Рейтинг лучших кредитных карт — ТОП-10 самых выгодных кредиток 2019-2020 года

Кредитная карта — это возможность быстро получить нужную сумму денег на повседневные расходы, не дожидаясь зарплаты и не занимая деньги у знакомых. Основное достоинство карты — легкость получения, в большинстве банков для ее оформления достаточно паспорта РФ и справки о доходах за 3 месяца работы.

Рейтинг ТОП-10 самых выгодных кредитных карт

Перечисляем лучшие предложения по кредитным картам в 2019-2020 годах.

Что такое выгодные кредитные карточки?

Когда вы выбираете кредитную карту, в первую очередь вас интересуют условия кредита — процентная ставка, стоимость обслуживания, размер комиссий. Что может сделать пользование кредиткой еще более выгодным? Дополнительные опции — кэшбек, льготный период, накопительные бонусы, проценты на остаток собственных средств и другое.

В этой статье мы рассмотрим основные критерии, на которые стоит обратить внимание при выборе карты и составим свой рейтинг(ТОП) лучших кредиток с наиболее выгодными условиями в 2019 -2020 году.

Какую кредитную карту лучше оформить — 5 основных критериев

Внимательное изучение этих условий поможет найти самую выгодную кредитную карту.

#1 Ставка по кредиту

Это первый и самый важный критерий выбора — от него зависит, сколько в итоге придется заплатить по кредиту.

Пример: вы взяли кредит на 50 тысяч рублей на 1 год и можете выплачивать по 4-5 тысяч рублей в месяц. При процентной ставке по кредиту в 20% годовых вам нужно будет вернуть банку 57 959 рублей, из них 7 959 — выплаты по процентам. При тех же условиях, но со ставкой в 30% годовых придется заплатить уже на 3979 рублей больше — 61 938 рублей, из них 11 938 — проценты по кредиту.

Если ставка высокая, а расходы низкие — экономия будет незначительной, поэтому стоит заранее продумать, сколько вы готовы платить ежемесячно, и какая процентная ставка вас устроит.

#2 Льготный период

Льготный период позволяет не платить проценты по кредиту в течение определенного срока, прописанного в условиях кредитки. Это выгодно, так как возвращая деньги вовремя, вы не переплачиваете, а отдаете банку ровно столько сколько взяли. У разных карт отличается размер и условия льготного периода, это может быть 1 месяц, а может быть и год.

Пример: вы взяли кредит на 30 тысяч рублей с льготным периодом в 3 месяца. Каждый месяц вы отдаете банку по 10 тысяч рублей и успеваете погасить весь долг до окончания грейс периода. Вы отдаете 30 тысяч и ни копейки больше.

При соблюдении всех условий льготного периода размер процентной ставки по кредитке не так важен.

#3 Плата за обслуживание

У большинства кредиток стоимость обслуживания — несколько сотен рублей в год. В редких случаях — если это кредитка крупного известного банка, стоимость может быть от тысячи рублей и выше. Пример — кредитная карта «100 дней без %» от Альфа Банка, за нее придется платить от 1190-5490 рублей в год в зависимости от тарифа.

Сейчас есть много кредиток с бесплатным обслуживанием. Но нужно внимательно смотреть условия — некоторые банки предоставляют бесплатное обслуживание при соблюдении определенных условий.

Например, вам не нужно будет платить за кредитную Мультикарту ВТБ-24 при расходах с карты от 5 тысяч рублей в месяц.

#4 Размер кэшбэка

Кэшбек — это возврат покупателю части денег от покупки. Зачем банкам такая «благотворительность»? Клиенты любят бонусы и подарки, а кэшбэк стимулирует покупательский спрос, подталкивая их тратить больше. Банки получают выгоду от повышения количества транзакций, а клиенты экономят на покупках.

Пример: у вас есть кредитка с кэшбеком в 5%. Вы совершаете покупку на 10 тысяч рублей — 500 рублей вернутся на ваш счет.

