В каком банке Москвы дешевле взять ипотеку в 2019?

Минимальная процентная ставка по ипотеке — больше рекламный ход, чем реальное условие. Чтобы разобраться в каком банке действительно выгоднее условия и меньше переплата мы сравнили 15 крупнейших банков России, чтобы найти самый выгодный.

Выбирая ипотеку, чаще всего мы ориентируемся только на минимальную ставку. В итоге переплачиваем в 2, а иногда и в 3 раза больше по сравнению с запланированными расходами. Что нужно учитывать, чтобы понять в каком банке ипотека дешевле:

• не только минимальную, но и максимальную ставку – как показывает практика, 90% заемщиков получают условия где-то посередине между минимальным и максимальным значением;
• комиссии – дополнительные платежи могут взыматься с заемщика заранее или списываться с суммы кредита. В первом случае, это лишние, непредвиденные траты. Во втором – вы получите на руки меньшую сумму, чем ожидали, и ее может не хватить на приобретение выбранной недвижимости;
• штрафы – никто не собирается намеренно пропускать ежемесячные платежи, но ситуации бывают разными. Поэтому при прочих равных лучше выбрать банк, в котором штрафные санкции менее суровы;
• наличие специальных программ – ипотеки с материнским капиталом и/или с гос.поддержкой, военного ипотечного кредита и иных программ, которые позволяют снизить процентную ставку или сократить расходы иным образом;
• страховку – большинство банков имеет список страховщиков, с которыми они сотрудничают, а некоторые в принципе предлагают только страхование в собственных или дочерних компаниях. Последний вариант, как правило, выходит заведомо дороже. Поэтому желательно выбрать банковскую организацию, которая позволяет заемщику самостоятельно выбрать страховщика и оформить полис.
• ограничения – в договоре могут быть прописаны условия, ограничивающие возможности клиента. Например, запрет на рефинансирование ипотеки или высокие комиссии за подобную перекредитацию.

Как выбрать выгодную ипотеку? Кроме пунктов выше, обратите внимание на такие пункты как:

• Требования к заемщикам – например, Совкомбанк охотнее всего кредитует клиентов в возрасте от 35 лет. Процент одобрения достаточно высокий, но только для данной категории. Заемщикам более молодого возраста лучше поискать другой вариант. Аналогично стоит учитывать возрастную планку, указываемую иными банками. Прибавляйте к минимуму хотя бы 2-3 года. Практика показывает, что по минимальной планке одобряют очень редко.
• Возраст – максимальный возраст — это возраст на момент погашения долга. То есть, если вы оформляете ипотеку на 30 лет, а у банка стоит максимальный возраст 85, вам должно быть не больше 55 лет.
• Требования к документам – кто-то готов кредитовать и под выписку с банковского счета, а кому-то нужен полный комплект с 2-НДФЛ, ИНН, СНИЛС и т.д.
• Отношения с банком – собственным клиентам предлагаются более выгодные условия, а заявки одобряются чаще. Если вы уже сотрудничаете с одним из банков ниже (имеет расчетный счет, юридический счет, дебетовую или кредитную карту), лучше сначала обратиться туда и выяснить, какие условия вам готовы предложить.

Ниже мы рассмотрим условия 15 крупнейших банков России и сравним не только процентные ставки, но и другие условия (включая различные "подводные камни"). В рейтинге банки выставлены по размеру минимальной процентной ставки, но советуем внимательно читать примечания, чтобы ничего не упустить и понять, в каком банке ипотека будет дешевле именно для вас.

