Могут навязать страховку.
5 «Яндекс.Плюс» от «Альфа-Банка».
Первый год обслуживания кредитки «Яндекс.Плюс» от «Альфа-Банка» бесплатен, далее 490 руб./год.
По карте «Яндекс.Плюс» за покупки в категориях «Кафе и рестораны», «Спорт» и «Развлечения» положены 5% кэшбэка реальными деньгами, за все остальное – 1%, при обороте трат от 10 000 руб./мес. компенсируют стоимость подписки «Яндекс+» в 199 руб./мес. За покупки в сервисах «Яндекса» также предусмотрено вознаграждение в 5%, а на один сервис (который периодически меняется) — 10%.
У кредитки «Альфа-Банка» так называемый «нечестный грейс» до 60 дней (к окончанию льготного периода нужно выводить карту в ноль), механизм его действия аналогичен грейс-периоду по карте «100 дней без %», только на 40 дней короче. Грейс действует на все операции, однако за переводы и обналичку в банкоматах здесь присутствует комиссия 2,9%, минимум 290 руб.
После получения карты нужно обязательно уточнить в чате, не подключены ли страховка и смс-информирование, и при необходимости отключить их. Частенько «Альфа-Банк» подключает эти услуги автоматически.
Карту можно пополнить у многочисленных партнеров (терминалах «МКБ», банкоматах «УБРиРа», «Открытия», «Газпромбанка», «Промсвязьбанка»), а также с помощью стягивания с карт других банков.
Другие интересные кредитные карты
В этом разделе я собрал кредитные карты, у которых есть какая-нибудь примечательная фишка.
1 «Доходная карта Visa Platinum» от «ИПБ».
«Доходная карта Visa Platinum» от «Интерпрогрессбанка» — единственная кредитная карта на рынке, которую можно получить без предоставления каких-либо дополнительных документов, при этом имея испорченную кредитную историю (или нулевую) и даже являясь безработным.
Условием для получения этой кредитки является только открытие вклада «Доходный» (по состоянию на 09.08.2020 этот вклад можно открыть под 3,75% годовых с ежемесячным начислением процентов). Кредитный лимит у карты будет составлять 80% от суммы размещенных на вкладе средств.
Выпуск и обслуживание кредитки бесплатны, за все покупки положен кэшбэк в 1%, а на любимую категорию — 5% (в августе, например, любимой категорией могут быть «Детские товары», «Компьютерные игры», «Аптеки» или «Спортивные клубы»).
У кредитки честный грейс до 50 дней (расчетные период – календарный месяц, платежный — 20 дней). На снятие наличных и переводы льготный период не распространяется (но снять кредитные деньги в собственных банкоматах при этом можно без комиссии).
Карту можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы.
2 Кредитная Opencard от «Открытия».
Кредитная Opencard от «Открытия» нужна для простого выполнения условия повышенного вознаграждения по дебетовой Opencard, чтобы получать по дебетовке кэшбэк в 3% на все, либо 11% в любимой категории («Аптеки и салоны красоты», «АЗС и транспорт», «Кафе и рестораны», «Отели и билеты»). Выпуск кредитки стоит 500 руб., обслуживание бесплатно.
По кредитке нужно просто ежемесячно тратить рублей 100 и гасить их в соответствующий платежный период. Тем самым будет выполнено условие, что задолженность по кредитке должна гаситься суммами, не более чем на 1000 руб. превышающими минимальный платеж.
К тому же по кредитной Opencard для новых клиентов действует акция «Приведи друга»: если заказать карту по специальной ссылке и в течение 30 дней потратить от 3000 руб., то банк подарит вам 3000 баллов (эквивалентны 3000 руб.):
Смс-информирование подключается автоматически, но его можно отключить в интернет-банке. Страховку навязывают не очень активно.
3 Кредитки «Тинькофф Банка».
На кредитных картах «Тинькофф Банка» доступна услуга «Перевод баланса», с помощью которой раз в год можно перевести весь кредитный лимит на карту другого банка без комиссии и не платить при этом проценты до 120 дней. Максимальный перевод по реквизитам счета составляет 300 000 руб., по реквизитам карты — 150 000 руб. Все подробности можно почитать тут.
Для данной услуги подойдет кредитка All Airlines, которая бесплатна в первый год при заказе по специальной ссылке. К тому же по карте предусмотрен кэшбэк в 2% милями на все, а также бесплатная страховка в путешествиях:
Либо можно воспользоваться «Переводом баланса» на кредитке Tinkoff Platinum (стоит 590 руб./год). Если заказать ее по специальной ссылке, то первый год обслуживания будет бесплатным без условий.
Карту доставляют во многие города РФ, подтверждать доход не требуется. В документах, которые представитель банка привезет вместе с картой, нужно поставить галочки, что вы НЕ хотите подключать смс и страховку.
4 Карта «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка».
По карте «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» предусмотрен кэшбэк в 1,5% на все реальными деньгами без лимитов и округлений. Она отлично подойдет для покупок в тех категориях, которые не прикрыты более выгодными картами.
При оформлении карты до конца 2020 года у нее будет бесплатное обслуживание на весь срок действия (обычная стоимость обслуживания 1490 руб./год).
У кредитки «Райфа» честный грейс до 52 дней, отчетный период длится месяц между двумя выписками, платежный период составляет 21 день. На снятие наличных и переводы льготный период не распространяется.
Карта умеет стягивать. От смс-информирования и страховки легко отказаться при получении карты (если данные услуги все-таки окажутся подключенными, то отключить их можно в офисе банка).
ГОЛОСОВАНИЕ В ТЕЛЕГРАМ-КАНАЛЕ @HRANIDENGI
В опросе на канале @hranidengi пока лидирует карта «100 дней без %» от «Альфа-Банка», второе место у кредиток «КЕБа», замыкают тройку кредитки «Тинькофф Банка». Принять участие в голосовании за лучшую кредитную карту можно здесь.
Вывод
Как видите, на рынке сейчас есть много интересных и выгодных кредитных карт. Нельзя однозначно сказать, какая из них лучше остальных, все зависит от целей и характера трат.
Лучше оформить несколько кредиток и использовать их вместе с выгодными дебетовыми картами.
Нужно быть готовым, что в любом банке могут отказать в выдаче кредитной карты, переживать по этому поводу не стоит. О том, как повысить вероятность одобрения, можно почитать тут.
При покупках через интернет не забывайте пользоваться кэшбэк-сервисами (например, Letyshops или Backit) и получайте от них дополнительный кэшбэк в 3-5-10%, помимо каши от банка.
UPD: 27.02.2021
Актуальный обзор кредиток по состоянию на первую половину 2021 года смотрите в статье «Лучшие кредитные карты 2021».
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях. Буду признателен за репост:)
Источник https://promokodich.ru/luchshie-kreditnie-karty-reiting/
Источник https://hranidengi.ru/luchshie-kreditnye-karty-svezhij-obzor/
Источник
Источник