Что важно знать при выборе карт с кэшбеком:

1. Его не всегда возвращают в виде реальных денег — иногда это могут быть баллы или бонусы
2. Нужно внимательно читать условия карты — по каким операциям кэшбек начисляется, а по каким нет
3. У некоторых карт есть ограничение на ежемесячный размер кэшбека
4. Как правило, в случае задолженности по кредиту, кэшбек не возвращается
5. Часто кэшбек начисляется не сразу после покупки, а через какое-то время, например, в конце месяца

#5 Сбор за снятие наличных

Не у всех карт по умолчанию есть возможность снятия наличных, иногда эту опцию нужно подключать отдельно.

Что важно знать:

1. С некоторых кредиток можно снимать только собственные средства, а кредитными расплачиваться за покупки по безналу
2. Если с карты можно снимать и собственные, и кредитные средства, то, как правило, у этих операций разная комиссия. Например, у карты рассрочки Халва снятие собственных средств возможно без комиссии, а снятие кредитных — с комиссией 2,9% + 290 рублей
3. У карты может быть лимит на снятие наличных
4. Если банк предлагает снятие наличных без комиссии, то нужно уточнить — при каких именно условиях. Например, по карте «Элемент 120» от Почта Банка, комиссия отсутствует, если снимать деньги в банкоматах и отделениях Почты России, а также банков группы ВТБ, в остальных случаях комиссия — 5,9%

#6 Дополнительные бонусы и опции

Банки любят привлекать клиентов различными программами лояльности. Например, у карты #МожноВСЁ от Росбанка есть тревел-баллы, которыми можно расплачиваться за билеты и отели, а банк ВТБ дарит бонусы за покупки по Мультикарте — их можно обменять на товары и услуги в каталоге bonus.vtb.ru.

#7 Проценты на остаток средств

Есть кредитные карты с начислением процентов на остаток средств. Это альтернатива традиционным депозитам и возможность дополнительно заработать.

Чем процент на остаток средств лучше депозита? Вам не нужно открывать отдельный счет и заключать дополнительный договор + можно забрать деньги в любой момент без потери процентов.

Проценты, как и кэшбек могут начисляться в виде реальных денег или бонусов.

Пример карты с процентами — кредитка #МожноВСЁ от Росбанка, кроме 8% на остаток средств по счету у нее есть 10% кэшбек и тревел-бонусы.

Что выгоднее потребительский кредит или кредитная карта?

Чтобы ответить на этот вопрос, нужно понимать, для каких целей вы берете кредит. Если это разовая крупная покупка, например, нужны деньги на покупку авто, то есть смысл оформить потребительский кредит в банке. Если же вам регулярно нужны небольшие суммы на ежемесячные расходы, и вы в состоянии их вовремя возвращать — оформите кредитку.

Преимущество кредитки перед обычным займом в том, что картой можно пользоваться постоянно — после погашения долга лимит возобновляется. То есть не нужно заключать новый договор, заново собирать документы, ждать решения банка — просто вовремя пополняйте карту.

На что еще стоит обратить внимание, выбирая между потребительским кредитом и кредитной картой:

#1 Ставка по кредиту

Здесь преимущество на стороне потребительского кредита — обычно ставка по нему значительно ниже. С другой стороны, у обычных кредитов не предусмотрен льготный грейс период, а это значит, что проценты придется выплачивать в любом случае.

Рассмотрим на примере Мультикарты ВТБ-24 и обычного кредита наличными в том же банке.