1 место

Условия по ипотеке в Транскапиталбанке:

• ставка — от 5,5% (при рождении 2-го или 3-го ребенка в период с 2018 по 2022 год)
• стандартная ставка – от 8,35%
• максимальная сумма – 50 миллионов рублей
• максимальный срок — 30 лет
• первый взнос — от 15%
• выдается для — строящегося/готового жилья
• срок рассмотрения заявки — 1-3 дня
• рефинансирование – разрешено
• страхование – возможно в любой страховой компании по согласованию с банком
• ипотека с мат.капиталом — да
• военная ипотека — да
• ипотека с гос.поддержкой – да

Ипотеку могут получить граждане России от 21 до 75 лет с общим трудовым стажем не менее 1 года и не менее 3 месяцев на текущем рабочем месте. Возможно привлечение созаемщиков.

Банк охотно кредитует ИП (в том числе, без печати), заемщиков с плохой кредитной историей, выдает ипотеку без подтверждения дохода (впрочем, нужно понимать, что процент тогда подскочит весьма существенно), сотрудничает с лицами, имеющими сезонный доход (актерами, риэлторами и т.д.).

Что может повлиять на увеличение процента? Точных цифр не сообщается, однако заведомо можно предположить, что ставка увеличится при отсутствии подтверждения доходов и при плохой кредитной истории.

Также нужно учитывать, что у банка несколько различных программ, и минимальная ставка по ним может отличаться на 1-2%.

Информация о штрафах на сайте банка не размещена. Это минус. Зато по каждому кредитному продукту выложены подробные условия кредитования с указанием первоначального взноса, ставок, изменения ставок, требований к недвижимости и т.д. Это удобно. И в целом по всем предложениям это самая выгодная ипотека в 2019 году.

2 место

Ипотека в Совкомбанке:

• ставка — от 7,9% до 33%
• максимальная сумма — 30 миллионов рублей
• максимальный срок — 30 лет
• первый взнос — от 0% (можно вместо налога предоставить в залог еще какую-то недвижимость)
• выдается для — строящегося/готового жилья (но только квартир)
• срок рассмотрения заявки — 1-5 дней
• рефинансирование – разрешено (но рефинансироваться в самом Совкомбанке не получится)
• страхование – на условиях, предлагаемых Совкомбанком
• ипотека с мат.капиталом — да
• военная ипотека — да
• ипотека с гос.поддержкой – да

Ипотеку могут получить граждане России от 20 до 85 лет с общим трудовым стажем не менее 1 года и не менее 3 месяцев на текущем рабочем месте. Владельцам бизнеса нужно не менее 12 месяцев предпринимательской деятельности. Возможно привлечение до 4 созаемщиков.

От чего зависит повышение ставки? Сразу 3% начислят за отказ от страховки на условиях Совкомбанка. Дополнительное повышение будет зависеть от дохода, кредитной истории, места работы (ИП сразу могу рассчитывать на повышение ставки на 1-2%).

Минимальную ставку (7,9%) можно получить только при заказе услуги «Гарантия минимальной ставки», которая, естественно, не бесплатна и стоит 2,9% от суммы кредита. Услуга доступна только владельцам карты «Халва».

Штрафы указаны, но довольно расплывчато – «неустойка под процент актуальной ключевой ставки ЦБ РФ». Впрочем, от этого уже можно отталкиваться. Благо ключевая ставка ЦБ РФ всегда есть в открытом доступе.

Важный момент! Несмотря на указанный минимальный возраст в 20 лет, клиентам в возрасте до 35 лет чаще всего отказывают. Зато у возрастной аудитории (старше 35) довольно высокие шансы на одобрение. Данная категория оценивается как благонадежная.

3 место

Ипотека в Сбербанке:

• ставка — от 8,2% до 15%
• максимальная сумма — 30 миллионов рублей
• максимальный срок — 30 лет
• первый взнос — от 15%
• выдается для — строящегося/готового жилья
• срок рассмотрения заявки — 1-3 дня
• рефинансирование — разрешено
• страхование — возможен выбор страховщика заемщиком, но только из списка компаний, аккредитованных Сбербанком
• ипотека с мат.капиталом — да
• военная ипотека — да
• ипотека с гос.поддержкой – да

Ипотеку могут получить граждане России от 21 до 65 лет с общим трудовым стажем не менее 1 года и не менее 6 месяцев на текущем рабочем месте. Возможно привлечение до 5 созаемщиков. При этом супруг всегда является созаемщиком, если в брачном договоре не прописан пункт о разделении имущества.

От чего зависит повышение ставки? 2% добавляют, если недвижимость приобретается не у застройщика-партнера, 1% — при отказе от страховки, 0,1% — при отказе от электронной регистрации.

Важно также учитывать, что у Сбербанка заранее проработаны несколько видов ипотечных программ с разной минимальной ставкой. Так ставка 8,2% действует именно при покупке строящегося жилья. Минимальная ставка на готовое жилье составляет 9,6%.

В соответствии с информацией на сайте, комиссии составляют 250 рублей на предоставление копий кредитных документов и справок по процентным ставкам. 3000 рублей составляет комиссия на внесение изменений в кредитный договор (например, при рефинансировании в том же банке).

Комиссия за выдачу кредита отсутствует.

О штрафах официально – ни слова. Это минус. Особенно с учетом «разброса» ипотечных предложений. Суммы могут существенно отличаться.

4 место

Ипотека в Тинькофф:

• ставка – от 9%
• максимальная сумма – 15 миллионов рублей
• максимальный срок — 30 лет
• первый взнос — от 10%
• срок рассмотрения заявки – 1 день
• рефинансирование – разрешено
• страхование – возможно в любой страховой компании по согласованию с банком
• ипотека с мат.капиталом — нет
• военная ипотека — нет
• ипотека с гос.поддержкой – нет

Ипотечный займ могут получить граждане России в возрасте от 18 до 70 лет. Причем банк обещает не только одобрить заявку за 1 день, но и предоставить финансы в пределах 24 часов.

В чем подвох? Во-первых, не указана максимальная ставка – как мы уже говорили, получить минимальный процент довольно сложно. Как правило, всегда находятся нюансы, из-за которых ставку поднимают. И если не знать максимум, невозможно предугадать, насколько выгодным будет предложение.

Второй момент – несмотря на то, что это ипотечный займ, это не совсем ипотека в привычном понимании слога. Это деньги под залог квартиры (и да, формально именно в этом и состоит определение ипотечного займа). Но по факту, это получается один из вариантов именно потребительского кредита.

Деньги вам предоставляются на карту – то есть, для того, чтобы приобрести недвижимость, еще нужно будет организовать передачу средств. Кроме того, вы не сможете воспользоваться гос.программами (например, ипотекой с госпподержкой).

Из плюсов – решение принимается действительно быстро. Из минусов – несмотря на то, что на сайте нет информации о штрафах и комиссиях, многочисленные отзывы в интернете свидетельствуют о том, что комиссии будут – в том числе, за сниженную процентную ставку.

Это вариант 100% нужно проверять, прежде чем выбирать как оптимальный. И лучше обращаться к нему, если вам нужны «живые деньги», а не покупка жилья.

5 место

Ипотека в HomeCredit:

• ставка – от 9,5%
• максимальная сумма – 30 миллионов рублей
• максимальный срок — 25 лет
• первый взнос — от 10%
• выдается для — строящегося/готового жилья
• срок рассмотрения заявки – 1 – 3 дня
• рефинансирование – разрешено
• страхование – возможно в любой страховой компании по согласованию с банком
• ипотека с мат.капиталом — да
• военная ипотека — да
• ипотека с гос.поддержкой – возможно

Получить займ могут граждане любой страны в возрасте от 20 до 64 лет. Официальные требования к трудовому стажу или зарплате не предъявляются. Возможно привлечение до 3 заемщиков.

Один из плюсов – возможность оформления только по 1 документу. Это уникальная возможность. Но нужно понимать, что за нее придется доплатить. При предоставлении только паспорта ставка сразу увеличится на 1%.