Мультикарта	Обычный кредит
ставка	16-26%	от 11%
льготный период	101 день	отсутствует

#2 Срок возврата

Снова 1:0 в пользу потребительского кредита — обычно его выдают на несколько лет, а вот долг по кредитке нужно вернуть за несколько месяцев. Пример — кредит наличными и карта рассрочки от «Хоум-Кредит»:

• срок возврата обычного кредита — до 5 лет
• срок возврата по карте — до 12 месяцев

#3 Требования к клиенту

Здесь выгода на стороне кредитных карт — обычно для их оформления достаточно паспорта РФ и справки о доходах. В редких случаях могут понадобиться дополнительные документы, например, СНИЛС или водительское удостоверение.
Например, для оформления кредитки «Тинькофф-Платинум» нужен только паспорт РФ, а вот чтобы оформить кредит наличными в ВТБ-24 понадобится целый перечень документов:

1. Паспорт РФ
2. СНИЛС
3. Справка 2-НДФЛ или справка по форме банка о доходах
4. Копия трудовой книжки или трудового договора, заверенного отделом кадров по месту работы в случае оформления кредита от 500 тысяч рублей

#4 Размер кредита

Кредитный лимит по картам редко превышает несколько сотен тысяч рублей, в среднем — это 300-500 тысяч, хотя бывают исключения, например, карта «100 дней без %» от Альфа-Банка, кредитная Мультикарта банка ВТБ-24 и карта #МожноВСЁ от Росбанка имеют лимит до 1 млн рублей. Как мы видим, такой лимит могут позволить себе крупные банки, у которых кредитки не являются основным продуктом.

Что касается обычного кредита, то его размер может доходить до нескольких миллионов рублей, например, до 5 млн в Альфа-Банке.

#5 График платежей

По потребительскому кредиту обычно заранее оговаривается размер ежемесячного платежа и сроки погашения. В случае с кредитными картами этим управляет клиент. Такой вариант удобен только тем, у кого все в порядке с дисциплиной и финансовым положением. Не стоит забывать, что у каждой карты есть минимальный ежемесячный платеж, который нельзя пропускать.

При использовании кредитки график платежей можно отслеживать в личном кабинете банка. У некоторых кредиток, например, карты Совесть есть опция напоминания о дате платежа.

#6 Расходы на обслуживание займа

В случае с потребительским кредитом все расходы уже включены в стоимость пакета. В случае с кредиткой на клиента ложатся дополнительные расходы — оплата за выпуск и обслуживание карты, дополнительные комиссии за снятие и переводы. Советуем заранее ознакомиться с условиями по кредитной карте.

Некоторые банки не берут деньги за выпуск и обслуживание карты, например, вам не придется платить за карты рассрочки Совесть и Халва.

#7 Безопасность

В плане безопасности потребительский кредит выигрывает, так как здесь существует только один риск — быть ограбленным по пути из банка или при погашении долга.

Кредитки менее безопасны — данные с карты могут быть украдены мошенниками, пластик можно потерять или испортить, банк может заблокировать карту.

Впрочем, не все так страшно, большинство кредитных карт оснащены технологией 3D Secure для безопасной оплаты товаров и услуг в интернете. При краже или утере карты можно заблокировать ее, позвонив в банк, ну а чтобы избежать неожиданных блокировок банком, нужно просто вовремя погашать кредит и не нарушать условий использования карты.

Запомнить

1. Кредитные карты могут приносить выгоду своему владельцу за счет кэшбека, процентов на остаток, дополнительных бонусов
2. Для разовой крупной покупки больше подходит обычный кредит, для регулярных расходов — кредитная карта
3. У кредита наличными в отличие от кредитных карт нет беспроцентного периода
4. У обычного кредита более продолжительный срок возврата долга, чем у кредитной карты
5. Кредитный лимит по карте — 300 тысяч — 1 млн рублей
6. Оформляя обычный кредит в банке, можно взять в займ несколько миллионов рублей
7. Расходы по обслуживанию кредитной карты ложатся на плечи клиента
8. Кредитки менее безопасны, чем обычный кредит, но есть способы избежать рисков потери данных или самой карты

Зарабатываю в интернете с 2012 года. За это время понял, что такое хорошо, а что такое плохо. Теперь делюсь своим опытом на страницах этого сайта.

Источник https://seiv.io/samie-vogodnie-kreditnie-karty.html

Источник

Источник

Источник