Что еще может поднять ставку? Владельцам бизнеса сразу повышают ставку на 0,75% (даже при подтверждении дохода). Если в течение 3 лет после получения средств не будут предоставлены документы, подтверждающие собственность на недвижимость, процент увеличится еще на 1%. Если вы хотите получить фиксированную процентную ставку, рассчитывайте минимум на 11,25%.

О штрафах, пени и комиссиях на сайте не сообщается. Но важно понимать еще один момент – на самом деле кредитовать вас будет не Home Credit, а один из банков-партнеров (например, Дельта Кредит). Поэтому финальные условия могут существенно отличаться.

6 место

• ставка – от 9,7%
• максимальная сумма – 60 миллионов рублей
• максимальный срок — 30 лет
• первый взнос — от 10%
• выдается для — строящегося/готового жилья
• срок рассмотрения заявки — 1-3 дня
• рефинансирование – разрешено
• страхование – возможно в любой страховой компании по согласованию с банком
• ипотека с мат.капиталом — да
• военная ипотека — да
• ипотека с гос.поддержкой – да

Ипотеку могут получить граждане России в возрасте от 21 до 76 лет. Возможно привлечение до 4 созаемщиков. Строгих требований по стажу на сайте не указано, однако можно предположить, что, так же, как у «соседей», требуется минимум 1 год общего стажа и не меньше 3 месяцев на текущем рабочем месте.

Важный нюанс! Банк «ВТБ» готов оформить ипотеку без подтверждения дохода – правда, ставка вырастет до 9,95%, а первый взнос потребуется внести в размере не менее 30%.

За счет чего может увеличиться ставка? За счет первоначального взноса – несмотря на указанный минимум в 10%, при внесении менее 20% стоимости жилья ставка увеличится на 0,5%. Однако можно и сэкономить – например, для работников образовательной и здравоохранительной сфер действуют индивидуальные условия. На снижение платежей могут рассчитывать и владельцы кредитной карты «ВТБ» – кэшбэк будет автоматически уходить на погашение ипотеки, причем с автоматическим пересчетом платежей.

А вот про штрафы и комиссии в документах, лежащих в открытом доступе, тоже не сказано ни слова.

7 место

Ипотека в Альфа-банке:

• ставка — от 9,7% до 15%
• максимальная сумма — 50 миллионов рублей
• максимальный срок — 30 лет
• первый взнос — от 15%
• выдается для — строящегося/готового жилья
• срок рассмотрения заявки — 1-3 дня
• рефинансирование — разрешено
• страхование — возможен выбор страховщика заемщиком по предварительному согласованию с банком
• ипотека с мат.капиталом — да
• военная ипотека — да
• ипотека с гос.поддержкой — нет

Ипотеку могут получить граждане России, Украины и Беларуси в возрасте от 21 до 70 лет с общим трудовым стажем не менее 1 года и не менее 4 месяцев на текущем рабочем месте. Возможно привлечение до 3 созаемщиков.

От чего зависит повышение ставки? 1% добавляют при отказе от страховки, по 0,5% — за ипотеку на дом, за оформление только по 2 документам и за первый взнос меньше 20%. Ставка дополнительно повышается на 0,25% при оформлении займа на покупку таунхауса.

О комиссиях и штрафах на сайте тишина. Это довольно сильно напрягает, поэтому советуем при одобрении заявки заранее запросить все условия. Чтобы не пришлось ехать в офис, знакомиться с договором впопыхах и уже там на месте отказываться, если вас что-то не устроит.

8 место

Ипотека в банке Открытие:

• ставка — от 9,7%
• максимальная сумма — 30 миллионов рублей
• максимальный срок — 30 лет
• первый взнос — от 15% (от 10% по программам материнского капитала)
• выдается для — строящегося/готового жилья
• срок рассмотрения заявки — 1-3 дня
• рефинансирование – разрешено
• страхование – возможно в любой страховой компании по согласованию с банком
• ипотека с мат.капиталом — да
• военная ипотека — да
• ипотека с гос.поддержкой – да

Ипотеку могут получить граждане России от 18 до 65 лет с общим трудовым стажем не менее 1 года и не менее 3 месяцев на текущем рабочем месте. Возможно привлечение созаемщиков. При этом супруг всегда является созаемщиком, если в брачном договоре не прописан пункт о разделении имущества.

Доход можно подтвердить не только справкой 2-НДФЛ, но и любыми другими документами – вплоть до выписки с банковского счета.

Важный плюс №1 – на сайте банка сразу указаны категории заемщиков, которым будет отказано в ипотеке. Это телохранители, официанты, бармены, сотрудники ИП без печати, риэлтеры, работники казино, спортивных и покер-клубов, служащие на морских судах, выполняющих международные перевозки.

Важный плюс №2 – прямо на сайте выложены подробные условия кредитования (для этого нужно на странице ипотеки промотать страницу вниз и нажать «Условия кредитования»)

Банк охотно кредитует ИП с печатью (которым не так просто получить кредит).

Из дополнительных расходов точно указаны только расходы на страхование (до 1%). Кроме того, нужно будет оплатить аренду ячейки (как указывается на сайте «по тарифам банка»). Так что этот момент нужно уточнить заранее.

Что касается штрафов – так же, как и в Совкомбанке, они выставляются в виде «неустойки под процент актуальной ключевой ставки ЦБ РФ».

9 место

Ипотека в Райффайзен:

• ставка – от 9,99%
• максимальная сумма – 26 миллионов рублей
• максимальный срок — 30 лет
• первый взнос — от 20%
• выдается для — строящегося/готового жилья
• срок рассмотрения заявки – 1 – 3 дня
• рефинансирование – разрешено
• страхование – возможно в любой страховой компании по согласованию с банком
• ипотека с мат.капиталом — да
• военная ипотека — да
• ипотека с гос.поддержкой – да

Получить ипотеку может гражданин любой страны в возрасте от 21 до 60 лет. Если у вас первое место работы, нужен стаж не менее 1 года. Если уже есть 1 год стажа, на текущем месте потребуют 6-месячный стаж. Для тех, кто работает больше 2 лет, на текущем месте работы достаточно будет 3-месячного стажа. Отдельные требования предъявляются к владельцам бизнеса (не менее 3 лет предпринимательской деятельности), а также нотариусам и адвокатам (не менее 1 года деятельности).

Важный плюс – сразу указывается минимальный доход заемщика. Для жителей крупных городов (Москвы, Питера, Екатеринбурга и т.д.) он составляет 20 тысяч рублей, для остальных регионов – 15. Зарплата созаемщика должна быть не меньше 10 тысяч рублей. Но нужно держать в памяти, что при одобрении заявки в расчет будут приниматься знаменитые 20 – 30% (именно столько должны составлять платежи от общей суммы вашего дохода, чтобы вам одобрили займ).

Также для одобрения нужно иметь положительную кредитную историю и не больше двух непогашенных кредитов.

За счет чего может увеличиться ставка? Сразу нужно оговорить, что на минимальную ставку можно рассчитывать только при сумме кредита от 7 миллионов рублей. На ставку от 10,25% могут рассчитывать клиенты самого Райффайзен. Кроме того, при отказе от страхования ставку поднимут еще на 0,5%. До 3,2% могут поднять ставку, если вы решите застраховать только недвижимость, но не себя. Дополнительные 0,5% также добавляются при различных просрочках предоставления документов.

Положительный момент – все это официально расписано на сайте. Поэтому главное, внимательно изучить документы.

Штрафы за просрочку фиксированные – 0,06% от суммы просроченного платежа за каждый день.

С какой зарплатой можно взять ипотеку

В статье рассказываем, какой доход необходим, чтобы получить ипотеку, а также о том, что учитывает банк при оформлении кредита.

Чтобы одобрили ипотеку, нужно получать в два раза больше ежемесячного платежа

Супруги Владимир и Светлана Богдановы живут на съемной квартире в течение двух лет. Каждый месяц за аренду они отдают 24 тысячи рублей. Пара давно мечтает о собственном жилье, поэтому супруги задумались о приобретении квартиры в кредит.

Сколько нужно зарабатывать, чтобы без проблем оформить ипотеку и комфортно при этом жить? Поговорим об этом в статье.

Что учитывает банк при оценке доходов для выдачи ипотеки

В первую очередь банку важно знать, сможете ли вы платить каждый месяц за ипотеку, при этом чтобы вам хватало средств и на другие повседневные нужды.

Заработок обязательно должен быть официальным, чтобы заемщику одобрили ипотеку. Кредит требует немалых затрат – если не предоставить подтверждение стабильного финансового положения, то оформление кредита вызовет множество проблем.

Рассмотрим основные требования к заемщику:

• он обязательно должен быть гражданином РФ и прописан на российской территории;
• возраст – от 21 до 75 лет;
• иметь стабильную заработную плату;
• работать на текущем месте более трех месяцев.

Так сколько надо зарабатывать, чтобы без проблем взять долгожданное жилье в ипотеку? На этот вопрос нет единого ответа: размер платежа рассчитывается индивидуально и зависит от выбранного жилья. Однако чем стабильнее достаток, тем выше вероятность получить кредит на недвижимость.

• Основное условия для всех заемщиков – он должен зарабатывать в два раза больше, чем размер ежемесячного платежа. То есть банку вы отдаете 40-50% из бюджета, не больше. Например, если зарплата составляет 80 тысяч рублей, то клиент за ипотеку не может платить более 40 тысяч рублей.
• Максимальная сумма кредита рассчитывается относительно процента от достатка плательщика, а также с учетом региона, где приобретается недвижимость. Например, самое дорогое жилье в Москве, Санкт-Петербурге и Сочи.
• Если кредит оформляет супружеская пара, то рассматривается заработок обоих супругов, и все долговые обязательства делятся поровну. Но есть несколько нюансов.

Вспомним супругов Богдановых, которые мечтают о собственном жилье. Владимир работает в логистической фирме в отделе продаж и официально трудоустроен. Светлана – фрилансер, занимается дизайном, не имеет стабильного заработка.

Так как доход Светланы документально нигде не регистрируется, то формально она находится на иждивении у мужа. Банк может учесть этот факт и снизить возможные кредитные выплаты. Также не стоит забывать про прожиточный минимум в регионе.

• Еще один нюанс при оформлении ипотеки семьей. При выплате кредита оставшихся средств должно хватать на каждого члена семьи – не менее прожиточного минимума.

Среднее значение по регионам

• наличие детей – тогда вычитаются расходы на них;
• наличие пособия, которое добавляется к доходам.

Если жена получает пособие по уходу за ребенком или один из супругов – пенсию, то банк также учитывает это при рассмотрении.

Оценка платежеспособности

Банки всегда рассматривают платежеспособность в индивидуальном порядке. Главное, чтобы зарплата была в два раза больше, чем ипотечные выплаты. Но при этом вычитаются обязательные траты: алименты, аренда жилья и проч.

При оценке платежеспособности из дохода заемщика банк вычитает до 10% от лимита кредитки. Перед тем, как взять ипотеку, лучше закрыть все кредиты.

Чтобы убедиться, способен ли заемщик выплачивать кредит по графику, часто применяется скрининговая система. То есть компьютерная программа обрабатывает данные клиента и дает оценку в форме баллов.

Увеличивают шансы получить высокие показатели наличие:

• движимого имущества;
• недвижимости (например, дачи);
• прибыли от инвестиций;
• собственного бизнеса;
• высшего образования;
• длительного стажа работы.

«Малонадежным» предлагают кредит в маленьком размере под максимальные проценты. К ним относятся:

• пенсионеры старше 75 лет;
• иждивенцы по разным причинам;
• те, у кого маленький опыт работы;
• те, у кого есть серьезные проблемы со здоровьем.

Как облегчить и ускорить оформление ипотеки

Основное условие – ваша способность выплачивать ипотеку регулярно. Плохая кредитная история может вызвать подозрения, и тогда вас ждет отказ. Чтобы не допустить это, рекомендуем заранее погасить все задолженности.

Совет от банка

Если вы основное время работаете на фрилансе, то регистрируйтесь как самозанятый. В этом есть и преимущество – государство оказывает финансовую поддержку.

Сдаете квартиру в аренду? Лучше всего зафиксировать это документально. Если государство выплачивает вам субсидии и льготы, то принесите все справки в банк.

При соблюдении всех правил шансы заемщика сразу увеличиваются.

Расчет ипотеки по доходу

Максимальная сумма кредита зависит от зарплаты и общего заработка семьи. На ее размер влияют:

• прожиточный минимум в регионе,
• количество иждивенцев в семье,
• уровень жизни,
• наличие у клиента другой недвижимости и активов.

Если кредит оформляет семья, то банк учитывает доход обоих супругов

Давайте рассмотрим на конкретных примерах, как рассчитывается ипотечный кредит при определенной зарплате.

Для поиска подходящего жилья и расчета платежей можно воспользоваться калькулятором от Совкомбанка.

Пример 1

Юрий Иванов недавно окончил университет. В настоящее время он работает консультантом в магазине бытовой техники. Юрий зарабатывает 34 тысячи рублей в месяц, его премия зависит от качества продаж. В ближайшем будущем Юрий планирует создать семью, поэтому ищет подходящий вариант квартиры в новостройке.

Он нашел студию в спальном районе в Подмосковье стоимостью 4 млн рублей. При этом родители откладывали средства, и сейчас у него есть 1 млн рублей на первоначальный взнос.

Юрий может взять ипотечный кредит по программе господдержки 2020 года, если оформит его до 1 июля 2022 года. Тогда процентная ставка составит 6,75%.

Юрий берет в банке 3 млн рублей на срок 20 лет (240 месяцев). При таком первоначальном взносе он ежемесячно должен выплачивать 15 207 рублей.

Банк учитывает отсутствие долгов и регулярный заработок, поэтому шанс на одобрение возрастает.

Пример 2

Семья Богдановых рассматривает покупку двухкомнатной квартиры в окрестностях Санкт-Петербурга. Пара уже накопила 1 млн рублей на первоначальный взнос.

Заработок Владимира – 80 тысяч. У Светланы все зависит от заказов, в среднем у нее выходит 45 тысяч в месяц, но этот доход не зарегистрирован.

Супруги нашли подходящий вариант за 7 490 000 рублей. Какие выплаты им предстоят?

Если банк учтет момент, что жена находится на обеспечении у мужа, то снизит процентную ставку до 9,39%.

Итак, семья Богдановых оформляет ипотеку на новостройку на 30 лет (360 месяцев), тогда при учете вышеперечисленных условий каждый месяц они будут платить 54 051 рубль.

Для комфортной жизни обоих идеально было бы зарабатывать около 100 тысяч. Если Светлана начнет официально регистрировать получаемые средства, то семья в скором времени переедет в долгожданную квартиру.

Процентная ставка зависит от выбора ипотечных условий и первоначального взноса

Пример 3

Даша и Степан Макаровы женаты уже почти 10 лет, у них есть двое детей. Сейчас они живут в Самаре, но планируют переехать в Москву. Свою двухкомнатную квартиру они продают за 5 млн рублей, берут небольшую трешку за 12 млн рублей.

Так как в семье есть двое детей, то условия семейной ипотеки таковы:

• процентная ставка – 5,99%;
• срок – 30 лет;
• первоначальный взнос – от 20%.

Получается, что ежемесячно Макаровы будут платить за жилье 41 924 рубля. Оба супруга работают, их совместный доход – 140 тысяч рублей. Если учитывать минимум для ухода за двумя детьми (22 606 рублей), то этого вполне достаточно для кредита и необходимых повседневных нужд.

Как подтвердить доход

Банк может озвучить положительное решение по поводу жилищной ипотеки, если клиент подтверждает, что он трудоустроен и работает на одном месте не менее шести месяцев.

Заемщику необходимо предоставить справку по форме 2-НДФЛ с указанием заработка за полгода. Если ее нет, то банку нужны следующие данные:

• доказательство, что заемщик работает в организации не менее шести месяцев;
• сведения о заработной плате;
• информация и реквизиты компании.

Сейчас многие работают удаленно, не числясь в конкретной организации. Кто-то уходит на фриланс или подрабатывает, помимо основного вида деятельности. Обычно такой заработок не регистрируется, и заказчик лично перечисляет деньги за выполненную работу на карту или передает наличными.

Но как тогда самозанятые могут оформить ипотеку и какие документы нужны, чтобы банк дал согласие на получение ипотеки?

Доказательствами наличия дополнительного источника дохода являются:

• справка с неофициальной работы;
• налоговая декларация на полученный доход;
• выписки по вкладам и с банковского счета;
• подтверждение страховых денежных выплат;
• информация об обязательных выплатах (например, алименты).

Дадут ли ипотеку с серой зарплатой

Это значит, что фирма платит налоги только с «белой» части зарплаты, а с другой – лишь частично.

Банки учитывают только «белый» заработок. Заемщик рискует получить отказ, если он документально не может подтвердить возможность регулярных кредитных выплат. Поэтому «серая» зарплата и словесные гарантии не имеют для банка никакой ценности.

Чтобы банк точно одобрил ипотеку, лучше предоставить данные об официальном доходе

Если зарегистрированный заработок не позволяет взять ипотеку на жилье, то следует рассмотреть кредит под залог недвижимости. Тогда потребуются только паспорт и справка о финансовом достатке. При этом заемщик должен иметь безупречную кредитную историю, иначе доверие и лояльность к нему пропадут.

Если вы накопили достаточное количество денег: например, вносите половину стоимости жилья в качестве первоначального взноса, а остальную часть «занимаете» у банка. Тогда размер ежемесячных выплат будет гораздо ниже, и подтверждение доходов не понадобится.

Что делать при маленькой официальной зарплате

Юрий Иванов мечтает о квартире в новостройке в Подмосковье за 4 млн рублей. Его зарплата – 34 тысячи (без учета премий). Как мы помним, 15 207 рублей – его выплаты каждый месяц. На другие расходы остается около 19 тысяч, этого слишком мало. Как быть? Какие способы существуют в данной ситуации?

• Самый простой способ – найти квартиру подешевле.

Недвижимость в новостройке и хорошо обустроенном районе оцениваются очень дорого, тем более около метро, детских садов, школ и крупных магазинов.

• Для семей предоставляется Детская ипотека с доступной процентной ставкой.

К тому же на погашение части долга можно использовать материнский капитал.

• Вы получили в наследство однокомнатную квартиру, а планируете с семьей жить в комфортабельной трешке.

• Чем больше клиент вносит первоначальный залог, тем меньше он отдает по графику.

Попробуйте сократить свои расходы и накопить как можно больше денег.

• Подтвердите дополнительный заработок.

Выше указаны необходимые для этого условия и перечень документов.

• Выберите долгий срок, например, на 25 лет, тогда размер кредитного платежа снизится.

Перед тем, как пойти в банк и оформить кредит, объективно оцените свои финансовые возможности. Выберите наиболее удобный вариант кредита и рассчитайте примерный размер выплат. Каждую историю банк рассматривает индивидуально и учитывает все возможные условия.

Источник https://www.clickme.com.ru/offers/ipoteka/

Источник https://sovcombank.ru/blog/ipoteka/s-kakoi-zarplatoi-mozhno-vzyat-ipoteku

Источник

Источник